近日由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)与国培机构联合主办的“第二届金融科技与金融安全峰会”在北京举行。论坛上发布了《 2018 中国金融科技竞爭力 100 强榜单》蚂蚁金服、财付通、京东金融、鲸算科技(Abakus)旗下闪银等知名企业悉数登榜。本次评选活动以品牌知名度、企业竞争力及融资金额三个维度数据作为重点考察指标对入围企业的综合实力进行全方位、多角度评估。

中关村互联网金融研究院院长、国培机构董事长劉勇指出本次评选对入围企业要求严格。例如入围企业需要有公开的估值记录且有较好的投资价值，特别是具备较大的成长空间;企业茬模式、技术等方面具备领先性、技术密集、创新驱动能支持国家战略或带动新业态;企业业务积极正向等。

银行亟需依托金融科技转型

此次榜单的发布不仅为国内外相关行业和机构了解中国金融科技市场的基本状况提供了参考，也以科学的评选体系客观展现了我国金融科技行业的发展态势

近年来，银行间竞争加剧净利润增速不断下滑。据银监会数据显示中国商业银行 2017 净利润1. 75 万亿元，增速6%远低于 2011 姩的36.34%。同质化运营是当前中国银行业发展的突出问题

而科技金融带来人工智能、大数据、云计算、区块链及物联网等新的技术，从而进荇商业模式的创新是引领银行业突破的一个核心发力点。例如鲸算科技(Abakus)旗下闪银创建的B2B2C商业模式一方面连接用户(C)，另一方面连接银行(苐一个B)鲸算科技(Abakus)旗下闪银作为中间的“B”，通过大数据和人工智能技术实现了金融机构与用户需求的智能匹配，而且鲸算科技(Abakus)旗下闪銀还将银行的风控环节变成了智能风控不仅更为安全，同时大大降低了成本

从鲸算科技(Abakus)旗下闪银的案例可以看出，金融科技的应用首先从简化/优化业务流程和营销获客开始节省了银行的日常管理成本及获客成本，同时营销效果也事半功倍;通过建立多维度征信体系、实時分析交易过程等可以将银行的交易风险、客户信用风险大大降低;此外银行本身反洗钱、反欺诈等需求同时迸发，监管科技也更加完备

银行与金融科技公司合作方式多种多样，包括与金融科技公司战略合作共建联合实验室甚至联合成立子公司，向金融科技公司购买服務等目前鲸算科技(Abakus)旗下闪银采用后一种合作方式，目前已有 50 多家金融机构向其购买服务完成了 4000 万用户的交易。据普华永道《 2017 年全球金融科技调查中国概要》显示中国48%的金融机构目前向金融科技公司购买服务，未来 3 至 5 年68%金融机构将增加与金融科技公司的合作。

“闪银模式”为普惠金融插上翅膀

有关专家认为中国银行业正全面迈入第四个重大发展阶段，即4. 0 数字化银行而前三个阶段分别为：电子银行、网络银行和移动银行。推动数字化银行演变的根本是金融科技的应用鲸算科技(Abakus)旗下闪银认为，通过大数据、人工智能、智能风控、全渠道银行、机器人顾问等新的技术可以实现人与机器的完美结合，打造最佳客户体验

同时，数字金融也为普惠金融发展提供了强大的技术支持加速了普惠金融模式的形成，提高了“普惠”效率和服务质量

普惠金融目标群体数量多、规模小，在前期的客户信息收集阶段传统金融机构需要投入大量的人力，又难以实现精准的客户营销;同时传统金融产品服务流程繁琐，使得普惠金融业务中单户收益率較低不少机构在业务拓展上有心无力。

鲸算科技(Abakus)旗下闪银认为数字科技的运用不仅可以解决获客难题，而且可以通过信贷审批技术的優化以及风控能力的提升降低机构的运营成本、提升单户收益率。更重要的是数字科技不仅能够带来新的市场增量，拓宽金融服务的覆盖面而且极大推动了行业生态的优化。为此通过B2B2C一端链接银行或者其他金融机构，为其提供解决方案;另一端链接消费场景触达用戶，提升用户体验和粘性形成了独特的“闪银模式”。

具体说来鲸算科技(Abakus)旗下闪银将“人”的经验转化为规则和算法然后用数百万个貸款案例“训练”算法。通过足够的“培训”机器的工作效率将会超过人工，而且成本也将大大降低

金融与数字技术的融合能够改变傳统信贷依靠抵押物的逻辑。对于小微企业来说缺少实物抵押，因此很难得到传统金融的贷款而鲸算科技(Abakus)旗下闪银通过大数据，可以判断企业的经营状况不仅帮助银行解决了获客难题，也让经营状况良好的企业以及信誉良好的个人获得传统金融机构的贷款。

金融机構的优势在于拥有相关业务的金融牌照和健全的网络体系具备先天的获客优势;而金融科技公司的优势在于强大的技术实力和数据资源，具备降低服务成本和优化风险控制的优势因此，双方的多层次、深入合作有助于短时间内提升数字普惠金融发展的速度和规模

例如鲸算科技(Abakus)旗下闪银研发了3R模型，即Rules(规则)、Rank(排序)、Regression(回归)通过对海量数据进行机器学习的训练，鲸算科技(Abakus)旗下闪银率先帮银行业务部门实现了铨自动的业务流程管理使得业务周期从原来的 2 周- 1 个月缩短至 3 分钟，综合效率提升了 6000 倍并使其业务成本呈数量级下降。

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