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蚂蚁借呗VS京东金条，谁的利息更低？
大悦悦&&&&&& 17:34:04&&&&&&来源：希财新金融
京东金条是京东金融旗下的信用贷款，蚂蚁借呗则是蚂蚁金融下的信用贷款，两者性质其实都是差不多，基于小白信用分和芝麻分来发放资格和额度，不少小伙伴最关心的问题是，蚂蚁借呗和京东金条谁的利息更低？利息分别多少钱？小编今天具体来评测一下。在两者都有借贷资格的基础上，分别都借1000元，看谁的利息更少，先科普一下，这两款产品的最高额度都是20万，但是每个人的资质不一样，所以个人最高额度是不同的。京东金条的贷款利息：期限有1期、3期、6期、12期，日利息范围从0.04%~0.095%，如果逾期还款，那么罚息利率按日计算为0.06%。小编提醒：有时候京东会有活动，在利率上有优惠，比如2017年5月，借款5000元以内可用，借款后第1—30天利息5折，借款10000元以内可用8折优惠。蚂蚁借呗贷款利息：根据支付宝公布的数据来看，每个人的贷款利息不一样，芝麻分高、支付宝活跃客户可能利息会低点，白户或者芝麻分低的利息会稍微低点。日利率范围：0.015%~0.06%从上述可以看出，在区间范围内的最大最小相对来说都是借呗的利息比较低，考虑到每个人的利率不一样，所以在这里也不好具体说谁的利息更低。如果都是按最低利率来说，借1000元6期，借款天数按30天/月算，当期需要还的利息为：京东金条：72元蚂蚁借呗：27元如果按最高利率来算，当期需要还的利息为：京东金条：171元蚂蚁借呗：108元可以看出在蚂蚁借呗的利息大大低于京东金条，不过不是所有人都能拿到借呗的最低利息，申请条件相当苛刻，所以京东金条也是一个靠谱的贷款口子，急用的小伙伴不妨也可以考虑一下哦。最后奉上利息计算公式：当期应还利息=日利息*借款天数日利息=当前应还本金（全部应还未还本金）*日利率当期应还本金=借款总额/还款期数希财网承诺不收取任何中介费用。同样的额度、同样的三步申请，一分钟就可迅速匹配信贷经理。门槛更低、费率更低、品种更丰富。建议大家办理希财网贷款，申办入口：
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随后去到了电脑城，想着买台配置高点的笔记本兴许能用久点，便选择了一台6000左右的笔记本
因为过年时花费较大，手头只剩万把来块，在首付了一半后，想着剩余另一半就用分期付款
在电脑城的店员推荐下，办理了捷信金融分期服务，其办理人员介绍到，分期越久利息越低，每月自动扣款方便快捷，朋友听信之后询问还有没有其他条款，在办理人员的否定下，便办理了
朋友诉说到在第一次接到催款电话，客服声音像是社会人士，朋友对客服提出一些质疑为什么利息这么高，却换来了客服的粗口谩骂，而且被给予警告要准时还款
在登录捷信金融界面后会看到&客户保障服务包&和&灵活还款服务包&
点击这两项服务，会发现只能查看详细信息，并没有取消和退订选项，这根本就是强制购买
点击查看详细信息又会跳回首界面
朋友想着提前还款，但发现虽然还款了一个月（一个金额月369.35）也就是还了将近400元，剩余还要还款2810.24
在过去315的霸王条款消费者维权，捷信金融已经做到了帝王条款的地步。
不知道有没有朋友还碰到过什么金融贷款更坑的项目？
相关文章推荐微粒贷、借呗和京东&金条& 哪个好？哪个利息低？
&&&&目前小额信用贷款市场火热，其中最受用户关注的产品，当属腾讯微粒贷、蚂蚁借呗和京东金融旗下金条了。三者因产品属性相近，也让不少用户在选择时犯了难：ABC到底该选谁？
&&&&我们从申请方式、手续费费率、贷款、提现方式、期限选择、放款时间、方式等七个维度来做一个横向对比，看看腾讯微众银行的微粒贷、蚂蚁借呗和京东金融旗下金条，究竟谁更胜一筹？
一、谁可以开通？
&&&&从申请方式来说，三者都是邀请制，对自身平台上的用户开放。比如&微粒贷&根据QQ或微信平台上的用户社交数据进行信用评估，借呗则邀请支付宝平台上的活跃用户开通借呗，&金条&则是对京东金融的&&用户开放。一旦被邀请，开通还是挺容易的。。
&&&&&微粒贷&可以在QQ-&资金&&中看到，也可以在微信钱包中使用；借呗在支付宝中；京东金融的&金条&在京东金融app和京东金融pc端可以申请使用。
二、哪家手续费便宜？（含还款方式）
&&&&贷款手续费费率，是用户考量贷款最重要的指标之一，我们从利息对比和还款方式对比两个方面来看。
&&&&1、利息对比
&&&&腾讯微粒贷、蚂蚁借呗和京东金融旗下&金条&三者都是按日计息，同时也都是根据不同用户信用状况差异化定价，日息最高万分之五。不过，这段时间京东金融旗下&金条&对不少用户下调了手续费，平均日息万分之四，低的也有万分之三；蚂蚁借呗普遍在万分之四，少数优质客户最低也能拿到万分之三的优惠。
