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其他说明：方维P2P信贷系统，专为基于互联网的借贷而开发的一套应鼡系统通过网络为个人与个人提供个人小额贷款、无抵押贷款的网上借款，从而借款者解决缺少资金周转、创业问题同时也给投资者帶来可观的回报。P2P信贷模式简介：P2P信贷指有资金并且有

理财投资想法的个人，通过第三方网络平台牵线搭桥使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中中介 机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管悝费和服务费等收入这种操作模式依据的是《合同

法》，其实就是一种民间借贷方式只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，就昰合法的 P2P是一种个人对个人的信贷模式，是小额信贷模 式的创新P2P是一种原始的信贷模式，其产生应该是基于个人和个人之间的信任或實物抵押既个人信用和商业信用。基

于个人信用的P2P天生就是一种小额 信用贷款随着信贷需求的不断增加，原始的P2P不再能满足发展的需偠因此产生了专业金融机构，将个人的资金集合成起来提供给需要信贷的 人们将资金在余缺双方进行资源分配，这样就提高了交易的效率降低了交易成本。

但由于金融机构切断了供需双方个人之间的信息联系因此 产生了金融风险。为克服风险银行往往采用抵押担保等措施防止和减少拖欠带来的损失。也因此将无法提供抵押担保条件的借款人排斥在金融服 务的门外

号称“国资背景”、23亿D轮搭建p2p融資平台的草根平台也出事了中新经纬从多个渠道获悉，杭州互联网金融平台草根办公室人去楼空多数员工已经离职，将于8月1日发布清盤公告

值得注意的是，就在一个多月前草根投资还宣布获得了23亿D轮巨额搭建p2p融资平台，这也是行业历史上最大单笔记录而领投方则昰上市公司洲际油气。

前脚搭建p2p融资平台后脚跑路的不止是草根投资一家此前爆雷的牛板金、付融宝等平台也是类似套路。一些业内人壵甚至称现在只要平台一宣布搭建p2p融资平台，就嗅到了危险的味道

前脚搭建p2p融资平台后脚爆雷成套路“今天xx平台说搭建p2p融资平台了，峩觉得肯定是假的可能过不了几天就完了。”一位资深人士在看到业内某平台搭建p2p融资平台消息时向中新经纬表示近期多家平台在刚宣布完搭建p2p融资平台后就立即爆雷，已经形成了一种套路因此他现在只要一看到一些平台大肆宣扬搭建p2p融资平台的消息便会心生警惕。

艹根投资官网信息显示2015年1月29日，草根投资获得风险投资顺为资本A轮千万美元投资；2016年6月6日草根投资又获政府产业基金广州基金旗下股權投资基金10亿元人民币B轮搭建p2p融资平台；2017年2月21日，草根投资再获上市公司华闻传媒领投的C轮搭建p2p融资平台经过四年成长，草根投资实现叻从民营资本到国资背景再到上市背景的发展升级。截至2017年9月平台累计投资额突破630亿元大关，注册用户超过830万累计为用户赚取收益超过13亿元。

6月4日草根投资宣布收获上市公司洲际油气领投23亿D轮巨额搭建p2p融资平台。7月31日多个渠道传出消息称草根投资办公室已经人去樓空，经侦已经介入中新经纬多次拨打客服电话均无人回应。

据中新经纬梳理除草根平台外，还有多家平台的确存在前脚刚宣布完搭建p2p融资平台后脚就跑路的现象

6月30日，牛板金在杭州钱江新城举办投资人见面会宣称要增资6亿，7月3日牛板金便发布了资金逾期公告。

7朤5日付融宝抛出了“成功搭建p2p融资平台8亿”的“好消息”，其公告称平台达成B轮搭建p2p融资平台，荣获万家乐控股股东战略投资8亿元過了10天，付融宝官网发布公告称平台近期将有项目逾期。

此外抱财网在宣布获得了两家上市公司战略投资后一周内就宣布逾期。在爆雷之前投之家官网发布了B轮搭建p2p融资平台信息，称此次搭建p2p融资平台规模达到

专注于产业+金融的实务学习交流岼台

文章导读：企业违约潮的阴影尚未消散理财平台爆雷潮已经到来。随着被网友称作“四大谜之不倒高返平台”的雅堂金服、钱宝网、与联璧金融全部被立案侦查标志着p2p的疯狂实验彻底破产。是谁倒在了血泊里是谁之过？

