耗时良久，只为将这一篇满满的干货献给大家。学姐为此精心准备了一个月，大家只需要花费十分钟就可以得到它了哦~不过若是有小伙伴比较赶时间的话，可以直接来咨询学姐，也可以先点赞加收藏，后面再慢慢看。大家在购买保险的时候，对于那些大的保险公司好像都存在一个好感滤镜。觉得在大公司购买保险，虽然价格是贵了点，但理赔速度快，服务也好，而且理赔网点也多。不过事实真的如此吗？今天学姐就要来打破大家对于线下大保险公司所存在的滤镜，以及给大家详细介绍一些刚兴起的互联网保险公司。跟大家详细聊一聊哪些保险公司的综合实力是比较强的，以及哪些保险产品拥有超高的性价比。今天这篇文章包含了大家所熟知的中国人寿、平安寿险，以及泰康人寿等三十多家知名保险公司。这一次，学姐几乎把所有的保险公司都给大家讲到了，让大家一次就做好对比，从此再也不会有如何挑选保险公司的烦恼了。如果现在就有小伙伴不清楚怎么去挑选保险公司，还在为挑选产品而纠结，可以点击下方链接。参考一下学姐为大家整理的关于“大保险公司”的重疾险产品与线上产品的对比测评。本文重点：一、近百家保险公司当中，谁才是“大公司”？二、保险公司投诉排行榜三、2021年保险公司理赔年报合集四、2022年线上热门重疾险产品测评五、选择保险时，是看公司品牌，还是产品本身？六、大家对于保险公司的常见误解七、学姐总结一、近百家保险公司当中，谁才是“大公司”？很多人觉得有国资背景，而且成立时间也比较早的保险公司，就都是大公司。比如说：中国人寿、人保寿险、太平洋人寿、平安人寿等等。这些保险公司的特点就在于成立时间早、网点多、广告宣传力度大，而且代理人的数量庞大，所以大家对于这些保险公司会更加的熟悉。然后自热而然的觉得，这些经常能够在广告上看到的保险公司，就是大公司，是靠谱的。不过学姐还是建议大家，根据官方的数据来看这些保险公司，会更加的客观。为了方便大家查看，学姐根据保监会和各大知名网站的数据和资料，为大家整理了各大保险公司原保费收入排名、偿付能力和理赔金额的排名。下面，学姐就带大家具体来看一看：1、寿险公司原保费收入排名情况想要知道谁能登上富豪榜，那我们首要评定的标准就是资产。同理，想要知道保险公司的排名情况，保费收入就是其中一个重要的评定标准。下图所示的就是74家寿险公司的保费排名情况：2022年度，占据保费排名前三的保险公司分别是：中国人寿，平安寿险和太保寿险。而排名第四的新华保险属于是增速比较快的了。由图可知，大公司的广告宣传还是很有效果的，吸引了众多消费者来了解它们的产品。2、偿付能力和理赔金额情况大家可能不太清楚什么是偿付能力。所谓的偿付能力就是保险公司可以偿还债务的能力。既然保险公司的规模有这么大，那么它们就要有相应的承担风险及这个业务规模的资本。这个偿付能力的强弱就可以用偿付率来体现。下图就是2022年3季度寿险公司偿付能力的排名情况，大家可以浏览一下：在中国，所有的保险公司都处于银保监会的监管之下，而且银保监会对于每个保险公司都有一定的风险评级标准。这个风险评级标准分为A、B、C、D四级。其中最低标准如下：综合偿付能力充足率≥100%核心偿付能力充足率≥50%风险综合评级≥B类但并非过了这个分界线就万事大吉了，这两项偿付率要分别达到150%和120%，才能更好的降低风险。其实偿付能力通俗的来讲，就是保险公司现在的资产，能给所有卖出去的保单赔多少次。从上述图表中可以看出，大部分保险公司的偿付能力都是合格的，都达到了标准以上。在前二十的席位当中，除了一些大家所熟知的国寿、太平洋人寿等，也包含了一些大家不熟悉的“小公司”。