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不买三马开的保险公司的国民医保就亏大了：最高保额600万，最低只需136元，癌症0免赔，进口药 ，自
&&新年伊始，由马云、马明哲、马化腾三马合资组建的中国第一家互联网保险公司“众安保险”就传来重磅消息：日，被誉为“国民医保”的革命性产品【尊享e生医疗险】升级了！一般医疗300万，癌症医疗600万；不限社保目录，进口药、自费药都能报销，最低只需136元而且连续续保到80岁！癌症无免赔；住院前7天后30天门急诊费用；全年门诊手术费用；患了大病安排三甲医院专家住院手术尊享e生医疗险，一站式解决高额医疗费用问题，扣除社保及免赔额以后，剩余医疗费将100%报销，且不限医保用药，自费药、进口药均可报销。升级后的六大亮点1一般医疗300万癌症医疗600万尊享e生医疗险，免赔额为每年1万元，超过1万以上的部分100%报销。将个人负担的医疗费用控制在1万元以内，重点解决高额医疗费用问题。一般医疗费用，每年最高报销300万元，癌症每年最高可报销600万元。2一旦确诊癌症从此以后无免赔被保人在任一保单年度，首次因癌症进行治疗，从该次起及以后所有续保，都不再有免赔额！一旦确诊癌症以后，包括普通疾病住院也不再有免赔额！所有医疗费用100%报销！这一点，是“尊享e生2017”最大的亮点！3新增住院前后门急诊全年门诊手术费报销与“尊享e生2016”相比，升级版新增了“住院前7天与后30天门急诊、全年门诊手术”的责任。住院医疗、特殊门诊、住院前后门诊、门诊手术，共享全年1万元免赔额，超过一万元部分100%报销。460岁前可投保可续保至80周岁投保以后患病、理赔过也能续保！在“尊享e生2017”的条款中，明确写明“保险人不会因为某一被保险人的健康状况发生变化或历史理赔情况而单独调整该被保险人的连续投保费率。”也就是说，只要初次投保时如实告知，以后续保时若患病或理赔过，仍然可以按照正常费率续保！5保障升级数倍保费仍然这么低虽然说“尊享e生2017”保额翻了3倍，也增多了很多厉害的保险责任，但是保费却仍然做到了这么低！例如：30岁，有社保，年交保费仅需286元！跟2016版相比仅增加7元！6提供重大疾病就医绿色通道服务购买“尊享e生2017”的客户，如果患70种重大疾病之一，可以享受绿色通道服务！安排三甲医院知名专家诊疗、手术、住院治疗哦~特别提示：以前投保过尊享e生医疗险的客户，可以在续保时选择升级为2017版。如何理赔？请拨打众安保险客服电话报案即可：400 999 9595本产品一般疾病等待期30天，也就是说投保30天以后患病才能获得理赔！一年保费两三百块，放现在也就是一两顿饭的价格，却能免掉一年的高额医疗费用的后顾之忧。这样的保险，称得上是“业界良心”，点击阅读原文，直达产品详情和投保界面。您也可以长按识别或扫描以下的官方二维码为您和您的家人投保：点击&“阅读原文”&直达产品详情和投保界面
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浅谈国民保险意识
　　摘要：保险产品是无形的，给人的感觉是虚无缥缈的。保险产品的使用价值更是难让人愿意承认，因为当你觉得保险有多么合算的时候，往往意味着跟人类的灾难是联系在一起的，这是造成国民不愿意承认，或者不愿意享受到保险使用价值的一个根本原因。 中国论文网 /3/view-4980143.htm　　关键词：商业保险 保险意识 保险原理 保险产品 保险产品特性 　　在银行业发展平稳，证券业蒸蒸日上的当今中国，保险业发展的似乎并不是那么顺利。保险，银行，证券做为金融行业的“三大支柱”，为何独独对于保险，人们的看法有所不同，对保险的误解那么深呢？ 　　首先，三大行业的起步时间不同，保险最晚。银行在计划经济时代就成立了。证券是80年代末发展起来的，而我国的保险业在计划经济时代完全停顿，真正意义上的保险业是90年代才开始，起步上就有巨大的时间差距。其次，保险产品的内涵使用价值与银行证券产品差异极大。银行最为简单，单纯的通过存款获得利息；证券产品，则是利用价格波动产生收益。而保险，则需要全方位的理解保险产品本身的内涵及它的功能和意义，对于不同险种的保险产品需订立相应的保险合同，这一点对于国民素质要求最高。 　　中国人对风险的认知度普遍偏低，很多人家里有防盗门，防盗窗，但却没有灭火器，把财产看的比生命重要。