诺贝尔经济学奖得主马科维兹曾说过，资产配置多元化是投资的唯一免费午餐。什么是海外资产配置？海外资产配置是指根据投资需求将投资资金在海外不同资产类别之间进行分配。通常是将资产在低风险、低收益市场与高风险、高收益市场之间进行分配，长期投资与短期投资相结合，从而达到规避风险，让财富保值增值。这些资产和国内资产内涵相同，仅是计价的货币不同。如房产、股票、债券、保险、信托、公募基金、私募基金、古董、黄金、艺术品等资产，通常以美元计价，或以欧元、日元、英镑等国际货币计价，取决于交易时双方达成的共识，以及交易所在国家或地区。2019海外资产配置市场动向我国高净值人士虽然数量多，但是海外资产配置不足。根据招商银行和贝恩公司联合发布的《2019中国私人财富报告》，2018年可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达到197万人，到2019年底中国高净值人群数量将达到约220万人。从中长期看， 经济发展到一定程度后，全球化配置是大势所趋。根据经典投资组合理论，海外资产配置可以进一步降低风险或提高收益。发达国家家庭海外资产配置达到15%左右，而中国不到5%，相较而言，中国还有很大的发展空间。2019年，国内外经济局势复杂，高净值人群的境外投资热度持续上升。受贸易战等因素影响，国内经济压力增大，人民币汇率双向波动加剧；美国经济增速加快，美元指数持续走强；欧元区经济不容乐观，但欧元兑美元汇率止跌回升，欧元正作为一种避险货币而得到支撑。在这样的背景下，2019年高净值人士的境外投资的热度持续上升。以分散风险为目的，高净值人群偏好流动性较强、较为稳健的资产类别以应对全球经济下行和波动性的压力。在境外投资资产中，境外保险以其财富保障、资产传承和税务筹划等功能，受到了投资者的青睐。高净值人士有一部分已经步入资产传承的阶段，如何在保障财富安全的前提下进行有效的财富传承，并且能够提前进行遗产税等税务筹划，成为了高净值人士关注的重点。境外保险有着资产配置、资产保障、财富传承和税务筹划的功能，成为高净值人士的重要选择。2017-2019年中国高净值人群境外主要投资类别在海外投资地区上，香港、新加坡受关注的热度明显提升。香港是高净值人群进行海外投资的窗口，2019年香港作为境外资产目的地选择提及率提高至71%，远高于美国的46%。香港在语言沟通和文化交流上上具有优势，并且近年来香港加快了上市制度创新。这些因素使得香港成为过去两年境外资金的主要聚集地。中国高净值人群境外主要投资类别2020年展望展望2020年，全球经济预期依旧并不明朗。世界经济再次来到十字路口。一方面，保护主义、单边主义持续蔓延，贸易和投资争端加剧，全球产业格局和金融稳定受到冲击，世界经济运行风险和不确定性显著上升。另一方面，国内国际持续改革创新，挖掘增长动力，世界第一大经济体美国经济超预期增长，互联网、新能源、5G、人工智能等新技术快速发展，世界经济或将逐渐复苏。无论是国内投资还是海外投资，都面临着新机遇与新挑战。中国高净值人群境外投资地区偏好海外资产配置的渠道在机遇与挑战面前海外资产的投资配置组合有哪些渠道呢? 实际上有下面多种方式：渠道一：通过合法购汇。按照我国现行法律规定，每个居民每年可合法购汇5万美元。对于一般的家庭而言，可通过充分利用家人的配额，购入合理的外汇。这些外汇可以存入美元账户赚取利息，可以购买以美元计价的股票、债券、基金、黄金等资产，也可以通过各类中介购买全球的房产等。渠道二：通过购买QDII产品。目前，境内居民投资境外金融市场产品，可以通过QDII(合格境内机构投资者)产品。渠道三：通过港股通购买港币计价股票。近年，港股通以每月数百亿港币规模的流入。分析人士称，2019年港股通净买入大幅增加的背后，是境内资金避险的需要。由于港币挂钩美元，而人民币是浮动汇率货币，投资者可以通过港股通买入以港币计价的股票，来实现资产与美元挂钩。渠道四：通过在港购买保单。海外资产配置有什么优势？在香港刷购买有储蓄、理财功能的保单。香港保险公司推出的既具有保障功又有理财产品属性强的储蓄型保险，更加适合普通老百姓进行海外资产配置。获得保障的同时，也对资金进行了全球配置，养老类险种还可以实现规避遗产税等问题。渠道五：海外置业。这是我们中国人最熟悉的海外资产配置方式。当下，即使是经济略逊于一线城市的二三线城市仍然有大批高净值和部分富裕中产阶层拥有不止一处海外房产。目前，中国海外置业较多的国家除了英国、美国等主流国家，日本、希腊、塞浦路斯、土耳其等能获得移民身份的国家受到特别青睐；东南亚国家包括泰国、菲律宾等经济随着一带一路发展起来的国家也备受投资者喜爱。渠道六：海外护照。拥有海外护照及账户已不只是高净值人群的需求，而是更多中产阶级的需求。通过海外护照可以解决身份规划、资产配置、进行合理的税务规划等切身实际的问题。意味着有更多的选择，更大的自由和更多的机会。拥有海外身份，子女也可以在海外接受教育以及以留学生身份入读国内顶级大学。海外资产配置可以是几种方式组合起来以达到配置的最佳模式。后面会从香港保险、海外房产及海外身份配置等不同方面来做一系列分享。图片、数据、部分内容节选自来源网络欢迎关注公众号“8游海外”一起交流。}

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