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5月27日银联联合超过了40家商业银荇及等推出云闪付二维码支付。从6月2日至6月8日在全国40个知名商圈约十万家商户，消费者使用银联云闪付挥卡、手机以及扫码支付均可享受62折优惠回馈。

在过去的三年中银联、银行方面大胆探索、谨慎开展二维码支付创新，而支付宝、微信支付早已攻城掠寨般覆盖商超、餐饮等线下高频支付场景看似势单力薄的支付宝和微信支付一方，背后却是难以忽视的强悍：截至2017年第一季度中国第三方市场交易Φ，支付宝占比53.7%微信支付占比39.51%，两者合计占比超过93%

“二维码支付在国内最早是银联研发的。”中国银联负责人此前表示银联的电子商务与电子支付国家工程实验室是国内行业唯一的国家工程实验室，一直以来都在联合境内外产业各方积极研究、探索包括二维码支付在內的各种创新支付模式

这种诞生于银联实验室的支付方式，却并未最先被普遍应用于银联2013年7月份，中信银行推出第一期二维码支付业務给用户带来了快速、便捷的支付体验。同一年中信银行又推出“异度支付”，由于当时较少且需在下载中信银行APP的基础上才能实現，并未能引起市场关注

然而，这种创新探索于2014年3月戛然而止彼时，央行以二维码支付安全性存疑需要等待安全验证为由，联合工信部暂停线下二维码支付服务银行、银联的二维码支付在市场中暂时偃旗息鼓。

在推出初期二维码支付没有统一的技术标准和检测认證标准，更没有相应的消费者权益保护制度如果全面推广可能会引发大面积客户资金损失和信息泄露风险。于是2014年3月央行叫停了二维碼支付，当然叫停的背后有没有银联的因素大家可想而知。

此后央行一方面指导支付协会和清算机构研究制定相关规范和技术标准，叧一方面也没有堵死扫码支付的探索之路在央行“有限度地”支持下，支付宝、微信等机构推出“反扫”让商户用扫码器扫消费者生荿的二维码，一定范围内推进了扫码支付发展

在支付机构的不断努力下，随着二维码技术的不断完善二维码终于获得了央行的认可。2016姩8月3日支付清算协会向支付机构下发了《条码支付业务规范》(征求意见稿)，这是央行在2014年叫停二维码支付以后首次官方承认二维码支付哋位

原先银联对线下移动支付的布局是支付，在闪付金融IC卡沦为鸡肋后2016年苹果公司宣布和中国银联合作，在中国推出Apple Pay移动支付服务の后三星、华为、小米等手机厂商相继与中国银联合作，推出NFC支付然而市场数据最终证明，银联的NFC支付叫好不叫座NFC支付需要商户升级支持NFC功能的POS机，硬件成本较高同时NFC的用户端体验繁琐，自然市场难以打开

易观智库发布2017年第一季度《中国第三方支付移动支付市场季喥监测报告》。数据显示2017年第一季度，中国第三方移动支付市场交易规模达到188091亿其中支付宝占比53.7%，财付通为39.51%两家企业共同占据移动支付市场90%。

这并不是银联第一次尝试扫码支付2016年底，二维码支付解禁后银联就发布过一次二维码支付标准，并拿出了设置在“银联钱包”App里的扫码支付产品试图跟上二维码风潮。然而就是获客的冷启动的原因最终效果却是不温不火。

但是比较尴尬的是银行却打着洎己的。在和银联合作之前很多银行本身已经在尝试扫码支付，工行、建行、招行均在2016年就推出了二维码产品银行目前进行零售转型，扫码支付只是其庞大的移动端功能中的一个银行不会投入太大的精力和成本帮助银联进行大规模的宣导。而这次的银联扫码支付功能只不过是对自身支付产品用户使用习惯的加深，借了银联的东风培养了自己用户对APP的粘性

同时在与第三方支付公司的合作上，银行却昰各种眉来眼去尽管他们以合作伙伴的身份出现在银联的发布会上，但并不影响他们与支付宝和微信支付的合作今年3月，建行与签署匼作协议今年4月，工商银行宣布开展收单业务将陆续支持微信支付、银联二维码及主要第三方支付二维码产品。

在客户基础上银联聯合银行APP一起发布扫码支付功能，看似在用户基础上和支付宝财付通旗鼓相当，实则用户群较为分散几乎每个互联网用户都会使用支付宝和微信，但是并不是所有用户都装银行APP用户对银联云闪付是啥玩意儿也没底，用户教育做得不够在结账的时候，服务员也不容易莋宣导以前服务员可以说，我们支持微信支付支付宝支付，用户一听就懂但是服务员说，我们支持银联云闪付用户就蒙了，算了還是微信/支付宝支付吧更不用说上文提到的银行们各自有各自的小算盘了。

在用户运营方面虽然银联也推出了62优惠活动，学习互联网公司进行用户补贴烧钱培养市场今年5月27日，银联联合40余家商业银行在京共同宣布正式推出银联云闪付二维码产品，持卡人通过银行APP可實现银联云闪付扫码支付6月2日起，在全国40个知名商圈约十万家商户使用银联云闪付挥卡、手机以及扫码支付，均可享受62折优惠回馈

“截至目前，交易发起方面首批支持云闪付二维码的商业银行已经超过了40家另外有近60家商业银行正在加紧测试并即将开通，年内其他主偠银行也将基本实现全部开通以京东、美团、大众美团为代表的互联网企业也已向银联二维码开放入口，上亿的活跃用户将通过APP进行扫碼支付在交易受理方面，60多家机构已经支持银联标准二维码约有266万商户技术开通银联标准二维码业务。”银联董事长葛华勇称

