” 零钱理财你选马云还是马化腾？inline=0/pp■IT时报记者　戚夜云 整合报道/pp“我们真诚地邀请你成为零钱通的首批用户。”/pp9月1日，

官方微信向用户发出了一封名为《腾讯理财通》的邀请函，邀请用户申请体验

新功能，成功申请并体验的用户将成为零钱通的首批用户。用户成功升级后会收到通知,显示“您的零钱理财功能已成功升级为零钱通”。/pp根据部分用户收到的微信通知，微信零钱通可以转账、发

、扫码支付，同时零钱也能赚取收益，近七日年化）。从投资门槛来看，“中申理财宝”支持“1元起购”，属于零门槛投资。而且中申理财宝支持近20家银行，为持卡用户提供多种支付渠道。

从流动性看，随着收益率持续下滑，一些互联网理财产品在赎回时间上做出了调整，“T+0”赎回趋于收紧。理财通、余额宝、百度百赚等互联网理财产品已不能提供“T+0”赎回机制，“T+1”甚至“T+2”成了各大标配，但中申理财宝依旧坚持实现“7×24小时资金T+0到账”。

中申“理财通”作为后起之秀，以七日年化收益率）另辟蹊径，突围而出。

在综合百度已有资源的基础上，与各金融机构合作，为用户提供创新性的金融产品、服务。百发并不是一个理财产品，而是一个组合形式的。“百发”计划是一种的创新，是一项组合形式的理财计划，是由中心与华夏基金合作的产品。

“百发”由全程担保，最低投资门槛仅为1元;售后支持快速赎回，即时提现，方便用户资金的流入流出，同时最高年化收益率高达8%。不过，百度百发上的理财产品都是限量发行的。

百度百赚万份收益略升至）。小金库产品由和共同提供，跟余额宝类似，只不过平台换成了京东。

京东小金库与阿里推出的余额宝类似，用户把资金转入小金库之后，购买货币基金产品产生收益，同时也可以随时转出在京东商城购物。京东“小金库”认购门槛为1分（几乎为零门槛），投资上限也同余额宝一样为100万元人民币，且同样没有申购赎回费，还能与一起使用。京东“小金库”转出至钱包也是实时到账。

京东之前推出的“京东白条”是类似信用卡的一个服务，现在又有了小金库，就是想让消费者先用白条消费，把钱存入小金库，还款时再把货币。

京东“小金库”在目前宝宝类产品收益低迷时期，以万份收益为与我们取得联系。

《为什么收益高的理财通却远不及余额宝受欢迎？》 精选八

如今手机已经成为了人们生活中离不开的设备，而在智能手机的应用中，移动支付APP无疑成为了对我们生活改变最大的一个应用。日常支付交易之外，多数人的移动支付应用账户中会多少存有一些余额。针对这些“闲钱”，各大支付平台纷纷推出了余额，既能随时存取使用，又能每天回馈收益。本文将市场上主流三大移动支付APP，支付宝、微信支付和平台的和功能进行测评对比。

收益，是用户关心理财产品的最为直观的衡量。目前，主流支付平台均选用具备高安全性、高流动性、稳定收益性的作为自己的余额理财产品。支付宝、微信支付、翼支付三大平台，分别合作了不同的基金和银行进行投资运营。

余额宝： 余额宝是最先被大家熟悉的余额理财产品，2013年6月13日正式上线的余额宝第一只，由天弘基金提供，而后迅速蹿红，是“宝宝类”理财产品的开山之作。虽然相较于刚刚推出时的高收益有所下降，但是余额宝的收益率并不算低。目前，余额宝实行个人资金账户限制，限额从之前100万上限调降到10万。

余额宝（天弘基金提供）8月31日七日年化收益率

理财通：依托微信规模巨大的用户基础，腾讯理财通与微信支付打通，微信余额可转入理财通进行活期理财。理财通与多家金融机构合作，提供具备灵活性的货币基金产品，目前包括华夏基金财富宝、易方达基金易理财、汇添富基金全额宝、现金通E等，而不同则为用户提供了不同收益率的参考。理财通除低风险理财产品外也提供了不同收益的理财产品。

财付通货币基金8月30日近七日年华收益率

添益宝：添益宝是中国电信旗下的翼支付为用户推出的基于货币基金的余额增值服务，合作伙伴包括中国民生银行、嘉实基金等。与余额宝仅由天弘基金提供货币基金产品不同，添益宝用户目前可在中国民生银行如意宝、嘉实货币A两款货币基金中自由选择。截止8月30日，添益宝七日年化收益率最高超过4.2%。

