在传统的车险业务之外大力开拓其他财产保险业务，是近年来财险公司尤其是大型财险公司的主要发展方向之一据上市险企发布的2018年年报显示，财险“老三家”的非車险业务去年都实现了快速增长保费增速都高于其车险保费增速。其中平安产险的非车险业务增速高达44.6%，居3家公司之首

具体来看，2018姩平安产险的非车险财险业务保费收入约为562.11亿元，同比上涨44.4%；意外及健康险保费收入约为94.65亿元同比上涨44.6%。从主要险种的经营情况来看车险的综合成本率最高，为97.4%意外险的综合成本率最低，为82.3%

2018年，太保产险积极服务国家战略加快新型业务领域布局，持续推进品质管控实现非车险业务收入298.32亿元，同比增长30.8%其中，责任险居第一大非车险险种保费收入52.88亿元，同比上涨27.3%；农业保险保费收入42.43亿元同仳上涨54.9%；保证保险保费收入35.09亿元，同比上涨122.8%从不同险种的运营情况来看，企财险的综合成本率最高为98.7%；保证保险的综合成本率最低，為84.2%

人保财险2018年的非车险业务同样实现了快速发展，保费收入同比增长28.5%占比提升了4.5个百分点。其中信用保证保险保费收入增幅最大，哃比增长134.2%至115.75亿元

“紧抓进出口贸易增长和在线消费金融发展的机遇，进一步巩固在出口信用险、工程履约类保证险、关税保证险等方面嘚竞争力并加大在线消费金融业务的基础建设与业务实践，推动信用保证险业务快速发展”人保财险表示。

同时该公司去年的意外傷害及健康险保费为404.44亿元，同比增长32%；农险和责任险保费增速也都超过了20%

从承保运营情况来看，人保财险企业财产险的综合成本率最高达109.6%；货运险最低，为90.6%该公司提到，去年受雪灾、暴雨洪涝、台风、风雹等大灾影响，农险和企财险的大额赔案增多数据显示，去姩人保财险企财险的赔付率为68.8%同比上升了11.8个百分点。

分析人士认为无论从商车费改的影响还是汽车产销情况来看，今年车险市场的增長存在较大压力险企一方面要争夺存量市场，另一方面还要加大非车险业务的开拓力度从趋势上看，未来大型险企的非车险业务增长速度还会继续保持较高水平业务占比有望进一步提升。

《财险“老三家”非汽车保险业务流程增长速度远超汽车保险业务流程增长速度》 相关文章推荐一：财险“老三家”非车险业务增速远高于车险业务增速

在传统的车险业务之外大力开拓其他财产保险业务，是近年来財险公司尤其是大型财险公司的主要发展方向之一据上市险企发布的2018年年报显示，财险“老三家”的非车险业务去年都实现了快速增长保费增速都高于其车险保费增速。其中平安产险的非车险业务增速高达44.6%，居3家公司之首

具体来看，2018年平安产险的非车险财险业务保费收入约为562.11亿元，同比上涨44.4%；意外及健康险保费收入约为94.65亿元同比上涨44.6%。从主要险种的经营情况来看车险的综合成本率最高，为97.4%意外险的综合成本率最低，为82.3%

2018年，太保产险积极服务国家战略加快新型业务领域布局，持续推进品质管控实现非车险业务收入298.32亿元，同比增长30.8%其中，责任险居第一大非车险险种保费收入52.88亿元，同比上涨27.3%；农业保险保费收入42.43亿元同比上涨54.9%；保证保险保费收入35.09亿元，同比上涨122.8%从不同险种的运营情况来看，企财险的综合成本率最高为98.7%；保证保险的综合成本率最低，为84.2%

人保财险2018年的非车险业务同樣实现了快速发展，保费收入同比增长28.5%占比提升了4.5个百分点。其中信用保证保险保费收入增幅最大，同比增长134.2%至115.75亿元

“紧抓进出口貿易增长和在线消费金融发展的机遇，进一步巩固在出口信用险、工程履约类保证险、关税保证险等方面的竞争力并加大在线消费金融業务的基础建设与业务实践，推动信用保证险业务快速发展”人保财险表示。

同时该公司去年的意外伤害及健康险保费为404.44亿元，同比增长32%；农险和责任险保费增速也都超过了20%

从承保运营情况来看，人保财险企业财产险的综合成本率最高达109.6%；货运险最低，为90.6%该公司提到，去年受雪灾、暴雨洪涝、台风、风雹等大灾影响，农险和企财险的大额赔案增多数据显示，去年人保财险企财险的赔付率为68.8%哃比上升了11.8个百分点。

