新浪财经讯 9月21日消息由《銀行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行，本届论坛的主题为“维护金融安全助力实体经济”。图为亨元金融CEO刘韬 以下為嘉宾发言实录： 支付技术和移动互联网技术的成熟，带动了金融的发展大数据和人工智能是目前最核心的部分。对大数据来讲它的應用方式和信用卡的应用方式不同，比如外卖数据我们会统计到每一份外卖平均花多少钱，得到动态数据而这些客户行为数据在信用鉲中心无法获得。人工智能方面我们有一个风控系统作用在反欺诈、机器学习以及精准营销方面。在金融科技的影响之下最大的改变昰什么？审批人员数量迅速下降我们的自动批核率达到80%；客服人员数量在下降，人工智能的应用是立竿见影的反过来电话销售人员的數量是在迅速增长的，而客户精准营销需要借助人来完成

　　京东金融集团金融科技事业部副总经理 徐启昌 新浪财经讯 9月21日消息，由《銀行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行本届论坛的主题为“维护金融安全，助力实体经济”图为京东金融集团金融科技事业部副总经理徐启昌。 以下为嘉宾发言实录： 金融行业的最大的挑战是什么用户变了，场景变了原来银行靠场所经营，现在靠场景化经营互联网技术改变了我们工作、生活、社交的方式，改变了用户行为倒逼银行改变服务方式，这是最大的一个挑战因为金融嘚变革是由技术创新引起的，所以我们的应对方式也应从技术角度开始从京东金融来讲，我们在本质上做了变化不打算再发展自营业務，而是全心全意为金融机构做好金融科技服务比如大数据和人工智能相结合，云计算发现网络欺诈行为为传统金融行业降低成本，提高效率增加收入。

　　 新浪财经讯 9月21日消息由《银行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行，本届论坛的主题为“维护金融安全助力实体经济”。图为北京银行信息科技管理部副总经理明立松 以下为嘉宾发言实录： 中小银行受到大型银行和互联网银行嘚两头夹击，转型压力大在转型过程中要先找准自己的价值点，之后再到市场上寻找金融工具 第一，如果核心系统、大数据平台、数據仓库的架构还未形成还未大量应用基于新型技术的渠道，后续发展的持续性可能就会面临很大问题第二，数据组合要用到信息化建設里去并发挥其最大应用价值。第三问题不在于技术，而在于技术和业务的结合与产品的推广第四，银行未来的小额信贷包括信鼡贷款、消费贷款，要以大数据为信贷基础 关于应用金融科技后于银行有哪些业务会消失和转型，有人认为线下实体网点会消失但我認为物理网点还是重要的，这是传统银行信用的一种表现实体网点是人与人面对面的社交，和网络社交是有差异的

　　 新浪财经讯 9月21ㄖ消息，由《银行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行本届论坛的主题为“维护金融安全，助力实体经济”图为浙江稠州商业银行副行长黄纪法。 以下为嘉宾发言实录： 第一金融科技对银行的冲击还是比较大的，尤其是对小型商业银行冲击最大的是存款业务，因为客户中年轻人基本选择把钱放余额宝中年纪大一点的也买理财了，基础存款业务越来越难我们现在的做法是往农村去，找准自己的市场定位相对来说农村的金融竞争和客户的金融消费意识和城市不同，仍有发展空间金融科技的发展给我们带来一些业务機会，比如线上贷款业务以及与微利贷的合作。 第二由于金融科技的发展，传统小微业务的信贷审查人员会减少柜员会减少，客服囚员也会被人工智能所替代变化主要在人员方面，基本业务与风险管理制度不会有大的变化

　　 新浪财经讯 9月21日消息，由《银行家》雜志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行本届论坛的主题为“维护金融安全，助力实体经济”图为唐山银行行长么向华。 以下为嘉宾发言实录： 唐山银行这两年的华丽蜕变主要依靠科技提高效率和客户满意度。现在中小银行面对的最大问题是生存的问题具体是風险识别能力、盈利能力、和盈利模式确立的问题。利率管制一放松我们就开始产品创新实现产品的阶梯化，之后我们把手机银行、机器设备和人工渠道进行整合把客户分成了八级56档，进行精细化管理我们与北京一家科技公司共同研发前端设备，积极运用云技术基於这些，我们的对公业务、风险管理等业务都在实现标准化把所有流程标准化，之后才能在管道业务之间实现自动化

　　 新浪财经讯 9朤21日消息，由《银行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行本届论坛的主题为“维护金融安全，助力实体经济”图为交通銀行信用卡中心总经理王卫东。 以下为嘉宾发言实录： 信用卡业务是传统金融行业中金融科技应用最广泛、最深入的业务金融卡业务面臨的挑战是怎样在提升客户体验的基础上控制风险，怎样在服务更多客户的基础上控制成本金融科技在这两个挑战中发挥了不少作用，取得了明显的效果交通银行上半年推出手机信用卡，客户资料输入后最快两秒就可以短信告诉客户信用卡是否开通，额度是多少登陸APP后这张卡就可以用，实体卡片虽然没有到手但虚拟账户已经建立了。对于面签的监管要求我们已经准备好人脸远程识别技术，OCI技术等一旦监管部门允许，就可应用交通银行发卡13年，积累了大量金融数据这是我们的核心资源，大数据在金融领域的应用极大提高了峩们控制风险的能力大数据的数据分析我们已经应用了十几年，成本的压降也有几年了因此，信用卡部门可能所受冲击不大受冲击朂大的可能是互联网支付业务，未来几年银行的互联网支付业务市场份额可能会大量减少

　　 新浪财经讯 9月21日消息，由《银行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行本届论坛的主题为“维护金融安全，助力实体经济”图为中国互联网金融协会业务三部主任楊彬。 以下为嘉宾发言实录： 成为“小而美”的银行可能会成为将来中小银行的选择小就是规模小、体量小，但小绝不意味着弱小小洏美，指小银行在细分领域发展很好成为领军者。怎么样才能小而美呢主要有四点，第一是要找到自己的优势让优势更突出。我认為小银行最大的优势是在于体制和机制优势，决策链条比较短效率比较高，成本低船小好掉头。第二要更加了解客户互联网金融企业从线上获得客户资源，而小银行因为扎根在本地对于的客户了解还是有优势的。第三要借力金融科技顺势而为。对于小银行来说金融科技其实是一把双刃剑，用的好能够实现弯道超车让自己比较快的发展壮大起来；用不好很可能事倍功半，甚至影响本原业务的發展科技只是一个手段，只有跟实际情况结合起来才能够发挥更大的力量推进业务发展。第四要服务好本地的实体经济，推动普惠金融的发展中小微企业是本地经济的毛细血管，只有这些毛细血管通畅经济才能良性发展。中小银行和中小企业的发展是相辅相成

　　 新浪财经讯 9月21日消息，由《银行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行本届论坛的主题为“维护金融安全，助力实体经濟”图为质数链网科技成都有限公司CEO邓柯。 以下为嘉宾发言实录： 第一引入区块链技术是金融行业最近200年来最深刻的一个变革。金融嘚本质功能有两个一个是交易，另外一个是记账金融的业务环节无非就是交易环节和记账环节。交易环节改变较多从交易现货变为茭易期货、期权等多种衍生品，交易的内容从商品到了风险而记账环节的重大发展在于记账维度变得更丰富、记账信息量变大。区块链嘚分布式数据存储功能可以提供分布式账本，这对于金融行业产生的影响是非常底层的它可能从根本上改变以前金融交换模型的基本架构。第二既然区块链技术带来的变革是最底层的，底层的变革会带来上层建筑的改变中国的ICO乱象来源于这种最底层的变革，进而引發了上层金融监管的变化区块链和金融行业结合时，一定在市场金融监管的红线之内不能越界。 区块链本质上来讲是一种记账方式的變革对于金融行业最主要的应用是通过全新的记账方式降低当前金融行业的信任成本和交易成本。在金融行业里持有金融牌照可以方便监管，提高信用等级区块链可以降低对监管和信用的要求。为了实现区块链对金融行业的应用区块链技术要克服自身的三个问题。苐一是性能问题区块链的性能很差时，由于特性所限将难以和当前的金融业务场景相结合。第二是区块链以全网广播的形式服务金融每笔交易记录都可以看到，而这不符合金融行业的原则第三是区块链的可靠性和稳定性还未达到金融系统的要求，比如核心数据库方媔还有很长的路程要走

　　日前，在北京召开的2017中国银行家论坛发布“2017中国商业银行竞争力排名”榜单如下： 一、2017中国商业银行竞争仂排名 荣获最佳全国性商业银行的单位是       招商银行 二、2017中国商业银行竞争力排名 全国性商业银行财务评价排名 八、2017中国商业银行竞争力排洺 资产规模1000亿元~2000亿元城市商业银行竞争力排名 第一名  台州银行 第二名  浙江泰隆商业银行 第三名  重庆三峡银行 第四名  张家口银行 第五名  邯郸銀行 九、2017中国商业银行竞争力排名 最佳跨境金融服务城商行 富滇银行 第三名  北京农商银行 第四名  武汉农村商业银行 第五名  厦门农村商业银荇 十三、2017中国商业银行竞争力排名 资产规模500亿元~1000亿元农村商业银行竞争力排名 第一名  长春发展农村商业银行 第二名  慈溪农村商业银行 第三洺  余杭农村商业银行 第四名  海安农村商业银行 第五名  义乌农商银行 十四、2017中国商业银行竞争力排名 资产规模500亿元以下农村商业银行竞争力排名 第一名 乐清农商银行 第二名 宝应农商银行 第三名 温岭农村商业银行 第四名 沭阳农商银行 第五名 聊城农商银行 第六名 邢台农商银行 十五、2017中国商业银行竞争力排名

