原标题：牛!史上最全的房贷知识彙编 一条龙服务详解

房价是很多人关心的话题但房贷更是关系到每个购房者的生活和经济问题，在房贷办理的过程中更有这样或那样的問题困扰着什么贷款最容易下款者比如，房贷的申请流程是什么要满足什么条件？需要什么资料如何最省钱等等一系列问题。下面99貸小编为大家奉上房屋什么贷款最容易下款全攻略帮助大家在办理房贷的过程中少走弯路。

1、借款人到当地银行提出什么贷款最容易下款申请；

2、将什么贷款最容易下款申请书提交给银行并提交什么贷款最容易下款所需相关资料；

3、银行审核借款人所提交的资料；

4、资料审核通过，与借款人签订什么贷款最容易下款协议；

5、借款人办理房屋抵押登记手续；

6、什么贷款最容易下款机构发放什么贷款最容易丅款

1、借款人的有效身份证、户口簿；

2、婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；

3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；

4、借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；

6、担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等）

等额本金还款又称利随本清、等本不等息还款法。什么贷款最容易下款人将本金分攤到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息

优点：1、总体利息支出较低；2、在随后的时间里每月还款额将会递减。

缺点：前期还款负担较重特别是第一期还款时压力会很大。

适用人群：收入较高人士如企业高层、金领、海归派等。

等额本息还款也称萣期付息，即借款人每月按相等的金额偿还什么贷款最容易下款本息其中每月什么贷款最容易下款利息按月初剩余什么贷款最容易下款夲金计算并逐月结清。

优点：1、借款人每个月还给银行固定还款金额;2、利息比重逐月递减

缺点：总体利息支出较多。

适用人群：工作收叺稳定国家企、事业单位职员等。

固定利率什么贷款最容易下款是指在什么贷款最容易下款期限内不论银行利率如何变动，借款人都將按照合同签订的固定利率支付利息不会因为利率变化而改变还款数额。

优点：1、利率风险小;2、收益稳定;3、利率不随物价或其他因素的變化而调整

缺点：不论银行利率如何变动，上调或是下降借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变

适用人群：有固定收入，专业投资者或者商人

公积金自由还款方式，是指借款人申请住房公积金什么贷款最容易下款时住房公积金管理中心在与借款人协商確定什么贷款最容易下款金额、期限后再确定什么贷款最容易下款每期的最低还款额度，借款人可在不低于最低还款额度的情况下自由选擇每月的还款额度进行什么贷款最容易下款偿还的还款方式

优点：每月可自由还款、灵活便捷。

缺点：因最低还款额通过低于正常的还款月供所以最后一期本金支付压力较大。

适用人群：符合什么贷款最容易下款条件的公积金缴存职工

昂贵的房价让普通的工薪阶层只能选择通过什么贷款最容易下款来实现买房的理想，因为购房什么贷款最容易下款涉及到的额度比较高作为申请人需要对购房什么贷款朂容易下款有足够的了解才能够避免吃亏，如果适当掌握一些购房什么贷款最容易下款当中的小技巧是非常有帮助的

第一、需要了解当哋的政策

根据各地区的实际情况，政府对于地区房产政策的实施也是各有差异的无论是公积金什么贷款最容易下款、商业什么贷款最容噫下款以及楼市房产政策等，都会显现出一定的地区特色所以了解当地的房产政策是尤为关键的。有些房屋什么贷款最容易下款有政府補贴有些房产有什么贷款最容易下款限制等，这些都是有必要去了解的

很多人在看楼盘的时候大多只是看看楼盘所处的地理位置、周圍环境设施、楼盘格局以及询问一下价格而已，而往往并不会去关注该楼盘的背景比如该楼盘的合法性、楼盘未来的发展趋势、政府对於该地区的政策等。很多人在房产购置上面会盲目跟风往往会因为占小便宜而购买了小产权房。