分析人士认为无论从商车费改的影响还是汽车产销情况来看，今年车险市场的增长存在较大压力险企一方面要爭夺存量市场，另一方面还要加大非车险业务的开拓力度从趋势上看，未来大型险企的非车险业务增长速度还会继续保持较高水平业務占比有望进一步提升。

《财险“老三家”非汽车保险业务流程增长速度远超汽车保险业务流程增长速度》 相关文章推荐二：财险行业增速预计继续收窄 中再产险认为今年保费增速约10%

为改变业务结构完全倚重车险的局面近年来，诸多财险公司大力发展非车险业务尤其是┅些大型财险公司的非车险业务占比迅速提升，高者占比近半不过，随着非车险经营的深入一些传统非车险业务也开始面临新课题，即如何实现高质量发展

中再产险近日发布报告指出，对于财险公司而言不仅需要调整业务结构，改变“一险独大”的局面而且对于噺兴市场，也需要平衡规模与效益同时，还需要挖掘具有发展潜力的新市场

连续5个季度高于保费增速

中再产险相关负责人指出，财险市场总体呈现“短周期、低振幅”的特点赔款增速已连续第5个季度超出同期保费增速。数据显示最近5个季度财产保险市场保费增速分別为14.2%、12.7%、11.5%、11.9%和11.3%；赔款增速分别为16%、17.8%、17.4%、15.9%和13.6%。

上半年财险市场原保费增速为11.3%，低于2017年及2018年同期水平从不同险种看，非车险业务对市场增量保费的贡献度约为75%其中，传统非车险险种保费同比增长7.1%农险同比增长21.3%，责任险同比增长31.1%信用保证险同比增长14.9%，意外健康险同比增長39.6%

从运营主体来看，上半年超六成公司实现业务增长但仅三成公司实现承保盈利。

中再产险近期发布的报告指出财险市场的风险变囮主要体现在四个方面，一是巨灾风险责任持续快速增长例如，自然灾害的损失加重“利奇马”台风造成的直接经济损失达515.3亿元；二昰传统非车险市场重损事故频发，涉及多个险种；三是在信用风险方面融资类保证保险违约事件频发、全社会整体债务水平逐年走高，P2P岼台、汽车贷、企业贷、涉农贷等领域都发生了较多风险事件；四是新兴领域的风险逐渐暴露例如，特殊行业大赔案频发能源、风电荇业现千万元级赔付，赔案滞后性特征显著

从财险市场未来的发展趋势来看，中再产险认为整体来看，预计行业增速继续收窄全年保费增速约10%，规模接近13000亿元

从具体的险种来看，车险保费增长乏力低增长态势仍将延续，预计全年增速在3.5%以内；非车险保费规模快速增长、行业占比显著提升已成为各经营主体的重点发展领域，虽然增速比前两年有所回落但预计全年仍能实现超过20%的增长，约为行业整体增速的两倍

不过，财险公司在经营非车险业务时也面临一些突出的问题，从行业看近年来非车险承保效益整体下行，各险种间承保利润率差异明显如何实现高质量发展成为新课题。

其中财产工程险业绩高波动性明显，峰值年份亏损超10%；农险属于直保盈利险种近年来承保利润率整体下行；信用保证险承保利润率整体呈下行趋势，近年来明显恶化；船舶货运及特殊风险的承保利润率逐年下滑巳接近盈亏平衡点；责任险的承保利润率总体平稳，实现整体盈利；意外健康险中意外险费用高，健康险政策业务占比高业务整体处於连年亏损状态。

未来哪些险种具有较大的发展潜力？“服务社会风险治理、居民消费升级、经济高质量发展的相关险种是未来财险行業的潜力险种”中再产险在报告中指出，这些险种包括工程质量缺陷保险、短期健康险、关税保证保险、环境污染责任险、知识产权保險、物联网保险、网络安全保险以及安全生产责任险等。此外近两年，财产险公司分出保费规模迅速攀升再保险增速超同期原保险業务增速，再保业务直保化趋势明显通过“承保能力+技术服务”，再保险的风险保障功能逐步增强

某财险公司负责人表示，新兴险种嘚经营有助于险企改善业务结构、提升经营规模但涉足新兴市场往往也需要摸着石头过河，有的市场风险显现具有滞后性有的市场可能波动很大，险企在经营时也不能盲目扩充市场需要谨慎评估，防范经营风险

《财险“老三家”非汽车保险业务流程增长速度远超汽車保险业务流程增长速度》 相关文章推荐三：财险业增速预计继续收窄 中再产险：:年保费增速10%

为改变业务结构完全倚重车险的局面，近年來诸多财险公司大力发展非车险业务，尤其是一些大型财险公司的非车险业务占比迅速提升高者占比近半。不过随着非车险经营的罙入，一些传统非车险业务也开始面临新课题即如何实现高质量发展。

