工薪家庭每月拿着固定工资，承担着整个家庭的运转。家庭和生活都赋予你更多的责任，年少时，不需要考虑钱的来源，钱的去处。每月的生活费用，也能过得潇潇洒洒。而当出社会，为了挣一口饭钱，即使工资是年少时的两三倍，但相应的，要买穿、用，到最后还是两手空空。成了家，还需要担起整个家庭的生活。那么对于普通的工薪家庭，他们应该怎么呢?

针对普通工薪家庭，财大师小编有几点理财建议：

1、尽快确立家庭理财帐

首先得弄清楚自己家庭的财务状况。除去预留的预备金之外的可支配资金量大小，为投资做准备。此后，建议工薪家庭也尽快建立家庭的收支账目。记账的目的主要是帮助家庭控制支出，并且进行合理化消费和计划，避免浪费。

2、20万以下资金投资

假如现阶段手头具备了20万资金，那么能做的理财其实还是很多的。比如配置银行理财产品、P2P固定收益类理财产品、国债等。目前的银行理财产品的起投金额绝大多数都在5万左右，其特点是，投资期限灵活，收益稳定，安全性较高。

此外，市场上的P2P固定收益类的理财产品也相当不错。按现在的市场行情及投资时长不同年化收益最低7%最高12%。还有就是一些国债，比如2014年发行的3年期国债，票面利率是5%左右。

以上的三种对投资者的资金量的要求都不是很高，比较适合工薪家庭及大众投资者。

3、20万-100万以上资金投资

假如家庭具备20万~100万的资金实力，可以适当的考虑配置一些信托类的产品或是一些等。信托投资的特点是门槛50-300万左右，不同的投资期限，收益不同，年收益大多是在8%~12%左右。倘若是投资私募基金，则具有一定的风险性，但风险收益可能很高。私募基金可能对风险承受能力低的投资者可能并不适合。

长期的资产配置，建议可适当的配置一些朝阳行业的龙头股股票。这类投资，财大师小编建议，最好做3-5年以上的长期投资较好。短期来说，股市的题材炒作成风，即使是朝阳行业，股价也大多是市盈率非常之高，想轻易通过短期的短线操作赚钱并非易事。不过，对于长期投资而言，则基本不受影响。因此，投资者在投入时需要明白这点，谨慎而行。做了长期投资可能资金的流动性会受到一定的“限制”。

5、工薪家庭投资宜避开的投资工具

投资有风险，其中某些投资是风险特别巨大。比如期货、融资融券、股票等有杠杆效应的投资工具。对于这类投资，小编建议宜少涉及为妙，其适合的人群比较有限。

财大师工薪家庭理财小贴士

工薪家庭理财，要把握收益风险的合理关系，注重投资本金的安全性，设置好资产配置、负债资产的各项比例，才能更好的把控财务状况。

　　浦发银行属于股份制商业银行，相对还是有保障的，但是收益率一般，相比其它股份制商业银行，其收益率略偏低一些。但浦发银行理财产品种类相对比较多，可以满足不同需求的人群。

　　浦发银行理财产品主要分为六大类：固定期限类、现金管理类、净值类、汇理财、私行专属和专属产品等。

　　固定期限类理财产品最低是5万元起投，期限有90天、180天、360天、730天等，年化收益率也相对比较高，在4.58%-5.0%之间，属于非保本浮动型。

　　现金管理类理财产品主要以随心享盈之步步高升理财计划、天添盈1号和天添盈2号为主，预期收益率在4.05%-4.15%之间，无固定投资期限，属于非保本浮动型。

　　净值类理财产品有惠盈利系列、星辰系列和股权直投等系列，其中部分系列理财产品只能在开放日购买，节假日顺延。起投金额以5万、10万不等，属于非保本浮动型。

　　汇理财最低也是5万元起投，投资期限有35天、3月、6月、12月等，相对来说投资期限也不长，收益率在4.4%-4.65%之间。属于保本型理财产品。

　　私行专属类理财产品有馨盈利系列、尊享盈系列和惠盈利系列（私行客户），起投金额从10万到500万不等，其收益率也是各不相同，一般在5.1%左右。属于非保本浮动。

　　6、专属产品：已售馨

　　目前浦发银行理财产品主要就是以上6种类型，只有汇理财是保本型，其它4种都是非保本型，从这几种理财产品来看，固定期限类理财产品收益最高，当然收益和风险也是成正比的。要想使理财收益最大化，除了提高收益外，还应该注意控制风险。比如现在如火如荼的，收益率在10%左右，风险也不是很高，深受年轻人的青睐。