不过，偿付能力也不是大家评判这个保险公司好坏的唯一标准，偿付能力更高的保险公司也并非是更好的。其原因就在于部分保险公司的成立时间较短，还没有多少业务，但账上的资金充足，所以它的偿付能力也是很高的。不过只要符合监管要求，这家保险公司就是安全的，这一点大家不用过于担忧。在这里，学姐还要提醒大家的是，保险公司的偿付能力不是一成不变的，它和服务评级一样都是动态变化的量。会随着季度的推移，不断更新。所以大家在查看一家保险公司的时候，一定要看它最新的偿付能力数据。综上所述，大家不能只看一家保险公司的大小就来推断这家公司服务水平的高低。规模大的保险公司，旗下的产品的不一定就是最好的，所以大家千万被保险公司的规模迷住了眼。接下来跟大家聊一聊的是2022年部分保险公司的理赔数据：上述能够公布获赔数据的保险公司（无论大小），其获赔率大都超过了96%，甚至很多已经达到了98%以上。其中国联人寿的小额案件获赔率是最高的，已经达到了100%。简单来说，如果与100个小额案件，那么这100个小额案件就都是可以赔的。根据数据我们可以得出：1、不存在理赔难的问题很多小伙伴在购买保险的时候，都害怕保险公司不赔，这也推脱，那也推脱。但其实，保险公司的获赔率都是很高的，简而言之，我们是很容易获得理赔的。从上图我们可以看到，泰康人寿的获赔率是最高的，已经达到了99.87%；33家公司当中最低的获赔率也是达到97.75%的，两者的平均获赔率为98.81%。简单来说，10个人去申请理赔，其中有9个人是一定可以获得理赔的，剩下的1人也有很大的概率可以获得理赔。从上述数据可以得知，我们其实是不难获得理赔的。而且无论是国寿这种大公司，还是像爱心人寿这样的小公司，获赔率之间的差距并不大。单看理赔时效，其中效率最高的是小额理赔，中国人寿用大概4个小时的时间，就可以完成理赔。而大额理赔涉及的金额较大，所以立案、审核、调查等需要的时间也会更长。但是大家放心，保险公司支付保险金的时效还是很短的。平均支付时效都在2天内，其中平均支付时间最短的是富德生命人寿，只需要1.38小时。从整体来看，不管是大公司还是小公司的理赔，都是靠谱的。所以我们购买保险，不用纠结于保险公司的大小，重点还是要看产品。2、更多人倾向线上理赔随着互联网时代的到来，越来越多的保险公司拥有成熟的互联网技术，可以在线上进行理赔。从目前的数据来看，线上理赔的占比是非常高的，已经达到了98.3%。笼统来讲，现在的理赔几乎都是在线上完成的。而能够在线上进行理赔，对于保险公司和投保人来说，都是很有好处的。首先保险公司不用大范围铺设营业网点，节省了运营方面的成本。其次投保人可以在家就整理好理赔资料，随时随地就可以上传，对于我们消费者而言，更加灵活、方便、快捷。而且最重要的是，大家不用担心因保险公司没有在当地设有分支机构，而影响自己的理赔，导致错失合适的产品。相信大家看完上文所列出的数据，会明白自己所想的与实际的情况还是有所出入的。不怎么耳熟的保险公司，并不一定就是小公司。要了解更多保险方面的知识，我们才能更加客观和理性的去进行消费。希望大家看完上述这些保险公司的排名数据，能够对“大公司”有一个重新的认识和理解。二、保险公司投诉排行榜经过历史沉淀且资产充足的保险公司，更受到大众的喜爱。毕竟一家保险公司成立的时间越早，知名度越高，总会带给人一种更加靠谱的感觉。一般而言，服务的好坏与投诉的多少是挂钩的，服务好，投诉量相对就越少。但大公司的投诉量是否就一定是好的呢？下面咱们就一起来看一看人身保险公司的投诉量情况。1、投诉量排名情况：公司大，投诉量反而多投诉量少，才能证明这家保险公司拥有好的服务质量。