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展开全部恶意套现是通过虚假的交易改变了资金的用途，将套取的资金用于非法用途或者其他禁止的用途。利用不同市场中同一种产品或是接近等同的产品价格之间的细微差别获利。2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。恶意套现有什么惩罚？我国有《现金管理条例》、《人民币管理条例》，在票据方面有《票据法》。尽管银行卡面市多年，《银行卡管理条例》尚未出台。目前，能规范银行卡业务的主要法规文件是《支付结算管理办法》和《银行卡业务管理办法》，但这两个办法属部门规章。业内透露，发现套现点的套现行为，银联或银行只能关闭其POS机终端、撤回机器。因没有执法权，要做进一步处理还需借力公安、工商部门。对套现持卡人，银行也只能采取冻结账户和记入“黑名单”等做法，不能施以更为严厉的处罚。但是,对于信用卡套现是否违法,法律界出现了两种声音。有律师认为,目前没有法律规定持卡人不能套现。套现要分恶意的还是非恶意的。只要持卡人准时还款,保证良好的信用,那么这样的套现就不能称之为恶意套现,也不违反国家法律。拿虚假消费来说,提现的行为本身不违法,因为像任何消费一样,银行从中赚取了手续费,商户也要支付营业税,只不过是持卡人从此免去了50天的万分之五的利息。只有套现后不及时还款,或者使用假身份证办理信用卡,恶意刷卡消费和套现,才触犯法律。“通常来说(套现)应该是不违法的。”周建强律师认为,“通知”是一个内部规定,不具备法律效力。不过,信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋,恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款,所以已经有贷款诈骗的嫌疑,这在某种程度上构成涉嫌虚构事实的贷款诈骗。已赞过已踩过你对这个回答的评价是？评论
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随着互联网的普及，越来越多的人开始习惯使用移动支付，人们有需求，市场就会迎合。伴随着移动支付的大规模使用，越来越多的移动支付平台也应运而生。这些平台为了能够抢占用户，推出了各种花样的消费方式，比如支付宝的花呗，京东支付的白条等等。但不管是花呗、白条，还是其他的透支产品，本质上都是使用了银行的信用卡功能。利用消费者喜爱先消费、后还款，且不用占用现用资金的心理，以达到自身盈利的目的。正是因为这种产品越来越多，才会使一部分人误认为理念是正确的，甚至“以此为荣”。一、套现不逾期信用卡的透支功能，说白了就是持卡人向银行借钱花，然后在约定的日期里再还给银行。当然了也有很多人利用了信用卡这个功能，一下办理了数张银行卡，然后频繁套现。但又会每个月按时还上。对于这部分人来说，他们并非恶意操纵套现。他们每个月用信用卡套现的很大一部分原因，是为了缓解自己目前的资金不足问题。但不管出于什么目的，在他们每次操作套现的时候，内心也都会极其忐忑。一边考虑到不套现，就没有足够的现金，一边担心“套现”会影响自己的征信。还会担心银行会发现自己的行为，甚至疑问银行发现后，会如何处理？信用卡套现，是属于灰色地带的一种行为，我们必须说这种行为其实是不对的。但大部分银行对这种行为也都是采取防控为主，只要没有逾期，并不会上传征信系统。二、银行如何处理套现也就是说，只要信用卡没有逾期还款，都不会对我们的征信有什么太大的影响。但并不是说这种套现行为可以一直使用，要知道现如今银行的大数据系统也是很智能的，银行对每一种信用卡行为会监控。一旦后台监测到套现行为，银行就会对持卡人进行处理。处理方式一般针对持卡人手中的信用卡，先短信提醒、后降额度、最后会做封卡处理。若是银行在第一次监控到信用卡有套现行为时，会礼貌性的发短信告知持卡人，停止这种行为。当我们收到短信时，就必须意识到自己的套现行为已经被银行发现了，不能再继续。但若是持卡人非要一意孤行，继续套现行为，银行就会开始采取行动，对信用卡实施降额处理。下降额度代表着这件事也已经到达了一个很严重的程度了，银行已经开始针对套现进行实质性处理，持卡人必须要停止套现，否则将会面临封卡。封卡就代表着持卡人已经触碰到银行的底线了，与此同时信用卡的归属银行还有可能将持卡人记录下来，不管过去多少年，该银行都不会再对持卡人发放信用卡。当然不管银行采取了哪一种处理方式，持卡人都必须要把欠信用卡的钱还完，且不能够逾期。三、套现影响贷款否则就不只是银行单方面会对持卡人作出处理，银行还会把持卡人的逾期记录上传到征信系统，这样就会严重影响到我们的个人征信。从以上内容我们可以知道，虽然银行卡套现，按时还款后，不会上传征信系统，但在某些方面还是会有一些影响。相信很多人都已经习惯了提前消费的支付方式，以至于我们在买车买房时都会优先选择使用贷款方式购买。在贷款时，银行都会审查贷款人的征信报告。这种贷款审查银行一般是采用人工审核，尽管我们的征信报告没有逾期记录，但若是持卡信用卡过多，且每个月的额度使用比例都较高。银行的审查人员就会认为你在套现，会在一定程度上影响审核人员对贷款申请人的评价。银行是不允许信用卡套现的，银行的业务范围涵盖很广，若是真的有资金需求的人，完全可以向银行申请贷款。当然也会有人认为贷款是需要支付利息的，而信用卡套现只要按时归还，是不需要支付利息的。但持卡人会有这种想法，银行也会有这种想法。要知道银行本质上也是属于营利性的机构，持卡人不给银行一点赚钱的机会，偌大的银行靠什么来维持经营呢？当然这些都是细节性问题，对于持卡人本人来讲，需要明白超前消费本身就是属于一种不正确的消费观。我们中国人一向信奉“有多少钱，办多少事”的观念，以贷养贷并不是长久之计，你认为对吗？}