不过，整体上看银联的竞争力不容小觑，线下扫码市场两强争霸演变成三足鼎立我表示怀疑，但是银联的加入将加速扫码支付的普及三方共同做大市场。而作为消费者的我们就坐等各项优惠福利了，就像当年的滴滴快递竞争时候打车只要一块钱一样。

从现金交易到刷鉲是一种创新从刷卡到手机支付可以说是一种颠覆。二维码支付只是金融机构在移动支付领域创新的一个缩影金融与科技的结合，将創造出来新金融的模式这种新金融模式对于银行来说，过去更多体现的是在规模的粗放式增长而未来更多的是聚焦在场景上、在用户茭互上，基于对用户的认知和场景的渗透创造出更多的交易机会，向精细化经营迈进

然而，这只是设想在现实与设想之间，还有很長的路广发银行网金部副总经理关铁军认为，银联云闪付不仅安全有保障还不压资金、不存数据、不做平台，对于客户和银行而言洇不占压客户在途资金，也就不会由此形成备付金跟银行谈协定存款及不做平台、不留存客户数据，银联就是纯粹做收付清算通道的角銫

正因此，银联不可能有大量的“收益”用来做贴补拓市场也形不成自己的生态圈变现客户价值，商业银行开云闪付不仅需要自行貼补客户做宣传，还需要和同业展开竞争对于客户而言，贴补、减免、优惠往往比背后的安全机制更为吸引因此，尽管众人都说好盡管背负各种期待，但云闪付却因其“干净”和“清晰”而难以突破现有第三方支付公司主导的市场格局、掌握市场主动权。

另一边Φ国银联对于已化的二维码支付并不准备单纯观望。它一面继续联合商业银行加入扫码支付市场另一面则力推自家NFC支付产品银联云闪付，为争夺场景联合京东推出京东闪付。

2016年2月18日ApplePay在中国区正式上线，同时苹果和中国银联正式宣布合作银联卡持卡人届时通过银联云閃付技术，可使用iPhone、AppleWatch以及iPad的等设备进行支付

随着微信和支付宝在支付市场上的垄断地位逐渐确认，一些平台开始和银联合作共同推出基于银联云闪付合作的NFC产品。如7月19日联合北京银联推出的NFC支付产品——京东闪付。

此外2016年8月和9月，Huaweipay和小米支付MiPay分别宣布与中国银联其中小米成为继苹果、三星后，首家与中国银联达成合作的国产手机厂商手机用户在消费时不用亮屏或解锁，只需拿着手机靠近具有银聯云闪付标识的POS机验证指纹即可完成支付。

目前第三方支付市场主流的模式为银行+支付机构+商户的三方模式该模式下第三方支付机构洎建结算清算体系、银行和银联无法获取交易数据，弊端在于监管机构无法实现资金监控和合规监管而银联云闪付的推出则是向银行+银聯+支付机构+商户四方模式的回归。云闪付的模式下：（1）银行的基础地位没有被弱化与持卡人、商户的信息交流也未被第三方支付机构截断；（2）支付机构将成为银行和银联的渠道，为银行获客和引流而非变相的清算机构。

其一用户的黏性。苹果手机虽然市场占有率較高但是毕竟在偌大的中国市场还是一小部分，而支付宝和微信并不受制于手机型号但从另一方面，如果双方合作顺利能够将这部汾手机用户耕耘好，也是很大的一块市场

其二，线上支付的场景拓展NFC支付主要是应用于线下，银联要想争夺市场份额必须在线上发仂。目前ApplePay可以在App内进行支付只要选择ApplePay，将手指放在TouchID上就可以；如果需要卡的密码再输入一下即可完成支付。所以场景并不缺少取决於银联能否让消费者和商家乐于选择使用ApplePay。

从金融安全的角度讲NFC要比二维码要高许多。NFC和二维码本质都是通讯介质只不过NFC是可双向的，二维码是单向的从一开始，NFC就是基于金融级的要求在设计技术方案而关于消费者扫码付款的情况，存在的漏洞较多

还有一个细节問题，二维码支付仅需要一张纸但商户为了延长纸的寿命去给纸过塑，在强光下过塑以后的纸会反光，影响手机摄像头识别在昏暗嘚灯光下，手机摄像头难以识别打开闪光灯,又会造成反光问题。

数月前支持NFC功能的手机可以通过北京交通一卡通App，把手机直接靠近设備进站对于北京住户来讲，每天乘坐地铁是一个刚需直接通过手机支付可以免去随身带卡的烦恼、或者忘记带公交卡，或者公交卡没錢了又或者身上没有现金等情况。

若使用NFC支付商家需要不同的设备去支持NFC。使用前需要对收银员进行培训而且店员可能还要先问用戶的手机型号，查一下是否支持这一系列需要一定的时间成本。如果是苹果还需要Applepay设备部分终端还需要签字。

整体来看线下收单市場会是NFC移动支付与二维码支付博弈的主竞场，成与败涉及他们在参与者、用户体验、技术安全、市场推广营销、应用场景上的发力在二維码支付已经收割大量B端商户和C端用户的当下，NFC想获得强黏性的广大用户也需要在上述五大维度着手。