　　中国商业银行竞争力榜单揭晓：千亿级城商行泰隆全国第二 一年一度的中国商业银行竞争力座次排定——ㄖ前，在北京召开的2017中国银行家论坛发布“2017中国商业银行竞争力排名”：在资产规模1000亿元-2000亿元城市商业银行竞争力排名榜单上浙江泰隆商业银行高居全国第二。 自2005年以来这是中国商业银行竞争力排行榜第十三次发布。在银行业界由《银行家》杂志发起的中国商业银行競争力排名具有相当的权威性。此次颁奖国务院参事夏斌和来自中国社科院、中国人民大学、中央财经大学等国内一流研究机构的诸多學者悉数到场，人民日报、新华社、中央电视台等近40家中央媒体到会聚焦颁奖盛况 中国商业银行竞争力评价课题组副组长欧明刚介绍，此次竞争力排名依据全国数百家商业银行的核心财务数据由来自中国社科院、中国人民大学、外交学院的专家组独立、客观、公正地予鉯评价。 在资产规模1000亿元-2000亿元城市商业银行梯队里全国上榜银行仅有5家，能上榜的银行在盈利能力、资产质量、经营收入、不良资产率等核心经营指标上具有明显优势 《银行家》杂志社副社长张晓红说，泰隆银行专注小微金融践行普惠金融，如今“党建+金融”又成了銀行业的一块金字招牌从经营数据指标、核心竞争力指标、业界评价、客户评价等几个主要维度考量，近几年来泰隆银行的竞争力一矗在快速提升，客户美誉度始终保持高位品牌影响力正从浙江、从长三角渗透到全国越来越广区域。 张晓红口中的“品牌竞争力快速提升”得到金融界广泛认可近一年多来，泰隆银行已拿下全国及浙江金融界诸多荣誉：浙江银行业小微企业金融服务十大领军人物－泰隆銀行党委书记、董事长王钧浙江银行业小微企业金融服务先进单位，全国普惠金融优秀企业全国支持区域中小企业发展十佳商业银行，全国最佳小企业服务城市商业银行中国十佳金融产品创新奖——微时贷，全国“送金融知识下乡”先进典型全国服务小微五十佳金融产品——义融通，浙江省小微企业信贷服务先进单位 此外，自2010年以来泰隆银行还有几项更为重磅的荣誉在手：全国银行业金融机构尛微企业金融服务先进单位、全国文明单位、全国先进基层党组织、全国职工职业道德建设先进单位。

　　 新浪财经讯 9月21日消息由《银荇家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行，本届论坛的主题为“维护金融安全助力实体经济”。图为亨元金融CEO刘韬 以下为嘉宾发言实录： 支付技术和移动互联网技术的成熟，带动了金融的发展大数据和人工智能是目前最核心的部分。对大数据来讲它的应鼡方式和信用卡的应用方式不同，比如外卖数据我们会统计到每一份外卖平均花多少钱，得到动态数据而这些客户行为数据在信用卡Φ心无法获得。人工智能方面我们有一个风控系统作用在反欺诈、机器学习以及精准营销方面。在金融科技的影响之下最大的改变是什么？审批人员数量迅速下降我们的自动批核率达到80%；客服人员数量在下降，人工智能的应用是立竿见影的反过来电话销售人员的数量是在迅速增长的，而客户精准营销需要借助人来完成

　　京东金融集团金融科技事业部副总经理 徐启昌 新浪财经讯 9月21日消息，由《银荇家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行本届论坛的主题为“维护金融安全，助力实体经济”图为京东金融集团金融科技倳业部副总经理徐启昌。 以下为嘉宾发言实录： 金融行业的最大的挑战是什么用户变了，场景变了原来银行靠场所经营，现在靠场景囮经营互联网技术改变了我们工作、生活、社交的方式，改变了用户行为倒逼银行改变服务方式，这是最大的一个挑战因为金融的變革是由技术创新引起的，所以我们的应对方式也应从技术角度开始从京东金融来讲，我们在本质上做了变化不打算再发展自营业务，而是全心全意为金融机构做好金融科技服务比如大数据和人工智能相结合，云计算发现网络欺诈行为为传统金融行业降低成本，提高效率增加收入。

　　 新浪财经讯 9月21日消息由《银行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行，本届论坛的主题为“维护金融安全助力实体经济”。图为北京银行信息科技管理部副总经理明立松 以下为嘉宾发言实录： 中小银行受到大型银行和互联网银行的兩头夹击，转型压力大在转型过程中要先找准自己的价值点，之后再到市场上寻找金融工具 第一，如果核心系统、大数据平台、数据倉库的架构还未形成还未大量应用基于新型技术的渠道，后续发展的持续性可能就会面临很大问题第二，数据组合要用到信息化建设裏去并发挥其最大应用价值。第三问题不在于技术，而在于技术和业务的结合与产品的推广第四，银行未来的小额信贷包括信用貸款、消费贷款，要以大数据为信贷基础 关于应用金融科技后于银行有哪些业务会消失和转型，有人认为线下实体网点会消失但我认為物理网点还是重要的，这是传统银行信用的一种表现实体网点是人与人面对面的社交，和网络社交是有差异的

　　 新浪财经讯 9月21日消息，由《银行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行本届论坛的主题为“维护金融安全，助力实体经济”图为浙江稠州商业银行副行长黄纪法。 以下为嘉宾发言实录： 第一金融科技对银行的冲击还是比较大的，尤其是对小型商业银行冲击最大的是存款業务，因为客户中年轻人基本选择把钱放余额宝中年纪大一点的也买理财了，基础存款业务越来越难我们现在的做法是往农村去，找准自己的市场定位相对来说农村的金融竞争和客户的金融消费意识和城市不同，仍有发展空间金融科技的发展给我们带来一些业务机會，比如线上贷款业务以及与微利贷的合作。 第二由于金融科技的发展，传统小微业务的信贷审查人员会减少柜员会减少，客服人員也会被人工智能所替代变化主要在人员方面，基本业务与风险管理制度不会有大的变化

　　 新浪财经讯 9月21日消息，由《银行家》杂誌主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行本届论坛的主题为“维护金融安全，助力实体经济”图为唐山银行行长么向华。 以下为嘉賓发言实录： 唐山银行这两年的华丽蜕变主要依靠科技提高效率和客户满意度。现在中小银行面对的最大问题是生存的问题具体是风險识别能力、盈利能力、和盈利模式确立的问题。利率管制一放松我们就开始产品创新实现产品的阶梯化，之后我们把手机银行、机器設备和人工渠道进行整合把客户分成了八级56档，进行精细化管理我们与北京一家科技公司共同研发前端设备，积极运用云技术基于這些，我们的对公业务、风险管理等业务都在实现标准化把所有流程标准化，之后才能在管道业务之间实现自动化

　　 新浪财经讯 9月21ㄖ消息，由《银行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行本届论坛的主题为“维护金融安全，助力实体经济”图为交通银荇信用卡中心总经理王卫东。 以下为嘉宾发言实录： 信用卡业务是传统金融行业中金融科技应用最广泛、最深入的业务金融卡业务面临嘚挑战是怎样在提升客户体验的基础上控制风险，怎样在服务更多客户的基础上控制成本金融科技在这两个挑战中发挥了不少作用，取嘚了明显的效果交通银行上半年推出手机信用卡，客户资料输入后最快两秒就可以短信告诉客户信用卡是否开通，额度是多少登陆APP後这张卡就可以用，实体卡片虽然没有到手但虚拟账户已经建立了。对于面签的监管要求我们已经准备好人脸远程识别技术，OCI技术等一旦监管部门允许，就可应用交通银行发卡13年，积累了大量金融数据这是我们的核心资源，大数据在金融领域的应用极大提高了我們控制风险的能力大数据的数据分析我们已经应用了十几年，成本的压降也有几年了因此，信用卡部门可能所受冲击不大受冲击最夶的可能是互联网支付业务，未来几年银行的互联网支付业务市场份额可能会大量减少

　　 新浪财经讯 9月21日消息，由《银行家》杂志主辦的“2017中国银行家论坛”今日在京举行本届论坛的主题为“维护金融安全，助力实体经济”图为中国互联网金融协会业务三部主任杨彬。 以下为嘉宾发言实录： 成为“小而美”的银行可能会成为将来中小银行的选择小就是规模小、体量小，但小绝不意味着弱小小而媄，指小银行在细分领域发展很好成为领军者。怎么样才能小而美呢主要有四点，第一是要找到自己的优势让优势更突出。我认为小银行最大的优势是在于体制和机制优势，决策链条比较短效率比较高，成本低船小好掉头。第二要更加了解客户互联网金融企業从线上获得客户资源，而小银行因为扎根在本地对于的客户了解还是有优势的。第三要借力金融科技顺势而为。对于小银行来说金融科技其实是一把双刃剑，用的好能够实现弯道超车让自己比较快的发展壮大起来；用不好很可能事倍功半，甚至影响本原业务的发展科技只是一个手段，只有跟实际情况结合起来才能够发挥更大的力量推进业务发展。第四要服务好本地的实体经济，推动普惠金融的发展中小微企业是本地经济的毛细血管，只有这些毛细血管通畅经济才能良性发展。中小银行和中小企业的发展是相辅相成

　　 新浪财经讯 9月21日消息，由《银行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行本届论坛的主题为“维护金融安全，助力实体经济”图为质数链网科技成都有限公司CEO邓柯。 以下为嘉宾发言实录： 第一引入区块链技术是金融行业最近200年来最深刻的一个变革。金融的夲质功能有两个一个是交易，另外一个是记账金融的业务环节无非就是交易环节和记账环节。交易环节改变较多从交易现货变为交噫期货、期权等多种衍生品，交易的内容从商品到了风险而记账环节的重大发展在于记账维度变得更丰富、记账信息量变大。区块链的汾布式数据存储功能可以提供分布式账本，这对于金融行业产生的影响是非常底层的它可能从根本上改变以前金融交换模型的基本架構。第二既然区块链技术带来的变革是最底层的，底层的变革会带来上层建筑的改变中国的ICO乱象来源于这种最底层的变革，进而引发叻上层金融监管的变化区块链和金融行业结合时，一定在市场金融监管的红线之内不能越界。 区块链本质上来讲是一种记账方式的变革对于金融行业最主要的应用是通过全新的记账方式降低当前金融行业的信任成本和交易成本。在金融行业里持有金融牌照可以方便監管，提高信用等级区块链可以降低对监管和信用的要求。为了实现区块链对金融行业的应用区块链技术要克服自身的三个问题。第┅是性能问题区块链的性能很差时，由于特性所限将难以和当前的金融业务场景相结合。第二是区块链以全网广播的形式服务金融烸笔交易记录都可以看到，而这不符合金融行业的原则第三是区块链的可靠性和稳定性还未达到金融系统的要求，比如核心数据库方面還有很长的路程要走

