现在医疗险也有长期的了！继复星乐享一生（又称钢铁侠医疗险）首创5年期医疗险之后，支付宝这次也玩了个大的！

新推出的这款医疗险叫：好医保·长期医疗，学名是：健康金福悠享个人医疗保险（2018款）。 

好医保有两个版本，之前的版本是由众安承保的，是一款1年期医疗险产品；最新推出的这个版本则是由人保健康承保的，是一款6年内保证续保的医疗险产品。

6年内保证续保，已经够在保险圈内炸开锅了，可更令其他竞对咬牙切齿的是，这款医疗险费率更是压的非常低！完全就是那种我吃肉，不好意思，汤我也要喝的感觉，就是不让你活！

作为消费者的我们，看到有这样的产品横空出世，一定是欣喜若狂的。就算是没有保险意识的人群，也会愿意花个几百块钱获得高达百万的医疗保障吧。

随之而来的，肯定是大家最为关心的问题：这款保险值不值得买？价格这么良心，会不会有什么坑？

仔细研究了一番之后，通哥这就来给大家梳理下这款产品！

01.续保6年，费率不变

6年续保是这款产品最大的特色之一。

之前通哥介绍的医疗险，保障期限大多都是1年，相对于长期险种来说，续保是它永恒的痛。

因为一旦产品下架，保障一年后，你必须要找其他产品替代。寻找产品费神不说，随着年龄增长，投保替代品的保费也会增长，而且还要另计等待期。要是不幸在这期间患了大病，替代品你也没法买了。

好医保·长期医疗，这款产品可续保6年，而且期间费率不变，不另算等待期，很完美的解决了投保人的消费痛点。虽不说是首创，但在市面上也是屈指可数的。

同时，保险公司还向我们消费者承诺，就算产品真的下架了，投保人依然可在6年续保期后以续保方式（没有等待期、无需重新填写健康告知），购买人保健康的其他医疗险产品。

通哥相信这个承诺可以兑现，但是就目前来看，人保健康并没有性价比高的医疗险产品。也就是说，如果这款产品停售，投保人在人保健康上将没有好的医疗险可以替代。要么你去买其他家产品，要么你就要接受保费不在同一层次上的人保健康产品。

另外，通哥还留意了一下，虽然这款保险是一款6年续保的长期医疗险，但是合同却是一年一签的；并不像钢铁侠医疗险一样，一次性签5年，一张保单全搞定。在保障期间要是有其他什么变数，后面的保障就不好说了。

02.价格便宜，完爆对手

价格便宜，是这款医疗险的另一大特色！

比如说，26-30岁的人群投保，不分男女，价格只需229元一年，而同类的竞品至少也在300吧。其他年龄段的人群，价格也非常低，具体可见下方费率表：

除了费率低，保障上也很强劲。

大部分的百万医疗险，可以癌症保额翻倍，而这款却是100种重疾保额翻倍，显然保障疾病种类更多；在免赔额上，其他产品只是癌症0免赔，这款却是100种重疾0免赔。

另外，就医绿色通道、质子重离子治疗、提前垫付医疗费等等，这些在支付宝保险产品上表现不俗的功能，这款产品中也得到延续。

就想问问大家，保费这么低，保障还比别家好，这让别人还怎么玩？

这让通哥想起了前不久的慧馨安和大黄蜂，因价格太低，被保监会责令下架整改。新上架后的产品，虽然保障提升了，但保费也上涨了很多。好医保这款产品会不会有这样的结局，我们一起观望吧！

03.健康告知，极其宽松

宽松到什么程度？总共就3条！对甲状腺结节无需健康告知，很多人就比较开心了，暗自窃喜买不了重疾险，买这款医疗险也是不错的。

但大家可千万不能忽略了“保险责任及责任免除”这一项，就算你前期投保成功了，也别认为万事大吉了，后期能拿到理赔金才是关键。

通哥看了保险条款，这款产品的责任免除足足有18项，比健康告知条款多了6倍！其中前几条就够投保人喝一壶的了！

遗传病、先天性疾病，还有既往症都是要被除外的。也就是说，如果你患有甲状腺结节，或者本身有遗传病，后续发生了相关疾病或并发症、后遗症，理赔就难了。

免除责任的第3条，白话的意思就是，过去两年内发生过的任何相关疾病及其并发症，都不能理赔！看似健康告知宽松，实则很多人已被拒之门外了！

买保险之前犯的病不给赔，买保险之后得的病难理赔，那这保险你还敢买吗？

相比较而言，钢铁侠医疗险的投保年龄，限制在30天-49岁，即便是在升级到Plus版本之后，也没有改动。支付宝的新款好医保，投保年龄限制是28天-60岁，宽限了很多，这也就再次加大了宽松条件。

如此一来，必定是宽进严出！

通哥很担心这款产品的后期理赔情况，等到投保人疾病集中爆发时，保险公司是很容易赔穿的。而且大部分人投保的时候只知健康告知宽松，却不仔细研究免责条款，那么后期理赔纠纷肯定也不会少。

以上，通哥对这款产品的优劣势，较为全面的做了个分析。

新款好医保确实是一个优点特别突出的产品，主要体现在：6年保证续保、费率极低、健康告知宽松、保障全面上。

但通哥同时也泼了一盆冷水，最担心的几点是：价格偏低，可能会被保监会约谈，重新调整上架；健康告知宽松，但免责条款严格，宽进严出的后果，就是容易赔穿，产生过多理赔纠纷；本产品停售后，人保健康目前并没有性价比高的医疗险产品可以替代。

产品不可能十全十美，可这款产品确实相当惊艳！它足以引爆保险圈，让更多保险公司参与到竞争中来，未来长期医疗险也将是个趋势，对消费者来说更是极其有利的。

大家要是对这款产品有意向的话，可以在支付宝中直接搜索“好医保”，排在第一位的就是它了，注意新旧两款产品不要搞错咯！

我是专门为客户服务的保险咨询师：小管家，也是为客户挑选最合适产品，做总体规划的保险规划师；更是协助您核保、解决理赔纠纷，站在您这方的保险律师。

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