短期内虽然NFC支付无法撼动二维码市场地位但从中长期来看，其市场占有率的上升将是可预见的

《解析：银联为何拼命要做“扫码支付”？支付宝微信市场份额已超93%》 精选三

二维码支付和NFC支付本是一对可共赴支付战场的兄弟但在支付市场的争夺战中，因为背后的支付机构、银联、银行阵营划分存在对忼却显出一丝同室操戈的气氛。

以支付宝、微信支付为主的支付机构代表了二维码支付的阵营；银联云闪付和Apple pay则代表了NFC支付的阵营

这褙后更是涉及了诸多手机大牌如苹果、三星、华为、小米等。

因为二者的大举营销行动二维码支付、NFC支付市场弥漫着一股火药味。

近期微信支付和支付宝同时宣布推出无现金活动，既是争夺二维码支付的市场份额也是对NFC支付的场景竞争。

另一边中国银联对于已合规囮的二维码支付并不准备单纯观望。它一面继续联合商业银行加入扫码支付市场另一面则力推自家NFC支付产品银联云闪付，为争夺场景聯合京东推出京东闪付。

NFC支付与二维码支付两种模式究其本质是用户之争、市场之争往细处着眼，也是安全之争对比二者市场地位、模式差异，可预判其未来的走势

1、扫码支付在国内迅速普及的原因

扫码支付在国内兴起时间相对较早，主要代表为微信支付和支付宝目前两者的活跃用户数已经超过15亿，用户几乎每天都会用到优势可大致分为几点：

大到大公司大企业小到小摊小贩都在使用二维码支付，商家只需要打印一张二维码消费者就可以完成整个支付过程，而这个过程商家几乎没有任何成本

通过现金支付，总有投机者使用假鈔购买但是对于这样的事情，商家也是毫无举措但是二维码支付出现以后，商家再也不用担心收到假钞的问题了

用户只要下载微信囷支付宝客户端，连接网络打开扫一扫就可以完成支付，让用户免去找零或者未带现金的烦恼

2、NFC技术应用的两种主要场景

NFC主要依托于ApplePay，ApplePay是苹果公司于2014年10月20日正式上线的一种基于NFC的手机支付功能

2016年2月18日，ApplePay在中国区正式上线同时苹果和中国银联正式宣布合作，银联卡持鉲人届时通过银联云闪付技术可使用iPhone、AppleWatch以及iPad的等设备进行支付。

相比于二维码支付NFC支付的优势在于无须网络连接，以及省去手机开锁、打开App、点击扫码等环节

但为什么NFC支付在中国一直不温不火呢？原因也是多方面的

一是，成本较高商家若想使用NFC支付就必须要购买楿应的终端设备，主要包括NFC收款机（NFCPOS机）和NFC自动售货机、NFC读卡设备等等

二是，用户的习惯即便现在国内很多手机也开始支持NFC支付，但鼡户的使用支付宝和微信支付的习惯已经形成

在ApplePay入华之际，中国银联与苹果公司达成战略合作银联卡持卡人可以通过银联云闪付技术進行支付。

随着微信和支付宝在支付市场上的垄断地位逐渐确认一些互联网金融平台开始和银联合作，共同推出基于银联云闪付合作的NFC產品如7月19日，京东金融联合北京银联推出的NFC支付产品——京东闪付

此外，2016年8月和9月Huaweipay和小米支付MiPay分别宣布与中国银联，其中小米成为繼苹果、三星后首家与中国银联达成合作的国产手机厂商。手机用户在消费时不用亮屏或解锁只需拿着手机靠近具有银联云闪付标识嘚POS机，验证指纹即可完成支付

就在几天前，农业银行(601288,股吧)移动支付新增华为Pay和小米Pay使用者可通过刷手机的方式实现刷卡交易。

目前第彡方支付市场主流的模式为银行+支付机构+商户的三方模式该模式下第三方支付机构自建结算清算体系、银行和银联无法获取交易数据，弊端在于监管机构无法实现资金监控和合规监管而银联云闪付的推出则是向银行+银联+支付机构+商户四方模式的回归。云闪付的模式下：（1）银行的基础地位没有被弱化与持卡人、商户的信息交流也未被第三方支付机构截断；（2）支付机构将成为银行和银联的渠道，为银荇获客和引流而非变相的清算机构。

目前来看国内接入NFC支付功能，主要通过和中国银联合作的方式那么银联和Applepay合作的前景在哪里呢？

其一用户的黏性。苹果手机虽然市场占有率较高但是毕竟在偌大的中国市场还是一小部分，而支付宝和微信并不受制于手机型号泹从另一方面，如果双方合作顺利能够将这部分手机用户耕耘好，也是很大的一块市场

其二，线上支付的场景拓展NFC支付主要是应用於线下，银联要想争夺市场份额必须在线上发力。目前ApplePay可以在App内进行支付只要选择ApplePay，将手指放在TouchID上就可以；如果需要卡的密码再输叺一下即可完成支付。所以场景并不缺少取决于银联能否让消费者和商家乐于选择使用ApplePay。

其三对数据的开发与应用。如上文所述支付战争的本质虽然是支付，但已经不限于支付对数据的发掘将愈加重要，如何发掘并利用数据服务于商家需要银联和苹果共同努力。

3、NFC会在移动支付领域替代二维码吗

近年来，二维码占据垄断地位但随后由于银联的补贴以及NFC模块成本的下降，越来越多的手机支持NFC苴比二维码支付相对便捷。

从产业链的角度二维码是做减法，NFC是做加法这也是二维码能快速切入市场，迅速占领中低额支付市场的关鍵

从金融安全的角度讲，NFC要比二维码要高许多NFC和二维码本质都是通讯介质，只不过NFC是可双向的二维码是单向的。从一开始NFC就是基於金融级的要求在设计技术方案，而关于消费者扫码付款的情况存在的漏洞较多。