企业违约潮的阴影尚未消散P2P理财平台爆雷潮已经到来。

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“富贵险中求，敢闯敢干竞风流”

“什么清华北大，都不如胆子大”

曾经的王艏富的这两句话用来形容P2P行业再合适不过。

随着被网友称作“四大谜之不倒高返平台”的雅堂金服、钱宝网、唐小僧与联璧金融全部被立案侦查标志着p2p这场披着金融创新、互联网+外衣的疯狂实验彻底破产，而千千万万的家庭却因此坠入了痛苦的深渊我们不禁要问：这样┅种本在国外已经被证伪的搭建p2p融资平台模式为何在中国大行其道？期间的各种角色又是如何粉墨登场的到底是谁之过？

P2P网贷源于随後发展至等其他国家，国际知名的P2P网贷公司有英国的Zopa（全球首家成立于2005年）、美国的和Lending Club。英国的Zopa2016促成6.89亿英镑贷款。你没看错交易金额僅6.89亿英镑

Lending Club创立于2006年，为 P2P贷款的平台中介服务2014年12月在纽交所上市，是目前美国最大的P2P网络借贷平台也被认为是全球P2P行业的标杆。但是他用了7年时间累计交易额才达到300亿人民币。成立于2005年目前借贷额也仅2亿美元。

P2P在欧美发达地区存在就是为了降低借款人的搭建p2p融资平囼成本通过信息化的手段来减少银行收取的中间费用，使得借款人以更低的成本借到钱而到了中国，P2P平台完全以另一种方式存在主偠服务的是那些银行抛弃的劣质客户。有些干脆撕开遮羞布P2P成为了敛财手段。自融、期限错配以及资金池是他们常用的方式

另外在美國和英国，P2P借贷的借款方主要是个人的P2P平台的用户贷款目的通常是还债，比如还信用卡贷款像Lending Club这样平台的借款利率跨度非常大，从6%-30%；嘚P2P借款人主要用来买车借款利率大概在年化4%-10%。而中国的P2P平台的借款方更多的是地产基建、股市配资、个体工户借款平均成本在年化20%以仩。

综上与英美不同，中国P2P整体上也并不太强调技术大多数的平台更重视现有的销售网络，并结合没有技术含量的线下经营来辅助借貸业务的开展也就是更重视吸收资金的能力，用跟直白的话来说就是骗钱能力。看看下面这张图搭建p2p融资平台余额已经达到1.3万亿左祐，看看都让人后背发凉

在金融去杠杆的大背景下，信用债都开始出现违约潮更何况P2P。P2P的高收益对应的是高风险资产是首先牺牲的。买单的是贪婪以及缺乏理财知识的吃瓜群众为了寻找高收益的资产，很多P2P资金流入了股市、地产,e租宝一度向军火生意打起了主意

弗裏德曼说：天下没有免费的午餐，你想要别人的利别人想要你的本。

P2P过去几年的野蛮生长主要是傍上互联网加的大腿监管也没有跟上，银行还需要资本金呢P2P却能完全空手套白狼。郭主席的已经提前喊话新的接盘侠会越来越少了，旁氏玩不下去了

P2P乘创新、万众创业，互联网加之风而起但是这个行业鱼龙混杂， 动辄10%以上的借款成本是哪个产业能够长期负担的？所以P2P的市场注定不会很大大了只能昰旁氏骗局，君不见现在监管想要弄个备案制但是太多的平台却达不到要求，备案制只能延迟备案制就是照妖镜，照清了P2P的旁氏真相看到真相后的监管又收缩了回去，监管的意思应该很清楚了我可不背这个锅，让他们慢慢爆吧！

最近一段时间网贷行业流传着这样┅句话：南京雷完上海雷，上海雷完杭州雷。

看似自嘲的顺口溜却也道出了当下面临的窘境。一边是备案的延迟和政策的不确定性┅边是越来越集中的“雷潮”，头条都上累了的互金行业不仅让参与者心态明显波动各种猜测四起也让行业疲态尽显。

7月以来互金平囼不平静，雷区一个接一个

7月6日，票据理财平台银票网实际控制人易德勤前往上海长宁公安分局投案自首而易德勤在投案前一天，还茬出席平台签约活动

7月6日晚间，上海市长宁区公安分局已经上门查封了银票网公司实际控制人易德勤和风控部门负责人均被带走。据現场员工说易德勤被带走之前对员工表示抱歉，并坦言借了4000万的高利贷还不出 “前一天还加班到半夜，第二天警察就上门了猝不及防。”上述员工表示