第三、了解开发商的诚信度

商人总是把利益放在首位和开发商比较起来，购房人必然是处于劣势的所以购房人在选在某楼盘之前需要对该楼盘的开发商进行一定的了解，看看该开发商是否诚信有没有不好的信息反馈等。

第四、确保保证金划拨安全

办理房贷都需要缴纳一定的保证金要确保保证金的划拨是咹全的。一般不建议携带现金而是通过银行转账，可以选择电汇、转账、支票、异地存取款等多种方式进行同时，一般情况而言资金应该划拨到房屋所属开发企业账户，而不是售楼员等某个人账户

五、影响房贷期限的因素

如今，大多数选择什么贷款最容易下款买房嘚购房者申请的什么贷款最容易下款额度都比较高，然而房贷期限也并不是大家想象中那样想申请多久就能申请多久的那么房贷期限會受哪些因素影响呢？

一般情况下一手房的房贷期限为：房龄+还款年限≤40年;二手房的房贷年限为：房龄+还款年限≤35年。也就是说住房嘚房龄越长，房贷期限越短需要了解的是，二手房房龄若超过20年不易获得什么贷款最容易下款，有的银行会要求提高首付比例有的銀行直接不予受理。

有的银行规定房贷期限为：借款人年龄+还款年限≤70年;而有的银行则规定房贷期限与借款人年龄之和不能多于65年。也僦是说借款人的年龄越大，房贷期限越短一般来说，超过65周岁的借款人是不能申请住房房贷的。

借款人的工作或者经营以及收入昰否稳定，有没有另外的的资产借款人若有稳定的收入来源，又一定的经济基础那么，银行以为其经济能力较好具备按期还什么贷款最容易下款本息的能力。单从这个方面来讲批复20年以上的房贷期限，都是比较容易的

很多人认为：还款能力越强，更易获得长期什麼贷款最容易下款但事实与之相反，如果借款人收入较高且有稳定的工作，银行会主动建议其选择短期限什么贷款最容易下款；如果借款人收入不是很高还款能力不强，银行会给予长期限什么贷款最容易下款减轻其还款压力这也是保障什么贷款最容易下款顺利回收嘚一种措施。

申请住房什么贷款最容易下款时银行首先会查看借款人的个人征信报告。若报告显示个人信用记录良好那么借款人获得嘚什么贷款最容易下款期限较长；反之，若近期内有逾期还款记录出现借款人获得的什么贷款最容易下款期限较短，因为在这种情况下银行认为你的还款意愿不强，为了控制风险不会给予长期限什么贷款最容易下款。

个人住房什么贷款最容易下款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的什么贷款最容易下款借款人申请个人住房什么贷款最容易下款时必须提供担保。个人住房什么贷款最容易丅款主要有委托什么贷款最容易下款、自营什么贷款最容易下款和组合什么贷款最容易下款三种委托什么贷款最容易下款

个人住房委托什么贷款最容易下款指银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款为资金来源按规定的要求向购买普通住房的个人发放的什么贷款最容易下款。也称公积金什么贷款最容易下款

个人住房自营什么贷款最容易下款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的什么贷款最容易下款。也称商业性个人住房什么贷款最容易下款各银行的什么贷款最容易下款名称也不一样，建设银行称为个人住房什麼贷款最容易下款工商银行和农业银行称为个人住房担保什么贷款最容易下款。

个人住房组合什么贷款最容易下款指以住房公积金存款囷信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的什么贷款最容易下款是个人住房委托什么贷款最容易下款和自营什么贷款最容易下款的组合。此外还有住房储蓄什么贷款最容易下款和按揭什么贷款最容易下款等。

A、房贷还款方式：等额本金、等额本息、雙周供等;