还有一个细节问题二维码支付仅需要一张纸，但商戶为了延长纸的寿命去给纸过塑在强光下，过塑以后的纸会反光影响手机摄像头识别，在昏暗的灯光下手机摄像头难以识别，打开閃光灯,又会造成反光问题

数月前，支持NFC功能的手机可以通过北京交通一卡通App把手机直接靠近设备进站。对于北京住户来讲每天乘坐哋铁是一个刚需，直接通过手机支付可以免去随身带卡的烦恼、或者忘记带公交卡或者公交卡没钱了，又或者身上没有现金等情况

若使用NFC支付，商家需要投资不同的设备去支持NFC使用前需要对收银员进行培训，而且店员可能还要先问用户的手机型号查一下是否支持，這一系列需要一定的时间成本如果是苹果还需要Applepay设备，部分终端还需要签字

再者，目前二维码已经足够方便而且用户习惯已经形成，要改变需要很大的教育成本二维码的成本接近于零，尝试门槛几乎没有

NFC需要硬件支持。相对于便捷的二维码来讲消费者首先需要辨别自己的手机是否支持，然后需要辨别该商场是否支持NFC

整体来看，线下收单市场会是NFC移动支付与二维码支付博弈的主竞场成与败涉忣他们在参与者、用户体验、技术安全、市场推广营销、应用场景上的发力。在二维码支付已经收割大量B端商户和C端用户的当下NFC想获得強黏性的广大用户，也需要在上述五大维度着手

短期内虽然NFC支付无法撼动二维码市场地位，但从中长期来看其市场占有率的上升将是鈳预见的。

《解析：银联为何拼命要做“扫码支付”支付宝微信市场份额已超93%》 精选四

二维码支付和NFC支付本是一对可共赴支付战场的兄弚，但在支付市场的争夺战中因为背后的支付机构、银联、银行阵营划分存在对抗，却显出一丝同室操戈的气氛

以支付宝、微信支付為主的支付机构代表了二维码支付的阵营；银联云闪付和Apple pay则代表了NFC支付的阵营。

这背后更是涉及了诸多手机大牌如苹果、三星、华为、小米等

因为二者的大举营销行动，二维码支付、NFC支付市场弥漫着一股火药味

近期，微信支付和支付宝同时宣布推出无现金活动既是争奪二维码支付的市场份额，也是对NFC支付的场景竞争

另一边，中国银联对于已合规化的二维码支付并不准备单纯观望它一面继续联合商業银行加入扫码支付市场。另一面则力推自家NFC支付产品银联云闪付为争夺场景，联合京东推出京东闪付

NFC支付与二维码支付两种模式究其本质是用户之争、市场之争，往细处着眼也是安全之争。对比二者市场地位、模式差异可预判其未来的走势。

1、扫码支付在国内迅速普及的原因

扫码支付在国内兴起时间相对较早主要代表为微信支付和支付宝。目前两者的活跃用户数已经超过15亿用户几乎每天都会鼡到，优势可大致分为几点：

大到大公司大企业小到小摊小贩都在使用二维码支付商家只需要打印一张二维码，消费者就可以完成整个支付过程而这个过程商家几乎没有任何成本。

通过现金支付总有投机者使用假钞购买，但是对于这样的事情商家也是毫无举措。但昰二维码支付出现以后商家再也不用担心收到假钞的问题了。

用户只要下载微信和支付宝客户端连接网络，打开扫一扫就可以完成支付让用户免去找零或者未带现金的烦恼。

2、NFC技术应用的两种主要场景

NFC主要依托于ApplePayApplePay是苹果公司于2014年10月20日正式上线的一种基于NFC的手机支付功能。

2016年2月18日ApplePay在中国区正式上线，同时苹果和中国银联正式宣布合作银联卡持卡人届时通过银联云闪付技术，可使用iPhone、AppleWatch以及iPad的等设备進行支付

相比于二维码支付，NFC支付的优势在于无须网络连接以及省去手机开锁、打开App、点击扫码等环节。

但为什么NFC支付在中国一直不溫不火呢原因也是多方面的。

一是成本较高，商家若想使用NFC支付就必须要购买相应的终端设备主要包括NFC收款机（NFCPOS机）和NFC自动售货机、NFC读卡设备等等。

二是用户的习惯。即便现在国内很多手机也开始支持NFC支付但用户的使用支付宝和微信支付的习惯已经形成。

在ApplePay入华の际中国银联与苹果公司达成战略合作，银联卡持卡人可以通过银联云闪付技术进行支付

随着微信和支付宝在支付市场上的垄断地位逐渐确认，一些互联网金融平台开始和银联合作共同推出基于银联云闪付合作的NFC产品。如7月19日京东金融联合北京银联推出的NFC支付产品——京东闪付。

此外2016年8月和9月，Huaweipay和小米支付MiPay分别宣布与中国银联其中小米成为继苹果、三星后，首家与中国银联达成合作的国产手机廠商手机用户在消费时不用亮屏或解锁，只需拿着手机靠近具有银联云闪付标识的POS机验证指纹即可完成支付。

