余额宝收益怎么算？余额宝和银行利息相比哪个高？ - 法律法规网
余额宝收益怎么算？余额宝和银行利息相比哪个高？
佚名 法律法规网 　
18:26:13 　评论(/)
原标题：余额宝收益怎么算？余额宝和银行利息相比哪个高？ 以前有钱存银行，理财都靠银行给的那一点利息，虽然少，却也没得选择，现在好了，马云的支付宝里推出了余额宝功能，收益远比银行高多了，除了余额宝，网商银行等民营银行也如雨后春笋般冒了出来，这些银行和余额宝相&
以前有钱存银行，理财都靠银行给的那一点利息，虽然少，却也没得选择，现在好了，马云的支付宝里推出了余额宝功能，收益远比银行高多了，除了余额宝，网商银行等民营银行也如雨后春笋般冒了出来，这些银行和余额宝相比，哪家更靠谱呢？
虽然余额宝、P2P理财、保险理财等互联网理财产品层出不穷，但是对于很多中老年人群及保守型投资者来说，我不管理财产品的花样有多少，也不管你收益有多高，对我来说，我更在乎本金，我觉得钱存在银行最放心。
不过别以为存款就是把钱拿到银行存起来这么简单，存钱有技巧，比如一万元存到银行，有人能拿到2.5%的利率，有人却只能拿到1.9%的利率。
注：①银行存款类型有多种，包括活期、零存整取、整存整取、整存零取、存本取息、通知存款、定活两便等，其中利率最高的并且也是我们最常见的存取方式为整存整取，上述表格中除了活期之外，其它期限均为整存整取；
②以上存款利率为银行官网公布的利率，但不同地区银行有自主调整的权利，实际利率有可能比表中利率要偏高一些。
通过上述银行利率表我们可以发现以下两个有趣的现象：
一、约1/3银行的活期存款利率下浮
从活期到三年期，央行都公布了基准利率，商业银行可以在这个基础上自主决定上浮还是下浮以及幅度。其中，三年期以内定期存款利率均有上浮，最高上浮50%。不过值得注意的是，约1/3银行的活期存款利率为0.3%，较基准利率不仅没有上浮，还下浮了14%。
二、五年期利率未必比三年期利率高
一般来说，存款期限越长、利率也越高，但这只适应于三年期以内存款，通过数据我们可以发现，很多银行的五年期存款利率与三年期存款利率都是一样的，比如五大行、邮储银行、招商银行，甚至有个别银行的五年期利率要低于三年期利率，比如渤海银行三年期利率为3.25%，但五年期利率却只有3%。
储户怎样存钱利息最高？
法律法规网理财分析师提出五点存款建议：
一、选择银行的时候其实不用考虑活期利率
虽然每个银行的活期存款利率不同，并且部分银行活期利率较基准利率下浮，但储户在选择银行的时候其实不用考虑活期利率，因为活期利率差别再大也大不到哪里去，而且我们不鼓励大家把钱放在活期账户。
有人说，定期存款灵活*太差了，实际上定期存款和活期存款灵活*差不多，你存定期存款也可以随时取出来，顶多就是浪费定期利率而已，再差也能拿个活期利息。
二、优先选择利率较高的城商行
一般来说，银行的规模越大、网点越多，就越不差钱，因此没必要拿高利率去揽储，所以国有银行的利率通常都是最低的，股份制银行其次，城商行的利率最高。比如南昌银行、九江银行、泉州银行、湖北银行、华融湘江银行、长沙银行、西安银行等银行的利率都比较高。
大家不用担心钱存在小银行不安全，只要你不是在什么自称合作社的假银行存款，在大银行还是小银行存款都很靠谱。
三、存款期限不宜太长也不宜太短
存款期限太短了利率太低，比如国有银行三个月期存款利率只有1.35%，一万元存一年利息只有135元，实在少得可怜。
不过期限太长了也不合适，五年期存款最好不要考虑，三年期和五年期利率本身差距就不大，再说了你保不齐三五年内会用到这笔资金，如果到四年的时候需要动用，提前支取只能按照活期0.3%去计息，这样也太亏了，等于前面四年的定期都白存了。
所以，1-2年之间的定期存款比较合适。
四、可以采取分散及滚动存钱方式