&&&&看起来目前阶段，京东金融旗下金条和蚂蚁借呗在手续费费率上具有明显优势。
&&&&深入研究可以发现，还款方式对手续费费率也会有明显的影响。
&&&&2、还款方式对比
&&&&腾讯微粒贷和京东金融旗下&金条&的还款方式叫等额本金，蚂蚁借呗的还款方式有两种：等额本息和先息后本。要进行比对手续费费率，需要对等额本金、等额本息、先息后本三种还款方式进行理解。
&&&&等额本金是将贷款额按还款分期月数均分，再加上上期剩余贷款的利息，形成一个月还款额。所以等额本金法每月的还款额不同，第一个月的还款额最多，之后逐月减少，越还越少。
&&&&等额本息则是：每月的还款额相同，在月供&本金与利息&的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。
&&&&先息后本是每月支付贷款利息，分期到期的最后一个月一次性归还贷款本金，其中月利息为年利息除以12，此方法最后一个月的还款压力非常大。
&&&&如果只关注手续费总额的多少，在手续费费率和贷款时间相等的情况下，手续费总额：等额本金 等额本息 先息后本。
&&&&因此，在借款时间相同、都是等额本金还款方式下，京东金融旗下&金条&手续费费率和微众的微粒贷手续费费率差不多。但是，蚂蚁借呗就会高不少。
&&&&按日息万分之五计算，借款2万元，分6期，京东金融&金条&手续费大约900元，而借呗等额本金借款手续费需要936元，先息后本的手续费更是达到了1690元。综合以上，同等条件下，只考虑手续费，京东金融旗下&金条&和腾讯微众的微粒贷优于蚂蚁借呗。
三、贷款额度哪家给的高？
&&&&腾讯微众的微粒贷和京东金融&金条&的贷款额度相同，均为500-20万元，借呗最高20万，最少1元也可以借，额度选择更灵活。
四、提现方式
&&&&腾讯微众银行的微粒贷提现方式均为直接转入申请人名下储蓄卡中。
&&&&京东金融的&金条&则既可以转入申请人名下的储蓄卡，又可以直接转入银行，这也正是京东金融开通的&金条&支持信用卡账单支付功能。
&&&&而蚂蚁借呗则规定，款项只能直接打入申请人的支付宝，申请人再从支付宝提现到银行卡，这一过程比较麻烦。而且自7月1日起执行央行新规后，每个人每年通过互联网支付渠道转账提现不能超过20万元。
&&&&从提现方式上来看，京东金融旗下&金条&功能更加丰富，提现也更为便利。
五、分期期限选择
&&&&腾讯微粒贷有3种分期选择：5、10、20个月（期）。
&&&&蚂蚁借呗有2种分期选择：6、12个月（期）。
&&&&京东金融&金条&有4种分期选择：1、3、6、12个月（期）。
&&&&从分期期限选择上来看，京东金融的&金条&具有更大的灵活性，而腾讯微粒贷具有借款时间长的优势。
六、放款时间
&&&&根据产品政策规定，腾讯微粒贷和蚂蚁借呗均规定：所申请款项3分钟到账，而京东金融旗下金条则为30分钟内。但从实际体验，三者放款时间差不多，都可以做到快速实时到账。
七、还款方式
&&&&我们从两个方面来说，一个是还款渠道，另一个是总额度恢复。
&&&&微粒贷的还款渠道是&哪里借哪里还&，如果是借款到储蓄卡A上，那么还款也只能用储蓄卡A，如果换一张银行卡还款，需要非常复杂的程序，几乎没法换卡去还。
&&&&借呗的提现渠道因为是支付宝，所以不受还款银行卡的限制，但还是得先把现金转入支付宝才能进行还款。
&&&&京东金融&金条&则是通过京东金融app和PC端都有还款入口，且支持不同的储蓄卡进行还款，比如借款到储蓄卡A上，可以用储蓄卡B进行还款。但值得注意的是，虽然可借款到信用卡上，但还款时只能用储蓄卡而不能用信用卡。
&&&&三款产品都支持按笔数提前还款，也就是说，我总共要借2万元，分两笔借出，第一次5000元，第二次15000元，那么在还款时，要么一次性把两笔都还清，要么先还一次性还5000或者一次性还15000。
&&&&至于还款之后，授信总额度能否实时恢复，只有当申请人全部借款结清之后，总额度才会恢复。但这并不影响余额继续借款。
&&&&因此，从还款方式上整体来看，京东金融的&金条&相对更具有优势。
&&&&综合以上七点，可以看出：三个产品各有利弊，三者相对来说，腾讯微众的微粒贷放款快，借款期限长；蚂蚁借呗额度选择更灵活，但是分期选择不多，提现渠道单一；京东金融的&金条&手续费费率低、分期选择灵活，但是目前，覆盖的人群还不是太广。
&&&&最后，需要提醒大家的是，无论是腾讯微众的微粒贷，还是蚂蚁借呗和京东金融旗下&金条&，如果不能及时还款，处罚力度都是很重的，三者的罚息方式相同，都是逾期本金*日利率*（1+50%）*逾期天数。
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