公安部紧急提醒：涉案600亿，多人被捕，又一理财平台倒塌，还有很多人仍旧被骗！
4月24日晚间，上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”发布消息称，善林（上海）金融信息服务有限公司（以下简称“善林金融”）涉嫌非法吸收公众存款，法定代表人周伯云等8人被批捕，据通报，“善林金融”涉案金额600余亿元。
案件进展：
4月24日晚间，上海市公安局官方微博“警民直通车－上海”发布《涉嫌非法吸收公众存款 “善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》。
日，善林（上海）金融信息服务有限公司（以下简称“善林金融”）实际控制人周伯云向上海市公安局浦东分局自首，称公司在全国范围内向社会不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息。公安机关随即开展调查。
案件7大重点：
1、8人被捕
“善林金融”法定代表人周伯云、执行总裁田景升、“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人因涉嫌非法吸收公众存款罪已经浦东新区人民检察院批准被执行逮捕。
2、“线上”、“线下”非法吸收公众存款
经警方调查，“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。
3、线下1000余家门店
自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。
4、超600亿元
自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，对外大肆销售非法理财产品,涉案金额600余亿元。
5、骗来的钱供实控人任意使用
“善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用。为了使“善林金融”这家公司看起来“家大业大”，更是不惜花费公众巨额资金，大规模开设线下门店，支付员工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传，在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任。
6、庞氏骗局：借新还旧、并无盈利能力
经查，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力，其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移，资金缺口越来越大，最终导致崩盘。
据此，“善林金融”系典型的庞氏骗局，已涉嫌非法吸收公众存款罪。下一步，警方将全力查清案情，追缴涉案赃款，维护正常金融秩序。
7、投资人如何补救？
警方提示：公安机关现正对此案开展全力侦查，将最大限度挽回投资人的损失。请各地投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作。
善林金融公众号发“鸡汤文”：
一些投资人也在该文评论区中留言相互加油打气。
投资者求助：
实控人自首之后，有迷茫无助的投资者在微博写文章发声。
4月17日，微博账号为@上善若水善之言的用户发表一篇“求救信”，讲述了身为善林金融投资人的焦虑和恐慌。
这些情况让我陷入极度的恐慌，极度的不解和纠结。我和家人呢特别的上火，严重失眠。现在伴随着各种关于善林金融问题“真相”的报道，尤其是接连收到“关于善林金融被爆涉及非法集资和金融诈骗”消息后，这些天我的精神处于崩溃的地步。我的工作、家庭生活都受到了严重影响。
