9月份银行理财收益创两年新高|银行理财产品|银行理财|新高_新浪财经_新浪网
【9月份银行理财收益创两年新高】 据融360监测的数据显示，9月份银行理财产品发行量共12687款，较8月份减少了1209款，环比降幅为8.7%。整体来看，今年银行理财产品发行量是呈上升趋势的。值得一提的是，9月份银行理财产品平均预期年化收益率为4.61%，较8月份上升了0.05个百分点，创2015年9月份以来新高。（证券日报）
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银行理财收益率连续9个月上涨 钱放哪儿更划算
来源：楚天都市报&&&
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　　进入六月，理财市场正在悄然发生变化。银行理财产品收益率一路上涨。上周，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.43%，较上期上升0.01个百分点。与此同时，不少互联网“宝宝类”产品收益率节节攀升，在4%上下跃跃欲试，6月4日余额宝的7日年化收益率达到4.0660%。“房子限购了，股市不敢碰，很多人把目光投到银行理财产品和货币基金。”一家股份制银行的客户经理对楚天都市报记者说。记者在银行网点实地探访时注意到，不少理财产品不到募集期结束就卖完了，一些高收益理财产品和专属理财产品甚至频现“秒杀”。
　　存款利率：城商行“最拼”
　　在银行业严控风险“去杠杆”的背景下，银行资金面趋于紧张，部分银行近期采取上浮存款利率的方式揽客吸储。记者走访多家银行发现，在整存整取的定期存款方面，城商行、股份制银行利率上浮幅度较大，国有大行则相对“淡定”。
　　根据央行的规定，定期存款的基准利率为三个月1.1%、半年期1.3%、一年期1.5%、两年期2.1%和三年期2.75%，各银行可根据自身实际情况在此基础上自主上浮利率，5年定期存款利率则由银行自主调整。
　　国有大行的一年期定存利率多在基准利率的基础上上浮7%-22%，利率基本为三个月1.35%、半年期1.55%、一年期1.75%、两年期2.25%。光大银行、广发银行等多家股份制银行的存款利率则属于“中间梯队”，一年期定存利率多上浮30%左右，维持在1.95%上下。
　　在存款利率上浮方面，城商行可谓是“最拼”的，多家城商行利率上浮幅度超过35%，有的甚至达到50%。如汉口银行和湖北银行一年期定存利率均为2.25%，较基准利率上浮50%。
　　大额存单：受老年客户喜欢
　　大额存单的收益也跟着水涨船高。记者近日咨询了中信银行、光大银行、招商银行、民生银行、中国银行等多家银行，大额存单利率多有上浮。“根据存单金额、存单期限不同，上浮的力度也不同，20万、30万以上上浮40%左右，比如我们一款对私的大额存单产品，20万起点，3年期限，年化收益率为3.4%。”招商银行一网点的理财经理说，“大额存单比较受老年客户喜欢。”
　　据介绍，除了安全性高之外，普通存款如果提前支取，只能算活期利率，而大额存单是靠档计息，比如客户购买了1年期的大额存单，但未到期想提取，如果购买时间已超过6个月，就可以按6个月期的大额存单收益率计算利息。
　　银行理财：连续9个月上涨
　　除了存款利率上浮，银行理财产品收益率近几个月持续上升。去年收益率普遍处于4%以下甚至低至3.5%的理财产品，目前收益率已升至4.5%上下，而最近“破5”的产品也越来越多，低迷了近两年之久的银行理财产品终于守得云开见月明。
　　普益标准最新监测数据显示，本周188家银行共发行了1182款银行理财产品，其中封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.43%，较上期上升0.01个百分点。这已经是银行理财产品连续9个月保持平稳上涨态势。
