如今，互联网金融飞速发展，不少也应运而生。于是，过日子遇到手头紧的时候，不少人手指在手机上轻轻点几下，民间借贷、小额借款就非常方便快捷地办下来了。但是，不少消费者也因为这看似轻松的网络惹上了无穷的麻烦。

比如，有消费者反映，他们在借贷平台上的小额贷款，结果产生了高额的利息；比如，当消费者拖延还款，每天会遭遇无数个催款电话骚扰，不但打给消费者本人，连他的家人亲戚朋友也统统被骚扰；再比如，明明是手头紧想贷点款，但却被要求先买手机，从而惹上了“分期贷”无休止的麻烦。

以下的记者调查，我们就用一些具体的消费者的遭遇，探查一些网贷平台的贷款真相。

苏州：借一万三还三万一，高额利息背不起

苏州的汪先生因为手头紧，去年就在网贷平台上借了一笔钱。

江苏苏州 汪先生：我从捷信平台借了一万三千块钱，利息是五千多，其他杂七杂八的费用一万三千多，最后要（一共）还三万多块钱。

我们从汪先生提供的贷款合同里看到，除了本金和利息之外，还包括“客户服务费、贷款管理费、手续费、灵活还款服务费”等一系列其它费用。汪先生说在申请贷款时并没有任何提示。

江苏苏州 汪先生：那边的人（网贷客服人员）都没有跟我讲过这些费用，这不跟是抢钱一样的吗？

借一万三，还三万一，借期39个月。这样的借贷费用，符合国家规定吗？

律师 田云云：根据最高人民法院有关民间借贷的司法解释，这个案例是违反了关于利息的规定的。利息、逾期利息、违约金、各种费用，所有的加在一起都应该算在利息里面。国家的规定（不超过）年利率是24%。按照这个比例来算的话，这个应该是严重违反国家法律规定了。

部分网贷平台利息高，违反国家规定

除了捷信，其它网贷APP也存在类似高息情况。

江西赣州 曾先生：我在那个“叮当钱包”（网贷平台）,就是“玖富集团”的,那里贷了款,整个借了一万块钱,每一期还2266.67块,然后那个利息费的话,加上去就要还13600块,分了六期，就是六个月

律师 田云云：借期是半年的情况下，他还款还的是13000多元的话，他的利息实际上已经超过了国家法律规定的24%的年利率红线了。

江西：逾期还款，“呼死你”没商量

深陷网贷的消费者，有的无力偿还，还有的发现了高额利息而拒绝还款，这样不仅影响了个人征信，还可能会招来更大的麻烦：催款电话呼死你！

江西赣州 曾先生：也不管是白天 还是晚上，有的时候三更半夜还打过来。

自从拖欠还款后，每天都能收到无数个骚扰电话。最严重的时候，手机一直被打到关机。这个骚扰电话为何如此厉害呢？

记者在某聊天群里添加了一位业务员。只要从他那里购买一款名为“超级轰炸机”的软件，输入任何人的手机号，就能达到自动拨号的效果。这个软件分80元到200元价格不等。他还表示“呼到对方手机关机、死机，就达到目的了。”

记者用自己的手机试用了这款软件，果然，一分钟之内就收到了几十个电话，每个电话只响一两声。除了无法接听的骚扰电话之外，逾期还款人还会收到大量的催收电话。

广西北海 高先生：打电话反正是口气特别凶巴巴的，估计都是社会上的催收公司，哪儿的电话都有，他们可能就是用网络电话打的。

江西赣州 叶女士：一个女生，根本就没办法去表述他们那种语言的恶劣程度，还有没办法想象这些词能从我们嘴里面说出来。

借贷人手机联系人也被电话骚扰

除了本人被骚扰之外，凡是借贷人手机里出现过的联系人，也都会收到催款电话。这样一来，借贷人贷款拖欠的事情，就会弄得众人皆知。

江西某大学学生 小刘：我知道有一个送外卖的，给我打过电话，他说你是不是欠了别人的钱没有还，为什么发（打）到我手机上面来了。

江西赣州 曾先生：他（催收业务员）电话过来说，我接了他的电话，我说你是哪位，他说我是闪电借款的，今天下午三点之前一定要处理（还款）进来，不处理（还款）进来的话，我就轰炸你通讯录。第二天，我这个通讯录全部炸了一下，我整个有600多个号码，他差不多打了有100多个。

我们采访曾先生时，一个催收电话正好打进来。

曾先生：你是什么平台？

网贷催收客服：我是微博的。不是，我想问一下什么叫骚扰？我不该给你联系人打电话吗？！我就不明白了，你是认死理，还是怎么着呀？！我就不明白。不是因为你欠款没有还吗？欠债还钱天经地义！