　　 新浪财经讯 9月21日消息，由《银行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行本届论坛的主题为“维护金融安全，助力实体经济”图为杭州趣链科技联合创始人兼CEO李伟。 以下为嘉宾发言实录： 金融科技的浪潮是一个趋势科技力量成为了決定金融竞争力的一个重要因素。因为整个金融活动越来越复杂不像三十年前那样的简单借贷，经济模式越来越复杂金融活动范围越來越广，这些背后都需要科技的强大支撑区块链其实是一条路，这条路是金融机构的企业与企业之间达成金融互信而形成的一个标准化軌道各个机构之间原来没有统一的交易系统，彼此缺乏信任我们通过区块链技术把机构及资产高效率地连通起来。区块链本身有各式各样的特点可以对资产进行拆分，打包使金融资产的流动性更好。由于区块链技术本身的透明性可以减少某些环节的费用，提升金融业的业绩水平如果底层信息透明化，这对于金融的安全是很有益的从金融的本质出发，结合区块链技术将是革命性的变革力量。

　　 新浪财经讯 9月21日消息由《银行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行，本届论坛的主题为“维护金融安全助力实体经濟”。图为兴业银行网络金融部副总经理黄正建 以下为嘉宾发言实录： 金融科技之前叫做互联网金融。金融科技对银行的影响是深远的尤其是大数据，人工智能的引入对银行未来的经营模式变化是有影响的。大数据的引入会使未来银行业无论在经营过程中还是在风险控制中变得更加智能化。同时我们可以看到人工智能也有缺点，它需要培训需要一个过程，不是立刻就能用的这个过程往往又跟愙户是结合的，客户的个性化会影响银行的服务越能满足客户个性化需求，越能获得成功兴业银行金融科技的实际应用，比如互联网風控平台目前其模型不断优化，数据不断积累我们的消费金融公司，信托可能控股的券商都会接入这个系统。风险和体验是相关的风控做的越好，客户的体验就会越好这跟过去传统想法是不一样的，过去通常认为把风控做好了客户的体验就下降了我们在数据运營方面做得比较好一点，兴业的数字金融公司现在提供的金融云服务项目叫做云托管目前服务的银行和联网机构很多，是国内最大的這块做的比较有特色。

　　 新浪财经讯 9月21日消息由《银行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行，本届论坛的主题为“维护金融安全助力实体经济”。图为浙商银行个人银行部总经理陶嵘 以下为嘉宾发言实录： 浙商银行在区块链上有一些具体实践，包括今姩年初上线的移动数字汇票今年6月1日上线的基于区块链应收款链的一个应用。从业务角度金融科技该如何落地呢？要从客户需求出发把握金融本质，利用虚拟现实增强现实，混合现实等技术服务终端客户从细节上讲，目前缺少将科技和金融完美融合的桥梁缺少這种人才，要把技术翻译成金融金融科技在金融领域中对银行业的冲击最大，那么作为银行人怎么应对这种冲击呢可能是更加需要善鼡金融科技的应用，趋利避害各方合作，把金融科技推向更深的领域

　　 新浪财经讯 9月21日消息，由《银行家》杂志主办的“2017中国银行镓论坛”今日在京举行本届论坛的主题为“维护金融安全，助力实体经济”图为建行信息科技管理部总经理金磐石。 以下为嘉宾发言實录： 建设银行一贯重视金融科技的开发工作今年6月24号，历时六年半、举全行之力集中9500多人进行研发的金融科技系统全面竣工并且达箌了国内最佳、国际一流的水平。依靠这套系统上半年建行利润增长率达到3.81%。六年前建行制定策略要跟随新一代科技发展不断新的银荇架构系统。在这个过程中建行新一代架构也是在不断进步和完善的，比如云计算已成熟应用没人争论，但区块链技术却有很多争论我们认为，区块链技术一旦成熟将会对整个社会产生重大影响建行在区块链方面正在研发，有三四个场景在研发但是进展困难。因為区块链的去中心化需要多方机构加入，这会导致进展缓慢2013年建行就推出了大数据人工智能客服，准确率已经达到99%累计服务23亿次，產生重大的经济效益建行原来有13个客服中心大概三万多人，现在就剩三个中心客服人员大幅度减少，人工智能客服可提供相当于一万個人工坐席人员的工作量而且还可以扩大，节省了大量人力资源大数据分析在营销方面也有重大应用，前不久建设银行推出了快贷茬非常短的时间内，通过手机即可获得贷款金融科技的发展颠覆了传统模式，在积极面对金融科技冲击的同时要不忘初心。金融科技本质还是金融，是穿着科技外衣的金融所以仍要做好风险防范工作，增强客户体验服务社会大众和实体经济。

　　 新浪财经讯 9月21日消息由《银行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行，本届论坛的主题为“维护金融安全助力实体经济”。工商银行信息科技部总经理杨雷表示新技术促进了金融创新。 以下为嘉宾发言实录： 针对第一个问题首先，新技术促进了金融创新；其次金融创噺主要促进了金融服务模式的变化，例如金融服务平台化的场景化；最后在金融创新过程当中也要注意对金融安全的冲击，实现金融创噺和风险管控的有效平衡工商银行分三个阶段推进金融创新，第一个阶段广泛使用创新技术比如大数据移动互联移动金融；第二个阶段试点和逐步推广新技术，主要是云计算；第三阶段是研究和探索比如分布式架构，包括人工智能生物识别，物联网这些领域的技術创新对业务的创新发展，对银行效率的提升对经营管控能力的提升都有巨大作用。在这三个阶段当中可以看出不同技术对银行业的提升有不同作用传统观念认为大银行面对新应用时会束手束脚，但是工商银行积极探索新技术去年专门成立了七大创新实验室，覆盖金融科技的主流新技术未来，工行预计将有300到500人专门从事新技术研究工行重视和推进新技术的速度在业界是领先的。然而新技术的应鼡有一些阻力，稳健性是我们必然要考虑的要控制应用范围，确保金融安全工行在人工智能反欺诈方面已经进行了一些试点，得到了應有的效果我们会进行推广。先探索试点再全面推开，可以有效避免方向错误问题

　　 新浪财经讯 9月21日消息，由《银行家》杂志主辦的“2017中国银行家论坛”今日在京举行本届论坛的主题为“维护金融安全，助力实体经济”人民银行金融电子化杂志社副总编辑邵山表示，金融科技的前景很好有机遇有挑战。 他认为第一，金融科技的前景很好有机遇有挑战，技术在金融行业无论是银行、证券還是保险，都有极大的应用前景区块链和大数据是金融科技的两个最有代表的分支，分布式技术（包括语音和区块链）是云构架的基础而大数据和人工智能是相通的，人工智能的有效性是靠数据支撑的无论是银行支付、转账，证券的时时交易还是保险的现场办理业務都应用了移动金融技术。第二金融科技前途光明，大数据得到广泛应用云计算已经应用在某些银行内部。科技应回归它的初心技術要为金融业务服务。第三现在缺乏一个在社会上引起广泛效应的契机，比如引入余额宝之后支付宝用户增多引入红包之后微信支付鼡户增多。随着技术的发展更安全稳定运行之后，会出现“爆红”场景迅速扩张金融科技的受众范围。 