大部分人抱有侥幸心理，总认为不好的事情不会发生在自己身上，我国历来有“生死由命”、“养儿防老”的文化传统，政府大包大揽的做法又让人们形成思维定势，所以多数单位和个人对风险防范采取的是消极的、回避的态度，多数国民对于“灾难”二字避而不谈，大部分人抱着讳疾忌医的思想过着得过且过的生活。大多数人压根就不相信保险公司的信誉，特别是城镇农村的，他们觉得还是自己赚钱拿到手上放在银行养老等心里踏实。另外这也是中国内需难以拉动的一个重要原因，人民有钱不敢花，可敢问一句，为何国民有钱不敢花呢？存钱到底为了什么呢？无非为了以防万一或有不时之需。害怕生病了或意外发生时去不起医院，害怕老了生活艰难。这个“怕”字不正说明了我们是缺乏保障缺乏安全感的吗？只知道理财而为什么不做一份保障保护自己和家人？直到痛了都不会想到要买保险，这正是我国国民的现状。 　　难道我国国民真的没有保险意识吗？其实不然，仔细想想我们养儿，我们存钱，我们理财，我们不断充实发展自己的财富正是因为我们有保障意愿，只不过大多数人没有购买保险的意识罢了。中国人的保险意识不是差，只是未能跟随着社会的进步而改变它们原有的保险意识。最重要的是它们根本没有机会去真正了解保险的本质，体会商业保险的真谛。 　　造成我国国民购买商业保险意识淡薄的原因有以下几点： 　　第一，不清楚保险的原理。保险说直白点就是一项风险管理机制，用大数法则或者概率原则，每人（商品，劳务等等）在合理范围内支出一小笔资金集合为大笔资金扣除适当管理成本和利润后按一定规则用以补偿支付某一个保险范围内事故发生后给保险标的（人，商品，劳务等等）造成的某些方面的损失，发展到一定程度后就出现了现在市场上的各类型的产品。其实保险支出应该是我们日常生活中一个必不可少的生活成本，只不过很多人还未真正意识到这一点。这就导致了购买过保险的人大部分都是人情保单，或是代理人的推销才使得接触到保险产品。相关部门应普及保险原理、保险起源、保险本质等实质性的宣传而不单是公司的形象宣传。 　　第二，专业人才缺失，保险代理人素质普遍偏低，而保险行业的营销方式是以保险代理人的推销为主。保险行业的门槛相对其他行业较低，仅要求初中毕业，从业考试也是每星期一考。这导致了保险行业鱼龙混杂，并成为很多无良人士的副业。加之培训方式落后，代理人从中根本没学习到保险的本质，谈何专业？在不了解保险本质的情况下很多保险业务员会忽悠客户说保险可以赚钱，这是严重的误导！不错，保险确实是一种投资方式，但不是赚钱途径。保险的投资是以小额的保费得到相应理赔金额的风险保障，只不过这项投资是无形的，是以被保险标发生约定风险为条件的。可老百姓普遍认为，投资即为简单的金钱所得，即我付出成本，你给我收益。这严重违背了保险的初衷，即保险保障功能。另一方面个别保险代理人为了一己私利在做业务的时候有夸大保单作用、误导消费者的现象，最终导致大众形成理赔难的观念，从而就不相信保险业务。中国市场需要一大批高素质的营销团队，在对各项保险险种有充分的认识与理解之后服务于国民。目前，我国开设正规保险专业的高校才几十所，严重缺乏专业的高等保险人才。如若根本改善中国保险市场，必须从源头抓起。 　　第三，商业保险本身就是一种商业行为，中国有句古话叫做无商不奸。这造成国民的普遍误区，让国民感觉到保险是单纯的赚取他们的自身利益，而并在付出金钱后并没有相应的利益所得。这是由于保险的产品特性决定的。首先，保险是一种非必需的服务产品。企业和个人购买保险不是为了消费，而是为了在发生风险事故时获得经济补偿，消费者难以主动意识到这种需求，也就不会积极地去了解保险。其次，作为一种无形的服务产品，依靠专门的精算技术确定出来的保费和保额，以及其复杂的保单条款使得消费者对保险产品的性能和价格难以进行直观的评估，因而在交费和理赔时就容易产生误解，发生纠纷。而对于那些并未出险，从而未能享受到保险理赔带来的利益的消费者，则更难体会到保险的价值 　　第四，保险业务从业人员无薪酬待遇。由于保险业务员工资采用的是有责底薪+业绩提成的核算方式，导致其工资完全与业绩挂钩。导致国民认为我买了你多少保险你保险代理人从中拿了我的多少提成的思想。但我们知道所有与业绩挂钩的行业都是这样核算工资提成的，保险与之不同的是没有业绩没有基本工资，即不开单分文没有入账。这种工资核算制度就不可能会吸引到素质较高的业务人员。保险公司如要进行体制改革，我认为改善业务人员整体素质及业务水平是重中之重，而根本就是提高业务人员工资待遇水平，以便吸引到优秀的业务人员。 　　第五，政府、广播电台与电视媒介对保险的宣传力度和外国大有差异，我国宣传严重不足，不到位。