我们这里面投资多的上百万，几百万，少的十几万几万元。我们大部分人投资进去的都是全部家产，有的是父母亲属家人一辈子的血汗钱。好多人现在根本不敢告知父母告诉家人。
旗下众多分支和平台：
据不完全统计，包括注销的公司在内，善林金融的分支机构已多达658家，还对外投资了14家机构，形成一个庞大的集团体系。
善林金融的业务有线上也有线下。
先说线上，周伯云名下公司很多，以下平台不出意外都要凉了。
最大的线上平台主要有三个：善林财富、亿宝贷（幸福钱庄）、善林宝。
这三家平台线上存量资金规模在28亿元左右：善林财富的贷款余额约为20亿元，亿宝贷占5.58亿元，善林宝占2亿元。
再说说线下，这才是重头戏。
它的线下分支机构多达600多家，预计员工数量可能超过1万人，财富管理规模可能为100亿以上。直到16年的监管新政出来，这些门店才在17、18年大量关门，只有少部分还在运营。
从e租宝、大大集团，再到最近的中晋资产、望洲集团，线下理财已经变成雷区了，一戳一个准。
以下这些都是传销，沾上就血本无归！
最常见的骗局
借贷平台，金交所，文交所，看收益，吐本金，实为庞氏骗局，例如：
从2014年成立到2015年末跑路，用了一年多的时间，将累计交易发生额做到高达700多亿元，实际非法集资500多亿元，涉及90余万人。
号称是全球最大的稀有金属交易所，涉及22万人，430亿资金追讨无门。
至案发时，未兑付金额达52亿元，涉及投资者1.28万余名。
截至2015年2月，仅快鹿旗下东虹桥小贷共发放贷款万余笔，累计金额近160亿元；金鹿财行在2015年累计从28540名投资者处募集投资159亿元。无论此前快鹿集团如何卖资产，恐怕都难以贴补这个窟窿。
温州书画宝骗局
炎黄文交所骗局
南京钱宝网理财骗局
胜威国际集团
MMM理财骗局
云世纪SKY理财骗局
御花园理财骗局
马来西亚保绿木拆分盘
此外，还有中民福祉无忧天使互助平台，金汇泰网络互助，fifa精算投资优选平台，ACL拆分盘、鸿遵付，藏宝网，密语APP，各种邮票电子盘、原始股骗局。
最泛滥的骗局
微商传销，微微我心，层层分明，例如：
湖北咸宁“云在指尖”
湖南安化黑茶传销
南京天策金粮
打着量子科技的噱头进行的新型传销诈骗，稍微有点理科常识的人都知道龙爱量子的产品和量子科技无关。目前已被深圳公安局查封，深圳电视台曝光。
513积分项目
疏通经络DDS仪器骗局
此外，还有隆力奇168共享经济平台、德加D+ 7 Mall微商骗局、NHT global（然间环球）、****传销、云集微店、湖南铁皮石斛等等。
河南许昌“诚信买卖宝”案，网络传销，涉及全国20多个省市自治区、注册会员80余万个、涉案金额200亿余元；
山东蒙阴“南京国通”案、湖北京山“南京国通”案，涉案人员51万余人，涉案金额1.4亿元；
吉林长春“中山盛仕铭”案，从2014年10月至日，该公司在吉林省共发展会员5387人，获得收入共计元；
安徽合肥“云梦生活”案，至案发，该传销组织已发展注册会员多达28万余人，层级达214层，交纳会费人员达3万余人，涉案金额高达2.8亿元。
最高明的骗局
精神洗礼，连心术，心灵鸡汤+宗教灌输，洗脑N次方，例如：
创造丰盛心灵培训
最隐蔽的骗局
消费返利，伪装者，合法外衣消费模式防不胜防，例如：
上线一个月，非法集资超10亿元。
董事长被判15年涉案金额240亿。
CEO谢文峰消失，无网约车许可证，上万司机资金被套。
以商户“刷单”为由，封闭5万商户账号，违法扣留6亿资金。
江苏联宝，原扬州宝缘，欧年宝诈骗
最时髦的骗局
虚拟货币，新概念外汇跟单，打着国际化口号忽悠吸粉，例如：
张健五行币，下线多达18万人，传销头目宋密秋已被中国警方抓获；
亚欧币，诈骗40亿元，7万余人被骗一空；
GCB光彩币，注册会员数十万，涉案金额上亿元；
EGD网络黄金，注册会员50万人，涉案金额109亿；
万福币，注册会员13万人，涉案金额20亿元；