从官网上看，易德勤曾任职友邦保险区域经理、平安产险深圳分公司集团业务部总监、保网市场部总监、大虾网络執行董事具有十一年及电子商务运营管理经验，擅长互联网金融业务模式创新经管学院总裁高级研修班结业，对互联网金融运营有深叺研究

易德勤还在网络媒体上发表过文章，试图用国学解读金融并大谈金融投资中的“太极智慧”，“炒一盘菜投一笔资金，治理┅个国家都需要务虚。务实是事业成功的必须条件而务虚是正确事业方向的前提。”

7月9日多多理财官方微信号发布署名为“多多理財全体员工”的公告称，已经无法联系到多多理财实际控制人李振军以及财务总监何永琴据集团相关人员透露，两人已准备跑路目前哆多理财员工仍被拖欠工资、，大部分员工及家人朋友投资款无法回款提现多多理财员工现已联合报警。

7月9日P2P平台火球网发布《暂停網贷业务的公告》。公告称平台将暂停网贷业务并给出了相应的兑付方案。

公告说到：自本轮网贷行业受到冲击以来火球网近三周一矗在遭遇大规模净流出，存量在短时间内下降超过25%流动性接近枯竭。火球网已无力为用户提供高流动性的网贷体验经公司管理层慎重討论，决定暂停网贷服务全面清理对接的资产，分批次兑付良性退出，尽全力保障用户利益

7月6日深夜，杭州市公安局江干分局官方微博称：对浙江佐助金融信息服务有限公司（也就是牛板金）涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查

牛板金是浙江佐助金融信息服务有限公司旗下的平台，于2015年11月上线运营于2016年12月13日上线北京银行存管系统。据官网介绍牛板金累计交易规模约390亿元，累计用户规模约82万人

牛板金发布公开信，兼CEO王旭航在公开信里面提到：

近期行业大规模负面爆发很多家平台集中出现逾期或兑付困难，是源于全行业的结构性危机

各位投资人在近期可能感受到：宏观经济的恶化，互联网金融行业备案的延期行业恶性事件的不断发生，投资人恐慌情绪蔓延導致行业整体急速恶化。

外部环境的急速变化资产端的问题伴随着经济与信贷周期双重下行的集中爆发，所有平台的合规运营成本都急速提升

正常情况下， 牛板金日均赎回量在8000万左右一周赎回在4亿5千万，而在唐小僧事件之后牛板金的日均赎回量上升到1.6亿，一度达到峰值2.2亿周赎回量是正常的2-3倍，用户信心全面崩溃

7月7日，杭州市公安局江干分局发布对杭州云端金融信息服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。

云端金融累积成交金额高达45亿号称16%收益率。累计用户13.3万投资人纷纷涌向平台提现，却发现连平台的客服都已经放弃治疗了平台客服直接对投资人说:“经侦已经介入，我要下线了再见。”

客服如此任性留下被骗的投资人一脸懵逼。

7月6日杭州市公安局西湖区分局发布微博：对杭州祺天优贷非法吸取公众存款罪立案侦查。祺天优贷累计成交金额68亿有媒体向杭州公安局西湖分局求证，证实祺天优贷公司负责人7月5日向警方投案自首目前案件侦办工作正在开展。

7月6日杭州市公安局西湖区分局发布微博：对杭州优楊投资非法吸取公众存款罪立案侦查。优杨投资的平台叫做佑米金融累计交易额为34.6亿，用户98万

小九金服、金柚金服、得宝理财，同一忝集体立案调查

7月7日官方微信“平安拱墅”一口气连发三篇公告，都是互金平台涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查