如果你有5万元要存到银行，但是不知道自己未来一段时间能不能用得到，那么采取分散存钱的模式，这里的分散并不是存到不同的银行，而是存不同的期限，比如1万元存3个月的，1万元存6个月的，2万元存1年的，1万元存2年的，并且在存款的时候选择到期自动续存的模式。如果中间需要使用资金，起码有一部分钱可以享受定期利息。
此外，如果你定期有一笔收入，那么可以先选择存一年期的，然后每隔三个月再存入一笔一年期定期，这样一年之后，你每三个月都有一笔定期存款到期。
以上两种存钱方法都是为了提高定存的灵活*，这样比起通知存款、零存整取等存款方式利率要高很多。
五、降息周期优先存长期，加息周期优先选短期
央行的利率政策是变动的，银行的存款利率也不是一成不变的。在降息周期中，建议储户尽量存长期，因为可以提前锁定高收益，以后利率再降也和你之前的存款没有关系。在加息周期中，建议存短期，因为短期到期了之后你再去存款，就会发现利率上调了。 tags： &
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商业银行如何应对余额宝带来的冲击
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百度经验:jingyan.baidu.com余额宝由支付宝平台打造的一项余额增值服务，于日上线。我们把钱投入到余额宝，在第二天经过天弘基金确认份额，第三天开始计算利润。但是，余额宝到底是怎么来计算收益的呢？银行存款利息，活期与定期又是怎么来计算的呢？余额宝收益vs银行存款利息，谁强谁弱?下面小编一一来分析，细算。大家看完，答案呼之即出。百度经验:jingyan.baidu.com计算机，计算器。百度经验:jingyan.baidu.com1首先，我们来计算一下银行的活期跟定期的利润是多少?以10万元为例。活期：年利率0.35% &.35%=350 &元定期：一年 & & 3% &.00%=3000 元定期：二年 &3.75% &.75%=3750 元定期：三年 &4.25% &.25%=4250 元定期：五年 &4.75% &.75%=4750 元下图为2013各银行定期存款利率一览，活期、定期存款年利率表。2现在，我们再来计算一下余额宝是怎么收益的？也以10万元为例。由于余额宝是按每天来收益的，且每天的利率都不一样，但是每天的收益上下浮动不大。收益计算：( 余额宝资金/10000 )×基金公司当天公布的每万份收益。所以下面我们来估算下1年大慨有多少收益。先以最近一个月为基准，选择这个月当中最小值，一个最大值，取平均值来衡量每月每天每万份收益的基数大约是多少。然后以这个基数估算这1年的收入大慨是多少，下面我就来细算一下。以日-日为例。最低每万份收益是：1.3102 元。最高每万份收益是：1.4738 元。取平均值为： (1.3102 + 1..3920元。投资10万，每天大约收益：10*1.元。& & & & 一年365天收益：13.92*365=5080.8元。3银行一年活期是：350元 ，二年定期3750元，三年定期4250元，五年定期4750元。余额宝一年收益大约是：5080.8元。当然这数还是不确定的，因为小编时间有限，没有一个月、一个月去统计到底它的收益确切的是多少，但是我们估算的这个数值还是有很大的参考性的。从上面数字表明：余额宝的收益远远大于银行活期的收益，至少是10倍以上。余额宝的收益也大于银行二年定期、三年定期的收入，当然小编刚才说了由于余额宝每个月的不确定因素，收入有高有底那么我们保守估计，得出结论：余额宝一年的收益大慨介于银行三年定期与五年定期之间。下面的图是小编大约10天收益的基本情况，收益基本上都很稳定，只是在角、分后面的小数点上浮动。4余额宝有风险吗？余额宝里面的资金安全吗？答：有，因为任何基金都有风险，余额宝实际上就是天弘基金在支撑，天弘基金主要以货币基金为主，所以风险相对比较低，从余额宝历史收益记录来看，目前还是很稳定的。