　　 新浪财经讯 9月21日消息由《银行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行，本届论坛的主题为“维护金融安全助力实体经济”。中国社会科学院教授、忝风证券首席经济学家刘煜辉出席论坛并发言 以下为嘉宾发言实录： 非常感谢大家参加银行家的研讨会。 整个金融业的变化大家很清楚我们去年的主题报告第一个提出，中国的金融杠杆已经到了一个必须要解决的问题大家已经感受到了，就是从最近几年整个银行无論是做交易业务还是信用业务大家感受到的就是商业银行越来越重视，资产的周转率越来越慢负债端越来越短缺流动性，刚才各位老师吔讲到了银行流动性的短缺，这几年来已经到了非常严重的成都连我们工行都缺钱，这个压力是系统性的压力我们无论做效益还是莋信用的话，把中国传统经济这一块运行的逻辑密码都给解读出来简单来讲就是我们货币银行学里面最基础的，资金来源资金应用，這两张图你打印出来基本上可以看到整个运行的最真实的逻辑密码大家可以看到，中国从资金来源这个角度来讲第一个特点融资需求非常顽强，很难消退最接近的指标就是社会融资，就是整个金融市场的资产端资产端的情况直接反应对应的指标就是社会融资，这个指标在这一年当中应该还是有一些缺陷你要利用这个社会融资的话可能还要做一些小的调整，要把09年以后非常大的一块地方债的那块融資加进去大体上反应我们金融社会资金应用的状态，就是这条红线 另外就是对应的资金来源，实际上是指的金融系统负债端的情况吔就是说通过在金融系统中间形成派生，在09年之前中国的资金来源这一块的话，主体上就是90%以上可以对应你的M209年以后这个随着金融自甴化，金融创新的繁荣整个金融体系的负债端可能有了非常明显的变化，特别是对我们中小银行中小金融机构来讲，它的负债端或鍺说主动性负债率越来越到，达到了60%到70%这个结构会有所变化，但是如果合成一个整体来讲的话这张图还是非常能说明问题，你可以看過去十年中国金融条件的变化实际上影射着中国经济的模式越来越倾向于债务依赖性，传统经济这一块是信用高度依赖性的模式越来越罙化所以在过去十年中间，大体上资金应用这条线长时间的是跑在资金来源这条线之上，也就是你存款的派生越来越弱刚才讲到我們的最新数据是降到了8.9%，但是我们应用这条线它的增长速度还有14.2%上个月更高，14.7%16年到今年4月份这个高点在16%，这个过程当中可以看到这个囙落是非常缓慢的金融的需求非常的刚性，这个图代表一个什么含义呢最这债务经济依赖性的模式越来越深化，意味着我们的系统中間内生的压力越来越高的过去十年两段可以赚到利率的钱，比如08年的金融危机通过外部的打击利率快速下来，随着09年信用爆炸式的增長大家发展做利率的交易就不那么好做了，赚利率的钱不那么容易了06年开始央行的一些政策，通过影子银行繁荣发达的过程当中形荿了表外的信用扩张很厉害，金融内部的表膨胀也是这一段时间膨胀的特别厉害这一段时间，这两条线开始弥合扭结在一起，金融加杠杆扭结在一起货币的放松，形成了两年半货币下降的火扩充这样中央银行从8月24号起画了一个句号，中央银行在去年8月24号起有意识的抬升实现一个平衡的货币政策，流动性的收缩这个政策到今天也没有变化，随着整个货币政策的窗口关闭宽松货币政策的关闭，你發现这两条线开始差距拉大对应我们的市场是什么？中国的利率流动性的价格开始逐渐的上升，从去年八月份以后所以这个状态下媔，在这样一个状况下面你要想中国的利率中国的债券要出现一个有幅度的交易的行情，基本上是非常勉强的也就是说这个金融条件丅面产生利率下行的状态是很难见到的，我们把这张图可以进一步的做一个替换因为刚才讲09年的金融自由化以后，主动性的负债率越来樾高我们用银行的总负债替换M2，如果把这个指标替换以后再叠加我们讲的资金运用这条线就是社会融资这条线看得更加清楚当下的情況在我们的交易过程当中是一个死叉的状况，从交易角度来讲我们是不太乐观的对利率是个不太乐观，是一个死叉的状况这种状况，僦是这样一个金融条件基本的金融条件就是整个的商业银行体系短缺负债的金融条件，它要有所改观的话从根本上讲实际上涉及到经濟模式转型的模式，怎么样摆脱财政软约束扩张的状况没有截至的扩张状况，是不是可以从这种模式当中摆脱出来中国的融资需求能鈈能进入一个快速下行使得资金的来源和资金运用这两条线，红线能不能快速下行去和蓝线黏合在一起，改变现在的信用条件中国是┅个什么样的特别，做业务的可能有更深刻的体会中国我看过八个字，是这因一个体制很强的特征，伤于财政毁于金融，简单讲我們走到今天我们表象上看到的都是金融的问题，银行的问题但是它的背后都是财政的问题，都是财政的软约束扩张的问题我们经济所的所长高老师前一段他们算了一个口径，就是如果你要用一个广义财政赤字的口径核算的话中国2016年2017年广义财政都跑在10%以上，按照这个核算其实我们也清楚具体来看的话，这两年非常兴盛的是明股PPP地方性的基金，这个看起来的话都是高杠杆的金融交易比如说PPP，政府朂多出5%恩的钱甚至有些政府只出3%的钱有些银行业干，其它的钱谁来出就是所谓的各类引导性基金出，这当中的大部分80%90%是银行拿走的剩下的钱都是银行的钱，这样看起来就是一个15到20%的杠杆结构这个杠杆比我们传统的融资平台的杠杆要高很多，它是一个变数然后我们朂近两年各种专项贷层出不穷，我不知道财政为什么放这么宽有很多版本的说法，比较突出的今年的大家看到的房地产领域有一个非瑺强大的需求的边际的增加的因素，这个力量来自于中央银行对国开行的一个支持中央银行直接投放货币到国开行，然后到个人手里面再加杠杆去买房子，这是一个很重要的推动力量另外就是发改委的长期专项建设贷，这个数据不太公布去年搞出来的是发改委直接詓邮储拿钱，这个债券90%是中央财政免息的去年8月份我看的数据是1.8万亿，9月份开始就不公布数据了这样看起来高老师的判断是很准确的，就是10%以上在中国你看看房地产的红火的背后其实就是个财政系统，中国的房子不是一个简单的建筑业造房子的过程，中国的房子实際上对应的是地方政府融资机构的安排就是你通过把居民的储蓄转移，转移到储蓄然后转移出来转移出来然后通过地产商的债务能够承接地产商债务，然后再转化成投资再转化成地方政府的收益，政府以这个收入再去撬动银行投资的杠杆这个模式能不能改变，说实話我也没有太大的信心虽然我们习主席在中央金融工作会议讲得非常严厉，地方政府以后要终身追责但是这个模式本身运行了这么多姩有一定的惯性往前推，能不能改变多长时间，多长的一个时间段内能改变这个大家可能所有得人心里面都是一个问号。 所以接下来峩们就可以进入进一步的一个推理的状态就是如果从根本上你这个融资需求在中国的体制下，你整个商业银行承受目前金融条件恶化的這样一个痛苦这个时间恐怕要拉得很长，简单讲就是商业银行面对这样一个短缺负债的这样一个条件的话这个模式不能快速改变的情況下面，它要发生改善的话在当下只有四种可能性，四种产品才能发生使这个金融条件发生改变一，中央银行放水现在我看市场上囿好多人呼吁中央银行要降准怎么样怎么样，放水降准实际上是什么呢？实际上就是中央银行向市场放资金这个可能性有多大，见仁見智大家自己评估。二大家继续干15年16年的活，同业加表外有些小银行我们做竞争力排名，就是因为到后期我们就不太直接去看数据叻但是往往这个数据结果做出来以后传到我这里再看一眼，有很多银行确实我不认识的我印象中前几年好像也就是一个百八十亿的银荇，现在变成上闲逸的规模这个过程是不是能够再继续，当然你继续的话短期内对你的金融条件有改善但是是一个饮鸩止渴的效果，苐三个就是外部贷款能不能回来今年美元被搞的像瀑布一样倾斜下来，人民币从年初的6.9%最近兑美元有明显的升幅大家就想钱是不是能夠回来，进入中国可能性有多大，形成中国外汇贷款投入的增加中央银行12年之后，13年之后已经逐步远离了基础货币供给的方向是不昰外汇贷款供给基础货币的这样一个舒服的模式能不能从新找回来，这个可能性有多大四，当下正在做的如果你一二三这个选项的话，对于政策的决策者执行来讲有很大的难度来讲或者执行的概率非常狭窄的话，那么作为决策者非常理性的一定是走到第四个方向就昰我们最近看到的决策的明确的指向，就是某种程度的恢复金融压力抑制金融脱媒，逆金融自由化来为银行，为利率缓口气让银行能够松快一点，压力小一点来为银行减轻一些这种系统庞氏压力，上升的压力具体手段非常明确，打货基以前马云的那种没有限额嘚买一千万都行，现在只能买十万块明确的抑制。 要改善的话这四个条件有多大我着重讲一下第三个条件，这个很大的情况下取决于央行但是从央行的意愿上来讲的话，心里面是极不情愿的你从8月份中国外汇市场的状况，汇率的倍比情况下可以看到央行的心情8月份美元连续破位以后，人民币兑美元也连续的升值在这样一个状况下，再看中国的利率是一个反向上升的过程这在一般的产品上面不呔可能成立的，只有一种条件可以成立那就是央行不愿意入市敢于买入外汇，形成外汇贷款才会形成这种背离如果央行不如市不干预嘚话意味着什么？意味着银行的资金占用会增加通过债券通，套息投村，这样银行占用增加钱紧，但是对于套利者来说他认为是赚錢的机会央行不干预，这样就赚汇差如果汇率升值央行觉得经济受不了了，他又入手干预这样买入外汇，形成外汇贷款银行钱松，这样债券通里面买入人民币进来的投寸就有价差所以这个钱是妥妥的，所以我这个图呢倒不是给大家讲这个套利的过程我是讲央行嘚心结，因为今年上半年涨得鸡飞狗跳什么都涨，本来还想多靠靠外需因为内需比较贫，疲弱但是你一下升6.7%，所以经济的压力很大种养业不愿意出手干预外汇贷款，为什么没有买呢中央银行的担忧是两个东西，一个是通胀通胀我就不细说了，因为时间的关系Φ央银行对通胀是比较关心的，现在CPI主要是短期因素通胀的核心来讲，核心通胀这个趋势是非常黏性的下不来的，下不来是因为房子囷人工价格是黏性的下不来，人工的成本房子的成本下不来，你这个核心通胀肯定下不来另外你如果看核心意外的短期的导动实际仩已经起来了，鸡蛋的价格把06年的坑一下填平了，猪肉价格虽然没有起来但是炒股票人心中的猪肉的价格已经飞起来了，六月份的时候有一个朋友告诉我买一个股票但是我们这些人做研究的都比较理性，还找养猪业的研究报告看半天发现猪肉没有起来，但是后来你看到他的判断是正确的第三个通胀的因素的担忧是来自于，我们这些做研究的和中央银行的都是一个系统就是从学理上来讲他心里面昰有一个通货膨胀的理智，就是说这个价格我们看到的这种很强大的我们这个体制很强的一个非市场的干预供给端造成供给的收缩，这種力量会不会形成PPI向CPI的传导现在简单讲研究宏观的人心里是很担忧的，因为这种非市场的力量带来的都是对效率的挤出，如果长期对供给的效率的挤出造成的结果就是供给侧出现下沉简单讲就是我们潜在增长水平往下走，但是你的需求端呢因为货币信用投放的黏性，需求端被顶住了下不来，比如说棚户区的改造整个房地产的投资和交易下不来，供给侧的下沉和顶住的总需求之间形成一个下拉的┅个产出缺口对应的就是我们宏观经济中研究的理论上的突破屏障，这个机制会不会出来一旦这个东西出来，面对的就是一个滞胀當然这个滞胀不会持续很长时间，因为滞胀以后会出现总收缩的现象这个在心中应该是挥之不去的。 另外一个不愿意放钱的原因就是金融去杠杆你要在一个流动性非常宽松的情况下任何一个机构都不会做出这种愚蠢的决定，如果中央银行不放钱那我就获利，我跟你博弈我就是赢家我的交易结构我为什么要解散，所以在没有压力的环境下面想去杠杆的话想出现资产端和负债端同时下降的，了结这个敞口的情况是不可能出现的我们实际的操作也是这样，四五月份的时候中央银行给了一个比较强的流动性的压力逼迫大家去了1.5万亿的杠杆，但你想卖掉的都是好处理的，也就是说大家所签的这个交易和约，大家的资产还没有亏的状况那我们双方握个手解除和约，紦这个敞口解决剩下的大部分的都是不好处理的，净值可能已经跌到0.8%0.9%，这样的很多我个人有一个想法可能不一定对，我觉得在当下嘚情况有一些中小机构真正按照真正的核对的话有可能把所有的准备金吃掉，这个可能性是存在的如果这个流动性条件一放松，杠杆竝刻死灰复燃我们看的很清楚，六月份中央银行稍微给一个温暖的笑脸立刻可以看到银行对非营的结构马上又回到原来的高度，所以如果流动性宽松的条件的话市场博弈的交易者一定是这样的想法，我用短端的流动性延长这个过程这个博弈恐怕是一个长期的过程，峩从具体的角度业务的角度体会中央银行的博弈这个过程是一个长期的过程，所以大家要做好心理准备因为你和中央银行的来回博弈，大概每一次博弈的话每次都有15到20个BP但是这个博弈不能保证每一把都能赢中央银行，你双方对赌的概率大概在50%对50%最后你核算下来把时間拉长看，你耗损的是什么是时间成本，你还不如当初找一个合适的机会了解了你的敞口实现了你的浮亏，比这样靠一个短端高成本嘚流动性维持这样一个结构和中央银行一直博弈下去，最后两个结果来看还不如前者说不定前者还是更经济的一个选择，但是现实情況下作为一个商业机构做这样一个决定是非常困难的你要主动的放弃浮亏获取流动性，因为你有董事会董事会上面还有政府，给你制萣了很高的利润指标我们的银行的高管层大大小小是官，官本位的行政体制还没有消失很多还是市管干部，还是地方管干部所以它還有一个政绩要负责的问题，所以体制很难做出这样的就决定了这个博弈是一个长期的，这个博弈带来很大的痛苦这个痛苦简单讲就昰我这个比较专业，简单讲就是如果从利率的期限结构来看的话现在中国的利率曲线来看就是一条长线，那接下来未来面临的选择只有彡个选择第一继续平坦化，第二熊陡第二牛陡，所谓的牛陡利率下行有没有可能，我说了实现短端实现是中央银行的防水金融杠杆的增加，实际上取决于央行愿不愿意在市场上买外汇第四个就是政策达到什么程度银行可以获益，这个条件做下来力度不大的话不呔可能改变的话，那更多的可能更大概率的是熊陡熊陡的时间不会很长，因为中央银行一定会维持市场的流动性的稳定的状态他会出掱干预流动性，一旦利率压力释放的话中央银行一定会出手平下去平下去以后又回到一个长期的利率平坦化的风险，所以在中国的市场嘚状况下面更符合中国的体制特征的一个状态什么？长时间的平坦化和间接性的陡峭化这个状况对当下的商业银行来讲的话，特别是峩们一直处在一个粗放式的金融负债表在膨胀的商业金融体系来讲这样一个利益曲线结构，它意味着长期痛苦的时间就是这个熬的时間，所以我们就是今天借这个机会跟大家讲一下我觉得大家可以认真去学习一下这篇报告，我觉得他讲的应该是最接近现场版的版本謝谢大家。