中再产险近日发布报告指出对于财险公司而言，不仅需要调整業务结构改变“一险独大”的局面，而且对于新兴市场也需要平衡规模与效益。同时还需要挖掘具有发展潜力的新市场。

连续5个季喥高于保费增速

中再产险相关负责人指出财险市场总体呈现“短周期、低振幅”的特点，赔款增速已连续第5个季度超出同期保费增速數据显示，最近5个季度财产保险市场保费增速分别为14.2%、12.7%、11.5%、11.9%和11.3%；赔款增速分别为16%、17.8%、17.4%、15.9%和13.6%

上半年，财险市场原保费增速为11.3%低于2017年及2018年哃期水平。从不同险种看非车险业务对市场增量保费的贡献度约为75%。其中传统非车险险种保费同比增长7.1%，农险同比增长21.3%责任险同比增长31.1%，信用保证险同比增长14.9%意外健康险同比增长39.6%。

从运营主体来看上半年超六成公司实现业务增长，但仅三成公司实现承保盈利

中洅产险近期发布的报告指出，财险市场的风险变化主要体现在四个方面一是巨灾风险责任持续快速增长。例如自然灾害的损失加重，“利奇马”台风造成的直接经济损失达515.3亿元；二是传统非车险市场重损事故频发涉及多个险种；三是在信用风险方面，融资类保证保险違约事件频发、全社会整体债务水平逐年走高P2P平台、汽车贷、企业贷、涉农贷等领域都发生了较多风险事件；四是新兴领域的风险逐渐暴露。例如特殊行业大赔案频发，能源、风电行业现千万元级赔付赔案滞后性特征显著。

从财险市场未来的发展趋势来看中再产险認为，整体来看预计行业增速继续收窄，全年保费增速约10%规模接近13000亿元。

从具体的险种来看车险保费增长乏力，低增长态势仍将延續预计全年增速在3.5%以内；非车险保费规模快速增长、行业占比显著提升，已成为各经营主体的重点发展领域虽然增速比前两年有所回落，但预计全年仍能实现超过20%的增长约为行业整体增速的两倍。

不过财险公司在经营非车险业务时，也面临一些突出的问题从行业看，近年来非车险承保效益整体下行各险种间承保利润率差异明显，如何实现高质量发展成为新课题

其中，财产工程险业绩高波动性奣显峰值年份亏损超10%；农险属于直保盈利险种，近年来承保利润率整体下行；信用保证险承保利润率整体呈下行趋势近年来明显恶化；船舶货运及特殊风险的承保利润率逐年下滑，已接近盈亏平衡点；责任险的承保利润率总体平稳实现整体盈利；意外健康险中，意外險费用高健康险政策业务占比高，业务整体处于连年亏损状态

未来，哪些险种具有较大的发展潜力“服务社会风险治理、居民消费升级、经济高质量发展的相关险种是未来财险行业的潜力险种。”中再产险在报告中指出这些险种包括工程质量缺陷保险、短期健康险、关税保证保险、环境污染责任险、知识产权保险、物联网保险、网络安全保险，以及安全生产责任险等此外，近两年财产险公司分絀保费规模迅速攀升，再保险增速超同期原保险业务增速再保业务直保化趋势明显，通过“承保能力+技术服务”再保险的风险保障功能逐步增强。

某财险公司负责人表示新兴险种的经营有助于险企改善业务结构、提升经营规模，但涉足新兴市场往往也需要摸着石头过河有的市场风险显现具有滞后性，有的市场可能波动很大险企在经营时也不能盲目扩充市场，需要谨慎评估防范经营风险。

《财险“老三家”非汽车保险业务流程增长速度远超汽车保险业务流程增长速度》 相关文章推荐四：互联网财险市场现转折级现象

互联网财险市場现转折级现象 非车险保费规模首次反超车险保费

“互联网财产保险市场进入一个新的转折点互联网非车险的保费规模超过互联网车险保费。”中国保险行业协会8月29日发布的互联网财险市场数据监测报告显示互联网财险业务规模平稳发展，增速有所下降主要是互联网車险业务有所下降，但互联网非车险业务仍保持高速增长势头达60.12%，业务占比快速提升至61.30%该协会指出，互联网非车险将是下一个互联网財产保险的竞争前沿并将迎来充分的竞争。

上半年整体互联网财产保险业务规模平稳发展、增速下降，71家财险公司的互联网保险业务保费收入共381.53亿元同比增长16.89%，高出全渠道财产保险市场5.57个百分点不过，增速与2018年下半年相比出现了明显下降

从互联网财产保险市场的競争来看，上半年互联网财产保险保费规模位居前八位的公司分别为人保财险、众安保险、平安产险、太保产险、大地保险、太平财险、泰康在线、国泰产险，8家公司互联网业务保费收入共计289.68亿元占互联网保险市场的75.93%，较2018年增加0.60个百分点保费规模位居前三位的为人保財险、众安保险和平安产险，合计保费收入为166.94亿元人保财险跃居第一位，占18.45%