暗黑币，注册会员3万多人，涉案金额15亿；
维卡币，注册会员180万人，涉案金额6亿余元；
莱汇币，注册会员20万人，涉案金额5亿余元；
Discovery 摸金派π、克拉币、DGC共享币、百川币、麦格币、恒星币、Gem Coin珍宝币、FC 赫尔币、开心理财网、蒂克币、BGB贝格邦、BBT金币、OFC万维币、马克币、利阁币、雷达币、摩哈币、中国物联网数字货币中心。
此外，还有IGOFX新概念外汇，JJPTR（解救普通人）外汇骗局，沃尔克外汇，PTFX外汇跟单。
最无耻的骗局
养老投资，核心百善孝为先，保健+旅游+产品，争锋相对，例如：
WV梦幻之旅
saivian赛比安
最无德的骗局
慈善骗局，爱心传递，以爱之名，实为诈骗，例如：
此外，还有民族资产解冻骗局；“振兴中华慈善基金会”等。
公安机关提示：
公安机关提醒广大群众，如遇有以下情形之一的“投资”、“理财”项目，务必警惕：
1、以“看广告、赚外快”“消费返利”等为幌子的；
2.以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；
3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的；
4.以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；
5.以投资“虚拟货币”“区块链”等为幌子的；
6.以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的；
7.在街头、商超发放广告的；
8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；
9.“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外的；
10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
到现在为止，还在有人上这个已经倒台的善林的当，上别的庞氏骗局的当的人更是不计其数。
快转给身边的人吧，赚钱不易，请他们一定要睁大眼睛，谨防上当。
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今日搜狐热点多地分院人去楼空多地分院人去楼空新京报百家号在国家企业信用信息公示系统中，北京百轩胜利联盟体育科技有限公司已被工商部门列入经营异常名录。 网络截图2014年3月，菲戈出席胜利联盟菲戈足球学院开幕式。资料图片/Osports　　●公司法定代表人任轩冬现身在欧洲，承认“公司出了点问题” ●菲戈足球学院经理华金发表声明终止与其合作，学员员工维权“无门”　　作为一家曾经立志成为“中国领先的专注的足球服务商”，胜利联盟从业务迅速扩张，培训网点遍及全国，再到他们所打造的胜利联盟菲戈足球学院闹到欠薪、欠款、整个机构处于失联状态，仅仅用了不到四年时间。昨日，菲戈足球学院经理华金发表声明，终止与胜利联盟的合作，并称胜利联盟欠付教练和工作人员工资，再度将此事推向风口浪尖。　　1 失联　　法定代表人称公司出了点问题　　今年8月底，小贾（化名）来到胜利联盟菲戈足球学院成都分院工作。然而他工作了两个多月都没有领到工资。11月初，公司让他回家等总部通知，这一等就是一个多月。　　前两天，小贾得知，办公室已经人去楼空了。原因很简单，因为总公司不交办公室房租，房东收回了房子。小贾还算“幸运”的，因为其他的员工从今年7月就被欠薪，而社保从去年11月份开始就断缴了。　　成都的胜利联盟员工一共10人，和小贾一样，他们现在正重新找工作。其中三名外教都已回国，不过他们也都在想办法维权。　　1800公里外的北京朝阳区建外SOHO附近，群楼环绕中的一片球场曾经叫做胜利联盟球场。