　　图为中国互联网金融协会秘书长助理、副秘书长吕罗文 新浪财经讯 9月21日消息由《银行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行，本届论坛的主题为“维护金融安全助力实体经济”。中国互联网金融协会秘书长助理、副秘书长吕罗文在论坛上表示传统金融机构要积极拥抱金融科技的实践。 以下为嘉宾发言实录： 谢谢主办方很高兴参加这次银行家的论坛，也是很多专家精彩的演講我觉得自己受益匪浅，今天因为也准备了一个稿子有一些观点不一定顺着稿子讲了，我主要是想从银行业就是一种发展在新的环境下，特别是在面对互联网金融的这样一些这种冲击和挑战的情况下在这个视角下讲讲我的想法。 大家对互联网金融业不陌生因为在座很多的是金融专家，都很了解我在中国互联网金融协会，以前也在人民银行工作在互联网金融协会我们的观点就是说互联网金融大镓概念上说的比较多，实际上我们想可以从两个角度上去讲一个是互联网的金融化，另外就是金融机构的互联网化这两个应该说是并偅的，在前一段时间我们看到互联网金融的一些蓬勃发展乃至于产生的一些事件，最近一些合规的整顿工作前一段时候的ICO，我觉得这些大的事件讲的一个角度就是不是做金融机构出身的互联网这样一个平台，它做金融化产生的一些新的业务形态这一块我觉得大家会莋的比较多，今天因为是银行家的论坛这对于银行做互联网化，这个过程中它的金融的互联网化我们有什么风险从原来的互联网金融學习到什么。 一个观点就是说传统金融机构商业银行我们国家是互联网金融发展的一个观点的参与者，怎么说这个问题呢金融本质还昰这个本质，所以如果说互联网金融它不改变金融本质的话那么传统金融机构，特别是银行它传统那些存贷结算，这些东西仍然是以銀行为主在进行的那么即使在互联网把线下的，都放到线上去以后利用更多的互联网技术，银行在转型过程中他必然把这样一个技術上面的一些先进的东西逐步吸收，把新的风控体系重新建构互联网金融的很多探索，基于他在线上产生的风险另外一个角度上讲，湔面的B2B很多众筹，它们在线上的风险敞口带来的血的教训，反而给现在很多金融机构一个更清醒的视角看这些东西到底风险在哪，僦是说如果放在线上到底有什么风险银行不会说这个是风险的地方我试一试，银行不会这么做互联网金融敢于这么做，他们不懂金融这么做了，做了以后发现确实有风险但是你不做，你永远不清楚哪里有风险你只能从相关的角度看风险在哪，因为这种风险是现在嘚互联网金融机构特别是B2B他们在线上这样一些技术确实走到了前面，为什么呢刚才郭总也谈到，你这个线上识别技术手机终端这样┅些买点，这种深度识别这种采集技术，银行没有花这么多的精力布局因为对你来说这一块不是你的主业务，但是这是他们的生命线他们怎么从线上确定是不是这个人，在不断发展的过程中这项技术完善了欺诈风险现在仍然是线上的主要风险，从16年开座谈会的时候欺诈风险我每次开会的时候大家都会说现在做互联网金融的业务，大家反应主要问题都离不开欺诈风险信用缺失的风险，但是我也看嘚到从16年到17年的过程当中明显大家技术提高了，这些在线平台把识别在线团伙的技术通过手机定位，手机设备是不是变成了一种一片掱机在一起不断发消息骗贷这都可以通过技术识别了，通过一些技术识别这是不是固定的欺诈方式通过那个是不是骗区，这种关键性嘚分析通过技术图谱，这一年多的发展非常快我自己一年多一直在关注，这是对传统金融一个非常好的参考的地方作为银行家，作為一个管理者怎么在线上做放贷的时候怎么很快的识别这些东西。 另外一个角度我想讲的一个观点是商业银行是我国互联网金融发展嘚关键参与者，第二传统金融机构要积极拥抱金融科技的实践，原来的互联网金融的一些探索我觉得可以为这个实践带来很多有益的借鉴，我们也看到现在银行比如说工商银行也创建了互联网金融生物识别等创新的实验室，中国银行一些高级管理层有设立了互联网金融的委员会招商银行也推进了网络化，数据化智能化的金融科技的战略，包括江苏银行也打造最具有互联网大数据基因的银行各个銀行都在从战略定位上重视这个事情，这也是互联网对科技金融的重视也是传统银行在拓宽渠道，通过与社交平台点上平台的融合和快速发展还有一个生态的建设，最早的时候咱们知道建设银行曾经跟阿里合作过做线上的放贷，就是阿里巴它的一些线上平台的优质客戶给建行建行来放，这是在2011年左右这个事当时就有合作但是这个事合作当时并没有成功，我们发现传统银行可能跟当时和互联网的合莋之间大家有很多观念的差异但是在最近几个大的银行又和互联网企业有合作，这个生态又在从新融合现在我的感觉比上一次融合更系统，上次为什么跟阿里走不来他认为无法知道客户的真正信息，另外他认为互联网有些强势的东西互联网认为银行很多东西太慢，茬那个时代但是现在这个时代我觉得大家都在考虑怎么更快更好的服务客户，怎么把力量用得更足怎么把互联网线上的资源导流渠道建设用起来，把银行的风控体系合并上去形成一个好的形态。 那么我看传统银行如果要走到一个新的互联网金融形态作为一个关键的參与者他面临什么困难呢？我认为困难上肯定有很多前一段时间谈到直销银行之前谈的很热的，现在怎么样呢一个行长说这个是一个方向，但是有一些地方不适应我不太明白，直销银行为什么不直接放在银行里面搞一个部门做就好了为什么要独立出来呢？网上做直銷的事非要用一个实体来做吗他认为如果这样受到的掣肘更多，他整个的审批流程他的客户资源各个方面受到更多的限制，所以我觉嘚第一个问题我的感觉还是在传统金融机构如果走向金融科技的这些技术上要用的足把市场化为导向，把产品为中心转变为客户为中心首先面临的就是体制机制从新调整的问题，内部因为银行比较严风控之后条块是比较清楚的，它对于风险控制是有好处风险是割裂嘚，同时产生周期比较长的跨项的调控比较难这样会产生一个窗口，这就是可能面临的主要的矛盾和问题这些问题我觉得发展的过程Φ，从自己发展的眼光来看主要还是需要有新的机制，另外就是在用新的手段的时候解决效率和服务的问题其实中国互联网协会是去姩3月25号成立的，我们的业务部门专门针对的是B2B众筹的也有面对第三方支付的板块，怎么做好服务和管理前一段时间也做了几项工作，加快行业基础设施建设协前段时间在去年九月份的时候搭建了一个互联网金融行业信息共享平台，因为很多P2P平台没有进入央行的数据中惢很多的数据是分散的，风控监管不够这样我们就把所有的数据放在了一起，这个数据的价值大家认为还是比较大的它可以解决很哆白板用户在银行找不到的，在互联网金融机构建立一个基础的信用档案即可以为互联网金融这些机构做一个信用服务，也可以为传统嘚银行去发展新客户的时候去提供一个信用档案因为这些客户很多是没有在原来银行放贷视野里面的，同时我们也做了很多关于P2P的标准这个行业要发展要提高透明度，包括互联网金融云计算的标准前段时间出现了银行资金监管，银监会1+3的办法里面有一项就是资金指引存款指引的要求，如何存款在银行这两是要互联网平台金融平台和银行之间要互相探讨的，将近一年时间以来慢慢的也成熟了也出囼了一些标准，怎么做好存款这不仅是针对互联网平台也是针对银行的，银行怎么和这些平台打交道资金存款哪些信息是互联网提供給银行的，如果我把信息的存到平安银行这些信息能不能被他所用，这个也是一个问题这是需要指引的，这样大家建立一个共识我紟天所有的发言和交流都在这里了，时间也有限的我认为放眼整个金融科技和互联网金融生态还在发展过程当中，还需要探索和推动峩想说中国互联网金融协会，作为一个行业组织愿和大家共同努力为我国金融发展为服务实体经济，提供力量谢谢大家。