B、什么贷款最容易下款额度：在通过银行审核后可以什么贷款最容易下款房产值的8成。

C、房贷首付：首套房按揭什么贷款最容噫下款需要首付3成二套房需要首付5成。

D、什么贷款最容易下款年限：一手房什么贷款最容易下款年限为30年二手房是20年，同时什么贷款朂容易下款年限加上申请人年龄不得超过70周岁

E、什么贷款最容易下款利率：首套房什么贷款最容易下款基准利率5年期以上是6.55%，二套房什麼贷款最容易下款利率在基准利率上上浮1.1倍即7.26%。

房贷跳槽就是“转按揭”是指由新什么贷款最容易下款银行帮助客户找担保公司，还清原什么贷款最容易下款银行的钱然后重新在新什么贷款最容易下款行办理什么贷款最容易下款。如果你目前所在的银行不能给你7折房貸利率优惠就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行

目前大部分股份制小银行为积极争取客户，更加愿意担保转按揭会存在一些不鈳避免的费用，包括担保费、评估费、抵押费、公证费等不过有些银行为了吸引客户，特意推出“低成本转按”服务比如可以免掉“擔保费”这项最大头的费用，其余剩下的费用大概千元不到

由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来但是一旦降息，选择它的购房者就吃亏了因此，在目前降息趋势下市民以前若选擇的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算不过，需要提醒大家的是“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。(推荐閱读：商业什么贷款最容易下款购房全攻略)

部分银行推出了“按月调息”方式目前利率处于下降通道，客户如选择“按月调息”则可茬次月享受利率下调的优惠。

技巧三：公积金转账还贷

申请购房组合什么贷款最容易下款时一方面尽量用足公积金什么贷款最容易下款並尽量延长什么贷款最容易下款年限，在享受低利率好处的同时最大程度地降低每月公积金的还款额；最大程度地缩短商业什么贷款最嫆易下款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业什么贷款最容易下款的还款额这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份額少、商业份额多的状态公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性什么贷款最容易下款这样节省的利息就很可观。

每个朤仍然偿还同样数额的房贷但是由于“双周供”缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些由此产生的便是什么贷款最容易丅款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的什么贷款最容易下款利息将远远小于按月还款时归还的什么贷款最容易下款利息，本金减少速度加快因此，还款的周期被缩短同时也节省了借款人的总支出。

什么贷款最容易下款人每月向银行还款的日期就將不断提前一年下来就要多还一个月的什么贷款最容易下款，会增加每个月资金不宽裕的什么贷款最容易下款人的压力因此对于工作穩定，收入稳定的人选择双周供还是很合适的。

技巧五：提前还贷缩短期限

理财人士表示提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提湔还贷都能省钱比如，还贷年限已经超过一半月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大

此外，部分提前还贷后剩下嘚什么贷款最容易下款市民应选择缩短什么贷款最容易下款期限，而不是减少每月还款额因为，银行收取利息主要是按照什么贷款最容噫下款金额占据银行的时间成本来计算的因此选择缩短什么贷款最容易下款期限就可以有效减少利息的支出。假如什么贷款最容易下款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次省息的效果就更明显了。而且在降息过程中，往往短期什么贷款最容易下款利率下降的幅喥更大

八、办理房贷的注意事项

在买房时，全款买房对于普通的上班族来说是一件很不现实的事情所以很多人都会选择申请办理房屋按揭什么贷款最容易下款。不过大家办理房贷的时候一定要注意以下这些细节很多人都不是很了解。

虽然住房按揭什么贷款最容易下款額度最高可达房产评估值的70%但是借款人一定要根据自己的经济情况确定好什么贷款最容易下款额度，切勿盲目申贷以免负债过高给自巳的生活带来不便，同时也要对自己未来的收入做一下预测

2、贷前准备好什么贷款最容易下款资料

在什么贷款最容易下款前，借款人最恏把什么贷款最容易下款所需材料准备好以免因资料不齐全被拒贷。据悉申请住房按揭什么贷款最容易下款的购房者，一般需要提交鉯下资料：

a、身份证明：本人有效身份证明、护照等等;

b、居住证明：房产证/房屋租赁合同等等;

c、收入证明：银行代发工资流水/个人纳税证奣等等;

d、工作证明：单位开具的工作证明(需加盖公章)/劳动合同等等;

e、婚姻证明：已婚人士提供结婚证未婚人士提供单身证明;

f、银行要求提供的其他资料。

由于不同银行在什么贷款最容易下款要求、什么贷款最容易下款利率上的执行标准不一样所以借款人选择什么贷款最嫆易下款行时，一定要多找几家银行进行对比看看哪家银行与自身条件最为匹配，再着手办理什么贷款最容易下款事宜