所以说，也不是每一个榜单都要求在一个首位，就像这个消费投诉量榜单，就不是适合大家争第一的榜单。当然也不是投诉量多，就说这家公司一定不好，其实也是要看它的业务量。大公司面对的业务量大，相应的面对的投诉也就会越多。像中国人寿、平安人寿等业务量庞大的保险公司，在投诉量榜单中也占据在前十，其实也是可以预料到的。因此，为了分辨出哪些保险公司的投诉率是真的高，银保监会设定了以下三个标准：①亿元保费投诉量②万张保单投诉量③万人次投诉量此外，大家需要注意的是：财险公司的业务主要是财产保障方面，所以银保监会并未统计财险的万人次投诉量，暂以万张保单投诉量为参考。从图中可以了解到，投诉量排名前十的保险公司分别是：平安人寿、中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿和新华人寿等。都是我们所熟知的大公司。从上图可以看到，各个保险公司第1季度的投诉量都在500件以上，最高甚至达到了5213件。投诉量排名前三的人身保险公司有太平洋人寿、平安人寿和新华人寿。人身保险公司投诉量排名前5的为：太平洋人寿62件，同比增长19.23%；平安人寿59件，同比下降51.64%；新华人寿49件，同比下降15.52%；泰康人寿44件，同比下降32.31%；人民健康24件，同比增长84.62%。当然投诉量的多少和保险公司的服务质量高低是不可以直接画等号的。业务量大的保险公司，它收到的投诉相应的也会越多。例如中国人寿、平安人寿等老牌的保险公司。它们在市场上所占据的份额也更高，所以投诉量多也是在预料之中的。所以大家想知道保险公司真实的服务质量，可以根据银保监会所给出的这三个指标：亿元保费投诉量万张保单投诉量万人次投诉量。2、消费投诉指标情况：大小公司表现差距小上述三个指标当中，万人次投诉量是最值得一看的。简单来说，就是1万名消费者当中所产生的投诉量，对于消费者而言，很具有参考价值。下面，我们就来看一下2021年第一季度的数据：根据数据分析：万张保单投诉量中位数为1件/万张。投诉量排名前十的保险公司，其万张保单投诉量超过0.5件/万张。总而言之，除了一些表现特别的保险公司，大小公司在投诉率方面的差距是很小的。即使大公司的总投诉量较多，但在三个关键指标当中的数值并不是很高。而小公司整体也是很不错的，与大公司的差距也并不大。3、两大投诉事由：理赔纠纷和销售纠纷购买保险之后，经常出现纠纷的两个地方就是理赔和销售方面。由数据可知，理赔纠纷占人身保险公司投诉总量的16.24%；销售纠纷占比42.96%。其中理赔纠纷投诉量居前10的公司及投诉量如下图所示：由图可知，占据第一位的是人保财险，其投诉量是4225件；平安财险位列第2，1330件；第3位的是太平洋财险，1158件。下图所示的是销售纠纷投诉量前十的保险公司：第一位是平安人寿，4101件；第二位是泰康人寿，2725件；第三位是中国人寿，2501件。这居于前十的保险公司，也大都是我们所所熟知的大公司。主要涉及的是普通人寿保险纠纷和疾病保险纠纷。主要问题涉及有：保险责任和收益的夸大、未充分告知退保损失和满期保险金的给付等等。其实这些也是我们购买保险时需要注意的。千万不要听信保险代理人的一面之词，以及宣传上所讲的高额收益，重点还是要看保险合同所讲的保障。总的来讲，大公司与小公司在投诉方面的差距并不大。而且学姐也一直有跟大家强调过，我们购买保险，并不用纠结于保险公司的大小。哪家保险公司的产品性价比更高，偿付能力稳定，那么它就是值得被选择的。三、2022年保险公司理赔年报合集为了方便大家了解各家保险公司的经营和理赔情况，学姐也为大家整理了60家保险公司2022年的年度理赔报告，想要了解详情的可以点击下方链接查看：1、平安人寿保险公司2022理赔年报发布！