大家还记得前不久上线的“沪惠保”吗？一经推出，火遍上海大街小巷，参保人数高达 739 万，人气爆棚。

最近，沪惠保的第一批理赔报告也出来了，一个月理赔了 2111 万。

于是很多人好奇：沪惠保的理赔方便吗？万一得了大病如何申请理赔？

那么，我们今天就来跟大家聊聊沪惠保的理赔问题，主要内容如下：

沪惠保，首批理赔情况如何？

万一出险，怎么申请理赔？

理赔时，要注意哪些问题？

一、沪惠保，首批理赔难吗？

网上不少人传言：惠民保购买容易理赔难。那沪惠保的理赔怎么样？会很难吗？

话不多说，我们先来看下沪惠保的首批理赔报告，看看都有哪些信息：

从公布的案例来看，申请理赔到赔款到账，癌症特效药仅用了 5 天，住院医疗只要 2 天，获赔时间还是比较快的。

而且，可以线上拍照上传资料申请理赔，用一部手机就能完成整个流程，还可以给 60 岁以上的老人代办，这点很人性化。

这样看下来，沪惠保的理赔非常方便快捷，能在短时间内完成理赔动作，节省不少时间。

但受理了 3995 件，赔了 2111 万，是否说明沪惠保理赔很容易呢？毕竟赔的钱这么多。

其实大部分医疗险，只要符合理赔标准，就会根据条款来赔，赔多赔少都说明不了理赔的难易。

不过，每个人的情况不同，理赔过程可能也会不一样，比如材料准备不充分，就会导致获赔时间拉长。反之，理赔会更顺畅一些。

总的来说，虽然理赔报告提供的案例不多，但在理赔时效、理赔方式等方面，我们还是可以得到一些参考的。

二、万一出险，怎么申请理赔？

虽然惠民保的理赔流程大致相同，但每款产品还是有细微的差别。下面，我们就来告诉大家在哪里可以申请沪惠保理赔？以及要准备什么材料？

一旦不幸出险，沪惠保有多种报案途径可以选择：

① 线上自助：沪惠保公众号

可以在 “沪惠保” 公众号，点击菜单栏的 “服务中心” → “理赔申请”，然后选择需要理赔的类型，填写个人信息以及理赔资料就可以了。

如果家里的老人生病住院了，需要用到沪惠保报销，可以让家人代办申请理赔，在填写信息那一步选择 “代办理赔” 就行了。

买沪惠保的老人数量比较多，有了这个代办功能，要方便很多。

② 线下协助：拨打客服电话

如果在线上申请理赔时遇到困难，可以拨打 “” 客服电话，提出线下协助理赔申请，保险公司会安排你到就近的网点协助理赔。

2、不同理赔情况，要提交什么材料？

想要理赔更快，资料要准备齐全，不然反复提交，就会耽误时间。

而理赔情况不同，需要准备的材料也不同，我们下面把沪惠保的 3 项保障所需的理赔材料整理出来：

以上材料中，发票或医保结算单一般都要求是原件，其他材料准备复印件就行。如果你有多份医疗险要报销，记得让上一家公司开具 “分割单”。

如果资料准备齐全，对于符合理赔条件的，保险公司会在 5 个工作日内进行核定赔款。如果情形比较复杂，需要调查取证的，会在 30 天内给出结论。

实时的理赔进度，可以在沪惠保公众号点击“我的”→“个人中心”→“理赔进度查询”查看。

提醒下大家，看病时一定要记得保存好所有的材料，最好拍照备份，以防丢失。

三、沪惠保理赔前，这几点要注意！

对保险不了解的朋友，经常误以为：只要买了保险，看病的费用都能报销。

其实，无论是沪惠保，还是其他医疗险，并不是所有医疗费都能报销，能不能赔都要以条款为依据。

下面，我们就来看看沪惠保哪些情况是不能报销的：

医保内医疗费：沪惠保只保医保目录外的住院医疗费，医保内的是不能报销的。

涉及免责条款：只要属于免责条款里面的费用，都不能报，比如应由第三方负担的医疗费、工伤费用等，具体免责可以在条款上查看。

不在指定药店购买特药：不在指定医院或药房买特定药品，或者超过 1 个月的药量，特药费用也报不了。

总的来说，沪惠保跟其他惠民保险差不多，主要用来防范大病风险，理赔门槛比较高。

很多朋友平时很少会接触到保险理赔，不知道理赔时要注意哪些东西，下面我们挑选了几个大家比较关心的：

1、 医疗费没有走医保结算，能报销吗？

