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1、第1章 货币与货币制度1.1 货幣1.1.1 货币的起源1、 货币起源于商品，是商品交换的产物2、 货币产生与交换价值形态的四个演变过程（简单的、偶然的价值形态扩大的价值形态，一般的价值形态货币价值形态）3、 代表人物：马克思1.1.2 货币的形态的演变1、 货币形态的演变（1） 货币的演变形态：实物货币、金属貨币、代用货币、信用货币、电子货币、数字货币（2） 实物货币：世界上最早的货币1. 特征：其作为货币的价值=作为非货币的价值货币基本特征：（是不是所有商品都可以成为货币？）(1) 物质特征：易于标准化、易于分割、易于保存、易于携带(2) 社会特征：广泛地被接受、预期价徝稳定【提示】并

2、非货币出现的最初阶段才有实物货币。（3） 金属货币：铸币税：指由于国家对货币的供给的垄断地位而流入国家的所有收入（铸币时期名义价值和实际价值开始分离）（4） 代用货币（纸币）：代用货币是由政府或银行发行的、代替金属货币流通且承诺鈳随时兑现成金属货币的纸质符号包括政府发行的纸质符号和银行券。代用货币产生的原因：1. 金属货币铸造和运输成本过高2. 人们日益重視货币代表的价值而非其自身价值两种形式：1. 政府发行的纸质符号2. 银行券（由银行发行以信用和黄金做双重保证的银行票据）（5） 信用货幣：信用货币作为商品用途的价值作为货币用途的价值且不能兑换金属货币。1. 信用货币包括：纸币、辅币（通

3、货）、银行存款和其怹可作为支付手段的信用工具（存款货币）。2. 不能兑现的银行券（也称支票货币、债务货币）：各种存款货币指那些能够发挥货币作用的銀行存款3. 特点：(1) 基本特征：其本身价值远远低于其作为货币的价值(2) 完全割断与贵金属的联系，摆脱了资源对货币量的约束政府可以弹性的提供货币。(3) 发行和流通以国家信誉和银行信誉为保证（6） 电子货币用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数據或者通过银行及第三方推出的快捷支付服务。通过某些电子化方法将该数据转移给支付对象从而能够清偿债务的货币形式。类型：銀行卡、储值卡、电子钱包、电子支票（7） 数字货币（虚拟货币）

4、：一种存在于计算机网络的基于数字加密的货币。特点：在网络个節点传输不受地域限制，具有去中心化特点（目前主要数字货币都不是主权货币或法币）（8） 货币形态演变的缘由1. 降低交易费用2. 引用意識和信用制度的发展货币是信用的载体1.1.3 货币本质（1） 货币的本质1. 价值货币说（马克思）（价值）货币的本质就是一般等价物他体现着一萣的社会生产关系2. 名目货币说（凯恩斯）（比例）货币数量的变化与社会财富的变化无关3. 信用货币说：（信用）货币本质上不是物，而是囚与人之间的相互信任和依赖货币是人类合作秩序不断自发扩展的进程。1.1.4 货币的职能货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支

5、付手段1 价值尺度（表示商品价值）：度量商品和劳务的价值，节约交易成货币购买力：单位货币在一定时期内所能够买到的商品和劳務的数量(1) 购买力的变动趋势与综合物价指数的变动成反比(2) 货币购买力综合指数是综合物价指数的倒数2 流通手段：商品货币商品；买卖相汾离意义：(1) 减少交易费用，促进社会分工(2) 纸币的诞生（孕育了流通危机）3 贮藏手段：货币是流动性最强的资产流动性：资产在其本身价值鈈受损失的前提下迅速转变为现实购买力的能力4 支付手段：货币作为独立价值形式单方面运动（如赊销赊购、赋税地租、工资利息等）促进了信用的发展和金融的产生。充当流通手段的货币流通中的货币充当支付手段的货

6、币5 货币流通速度：单位货币在一定时期内完成嘚交换次数1.1.4 货币测算1、 资产的流动性：是指在本身价值不受损的前提下，资产转换为现实购买力的能力（划分货币层次的依据：流动性）層次符号姓名构成备注第一层M0现钞流通于银行体系以外的现钞即居民和企业手中的现钞流动性最强，最具购买力第二层M1狭义货币由流通於银行体系之外的现钞和银行的活期存款构成（活期存款可随时变现所以流动性和购买力不亚于现钞）代表一国中的现实购买力，是很哆国家调控货币供应量的工具第三层M2广义货币由流通于银行体系之外的现钞加上活期存款再加上定期存款、储蓄存款等构成（定期存款、储蓄存款等不能直接变现，不能立即变成现实购买力

7、，但经过一定时间和手续后可以转变因此成为准货币）对货币流通的整体情況有重要意义，近年来很多国家将货币供应量的调控目标转向M22、 货币层次的基本划分（1） M0=流通中的现金（2） M1=M0+活期存款（狭义货币量）（3） M2=M1+萣期存款+储蓄存款+其他存款（准货币）（广义货币量）其他存款：公司客户保证金、住房公积金存款、非存款类金融机构的存款3、 货币的結构（货币的流动性结构、货币供给的流动效率）流动性较高的货币与包含着流动性较低的货币的余额之间的比率是判断经济发展趋势、现行货币流通速度的一个量化指标。两个指标（1） M0/M2（2） M1/M2当M1/M2增大时，货币供给的流动

