微妙——或许是描述当下银行业所处发展时点的一个最好形容词。

在当前经济环境，宏观去杠杆以及监管肃清等多重压力下，中国银行业几乎都在进行艰难的转型：一方面大力布局零售转型；另一方面，金融科技成有力抓手。而随着转型的逐步深入，新一代“零售银行”开始崛起，尤其是将金融与互联网进行完美融合的“智能化零售银行”模式，已逐渐成为中国银行业转型突围模式的新方向，这也是一个颇值得研究的行业现象。

新一代“零售银行”开始崛起

2017年，41家上市银行净利润同比增长5.1%，增速提高1.42个百分点，不良率则从2016年末的1.65%降至1.55%。从数据看，银行业似乎已告别最艰难的时刻。不过，当前经济仍处下行周期、金融监管加强、新科技的应用……行业头顶上的压力仍未消退。

“得零售者得天下”，近年来，一些眼光前瞻、战略布局卡位较前的银行，均积极向零售银行转型。随着居民收入增长及居民消费的兴起，消费信贷、信用卡乃至个人理财的空间随即打开，大数据和金融科技的发展，也助力银行零售业务实现批量化，这些变化也成为银行零售转型的沃土。

短短几年，新一代“零售银行”群体开始崛起，其中，将新零售与金融科技紧密结合、并经过深刻改造的平安银行新零售模式，也成为一个值得探讨的现象。

作为较早布局零售业务转型的股份制银行代表，平安银行的转型成果令人瞩目。

该新零售模式的特点之一是，战略层面转型态度坚决，定位明确。2016年下半年，平安银行迎来新一届董事会。随即，新高管团队提出“科技引领、零售突破、对公做精”的战略方针，拉开向零售全面转型的大幕。在2017年股东大会上，平安银行明确提出打造领先的智能化零售银行，向零售银行全面转型，对公和同业协同发展。

特点之二是，零售转型战术成熟。这场转型战役，首先是信用卡、汽车金融、新一贷（消费金融）三大零售产品尖兵“三箭齐发”。从数据看，三大产品尖兵推动平安银行零售资产规模稳步增长，目前，零售营收、利润占全行比分别提升至44%及68%。

特点之三是，加大对集团资源的挖掘和利用，充分发挥集团的客群优势和综合金融优势。平安银行各项零售业务借助集团的营销渠道迅速突破，来自集团综合化贡献占比达到40%至50％。

特点之四是，转型不只靠战略战术，还靠执行力。围绕零售转型的战略方针，平安银行制定零售“1-2-3-4”落地实施路径并坚定执行，零售转型成果明显。

打造“不一样”的智能银行

平安银行零售转型还有一个终极武器——金融科技。

为加速让金融科技落地，平安银行组建一个多达2100人的零售专属IT团队。目前，平安银行已构筑以客户为中心，打造融合口袋银行APP和零售智能新门店、呈现“综合化、场景化、智能化、个性化”特征的金融新零售模式——即成为OMO（线上线下融合），“金融+互联网”的智能化零售银行。

从线上看，平安银行已推动原有的手机银行、直销银行及信用卡三大渠道APP整合，2017年8月上线全新的平安口袋银行4.0版本：集合贷款、理财、信用卡、支付等业务功能，还引入寿险、产险、养老险、证券、期货、资管、信托等集团子公司的产品与服务，目的在于连接客户的生活、消费、金融场景，并成为零售获客的重要入口。

从线下看，平安银行推出纯零售网点“智能门店”，客户可“一站式”办理银行零售业务及综合金融业务。通过自主开发口袋银行家APP等各类移动智能管理平台，与口袋银行APP等平台相呼应，“智能门店”为客户提供出“综合化、场景化、智能化、个性化”四化服务，让银行更懂客户。

线上APP整合、线下一站式办理，用科技提升效率增加新客户的模式，只是平安银行的一个方面考虑。平安银行客户数现有7000万，假设涵盖6000万个家庭，则已覆盖2亿人，已覆盖了足够多的人群。但平安银行做零售业务的思路，不只是追求增加新客户，而是要把存量客户的需求全面挖掘。

平安银行在智能化零售银行打造中更注重“软件”，即人员作业模式的改变，通过线上线下结合，从提供金融服务开始，最终让客户获得与生活密切相关的服务，让他们成为黏性客户。