　　随着收益节节攀升，银行的“劳动节”“母亲节”“端午节”等节日专属理财产品收益率大多在4.7%至4.95%之间。而“新客理财”预期年收益更高，记者在光大银行看到，一款138天的新客理财预期年收益为5%。
　　一款渤海银行10万元285天非保本浮动型产品，预期年化收益率为5.05%;5万元365天非保本浮动型产品，预期年化收益率为4.85%。相比一个月前，预期收益率大概有0.05%左右的上浮。
　　一股份制银行的理财经理告诉记者，很多产品不到募集期结束就卖完了，市民遇到较高收益率的理财产品可以尽早购买。该理财经理称，“如果上班族在柜台买有困难的话，也可以通过手机银行或者网银购买。”
　　“宝宝类”：收益率突破4%
　　自2015年日渐黯淡的宝宝类理财近期收益率也强势突破4%，回归投资者视野。余额宝作为互联网宝宝类中的网红，去年7日年化收益率始终围绕在2.5%上下浮动，自5月11日站上4%关口以来，收益率节节攀升，最新7日年化收益率已经达到4.0660%，是银行活期利息的近12倍。
　　除了余额宝，其他互联网“宝宝”早已在4%上下跃跃欲试，目前市场上7日年化收益率超过4%的货币基金已多达百只，有的收益率甚至超过5%。腾讯佣金宝、苏宁零钱包、汇添富现金宝、民生如意宝等多只“宝宝”类货基6月4日七日年化收益率皆在4.13%以上。
　　不少此前因收益率下滑而抛弃宝宝类理财的投资者，已经开始将资金再度挪回。29岁的陈女士说：“2014年的时候，余额宝的收益一度达到了6.7%，我习惯性把闲余资金往里面放，但是去年余额宝的收益降至2%附近，我几乎抛弃了它，现在当年的情况似乎又回来了。”
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“职场新人”小李工作两年、积累了5万元以后，第一次购买了一年化收益率4.5%、期限90天的银行理财产品。产品到期后，小李原以为可以得到2250元的收益，但实际却只有554.8元。这时他才明白，银行理财产品的“年化收益率”是指存满一年的利率，如只存90天，就只能拿到90天的利息。除了银行理财产品的预期年化收益率以外，理财产品还有各种“收益率”，投资者是否都能搞得清呢？收益率“年化”才能比较如果投资本金是10万元，最后连本带利拿回了10.5万元，那么收益率就是（000）÷0%=5%。注意，这里所说的“收益率”指的是“到期收益率”。无论投资的期限是1年、2年，还是5年，到期收益率都是5%。不过，由于投资期限不同，即使最终收益一样，投资效果也大不相同。再举一例，A理财产品宣传其预期收益率为10%，而B产品的预期年收益率为7%，哪一款产品对你更有吸引力呢？事实上，前一种产品的10%指的是18个月的到期收益率, 如果把它换算成年化收益率, 即 10%×12÷18= 6.67%，比B产品低。可见，如果不采用“年化收益率”，不同期限的“到期收益率”是根本无法进行比较的。然而，有些金融产品在营销时往往突出其最有利的一面，投资者如果不仔细分辨，就会被“忽悠”。理财产品一定比“宝宝”收益高吗银行理财产品一定比宝宝类产品收益高吗？乍看之下的确如此。从近期的数据来看，一般宝宝类理财产品的7日年化收益率在3.5%左右，而大多数银行理财产品的预期收益率基本都超过了4%，无论产品的期限是30天、60天，还是1年左右。实际上，这还取决于你购买理财产品的方式。有的投资者对投资的流动性要求较高，不知道什么时候会有使用资金需求，因此，倾向于购买宝宝类产品或短期的理财产品。那么，一款期限为30天、预期年化收益率为4.5%的短期理财产品，与一款近期收益率在3.6%左右的“宝宝”之间，该如何选择呢？如果简单地将两者的收益率进行比较的话，显然，30天短期理财产品的收益率更高，但是，请不要忽略一个理财产品收益率的“杀手”——产品的预售期。