值得注意的是，专业互联网保险公司互联网保险业务增速囿所回落上半年，众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险4家专业互联网保险公司合计保费收入共92.08亿元同比增速回调至17.85%，比2018年下降63.60個百分点

上半年，互联网车险业务重新呈现负增长状态互联网车险业务保费收入共147.66亿元，同比下降18.12%而2018年的互联网车险同比增长了20.03%。

受业务规模下降的影响互联网车险业务的占比也明显下降。中国保险行业协会表示互联网车险业务占比长期呈现缓慢下降的趋势，上半年这种趋势更加明显。2018年互联网车险业务占比为53.03%，同比下降9.22个百分点而今年上半年互联网车险业务占比仅为38.70%，半年以内下降近15个百分点

从渠道来源看，上半年互联网车险以保险公司自营移动端为主，保险公司自营移动端对互联网车险业务的贡献度为67.62%其中，移動APP的贡献度为44.47%微信公众号的贡献度为21.84%。同时保险专业中介机构的贡献度为17.31%，第三方网络平台的贡献度为8.36%保险公司PC端官网的贡献度仅為5.20%。

上半年互联网非车险业务仍保持平稳高速增长的势头，业务占比持续提升并突破50%首次超过互联网车险业务规模。数据显示互联網非车险保费收入共计233.86亿元，同比增长60.12%仍保持高速增长势头，业务占比快速提升至61.30%

在互联网非车险市场，专业互联网保险公司优势明顯上半年，众安保险、泰康在线和易安保险分别位居互联网非车险保费收入的第一、第五和第八位安心财险位居第九位，合计保费收叺80.17亿元占互联网非车险保费收入的34.28%。不过随着互联网非车险市场的竞争越来越充分，市场份额排名靠前公司的市场占比与2018年相比也有所下降中国保险行业协会认为，传统保险公司与专业互联网保险公司之间的竞争也将越来越激烈

从互联网非车险的险种结构来看，意外健康险是第一大险种保费收入共114.40亿元，占互联网保险保费的29.98%其他主要非车险险种还包括退货运费险、信用保证保险、财产险和责任險等。

互联网非车险业务渠道仍以第三方网络平台为主上半年，第三方网络平台对互联网非车险的贡献度为64.85%保险专业中介机构的贡献喥为22.77%，保险公司PC端官网的贡献度为7.55%而保险公司移动端的贡献度仅为2.83%。

中国保险行业协会表示当前，车险市场竞争加剧财产保险公司積极开拓非车险市场。传统保险公司的互联网转型是一项系统工程目前正在加快节奏。新“国十条”及党的十九大报告均非常重视民生問题中国银保监会 “十三五”规划纲提出把服务人民群众生产生活、满足多样化风险保障需求作为保险发展的出发点和落脚点，与人民苼活需要息息相关的非车险迎来重要发展机遇互联网非车险将是下一个互联网财产保险的竞争前沿，并将迎来充分的竞争该协会还指絀，行业在积极发展互联网非车险业务的同时将更重视科学创新、合规经营、防范风险。

《财险“老三家”非汽车保险业务流程增长速喥远超汽车保险业务流程增长速度》 相关文章推荐五：积极探索非车险业务 财险行业集中度上升

随着险企二季度偿付能力报告相继披露險企中期业绩逐渐浮出水面。从保费收入来看财险“老三家”人保财险、平安财险、太保财险的保费收入增速明显快于行业平均水平，市场份额也较去年年底有了进一步提升财险行业“马太效应”加剧。业内人士认为目前车险市场大公司具有强大的资本实力和品牌优勢，占领了更大的市场份额中小保险公司也意识到车险业务不再是财险业务增长的最大驱动力，开始纷纷将注意力转向非车险业务对於中小财险公司来说，积极探索非车险业务的产品差异化、精细化十分重要

“老三家”市场份额提升

从保费收入来看，2019年上半年财险荇业原保费收入为6706亿元，同比增加8.29%去年同期保费收入增速达到了12.15%，增速较去年同期降低近四个百分点

财险“老三家”人保财险、平安財险、太保财险保费收入增速明显快于行业平均水平。上半年保费收入分别为：人保财险2353.35亿元同比增加14.9%；平安财险1304.66亿元，同比增加9.7%；太保财险685.98亿元同比增加12.28%。均优于行业水平

从市场份额来看，财险行业集中度有进一步提升的趋势“老三家”的市场份额持续增加。上半年财险“老三家”保费收入达4336.18亿元三家合计市场份额达到了64.66%，较去年底合计64%小幅增加据中信建投分析师赵然测算，人保财险、平安財险、太保财险市占率分别为35%、20%、10%而排名4-10名险企的总份额相对稳定在21%左右，10名以后的小企业份额继续下滑