即使现在在网上搜索，依然是这个名字。但这里早已不属于胜利联盟的培训点了。场地的负责人向新京报记者表示，胜利联盟早就不在这里做培训了。　　胜利联盟菲戈足球学院全国各地分院均属于北京百轩胜利联盟体育科技有限公司。国家企业信用信息公示系统显示，北京百轩胜利联盟体育科技有限公司于今年5月18日被工商部门列入经营异常名录。原因是“通过登记的住所或者经营场所无法联系的”。不单是工商局，小贾及其他的同事，均无法联系到该公司的任何一个负责人。　　通过其他渠道，新京报记者联系到了北京百轩胜利联盟体育科技有限公司的法定代表人任轩冬，目前人在欧洲的他表示，“公司出了点问题”。　　2 欠款　　员工讨薪学员索学费找不到人　　12月12日，《成都商报》报道，胜利联盟菲戈足球学院成都分院目前已停训两个月，而学员复训、退费都找不到人。学员的家长们持续维权两个月，但学院方仍未给予确切的回复。2016年10月，《广州日报》也曾报道过类似事件。　　北京分院的情况也不乐观。王女士（化名）向新京报记者透露，她家的小孩年初在胜利联盟北京的四德校区报了名，交了一整年的钱，然而10月份就停训了。据她自己计算的课时还剩30多节，大约4000元学费，可校方说只剩下18节。一个月前她去上门讨要剩下的学费，只见到了市场部经理和人事经理，而且“见到我就跑了”。此后她再上门，就不见人影了。　　有一名在CBD校区做培训的学员家长告诉记者，这里依然是胜利联盟负责。本周三，他们还在出租场地，这位家长还当场报了警。　　据了解，这些家长所在的维权群里有179人。“而且这都是欠费比较多的，欠费少的都放弃了。”一位家长说。　　课程停止的原因是教练被欠薪，菲戈足球学院昨日通过媒体发布的声明也印证了报道的说法。　　“由于胜利联盟未履行其与菲戈足球学院及路易斯·菲戈先生之间的合约，我们迫于无奈已经终止与胜利联盟的合作。纵使胜利联盟欠付本地及外援教练和工作人员（均受聘于胜利联盟）的工资，我们仍竭尽全力地坚持培训计划。然而情非所愿，在胜利联盟连续欠发数月工资的情况下，教练及工作人员迫不得已决定离开胜利联盟。”　　据北京的学员家长说，这些教练也在求他们帮忙。因为胜利联盟拖欠葡萄牙教练工资，有教练辞职，但胜利联盟却没有给他们办工作许可注销，他们也没办法找新的工作。　　3 兴起　　运作皇马、国米元老队中国行　　据胜利联盟的官方介绍，胜利联盟是由任轩冬发起创立的中国足球产业综合服务商，自2010年以来就专业从事足球场馆运营、足球赛事组织推广与青少年足球培训，品牌赛事组织。他们过往的“成功”的案例包括运作了2013年皇马元老队和2014年国米元老队的中国行。　　2014年3月，胜利联盟菲戈足球学院的首期课程已经在北京、上海、广州、鄂尔多斯开展。并在当月于北京召开了发布会，作为公司合作人菲戈本人亲自到场。　　胜利联盟这个名字真正广为人知还是在日。中国足协中国之队和萨马兰奇体育发展基金会共同发起的公益足球项目“中国足协中国之队-萨马兰奇足球时间”在北京胜利联盟CBD足球中心举办了一次活动，那也是时任国足主帅阿兰·佩兰的第一次亮相。　　在此前的两个月，北京胜利联盟CBD足球中心成为了该公益足球活动首个示范性场地。此后的“萨马兰奇足球时间”里，也经常可以看到胜利联盟指派的葡萄牙教练的身影。　　不过据新京报记者从萨马兰奇体育发展基金会了解，他们与胜利联盟的合约仅有两年。两年结束后，他们就选择了另外一家机构合作。　　这一期间也是胜利联盟飞速发展的时期。　　2014年8月，胜利联盟对外宣布已完成天使轮融资，投资方为全球知名投资机构经纬中国。　　日，胜利联盟正式对外宣布已成功完成B轮融资，本轮融资由重山资本、上海联创联合领投，原资方经纬创投及鄂尔多斯集团跟投。　　4 败落　　进军中甲成为胜利联盟的败笔　　没有人知道那笔交易中发生了什么，但在这个时间点后，胜利联盟的胜利就戛然而止。　　