细心的朋友应该可以发现，生活中经常能听到这个朋友生病需要手术，那个亲戚旅游发生了点小意外。的确，生活中突然而至的事情很容易就能破坏一个家庭的美满和幸福，再加上今年国内经济下滑、通胀水平居高不下，此时进行保险理财才能理出美好人生。
说到保险，人们首先能想到的就是为家人和自己买的寿险、疾病险和意外险等保险产品；说到理财，人们可能会联想到股票、基金、债券、外汇和黄金等。其实，我们大可不必将理财的概念只局限在权益性投资等方面，保险理财的方式不仅可以使自己得到保障，也能起到抵御负利率和抗通胀的作用。
购买保险这种理财方式在实际生活中已经得到了很好的应用，像一些人购买的保障型保险产品如寿险、财产险、责任保险等都可以使投保人得到各自应有的保障，这种方式其实也可以作为一种很好的理财方式，保险理财比起股市、债市以及汇市等方面的投资不仅能够得到保障，而且关键时刻发挥的作用是其他理财方式所无法比拟的，保险理财方式也逐渐得到了人们的认可。
保险是理财金字塔中基础的部分，它的功能不仅在于提供生命的保障，而且可以转移风险，是一种不可或缺的理财方式。人生如在海洋中航行的一叶扁舟，会遇到暴风雨或礁石，在这个历程中，有5张保单不可或缺。在本报策划的年度理财计划活动中，就为读者奉上5个保险理财的锦囊妙计。
巧用年终奖 为三类职场人添保障
不少职场中人都在去年年关拿到了期盼已久的年终奖金，如何打理这笔来之不易的收入，也就成了近期市民最为关心的话题。
其实，作为最具保障性的投资保险，用年终奖购买适当的保险产品是一个不错的选择。保险专家建议，挑选保险产品最主要依据两个方面，一是保险公司的信誉和实力；二是保险产品的功能特性是否适合自己。
作为职场新人，今年将收到职业生涯的第一份年终“红包”。职场新人除了给父母准备礼物外，年终奖最好酌情留下足够的一部分给自己计划一份保险保障。“年轻人初入职场，收入有限，可以适当购买一些意外伤害险、责任保险。”保险专家建议，职场新人不妨用3000元~5000元的年终奖购买一份中长期的重大疾病保险计划，每年缴费可以起到强制储蓄的作用，若不幸罹患重疾，可以有一份高额的应急资金，而健康满期则可以获得高额的满期金，建立一个自己的“小金库”。
对于正值事业发展黄金时期的职场精英来说，经过多年职场打拼，他们已经成为所在机构的中坚和骨干力量，工作繁忙，收入稳定，年终奖丰厚。而且，上有老、下有小，家庭开支颇多，往往无暇顾及自身的退休养老问题。理财专家建议，最好现在就开始养老规划。例如某保险公司“尊贵人生”产品，可以帮助投保人规划生活并提升晚年生活品质，帮助消费者缓解通货膨胀压力，实现保值增值，以此应付日后在子女教育、婚嫁等大项目上的生活开支。
而对于那些工作繁重的职场“飞人”来说，工作性质决定了可能一个月内有大半时间出差在外，意外风险和健康风险显然是这些职场人士需要关注的首要风险，一份长期的、高保额的意外险和健康险是这些“飞人”必不可少的。保险专家表示，一份全年旅行意外险附加意外医疗保障，可以全方位覆盖高频率出差的意外风险。如果选择在线投保，针对多种交通工具还可灵活选择不同保额。
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即使是有钱，有很多的钱，那么我们的投资理财，就不需要讲究技巧性了吗？这是错误的。而对入门的理财投资者来说，学习理财更应注重基本的一些投资理念。理财师整理了六条投资经验，希望可以帮助投资者尽快的了解到理财投资的奥秘：
1、你的消费，要有节制和计划
首先，对于有限的收入，消费就是花钱。在消费上，建议你要做到有节制和计划，量入为出。在如何做到有计划性的消费上，可提前做预算，包括每周、每月的开支预算，并尽量100%的在预算内来支出和消费。预算的制订技巧，不一定要订得非常细，但要能让你有节约，以及使花钱也不至太“抠门”。总之，预算应该理性和合理。
2、投资总是面临“两难”
你有了资金要进行投资。在投资前，你应该明白，除了极少数投资以外，投资总是要面临“两难”的选择。比如你承受的风险和收益是成正比的。像国债投资，存银行等，几乎没什么风险，因此收益也较低。而股市、基金之类的投资，要承受一定的风险，但有时收益却很不错。十全十美的投资是不存在的，故你在投资时，靠懂得权衡风险和收益。
3、投资不是靠“赌”赚钱
对于你的财富目标，假如总想着一夜暴富的投资，那根本不能算上是投资，其更多的是投机，或者干脆就是“赌一把”。如果总是抱着这种心态来投资的话，是不能长远的，因为投资者不能确保这种运气总会降临到自己的身上。因此，过度的投机和赌博，是不可取的。投资，也不能靠这些来赚钱。
4、合理的搭配，分散投资风险
投资有风险，但风险可以做处理。处理就是分散投资风险、降低投资风险。比如现在都喜欢投资股市，在股市中的投资，你起码也要配几只股票来进行组合，或者是配一些众星拱月mom证券投资计划之类的产品来组合，以降低持有单只股票的波动性风险。而对于整个股市的系统性风险来说，嘉丰瑞德理财师建议可以考虑跨越不同国家、区域的市场投资，以及使用具有对冲策略的投资来降低单一市场的投资风险。
5、投资是一个动态过程
一般来说，我们投资前都有相应的投资规划、计划。而投资是一个动态的过程，意味着对于管理资金的人，投资方向可能需要应时而变；而对于投资者，可能也需要对投资规划做出适应性的调整等等。保持一定的灵活性，这对于化解风险，还是很有帮助的。
6、适度投资，长期坚持
要赚钱，投资必不可少，但是也不是全部，适度很重要。你还需要保留一定的备用资金，应急资金用于不时之需。另外，投资还需要注意看长远，特别是投资周期长的投资，需要坚持不懈、长期投资。过于频繁的改变投资，可能会增加“费用”方面的消耗，于己不利。
总之，对于入门的投资者来说，基本的知识要掌握，基本的原则也要掌握。以上的6点，即是理财师总结出来的投资锦囊妙计，希望可以帮助你在投资中旗开得胜。
（责任编辑：陶海玲 HF003）
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