添益宝8月31日七日年华收益率收益率

值得一提的是，与需要提取到微信零钱后才可用于支付不同，添益宝中的资金可直接进行日常的线上线下消费。

除余额理财外，翼支付还成立了一站式服务平台-，为用户提供定期、基金、、等多样化的理财服务。打开翼支付的首页，可以看到“理财新客享福利”绑卡送188元+8.88%体验收益的推荐。翼支付是目前三大移动支付平台理财福利、消费优惠活动最为活跃的平台。

对于理财产品的使用，投资者都希望看到更多的数据和信息帮助其决策。其中、重要信息的排列、信息入口是否顺畅易寻、页面呈现整洁程度等都是投资者衡量一款线上理财产品体验的重要指标。

余额宝：让理财收益更贴近用户

支付宝经过几次改版后余额宝入口也越加清晰明了。点进余额宝入口，昨日收益、累计收益等信息一览无余。直接呈现的七日年化收益率也让投资者更加放心。

理财通：社交平台上的理财入口

在微信这一社交软件中，理财通的位置多少有些尴尬。为了不喧宾夺主影响用户社交体验，理财通入口放在了微信钱包中，在点开微信后用户需要逐步操作“我-钱包-理财通”才能打开，增加了操作步骤。

添益宝：延续翼支付清晰便捷的风格

理财用户在打开翼支付APP即可找到个人的理财收益信息，用户可以在这一页清晰看到状况，隐藏收益的选项也方便用户在公共场合放心打开查看客户端。

同时，翼支付欢迎页即可进入“甜橙理财”子应用，底部栏中也单独设立“财富”页面。甜橙理财提供了活期保、定期保、基金、黄金和股票等一系列的理财选择,个性定制服务于理财达人。

此外，余额页面置入添益宝入口，让余额理财收益信息触手可及，并引导用户使用余额体验更多理财产品。

三大余额各有优势，余额宝凭借着早期开拓市场积攒了大量用户，理财通依托微信社交用户拥有了巨大流量。添益宝凭借中国电信运营商优势和甜橙理财的专业理财服务在市场上独树一帜。而据公开资料显示，截止今年6月，中国电信甜橙理财平台就已为2300万用户累计赚取收益超15亿元。

《为什么收益高的理财通却远不及余额宝受欢迎？》 精选九

1月21日晚，“理财通”――这个叫板余额宝的微信理财平台上线进入倒计时，一个由20多人组成的“理财通”微信群正在彻夜调试，其中包括腾讯（00700.HK）董事局**兼CEO马化腾。

尽管此前已经通过多轮测试，大老板也在亲自督战，第二天“理财通”的正式上线还是“有点卡”。作为微信理财的拥趸，王刚（化名）特意取出5万元，而且还是从余额宝中取出，将其转入“理财通”，银行通知已经扣款，但“理财通”显示余额为零，随后通知转入失败，退款需要两三个工作日。

这是“理财通”22日处子秀的缩影：踌躇满志却又手忙脚乱。按照微信支付平台财付通的说法，由于用户太踊跃，银行支付接口过于繁忙，出现拥堵，部分交易更新滞后，存入资金可能延时到账。

截至发稿时，根据腾讯方面的数据，用户往“理财通”存入金额超过8亿元。

财付通员工张斌（化名）接受记者采访时还原了“理财通”大堵塞的原理：“这就像一个大厅里面能容纳5亿人活动，但入口没有设计好，只有10米宽，红包（当天为‘理财通’体验用户随机派发45万份）一下子吸引了5000万人来到这个门口要进到大厅，瞬间流量太大，就拥堵了。”

对于BAT（百度、阿里、腾讯）中最后一个推出的腾讯，日益高涨的理财热情背后的用户体验成了现实考验。

“微信群简直要爆炸了”

“微信群简直要爆炸了！晚上十分钟没看，就有800多条未读信息了。”张斌向《》记者回忆，21日晚，“理财通”业务微信群里还在通宵奋战。

张斌透露，自从1月14日左右得知正式的上线时间，“理财通”开发团队每天加班到凌晨四五点，累了就在单位的行军床上眯一会儿。

尽管如此，22日“理财通”的亮相还是遭遇了“拥堵”。

目前仅支持华夏财富宝货币基金一只产品的“理财通”被视为阿里支付宝旗下余额宝最大的潜在竞争对手。“理财通”上线首日，腾讯投入千万现金红包作为奖品，抢红包活动从22日9点开始。按照张斌的说法，9点10分，他们已经发现用户购买出现异常；9点20分意识到了问题的严重性，此后开始不停进行修正。

“这次的问题就是瞬时迸发。”张斌告诉本报记者，“在微信这一个入口里，银行、基金公司、财付通、微信四个平台的接口通过无线网络形式进行传输，压力确实非常大，此前没有预估到。”