近两年的中国足球联赛日趋火爆，各支球队在资金投入方面都是毫不吝啬，在这样一个拼资金投入、拼外援实力、拼内援能力的时刻，胜利联盟杀了进来。　　日上午，呼和浩特中优足球队新赛季新闻发布会暨内蒙古中优足球俱乐部·胜利联盟深度战略合作签约仪式在呼和浩特举行，胜利联盟体育科技有限公司正式宣布入股内蒙古中优足球俱乐部并全面负责俱乐部的运营与管理。新赛季，俱乐部也将以“内蒙古中优胜利联盟足球俱乐部”的名义参加中甲联赛，并聘请前世界足球先生路易斯·菲戈担任俱乐部名誉主席。　　据媒体报道，胜利联盟当时还做出了每年为俱乐部投入5000万，两年冲超的承诺。　　然而同年5月底，胜利联盟却悄无声息地退出了球队，球队也陷入资金窘境。有与中优相熟的人士称，在胜利联盟入主中优后，组织球队前往葡萄牙冬训，但最终冬训的住宿费还是教练自己刷卡结的。　　日对外宣布完成B+轮1000万元融资。本轮融资由一方集团、艾融毅祥投资和温州维度资本共同完成。而公司公示的年报显示，当年的收入只有300万元。　　随后的10月，胜利联盟旗下培训机构欠薪、欠款的消息不断涌出。有知情人士称，杀入中甲或许成为了压垮胜利联盟的最后一根稻草。　　四年时间不到，胜利联盟由盛而衰。有的人说，他们之前也有拖欠欠款，但还是回来了。有的人则拿着合同在担忧自己的学费。　　采写/新京报记者 房亮本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。新京报百家号最近更新：简介:关键时刻，还看新京报。作者最新文章相关文章骗局大排查，14家平台重点调查！ : 经理人分享
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“土豪死于信托、中产死于炒股、草根死于P2P，总有一款骗术属于你。”这样的段子既是玩笑，也是事实。
12月底，全国大排查
2015年涉嫌非法集资的案件，从金额、波及人数到辐射范围，比任何一年都来得猛烈，甚至进一步演化成社会群体性事件。记者了解到，目前高层已经高度重视非法集资风险，要求在12月下旬前完成全国性的风险排查。
各地打击非法金融活动领导小组办公室（下称打非办）要求，重点监测关注e租宝、e联贷、恒昌财富、银谷财富、首山财行、紫马财行、证大财富、鲁金所、借贷宝、天峰财富、开开贷、捷越联合、华赢凯来、望洲财富等多家互联网金融机构。
记者从多个渠道获知，仅2015年1月至8月，全国涉嫌非法集资的立案就在3000件左右，涉案金额超过1500亿元。这还未加上最近爆发的e租宝、卓达、泛亚等“地震级”案件。这些企业共同特点是，在起家之地很有势力，利用互联网金融的外衣迅速突破地域限制，面对市场质疑时非常强硬，资金去向成谜。
“形势可谓前所未有的严峻，存量风险还没有化解，增量风险又迅猛增加。”一位监管高层对财新记者指出，今年的非法集资案件有“遍地开花”之势，几乎全是大案、要案，不仅跨省，甚至跨国，非常令人头疼。
多位监管人士对财新记者透露，2015年，非法集资涉案金额河南第一，四川第二。从2015年1月至9月，河南省涉案金额约300亿元，四川省约180亿元。“这对整个地方经济、社会稳定都有影响，是连锁反应，银行也难独善其身。”一位河南监管人士说。除河南、广东、江浙等传统高发地区外，山西、北京、河北、四川、重庆、新疆的案发数量迅速增长。
2015年，以P2P、私募基金、股权众筹之名新增的非法集资风险隐患最多。处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱公开表示，“有一些是以P2P为名行集资诈骗之实；另有一些则从传统民间借贷、资金掮客演化而来，以开展P2P业务为噱头，主要从事线下资金中介业务，开展大量不规范的借贷、集资业务等。”