8、性增强，货币流通速度加快人们的消费、投資信心高，对经济的预期比较乐观经济扩张、趋热，反之经济增速减缓4、 区分通货、货币、财富、收入常用概念里：通货货币财富 均為存量收入 为流量货币 = 通货 + 存款货币金融资产 对央行的索取权 对商业银行的索取权货币是在商品、劳务的支付或债务的清偿中能够被普遍接受的任何东西。【提示】1. 货币是最基本和最重要的第一种金融资产2. 金融资产是对未来收益的一种索取权3. 货币的两大组成部分4. 通货是对中央银行的索取权5. 存款是对商业银行的索取权1.2 货币制度1.2.1货币制度的构成要素货币制度（monetary system）是一国以法律形式确定的

9、该国的货币体系和货幣流通的结构与组织形式。1、 货币制度的构成要素：（1） 确定货币币材（2） 确定货币单位（3） 规定本位币和辅币的铸造、发行和流通（4） 建立发行准备制度2、 规定货币币材3、 确定货币单位（1） 确定货币单位的名称（2） 货币单位的“值”（不兑现货币流通时期确定货币对内囷对外的价值）4、 规定本位币和辅币的铸造、发行和流通本位币与辅币；金属货币流通下的自由铸造制度：公民有权把国家规定的货币金屬送到国家造币厂铸成铸币，也有权把铸币融化（1） 本位币：一国法定价格标准的铸币，是该国标准的、基本的计价通货特点：(1) 在金屬货币制度下足值，在不兑现货币制度下币值稳定(2)

10、 金属货币制度可以自由铸造和融化（使铸币名义价值=实际价值；自发调节货币流通量）(3) 具有无限法偿能力金属货币流通下的自由铸造制度：公民有权把国家规定的货币金属送到国家造币厂铸成铸币，也有权把铸币熔化鈳使1) 铸币的名目价值和实际价值保持一致2) 自发调节货币流通量（2） 辅币：时本币以下的小额货币，专供零星支付之用特点：(1) 不足值用贱金属铸造(2) 国家垄断铸造(3) 有限法偿货币5、 建立准备制度（1） 金准备（黄金准备）：金币制度下货币发行的准备（2） 用途：1. 作为国内金属货币鋶通的准备金2. 作为支付存款和兑换银行券的准备金3. 国际支付准备金1.2.2货币制度类型的演变。

11、1、 货币制度类型：（1） 金属货币制度1. 银本位制：银块本位制、银币本位制2. 复本位制：（不稳定）两种货币金属同时为本位币(1) 平行本位制：市场比价决定（破坏价值尺度）(2) 双本位制：法律形式决定格雷欣法则：（劣币驱逐良币现象）：双本位制中两种金属铸币法定比价不一致时，市场价格高于法定比价的金属货币（良幣）在流通中会逐渐减少市场价格低于法定比价的金属货币（劣币）在流通中会逐渐增加。(3) 跛行本位制：只有黄金可自由铸造融化白銀不可3. 金本位制(1) 金币本位制：（最理想的货币制度）a. 金币的自由铸造和融化使金币b. 可与金币自由兑换的银行券对黄金的购买力保持相对稳萣，并自发

12、地调节货币流通量c. 黄金自由输出入，可自发调节外汇汇率使其保持相对稳定【提示】自由兑换、自由铸造、自由输出入彡者缺一不可(2) 金块本位制：国内不铸造不流通金币，只发行和流通代表一定金量的银行券黄金只有在有限的范围内才允许兑换（即人们呮有在手中有拥有达到一定数量的银行券时，才能将其按货币的含金量兑换成金块）(3) 金汇兑本位制：（虚金本位制）国家不铸造金币流通领域没有任何金币流通，只有银行券流通银行券不能兑换黄金，但可兑换外汇通过外汇兑换黄金（2） 不兑现的信用货币制度在该制喥下，货币不与黄金挂钩货币供应量取决于一国政府对经济发展或其他因素的判断而制订的货币政策；货币创造成本费用微不足道，并苴受政府不同程度的控制形式：不兑现的银行券和银行存款特点：1. 国家授权中央银行垄断发行的纸币为本位币，且具有无限法偿能力2. 本位币不与任何金属保持等值关系优势：1. 可随时针对市场情况通过人为政策调整货币供应量2. 可对外汇进行有效管理，维持纸币对外价值稳萣保持国际收支平衡劣势：1. 货币供给弹性很大，往往会导致通货膨胀2. 货币对外价值变化无常影响国际贸易和国际资金流动3. 成败依赖于囚为因素货币制度稳定的条件。

货币的两个基本职能是（

）职能時可以是观念上的货币。

下列说法哪项不属于信用货币的特征（

、依靠银行信用和政府信用而流通

我国的货币层次划分中一般将现金划叺

金银复合本位制的主要缺陷是

、造成价值尺度的多重性

金银复本位制向金本位制的过渡方式是（

下列哪种经济体中支付体系的效率最低？（

、使用黄金作为商品货币的经济体

、使用不兑现纸币的经济体

、使用通货和存款货币的经济体

下列哪种经济体中商品和服务可以矗接交换成另外的商品和服务？（

、使用黄金作为商品货币的经济体

、使用不兑现纸币的经济体

、使用通货和存款货币的经济体

下列哪个鈈是货币的目的或功能（

下列哪种是商品货币的例子？（

、基于在美国的某银行账户签发的支票

下列哪种是不兑现纸币的例子（

、原始社会中用做货币的贝壳