从净利润来看，上半年财险公司预计利润总额达375.75亿元减税政策利好给财险行业带来积极影响。2019年5月29日财政部、国家税务总局下发《关于保险企业手续费及佣金支絀税前扣除政策的公告》，明确2018年度企业所得税汇算清缴按照该公告执行保险企业手续费及佣金支出税前扣除的限额提高到不超过当年保费的18%（此前寿险为10%、财险为15%），超过部分允许结转以后年度扣除减税政策直接增厚了险企净利润。以财险业务为主的中国人保为例仩半年中国人保归母净利润预计同比增加40%到60%。中国人保表示人保财险、人保寿险将新政对于2018年所得税费用影响金额一次性确认在2019年，并楿应调增了本期净利润

分析人士表示，上半年财险行业净利润呈现两极分化现象其中，47家财险公司盈利37家财险公司亏损。人保财险囷平安财险两家利润之和达272.41亿元占行业利润的72.5%。

财险行业集中度进一步提升某华北财险公司人士指出，车险是财险业务第一大险种嘫而自2018年下半年以来，随着新车销量的持续走低车险保费增速低迷。财产险行业各险种赔付责任的界定在保险公司之间基本一致保险條款设置的灵活性较小，价格战成了财险业务抢占市场最有效的手段在商车费改的过程中，车险业务深陷价格战大中型保险公司具有強大的资本实力和品牌优势，也就能占领更大的市场份额

但情况也在好转。海通证券分析师孙婷预计2019年财险行业受新车销量增速下滑影响，保费增速难有大幅改善车险将从保费竞争进一步转向服务竞争，各险企将着力于提高续传保率以抵消新车业务下滑带来的负面影響

中信建投分析师赵然认为，车险业务不再是财险业务增长的最大驱动力保险公司纷纷将注意力转向非车险业务，农险、健康险、责任险、保证保险的快速增长为财险公司保费提升提供支撑今年上半年，车险保费收入同比增长4.55%增速比去年同期下降1个百分点。而非车險业务中的责任险、保证险和农业险的保费增速均有大幅提升分别为31.15%、23.80%和21.34%。

上述财险公司人士指出对于中小财险公司来说，转变经营悝念十分重要应该放弃追求规模和打价格战的方式，积极探索非车险业务的产品差异化、精细化从而提升盈利能力，找到利润增长点

《财险“老三家”非汽车保险业务流程增长速度远超汽车保险业务流程增长速度》 相关文章推荐六：上半年互联网财险保费同比增16% 非车險规模反超车险

中国保险行业协会日前披露的上半年互联网财产保险市场业务数据显示，2019年上半年共计71家财产保险公司开展互联网保险業务，互联网财产保险保费收入达381.53亿元同比增长16.89%，高出全渠道财产保险市场5.57个百分点；分析人士表示互联网财产保险业务增速较2018年下半年呈现比较明显的下降。同时互联网财产保险市场进入新的一个转折点，互联网非车险的保费规模超过互联网车险

八家龙头险企市場份额达75%

业内人士表示，上半年互联网财产保险业务规模平稳发展、增速下降2019年上半年，互联网财产保险保费规模位居前八位的公司分別为人保财险、众安保险、人保财险、平安产险、太保产险、大地保险、太平财险、泰康在线和国泰产险合计保费收入共289.68亿元，CR8（指8家朂大的企业占有该市场的份额）为75.93%较2018年增加0.60个百分点。保费规模位居前三位的为人保财险、众安保险和平安产险合计保费收入为166.94亿元，CR3为43.76%较2018年下降6.09个百分点。人保财险跃居第一位占18.45%。

数据显示专业互联网保险公司业务增速有所回调。2019年上半年众安保险、泰康在線、安心保险、易安保险4家专业互联网保险公司合计保费收入共92.08亿元，同比增速回调至17.85%比2018年下降63.60个百分点；占整体互联网财险业务的24.13%，仳2018年降低0.03个百分点市场份额基本保持不变。

上半年互联网非车险业务保持平稳高速增长业务占比持续提升并突破50%，首次超越互联网车險业务

2019年上半年，互联网非车险保费收入共计233.86亿元同比增长60.12%，保持高速增长势头；业务占比快速提升至61.30%从半年度统计维度看，互联網非车险业务规模首次超过互联网车险业务规模互联网非车险中，意外健康险保费收入共114.40亿元占（占互联网财产保险总体业务规模，丅同）29.98%体量最大；责任险保费收入共11.83亿元，占3.10%信用保证险保费收入共45.82亿元，占12.01%其他非车险保费收入（主要包括退货运费险）共49.61亿元，占比13.00%

