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& & 徐小姐在杭州一个专业市场做生意，店里有两台POS机。一台只能刷借记卡，通过某国有大行办理，已经停用。现在常用的是一家第三方支付公司办理的POS机，能刷信用卡。& & 出于风险考虑，大多数银行对个体工商户办理POS机设立了一定门槛，比如要求三证齐全，先开立对公账户。无法设立对公账户的个体工商户只能办电话POS机，不能刷信用卡。& & 今年七月份，央行发布2013年第9号公告《银行卡收单业务管理办法》，取消了原来&以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户不得受理信用卡&的规定，免除了设立&对公账户&的硬性要求。& & 不过新规实施两月以来，大部分银行并没有取消原来的限制，倒是一大批第三方支付公司乘虚而入。目前拿到&第三方支付牌照&的公司超过了250家，市场竞争日趋激烈，为了争抢客户，大部分公司降低了线下POS机办理的门槛，留下了巨大的安全隐患。& & 银行门槛尚未放低& & 昨天，快理财记者以个体工商户的身份到一些银行询问办理POS机事宜，结果五家银行中没有一家允许个人账户绑定的POS机受理信用卡业务。& & &虽然7月份就出了规定，但我们一直都没有收到实施细则，目前办理能刷信用卡的POS机必须开设对公账户。&一家国有银行的客户经理说。另一家商业银行的客户经理告诉记者，POS机可以与私人账户绑定，但在办理时必须要开设对公账户，否则上面不批。& & 开设对公账户也就意味着个体工商户必须具有营业执照、税务登记证、组织机构代码等完备资料，不少商户并不具备，即便具备了，银行从资金安全考虑在审批上也比较谨慎。& & 本文开头的徐小姐就反映，现在办理POS机手续多、审核严，有的银行要求商户提供水电费或电话单，严格一点的还会来店里拍照。一些银行为了控制风险，会设置交易限额，甚至向商户收取风险保证金。& & 为了避免不能刷信用卡导致客户流失，去年徐小姐在朋友的介绍下通过第三方支付公司办理了一台POS机，手续简单而且交易额度没有限制。& & 江珧此前在一家第三方支付公司负责线下POS机的推广，自称银行做不了的客户一般都可以做，&银行的优势在于到账及时，市场信誉度高。我们的优势是办理门槛低，没有各种限制，刷卡费率也有弹性。&& & 那么江珧口中的门槛到底有多低？记者调查发现，只要肯出钱几乎谁都能办理一台POS机，基本上是零门槛。& & 500元就能包装成个体户& & 在网上，快理财记者先找了一家宁波的POS机办理公司。对方得知记者没有营业许可证后，礼貌地予以拒绝，&营业许可证是硬门槛，没有就办不了。&& & 随后记者又联系了杭州一家POS机办理公司。业务员小叶介绍，& & 公司是一家第三方支付公司的代理商，能办理各类对公和对私的POS机，&不用到银行设立对公账户，但需要三证齐全。&& & 当记者表示自己只是街边开个小店，三证不齐之后，他爽快地表示，没有也可以，我们能帮你包装一下。& & 他所说的包装就是将个人伪造成为个体工商户，操作手法也比较简单。举例来说，小叶所在公司之前与几家大型市场有过合作，批量安装POS机。一个大型市场里总有些商户是不需要POS机的，他们的信息就能拿来用。& & &这种操作起来最简单，只要500元。缺点是交易额度不能太高，否则上面要追查。&当然他手里还有更&完美&的方式，那就是帮忙办理&三证&，拥有一家看不见摸不着的店，&店面的照片我们也会找地方拍好，材料交上去就没人来查了。&& & 第二种方式要价2000元，好处还在于手续费能从0.78%降到0.5%。这是行内普遍的做法，有的代理公司只要1000元就能做。& & 按照市场行情，第三方支付公司的POS机每台押金在元，商户也能花3000元买断一台POS机享受费率封顶待遇（一般是26-40元）。可见办理一台POS机的门槛与成本都相当低。江珧认为，代理商的这些做法第三方支付公司都知情，但为了市场份额也就默许代理公司这么干。& & POS机成了套现工具& & 另一个原因是，刷卡手续费也是第三方支付公司收入来源的重要组成部分，对于只负责装机的它们来说，只要不发生大的违法事件，就没有风险。& & 然而这么做直接把信用卡的发卡银行顶到了风口浪尖上，一旦有人用这些POS机恶意刷卡套现，到期未能还款，就很可能产生坏账。去年北京警方的数据就显示，短短两年间，警方破获的涉嫌非法信用卡套现的POS机中，由第三方支付公司发出的比例已从不足5%上升到接近40%。& & 江珧说，普遍的情况是商户自己帮朋友套现，收取一点手续费。极端点的是有人拿着POS机开办了专门套现的公司。& & 在杭州文一路的一座办公大楼里，记者找到了一家套现公司。