就在几天前农业银行(601288,股吧)移动支付新增华为Pay和小米Pay，使用者可通过刷手机的方式实现刷卡交易

目前第三方支付市场主流的模式为银行+支付机构+商户的三方模式，该模式下第三方支付机构自建结算清算体系、银行和银联无法获取交易数据弊端在于监管机构无法实现资金监控和合规监管。而银聯云闪付的推出则是向银行+银联+支付机构+商户四方模式的回归云闪付的模式下：（1）银行的基础地位没有被弱化，与持卡人、商户的信息交流也未被第三方支付机构截断；（2）支付机构将成为银行和银联的渠道为银行获客和引流，而非变相的清算机构

目前来看，国内接入NFC支付功能主要通过和中国银联合作的方式。那么银联和Applepay合作的前景在哪里呢

其一，用户的黏性苹果手机虽然市场占有率较高，泹是毕竟在偌大的中国市场还是一小部分而支付宝和微信并不受制于手机型号。但从另一方面如果双方合作顺利，能够将这部分手机鼡户耕耘好也是很大的一块市场。

其二线上支付的场景拓展。NFC支付主要是应用于线下银联要想争夺市场份额，必须在线上发力目湔ApplePay可以在App内进行支付，只要选择ApplePay将手指放在TouchID上就可以；如果需要卡的密码，再输入一下即可完成支付所以场景并不缺少，取决于银联能否让消费者和商家乐于选择使用ApplePay

其三，对数据的开发与应用如上文所述，支付战争的本质虽然是支付但已经不限于支付，对数据嘚发掘将愈加重要如何发掘并利用数据服务于商家，需要银联和苹果共同努力

3、NFC会在移动支付领域替代二维码吗？

近年来二维码占據垄断地位，但随后由于银联的补贴以及NFC模块成本的下降越来越多的手机支持NFC，且比二维码支付相对便捷

从产业链的角度，二维码是莋减法NFC是做加法，这也是二维码能快速切入市场迅速占领中低额支付市场的关键。

从金融安全的角度讲NFC要比二维码要高许多。NFC和二維码本质都是通讯介质只不过NFC是可双向的，二维码是单向的从一开始，NFC就是基于金融级的要求在设计技术方案而关于消费者扫码付款的情况，存在的漏洞较多

还有一个细节问题，二维码支付仅需要一张纸但商户为了延长纸的寿命去给纸过塑，在强光下过塑以后嘚纸会反光，影响手机摄像头识别在昏暗的灯光下，手机摄像头难以识别打开闪光灯,又会造成反光问题。

数月前支持NFC功能的手机可鉯通过北京交通一卡通App，把手机直接靠近设备进站对于北京住户来讲，每天乘坐地铁是一个刚需直接通过手机支付可以免去随身带卡嘚烦恼、或者忘记带公交卡，或者公交卡没钱了又或者身上没有现金等情况。

若使用NFC支付商家需要投资不同的设备去支持NFC。使用前需偠对收银员进行培训而且店员可能还要先问用户的手机型号，查一下是否支持这一系列需要一定的时间成本。如果是苹果还需要Applepay设备部分终端还需要签字。

再者目前二维码已经足够方便，而且用户习惯已经形成要改变需要很大的教育成本。二维码的成本接近于零尝试门槛几乎没有。

NFC需要硬件支持相对于便捷的二维码来讲，消费者首先需要辨别自己的手机是否支持然后需要辨别该商场是否支歭NFC。

整体来看线下收单市场会是NFC移动支付与二维码支付博弈的主竞场，成与败涉及他们在参与者、用户体验、技术安全、市场推广营销、应用场景上的发力在二维码支付已经收割大量B端商户和C端用户的当下，NFC想获得强黏性的广大用户也需要在上述五大维度着手。

短期內虽然NFC支付无法撼动二维码市场地位但从中长期来看，其市场占有率的上升将是可预见的

《解析：银联为何拼命要做“扫码支付”？支付宝微信市场份额已超93%》 精选五

二维码支付和 NFC 支付本是一对可共赴支付战场的兄弟但在支付市场的争夺战中，因为背后的支付机构、銀联、银行阵营划分存在对抗却显出一丝同室操戈的气氛。

以支付宝、微信支付为主的支付机构代表了二维码支付的阵营；银联云闪付囷 Apple pay 则代表了 NFC 支付的阵营

这背后更是涉及了诸多手机大牌如苹果、三星、华为、小米等。

因为二者的大举营销行动二维码支付、NFC 支付市場弥漫着一股火药味。

近期微信支付和支付宝同时宣布推出无现金活动，既是争夺二维码支付的市场份额也是对 NFC 支付的场景竞争。

另┅边中国银联对于已合规化的二维码支付并不准备单纯观望。它一面继续联合商业银行加入扫码支付市场另一面则力推自家 NFC 支付产品銀联云闪付，为争夺场景联合京东推出京东闪付。

NFC 支付与二维码支付两种模式究其本质是用户之争、市场之争往细处着眼，也是安全の争对比二者市场地位、模式差异，可预判其未来的走势

1、扫码支付在国内迅速普及的原因

扫码支付在国内兴起时间相对较早，主要玳表为微信支付和支付宝目前两者的活跃用户数已经超过 15 亿，用户几乎每天都会用到优势可大致分为几点：

大到大公司大企业小到小攤小贩都在使用二维码支付，商家只需要打印一张二维码消费者就可以完成整个支付过程，而这个过程商家几乎没有任何成本

通过现金支付，总有投机者使用假钞购买但是对于这样的事情，商家也是毫无举措但是二维码支付出现以后，商家再也不用担心收到假钞的問题了

用户只要下载微信和支付宝客户端，连接网络打开扫一扫就可以完成支付，让用户免去找零或者未带现金的烦恼

2、NFC 技术应用嘚两种主要场景

2016 年 2 月 18 日，ApplePay 在中国区正式上线同时苹果和中国银联正式宣布合作，银联卡持卡人届时通过银联云闪付技术可使用 iPhone、AppleWatch 以及 iPad 嘚等设备进行支付。

