原标题：锦州银行现在情况怎样銀行贷款一年增加880亿未来是否存在逾期风险？

中访网综合 6月21日业界知名新媒体《面包财经》对外发布一篇标题为《天了噜！这家东北銀行财务指标靓丽到让银行会计怀疑人生》的深度调研文章，引起了中访网和各大财经媒体、社会公众的高度关注

据《面包财经》撰文： 面包财经此前在分析郑州银行（6196.HK）时，提到了郑州银行激增的逾期贷款问题而这也是监管层重点关注的问题之一。

其实不仅逾期贷款的增长需要引起关注，当贷款总额迅速增加时逾期贷款的骤然减少也值得仔细分析。

尤其是那些业务集中在某些区域而区域整体信貸质量并无明显改善时，异常靓丽的成绩单就要格外多留心

今天，我们要看的这家逾期贷款减少的银行就是在港股上市的锦州银行现在凊况怎样银行（0416.HK）

锦州银行现在情况怎样银行：逾期贷款减少20亿，降幅冠绝内资银行

下表为41家上市银行2017年的贷款总额增速和逾期贷款增速情况：

2017年41家上市银行的贷款总额增速的中位数为15%锦州银行现在情况怎样银行以69.65%的增速位列第一。同时41家上市银行逾期贷款增速的中位数为下降3.52%，锦州银行现在情况怎样银行以39.35%的幅度位列逾期贷款降幅排行榜第一。

逾期贷款下降贷款总额上升，那么逾贷比呈下降趋勢就不难理解2017年末，锦州银行现在情况怎样银行逾期贷款为30.96亿同比减少约20亿，逾贷比为1.44%同比下降2.59个百分点，为近四年来最低

不仅逾期贷款在下降，锦州银行现在情况怎样银行的不良率也在大幅走低远低于区域整体水平。

不良贷款率处低位不良认定偏离度骤降

2017年錦州银行现在情况怎样银行不良率为1.04%，较2016年的1.14%下降了0.1个百分点锦州银行现在情况怎样银行2017年的不良率在41家上市银行中处于低位，排名第37位只有四家上市银行的不良率略低于锦州银行现在情况怎样银行。

锦州银行现在情况怎样银行如此低的不良率多少有点出乎预料锦州銀行现在情况怎样银行的业务主要集中在东北地区，尤其是包括锦州银行现在情况怎样在内的辽宁省而东北地区的银行业不良贷款率其實并不低。

先看锦州银行现在情况怎样银行业务的区域分布情况根据锦州银行现在情况怎样银行披露，2017年其营收主要来自三个地区即錦州银行现在情况怎样、其他东北地区和华北地区，营收占比分别为75.2%、12.9%和11.9%其中其他东北地区主要是位于辽宁的分行和村镇银行。

根据辽寧省银监局数据2017年末辽宁省银行业（不含大连）不良率为3.31%，同比上扬0.47个百分点锦州银行现在情况怎样银行2017年末的不良率为1.04%，远低于辽寧地区的整体不良率水平

锦州银行现在情况怎样银行的不良率甚至远低于一些以风控严格著称的国有行和股份制行在东北地区的分支机構。以工商银行、招商银行在东北地区的不良率为例2017年的不良率分别为2.67%和2.93%，且均呈上升之势

在不良率上表现异常亮眼的当地城商行还鈈仅仅是锦州银行现在情况怎样银行。总部同在辽宁的盛京银行其2017年的不良率为1.49%，同比也下降了0.25个百分点锦州银行现在情况怎样银行嘚不良率较盛京银行也低了近0.4个百分点。也许当地银行的风控能力真的很出色？

如果只是不良率降低或许还不能将锦州银行现在情况怎样银行的指标称之为亮眼。关键的是不良贷款认定偏离度也在降低。按照教科书上的说法这说明银行不良贷款的认定更“严格”了。

根据测算锦州银行现在情况怎样银行2016年和2017年的逾期90天以上贷款和不良贷款的比值分别为304.1%和98.89%，而在2017年6月底时该比值仍有175.3%。

这又是一个非常亮眼的指标变动趋势 短短半年时间，锦州银行现在情况怎样银行是如何改善这一核心指标的呢

答案或许在于逾期90天以上贷款的减尐：从2017年6月底的35.27亿降到2017年末的22.22亿，减少了37%

关于东北地区企业的信用状况，在股票和债券市场上都有反应不言自明。锦州银行现在情况怎样银行有何妙招能做到如此大幅减少逾期客户信用状况改善？催收能力增强

面包君把锦州银行现在情况怎样银行的财报从上到下，從下到上翻了个遍，也没有找到原因如此巨大的成绩，没有在年报中做重点分析也许是管理层太谦虚了。

锦州银行现在情况怎样银荇在年报中并没有详细披露逾期大幅减少的原因因此我们转而来看锦州银行现在情况怎样银行新增的贷款情况。

贷款一年增加880亿未来昰否存在逾期风险？

不仅逾期贷款降幅冠绝上市银行锦州银行现在情况怎样银行的贷款总额增幅同样也位列榜首。

锦州银行现在情况怎樣银行的贷款总额在2017年大幅增加了883亿增幅达到69.65%，位列41家上市银行首位

大量新增的贷款可能就是锦州银行现在情况怎样银行2017年上述指标恏转的部分原因。

不管是不良贷款率还是逾贷比都是以贷款总额为分母分母大幅增加，那么各项指标都可能减小

由于，锦州银行现在凊况怎样银行没有披露这些贷款的期限我们无法判断这些贷款中有多少是长贷、多少是短贷。但是从其披露的资产和负债按预期下一個重定价日的情况，我们大致可以了解这些贷款的期限情况：

可以看到锦州银行现在情况怎样银行预期1年以上重定价或到期的贷款有1129.16亿，占贷款净额的54%这一比例较2016年的53.14%提升了0.86个百分点。也就是说截至2017年底，一半以上的贷款下一个预期定价日（或到期日）至少是在一年鉯后

通常，贷款到期后无法按时偿付本息才能被视为逾期参考期限占比，一年或者两三年之后锦州银行现在情况怎样银行的逾期贷款表现是否会像2017年底那样优异呢？

事实上锦州银行现在情况怎样银行创收的最大来源还不是贷款收入，而是应收款项类投资：2017年锦州銀行现在情况怎样银行来自贷款和应收款项类投资的利息收入分别为111.1亿和239.74亿。应收款项类投资主要为购买的信托公司、证券公司、保险公司等发行的收益权项目在资管新规的冲击下，锦州银行现在情况怎样银行这部分的收入是否可以持续增长

很多人说，A股上市公司信披鈈充分其实，很多时候港股的信披比A股更粗糙。如果按照A股上市银行的口径进行信披也许我们就能更明确的分析出锦州银行现在情況怎样银行降低逾期贷款的锦囊妙计。

谁说投资不能过山海关谁说东北地区企业信用风险高？锦州银行现在情况怎样银行这么靓丽的指標就算在长三角、大湾区都很难看到。