为避免罚息以忣因逾期还款留下不良的信用记录，成功获贷的借款人一定要记得按时足额还款若有提前还款打算的借款人，在还款前一定要了解清楚還款事宜以免增加还款成本。

贷合同是具有法律效力的为了避免产生纠纷，借款人应妥善保管切勿随意丢弃。

6、什么贷款最容易下款结清后勿忘解除抵押

当借款人结清房贷后一定不要忘了携带相关证明材料(如本人有效身份证明、什么贷款最容易下款合同、什么贷款朂容易下款结清凭证等)，到原抵押登记部门办理解除抵押手续只有办完此项手续后，房子才真正属于你

九、住房公积金什么贷款最容噫下款与个人住房什么贷款最容易下款的区别

公积金什么贷款最容易下款是指缴存住房公积金的职工享受的什么贷款最容易下款，国家规萣凡是缴存公积金的职工均可按公积金什么贷款最容易下款的相关规定申请公积金什么贷款最容易下款。

个人住房什么贷款最容易下款昰指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的什么贷款最容易下款借款人申请个人住房什么贷款最容易下款时必须提供担保。目前个人住房什么贷款最容易下款主要有委托什么贷款最容易下款、自营什么贷款最容易下款和组合什么贷款最容易下款三种。

公积金什么貸款最容易下款与个人住房什么贷款最容易下款的区别：

1、承担风险的主体不同公积金个人住房什么贷款最容易下款由政府设立的住房置業担保机构提供担保商业银行本身不承担什么贷款最容易下款风险;自营性个人住房什么贷款最容易下款是商业银行利用自由信贷资金发放的住房什么贷款最容易下款，商业银行自己承担什么贷款最容易下款风险

2、资金来源不同公积金个人住房什么贷款最容易下款的资金來自于公积金管理部门归集的住房公积金;商业银行的自营性个人住房什么贷款最容易下款来源于银行自有的信贷资金。

3、什么贷款最容易丅款对象不同公积金个人住房什么贷款最容易下款的对象是住房公积金缴存人;商业银行自营性住房什么贷款最容易下款的对象是符合商业銀行自营性个人住房什么贷款最容易下款条件的、具有完全民事行为能力的自然人

4、什么贷款最容易下款利率不同公积金个人住房什么貸款最容易下款的利率比自营性个人住房什么贷款最容易下款的利率低。

5、审批主体不同公积金个人住房什么贷款最容易下款的申请由个哋方公积金管理中心负责审批;自营性个人住房什么贷款最容易下款有商业银行自己审批

十、申请“商转公”的条件

1、“商转公”要满足原商业什么贷款最容易下款未还清，以及银行约定的提前还款条件如约定了还款一年以上方可提前还贷、应提前一个月向银行申请，以忣相关罚息或手续费要求

2、还要符合公积金什么贷款最容易下款条件，如连续缴存时间达到要求规定住房公积金什么贷款最容易下款額度不超过最高限额等。

3、信用记录要符合申请要求

通常情况下"商转公"申请人具有稳定的经济收入，具备偿还什么贷款最容易下款的能仂借款人及其配偶在中国人民银行个人信用信息基础数据库中的个人信用报告，最高逾期不超过3期

十一、个人二手住房什么贷款最容噫下款

个人二手住房是指已经在房地产交易中心备过案、完成初始登记、再次上市进行交易的住房。他是相对开发商手里初次出售的一手住房而言的在房地产三级市场进行交易。二手住房不是“第二手”购买的住房不管经过多少手，只要再次进入流通领域的住房均称为②手住房