中国金融市场以刚性兑付为主，大量的投资者在无风险的巨大利益诱惑面前，既未在购买前被有效提示风险，又往往自动选择性忽视常识性问题，一旦风险爆发，求告无门，悲剧频发。“同一件事，因为不同的名字，归属不同的机构，制定不同的监管规则，就会有监管套利，最后形成所谓的创新来制造风险。”一位资深监管层对记者总结！
“你贪的是它的利息，它要的是你的本金。”这句话成了大部分投资者的亲身体会。
今年12月初，吹起700亿元泡泡的e租宝，被宣布因涉嫌违法经营被调查，涉84万投资者。12月16日，各地警方联合发布声明，称已对e租宝网络金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查，对相关犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。
据12月12日的消息，公安机关会同有关部门正在对e租宝网络金融平台及其关联公司涉嫌违法犯罪问题进行调查。北京及各省区市按照属地管理原则，成立专项处置工作机构，开展有关工作，将依法最大限度地保护投资人的合法权益。
2015年，P2P的非法集资风险高发。数据显示，截至日，3464家被监测的P2P借贷平台，正常运营的仅有1876家，问题平台约占46%，创近半年来新高。截至11月底，2015年问题平台涉及的投资人数约为15.7万人，涉及贷款余额为82.7亿元。
“真正的P2P实际上是很有发展前景的，它解决了交易成本、信息对称的问题，但现在出了这么多的事情，都不是真的P2P，这就把P2P行业毁了，大家都觉得P2P是坏蛋了。”一位银监会相关人士说。
一位监管层人士指出，目前从事P2P行业大致可分为三类人：一类是搞互联网起家的，用大数据做业务；第二类是传统金融行业，比如银行人士跳槽创业；第三类是民间借贷出身。“第一类人好一点，以做信息匹配为主，更强调技术；第二类人对金融有敬畏感；最怕第三类人办的P2P，出事‘跑路’的也多集中在这类机构上。”
另一位人士也对记者提及，机构借P2P概念，包装传统民间借贷，“只是在形式上开一个网店，往往通过线下跨区域设置门店，招聘大量员工进行地推，公然进行非法集资。”
一位成都银行业人士指出，四川成都市曾有民间投资理财、担保小贷一条街，十分疯狂，去年开始倒闭、“跑路”，现在早就人去楼空。这些公司有工商登记的合法身份，多设在高档写字楼内，对投资人有很大的欺骗性。
这些公司，改头换面就变成了P2P。
“P2P时髦啊！许多担保小贷、商业保理、融资租赁公司甚至房地产公司，老板们租台服务器买套网贷软件，就是P2P了。”一位业内人士透露，“大量P2P借贷软件是由第三方中小型软件公司做的，只要20万元，一些平台连基本的HTTPS加密传输都不配备。”
目前，北京银谷财富（北京）投资管理有限公司是扩张比较快的P2P公司之一。银谷财富称自己是“P2P行业中的星巴克”，曾有员工以“银谷银行”的名义公开推销理财产品，包括月月盈、双月丰、任逍遥、东方红等产品。这些产品期限在1个月-24个月，过往平均收益率8%-14.6%不等。从融资方而言，平均借款额度为6万元，借款人综合成本为24%。财新记者致电这家公司的员工，询问产品投向的具体项目信息，员工并未介绍，而是不断提收益率。
今年6月中旬，北京银监局对银谷财富“银谷银行”虚假信息进行风险提示；11月初，银谷财富辽宁营口的分公司就已经被当地公安局调查，大门被贴上了封条，要求“责令整改，停业整顿”。银谷财富方面则表示，这是“当地拓展业务时遇到一定阻力”。
如何判断P2P平台的风险大小？前述监管人士介绍，第一看预期收益率。如果收益率为8%-12%，这可以用机构产品解释收益；如果是收益率在12%-15%，这可以理解为民间借贷，但风险很高；如果收益率超过15%，基本没有理由相信。