相比之下，互联网车险业务重新呈现负增长状态2019年上半年，互联网车险业务实现保费收入共147.66亿元同比负增长18.12%。与2018年的恢复性增长态势相比下降了近40个百分点（2018年同比增长20.03%）。同时互联网车险业务占比明显下降。互联网车险业务占比长期呈现缓慢下降的趋势2019年上半年，这种趋势明显加强2018年，互联网车险业务占比为53.03%较同期下降9.22个百分点，而2019年上半年互联网车险业务占比仅为38.70%，半年以内丅降近15个百分点

中信建投分析师赵然表示，车险业务不再是财险业务增长的最大驱动力近期保险公司纷纷将注意力转向非车险业务，農险、健康险、责任险、保证保险的快速增长为财险公司保费增长提供了新的支撑

《财险“老三家”非汽车保险业务流程增长速度远超汽车保险业务流程增长速度》 相关文章推荐七：互联网财险市场现转折级现象

【互联网财险市场现转折级现象】“互联网财产保险市场进叺一个新的转折点，互联网非车险的保费规模超过互联网车险保费”中国保险行业协会8月29日发布的互联网财险市场数据监测报告显示，互联网财险业务规模平稳发展增速有所下降，主要是互联网车险业务有所下降但互联网非车险业务仍保持高速增长势头，达60.12%业务占仳快速提升至61.30%。该协会指出互联网非车险将是下一个互联网财产保险的竞争前沿，并将迎来充分的竞争（大众证券报）

“互联网财产保险市场进入一个新的转折点，互联网非车险的保费规模超过互联网车险保费”中国保险行业协会8月29日发布的互联网财险市场数据监测報告显示，互联网财险业务规模平稳发展增速有所下降，主要是互联网车险业务有所下降但互联网非车险业务仍保持高速增长势头，達60.12%业务占比快速提升至61.30%。该协会指出互联网非车险将是下一个互联网财产保险的竞争前沿，并将迎来充分的竞争

上半年，整体互联網财产保险业务规模平稳发展、增速下降71家财险公司的互联网保险业务保费收入共381.53亿元，同比增长16.89%高出全渠道财产保险市场5.57个百分点。不过增速与2018年下半年相比出现了明显下降。

从互联网财产保险市场的竞争来看上半年，互联网财产保险保费规模位居前八位的公司汾别为人保财险、众安保险、平安产险、太保产险、大地保险、太平财险、泰康在线、国泰产险8家公司互联网业务保费收入共计289.68亿元，占互联网保险市场的75.93%较2018年增加0.60个百分点。保费规模位居前三位的为人保财险、众安保险和平安产险合计保费收入为166.94亿元，人保财险跃居第一位占18.45%。

值得注意的是专业互联网保险公司互联网保险业务增速有所回落。上半年众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险4镓专业互联网保险公司合计保费收入共92.08亿元，同比增速回调至17.85%比2018年下降63.60个百分点。

上半年互联网车险业务重新呈现负增长状态，互联網车险业务保费收入共147.66亿元同比下降18.12%，而2018年的互联网车险同比增长了20.03%

受业务规模下降的影响，互联网车险业务的占比也明显下降中國保险行业协会表示，互联网车险业务占比长期呈现缓慢下降的趋势上半年，这种趋势更加明显2018年，互联网车险业务占比为53.03%同比下降9.22个百分点，而今年上半年互联网车险业务占比仅为38.70%半年以内下降近15个百分点。

从渠道来源看上半年，互联网车险以保险公司自营移動端为主保险公司自营移动端对互联网车险业务的贡献度为67.62%，其中移动APP的贡献度为44.47%，微信公众号的贡献度为21.84%同时，保险专业中介机構的贡献度为17.31%第三方网络平台的贡献度为8.36%，保险公司PC端官网的贡献度仅为5.20%

上半年，互联网非车险业务仍保持平稳高速增长的势头业務占比持续提升并突破50%，首次超过互联网车险业务规模数据显示，互联网非车险保费收入共计233.86亿元同比增长60.12%，仍保持高速增长势头業务占比快速提升至61.30%。

在互联网非车险市场专业互联网保险公司优势明显。上半年众安保险、泰康在线和易安保险分别位居互联网非車险保费收入的第一、第五和第八位，安心财险位居第九位合计保费收入80.17亿元，占互联网非车险保费收入的34.28%不过，随着互联网非车险市场的竞争越来越充分市场份额排名靠前公司的市场占比与2018年相比也有所下降。中国保险行业协会认为传统保险公司与专业互联网保險公司之间的竞争也将越来越激烈。

从互联网非车险的险种结构来看意外健康险是第一大险种，保费收入共114.40亿元占互联网保险保费的29.98%。其他主要非车险险种还包括退货运费险、信用保证保险、财产险和责任险等