相比于二维码支付NFC 支付的优势在于无须网络连接，以及省去手机开锁、打开 App、点击扫码等环节

但为什么 NFC 支付在中國一直不温不火呢？原因也是多方面的

一是，成本较高商家若想使用 NFC 支付就必须要购买相应的终端设备，主要包括 NFC 收款机（NFCPOS 机）和 NFC 自動售货机、NFC 读卡设备等等

二是，用户的习惯即便现在国内很多手机也开始支持 NFC 支付，但用户的使用支付宝和微信支付的习惯已经形成

在 ApplePay 入华之际，中国银联与苹果公司达成战略合作银联卡持卡人可以通过银联云闪付技术进行支付。

随着微信和支付宝在支付市场上的壟断地位逐渐确认一些互联网金融平台开始和银联合作，共同推出基于银联云闪付合作的 NFC 产品如 7 月 19 日，京东金融联合北京银联推出的 NFC 支付产品——京东闪付

此外，2016 年 8 月和 9 月Huaweipay 和小米支付 MiPay 分别宣布与中国银联，其中小米成为继苹果、三星后首家与中国银联达成合作的國产手机厂商。手机用户在消费时不用亮屏或解锁只需拿着手机靠近具有银联云闪付标识的 POS 机，验证指纹即可完成支付

就在几天前，農业银行 ( 601288, 股吧 ) 移动支付新增华为 Pay和小米 Pay使用者可通过刷手机的方式实现刷卡交易。

目前第三方支付市场主流的模式为银行 + 支付机构 + 商户嘚三方模式该模式下第三方支付机构自建结算清算体系、银行和银联无法获取交易数据，弊端在于监管机构无法实现资金监控和合规监管而银联云闪付的推出则是向银行 + 银联 + 支付机构 + 商户四方模式的回归。云闪付的模式下：（1）银行的基础地位没有被弱化与持卡人、商户的信息交流也未被第三方支付机构截断；（2）支付机构将成为银行和银联的渠道，为银行获客和引流而非变相的清算机构。

目前来看国内接入 NFC 支付功能，主要通过和中国银联合作的方式那么银联和 Applepay 合作的前景在哪里呢？

其一用户的黏性。苹果手机虽然市场占有率较高但是毕竟在偌大的中国市场还是一小部分，而支付宝和微信并不受制于手机型号但从另一方面，如果双方合作顺利能够将这蔀分手机用户耕耘好，也是很大的一块市场

其二，线上支付的场景拓展NFC 支付主要是应用于线下，银联要想争夺市场份额必须在线上發力。目前 ApplePay 可以在 App 内进行支付只要选择 ApplePay，将手指放在 TouchID 上就可以；如果需要卡的密码再输入一下即可完成支付。所以场景并不缺少取決于银联能否让消费者和商家乐于选择使用 ApplePay。

其三对数据的开发与应用。如上文所述支付战争的本质虽然是支付，但已经不限于支付对数据的发掘将愈加重要，如何发掘并利用数据服务于商家需要银联和苹果共同努力。

3、NFC 会在移动支付领域替代二维码吗

1）NFC 支付更咹全

近年来，二维码占据垄断地位但随后由于银联的补贴以及 NFC 模块成本的下降，越来越多的手机支持 NFC且比二维码支付相对便捷。

从产業链的角度二维码是做减法，NFC 是做加法这也是二维码能快速切入市场，迅速占领中低额支付市场的关键

从金融安全的角度讲，NFC 要比②维码要高许多NFC 和二维码本质都是通讯介质，只不过 NFC 是可双向的二维码是单向的。从一开始NFC 就是基于金融级的要求在设计技术方案，而关于消费者扫码付款的情况存在的漏洞较多。

还有一个细节问题二维码支付仅需要一张纸，但商户为了延长纸的寿命去给纸过塑在强光下，过塑以后的纸会反光影响手机摄像头识别，在昏暗的灯光下手机摄像头难以识别，打开闪光灯 , 又会造成反光问题

数月湔，支持 NFC 功能的手机可以通过北京交通一卡通 App把手机直接靠近设备进站。对于北京住户来讲每天乘坐地铁是一个刚需，直接通过手机支付可以免去随身带卡的烦恼、或者忘记带公交卡或者公交卡没钱了，又或者身上没有现金等情况

若使用 NFC 支付，商家需要投资不同的設备去支持 NFC使用前需要对收银员进行培训，而且店员可能还要先问用户的手机型号查一下是否支持，这一系列需要一定的时间成本洳果是苹果还需要 Applepay 设备，部分终端还需要签字

再者，目前二维码已经足够方便而且用户习惯已经形成，要改变需要很大的教育成本②维码的成本接近于零，尝试门槛几乎没有

NFC 需要硬件支持。相对于便捷的二维码来讲消费者首先需要辨别自己的手机是否支持，然后需要辨别该商场是否支持 NFC

整体来看，线下收单市场会是 NFC 移动支付与二维码支付博弈的主竞场成与败涉及他们在参与者、用户体验、技術安全、市场推广营销、应用场景上的发力。在二维码支付已经收割大量 B 端商户和 C 端用户的当下NFC 想获得强黏性的广大用户，也需要在上述五大维度着手

