日前，央行召开住房金融服务专题座谈会，研究落实差别化住房信贷政策、改进住房金融服务有关工作。会议要求合理配置信贷资源，优先满足居民首次购买自住房的贷款需求；科学合理定价，综合考虑财务可持续、风险管理等因素，合理确定首套房贷款利率水平。

那么，央行表态要保障首次购房的贷款需求之后，银行的房贷政策会发生什么变化？记者为此采访了融360金融搜索平台的信贷徐瑾。郑州晚报记者范建春

据徐瑾介绍，央行此次是以座谈会的方式向各家商业银行吹风，而非下发文件通知。这样，就是让商业银行在政府的指导下和银行盈利之间寻求平衡，而不是干预或者直接降准。

徐瑾表示，在如今利率市场化背景下，银行资金成本上升，按揭业务银行不怎么赚钱，很多商业银行虽名义上支持按揭，实际上已大幅收缩甚至暂停，直接影响的是有刚性需求的首套购房者及有改善性需求的二套购房者，是对前者的影响较大，这与国家整体的房产政策中有保（保刚需）有压（打压投机）的方向有矛盾，而在经过媒体的广泛报道后，容易引发社会上的一些不满情绪与疑虑。

因此，央行的表态，表明了国家政策的一贯性。之所以未采取更为正式的形式，从某种意义上来说，央行和银监会不想被解读为救市的举动，而引发市场对房产走势的一些预期，故层领导督导召开了这次会议，只能说明央行表态是一种姿态。

徐瑾认为，在目前房贷明显不赚钱的背景下，除非央行同意放松信贷总规模管控或者直接降准，否则，银行实际落实很难。

目前，银行按照贷存比确定贷款发放的总额度。按照层要求，贷存比以75%为上限，也就是说，贷款除以存款得出的比例不能高于75%。而由于余额宝为代表的各种“宝宝”分流了活期存款，银行的存款实际处在下降状态。贷存比不放松，各银行的可贷款总额肯定要减少。在额度不足的情况下，银行落实此政策很难。

利率不会降，但会加快审批速度

徐瑾表示，在央行的表态下，各家银行具体的表现会局限在刚需、部分首改购房贷款的审批速度上，提速甚至大幅提速都是大概率事件。

从融360金融搜索平台对各银行房贷的数据监测来看，这个现在已经初露端倪。但是利率下调因为影响因素较多，所以目前全面出现松动下调还需时日。如郑州推出“为房贷担保”政策，也是这个目的。目前来看，郑州的并未因这个政策而松动，房贷利率并无变化，倒是放款时间加快了，以前3个月放款时间，现在已经提前至一个月。

（来源：北京商报）距离央行号召各家银行支持首套房贷款业务已过去整整一周，但各家银行行动较为迟缓。近日有消息说某银行将房贷利率由上浮10%到下调5%，市场因此认为房贷利率会有所松动。事实上，央行“喊话”只是要求商业银行不要停止放贷，并加快审批速度，对利率并没有具体要求。因此，在目前贷款额度紧张的情况下，房贷利率实施大幅优惠的可能性并不大。

由于央行“喊话”时间较短，北京商报记者昨日调查京城多家银行发现，多数银行仍维持原有房贷政策。多数银行原则上都实行基准利率，但资质较好的客户也有“讨价还价”的空间。

其中，工商银行、平安银行首套房执行基准利率，没有优惠。招商银行首套房原则上执行基准利率；二套房利率执行基准上浮10%。建行实行差别化定价。

在利率优惠方面，北京商报记者从中信银行获悉，首套房贷款利率因客户资信状况不同存在一定差异。基本上执行基准，但是与其他企业合作的话，利率会有所降低，例如客户通过我爱我家购房，在通过银行资质审核后可享受9折优惠。对于放款时间，中信方面表示，递交的房贷申请3天内就可完成贷款审批，放款时间因各分行规模、资金状况不同会有差别。

北京农商行人士告诉北京商报记者，该行首套住房贷款原则上执行不低于基准利率的0.95倍，第二套住房贷款利率不低于基准利率的1.1倍。不过，一些资质较好的客户可以获得9折优惠利率。其中几条硬性指标是借款人及配偶收入金额大于月供2倍；个人按揭贷款评分80分（含）以上。

北京商报记者在采访过程中发现，虽然银行都表示积极支持首套房贷款政策，但存在只说不做的嫌疑。例如某股份制银行此前的首套房利率是基准利率至上浮20%，在昨日接受采访时却决口不谈利率，只表示该行个人住房按揭贷款一直正常开展，未来将继续紧跟政府及政策开展。但北京商报记者上周五以购房者身份询问该行客户经理时，得到的还是利率上浮20%的回答。

在央行的“吹风会”后，商业银行的动作并没有像市场预期得那样宽松。融360金融搜索平台的信贷徐瑾认为，在房贷明显不赚钱的背景下，除非央行同意放松信贷总规模管控或者直接降准。目前银行按照贷存比确定贷款发放的总额度，按照层要求，贷存比以75%为上限，而由于余额宝为代表的各种“宝宝”分流了活期存款，银行的存款实际处在下降状态。贷存比不放松，各银行的可贷款总额肯定要减少。在额度不足的情况下，银行落实此政策很难。

“商业银行对个人住房贷款是爱恨两难，一方面房贷属于商业银行的资产，有抵押、不良率极低；而另一方面是该业务利润率太低，现在市场状况不好，商业银行同时受资本充足率、存贷比和央行总量控制，自然要把有限的资本放贷到利润更高的地方。”一位股份制银行相关人士在接受北京商报记者采访时无奈地表示。

不过，虽然利率难言优惠，但商业银行的贷款发放速度应该会有所提高。贷款机构“伟嘉安捷”市场部分析师吴昊表示，此次央行加强银行批贷速度的后，将迫使银行缩短住房按揭贷款的办理流程，改善目前银行放款迟缓的现状。

徐瑾也认为，在央行的表态下，各家银行具体的表现会局限在刚需、部分首套购房贷款的审批速度上，提速甚至大幅提速都是大概率事件。