下面有六大网络安全措施：数字证书，宝令只是手机版，短信校天弘验服务，第三方证书，目前只支持工商银行一代U盾，支付盾。目前余额宝相对还是比较安全的。如果在交易过程中帐号资金被盗，余额宝将100%赔付。END百度经验:jingyan.baidu.com任何投资都有风险，需谨慎对待，理性投资，快乐生活！有关更多IT资讯知识，可关注小编（百度搜索“hedubian”)的其它经验，感谢您的关注。如何申请余额宝帐号，请看经验分享http://jingyan.baidu.com/article/a3aad71aaa75eeb1fb009603.html：经验内容仅供参考，如果您需解决具体问题(尤其法律、医学等领域)，建议您详细咨询相关领域专业人士。投票(58)已投票(58)有得(0)我有疑问(0)◆◆说说为什么给这篇经验投票吧！我为什么投票...你还可以输入500字◆◆只有签约作者及以上等级才可发有得&你还可以输入1000字◆◆如对这篇经验有疑问，可反馈给作者，经验作者会尽力为您解决！你还可以输入500字相关经验03001热门杂志第3期人生知识达人职场秘诀1045次分享第1期实现创业梦想1512次分享第1期轻松理财手册693次分享第2期晋升攻坚战458次分享第1期如何用互联网理财530次分享◆请扫描分享到朋友圈除了余额宝，还有哪些不错的活期理财_百度宝宝知道
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宝妈小账本
&除了余额宝，还有哪些不错的活期理财
宝宝3岁LV.22
近期，余额宝的收益重回4时代，秒杀银行存款利率，甚至与银行理财产品相比，也不逊色，据融360检测的数据显示，上周（5月20日-5月26日）银行理财产品的平均预期年化收益率为4.29%。
5月27日，天弘基金发布公告，宣布余额宝的个人投资上限下调至25万元，影响到了一些资金量大的用户，这类人面临的问题很简单：限额外的资金怎么办？
融360理财小编认为，不只这类人，所有的理财用户，都不应拘泥于一种产品，有必要看看余额宝之外的世界。是余额宝开启了全民理财的时代，不过现在还有很多类似的产品。
首先，马云旗下不只有一个余额宝，还有其他理财产品。网商银行的余利宝，同为马云门下的产品，可以看作余额宝的替代品，对接的是天弘基金的云商宝货币基金。
【收益】近7日年化收益率为4.02%，和余额宝不相上下；
【费用】转入转出均不收费，并且可以直接从余额宝转入，免去了余额宝提现的费用；
【额度】1元起购，个人用户最大申购限额为1000万元，是的，你没看错，1000万。企业用户最大申购额度为5000万元；
【提现】个人用户当日转出金额小于或等于100万时，可以t+0实时到帐，若超过则下一个交易日到账。企业用户与个人用户的转出规则类似，不过是限额提高到了500万。
和马云相爱相杀的马化腾也有类似的产品，微众银行活期+，对接的是国金基金的众赢货币基金。
【收益】近7日年化收益率为4.24%；
【额度】1分起投，购买额度没有上限；
【提现】转出实时到帐，和余额宝相比，到账更快；
【费用】转入、转出都不收费。
银行系宝宝
银行也有类似余额宝的理财产品，与余额宝相比，银行系宝宝背靠银行，对于一些银行的忠诚用户来说，可能比余额宝更值得信赖。
根据融360检测的数据，排名前20的宝宝产品如下：
（时间截止于5月25日）
从上周（5月19日~5月25日）收益排名来看，第三方支付系宝宝和银行系宝宝更具有优势。
余额宝等互联网宝宝理财产品，其实本质都是货币基金。最直接的购买方式就是，直接到基金公司网站或第三方网站申购基金份额，买到的都是货币基金，只是购买的平台不同。
如图，是融360理财小编在天天基金网截到的货币基金收益排行，与其他购买渠道比，选择的范围更广。
需要注意的是，一只货币基金后可能带有不同字母，有的是A，有的是B，一般来说，字母是对货币基金的申购门槛的分级，A类基金代表起投门槛低，但收费较多；B代表门槛高，但费用低。