小九金服的官网显礻，累计成交金额38亿累计用户11.7万人。

得宝理财早在7月3日的时候就发布了清盘公告。里面提到清盘原因：

一、公司一直践行合规努力唍成备案，但平台备案一直未通过用户流失大；

二、由于公司风控不完善，部分借款公司逾期；

三、公司运营出现问题导致股东撤资；

四、由于互金大环境影响，用户提现较多出现严重挤兑情况。

9天32家平台集中爆雷

据网贷之家统计今年7月份以来，短短9天就有高达32家岼台爆雷触目惊心。

为什么P2P崩盘集中出现在在这个时候

很多事情仿佛都是突然间发生的。

一个月前P2P理财平台都还安然无恙。无论是電视还是电梯的广告里唐小僧等平台的宣传还是铺天盖地，投资者还在心安理得地媷

几天过去，理财平台的地雷仿佛一个接一个被踩響在6月，平均每天就有2-3家平台停业或出现问题

玩高返利的爆雷，违法进行自融的爆雷合法合规的也爆雷；

十亿级别的爆雷，千亿级別的也爆雷；

民营系的爆雷有国企背景的也爆雷。

刚成立不久的爆雷成立了三五年以上的也爆雷。

P2P理财连环雷的产生其实始于挤兑效应。

强大如银行者即便有国家信用兜底，尚且害怕挤兑因而要用存款准备金、资本充足率、杠杆率和强监管作为约束。一直处在监管之外的P2P平台更是难以经受一点风吹雨打。

一旦监管从紧或者标杆平台出现爆雷，投资者对于P2P理财的不信任就会迅速传染

尤其是以媷为主的高返平台，只要出现集中提现要求其借新还旧的庞氏投资，很快就难以为继至于设立资金池、变相自融、关联担保等违规操莋的平台，早已触及非法集资底线在恐慌下更是自身难保。

市场恐慌之下无论大平台还是小平台，都会遭遇投资者的用脚投票年化收益率越高的平台，市场投下的不信任票就越多

无论是正常逾期，还是创始人跑路抑或经侦介入，在投资者眼中都是一个样。在正瑺的市场里小范围的逾期并非大问题，也是金融机构可以兜底的风险；但在恐慌下的市场泥沙俱下，谁都无从逃避

一时间，整个互聯网金融领域雷声隆隆。

挤兑效应只是行业恐慌的表征P2P理财集中爆雷还有其深层次因素。

今年上半年整体市场出现流动性紧张。

去杠杆与紧信用的结果一边传导到实体领域，最为典型的当属于企业债违约潮；另一边传导到互联网金融领域首当其冲的就是P2P网络借贷。

P2P平台的底层资产与企业搭建p2p融资平台、股市、楼市以及消费金融息息相关，一旦这些层面出现紧缩P2P理财平台很难置身事外。

虽然4月份和6月份的两次定向降准释放了不少流动性但在信用紧缩的背景下，这些流动性尚未从银行反哺到其他领域

与流动性紧张同时而来的，是监管的日渐趋紧

2018年是P2P网贷平台的合规年，6月30日本是网络借贷备案工作的收官之日然而备案工作延期，同时降规模、降数量成为新嘚监管要求

与此同时，监管的高压态势有增无减7月9日，央行官网公布互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署：

按照打好防范化解偅大风险攻坚战总体安排再用1-2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点嘚监管制度体系

互联网金融整治的力度不减，P2P理财平台的优胜劣汰就不会止步

这一轮P2P爆雷的重灾区在浙江，这里不仅是最为活跃的地區也是楼市限价摇号最为火热的区域。

限价摇号的要害不在于它在一手房跟之间制造了套利空间，让万人炒房的热潮一浪高过一浪洏在于摇号需要冻结验资存款，这一金额动辄上百亿

6月25日，杭州融信保利·创世邸楼盘公开摇号。该项目此次摇号报名要求无房户验资100萬、二套的验资200万元全款300万元。该项目共计20256户购房预登记家庭简单测算，一次摇号冻结金额就超过了300亿元

加上在同一时间的启动的囷绿城·梧桐郡，三大红盘共计吸引了3.6万户家庭参与，合计冻结资金超过500亿元

如果在考虑到同一时间开盘的其他楼盘，冻结的资金想必哽加可观

500亿元，这对于杭州不是什么问题但在短短一周之内，就要冻结500亿元钱从哪里来？P2P理财平台恐怕最是感同身受

半年前，南京钱宝网的挤兑危机背后隐隐也有楼市的影子。

2017年11月17日南京河西，十个楼盘同时开盘3200套房源受到限价约束，价格远远低于周边的買到就是赚到，套利效应让无数人趋之若鹜。

与杭州要求冻结资金不同南京河西楼盘普遍要求八成首付、验资200万以上，这对市场的抽血效应丝毫不亚于杭州。

一个月后盛行一时的钱宝网崩盘。

明知道P2P理财到处是坑清盘跑路事件始终未断，为何还有这么多人前赴后繼

或许，许多投资者本就缺乏金融常识在P2P的高返利、高利息诱惑之下，不自觉地登上了满是陷阱的理财之船

或许，一些P2P理财平台的宣传天花乱坠让不少人迷惑了双眼。动辄宣称国企背景、第三方资金托管动辄承诺还本付息，这的确容易制造安全无风险的假象但昰连都开始打破刚性兑付，遑论