多数网贷平台要“读取通讯录”才运行

据这几位借贷人介绍，他们在申请借款时并没有提供自己的通讯录信息。那么，网贷平台是如何获取这些个人隐私的呢？

记者以放贷人的身份，联系了一家网贷平台开发公司。

APP开发商：你们直接放贷是吧？然后聊天记录，通话记录这些全部都有，包括他微信支付、支付宝支付记录，支付这些东西都有。

APP开发商：对，直接读取。

记者：那我读取通讯录的作用是什么？

APP开发商：通讯录里边有亲朋好友啊。通话记录，这必须的，你做网贷是必须的。

记者：为什么是必须的？

APP开发商：这个都是行内的标准，你放贷给他，他不还你，怎么办？通话记录有，他亲戚朋友能找到他。

随后，这家软件开发商发来了后台数据库截图，包括借贷人所有的通讯录信息，例如，身份、职务、姓名、手机号等隐私内容。

记者下载了50多款网贷平台，其中绝大部分都是需要“读取通讯录”、“读取联系人”或者“读取短信”后，才能正常使用。如果用户禁止读取的话，网贷平台将拒绝运行。

办网贷要用户提供手机服务密码

除了通过手机权限读取联系人信息之外，网贷平台还有其他方式获取个人隐私。江西的叶女士去年同样也是在捷信平台申请小额贷款。

江西赣州 叶女士：办理手续的那个时候，他（业务员）要求我提供我手机的服务密码，然后因为手机办的时间太长了，我已经忘记了。忘记了的话他就叫打，我的是移动的，他叫我打10086，就更改一下那个密码，然后就把这个服务密码给了他。

手机服务密码是手机客户的身份识别密码，用于查询和修改手机业务。那么，贷款公司需要这个密码做什么呢？记者以借款人的身份，联系了一位自称可以快速放款的网贷业务员。

业务员（兰子 ）：前期先准备好身份证、、手机号码加服务密码。

记者：为什么要这个密码？

业务员（兰子 ）：获取通讯录。

记者：要通讯录干什么？

业务员（兰子 ）：你不按时还款就轰炸你的通讯录。

河北：大学生自杀或因不堪忍受催债

打电话骚扰借贷人以及他周围的联系人，还不是最恶劣的催收方式。今年1月，一名河北的大学生小李在遭遇网贷催收之后，自杀身亡。

今年春节前夕，河北省张家口警方在某宾馆房间发现已经自杀身亡的大学生小李。

河北省张家口市经开公安分局民警 刘献国：他这个死因跟网络贷款催债有关系。

警方调查显示，小李从2016年便开始向多家网贷平台贷款。从一开始的三五千元，到最高时的四五万元，利息越来越多，完全超出了小李的偿还能力。网贷公司不仅会向他催债，还会威胁他的家人。

小李的母亲：一个月电话给我打了二三十个，说你不要儿子了？你不要儿子了？

河北省张家口市经开公安分局民警 刘献国：加了微信之后跟他母亲说，你必须替儿子还贷款，不还的话，你闺女怎么样怎么样，你家里怎么样怎么样，有威胁的性质。

江西：短信恐吓侮辱，上门暴力催收

同样无力偿还网贷的江西大学生小顾和小刘也收到了类似的恐吓短信。

此外，逾期还款人还经常收到侮辱类短信，例如将欠款人的头像处理成这样的遗像、裸照，通过短信和彩信群发给所有联系人。用催收员的话来说就是“弄得她名声彻底毁掉”。

江西赣州 曾先生： 这张图就是群发到朋友，搞什么众筹，因没钱吃饭，向亲戚朋友每人借10元到20元，来偿还欠款，我准备以后卖血、卖肾、做牛做马来报恩、还钱。

曾先生告诉记者，他和朋友还遭遇了一次某网贷公司的上门催收。

江西赣州 曾先生：来了十多个人，他就要你还钱，反正你走哪里去，他也不让你走，限制你的自由。

记者通过这些发侮辱短信的手机号码联系上了一位催收员。

催收员：我呀，放货、催收都干。没有钱，我搞死他。

之后，这个催收员还发来了多个上门暴力催收的微视频。

△催收员发来的上门暴力催收视频截图

多地公安进行网贷暴力催收调查

针对如此恶劣的暴力催收的现象，目前，一些地方的公安部门已经派出工作组，奔赴全国各地查证网贷公司暴力催收的相关情况。（标）另外，针对建立互联网金融特点的监管机制，近日，央行也已会同互联网金融风险专项整治工作领导小组有关成员单位，召开会议部署互联网金融风险专项整治工作，加强监管，消除风险隐患。

