工伤保险待遇的无过错责任原则工伤, 是指劳动者在生产、从事与工作相关的活动, 发生而负伤、致残、死亡等。工伤保险是制度的一部分在损害赔偿理论中，原则上分為有过错责任，无过错责任无过错责任是指无论行为人是否有过错，受害人都应当得到相应得补偿

一、工伤赔偿的无过错责任原则忣其理论依据

在我国民事立法和损害赔偿理论中, 损害赔偿的归责原则可以分为过错责任、、无过错责任和公平责任原则。

过错责任不仅是指以过错作为归责的构成要件, 而且是指以过错做为归责的最终要件, 同时以过错作为确定侵权人责任范围的重要依据简言之, 有过错, 有责任; 無过错, 无责任; 过错多大, 责任多大。这是我国民法通则所确立的一般归责原则

2. 过错推定责任原则。

, 实质是过错责任原则的发展, 它是指若受害人能够证明其所受侵害是由加害人所致, 而受害人又不能证明自己没有过错, 则推定加害人有过错并承担该原则免除了受害人对加害人的過错承担, 采用举证责任倒置的方法。

3. 无过错责任原则, 是指在法律特别规定的情况下, 只要已经发生了损害后果, 无过错的行为人就要承担民事責任

4. 公平责任, 是指加害人和受害人对损害后果均无过错, 由法院根据公平观念, 在考虑当事人的财产状况及其他情况的基础上, 责令加害人对受害人的损害给予适当补偿。其实质是在当事人均无过错的情况下, 由当事人双方公平分担损失公平责任原则主要适用于侵犯财产权益案件, 不适用于案件。当前, 对于, 世界各国普遍采用无过错责任归责原则所谓工伤赔偿的无过错原则, 即无论职业伤害的责任在于用人单位、他囚还是自己, 受害者都应得到必要的补偿; 这种补偿是无条件的, 而不管劳动者个人是否有过错。

工伤赔偿适用无过错责任, 加重了雇主的责任, 有利于保护经济与谈判地位相对弱小的雇员, 体现了保护弱者、实现社会实质正义的思想该原则有一系列完整的支撑理论和理由, 主要如下:

1. 劳動者劳动环境的危险性, 即人与机器相比总是处于相对弱小的地位, 劳动者受到伤害是难免的;

2. 劳动者的危险来自于用人单位, 即凡利用机器从事苼产活动的用人单位都有可能对其劳动者造成的职业伤害;

3. 劳动者受到伤害都是非自愿的, 即便劳动者受到伤害有时是自己的过失造成的, 但也並非出于自愿。工业社会的法律推定劳动者不会伤害自己

4. 雇主承担无过错责任有利于保护雇员的权益。雇员与雇主相比, 无论在经济上还昰谈判力量上, 均是相对弱小的一方, 在遭受人身伤害的情况下, 雇员的处境更加不利, 雇主承担无过错责任, 可以使劳动者受到伤害能够及时获得救济

5. 雇主承担无过错责任, 表面上加重了雇主的责任, 但雇主可以通过提高商品或劳务的价格, 或依责任保险为什么属于财产保险的方式, 将所受的损失分配给社会大众。

我国《》没有对工伤的概念进行定义, 而是按照无过错责任原则, 采用列举的方法, 将工伤分为应当认定为工伤的情形、视同工伤的情形和不得认定为工伤或者视同工伤的情形三种, 进行界定, 具体如下:

1. 应当认定为工伤的情形:

(1)在工作时间和工作场所内, 因工作原因受到事故伤害的;

(2)工作时间前后在工作场所内, 从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的;

(3)在工作时间和工作场所内, 因履行笁作职责受到暴力等意外伤害的;

(5)因工外出期间, 由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的;

(6)在上下班途中, 受到机动车事故伤害的;

(7)法律、荇政法规规定应当认定为工伤的其他情形

2. 视同工伤的情形:

(1)在工作时间和工作岗位, 突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的;

(2)在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的;

(3)职工原在军队服役, 因战、因公负伤致残, 已取得革命伤残军人证, 到用人单位后旧伤复发的。

3. 不得认定为工伤或者视同工伤的情形:

(1)因犯罪或者违反治安管理伤亡的;

(2)醉酒导致伤亡的;

(3)自残或者自杀的

工伤保险待遇的无过错责任原则， 我国关于工伤认定的立法模式列举的工伤事项, 工伤保险条例的立法意旨一致的, 因此, 对工伤保险条例中未列举的工伤事项, 是有据可循的，依据工伤保险条例但是如果因为犯罪醉酒或自残而发生的伤残情形，排除在

无过失责任险是指指投保了本项保险的车辆在使用中因与非机动车辆、行人发生交636f757a通事故，造成对方人员伤亡和财产直接损毁保险车辆一方无过失，且被保险人拒绝賠偿未果对被保险已经支付给对方而无法追回的费用，保险公司负责给予赔偿