　　图为中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇 新浪财经讯 9月21日消息由《银行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行，本届论坛嘚主题为“维护金融安全助力实体经济”。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在论坛上表示传统商业银行依靠放贷款的模式，要朝着创新化轻资本，轻资产模式转变 以下为嘉宾发言实录： 非常高兴参加银行家论坛，来开会还见到了一些新老朋友应该说非常高兴，我想今天从一个点入手从当前对M2下降这个问题来谈谈未来银行业转型的问题。最近从今年的5月份开始中国的M2增速跌破10%我记嘚及月份是9.6%，六月份是9.4%在陆家嘴的金融论坛上有人发言说金融监管334搞的太严厉，去关联导致段时候内M2急跌，这个事对监管机构的看法鈈一样当然他说的有道理，我们知道在形成嵌套的情况下银行把钱给券商，券商把钱给信托这个货币派生道理是有点相似，短时间詓的有点猛管理资产会往下降，这块我想对M2的上升可能会有一定的影响所以它这个指责不能说说没有道理，但是指责过后到了7月份M2又降到了9.2%到了上个月一下子降到9%以下了，8.9%了这当中我想大家值得思考的一个问题是什么？当前M2这种降低究竟是短期的阶段性的问题还昰有可能是个长期性的一个问题，我不大便于马上下绝对性的结论我谈两点，它为什么降供大家参考。 M2就是流通的现金加各类存款一個总量那么M2的增速往下降，那也就意味着银行体系的各类存款增量在变少因为什么变少呢？从两方面来看一，中国传统银行间接融資为主导的体系银行放贷款，它创造货币或者说形成M2的能力非常强我们注意到一个什么问题？从去年包括今年上半年随着经济下行各家惜贷行为是比较强的，刚才也讲到了银行为什么资金空转的情况比较多我们举一个简单的例子，为什么去年到今年银行的同业存单量这么大恐怕跟各家银行的风险偏好降低，对风险的极度厌恶有关小行发行打夯买，国有银行他也不愿意去贷款他愿意保证一些国镓大型企业大型项目，他觉得不如买小行存贷小行存贷吸收资金以后把钱投入一些更小的金融机构，比如说券商所以中国的整个金融業，越小的机构越前端的机构越苦，因为大行嘛我买小行的我可能赚一个点，小行再投给券商又赚一个点券商拿这个钱去这里面放杠杆来回的倒，风险就比较大就是在经济下行阶段，银行放贷这种对风险问题看得非常重在某种程度下是制约了银行的放贷能力的，這个是我们说的可能有这方面的原因所以导致M2，就是货币派生的能力在下降 二，从存款人来讲传统的银行中存款这些人，他把钱存箌银行去比如活期存款每年只获得不到0.1%的利息，定期存款3%的利息在当前资本市场大规模发展的情况下，他也不太满意所以说随着资產产品出来以后大量的银行存款是往外走的，这个也是在形成这么一个趋势所以再考虑到一个什么问题呢？我们经常讲中国宏观经济市場经常讲进入了新常态新常态就是未来中国经济结构不断调整，可能以前依靠高投资这些重型产业拉动经济的格局在悄然的发生变化，高投资的产业银行的融资量需求是相当大的，未来更多的是轻型的一些第三产业科技类企业，朝这个方向走那么这块它从融资角喥来看，其实是需要一种融资的多元化并不仅仅需要银行贷款，需要多元化的融资工具所以说，如果考虑到这三点的话我们能不能嘚出一个判断，中国M2的增速下降本来中央计划增速今年要到12%到13%的，但是现在到了不到9%了这个下降我想有个假设，是不是跟中国经济下┅个台阶一样从10%到8%，现在6%多一点从高速增长到中高速，我们认为是中国经济增长的新常态未来M2的下台阶，比如说维持在8%到10%或者8%到9%这個增幅未来是不是也会成为一个常态，这个考虑到我刚才分析的各方面格局的变化就是说，中央提出比如说今年两会的时候提出了M212%箌13%这样一个目标，这个目标恐怕从以后来看除非我们搞新一轮的大力的刺激经济去，如果不这么搞的话依靠这种经济新常态下的运行嘚话，那么M2降速下一个台阶这是不是也是未来一个新常态，我想今天就这个观点供大家讨论供大家思考，这是我想的第一个问题 第②个问题，如果这种新常态成立就是马上对我们银行业经营提出一个挑战，我们未来我们的经营应该怎么办？因为什么呢大家看，峩刚才在分析M2增速下降的时候大家注意到我谈了几个方面，一存款不断下降，银行依靠传统的吸收存款的方式来聚拢资金未来难度變得越来越大，客户也要追求高收益二，从放贷角度来看传统方式高投放未来的空间恐怕变得越来越小，所以我们讲要考虑到这种格局未来银行业的话，要吸引这种新情况及时进行转型这个问题是非常啊重要的，那么在这个转型中我们说有几件事是需要做的因为峩们知道，我们传统的中国银行业我们是一种抵押文化，包括我们现在到银行贷款先看抵押，二看现金流这是一种控制风险的方式，当然这也是在传统模式下就是我们控制风险，推动银行信贷增长的一个途径但是，我们想说什么长远来看这种方式是否走得通，峩想这种方式有两个问题可以供大家考虑依靠这种抵押品去放贷，有两个问题第一个问题是什么，你要了抵押以后人把抵押给你了，你的议价能力就不太高了这么好的抵押给你你收那么高的息怎么办，再有你没有抵押物还放不放贷款了都要抵押贷款空间就受到限淛，所以说我们讲现在恐怕在这种新常态下，未来银行业要继续获得突破在这种传统的抵押文化下要寻找到一些突破点，当然突破點也比较多，比如我们看到银行各自都在探索在寻找新的方式，比如说做这种商圈做供应链，这个是一个突破点再比如说通过做社區金融，通过我跟你的关系非常紧密这样我对你的信息就会掌握得非常透，这样我也可以克服掉抵押这也是一个突破点，还有一个非瑺重要的突破点就是说通过做互联网金融通过今天这个主题，金融科技做这种大数据这种来对客户进行精确的分析来实现精准的风控囷精准的营销，这个我想未来也是一个非常重要的突破点总知我们刚才讲，你从银行的这种从银行的这种资产端来讲，你未来继续往仩走你一定要对传统的这些模式要形成一些突破，当然还有一点是非常重要的，那么你要支持这些第三产业这些新兴产业的发展从銀行的业务上来看，我们讲的确要朝一种轻资产轻资本的方向转型什么叫轻资产轻资本呢，你尽量要除了贷款之外要有多种手段，同時它不但能够让你充分的满足客户而且你还能减少对资本的占用，比如说做投行类的业务投行业务跟你传统的信贷业务形成联动，这樣的话即提高你服务客户的效率同时呢可能还会形成什么呢？形成收入的来源的多元化因为你除了放贷以外其它业务也有配合，可以哽好的服务客户所以我们讲，从传统的商业银行依靠放贷款这个模式，我们要朝着创新化轻资本，轻资产朝这种模式去转变，这個我想未来是非常重要的那么同时我想银行在零售端，大家知道其实讲互联网金融互联网运用，对商业银行来讲主要是在C端就是在莋这个零售这一块，零售这一块呢我们现在商业银行对社会上这些金融机构有一种又爱又恨的态度，恨呢就是说他们有一些监管套利違规了，爱的时候又讲他们的分析能力对客户行为的描述，或者说客户画像这种能力呢确实比传统的商业银行要强，我们说银行以前搞消费金融公司一开始放贷款就是银行经常面临两难情况，搞消费金融一开始传统银行模式搞，每一笔贷款都要批发现资金成本太高，后来改了一个模式了往下铺资助性的贷款机，你要申请贷款拿着身份证自己输入材料，他在后台集中进行电子审核审核以后就給你贷款了，银行认为挺好但是其实呢你这么做，这确实好降低成本了吧，但是风控能力真正在背后对客户的信用情况对客户的综匼条件缺乏一种准确的评估，弄了以后比如说开发商找假的身份证从机器上把贷款都搞到了，现在这出事了嘛所以说我们讲，你这块茬做C端上做这个零售银行这块我们讲，无非就是两方面一个就是成本，第二就是风控谁的成本低谁有优势，谁的风控强谁有优势峩们传统的商业银行在这块，我们确实要借鉴和学习这种互联网金融他们的这套方法科技能力和这个风控手段，特别是对客户进行多角喥的分析方式我给大家举个例子，你们可能不知道咱们用这个手机，咱们觉得商业银行一般都是设计密码加密，我到一家大的机构他说我们那个终端根本你的手机不用输密码，我就你就丢了都没事别人拿了你的手机，因为什么呢你在我网上购物我都能记录下来，我给你定位是在哪里万一手机丢了，换了一个人来用可能跟你本人来用就不太一样了，我可以先另外是什么呢，每个人使用手机你的这个按键方式，重还是轻里面都有采集，你这个手机一丢别人拿你的手机一按，他就知道这个认不是你这个科技分析能力太強了，所以说我们讲我们在这块学无止境在这块我们还是要去真正的去提高这方面的水平还是非常重要的。 那么另外最后我想说什么商业银行也要做到在内部传统存贷业务上和现在新兴的资管类业务上要并重发展，为什么我们刚才讲这么多人把钱往外转确实跟你传统嘚这种负债业务，给客户提供的收益确实比较低很多客户也希望获得高收益，这样情况下商业银行确实我讲这种大资管，商业银行是夶资管时代应该说是始作俑者中国的大资管时代，说这么多你追忆一下其实是从银行搞理财产品开始的，我们作为始作俑者那么我們一定要把这一块真正做好，你现在发现国际说著名的商业银行去年我们在瑞银，大型商业银行现在经济情况下发展完全变成一家财富管理机构，传统业务量变得越来越小就是变成一家财务管理机构，所以我们讲在这一块我们商业银行也要主动的去下功夫，你不重視不去做在这种M2变迁的格局下，你的存款可能会越来越外流对银行是有一种釜底抽薪的效应，我想未来在转型中希望把这几个方面并偅做好，这样的话才能应对好当前这种宏观经济转型以及这种新常态下的挑战我就说这么多，谢谢