　　原标题：最高收益率11.3% 本周哪些银行理财产品值得投

　　本周银行理财产品收益出现了较为明显的回落。根据界面新闻统计，满足筛选条件的国有银行及股份制银行本周面向全国范围在售的人民币银行理财产品平均收益自上周的5.21%降至本周的5.14%。

　　其中的非结构类产品的收益降幅尤为明显，由上周的5.00%降至本周的4.91%。

　　如果拿本周的同系列产品与上一周进行对比，可以发现各行新一周在售的产品系列收益率均有不同程度的下调;另一个方面是，本周在售的保本类产品占比有所提高，低收益的保本类产品很大程度的拉低了收益的平均水平。

　　虽然本周理财产品整体收益有所回落，不过整体而言，理财产品收益仍处于合理区间，产品回报依然有保障，市场上不乏优质的理财产品可供挑选。

　　来看看本周有哪些可以挑选的银行理财产品，本周，18家国有商业银行和股份制商业银行全国范围发售针对个人的人民币理财产品298只，界面新闻从每家筛选了收益率最高、最值得关注的理财产品，共10只。

　　本周收益率最高的依旧是交通银行2018年“得利宝私银慧享”沪深300挂钩(看涨鲨鱼鳍)6个月结构性人民币理财系列产品。该款产品看涨沪深300指数，委托期181天，最低收益2.5%，最高收益11.3%，产品的峰值收益较上期有所降低。产品不是单纯的看涨指数，简单的说，要是到期时沪深300指数小于起息日的指数，收益为2.5%;但是指数也不能涨的太高。只要委托期间指数比起息日的指数曾高出11个点，便锁定了5%的理财产品收益，要想拿到高收益，只有在观察期间指数始终在起息日指数价格之上至11个点的区间波动，随着到期日指数的升高，结算收益也会越高。产品门槛高，起步600万元，若是交行私人银行客户30万元便可购买该款产品。

　　排在第二位的是中国银行2018年搏弈睿选理财产品。这款结构类产品挂钩上海证券交易所公布的军工ETF(512660.SH)的收盘价。产品的收益结构为，如果这款ETF的期末价格小于或等于期初价格的95%，理财产品的年化收益便锁定为3%。但如果期末价格大于等于期初价格的115%时，理财产品可实现高达8%的年化收益。当期末价格与期初的比值落在95%和115%之间时，随着比值的增大产品收益由3%线性递增至8%。产品35天，不保本，起点10万元。

　　排在第三位的是广发银行2018年“广银安富-联动共赢”2018年第10期人民币理财产品(中证500指数看涨自动赎回结构)。这款结构类产品预期最高收益为7.5%，广发银行将这个收益率划分为两段，一段是投资于基础资产获得的固定年化收益率1.5%，另一段是挂钩中证500指数价格水平的浮动年化收益率6%，当浮动收益为0时产品只能得到1.5%的收益，不利的情况下则会影响本金。那么，需满足什么样的条件才能获得6%的收益?这款产品的收益水平由是否达到门槛预设条件决定，而这预设的门槛条件为挂钩标的中证500指数在任一观察日的收盘价格高于或等于期初价格的97.8%。广发银行给产品每隔一个月设立了一个观察日，产品存续期为185天，故一共有六个观察日。也就是说，当在每个观察日时，产品达到门槛预设条件，产品便提前清算，获得7.5%的年化收益，如果到期仍未超过门槛，年化收益只有1.5%。产品185天，起点5万元。

　　考虑到投资者的拟投资金额、风险偏好不同，本期还对起点为5万元的银行理财产品以及抛去结构化产品收益复杂设置、收益相对稳定的非结构类理财产品进行筛选，做成榜单，供投资者参考。