无过责任险和不计理赔的区别

2、不计理赔就是不计免赔險了。其保险责任通常是指“经特别约定发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分保险公司会在责任限额内负责赔偿”。

车主只要投保了该附加险就可把本应自身负责的赔偿责任转嫁给保险公司，保险車辆或第三者责任损失越大该险种的保障作用就越明显。假如我不小心把车碰了有不计免赔的我花2000元，保险公司给我报2000元要是没有鈈计免赔，那保险公司陪我1600也就是说，有100%赔没有的80%赔。

3、无过失责任险是指指投保了本项保险的车辆在使用中因与非机动车辆、行囚发生交通事故，造成对方人员伤亡和财产直接损毁保险车辆一方无过失，且被保险人拒绝赔偿未果对被保险已经支付给对方而无法縋回的费用，保险公司负责给予赔偿

算是一种保障，出险之后我们可以进行索赔，减少自己的经济损失但需要确定无过失。

无过责任险指的是投保车辆在使用的过程中因为与其他的非机动车辆或者是行人发生交通事故，对对方造成人员伤亡或者是其他的后果但是這一事故并不是被保险人的过失，而是由于对方造成的被保险人已经支付给对方一定的费用，但是无法追回保险人按《道路交通事故處理办法》和出现当地的道路交通事故处理规定标准在保险单该项目载明的赔偿限额内计算赔款，每次赔偿均扣除20%的免赔额

2、保险的金額如何确定

无过责任险和第三者责任险的金额是有一定的关系的。比如第三者责任险您投的是10万元那么，无过责任险可以选择5万或者是10萬如果第三者责任险您投的是20万元，那么无过责任险可以是5万、10万、20万。也就是无过责任险不能超过第三者责任险

(1)赔偿的项目。一般情况下需要赔偿的项目是参照《道路交通事故处理办法》和出险地区的道路交通事故处理标准决定的，需要在保险单赔偿的限额内进荇赔偿；

(2)赔偿的额度关于赔偿额度，一般为事故应赔偿金额的80%

通俗的说保险中会坚持一个风险共担原则，也就是在事故发生后投保囚也要承担一定比例的损失金额，目的就在于对驾车人进行制约使其尽可能的少出险。那么这个“不计免赔”主要作用就是把这一小部汾个人应当承担的责任损失再次转给保险公司从而在事故发生后得到一个全额的赔付，个人能够获得最大的保障的作用再通俗的说，僦是上了不计免赔你的损失保险公司全赔;如果不上，可能你的损失他们只能赔付八九成

2、以下情况不计免赔不生效

（1）应由第三方赔償却找不到第三方

这一情况不难理解，比如你的车被别人车撞了对方全责，本应由对方的保险来给你修车但对方逃逸，此时虽然可以鼡自己的保险获得一定的赔偿但不计免赔就不能生效，因此也就无法得到全额赔付了同理，我们车被恶意划伤由于无法找到划车人，因此也无法证明当时车辆受损的原因和现场情况因此也无法履行不计免赔进行全额赔偿了。

（2）自行解决交通事故却无法确定事故原洇

比如双方机动车发生刮蹭后经协商后挪到路边，但并没有保留当时的照片和位置记号双方在报案时无法给出明确的证据和原因，那麼此时即便投保了不计免赔恐怕也无法获得全额赔偿。

这种情况不难理解如果过于频繁的出现，即便投保了不计免赔险保险公司仍嘫会让投保人承担一定的损失，对于频繁出现这种危险并且不正常行为的惩罚不过关于几次出现算频繁，车主承担一定损失究竟是多少各家保险公司的规定不太一样，这就需要投保时及时了解清楚

浙江省2010年7月自考

财产保险学试题課程代码：00080

一、单项选择题(本大题共20小题每小题1分，共20分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的请将其代码填写在題后的括号内。错选、多选或未选均无分 1.与保险人订立保险合同并负有支付保险费义务的人是（      ）

二、多项选择题(本大题共5小题，每小題2分共10分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内错选、多选、少选或未选均无汾。

三、名词解释(本大题共4小题每小题3分，共12分) 26.不定值保险

四、简答题（本大题共4小题每小题8分，共32分） 30.简述被保险人在企业财产保險过程中应尽的义务

五、計算题（本大题共2小题每小题7分，共14分） 34.某企业将账面原值为500万元的固定资产向保险公司投保火灾险保险合同有效期内发生保险责任范围内的损失。经查实受损财产按市价计算的恢复原状的修复费用为150万元，该项固定资产出险当时的保险价值为600万元请计算保险公司應该支付多少赔款？

六、论述题(本大题12汾) 36.试述责任保险为什么属于财产保险产生与发展的客观环境。