银行承兑汇票转让的10条注意事项
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银行承兑汇票转让的10条注意事项
1、银行承兑汇票转让的10条注意事项，禁止承兑无真实交易背景和债权债务关系的银行承兑汇票，禁止同一笔交易合同重复办理银行承兑汇票并视交易风险程度和企业资信情况限制其转让 ,禁止对未能提供商品交易合同等商品交易资料、提供过期失效或虚假商品合同的承兑申请人办理银行承兑汇票。对不得转让的汇票要在票面上加益印章，注明“不得转让”字样。2、原则上不得为严重亏损企业、不符合银行授信规定的企业、无银行分支机构地区的企业办理银行承兑汇票。3、银行承兑汇票承兑期限和金额必须合理，必须与客户的经营范围和规模相匹配。银行承兑汇票承兑期限最长不超过6个月。承兑汇票金额不得超过申请人销售收人金额和商品交易合同金额。银行作为承兑银行，应按人民银行规定的标准收取手续费。银行承兑汇票转让的10条注意事项4、办理承兑业务，一般应按银行规定根据客户信用等级收取相应的承兑保证金，或经有权限的上级机构批准，可对特别优质客户免收承兑保证金。承兑保证金不得为银行贷款或贴现资金，以防止客户循环开票，放大银行信用，徒增银行风险。5、如需提供足额有效的担保，抵(质)押物应当具有稳定的价值和较强的变现能力，保证人的信用等级应该较高，且无不良记录。对现金流充沛、稳定，对银行综合贡献度大的客户，经上级有权行批准，可免除保证金之外差额部分的担保。6、除一般商品交易外，可以使用银行承兑汇票的情况还包括如下:水、煤、电、油、燃气的销售可以使用银行承兑汇票，但是需要提供销售合同或供应计划或其他能证明真实贸易背景的资料；购买土地、支付工程款等可以使用银行承兑汇票(人民银行、银监会限制提供信贷的行业除外)；医疗卫生、机关学校等单位可以使用；支付各类税费，如车船使用税、企业所得税等完全可以使用票据。7、对于免收保证金或免除担保的客户，银行一般要求其承诺不以其有效资产向第三方设定抵(质)押和对外提供担保，或在办理抵(质)押和对外提供担保前必须征得承兑银行的同意。8、对经常办理银行承兑汇票的客户，可根据需要核定其在一定期限内的最高承兑限额，并办理最高额担保和一次性收取承兑保证金。在追高限额内，客户可循环办理承兑业务，但不需逐笔办理担保，也不必逐笔收取保证金。银行承兑汇票转让的10条注意事项9、会计结算部门应按规定在银行承兑汇票保证金科目下以汇票为单位逐笔开立子账户。对在最高额承兑限额内一次性交存保证金的，可按客户开立一个子账户。保证金账户实行封闭管理，用于支付对应到期的银行承兑汇票。保证金账户与客户结算账号以及各个保证金账户之间不得相互串用，且保证金不得提前支取。10、从银行角度来讲，承兑是银行的特种信用业务。按人民银行规定，银行在办理承兑时一般不收与票款相当的对价，仅收取千分之五的承兑手续费(部分银行对敞口部分还收取一定的风险承诺费)，但承兑后却负有到期无条件付款的责任。银行的风险收益非常不对称，因此，银行一定要认真审查业务是否合规，并以此扩大合作范围，争取更大收益。在审查时，重点考虑三个方面:贸易背景是否真实、业务办理程序是否合规、发票及合同是否对应。
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开具银行承兑汇票需要注意的两大要素
c、合同金额要大于等于开票金额;d、合同签订日期在开票日之前，在对方开具的增值税专用发票开具日期之前;e、合同上需有“可用银行承兑汇票支付”等表示对方愿意接受银行承兑汇票支付货款的字样;f、合同上的付款期限需大于等于银行承兑汇票开具期限。如要开具三个月银行承兑汇票，合同上的付款期需有“货到三个月(及以上)付款”等字样;g、如该合同用于该客户多次开票，要保证一张合同在一家银行开给特定客户汇票的总金额小于合同总金额;h、所提供复印件需加盖我方公章。