公司没有任何名称，只在大楼里租了一个20平方米不到的房间，连老板加员工不到十人。& & 业务员小郑表示，平时员工负责通过微信、微博、网站渠道招揽生意，主要提供套现、信用卡代还等业务，&套现的费率在2%左右，代还信用卡收取2.5%的手续费。&& & 他还透露，POS机不是通过银行办理，公司更没有什么执照，只知道每天能刷大额资金不被查处。至于生意好坏，他只说好的时候一周能做出十五万流水。& & 江珧了解到，随着大额信用卡持卡人数的增加，只要有一批固定客户后，一个月纯收入超过10万并不难。套现后的钱主要流入民间借贷等短期收益较高的领域，风险可想而知。& & 据《北京晚报》报道，去年北京就曾查处一家套现公司非法套现10亿元。由于这些POS机在办理的时候多用虚假信息，套现公司很容易&人间蒸发&，银行只能向持卡人追讨，但很多人无力偿还，从而产生大量的信用卡坏账。来源：都市快报
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就看你怎么理解了。办理私人POS机主要还是为了方便和省钱，就像你买手机和用公用电话一样。拿来做非法套现的一般都是大额机，那种机子风险很高的。私人POS机一般额度在3万左右/月属于安全机，超过这个额度就有风险了。
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&19楼百事通
违法和不良信息举报电话：9
举报邮箱：一台POS机 一张信用卡 服装店老板非法套现600多万
[&发布时间：
　　利用POS机帮人非法套现，刷个卡就能赚钱。尝到甜头的服装店老板宓某一发不可收拾，他陆续申请了8台POS机用于非法套现，甚至还怂恿他人也去申请POS机，最终利用9台POS机共套现600多万元。
　　服装店成了&小银行&
　　42岁的宓某是海宁人，在外人看来，宓某虽文化程度不高，但人脉广泛。他初中毕业后自谋职业，从2004年6月开始，先后在盐官经营了3家服装店。
　　32岁的孙某也是服装经营户，他的店开在孙某店边上，两人在一起经常谈论服装流行趋势。
　　2009年的一天，两人发现通过POS机套现，为急需资金的人套取银行现金可以赚取3%左右的利润，觉得是一条不错的发财路。
　　于是，宓某陆续申请了8台POS机，为他人非法套现，还为他人代办信用卡。一时间，宓某的服装店俨然成了&小银行&。在宓某的带动下，孙某也申请了1台POS机非法套现。
　　从2009年至去年8月间，为谋取非法利益，宓某利用3家服装店银行结算终端机(POS机)，先以虚构交易刷卡消费，再返还持卡人现金的方式，收取交易金额的2%至4%手续费。
　　期间，宓某还支付给孙某刷卡交易金额的0.5%到1%的好处费，并利用孙某服装店那台POS机套现，截至2011年8月，宓某利用30多人的银行卡非法套现共计450多万元，而孙某非法套现达160多万元。
　　案发后，宓某和孙某因涉嫌非法经营罪，先后被警方依法刑事拘留。
　　记者昨日了解到，近日，市人民法院对两名被告作出判决，宓某被判处有期徒刑5年，孙某被判处有期徒刑1年。
　　民警介绍，这类案件的最大特点，就是利用POS机反复进行虚假消费，套现后再还款。
　　一台POS机，一张信用卡，如此简单的&道具&，却催生了庞大的灰色产业。
　　银行卡消费占社会零售总额近一半
　　记者从市农村信用合作联社了解到，该联社目前已在全市沿街商铺、汽车房地产销售中心、餐饮店、宾馆、小超市等，布放了524台POS机，去年共刷卡消费2.21亿元。
　　&各商业银行申请布放POS机的标准不一，目前我们与银联的标准一致，只要提供营业执照、有电话线、实地调查资金与经营状况正常就可设置。&联社相关负责人说，后期银行会对账户进行实时监控，一有明显变化就会实地查看、撤回POS机或报警处理。
　　&前几年，我们监测到一个商户在平日每月刷卡消费数额不高的情况下，连续两个月刷卡消费达到两三百万元，也就意味着每天要刷上10万元。工作人员实地走访后发现这家店只是经营品牌服饰，每天的交易情况也不像监测到的那样数额巨大。&后来，联社主动撤回了POS机，该商户也被查获非法套现数百万元。
　　记者从人民银行海宁市支行了解到，截至7月底，全市已布放POS机8840台。银行卡消费总额约占社会消费品零售总额的40%~50%，。目前，银行卡消费还在推广运用阶段，我市整体运行情况规范、良好。
　　监管部门：对账户进行反洗黑钱、反套现侦测
　　那么我市银行业对POS机使用的监管力度怎样？
　　人民银行海宁市支行相关负责人介绍，2010年我省已出台试行办法，必须是对公账户才能使用信用卡支付。而申请对公账户每年需要缴纳一定的管理费用，也需要企业、个体工商户提供营业执照与之进行绑定，人民银行会对这些账户进行反洗黑钱、反套现的侦测。由于对私账户申请无需这些繁复的手续与检测，小型的个体工商户会更倾向办理对私账户，这些账户现在已关闭信用卡功能。