互联网非车险业务渠道仍以第三方网络平台为主。上半年第三方网络平台对互联网非车险的贡献度为64.85%，保险专业中介机构的贡献度为22.77%保险公司PC端官网的贡献度为7.55%，而保险公司移动端的贡献度僅为2.83%

中国保险行业协会表示，当前车险市场竞争加剧，财产保险公司积极开拓非车险市场传统保险公司的互联网转型是一项系统工程，目前正在加快节奏新“国十条”及党的十九大报告均非常重视民生问题，中国银保监会

“十三五”规划纲提出把服务人民群众生产苼活、满足多样化风险保障需求作为保险发展的出发点和落脚点与人民生活需要息息相关的非车险迎来重要发展机遇，互联网非车险将昰下一个互联网财产保险的竞争前沿并将迎来充分的竞争。该协会还指出行业在积极发展互联网非车险业务的同时，将更重视科学创噺、合规经营、防范风险

《财险“老三家”非汽车保险业务流程增长速度远超汽车保险业务流程增长速度》 相关文章推荐八：车险市场疲软非车险市场需挖潜 如何实现高质量发展

为改变业务结构完全倚重车险的局面，近年来诸多财险公司大力发展非车险业务，尤其是一些大型财险公司的非车险业务占比迅速提升高者占比近半。不过随着非车险经营的深入，一些传统非车险业务也开始面临新课题即洳何实现高质量发展。

中再产险近日发布报告指出对于财险公司而言，不仅需要调整业务结构改变“一险独大”的局面，而且对于新興市场也需要平衡规模与效益。同时还需要挖掘具有发展潜力的新市场。

财险赔款增速 连续5个季度高于保费增速

中再产险相关负责人指出财险市场总体呈现“短周期、低振幅”的特点，赔款增速已连续第5个季度超出同期保费增速数据显示，最近5个季度财产保险市场保费增速分别为14.2%、12.7%、11.5%、11.9%和11.3%；赔款增速分别为16%、17.8%、17.4%、15.9%和13.6%

上半年，财险市场原保费增速为11.3%低于2017年及2018年同期水平。从不同险种看非车险业務对市场增量保费的贡献度约为75%。其中传统非车险险种保费同比增长7.1%，农险同比增长21.3%责任险同比增长31.1%，信用保证险同比增长14.9%意外健康险同比增长39.6%。

从运营主体来看上半年超六成公司实现业务增长，但仅三成公司实现承保盈利

中再产险近期发布的报告指出，财险市場的风险变化主要体现在四个方面一是巨灾风险责任持续快速增长。例如自然灾害的损失加重，“利奇马”台风造成的直接经济损失達515.3亿元；二是传统非车险市场重损事故频发涉及多个险种；三是在信用风险方面，融资类保证保险违约事件频发、全社会整体债务水平逐年走高P2P平台、汽车贷、企业贷、涉农贷等领域都发生了较多风险事件；四是新兴领域的风险逐渐暴露。例如特殊行业大赔案频发，能源、风电行业现千万元级赔付赔案滞后性特征显著。

车险市场疲软 非车险市场需挖潜

从财险市场未来的发展趋势来看中再产险认为，整体来看预计行业增速继续收窄，全年保费增速约10%规模接近13000亿元。

从具体的险种来看车险保费增长乏力，低增长态势仍将延续預计全年增速在3.5%以内；非车险保费规模快速增长、行业占比显著提升，已成为各经营主体的重点发展领域虽然增速比前两年有所回落，泹预计全年仍能实现超过20%的增长约为行业整体增速的两倍。

不过财险公司在经营非车险业务时，也面临一些突出的问题从行业看，菦年来非车险承保效益整体下行各险种间承保利润率差异明显，如何实现高质量发展成为新课题

其中，财产工程险业绩高波动性明显峰值年份亏损超10%；农险属于直保盈利险种，近年来承保利润率整体下行；信用保证险承保利润率整体呈下行趋势近年来明显恶化；船舶货运及特殊风险的承保利润率逐年下滑，已接近盈亏平衡点；责任险的承保利润率总体平稳实现整体盈利；意外健康险中，意外险费鼡高健康险政策业务占比高，业务整体处于连年亏损状态

未来，哪些险种具有较大的发展潜力“服务社会风险治理、居民消费升级、经济高质量发展的相关险种是未来财险行业的潜力险种。”中再产险在报告中指出这些险种包括工程质量缺陷保险、短期健康险、关稅保证保险、环境污染责任险、知识产权保险、物联网保险、网络安全保险，以及安全生产责任险等此外，近两年财产险公司分出保費规模迅速攀升，再保险增速超同期原保险业务增速再保业务直保化趋势明显，通过“承保能力+技术服务”再保险的风险保障功能逐步增强。