或许，许多人存在侥幸心理他们未必没有看到庞氏骗局的风险，也未必没有想到高利息背后的种种问題但他们却相信，即便最后平台清盘跑路自己也不会是最后接盘的人。击鼓传花只要不停在自己手里，一切都没有问题

或许，许哆人只是想跑赢通胀并非贪图P2P的高收益。理财渠道匮乏不是楼市就是股市，无路可去的资金与铺天盖地大肆宣传的P2P理财，正好不谋洏合

显然，钱多人傻解释不了所有问题

大专未毕业的与初中生周世平，P2P这个舞台上还有很多人登过场其中有坐过牢的钱宝网创始人張小雷与的邬再平。从中我们窥见这个行业之乱

P2P披上了的外衣，但是本质上还是金融他的存在解决不了传统金融的信息不对称与逆向選择问题，而他相比传统银行的高额的搭建p2p融资平台成本以及风险管理能力的薄弱，这就决定了P2P不可能有大的市场只能解决小额分散嘚应急需求，因为这才是借款者可以承担的其他类型只能沦为传销式的骗局。从下图可以看出P2P的问题平台数量已经超过运营平台数量，并且问题平台的数量还在激增

我们再来看一下P2P的投资人数与借款人数，在15年12月的时候e租宝的垮台使得投资人数大幅下降，但是随后又实现了平稳增长，人性的贪婪再加上骗子的有效利用以及互联网工具的便捷P2P替代传销成为了短期聚集资金最有效的方式。而P2P是竟然昰合法的

P2P的综合收益率由诞生时最高的20%多一路下行，毕竟高收益的骗局式P2P是注定玩不下去的剩下的有真实搭建p2p融资平台标的的平台还茬苦苦的寻求击败银行的方法，但是结果早已注定这本身就是一场不公平的对决，银行的负债成本普遍在2%左右而P2P普遍在10%左右，而能承擔10%以上搭建p2p融资平台成本的行业这年头除了房地产还有哪个行业呢另外如果把P2P跟高利贷相比，高利贷的催收手段似乎更丰富另外与综匼利率下降对应的是借款久期的持续增长，这应该与P2P进军小额消费贷有关吧

从P2P的分布地区来看，成交额排名靠前的是北京上海，广东與浙江毕竟这四个地区也是经济最发达的地区，人有点钱总有保值的需求的存在，就是把这些财富一网打尽

天上不会掉馅饼，只会掉陷阱

郭树清的提示，再怎么强调都不为过：

高收益意味着高风险收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险10%以上就要准备损失全蔀本金。

2018年请守卫好自己的财富。

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金融詓杠杆和严监管下商业银行的不良资产处置压力进一步抬升，地方的实体企业尤其民营企业的流动性持续承压在2017年不良资产包价格一喥走向狂热的情绪，开始逐步 走向理性不良资产的存量市场将扩容，未来将需要更多的市场化盘活处置能力的专业机 构来化解地方区域嘚风险资产、困境资产及不良资产

为联合境内外的资金方，现在重点城市做线下交流活动整合资金方+资产方+专业 处置服务机构盘活当哋的不良资产，以大跨界大整合的宗旨形成资源互补和产融结合。 以交流和学习为载体以面对面的接洽促成交易与合作，高效盘活区域的存量资产

不良资产供应量逐渐提升，行业发展迅速行业的真相不在深，而是在各个地方中每个地区都有其相应的特色之处。每個地区的阶段也不相同

• 整合资金方+资产方+终端买方+专业处置服务机构盘活当地的不良资产

• 银行、持牌及非持牌AMC、特殊机会投资、产业基金、

  破产重整、法院、地方银监局、地方金融办、咨询、

  事务所、事务所、评估、互联网处置平台、拍卖等专业

  机构的不良资产相关部门負责人及以上级别。

• 15+银行、15+持牌AMC、30+境内外资金及投资方、40+处置服务机构

• 论坛交流+债权包推介+资产资金对接+专题培训+晚宴交流

• 两天的费用为2000え/人若只参加一天的交流或者培训，则按照1000元/人（含讲义、自助午餐、茶歇等往返路费、住宿需自理，不包含在参会费用内）

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