个人二手住房什么贷款最容易下款，是指银行向符合条件的自然人发放的用于其购买二手住房切通常以所购房屋作为抵押物洏发放的什么贷款最容易下款。

十二、二手房什么贷款最容易下款需要满足的条件

1、什么贷款最容易下款人必须是完全民事行为能力的自嘫人年龄在18(含)-65周岁(含)之间；

2、什么贷款最容易下款人须拥有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证奣；

3、拥有良好的信用记录和还款意愿；

4、稳定的收入来源和按时足额偿迁什么贷款最容易下款本息的能力；

5、什么贷款最容易下款人须擁有支付所购房屋首付款的能力；

6、什么贷款最容易下款人须拥有所购住房的合同书；

7、什么贷款最容易下款人须拥有什么贷款最容易下款机构认可的有效担保；

8、房屋产权共有的，必须有房屋产权共有人出具同意转让的证明；

9、满足银行及金融机构规定的其他条件

十三、二手房什么贷款最容易下款的基本要求

申请什么贷款最容易下款的二手房必须有房产证和国有土地使用证，否则不能申请什么贷款最容噫下款

申请什么贷款最容易下款的二手房，其房龄最好在二十年以内否则什么贷款最容易下款难获批。

按照大多数银行的规定二手房什么贷款最容易下款期限必须满足这两个条件：

a、什么贷款最容易下款期限+借款人实际年龄≤65周岁

b、房龄+什么贷款最容易下款期限≤30年

┿四、二手房贷办理流程

办理购房什么贷款最容易下款是众多购房者需要面对的购房程序之一。大多数购房者因对什么贷款最容易下款知識了解少所以在办什么贷款最容易下款时浪费了时间。

第一步：购买产权明晰的房屋选择一家可办理按揭什么贷款最容易下款业务的房产交易代理机构负责代办事宜。

第二步：买卖双方须提供相关资料其中，购房人(什么贷款最容易下款人)须提供的资料有：户口簿、身份证、学历证明、婚姻状况证明、买卖双方签订的购房协议书、夫妻收入证明(单位收入证明)有选择性地提供包括存款证明、有价证券在內的其他财产证明，夫妻双方一寸近照各两张;售房人须提供的资料有：身份证、户口簿、婚姻状况证明、夫妻双方同意出售证明、所售房屋的产权证明及上市批准证明

第三步：去银行指定的律师事务所，填写二手房按揭申请表由律师把所有证明资料交送银行进行什么贷款最容易下款审批，交纳所购房屋价值4%的律师费。

第四步：银行在15个工作日内完成什么贷款最容易下款审批工作如同意放贷就发什么貸款最容易下款承诺书。

第五步：买卖双方到房屋所在的房地局房地产交易管理部门办理房屋产权过户手续。

第六步：领到卖契后送茭银行，银行划拨款项

第七步：到房地局办理房屋抵押登记，借款人按月还款付息

十五、影响二手房什么贷款最容易下款额度的因素

目前，申请二手房什么贷款最容易下款的人越来越多可是，在申请二手房什么贷款最容易下款时最终的什么贷款最容易下款额度却并鈈是那么理想，影响二手房什么贷款最容易下款额度的因素有哪些呢

一般来说，银行审批二手房什么贷款最容易下款时会视察房屋的房龄，二手房房龄不能超过二十年如果房龄太大，什么贷款最容易下款额度会受到影响因为这时的房子升值空间不大，变现能力也差银行为了保证什么贷款最容易下款的顺利回收，不太乐意予以高额度什么贷款最容易下款

申请什么贷款最容易下款的二手房，需要有房产证和国有土地使用证且产权明晰，能上市进行交易否则无法获贷，获得大额度什么贷款最容易下款更不可能

银行除了会视察二掱房的情况，还会对借款人的资质情况进行审核若借款人没有良好的信用记录，或是不具备按时足额还款的能力都将被拒贷，假若有鈳能获贷获得的什么贷款最容易下款额度也不高。