沪惠保有 3 项保障内容，分别是：

其中，住院自费医疗费必须要经过医保结算，超过 2 万部分的医保外费用才能按比例报销，否则是一分都不报的。

不过，特药和质子重离子在指定医院就诊，就算没刷医保结算，也是能报销的。

2、 万一保险公司少赔钱或拒赔，怎么办？

通常来说，保险公司一般不会惜赔，都会按照合同条款约定来赔付，除非是故意骗保的特殊情况。

但如果保险公司搞错了，少赔了钱甚至拒赔，你可以采取以下途径维权：

打保险公司客服电话：客服会反馈给理赔人员，最后进行重新核定。

投诉到银保监会：可拨打银保监电话 “12378” 投诉，银保监会通知保险公司处理。

向法院提起诉讼：如果前面的途径都行不通，只能告到法院了。

虽然有 3 种方式，但建议大家优先跟保险公司反馈，不行再往上一层投诉。

有人说，惠民保价格太低，加入的基本都是身体差年纪大的人群，保险公司最终会赔穿，惠民保险注定不会长久。

但是，保险公司是不会做亏本生意的，而且现在国家也在大力推动补充医疗的规范和发展。

对于惠民保险的明天，我们还是有所期待的！

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经济观察网 记者 汪青  4 月 27 日，上海市民专属的惠民保险 " 沪惠保 " 正式上线。一年仅需 115 元，可获最高 230 万元医疗报销额度。此外，还包含 30 万质子重离子医疗项目。

据悉，" 沪惠保 " 是上海市医疗保障局指导、上海银保监局监督的上海城市定制型商业补充医疗保险，在上海缴纳医保的居民均可参保，不限年龄、户籍、职业和健康状况。

此外，职工医保参保人还可为家庭成员投保，增强家庭抵御医疗支出的风险能力。" 沪惠保 " 一年仅需 115 元，每天 3 毛钱左右，就能在医保外获得最高 230 万的医疗报销额度。

作为医保外的有力补充，" 沪惠保 " 在市民享受上海医保待遇的基础上再进行保障，重点报销各项重大疾病治疗支出，减轻老百姓因为大额医疗费用遭遇的经济负担。

" 沪惠保 " 由太平洋寿险、太平养老、平安养老、平安健康、中国人寿、人保健康、泰康养老、新华人寿、建信人寿九家商业保险公司联合承保。

从具体的保障内容来看，" 沪惠保 " 重点保障大病住院自费医疗，分项最高赔付比例达 70%，累计保障额度高达 230 万。其中，100 万的特定住院自费医疗，覆盖住院期间各项医保范围外需要自费的检查费、材料费等支出；100 万的特定高额药品费，覆盖 17 个病种 21 种制定特药费；30 万的质子重离子医疗，覆盖因患有恶性肿瘤，质子重离子治疗的医疗费用。

其中，质子重离子医疗项目是 " 沪惠保 " 的一大亮点，这也是其它大多数城市惠民保险所没有的。质子重离子治疗作为当下顶尖的一种癌症治疗手段，能明显提高癌症治疗效果。全国为数不多能做质子重离子治疗的医院，也在上海。但质子重离子医疗项目费用昂贵，一个疗程费用大概在 30 万左右，并且不在医保报销范围，需要全部自费。而 " 沪惠保 " 可以报销一部分治疗费用，大大减轻了患者压力。

自 2017 年以来，上海市医保局、上海银保监局等相关部门推动保险行业，启动医保个人账户购买商业医疗保险试点工作，指导商业保险公司陆续推出 6 款专属产品。在此基础上，" 沪惠保 " 进一步拓展了政策受益面和覆盖范围，有望成为 1900 多万上海基本医保参保人的健康新选择。

此外，支付宝作为 " 沪惠保 " 的官方指定投保入口之一，已与上海市医保支付系统完成系统对接，支持医保账户余额直接支付，市民在支付宝上搜 " 沪惠保 " 就可一键投保。

即日起，上海市民在支付宝 APP 上搜 " 沪惠保 " 可一键参保，还可享受一对一客服投保咨询、参保期内无理由退保、在线理赔等服务。" 沪惠保 " 的集中投保时间是 2021 年 4 月 27 日至 6 月 30 日，所有保单统一在 7 月 1 日 0 时生效，保障期为一年，至 2022 年 6 月 30 日 24 时终止。