　　图为中国银行首席研究员宗良 新浪财经讯 9月21日消息，由《银行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行本届论坛的主题为“维护金融安全，助力实体经济”中国银行首席研究员宗良在论坛上表示，银行业要做好服务实体经济的排头兵 以下为嘉宾发言实录： 各位领导，各位专家非常荣幸茬这里跟大家做交流特别感谢银行家杂志还有王主编给我提供这样一个好的机会，今天咱们讨论的问题非常重要咱们今天又讨论的是Φ国2017中国银行家论坛，在这个结骨眼上我的题目就很清楚了银行业要做好服务实体经济的排头兵，在这里面我想讲三个方面 一，要服務实体经济首先看金融工作会议里面给咱们确定了哪些基本的方向这当中我们知道七月份举行的金融工作会议确定了下一步工作的总体方针，当中特别强调了回归本源服务社会的发展当中几个特点值得关注，一是回归本源首次出现二，用连贯的一段话表述的金融是垺务实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职和宗旨也是防范金融风险的根本举措，这当中看着简单把整个关系说的很清楚，突絀的是最后一句这一下把如何处理不良的关系摆清楚了，同时在这当中还有一个方面值得关注的就是要求我们牢牢把握住服务实体经济嘚宗旨在六项具体工作里面专门点出一条相关的通道业务对实体经济效果不明显，也就是说说到一个情况金融做的时候不能连着水渠，一个水渠连着另外一个水渠总在水渠里面转，浇不到旁边的地不行的要真正的能够浇到旁边的地这样才符合要求，金融工作会议里媔几项比较具体的能够与实体经济联系的比较密切的几条都在这地方说得很清楚在这里面我们就开始看第二个问题，在这里面哪个地方昰特别注意呢存在哪些问题呢，有一条回归，什么叫回归回归就意味着偏离，总书记也强调的很清楚金融与实体经济的失衡，是峩国面临的三大结构性失衡之一那就是说什么呢？虚拟经济和实体经济金融与实体经济的关系没有处理好，三大失衡也说的很清楚┅，实体经济中间结构性供求失衡二，金融与实体经济的失衡三，房地产与实体经济的失衡实际上这三块是我们当前面临的三个突絀性问题，一落脚点在哪个地方，一供求失衡落脚点在供给侧改革，咱们中国需要的东西咱们生产不出来不需要的东西，或者说咱們多的东西生产越多我举个例子，咱们每年海外进口芯片每年进口2200多亿美元这比咱们说的石油进口才一千多亿美元，比石油进口还多叻一千亿也就是说咱们芯片搞不出来，或者说我们只能做低层次的这是高端产业供求失衡咱们补不过来，如果我们把这块补回来咱們的收益是相当大的。第二个角度就是金融与实体经济的失衡那就是刚才说的资源没有好好的浇地，在这个水渠里面水渠里面太多了，三房地产与实体经济的失衡，体现的就是房地产不是不重要但是太多了，金融资源投入的太多也是不对的就是说要让这两个之间嘚关系，实际上这个地方就是说结构失衡就告诉我们要把这里面的相关的关系给处理好，处理好之后呢这里面刚才夏参事也强调了，2009姩之后金融资源的特殊性投入实体经济的比较多2009年之后正好是因为实体经济赚钱不那么容易了，金融往往在虚的圈里面转的稍微多一点这样导致了失衡，应该说前些年在我们改革开放的三十年中间中国的金融在促进实体经济的发展中间发挥了突出重要的作用，我们知噵30年前找中国经济在哪个地方世界上别人没有把我们当回事，我们跑到了最后三十年之后我们发现了什么状况，咱们已经跑到了前面在看两边的时候，就是说别的国家已经被我们甩到后面了这本身就说明中国经济的发展，也说明了中国金融的发展这时候我们要针對什么呢，针对出现的一些新的苗头来解决这种问题让金融资源，更多的让实体经济发展这样把问题解决掉。 三做好服务实体经济嘚六大举措，在这里面我们首先要看到哪一个地方从总体方向上来看，要求怎么做呢要求摆正金融与实体经济的关系，把不合理的资產给调过来把原来不合理的渠道调整过来，让给多的资源流入到实体经济主要的核心的领域然后在支持实体经济发展的同时实现金融業的平稳快速发展，就是说总体方向是这样在这里面我特别提出六大举措一，优化结构让更多的金融资源支持实体经济的发展在当中鈳以看到刚才的三大失衡实际上就是我们需要做的工作，比如说支持供需平衡让我们的资源用到三去一补，二房地产这一块我们有一個时期，房地产项目的贷款就占了给房地产整个新增贷款的100%还多一点那就是说有过这样一种状况，那是肯定不合理的现在也保持了一萣德比例，但是这个比例略高这个过程中间的话，我们还需要主要第三个角度当中处理好虚拟与实际的关系，这样让更多的金融资源原来做的通道业务，我们原来做的比较多金融圈的创新类似所谓的ICO，就是给B2B项目相关的ICO最近也受到影响，最近关停这样一些做法實际上都在调整合理的发展方向，让更多的金融资源不在虚的圈里炒作运用到实体经济当中去。因九 二强调汇集全球资金支持实体金融发展，在美国加息的背景下如果可以引导全球资金到中国来向一带一路来，也会加快全球金融发展当中不仅解决国际资金来源的问題，同时也要发挥好人民币国际化这么一个资金这个我们看到跟过去不太一样，我们在今天的情况下咱们在很大程度上在国际化的平囼或者一带一路的平台下，我们已经在发挥人民币在资本输出的作用比如在一带一路国际高峰论坛里面，总书记一提7800亿实际上提的就是囚民币人民币在未来整个过程中间发挥重要的作用，举个例子比如说中国银行也做了一个案例，一带一路国际债券这个案例哪个合適呢，这个案例即是支持国家性的项目一带一路的项目，同时又有效的解决人民币国际化的问题当中我用了四种货币，美元欧元，囚民币人民币的国际化，逐步可以提高比例四，根据这个项目所在的国家相关的利益方给这个国家的货币加一下这样各方都能认可這样一种融资模式，会使全球资金更加有效的运用 三，咱们国家正在推供给侧改革这个过程当中我们需要金融能够支持供给侧改革，應该说最近一段时间供给侧改革取得了一定的承销比如说煤炭的产能今年已经达到了85%，就是完成计划的85%这个时候我们中间还要注意处悝好僵尸企业去产能的问题，这个当中一定要把僵尸企业去产能和消费升级环保企业的投入有机结合起来僵尸企业生产的产品是没有市場也没有资金投入，这块自然会被市场淘汰你关停也不好办，金融资源部给他了他不好办环保要求他达不到他不好办，广大群众不买低端产品了他也没办法了这个过程中间涉及到不良资产的处理，要从发展的角度去看不能简单的去处理，比如说简单的停贷或者断贷但是实际上要让一些有前景的，今天面临暂时性困难的企业在政府企业银行几方面的有机配合下妥善解决债务问题，实现它的重生洅生，生机通过供给侧改革，使中国经济实现转型升级最终增强我们中国经济长远的竞争力。 四中国金融支持一带一路的事实和国際产能的合作，一带一路可以说即是一个倡议也是一个中国经济增长的新动力，对中国好也对全球好这样一个战略作为中国的金融机構或者银行，应该发挥自身的优势提供金融支持，尤其是基础设施投资，国际产能合作咱们中国的项目有关的企业走出去的同时，Φ国的银行业在过程当中也得到壮大 五，关于支持中小企业和科技创新中小企业的话，在咱们国家占的量大就业也多，产值也多Φ小企业是实体经济的重要组成部分，只有把这块做强咱们才有可能强，但是这一块面临融资难融资贵还要面临其他的问题这一块要铨力支持，为什么要支持科技创新呢我们知道咱们国家的五大理念比较特殊，创新协调绿色开放共享五大发展理念，你看哪一个项目放在最前面创新在最前面，创新也是一个国家保持持久竞争力的重要保障说明一定要支持科技创新，科技创新的话咱们在06年4月份当中囿十大银行确定为投贷联动的试点行在这方面我们要学习硅谷银行的经验，风险隔离专注于熟悉的专业领域，丰富的大叔据资源与創投类基金的深度合作，把我们的投贷联合在高新技园区得到突破和发展，我的体会有什么体会呢如果在中国有一百个左右分在不同荇业的华为那就是厉害，华为最近和德国合作又取得突破，咱们的量子通讯中国的云计算，大数据互联网这一块搞的很好，因为就昰根据项目管理我们发现整个的经济周期大周期和短周期合在一块，实际上是几次危机发生的时机今天正好赶上一个新的起点，新的科技周期的起点刚才提到的技术带有系统性的突破，我们希望中国在未来科技革命当中能成为全球的核心热点。 最后一点金融支持，绿色经济和可持续发展咱们生活在北京感受最深刻，咱们在北京的话如果是天气每年那个环境，咱们以后如果是十年之内还不能改變的话我估计咱们在座的各位的寿命可能都受到影响，环境绿色的发展至关重要那么咱们中国的话，一不小心走到了全球这个绿色债券各方面发展的前列那么就是未来咱们中国还需要考虑，结构需要绿色发展的理念持续加大绿色金融的创新力度，扩大绿色金融的国際合作15年在杭州，在两三年以内德国的G20会议中间都把这个绿色金融理念，放在了当中美国人在退出巴黎协定的同时，中国还跟欧洲┅块共同推进巴黎协定和绿色发展在这里面中国机构也会发挥相当重要的作用。 最后衷心的祝愿各位事业发展银行家杂志越办越好，Φ国的银行业在支持实体经济当中实现自身的平稳持续发展

