摘要：医疗险作为社保的一种强有力的补充，几乎是每个家庭都必备的险种，也是很多人最感兴趣的一个险种。然而，很多人在选择具体的保险产品时，医疗险分很多种，每一种的保额和保障范围又不一样，到底应该买哪一种好呢？1、为什么要买医保？2、如何购买商业医疗保险？3、医疗险的核保和理赔怎么操作？一、为什么要买医保？国家的医保是属于国家福利，大家应该都比较清楚了，但很多人是比较疑惑，有了国家医保之后还需要买商业保险吗?实际上还是需要的，因为第一我们国家的医保是有起付线的，不到起付线是不能报销的;第二国家医保也是有报销上限的，年度报销是有限额的;第三对于很多特效药进口药，国家的医保都是不能报销需要自费的。所以这个时候就需要商业医保进行补充。接下来我们也说说医保的3个优势：1、带病也能投保：不管你是生病中还是病愈后，都可以上医保。这一点商业保险是没办法实现的。2、保证续保：医保可以不限制年龄终身续保，而目前市面上的百万医疗险最高是保证6年续保。3、缴满年限，可以终生享受：职工医疗保险一般缴满25年后，即可享受终生的医疗保险报销。所以，医保还是要买的。但是也要买上商业医疗保险做补充。附：购买医疗保险的方式不同，具体如下。 1、被保险人属于城镇户口：购买城镇医疗保险，需携带本人身份证件、户口本原件和复印件、一张一寸免冠照片，到户口管辖的社区居委会或者社保所缴费登记。2、被保险人是农村户口：购买新农合医疗保险，直接到村委会缴费登记即可。3、购买商业医疗保险：带上身份证、户口本、一寸免冠照片，到相应保险公司办理即可。二、如何购买商业医疗保险？百万医疗有一个最大的问题，就是他不保障终身续保，如果说我们的身体一旦出现健康的问题，可能下一年就没有办法再继续购买百万医疗了，所以说选择百万医疗的时候优先要看他的续保条件，以及停售的风险。很多百万医疗是保障6年续保的，但是期间是有停售的风险的，这一点也要评估进去。可以从这几点来进行评估：产品的销量是否足够的大，是否有足够的健康体加入，定价合不合理，承保公司的经营状况，各方面可以进行综合评估，来预判它的停售风险。然后就是同样重要的保障责任、价格、免责条款等等这些我们购买保险时通用需要注意的。分享一下：中端医疗险：分享一下：百万医疗险：分享一下高端医疗险： 选哪种根据自己的想法，预算来定就行。医疗险按产品类似可以分为：小额医疗，百万医疗，中端医疗，高端医疗，还有我们买的医保，分别有哪些区别？我们该怎么做选择？为什么买了医保，还要买商业医疗保险？首先，医保的保障是不足的，会有2个问题，一是报销有上限，一般上限是20万，比如我一年治疗费花了60万，那么就要40万是我自己承担；二者药品的报销有限制，医保只能报销甲类药和小部分乙类药，丙类药和非常大部分的丙类药是不能报销的。所以除了医保外，我们加保一份商业医疗保险，是很有必要的。然后，小额医疗险，一般保额是1万或者2万左右，报销一些小额的住院医疗费用；百万医疗的保额一般有200万，但是会有1万的免赔额，就是1万内是自己承担，1万以上才是保险公司承担，所以报销的体验感不是特别的好；再来是中端医疗，可以选择0免赔额，和去公立医院的特需部就诊，根据保费的预算来选择产品责任；最后是高端医疗，不仅可以去公立医院的特需，还能直付私立医院的费用，且保障范围可以拓宽至全球责任。但是保费支出也是比较高的。我们怎么选择适合自己的医疗险，这个得看平时就医习惯，如果去私立医院，或者考虑日本和美国等国家的医疗资源，可以选择高端医疗；如果去公立医院的国际部和特需部，可以选择中端医疗；如果只是去公立医院的普通部，那么百万医疗或者0免赔的中端医疗就行；至于小额医疗，很多人是搭配百万医疗买的，弥补那1万的免赔额。以30岁的人为例，选200万保额的百万医疗险，一年保费300左右； 0免赔额的中端医疗，保费700多；带特需部责任，一年保费2000左右；如果是高端医疗，根据保障责任不同，保费8000起。三、医疗险的核保和理赔怎么操作？百万医疗险是否支持智能核保是取决于产品本身，有些产品支持智能核保，有些产品则不支持智能核保。在这方面，保险公司通常会在产品的介绍页或者具体的条款上进行体现。对于身体有些小毛病的人来说，可以优先选择带有智能核保的产品，但是对于身体状况比较健康的人来说，不必过于追求。