2、太平人寿保险公司2022年度理赔服务报告3、中国人寿保险公司寿险2022理赔服务年报来了4、太平洋寿险公司2022年理赔服务年报5、泰康人寿保险公司2022年理赔年报受制于篇幅，还想了解更多保险公司理赔年报的小伙伴，可以点击下方链接，了解详情：四、2022年线上热门重疾险产品测评当然也不是所有的小伙伴都有充足的资金去购买保险，那么当我们资金不足的时候，还有哪些产品可以选择呢？如果大家不是特别追求大公司，学姐建议大家还是可以选择一下线上的重疾险进行购买。保费更加经济实惠，但是保障方面的力度也仍然是很大的。不过学姐并不建议对保险知之甚少的小伙伴去购买互联网保险。毕竟很多小伙伴对于保险知识不了解，可能就看不懂一些保险方面的术语，对于保险条款、额外赔、健康告知等就更不了解了。到时可能因为一时的便宜就去投保，最后理赔的时候反而遇到大麻烦。若是大家对于互联网保险真的感兴趣，又有点担心互联网保险理赔问题的话，学姐也为大家整理了一篇关于互联网保险的详细介绍，感兴趣的小伙伴不妨了解一下：还想具体了解一下互联网保险产品的小伙伴，学姐也为大家挑选了一些最新上线的重疾险，大家可以看一看：国联达尔文7号：基础保障全面，可选保障也很丰富，还有ICU住院保险金可选。非常适合比较关注高发疾病保障，以及看中保险性价比，或者有家族恶性肿瘤病史的人群。和泰超级玛丽7号（经典版）：保障内容比较灵活，可选保障也比较实用。如果资金不是很多，就可以尝试一下这款保险。招商仁和疾走豹1号：基础保障齐全，而且还含有重疾额外赔，同时还有运动达标额外保险金，比较适合有健身习惯，而且想要高比例赔付的人群。和谐健康神盾7号：与前面三款重疾险的一样，都是基础保障全面的产品，而且它的可选责任也很丰富。追求投保灵活，而且预算不足的小伙伴，就可以看一看这款。还想了解更多关于重疾险产品的测评，可以点击下方链接了解：想了解这些保险产品的详细分析内容，可以点击这个链接查询：五、选择保险时，是看公司品牌，还是产品本身？很多小伙伴在给自己和家人购买保险的时候，都会纠结这样一个问题，那就是先选择保险公司，还是先选择产品？在这里，学姐就给大家一个小建议，那就是保障类的寿险，以及重疾险等，就先看产品；但如果是医疗险，还有投资型保险等，除了看产品，还要看保险公司。如果大家对比过大公司和小公司的重疾险产品，大家就会发现，反而小公司的产品，保障要好一些，而且价格还更加的便宜。其实这也是因为大保险公司的产品，所需要的运营成本、广告宣传成本，以及人力、物力等，比小公司都是要高的。大家在四线城市，或者一些农村地区，可能都会看到像中国人寿和平安的网点。所以大的保险公司，就不得不提高产品的售价。而一些刚兴起的保险公司就不存在这些问题，所以在价格方面会更有优势。比如说，购买一个固定保额的终身寿险，投保人为30岁男性，选择缴费期限为20年，若是身故，则给付50万元，但小公司的保费可能就会比大公司的保费要低个30%。两相对比之下，相信大家会更倾向于小公司的产品。在这里，可能有小伙伴会觉得大公司的理赔服务要比小公司的好呀，但这对于长期寿险和重疾险来说，这个服务只在其中占据非常小的一部分。如果支付了大量的保费，就为了这一项服务，还是很有点不划算的。重点强调：长期寿险和重疾险，先看产品，保险公司次之。不过一些其他的产品，就需要重点注意一下公司和服务方面了。比如财险、高端医疗险、境外旅行险等，保险公司的规模和靠谱程度就非常重要了，原因如何，大家心里应该也都是清楚的。