一般情况下，货币基金都可以快速取现，实时到账，还有部分基金仅可以做到交易日时间内的实时到账。
说到最后，其实还是有很多人认为余额宝无人能比，融360理财小编认为，除了余额宝应用场景丰富、收益稳定外，原因无非是养成了使用习惯，惯性使然。在余额宝之外，还有很多收益不输余额宝、限制更少的产品。
图文来自网络
宝宝2个月LV.21
真的都差不多，个人还是比较偏向余额宝
幼儿园的恬恬
孕8周LV.24
根据个人需求进行选择
幼儿园的恬恬
孕8周LV.24
知名度和安全度都不错
小四月。:真的都差不多，个人还是比较偏向余额宝
宝宝2岁LV.18
余额宝我就了解点
用余额宝还是本圈有宝妈在用
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余额宝利率下降的原因居然是……
不知道大家有没有用注意到，最近打开余额宝，看见里面的数简直是惨不忍睹！
就7天年化是一天比一天低啊，甚至有继续下降的趋势。
很多投资者开始看不明白了，为什么余额宝的利率会连续下降？就在这个时候，市面上也出现了一个新的高收益的活期产品“富民宝”，就会有投资者会想，这个到底能不能投，风险高不高？
就这件事情，小运就来谈谈自己的看法
余额宝利率降低原因
余额宝在本质上是货币基金，属于活期的理财产品，收益一直在4%上下浮动，最大的优点就是存取灵活。（到账时间快）
说到理财产品，自然也就就有很多的选择，eg：银行存款、国债、银行同业存单等。
其中，银行存款的利率是大家都知道的，相对来讲比较低，而债券的收益率略高，其中收益最高的就是银行同业存单。
同业存单，通俗来讲，一般是由中小银行发行的，有钱的大银行或者基金管理公司将钱“存”给中小银行，利率一般比较高，甚至一度达到5%水平。
但由于同业存单的乱象频出，进入2018年后，同业存单现象就被严监管，纳入了MPA考核体系。
对于中小银行而言，同业存单越来越不好发了，也要在今年争取将同业存单的体量降到满足明年考核的标准。
中小银行同业存单发得少了，余额宝减持了这个低风险高收益的投资品种，收益率自然就会降低。
活期理财产品的出现
余额宝收益率降低，这个时候，又有活期理财产品的出现出现。
近期，各位投资人讨论得最热的就是一款随存随取的、定期的、保本的、高收益率的理财产品——富民宝。
之前我和大家一样，你可能会问？随存随取和定期是矛盾的，它们是不可能同时存在的。
经过小运查阅众多资料的情况下，就来解开大家的这个疑问吧！
资管新规才刚出不久，银行保本理财都已经逐步下架，不免让人发出疑问，这到底是要干嘛？
富民宝是一款由京东金融和重庆富民银行合作的一款理财产品，起投金额50元，而且当天（包含节假日）计息，年化率吊打余额宝，达到4.7%。
说富民宝是一款“定期产品”，是因为投资人投进去的资金对接的是5年的定期存款，持有满5年的年化收益率是4.8%。
但如果你随存随取的话，年化率达4.7%。我想也没有什么人持有5年吧，所以说白了这就是一款定期的理财产品，只是打着“活期”的旗号。
从政策风险上，这款产品是有一定政策风险的。
目前根据最新资管新规，刚性兑付、期限错配和债权转让是被严厉禁止的，而“富民宝”这个产品，恰巧三项都涉及到了。
所以随时都有可能被叫停，以后少不了陪监管部门喝茶了。
我们在做投资理财的时候，都要设置一个预留1-3个月生活费的零钱钱包，主要投资在余额宝、银行卡等活期理财产品。这个钱包最在意的是流动性和本金安全，而不是收益，所以我觉得也没必要为了一点点收益抛弃余额宝去投资富民宝。
毕竟无论是余额宝还是富民宝的收益，都跑不过通货膨胀。要抵抗通胀风险，需要你多花点时间，去研究如何投资P2P、基金等。这样反而能赚得更多，你说是吗？
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