各种媒体关于保险的介绍和报道，也包括保险公司广告和教科书。都可以使国民对保险形成或好或坏的概念，比如，通过保险转嫁风险到底合算或不合算，保险业总体声誉很好、一般或较差，一些保险代理人很守信，也有一些会以欺骗的方式推销保险等等。如同保险业的声誉一样，民众的保险意识也是一种公共资源。所以提高民众正面保险意识是重中之重。做为直接收益的保险公司在提高民众保险意识方面有着不可推卸的责任，保险公司抱怨民众保险意识不高的呼声最高便是证明。保险监管机构作为提高民众保险意识的主要责任人也是责无旁贷的。当然，除了保险监督管理部门之外，保险业的所有参与者，包括代理公司、经纪公司和公估公司以及教育部门、新闻媒体对保险意识的提高也有着相应的责任。责任明确之后，提高民众保险意识的路径就清晰可见了。 　　第六，我国保险公司在设计条款的时候不尽合理、人性化特点较少，从众性心理严重 。自身产品设计上利益为重，保险条款生涩难懂，解释不够详细。把有购买保险意愿的人群因为晦涩的条款，厚厚的合同而拒之门外。原因很简单，人们总是对相对陌生的领域带有防御心理。如果保险条款在专业的前提下更加浅显易懂会有更多的人群愿意主动接触与加入进去的。 　　第七，国民保险意识普遍程度不高，但是随着社会的不断进步上层社会购买保险的意识逐渐变强，新闻里偶尔会报道某个知名人士的保险大单，说明国民的保险意识正在逐步提高。但是一些商业保险保费过高保险范围过于狭窄而相对应的保险理赔金额又不够高使得国民认为购买商业保险只是有钱人的游戏而与普通百姓无关。许多人也都在倡导商业保险应该更加平民化更加接地气。 　　第八，投保、理赔手续繁琐、不易操作。保全行为的透明性不够。保险公司服务意识差，后期服务不到位。消费者购买完保险再去咨询一些相关问题困难。 　　第九，国民信仰的缺失，大家都只信仰钱，很多人都是金钱的盲目崇拜者，实用主义至上，只是看中结果。所以让部分无良的保险代理人钻了想投资赚钱的空子，把保险误导为投资储蓄类的产品。 　　总之，保险公司体制不健全，位置不明确，保险市场不完善，百姓不够理性，在我国的发展时间还尚短，认知还有待提高是造成如今尴尬的局面的主要原因。但是我相信，随着保险行业的不断发展壮大，随着国家法律的进一步完善，随着新闻媒体舆论的广泛传播，随着保险代理人素质的不断提高，保险行业逐渐爆发他的能量只是时间问题。 　　参考文献： 　　[1]张映芹.论商业保险与社会保险的互补性[J].理论导刊，2000（03） 　　[2]魏华林，林宝清.保险学.1999 　　[3]侯文若.保险法与保险实务全书.1995 　　[4]周建波，刘志梅.金融服务营销学.2004 　　[5]王治超.保险理赔应承担更多的社会责任.2004
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众安保险的健康险“野心”：做一亿人的“国民医保”
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（原标题：众安保险的健康险“野心”：做一亿人的“国民医保”）
近两年健康险正以远高于其他险种的涨幅快速增长，其中2016年同比涨幅为68%，增长速度大幅度领先。面对这一片拥有巨大潜力的市场，保险公司正在使出&浑身解数&。
尽管是一家互联网财险公司，但众安保险也俨然已经将健康险业务提升到了一个非常重要的战略地位。不管是去年推出的&网红款&医疗险尊享e生还是近日出炉的国内首款互联网医院门诊险，众安保险在健康险方面已开始全面搭建自己的产品线。
众安保险健康险事业部总经理刘海姣在近日接受第一财经记者采访时表示，众安保险的健康险业务愿景是&做一亿人的&国民医保&&。
计划保持5倍以上增长
据了解，作为众安最重要的业务组成部分之一，众安健康险坚持企业级团险和个人险两条腿走路，并在去年取得了爆发式增长。
其中，众安健康险国民医保系列产品中的尊享e生上线四个月就吸引了20万家庭投保，且在去年双十一创造了互联网健康险单一产品日销量纪录。
近日，众安保险又与国内首家互联网医院微医共同推出国内首款针对互联网医院门诊费用的补偿保险&&家庭守护。投保用户不仅能在微医平台上拥有专属的家庭医生，而且支付门诊费及药品费时只需自付四成，其余六成由商保账户直接结算。
&打通商保直付后，在线门诊从诊疗到支付都变得更加便捷、经济。未来，普通人的看病方式和体验或将因此发生很大变化。故而，这是国民医保系列中具有未来意义的重要产品。&刘海姣表示。