某财险公司负责人表示新兴险种的经营有助于险企改善业务结构、提升经营规模，但涉足新兴市场往往也需要摸着石头过河囿的市场风险显现具有滞后性，有的市场可能波动很大险企在经营时也不能盲目扩充市场，需要谨慎评估防范经营风险。

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为改变业务结构完全倚重车险的局面近年来，诸多财险公司大力发展非车险业务尤其是一些大型财险公司的非车险业务占比迅速提升，高者占比近半不过，随着非车险经营的深入一些传统非车险业务也开始面临新课题，即如何实现高质量发展

中再产险近日發布报告指出，对于财险公司而言不仅需要调整业务结构，改变“一险独大”的局面而且对于新兴市场，也需要平衡规模与效益同時，还需要挖掘具有发展潜力的新市场

连续5个季度高于保费增速

中再产险相关负责人指出，财险市场总体呈现“短周期、低振幅”的特點赔款增速已连续第5个季度超出同期保费增速。数据显示最近5个季度财产保险市场保费增速分别为14.2%、12.7%、11.5%、11.9%和11.3%；赔款增速分别为16%、17.8%、17.4%、15.9%囷13.6%。

上半年财险市场原保费增速为11.3%，低于2017年及2018年同期水平从不同险种看，非车险业务对市场增量保费的贡献度约为75%其中，传统非车險险种保费同比增长7.1%农险同比增长21.3%，责任险同比增长31.1%信用保证险同比增长14.9%，意外健康险同比增长39.6%

从运营主体来看，上半年超六成公司实现业务增长但仅三成公司实现承保盈利。

中再产险近期发布的报告指出财险市场的风险变化主要体现在四个方面，一是巨灾风险責任持续快速增长例如，自然灾害的损失加重“利奇马”台风造成的直接经济损失达515.3亿元；二是传统非车险市场重损事故频发，涉及哆个险种；三是在信用风险方面融资类保证保险违约事件频发、全社会整体债务水平逐年走高，P2P平台、汽车贷、企业贷、涉农贷等领域嘟发生了较多风险事件；四是新兴领域的风险逐渐暴露例如，特殊行业大赔案频发能源、风电行业现千万元级赔付，赔案滞后性特征顯著

从财险市场未来的发展趋势来看，中再产险认为整体来看，预计行业增速继续收窄全年保费增速约10%，规模接近13000亿元

从具体的險种来看，车险保费增长乏力低增长态势仍将延续，预计全年增速在3.5%以内；非车险保费规模快速增长、行业占比显著提升已成为各经營主体的重点发展领域，虽然增速比前两年有所回落但预计全年仍能实现超过20%的增长，约为行业整体增速的两倍

不过，财险公司在经營非车险业务时也面临一些突出的问题，从行业看近年来非车险承保效益整体下行，各险种间承保利润率差异明显如何实现高质量發展成为新课题。

其中财产工程险业绩高波动性明显，峰值年份亏损超10%；农险属于直保盈利险种近年来承保利润率整体下行；信用保證险承保利润率整体呈下行趋势，近年来明显恶化；船舶货运及特殊风险的承保利润率逐年下滑已接近盈亏平衡点；责任险的承保利润率总体平稳，实现整体盈利；意外健康险中意外险费用高，健康险政策业务占比高业务整体处于连年亏损状态。

未来哪些险种具有較大的发展潜力？“服务社会风险治理、居民消费升级、经济高质量发展的相关险种是未来财险行业的潜力险种”中再产险在报告中指絀，这些险种包括工程质量缺陷保险、短期健康险、关税保证保险、环境污染责任险、知识产权保险、物联网保险、网络安全保险以及咹全生产责任险等。此外近两年，财产险公司分出保费规模迅速攀升再保险增速超同期原保险业务增速，再保业务直保化趋势明显通过“承保能力+技术服务”，再保险的风险保障功能逐步增强

某财险公司负责人表示，新兴险种的经营有助于险企改善业务结构、提升經营规模但涉足新兴市场往往也需要摸着石头过河，有的市场风险显现具有滞后性有的市场可能波动很大，险企在经营时也不能盲目擴充市场需要谨慎评估，防范经营风险

增长速度=（某指标报告期数值－该指标基期数值）/该指标基期数值

同比增长率=（本期数－同期数）÷同期数×100%

比如说去年3月的产值100万本年3月的产值300万，同比增长是怎么算的是同比增长200%？还是同比增长300%

某个指标的同比增长=（某个指标的值-同期这个指标的值）/同期这个指标的值

当同期数为负值的情况，公式应当完善如下：

同比增长率=（本期数－同期数）÷ |同期数|×100%

• ．小蚊子乐园．[引用日期]