广西：想贷款先做手机分期贷

广西北海的高先生原本想借10万块钱周转一下，但是一家贷款中介公司给高先生出的主意是，想贷款，先用自己的名义在网贷平台上分期买三个手机才行。

广西北海 高先生：（贷款中介公司）跟我说，通过他们做三个手机（分期）贷，三个月以后就能下来10万元贷款，手机的首付和月供全他们公司出，只是我挂名，用我的身份证。因为急用钱，我当时也没有多想，这么多广告，应该差不多吧。

按照贷款中介公司的嘱咐，高先生首先要以自己的名义，分期办理购买三部手机，然后将三部手机交给中介公司，该公司才会帮高先生办理10万元的贷款。

于是，高先生分别向“捷信”、“佰仟”和“马上”三家金融平台提出了手机分期申请，但是只成功办理了“捷信”、“佰仟”两家分期贷款，中介公司让他等三个月再申请一次。

广西北海 高先生：头三个月，贷款中介公司每个月往我的银行卡里打钱。捷信、佰仟再从我账户里把钱扣走。

三个月后，高先生发现怎么也联系不上这家中介公司的业务员。他这才意识到自己不仅没有得到10万元的贷款，还要给未到手的手机继续还贷。

贷款中介唆使在校生做“手机贷”

而在江西上学的小刘和小顾也有类似的遭遇。

江西某大学学生 小刘：他（贷款中间人）跟我们说，去做分期手机，分期一台是三百块（好处费）。他讲，这个钱不用你还，后面的每一期，他会转款给你还掉，然后三个月之后就把你剩下的钱全部还清。

在贷款中间人的唆使下，寝室里的6位同学都办理了分期贷，每人平均贷款2万元，并从中间人那里获得金额不等的好处费。办下来的手机和电脑也都统统交给了贷款中间人。

江西某大学学生 小刘：我一个人分期了两部苹果七（手机），还有一台苹果电脑。收到两千五（好处费）。

然而，同样是在三个月之后，这个中间人突然借各种理由不再转账还款了。

江西某大学学生 小刘：就是我们被骗的同学，都有一个被骗的（微信）群，里面有八十多个都是被骗的，都是学生

江西龙南县公安局民警 肖伟波：犯罪嫌疑人已被我局刑拘，涉及龙南、定南县、全南县、安远县等多个地区，目前已经归还了贷款150万余元。

一些网贷平台借款只需一张身份证

和广西北海的高先生一样，小刘和小顾的借贷平台同样也是“捷信”和“佰仟”。此外，还有“即有分期”平台。她们告诉记者，只要一张身份证即可办理。

记者：他们不需要你提供收入证明吗？

江西某大学学生 小刘：不需要，你说多少就多少。

网贷平台疯狂生长，让借贷变得便捷，但同时也乱象丛生，我们呼吁监管措施及时跟上，也提醒您，做网贷时，擦亮眼睛，发现遭遇陷阱，及时报警。

（来源：央视  记者：叶奂  原标题：短信恐吓、电话骚扰、暴力催收……央视记者贷乱象）

“现金贷”，即近几年兴起的小额现金贷款业务，具有无抵押担保、小额短期、方便灵活等特点，因此吸引大量无法得到传统金融机构信贷服务的客户群体，如大学生、初入社会的年轻人等。别看借款容易，可是一旦借款人逾期达到一定的天数，不仅要偿还高额的利息，贷款平台还会委托第三方向借款人各种暴力威胁催债。

政法频道官方微信在3月份曾推送过一条关于网络借贷被催债的稿件，讲述的是在长沙一所高校就读的研究生小李，在2016年6月通过 “借贷宝互联网金融平台”借款6.9万元，到2016年10月期间，经过不断补充借款协议，需要偿还的金额竟然高达45万元。

不仅如此，催收人员还通过电话短信轰炸等形式来催收小李的债款，到后来甚至编造小李吸毒、赌博才欠债的谣言来用于群发威胁追债。

目前，我国运营的“现金贷”平台超过2600多家，其中主要是一些小贷公司、网络小贷和p2p网络平台。为了抢占市场，面对很多具有较强消费需求，却没有稳定收入来源的群体，低门槛、宽审核成了“现金贷”平台颇具诱惑力的一招。有的现金贷平台甚至打出了“零门槛”的口号。