这样的拥堵场景和首日上线的情况非常类似。2013年10月28日，B正式上线。由于一度宣称8%的收益率，产品开售不到半小时便由于页面访问瞬间放大而无法登录。直到下午才恢复，产品10亿元限额也随即销售一空。

腾讯副总裁、财付通总经理赖智明近日公开称，微信“理财通”在未进行宣传的内测阶段已实现每天1亿多元资金的流入。但余额宝在上线后的18天内平均每天资金增量约为3亿元，后期吸金速度更是呈几何式增长，规模从截至去年底的1800亿元到上周超过2500亿元仅用了15天的时间。

“每天1亿元资金流入只是一个正常水平，微信的潜力不止于此。”上述基金公司人士说。本报记者了解到，“理财通”在公开测试期间，用户单笔单日转入限额为8000元，在正式上线后，限额最高提至5万元。

和余额宝仅牵手天弘增利宝一只货币基金不同，微信“理财通”首批将支持华夏、广发、汇添富和易方达四家基金公司的四只货币基金。

“除华夏基金外，其他三家基金公司的产品已经在对接调试，调试完成后，将陆续出现在理财通平台，供用户自主选择。”财付通方面昨日表示，四只产品同时上线后，用户可以根据收益率高低在不同产品之间切换，但不可同时持有多只货币基金。

除了用户体验，预期收益率是各大理财平台肉搏的核心战场。21日，余额宝七日年化收益率为6.4230%。而在“理财通”上线的第一天，用户能够通过这一平台购买的华夏财富宝货币基金最近7日年化收益率7.394%，直逼一些。

如此高预期收益率的货基产品并不意味着。

“都不承诺收益，通常来讲，都不会为负。”理财通方面人士对《第一》记者表示，用户进行申购的同时，“理财通”界面会提示用户阅读，并认可，只有用户确认后，才可进行转入操作。

鉴于“理财通”首日的拥堵，另一家正在内测微信理财平台的基金公司人士在接受本报记者采访时称：“估计内测的时间又会增加了。”

“看上去华夏基金的系统对接并不顺利，将对后面接入的公司有影响。”该人士说，但何时上线，腾讯还没有具体时间表。

目前市场上已经出现了三种类余额宝产品：第一种是支付宝、微信等互联网公司的余额宝产品；第二种是银行版余额宝；第三种是垂直金融网站的余额理财产品。

其中，腾讯与阿里的PK乃至二者与百度的竞争尤为引人关注。对于微信“理财通”的上线，支付宝方面昨日对《第一财经日报》记者表示不予置评。

去年底，曾有市场传言称，支付宝或将在春节后推出第二款理财产品“定期宝”，定位于90天。昨日，这一传言也被业内重新炒作，并被解读为支付宝加速“阻击”微信“理财通”。但是，支付宝方面向本报记者表示：外界对“定期宝”的消息还仅仅是传言，时间、形式等都没有确定。

“支付宝其实对微信理财也一直比较忌惮。”一家与微信理财打过交道的基金公司电商业务负责人称。

易观国际分析师张萌则分析，理财通和余额宝之间的PK，最关键在于两点：一是谁能给用户提供更好的服务及支付应用场景，二是谁能提供更好的收益率给用户。

目前来看，微信“理财通”只具备理财功能，并没有与微信支付的打通。也就是说，微信理财通的资金只能存入或取现，并不能或购物，这与余额宝相距甚远。

“余额宝现在已经充当了购物钱包的功能，正是由于购物和理财两不误，才吸引了很多用户。”上述基金公司电商业务负责人称，如果微信“理财通”没有打通支付场景应用的话，很难和余额宝媲美，而且“T+0”赎回的垫付压力也比较大。

目前大多数货基的“T+0”赎回都是由基金公司自有资金或进行垫付的。本报记者从接近财付通人士处了解到，“理财通”的“T+0”赎回垫付资金也主要由基金公司提供。余额宝则是由支付宝调整的划转以及购物支付结算流程优化来实现。

据上述人士透露，未来“理财通”也将对接微信支付的生活应用。此外，微信近期也联手易迅网推出了“微信商城”。

“腾讯借道微信进军互联网金融，意味着互联网金融已经向移动互联网端迁移。”中国电子商务研究中心主任曹磊称。

“目前互联网金融还是蓝海竞争。”宏源证券研究所副所长对本报记者表示，“BAT三巨头中，阿里圈商业链、腾讯圈用户和社交、百度圈信息流，阿里巴巴的优势在于资金流，腾讯的优势是社交用户、移动化，百度的优势则是信息流，在于入口。”

（本报记者黄远对此文亦有贡献）

《为什么收益高的理财通却远不及余额宝受欢迎？》 精选十