过去的一年，平安银行通过深挖平安集团优质个人客户资源，除通过产品、服务外，还以客户推荐客户形式进行迁徙转化，将银行账户能力通过插件、接口等技术手段与平安好医生、汽车之家等集团下其他各线上平台的场景、流量进行结合、形成互补。这一思路，正契合平安集团董事长马明哲2016年所提的“金融管家+生活助手”定位。

随着转型的逐步深入，金融牌照齐全、海量金融数据、资金实力强等银行实力与互联网思维相结合，平安银行正逐步成长为金融+互联网的智能化零售银行，其独有的综合金融和金融科技优势将助力发展进入新一轮爆发期。

几年的砥砺前行，平安银行构筑的智能化零售银行模式，或值得银行同业，细加研究。（邓 妍）

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1、中国工商银行（601398）；

2、中国建设银行（601939）；

3、中国农业银行（601288）；

4、中国银行（601988）；

5、交通银行（601328）；

6、招商银行（600036）；

7、中国邮政储蓄银行（601658）；

8、兴业银行（601166）；

9、上海浦东发展银行（600000）；

以上就是中国十大银行排行榜相关内容。

中国银行和中国人民银行有什么差别

1、主体不一样：中国人民银行也就是央行，央行是国务院旗下不因获利为目的的政府部门机构；而中国银行尽管是国有制银行之一，可是以盈利为目的；

2、职责不一样：央行承担拟订和实行货币政策、发行货币、管理货币、主要功效是维护货币销售市场平稳，维护金融纪律，它主要管理各种商业银行，因此央行也称为银行的银行；而中国银行主要进行一些存贷款业务，招待的人群是各种存贷款业务的存款人。如逆回购推广、货币政策转变、交易头寸、管控商业银行等事项都归属于央行的岗位职责；而中国银行只对人民群众进行储蓄、贷款、投资理财等业务。

股份制银行和国有制银行的差别

1、体系不一样：国有制银行是指国务院直接控股的银行，而股份制银行是以盈利为目的的机构，有单独的法定代表人、公司监事、股东会等；

2、职责不一样：在中国的国有制银行包含国有制商业银行和政策性银行，以政策性银行而言，这种银行不因盈利为目的，主要是为了管控国家的经济；而股份制银行有公司股东，主要目的就在于提高销售业绩，回馈公司股东；

3、银行名字和总数不一样：在中国的国有制商业银行有中行、农行、工行、建行、交行，邮储银行等；国有制策银行有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

中国银行信用卡宽限期有几天

中国银行主要为信用卡用户提供有宽限期服务，在其中普卡、金卡一般有历时三天的信用卡还款宽限期，白金卡则有历时八天的信用卡还款宽限期，假如用户未能在还贷日当日夜里24点前准时还上款，那只需能在缓冲期最后一天的夜里20点以前还上，也会被视作正常的还贷，不会算是逾期。

金融App内容生态报告②：工行建行农行招行进入TOP10，网上银行类App自建内容开放平台

21世纪资管研究院研究员李览青

随着数字经济发展，新一轮信息技术革命浪潮拉开序幕。在后疫情时代，金融行业数字化转型获得进一步发展，App成为金融机构线上获客、线上展业最直接的窗口。

近期，央行发布的《金融科技发展规划（年）》指出，金融机构应搭建多元融通的服务渠道，要求以线上为核心，构建手机银行等新一代线上金融服务入口，持续推进移动金融客户端App、应用程序接口（API）等数字渠道迭代升级。

作为金融机构线上服务的入口，App的运营水平与活跃程度，在一定程度上反映了金融机构用户竞争的能力，也体现出机构在战略、技术、运营、产品、品牌等多方面的综合实力，App内容生态的建设完善，成为机构吸引用户流量、提高用户活跃度的重要发力点。

为此，21世纪经济报道-21世纪资管研究院推出《金融App内容生态报告》，结合Questmobile发布的2021年末金融行业App月活、活跃渗透率、月人均使用时长、月人均单次使用时长等数据，多维度整理了支付结算、网上银行、股票交易、综合理财、消费信贷、保险服务等6个细分金融行业App活跃度前十强榜单，并通过分析其内容生态来探索各机构在App建设中的侧重点。

以下为《金融App内容生态报告》第二篇，聚焦头部网上银行类App。

在传统零售银行数字化转型的过程中，网上银行类App成为银行线上最直接面向用户的服务窗口，活跃用户人数快速增长。但在疫情发生后，网银App在线下支付场景的使用频次下降，导致月活用户规模增速有所放缓。

2021年末，网上银行类App月活用户规模达到！