第二，看业务员的激励机制。“如果给业务员过高的激励，业务员在介绍产品时很容易误导投资人。”多家P2P公司地推人员表示，自己都是“带业绩上岗”，赚“收益+工资+提成”的钱。比如已经出事的某P2P平台，实习生被要求一个月业绩5万元，初级理财师20万元，中级理财师30万元，高级理财师40万元。如果能拉到10万元投资一年期理财产品，提成可高达3000元。
第三，看线下业务规模。“如果这个P2P公司大量线下业务，尤其资金从线下渠道募集，这存在很大风险。”前述监管人士指出，线下业务的操作风险难以把控，管理问题比较突出。
“大部分P2P都不是真正的P2P，A2P、P2B、P2C、P2G等模式都是不靠谱的。”融360 CEO叶大清向记者指出，P2P的理念应该是老百姓的钱给老百姓用，所以标是小额、分散的，而不是老百姓的钱给上亿元的大标，投向都是产能过剩企业、政府等，“这不符合金融的逻辑，资金期限错配严重”。
此外，大量的P2P平台不惜花重金投放广告，以央视或各大卫视等媒体为其增信。比如，2015年2月-10月，银谷财富在央视一套、十套投放广告，将品牌宣传片在多个单日的《新闻联播》播出前时间段18时50分-18时53分播放，北京地铁、高铁里也随处可见银谷财富的广告。11月18日，翼龙贷耗资3.6951亿元夺得央视“标王”，总共拍下央视“新闻联播标版组合”等。
日，大连市政府发布《涉嫌非法集资广告的通告》，36家P2P平台被通报，包括信和财富投资管理（北京）有限公司、宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司的两家大连分公司，还有中融民信资本管理有限公司、恒昌财富、大连融信联创投资有限公司、放心网络投资（北京）有限公司等。通告指出，这些公司不具备对社会公众开展投资理财业务的牌照和资质。
风险传染到银行
非法集资是否会传染到正规金融机构，酝酿成系统性风险？这样的趋势越来越明显。“形势逼人，如果不尽快采取有效措施遏制案件高发态势，经济社会发展可能会付出大的代价。”一位监管高层表示。
中国银监会主席尚福林曾在年初的经济形势会议上指出，银行业案件防控形势严峻，非法集资和民间借贷等外部风险向银行业传染加剧。
记者了解到，一些银行也给涉嫌非法集资的公司贷款，当公司资金被冻结后，银行难以进行保全资产，形成坏账。据银行机构自查统计，四川省有45家银行授信客户涉嫌非法集资，涉及7.8亿元贷款。
今年9月8日至11日，河南省委巡视组反馈巡视情况时指出，河南省农村信用社联合社以贷谋私问题突出，部分管理人员利用放贷权索贿受贿，违纪违法案件多发。基层行社“苍蝇式腐败”问题突出，存在内外勾结非法集资、以贷入股、虚假贷款、信托投资混乱等问题。
一位四川监管人士对财新记者表示，2014年以来，四川民间高息借贷和非法集资活动出现大面积无法兑付，这就催生了很多犯罪分子，向银行转嫁风险，导致银行业潜在风险加速暴露。“这两年来，大额虚假抵押贷款诈骗案接连在四川发生，给银行造成了直接损失。”
民间理财的“跑路”潮，也给银行体系留下了巨额的存量债务，风险还很难化解。比如，2014年8月，四川最大的民营担保公司——汇通担保的高管集体失联、卷款“跑路”，涉资40多亿元。当时银行人士告诉财新记者，汇通担保利用多个投资理财公司相互腾挪资金，个别银行还代销过汇通担保的理财产品，现在全部变为“飞单”。
全国性的金朝阳财富教育（下称金朝阳）问题更为严重，银行被套取大量资金。此前有媒体报道，该公司涉嫌传销，在2014年开始出现资金链断裂的情况，共涉资900亿元。
记者查询发现，公司已经巧借“在线教育”概念，将线下授课模式扩展到移动互联网领域。金朝阳的模式为“高杠杆+反复套现”。首先，“学员”之间互相借钱，购买豪车豪宅，再伪造合同，以办理房贷车贷，骗取银行资金；再拿购房合同等到各银行办理大额信用卡套现，再把钱在“学员”之间相互拆借，或者购买金朝阳的“Pre-REITs”或“企业短债”产品，产品年收益率都在30%以上，如是循环。