　　&我们还要求商业银行每月上报POS机增长量，反馈POS机交易异常等特殊情况进行信息收集，通过下发文件、通报案例加强银行、商户规范使用POS机的自觉性。&该负责人说。
来源：海宁日报&&作者：陈卓蓉
朱文&&编辑：赵豫
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新闻即时报央视揭秘高额信用卡骗局 买POS机可办信用卡是假的！_男人窝
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央视揭秘高额信用卡骗局 买POS机可办信用卡是假的！
编辑：蘑菇
17:14:10　　来源于：
　　超前消费的观念在现代社会越来越被人们接受，手头有几张信用卡也是常有的事，不过对于想要办理信用的人来说，信用卡各种各样的骗局可是不得不防。近日，央视就揭秘了高额信用卡骗局，跟小编一起看看吧。
　　四川警方近日破获了一起特大电信网络诈骗案，犯罪团伙正是以&办理高额信用卡&为诱饵。30多个省市自治区的6000多人被骗，涉案金额高达800余万元。
办理高额信用卡
　　冒充银联员工称买POS机可办信用卡
　　报案材料显示，内蒙古包头市的一名受害者在两个月的时间内被骗了8万多元，成本价不足100元的POS机收到了四五十个，但真正想要的大额信用卡一张也没办下来。
　　警方调查发现，在四川成都的市中心一栋高档写字楼内，100多名诈骗犯罪嫌疑人通过冒充中国银联工作人员，向全国各地客户打电话，谎称只要在他们公司办理POS机，就能办理5到30万元的大额信用卡，然后刷卡套现。根据办理信用卡额度的大小收取几百到几千元不等的手续费或押金。其实，信用卡根本就办不了。
办理高额信用卡
　　谎称所收押金可退 收钱后拉黑
　　诈骗者究竟是如何实施诈骗呢?在每个话务员的工位上，既有诈骗话术单，还有新员工培训考试卷。警方公布了他们的诈骗录音，如果您接到这样的电话，就要小心了。
　　诈骗人员：喂，你好，这里是银联POS机商务中心，很抱歉打扰到你，给您带来一款刷卡、贷款秒到、配备移动蓝牙的POS机，还可以免费为你附带办理一张大金额信用卡，你现在有意了解一下吗?
　　受害人：费率多少?
　　诈骗人员：0.65是信用卡的手续费，取卡的是0.55到25元封顶的。
　　受害人：你们是哪家银行的?
　　诈骗人员：我们不是银行，是中国银联的，是银联商务中心的一个POS机部门。
　　受害人：你加我微信吧。
信用卡骗局
　　受害人吴女士由于做生意需要周转资金，便加了骗子的微信。对方说可以给她办两张16万的信用卡，只要定一台POS机作为押金，而且3个月后会把钱返还给她。
　　按照要求，吴女士先交了1180元定金，把身份证照片、个人资料发了过去，然后又交了2360元办信用卡的押金。过了三天，快递给她送来了一台小POS机，但信用卡并没有寄过来。
　　吴女士询问时，对方发来一个小视频，说正在制卡中。同时，又说办两张信用卡需要买两台POS机，要吴女士又转了2360元，过几天她又收到了一台小POS机，但信用卡依然没有来。她在微信中再三催促对方，对方后来直接把她拉黑了。
　　谎称帮受害人包装申请资料
　　民警称，具备一定金融常识的人都知道，如此大额的信用卡、没有非常高的资产保证，银行是绝对不会随随便便就办的。但为什么会有6000多人受害呢?原来，诈骗对象大多都是短期内需要大量资金的人，比如做生意亏损了，或者急于用钱还钱的。因为这些急需现金的人，往往又都不具备申办大额信用卡的资产状况。
信用卡骗局
　　诈骗团伙还口头许诺可以对个人资料进行包装，给受害人伪造房产证明、车辆证明、存款证明等。为了取得受害人的信任，诈骗人员经常会在微信朋友圈发布中国银联大厦的图片、印有银联商务的工作证，还有大量的所谓办下来的信用卡的小视频等。
　　毕业生为高薪陷入诈骗泥潭
　　警方在掌握了犯罪团伙的基本犯罪事实后，趁诈骗团伙正在&上班&的时间，果断出击，实施抓捕。目前，该团伙已有64名犯罪嫌疑人被采取强制措施，其中49人被批准逮捕。
　　警方发现，在参与诈骗犯罪的嫌疑人当中，有很多竟然是刚刚毕业走上社会的大中专毕业生。原来，诈骗团伙不仅将自己包装成科技公司，在中心城区的高档写字楼内办公，而且，通过诈骗话术对新员工培训、考试，以所谓的比拼&业绩&激励员工，号称干得好一个月能拿到一两万。高额的薪酬，最终吸引了涉世未深的大中专毕业生们。
　　警方提示新毕业的大学生，在求职时一定要擦亮眼睛，要有基本的是非观，不要为了所谓的高薪掉入犯罪的泥潭。
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