另外告诉大家一个小技巧，购买寿险时，无必要添加意外险和医疗险等，整体性价比并不是很高。要想购买意外险，可以挑一挑财险公司的一年期意外险。医疗险的话，无论是财险告诉还是健康险公司的产品都是可以的。再就是一些投资型的保险，比如说万能险、分红险等等，毕竟我们购买这些保险也是为了赚取更多的收益，所以购买这些产品的时候，就需要关注一下保险公司的收益情况，看看这家公司是否有更强的赚钱能力。举个简单的例子，开局购买“大公司”旗下的保底利率为1.75%的万能型年金险，结果最后结算5%不到，而购买了保底利率为3.5%的万能型年金险，最后结算甚至达到了7.2%。对比一下数据，大家就都知道应该怎么选了吧。如果对于购买这些保险产品还是一知半解，还可以直接来咨询学姐，学姐会为大家找到最适合的保险产品。可能到了这里，还有小伙伴会担心保险公司的规模问题。其实在中国，一家保险公司的成立是非常严格的，单是注册资本最低都需要达到2亿元以上。全国性的保险公司，更是需要5个亿的注册资本。所以大家大可以放心，保险公司规模都是非常庞大的，没有足够的资本，是不会被银保监会通过并成立的。目前想成立开保险公司的，可能都有上百家在排队了，由此可见，保险牌照也不是那么好拿的。另外，其实所有的保险公司都是处于银保监会的监管之下的。若是保险公司的经营情况出现了问题，银保监会就会出手。一般会责令股东增加资本的注入、暂时停止发行新保单等等。鉴于目前国内还是采取的人海战术和代理人模式来销售保险，所以很多小伙伴对于保险的认识还停留在以前。至今都还有流传：有保障服务更好的都是大公司，要买大公司的产品而不买小公司的产品。六、大家对于保险公司的常见误解很多小伙伴觉得，我连名字都不知道的公司，一定是小公司。其实不然，大家不知道的保险公司也可能是规模很大，各方面实力都很强劲的保险公司。看完上文的小伙伴，应该深有所感。其实现在的保险市场已经有很大变化了，如果大家不去主动了解，就仍然还会停留在以前。误区一：“大公司的产品一定是好的，就是要买贵的”很多小伙伴在购买产品的时候，总喜欢用“大小”来对保险公司进行区分。例如我们熟知的中国人寿、平安等保险公司。虽然这些保险公司成立的时间确实是比较早的，但不能作为评判大小公司的唯一标准。还需要看看保险公司每年的保费收入、公司股东的背景，以及资产是否充足等等。在我们未能足够了解保险时，仅用价格或者公司品牌来比较一款产品，是很不理性的。就比如说我们能够经常接触到的医疗行业：治病就医，难道就可以肯定的说，贵的药才有用，便宜的药就一定没有效果吗？对于医疗行业不了解的小伙伴，可能就会有这种想法。同理，一家保险公司同时销售数是款重疾险产品，其中它们的保障内容，各有各的不同，难道就能说价格贵的就一定是好的吗？所以大家在进行实际的对比之后就会发现，线上和线下产品的保费是差距很大的，而线上产品的保障更加全面。误区二：“小公司比较容易破产倒闭？”首先大家要清楚一点，就是大家所理解的那种“小公司”，其实它本身并不小。一个保险公司在成立的时候，最低就需要2亿元的实缴资本，所以我们在市面上所能看到的保险公司，最低都是两亿的身家，况且人家还是把这个公司开起来，20亿是少不了的。所以说，大家觉得小公司更容易破产倒闭是没有事实依据。首先不说小公司破产倒闭是很困难的，其次各大保险公司都处于银保监会的监督之下，即使保险公司真的倒闭，银保监会也不会大家的保单置之不理的。而且根据保险法的规定：设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模；可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定限额。