2、对方提供的销售增值税发票a、各银行均需提供增值税专用发票发票联复印件，个别银行需要原件;b、发票复印件均需加盖我方公章;c、发票上所列要素需与合同签订内容一致，如不一致需另做说明并加盖我方公章;d、发票开具日期在购销合同签订日之后;开具银行承兑汇票需要注意的两大要素e、发票总金额需大于等于开票金额;f、所提供发票均要求在开票日前后的一定期间之内，视银行不同而定。最后了解一下办理银行承兑汇票的手续的一些细节，如下:1、银行承兑汇票具体由付款人或承兑申请人向银行提出申请，经银行审查同意，由承兑银行在汇票上签字承兑，保证此票到期无条件付款。2、银行承兑汇票到期前承兑申请人将款项付给贴现银行、收款人或被背书人。3、开具银行承兑汇票需要注意的两大要素，天下通商贸提醒:收款单位或被背书人将要到期的银行承兑汇票连同填制的邮划或电划委托收款凭证，一并送交银行办理转账。收款单位将未到期的商业汇票向银行申请贴现时，应按规定填制贴现凭证，连同汇票一并送交银行。
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15:47:36 本文行家：
　　银行承兑汇票是企业经营中常见的一种支付结算方式，按照《中华人民共和国票据网》等有关法律法规的规定，即使一张真实的银行承兑汇票也并不等同于现金。在日常收取银行承兑汇票的过程中，由于部分企业工作人员对于银行承兑汇票了解不多，导致收回的银行承兑汇票不能背书使用，从而影响公司资金周转，针对这些问题，中国票据网(www.zgpj.net)做了如下总结，提醒广大企业收取银行承兑汇票时应注意以下事项： 　　一、银行承兑汇票票面整洁，字迹无涂改，票面无破损。 　　银行承兑汇票出票日期、到期日期及银行承兑汇票大小写金额书写规范。 　　银行承兑汇票出票人的印鉴章(财务章、法人章)中字迹清晰。 　　二、银行承兑汇票正确的盖章方式是在背书框中央空白处加盖印鉴章。印鉴章要清晰，印章内字迹不得缺损。 　　三、银行承兑汇票如因印鉴章模糊，需续盖的，原则上续盖章仍需盖在框内空白处，若因框内空白处盖不下第二枚章，印鉴章超出框外，则印鉴章需与背书框的下框线相交，背书人印鉴章不得悬于框外。 　　四、银行承兑汇票印鉴章不得盖在“被背书人”一栏，印鉴章不得超出上框线。 　　五、银行承兑汇票被背书人抬头需正确书写，且字迹工整，并银行承兑汇票背书有连续性，即被背书人的抬头必须是下一个背书框中所盖的财务章的抬头， 　　七、如银行承兑汇票后附证明的，一般情况下不收取。 　　如特殊情况收取的，则收取时需核对证明信的内容与银行承兑汇票内容(出票人资料，收款人资料，金额，日期，事由，出证明人的印鉴章，公章。) 　　八、农村信用社开出的银行承兑汇票不收取。 　　各地城市商业银行开出的银行承兑汇票需与财务确认是否收取。 　　银行承兑汇票收取不当会给公司资金回笼造成一定的影响，中国票据网提醒企业相关人员在收取银行承兑汇票时务必仔细核对!
参考资料：
[1] 法律快车
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审核承兑汇票票面要注意以下几个方面
　　银行承兑汇票票面要素审验，是鉴别票据真伪，防范票据风险的重要程序。银行承兑汇票票面要素审验应注意以下八个方面。　　1、出票人、承兑人及汇票贴现申请人的签章是否符合规定;　　2、是否为按规定统一印制的票据凭证，是否超过提示付款期;　　3、汇票各种暗记是否真实;　　4、汇票记载事项中，记载事项是否齐全，票据金额是否大小写一致，票据金额、日期、收款人名称是否更改;其他记载事项更改时是否有原记载人签章证明;　　5、背书是否连续，签章是否符合规定，粘单处是否有签章;银承宝提醒：背书问题是常见的票据瑕疵，企业在收取银行承兑汇票时，应仔细检查背书签章。　　6、汇票质感、观感是否正常等;　　7、印模是否清晰、合法;　　8、汇票是否有变造、涂改痕迹。
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