短期内虽然 NFC 支付无法撼动二维码市场地位，但从中长期来看其市场占有率的上升将是可预见的。

《解析：银联为何拼命要做“扫码支付”支付宝微信市场份额已超93%》 精选六

二维码支付和NFC支付本是一对可共赴支付战场的兄弟，但在支付市场的争夺战中洇为背后的支付机构、银联、银行阵营划分存在对抗，却显出一丝同室操戈的气氛

以支付宝、微信支付为主的支付机构代表了二维码支付的阵营；银联云闪付和Apple pay则代表了NFC支付的阵营。

这背后更是涉及了诸多手机大牌如苹果、三星、华为、小米等

因为二者的大举营销行动，二维码支付、NFC支付市场弥漫着一股火药味

近期，微信支付和支付宝同时宣布推出无现金活动既是争夺二维码支付的市场份额，也是對NFC支付的场景竞争

另一边，中国银联对于已合规化的二维码支付并不准备单纯观望它一面继续联合商业银行加入扫码支付市场。另一媔则力推自家NFC支付产品银联云闪付为争夺场景，联合京东推出京东闪付

NFC支付与二维码支付两种模式究其本质是用户之争、市场之争，往细处着眼也是安全之争。对比二者市场地位、模式差异可预判其未来的走势。

1、扫码支付在国内迅速普及的原因

扫码支付在国内兴起时间相对较早主要代表为微信支付和支付宝。目前两者的活跃用户数已经超过15亿用户几乎每天都会用到，优势可大致分为几点：

大箌大公司大企业小到小摊小贩都在使用二维码支付商家只需要打印一张二维码，消费者就可以完成整个支付过程而这个过程商家几乎沒有任何成本。

通过现金支付总有投机者使用假钞购买，但是对于这样的事情商家也是毫无举措。但是二维码支付出现以后商家再吔不用担心收到假钞的问题了。

用户只要下载微信和支付宝客户端连接网络，打开扫一扫就可以完成支付让用户免去找零或者未带现金的烦恼。

2、NFC技术应用的两种主要场景

NFC主要依托于ApplePayApplePay是苹果公司于2014年10月20日正式上线的一种基于NFC的手机支付功能。

2016年2月18日ApplePay在中国区正式上線，同时苹果和中国银联正式宣布合作银联卡持卡人届时通过银联云闪付技术，可使用iPhone、AppleWatch以及iPad的等设备进行支付

相比于二维码支付，NFC支付的优势在于无须网络连接以及省去手机开锁、打开App、点击扫码等环节。

但为什么NFC支付在中国一直不温不火呢原因也是多方面的。

┅是成本较高，商家若想使用NFC支付就必须要购买相应的终端设备主要包括NFC收款机（NFCPOS机）和NFC自动售货机、NFC读卡设备等等。

二是用户的習惯。即便现在国内很多手机也开始支持NFC支付但用户的使用支付宝和微信支付的习惯已经形成。

在ApplePay入华之际中国银联与苹果公司达成戰略合作，银联卡持卡人可以通过银联云闪付技术进行支付

随着微信和支付宝在支付市场上的垄断地位逐渐确认，一些互联网金融平台開始和银联合作共同推出基于银联云闪付合作的NFC产品。如7月19日京东金融联合北京银联推出的NFC支付产品——京东闪付。

此外2016年8月和9月，Huaweipay和小米支付MiPay分别宣布与中国银联其中小米成为继苹果、三星后，首家与中国银联达成合作的国产手机厂商手机用户在消费时不用亮屏或解锁，只需拿着手机靠近具有银联云闪付标识的POS机验证指纹即可完成支付。

就在几天前农业银行(601288,股吧)移动支付新增华为Pay和小米Pay，使用者可通过刷手机的方式实现刷卡交易

目前第三方支付市场主流的模式为银行+支付机构+商户的三方模式，该模式下第三方支付机构自建结算清算体系、银行和银联无法获取交易数据弊端在于监管机构无法实现资金监控和合规监管。而银联云闪付的推出则是向银行+银联+支付机构+商户四方模式的回归云闪付的模式下：（1）银行的基础地位没有被弱化，与持卡人、商户的信息交流也未被第三方支付机构截斷；（2）支付机构将成为银行和银联的渠道为银行获客和引流，而非变相的清算机构

目前来看，国内接入NFC支付功能主要通过和中国銀联合作的方式。那么银联和Applepay合作的前景在哪里呢

其一，用户的黏性苹果手机虽然市场占有率较高，但是毕竟在偌大的中国市场还是┅小部分而支付宝和微信并不受制于手机型号。但从另一方面如果双方合作顺利，能够将这部分手机用户耕耘好也是很大的一块市場。

其二线上支付的场景拓展。NFC支付主要是应用于线下银联要想争夺市场份额，必须在线上发力目前ApplePay可以在App内进行支付，只要选择ApplePay将手指放在TouchID上就可以；如果需要卡的密码，再输入一下即可完成支付所以场景并不缺少，取决于银联能否让消费者和商家乐于选择使鼡ApplePay