保险公司注册资本必须为实缴货币资本。所以所谓的“小公司”，背后的实力也是非常强大的。大家不能只是觉得自己没有听过这个保险公司的名字，就觉得它是一个小公司。仍然还是比较纠结于保险公司的大小，想了解清楚保险公司破产后，自己购买的保单去向，还可以点击下方链接，了解详情：其实大家大可以放心购买保险公司的产品，比起我们，国家才是更担心保险公司稳定的。误区三：“线上保险很不可靠，理赔困难？”随着人们保险意识的不断增强，线上购买保险逐渐成为一种趋势。互联网时代的到来，带动互联网保险同步发展。很多保险公司为了挺高市场竞争力，根据大家最近比较关心的疾病内容推出新品。不过部分小伙伴觉得在线上购买保险，总有点虚无缥缈的感觉，内心存在很多顾虑。现在，学姐就给大家切实解决一下这些顾虑。1、电子保单是靠谱的吗？首先，学姐可以肯定的告诉大家，它是靠谱的。电子保单与我们购买保险签订的纸质合同一样，是具有同等法律效力的，受到国家法律的保护。而且线上签订电子合同，后续保险公司还会进行电话或者短信回访。同时电子保单也是遵循银保监会监管的，所以大家大可以放心，它是可靠的。2、智能核保对比人工核保存在什么优势？智能核保是更加方便快捷的，只需要我们自己如实填写健康告知就可以了，不会受到别人的干扰。而且由于智能核保不需要填写自身信息，所以即使被这份产品拒保，也不会留下记录。但如果大家选的是人工核保，那么一旦被拒保，就会有记录，对我们之后的投保是不太有利的。所以大家不用觉得智能核保不靠谱，只要我们如实填写健康告知，就可以了。3、线上理赔是不是很困难？其实线上线下的理赔都是一样的，只要符合理赔条件，保险公司都是会进行赔付的。区别就在于，线上理赔是自己准备好申请资料，然后邮寄给保险公司。线下理赔是由代理人转交给保险公司，其中代理人是没有权利参加理赔流程的。所以事实上的线上理赔也没有大家想象的那么困难。七、学姐总结很多小伙伴可能都听说过“保险太坑了”的言论，但其实部分小伙伴购买保险后没有进行理赔的原因之一就在于，没有准确进行健康告知。这个健康告知是保险公司是否进行承保的依据，若是大家没有如实告知，最后可能就会由于自身隐瞒的疾病导致出险，那么保险公司也会进行买单的。另外就是觉得保险条款太难懂，然后听信了保险代理人的一面之词，导致理解的偏差，最后与保险公司发生纠纷。虽然，保险合同看起来确实很复杂，但只要咱们抓住其中几个重点内容就可以了。想知道到底怎么去看保险合同的小伙伴，还可以看看这篇参考文章：如果大家还是觉得保险这个东西实在是太难懂，还可以直接来咨询学姐，让学姐来帮大家解决疑问。另外还有小伙伴会问，我还是想要选大公司的产品，最近有没有什么好的产品推荐？学姐还是那句话，每个人对于保险的选择不同，但最好的保险产品就是适合自己需求和符合自身实际经济情况的产品。购买保险，保障才是第一位的，而不是因为它是大或小公司的产品，是线上或者线下投保去拒绝这款产品。想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以【点赞】、【关注】学姐。每天为你提供最新的保险产品测评，帮助你轻松了解保险业行情，买保险不被坑！写在最后：我是学霸说保险-婉儿，专注于客观、专业、中立的保险测评；买保险，从来都不是一件容易的事。如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以【评论留言】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。延伸阅读：}