当金朝阳骗贷案爆发时，银行出现了大量的信用卡、按揭房贷等形式的逾期贷款。但由于大部分资料均是真实的，包括“学员”的身份证、房产证等，银行无法以骗贷案处理，只能算是民事纠纷，成为银行的不良贷款，还不能核销。
不仅是银行，保险机构也卷入“飞单”事件。2015年4月，深圳金赛银基金管理有限公司陷入60亿元兑付危机，实际控制人王维奇将资产转移后“跑路”。10月，投资者到北京平安大厦门口进行维权，因其通过平安人寿渠道购买。后平安官方回复称，有平安人寿个别业务员私下违规推介，规模1亿元左右。
权威人士指出，在北京、江苏、广东、湖南等地排查，均发现银行、保险等金融机构多名工作人员存在私自销售理财产品等异常行为。
谁来负责？
“谁生的孩子谁抱”，这样的监管理念在迅速演化的金融领域，被套利者所利用，滋生出庞大的非法集资风险。
这既牵涉一行三会等各部委的利益，也暴露了中央与地方监管体制的问题。全国人大财经委员会副主任委员吴晓灵表示，监管当局对待金融机构业务创新要克服地盘意识，主动按产品功能协调落实应有的监管，监管当局不应该有自身机构的利益。
“非法集资是各行各业的，以前是医药保健、造林，牵涉药管局、林业局，现在是融资租赁、P2P等形式，再加上很多非法集资通过网上传播，整个生态变了，很多问题就要重新去考虑。”一位银监会人士指出。
财新记者从多个部委的监管人士处了解到，由于监管主体缺位，一些行业所谓的监管办法，其实是“鸵鸟政策”，反而给非法集资提供了保护伞，而投资者欲告无门。
现在大部分“假基金”都会到基金业协会登记，拿登记作为增信行为。“按照国务院的打击非法集资工作程序，主管部门要先给个意见，公安部门才能立案。”前述监管人士透露，登记在册的私募基金多达2万家，很明显，根本不能一一认定。
P2P更是如此。业内人士认为，按照信息中介的定义，没有几家P2P能符合将要出台的监管办法。据财新记者此前报道，地方金融办则按照属地管理原则，对P2P进行备案管理，并进行风险防范和处置。“地方都是来了就给登记，又不检查，这些公司对外就说是国家登记过的正规军。”一位监管人士觉得问题很复杂。
“出台的政策没有针对实际情况。”金融改革步伐加快，产品不断创新，衍生出的新型金融行为、融资模式，没有明确监管规则，跨区域性风险加剧，地方监管难以有效。“一个地方金融办备案的互联网金融平台，不会去别的省募集资金吗？”
“不是推卸责任，要管就要管好，但是现在怎么管？”接近银监会的人士对财新记者指出，现在有3000多家P2P，已经长成庞然大物，“我管的话，我得知道它是谁。随便拿出一家来，我都得看半天吧？就像管银行一样，审查股东资质、股权结构、经营模式、有哪些风险等。随便拿一家P2P过来，我都得看，注册的时候资本金是不是真实的，是不是真金白银、在哪里注册的、股东到底是谁，我得一项一项去核对，把风险在准入的时候就管好。”
一位证监会人士也表达了同样的观点：“登记的时候也没检查，几个人怎么检查2万家私募基金？凭什么此人登记了之后，干的坏事就归我管了？”跟私募基金一样，银监会也面临监管资源不足的问题。目前银监体系共2万左右的员工，“现在这些人光管银行都忙不过来，任何一个处室都只有几个人，拿一个处对应3000多家P2P，怎么管？”
“金融监管部门不是用来打击非法集资的，妄图通过出台行政规定和自律规则，来规范刑事犯罪行为，是飞蛾扑火。”前述证监会人士指出，“金赛银”案有深刻教训，非法集资必须立刻控制人、控制资产，但行政监管部门无此权限！
来源：财新网
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作者：佚名
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