刘海姣所提到的&国民医保&系列就是目前众安健康险战略中主打的概念。&我们的愿景一个是希望成为年轻人的第一份保单，另外就是能够做到一亿人的&国民医保&。&
根据刘海姣介绍，众安保险健康险业务的产品线中，主线即为尊享e生系列。&这是我们&国民医保&中一个很主要的产品线，主打中端医疗、住院医疗的市场。&
业内人士表示，在之前的很长一段时间里，我国的中端医疗保险市场几乎处于空白状态，增长潜力巨大。而包括众安保险在内，多家保险公司也纷纷瞄准了中端医疗保险市场这片&蓝海&。
除此之外，刘海姣表示，此次推出的针对互联网医疗的保险产品，也是&国民医保&布局的重要的一块。而目前，众安健康险也已开始布局医美、齿科、心血管慢病等细分市场，加速探索互联网保险与生物技术的跨界融合等创新领域。
&从健康涵盖的需求上来讲，我们的产品线将涵盖门诊、住院、齿科、精准医疗等方面。从价格上来讲，则具备低端、中端、高端不同级别。通过这些多维度的组合，我们希望未来一个人在健康这个方向有需求的时候，都可以在众安找到他适合的产品。&
据刘海姣介绍，经历了两个完整会计年度的健康险事业部目前在整个众安保险的保费收入中占比不到10%，但增长速度每年都在5倍以上。&一方面是由于整个健康险行业的高速增长，一方面由于众安保险对健康险事业部的支持，我们在未来几年的计划也是每年增长速度在5倍以上。&
同时，刘海姣表示，由于互联网保险的背景，众安健康险目前在团险端的客户以员工平均年龄较低的高科技企业为主，在个险端以中青年为主。这部分人群的出险概率相对较低，因此有效地控制了赔付率。
个性化、定制化、智能化
&众安健康险是围绕着三个词来做的，个性化、定制化、智能化。&在众安健康险的产品线背后，刘海姣将其战略方向总结为上述三个词语。
在个性化方面，数据的重要性不言而喻。&我们会不断做客户数据的沉淀和收集。我们希望，未来能够对每一个人都做到个性化的定价。&
在定制化方面，则是结合不同合作伙伴的场景，做适合该场景的保险产品。例如众安保险此次推出的在线门诊保险产品就是一个典型定制化保险产物，结合微医本身做的线上诊疗、互联网医院等服务，众安健康险嵌入式进行了商业保险的合作。
&通过产品创新，我们希望推动家庭医生政策及分级诊疗制度的建立。医、药、险产业链被打通后，未来，我们将为新型医疗平台上的用户提供健康险、商保直付及健康管理等服务。& 刘海姣说。
而对于众安保险这样主打互联网技术的保险公司来说，智能化自然将成为其重点发展方向之一。刘海姣表示，在健康险方面，已率先做了许多智能化的尝试。她举例称，目前正在利用智能机器人技术推进智能客服的服务。&一开始它可能只能回答一半的问题，一半以上的问题可能还需要客服人员参与回答。但是机器人本身的技术是在于它自己可以不断地学习。未来80%以上的问题，都可以通过智能机器人来回答。&
同时，刘海姣也表示后续还会研究区块链等技术在健康险方面的应用，包括借助其防篡改的特性进行医疗控费、反保险欺诈，在政策放开的前提下也可以进行海量医疗数据的对接。
本文来源：第一财经日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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单项选择题我们常用（
），即保费收入占GDP的比例，来衡量一个国家保险业在国民经济中的地位。A．保险密度 B．保险深度
C．保险渗透率D．保险额度
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1A．①②③B．①②
C． ③④ D．①②③④2A．随着国民经济的发展，医药卫生行业也会获得相应的发展，新药和新的治疗方法层出不穷，这会降低健康保险经营成本B．随着国民经济的发展，国家有了更强的经济实力发展社会医疗救助制度和社会医疗保险制度，健康保险的经营环境会变得更加复杂C．随着国民经济的发展，人们的保障需求越来越高，需求范围越来越广，健康保险需要不断拓展保障范围D．随着国民经济的发展，对健康保险管理技术、专业人才将有更高的要求3A．①②③④ B． ①②C． ③④ D．①②③4A．①②③④
B． ②③④ C． ③④⑤ D． ②⑤5A．5%-10%B．10%-20%
C．20%-30%
D．30%-40%
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