虽然预售期看似只有3～7天左右，但对于短期理财产品的杀伤力还是很大的。计入7天预售期后，以上产品的实际年化收益率为3.65%，与宝宝产品的差距并不大。如果选择一款收益较高的宝宝，就完全可以超过短期理财产品。实际上，对于流动性需求高、又有一定资金量的投资者，不妨选择某些银行的T+0理财产品。这里，还需要注意的是，由于宝宝的收益率统计标准为“7日年化收益率”，即过去7天的平均年化收益率，而短期银行理财产品的标准则为“预期年化收益率”，即预期投资到期时所获得的年化收益率。因此，严格来讲，两者一个代表过去水平，一个代表未来水平，并不能直接进行比较，而仅能作为短期收益水平的参考。单利与复利对收益率的影响同等预期收益率情况下，复利比单利的收益多，这听上去是老生常谈，但在某些特定情况下，你会换算吗？假设两款投资性保险：A产品以单利计算，预期年化收益率4.8%，投资期限5年；B产品以复利计算，预期年化收益率4.55%，投资期限6年。请问哪一款产品的预期收益更高？由于收益表述的方式不一样，我们只需将B产品“换算”成A产品的表述方式。如以单利计算，B产品的年化收益率为[（1+4.55%）^6-1]÷6=5.1%，高于A产品。计算方法即为：将以复利形式计算B产品6年后的到期收益率，再除以投资期限6年，所得出的结果，就是以单利形式表示的B产品年化收益率。
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股份行指数保持了大幅波动的整体走势，在继上月大跌之后，本月上涨0.83点至76.84点。国有行走势不温不火，下跌1.43点至77.67点。监管政策趋严导致银行资产端压力增大可能是5月份区域性银行理财产品收益率出现较明显跌幅的主要原因。
据同花顺iFinD数据显示，券商4月份仅成立66只集合理财产品，数量为2015年以来单月新成立数量新低，环比下降47.2%，同比下降72.84%。但是，今年4月份的收益情况相较于一季度，收益情况还是可圈可点。
从另一个角度说，固定收益类产品风险较低，在收益上应该与高风险产品拉开差距，监管部门一直提倡买者自负，近些年也希望银行多做一些净值型的理财产品，因此固定收益类产品在收益上不可能回到此前的峰值，上述人士表示。。
但就目前来看，银行理财产品收益率仍然在下降之中，如果投资者在没有购买到合适的理财产品后选择继续等待，则会导致严重的资金站岗问题，一周之后收益有可能会更低，与其继续等下去不如就近购买收益稍微低一点的产品。“有些银行会发售一些非日常理财产品，比如夜间理财产品、手机专属理财产品、直销银行理财产品等，这些产品一般会比同期在售的产品收益高出0.1-0。
为了获取较高收益率，她有时只好选择3个月或者半年期的产品。 记者昨了解到，目前理财市场确实出现产品收益率倒挂的现象，个别银行理财产品中短期收益率比中长期高。如一家股份制银行99天的理财产品预期年化收益率为4.25%，但该行132天、213天和363天的预期年化收益率只有4.1%；另一家股份制银行360天产品预期年化收益率为4.15%，180天产品预期年化收益率则为4.2%。
这23款节日理财产品的平均预期收益率为4.52%，而近期银行发行的非结构性人民币理财产品的平均预期收益率为4.37%，节日理财的平均预期收益率高出0.15个百分点。 从预期收益来看，23款专属产品中，预期收益率超4.5%的产品有13款，超过5%的有5款。
专属理财闹元宵 高收益率产品迅速售罄 恒丰银行在元宵佳节之际，推出元宵特别款产品“一贯”，定期269天，1000元起投，预期年化收益率可达5.5%。恒丰银行杭州分行移动金融部金丰告诉记者，该款产品在元宵节当天下午6点准时开抢，“肯定是一款秒杀产品，以往我们推出此类活动时，两三千万的产品。
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