医疗险核保一般什么问题会拒保？1、年龄偏大：对于中老年人素来医疗险承保就不友好，不少保险公司不成文规定，50岁以上必须体检，55周岁不论体检通过与否，投保就十分容易拒保，本来年龄大了各类基础病就多，保险公司承担的风险更大，拒保也是很自然的现象；2、份数限制：小额医疗险是核保中对身体要求最严苛的一类，虽然额度不高（5000元-20000元）之间，但由于运用率很广泛，风险概率比较大，保险公司通常对于这类险种是血亏，很多保险公司要么额度很低3000-5000左右，要么只能买1份，买多了的话，也容易拒保；3、病理结果不理想：其实医疗险核保一般什么问题会拒保，病理结果不理想是最重要因素，如生活中女性常见的乳腺结节，如果没有没通过有手术，在提交物理检查资料、超声或钼靶检查给到保险公司评估，若结果为乳腺结节达到RADS IV及以上标准，不论女性是否年轻，拒保也是必然的。关于医疗险核保一般什么问题会拒保的原因就介绍完毕了，医疗险虽然看似简单，但是涉及了健康告知、承保细节、续保能力等方面的专业知识，如果投保时不清楚，最好找一个专业的保险顾问，指导您投保，以免花了钱买错保险。再来讲讲医疗险怎么理赔的：首先要确保保单已经过了等待期，在等待期内即使是符合理赔条件也不能理赔的。其次，要拿收据、化验单子、保单、身份证等到保险公司申请报销，并配合核查。报销可以按这三步走：（1）先用医保报销，一般是直接刷医保卡，有些地方可能需要自己先垫付，然后再去医保局报销。（2）如果单位给你上的有补充医疗，记得用补充医疗报销。一般补充医疗能报销的额度不大，也就万元左右，但是别小看这一万元，有这一万元就可以抵扣掉百万医疗险的“一万元免赔额”，让自己多报一万元。此外，如果你买了小额门诊险，那么也可以先用小额门诊险来报销剩余的额度。（3）最后用医疗险/百万医疗险报销。这里需要注意的是，补充医疗险和百万医疗险的报销都需要发票，有些医保报销也需要发票，但医院不可能开三份发票，所以要想顺利报销，记得提前做好发票的复印，并开具发票分割单。建议大家多了解保险知识，在投保、理赔都有好处，还有在投保时要仔细读懂保单内容：保障范围、理赔原则等。希望大家都能找到适合自己的保险。延伸阅读：1、孙雅杰：明亚，大童，泛华，永达理—中介模式之争，我为什么最终选择了明亚？又是怎么样一年内从0到MDRT的？2、孙雅杰：如何购买适合自己的保险？如何用保险来保障我们的一辈子？3、孙雅杰：怎么样买保险才是最合理的？咱们仔仔细细的说清楚！4、孙雅杰：乳腺增生买保险要告知吗？我们到底应该怎么做如实告知？5、孙雅杰：养老年金保险的优点与缺点，怎么选择最合适自己的养老年金保险？6、孙雅杰：增额终身寿险的优点和缺点，增额终身寿险哪个保险公司的好？7、孙雅杰：教育金怎么买比较好？分享实际投保案例，给出投保建议8、孙雅杰：高端医疗怎么买？高端医疗保险一年多少钱？9、孙雅杰：赴美生子孕中险怎么买？从产品细节分析给予投保建议10、孙雅杰：雇主责任险怎么买？中小创业公司究竟如何规避用人风险？11、孙雅杰：泰康养老社区入住条件和收费标准？附2021年最新价格表12、孙雅杰：光大永明养老社区入住资格详解？光大养老社区入住费用是多少？13、孙雅杰：20多岁年轻人买什么保险好？分享我协助200多人投保的经验给出投保建议。14、孙雅杰：如何给50岁以上的父母买保险？通过投保案例分析给予投保建议15、孙雅杰：小孩的保险怎么买？通过实际核保案例,给予投保建议16、孙雅杰：新生儿宝宝高端医疗保险怎么买？分析和对比4款高端医疗险给予投保建议！17、孙雅杰：齿科保险哪里可以买？从案例分析来细说齿科保险怎么买？18、孙雅杰：储蓄型保险到底怎么买最适合自己？深刻剖析各种储蓄险给出投保建议19、孙雅杰：为什么从教育行业换赛道到保险经纪人行业？双减政策教育行业转型保险经纪人怎样才能做的好？20、孙雅杰：一个优秀保险经纪人的日常是什么样的？分享一下我实实在在的工作内容。21、孙雅杰：钱放在保险公司安全吗？详细解说一下：保险公司的十大安全机制。分享就到这里，更多的问题，咱们也可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽，有不知道的，我也会保持终身学习的心态，跟大家一起彼此见证，终身成长，谢谢。}