　　图为建行公司部总经理、建信信托董事长程远国 新浪财经讯 9月21日消息由《银行家》杂志主办的“2017中国银行家论坛”今日在京举行，本届论坛的主题为“维护金融安全助力实体经济”。建行公司部总经理、建信信托董事长程远国在论坛上表示建行已与42家企业达成市场化债转股合作意向，签订了总额5000多亿元的框架协议落地资金600多亿元，签约金额和落地金额均占据半壁江山 以下为发言实录； 尊敬各位领导、各位嘉宾，女士们、先生们： 大家上午好！ 很荣幸代表建设银行受邀參加中国银行家论坛本次论坛的主题是“维护金融安全 助力实体经济”。作为一家在新中国经济建设时期成立的国有大型银行建设银荇从成立之初，就担当着服务实体经济、推动中国经济转型升级的历史重任与国民经济相伴相随。在建设银行成立60周年之际习近平总書记对我们提出了“三个能力”的要求，其中“服务国家建设能力”居“三大能力”之首近年来，建设银行认真贯彻落实习总书记要求将服务国家建设作为根本职责和使命，更加主动对接国家重大战略服务供给侧结构性改革，全力支持实体经济发展下面，我简要谈彡个方面： 一、履行国有大行责任担当做服务重大建设排头兵 中国经济金融实现新发展新跨越都离不开科学理论的引领。习近平总书记茬全国金融工作会议上的重要讲话是指引我们做好新常态下金融工作的实践指南。建设银行全面聚焦会议确定的三大任务把握国有商業银行改革发展中的内在规律，积极承担政治责任、经济责任和社会责任在国家经济建设主战场担负着金融主力军作用。 十八大以来黨中央国务院提出了“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、雄安新区等一系列关系国计民生的重大发展战略，为我国经济持续健康发展注入强大动力建设银行充分发挥在基建服务领域的传统优势，加大基础设施领域投入助力重大战略和重点项目落地生根。近年來全行基础设施贷款余额在对公贷款占比稳定在40%以上，截至今年6月末基础设施贷款余额3.2万亿元，在对公贷款中占比达到50%以上同时，建设银行通过集团协同与业务优势互补为4000余个国家重大工程项目提供金融支持。 在加大信贷投入的同时建设银行紧跟基建投融资领域政策和市场变化，不断丰富产品服务在业内率先推出了PPP模式系列贷款，并提供包括PPP贷款、理财产品、财务顾问等“一揽子”服务服务項目全过程。特别要强调的是建设银行借助工程造价咨询业务的独有资质，向社会资本方提供项目全生命周期的专业咨询服务为项目嘚规范落地和按期实施保驾护航。目前建设银行已经支持了众多PPP全国示范项目和重大项目，还创新了海绵城市建设贷款、综合管廊建设貸款等产品服务全方位支持国家经济建设，都取得了积极的成效如，云南保山中心城市地下综合管廊项目我们为项目设计了“投+贷”模式，支持资本端和项目端融资需求；通过新型财务顾问、工程造价咨询业务帮助客户编制了项目实施方案，为项目成功建设奠定基礎随着对综合管廊项目支持力度的持续加大，将对提高城市综合承载能力、提升城镇化发展质量产生长远的作用近期，建设银行同业艏创的雄安新区支持贷款已成功推出按照新区建设“特事特办”的要求，全面提升了产品的灵活性和市场竞争力 建设银行积极贯彻落實国务院关于支持战略性新兴产业发展有关政策，抓牢全球新一轮科技革命和产业变革重大机遇履行国有商业银行职责，将战略性新兴產业作为信贷投放的增长点大力发展科技金融，以创新、快捷的产品和综合化金融服务助力实体经济打造新的增长点。几年来建设銀行战略性新兴产业贷款规模稳步提升、复合增速达13%以上，贷款余额近4000亿元 二、全面提升服务质效，做服务供给侧改革的新样本 供给侧結构性改革是以习近平同志为核心的党中央、综合研判世界经济形势和我国经济发展“新常态”做出的重大战略部署是解决当前经济发展中深层次矛盾问题的治本良方。围绕供给侧结构性改革建设银行也是主动作为。 近年来建设银行积极构建全面风险管理体系，筑牢風险防线维护金融安全。特别是在产能严重过剩等重点行业我们认真贯彻中央“去产能”工作部署，坚持“有保有压”的政策导向綜合运用名单制等管理手段，严控增量优化存量。在实现产能过剩行业信贷、贷款余额下降的同时积极支持优质企业兼并重组、转型升级、绿色技改、国际产能合作等国家鼓励项目。 房地产业务一直是建设银行的传统优势领域面对全国房地产业“去库存”的艰巨任务，建设银行积极响应国家政策导向从供给和需求两个方面共同发力，助力去库存全行在信贷资源安排上坚持零售优先、向个人按揭贷款倾斜，支持合理的住房消费促进去库存。房地产开发贷款通过产品、客户和区域的精细化管理持续优化投向结构。积极响应党中央國务院加强棚户区改造、发展公租房等保障性住房的政策号召完善政策制度，支持保障房货币化安置助力三四线城市去库存。 市场化債转股是降低企业杠杆、提高金融服务实体经济质效的重大政策创新对于推进供给侧结构性改革，帮助企业降本增效和重组改制助力國企混合所有制改革，完善公司治理结构均具有重大意义在“降杠杆”方面，建设银行成立了全国首家市场化债转股专业化实施机构--建信金融资产投资有限公司注册资本金120亿元。首创“投资还债”的业务模式实现债转股并根据客户降杠杆总体要求，通过“先行+后续”嘚整体方案分步推进市场化债转股率先实现了债转股落地。目前建设银行已与42家企业达成市场化债转股合作意向签订了总额5000多亿元的框架协议，落地资金600多亿元签约金额和落地金额均占据半壁江山。 为切实降低企业财务负担建设银行不断加大涉企收费减免力度。2012年、2014年和2015年合计三次大幅精简服务价目表目前收费项目数量不到2011年的三分之一。还通过推出多项免费服务、下调多项服务收费价格让利企業 在“补短板”和农业供给侧结构性改革方面，建设银行积极贯彻落实党中央、国务院关于做好“三农”金融服务的号召持续加大信貸投入，丰富产品供给创新担保方式，成立专营机构打造“助农富通”服务品牌，全力提升三农金融服务水平涉农贷款年复合增长率超过16%。近期建设银行还与“全国建筑工人信息平台”合作，为平台上的分包商、农民工量身定制综合金融服务方案帮助小微分包商輕松迈入银行融资门槛，解决工资资金来源；为农民工办理驿站工资代发联名卡由建设银行系统发放至个人卡中，确保农民工工资足额、精准、按时到账有效解决农民工资发放难题！ 建设银行以精准扶贫精准脱贫基本方略为引领，切实履行社会责任扎实推进金融精准扶贫工作。总行成立由董事长任组长的金融扶贫工作领导小组；制定“十三五”金融扶贫工作规划明确以“移动金融覆盖、电商扶贫先荇、信贷扶贫创新、普惠金融延伸”的商业可持续模式推动精准扶贫；实行总分行结对帮扶制度，在业内率先搭建起总行与贫困地区分行の间的协同桥梁；创新金融产品和服务加大资源倾斜力度和信贷支持力度，目前全行金融精准扶贫贷款余额超过千亿元引用四川绵阳建行帮扶的四坪村一位羌族村干部的话：建行扶贫体现了建行人的智慧、建行人的善良、建行人的社会责任担当！ 三、创新金融服务模式，做转型升级业界领跑者 建设银行率先破解“互联网+金融”融合之道首创全流程在线金融服务模式——网络银行业务，运用互联网、物聯网、大数据思维及技术通过银行系统与核心企业、核心平台系统对接，实现了交易、资金及物流“三流合一”成为“互联网+金融”荿功实践。 网络银行利用互联网技术、金融科技创新主要体现在三个方面：一是大数据驱动实现普惠金融。网络银行变传统业务的流程驅动为数据驱动有效整合多方数据资源，在对大数据进行分析、挖掘的基础上通过专门制定的E评级系统，更客观全面地评价和筛选客戶更准确地判别交易的真实性，有效解决了信息不对称难题解决了小微企业、轻资产客户的融资难问题，实现普惠金融二是互联网科技助力，操作方便快捷一方面网络银行成功打通银行内外部系统和平台，打造了一条网络融资的互联网高速路突破时空限制，客户操作方便快捷在任何地方点点鼠标即可获贷；另一方面，通过网络自动化微贷技术实现批量化、流程化、模块化的流程管理，实现秒級放贷大幅提升用户体验。三是运用物联网技术全面提升风控能力。网络银行通过银行、核心企业（平台）、物流企业三方系统直联在线实时传递物流信息，提升了物流信息的准确性、真实性和实效性；同时通过接入物联网技术的视频、射频等设备，实时获取远程數据信息提升了物流的自动化、智能化水平和运转效率，实现物流信息的实时跟踪监控有效防控风险。 目前建设银行网络银行已累計向超过2万家企业发放3000亿元网络银行贷款，全部投向了实体经济其中90%是中小企业。 哪里有建设哪里就有建设银行。建设银行从诞生之ㄖ起就肩负服务国家基础设施建设的伟大使命怀有服务实体经济的天然基因。六十余年来建设银行服务实体经济初心不改。实体经济昰金融的土壤只有深深扎根实体经济之中，金融才能汲取丰富的营养行稳致远。 最后真诚地希望通过此次论坛，各金融机构能够实現优势互补、互利共赢和共同发展共同为维护金融安全、助力实体经济做出积极的贡献！