线下门店申请分期付款手续简单

这名工作人员告诉特攻记者，分期付款实际上也是贷款平台申请消费贷款，而这些放款平台对于用户申请分期付款资料的审核基本上是形同虚设。

只要提交身份证和本人电话就能从网贷平台申请贷款，甚至连没有稳定收入的学生只要动动手指就能轻松贷款，不过，不管是现金贷还是消费贷款，只要是逾期还款，借款人都会受到催收公司的威胁骚扰，为了弄清这些第三方催收公司的内幕， 3月19日，特攻记者以求职者的身份，向深圳市颠峰金融服务有限公司长沙分公司投递了简历，并成功卧底到了该家公司成为一名催收员。

催收系统，里面记录了借款人的个人信息包括工作单位和家庭住址，包括借款人家人朋友的联系方式

百余名员工拨打催收电话

借款人亲朋好友均被轮番恐吓骚扰

特攻记者了解到，这家公司共有200余名电话催收员，所有催收员统一坐在一个开放的办公室内，每人桌上一台电脑，而催收贷款的方式基本都是通过催收系统联系借款者。

此前，该公司面试官在记者面试时，口口声声称，员工在催收过程中不能出现辱骂、诽谤、侮辱债务人的行为，但特攻记者在接下来几天的卧底调查中发现，催收员威胁骚扰借贷人是家常便饭，使用的措辞极尽侮辱恐吓之词。

每天上午九点到下午六点，催收员都在不停的给不同的借款人打电话，要求债务人在最短的时间将欠款结清。

除了威胁骚扰借款人，催收员还会骚扰借款人的家人和朋友，往往说不了几句，就开始破口大骂。

原来所谓的高效率催收，竟是不断骚扰威胁借款人及借款人的家人朋友。3月28日中国互联网金融协会发布自律公约，规范互联网金融逾期债务的催收行为，明确不得通过通过恐吓、暴力等方式进行债务催收。不过一名催收员告诉特攻记者，这些规定在他们眼里就是一纸空文。

随着调查的深入，特攻记者发现，除了存在辱骂威胁借款人的行为外，这家公司在催收过程中还存在多种违法行为。

这也意味着，只要欠款人在其他场所消费时曾留下过身份信息，催收人员都能想办法收集到。

为了让特攻记者能够尽快进入工作状态，公司的信控组长向记者展示如何进行网搜。

原来，所谓的网搜就是在未经过借款人同意的情况下，冒用借款人的姓名和身份证号码利用各大网站从中海量搜索借款人的个人信息。

更为恐怖的是他们还能调取借款人的通讯记录，只要借款人联系过的号码，都不能幸免。

公司电脑装有短信轰炸软件

每分钟发送上千条垃圾短信

特攻记者注意到，在公司业务组长的电脑上装有一款名为GG轰炸机的软件。

这名业务组长介绍，这款名为GG轰炸机的软件实际上就是一款短信轰炸软件，只要输入手机号码软件就会持续每分钟发送上千条垃圾短信，直到对方手机无法使用。

短信轰炸软件成催收法宝

业务组长告诉特攻记者，这款软件只有公司管理层的电脑上才有，属于公司的高层机密。而一旦通过网搜找到借款人的电话号码，他们就会持续不断地进行短信轰炸。这款软件既是他们催收的法宝也是他们对付债务人的秘密武器。

这名业务组长表示，强硬和嚣张是作为催收员本该持有的态度，而对于短信轰炸软件的使用，只要不被对方抓到把柄，投诉也没有任何作用，只会让他们变本加厉。

申请邮箱小号冒充国家公务人员发送施压邮件

使用短信轰炸软件向债务人进行短息轰炸已经成为了公司催收员们进行催收的惯用手段，不过，公司的业务组长告诉特攻记者，短信轰炸仅仅只是小儿科，他们还有别的办法向借款人施压。

短信轰炸只是催收的第一步，而接下来要做的就是冒充公检法机关向这些借款人发送施压邮件。

业务组长介绍，向借款人发送施压邮件是循序渐进的过程。施压邮件的内容公司都有有相应的模板，第一封邮件要以公安机关的口吻向借款人进行提醒警告。

第二封邮件是向借款人发送假冒的法院通知函。特攻记者发现，法院通知函中有开庭时间、审判法院、案件号等等，而这一切都是伪造的。

冒充公检法机关成公开秘密

工作人员一再强调，冒充公检法机关发送施压邮件是他们重要的催收手段，但同时，也是这个行业见不得光的秘密。

尽管他们知道冒充公检法机关是违法行为，不过在利益面前，也不惜铤而走险。

违法收集欠债人及其家人的联系方式，利用短信轮番恐吓，冒充国家机关发送邮件，这就是深圳市颠峰金融服务有限公司长沙分公司所谓的合法催收，实际上用的都是违法手段，目前公安机关已经对该公司展开调查。

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