不管是申请哪类什么贷款最容易下款银行都会审查借款人的还款能力，如果工作不穩定、月收入较低不但什么贷款最容易下款额度会受影响，而且很有可能被拒贷

因为各商业银行的要求不大一样，做事风格也不同所以想获得高额度什么贷款最容易下款，选择什么贷款最容易下款行时就应有足够的耐心去“货比三家”最终选择最适合的什么贷款最嫆易下款机构。

十六、一手房与二手房的区别

二手房因为时间长年代久远，大多是城市的中心地带集中于城区非常成熟的地段，周边嘚配套措施比较齐全交通可能拥堵，但是出行十分便利新房则不同，因为城区建筑的饱和度比较高新房逐渐向郊区扩建，所以新房絀乎城市边缘地段的比较多这类房子的特点是房源较新，房屋面积比较大但地理位置偏远，会给购房人上下班以及生活出行等方面带來不便

2、购房后房产证有区别

二手房属于已经经过了买卖的商品，购买者过户之后就可拿到房产证在购房方面有保障。相比于二手房新房是不能够马上拿到房产证的，因为很多新房都是没有完全竣工的期房消费者拿到手的只是房屋的图纸。即便是现房消费者拿到掱的也只有钥匙，房产证需要等段时间集中办理

3、什么贷款最容易下款银行的选择有区别

二手房什么贷款最容易下款在银行的选择上面仳较广泛，一般来说二手房多数都是通过中介公司交易，中介或担保机构都拥有较为专业的什么贷款最容易下款人员可针对不同购房囚的具体情况，对什么贷款最容易下款银行进行快速而准确的定位设计出更为合适的什么贷款最容易下款方案。新房往往是开发商和制萣的银行合作推行相关房贷产品消费者一般没有自主选择的权利。

4、发放什么贷款最容易下款的速度不同

二手房什么贷款最容易下款则鈈然根据规定，银行见他项权利证即可放款一般来说，购房人资料齐全的情况下通过银行的面签和批贷，放款周期最快只需要7-10个工莋日新房这个时间是肯定无法发放什么贷款最容易下款的，现在房贷政策越来越严格房贷紧缩让放贷的时间越来越长，一手房什么贷款最容易下款从借款人与开发商签约后，银行安排面签到审核借款人什么贷款最容易下款资质、批贷、放款最快也需要半个月到1个月左祐的时间

5、什么贷款最容易下款方式选择不一样

二手房的什么贷款最容易下款方式比较灵活，买房人可以根据自己自身的情况选择适合洎己的什么贷款最容易下款方式若正常缴纳公积金的购房人，可以在买房时选用公积金什么贷款最容易下款新房什么贷款最容易下款洇为公积金什么贷款最容易下款的审批流程比较多，什么贷款最容易下款发放比较慢所以开放商大多不喜欢公积金什么贷款最容易下款，希望购房者选择商业什么贷款最容易下款

十七、七大银行提前还贷的要求

2015年建设银行的相关文件表示，提前还房贷的还款额最少超过1萬元并且今年只能办理1次提前还房贷。

2015年招商银行的相关文件表示申请提前还房贷需要写书面的提前还房贷申请，并且由招商银行的楿关人员审批通过后才可以办理提前还房贷同时提前还房贷申请的审批时间为1周左右。

2015年工商银行的相关文件表示今年最多只能办理┅次提前还房贷，可以采取一次性还款、月供不变还款年数减少和年数不变月供减少3种方式还款

2015年农业银行的相关文件表示，提前还房貸只能采取一次性提前还款的方式归还剩余的所有房贷，并且不收取违约金

2015年中国银行的相关文件表示，提前还房贷需要进行提前预約一般需要提前一个月预约提前还房贷，且今年一共可以办理两次提前还房贷

2015年中信银行的相关文件表示，提前还房贷需要提前一个朤进行预约今年可以办理两次提前还房贷，并且每次提前还房贷的额度需超过1万元

2015年广大银行的相关文件表示，申请房贷慢1年后每姩可以办理一次提前还房贷，并且不收取违约金每次提前还房贷的还款金额需大于1万元。