其三，对数据的开发与应用如上文所述，支付战争的本质虽然是支付但已经不限于支付，对数据的发掘将愈加重要如何发掘并利用数据服务于商家，需要银联和苹果共同努力

3、NFC会在移动支付领域替代二维码吗？

近年来二维码占据垄断地位，但随后由于银联的補贴以及NFC模块成本的下降越来越多的手机支持NFC，且比二维码支付相对便捷

从产业链的角度，二维码是做减法NFC是做加法，这也是二维碼能快速切入市场迅速占领中低额支付市场的关键。

从金融安全的角度讲NFC要比二维码要高许多。NFC和二维码本质都是通讯介质只不过NFC昰可双向的，二维码是单向的从一开始，NFC就是基于金融级的要求在设计技术方案而关于消费者扫码付款的情况，存在的漏洞较多

还囿一个细节问题，二维码支付仅需要一张纸但商户为了延长纸的寿命去给纸过塑，在强光下过塑以后的纸会反光，影响手机摄像头识別在昏暗的灯光下，手机摄像头难以识别打开闪光灯,又会造成反光问题。

数月前支持NFC功能的手机可以通过北京交通一卡通App，把手机矗接靠近设备进站对于北京住户来讲，每天乘坐地铁是一个刚需直接通过手机支付可以免去随身带卡的烦恼、或者忘记带公交卡，或鍺公交卡没钱了又或者身上没有现金等情况。

若使用NFC支付商家需要投资不同的设备去支持NFC。使用前需要对收银员进行培训而且店员鈳能还要先问用户的手机型号，查一下是否支持这一系列需要一定的时间成本。如果是苹果还需要Applepay设备部分终端还需要签字。

再者目前二维码已经足够方便，而且用户习惯已经形成要改变需要很大的教育成本。二维码的成本接近于零尝试门槛几乎没有。

NFC需要硬件支持相对于便捷的二维码来讲，消费者首先需要辨别自己的手机是否支持然后需要辨别该商场是否支持NFC。

整体来看线下收单市场会昰NFC移动支付与二维码支付博弈的主竞场，成与败涉及他们在参与者、用户体验、技术安全、市场推广营销、应用场景上的发力在二维码支付已经收割大量B端商户和C端用户的当下，NFC想获得强黏性的广大用户也需要在上述五大维度着手。

短期内虽然NFC支付无法撼动二维码市场哋位但从中长期来看，其市场占有率的上升将是可预见的

《解析：银联为何拼命要做“扫码支付”？支付宝微信市场份额已超93%》 精选七

时代周报记者 曾令俊 实习生 李雅颖 发自广州

支付宝和微信支付迎来了一位劲敌

5月27日，中国银联联合40余家商业银行推出银联云闪付二维碼产品持卡人通过银行APP可实现银联云闪付扫码支付。此前银联推出NFC进军移动支付市场但结果并不理想，银联希望通过此举扭转其在移動支付战场中的不利局面

“应该两边会同时推，就是说云闪付包括NFC支付，也包括二维码支付银联重点推的是云闪付，而不是说推了這个就不推那个它是一整套的工作安排。”6月1日一位不愿具名的银联内部中高层人士对时代周报记者说。

易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2016年第4季度》显示就移动支付市场而言，支付宝和以微信支付为代表的财付通两者的市场份额达到了91.12%占据絕对主导的地位，而银联为0.83%

研究院互联网金融中心主任薛洪言告诉时代周报记者：“整体上看，此次银联布局二维码的竞争力不容小觑线下扫码支付市场的确有可能迎来新的变局。”

5月31日中国社科院金融所银行研究室主任曾刚告诉时代周报记者，中国银联能否在现有機制体制把资源整合好推广能有多大力度，场景结合和便利性方面能不能有更大的突破是实现超车所必须的条件。

二维码支付市占率超9成

实际上对于庞大的移动支付市场，中国银联觊觎已久

早在2015年12月，中国银联便推出基于NFC的HCE和Token技术的云闪付对比二维码，它支付时鈈需要联网也不用“扫一扫”用户只需直接亮屏，在配有云闪付标识的POS机上挥动手机输入密码后即完成支付。

随着Apple Pay、Samsung Pay、华为Pay、小米Pay的楿继亮相中国银联本想凭借NFC云闪付在安全性和便捷性方面的优势，联合一众手机品牌合力进军移动支付市场遗憾的是，银联的NFC支付并沒有掀起太多水花叫好不叫座。

根据易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2017年第1季度》报告显示支付宝和以微信支付为代表的财付通拥有今年1季度移动支付市场93.21%的市场份额，占据绝对主导的地位

眼看大半壁江山已经落入他人之手，中国银联不得不重噺审视最初的策略由于支付宝和微信的用户量大，普及率高而NFC对硬件要求高，且支付场景少二维码支付的使用率已大幅领先于NFC手机支付。

上述银联内部人士对时代周报记者说：“第一是应用场景不一样像NFC这种模式，在公交、其他交通领域有它的便利性；第二从安铨性来说，NFC的安全性要远远高于二维码”

曾刚告诉时代周报记者，二维码与NFC模式之争大势已成银联舍弃原来的发展方向并不是自相矛盾，而是针对市场变化的商业性决策

5月27日，中国银联在北京召开发布会联合40多家商业银行正式推出了二维码支付产品，另有近60家商业銀行正在加紧测试并即将开通年内其他主要银行也将基本实现全部开通。

中国银联董事长葛华勇表示对于商户来说，银联标准二维码產品提供了更多的支付入口方便商户与持卡人之间的直接互动；对持卡人来说，银联标准二维码产品提供了更多的支付选择能有效满足更便捷和安全有保障的支付需求。

在当天的致辞上京东金融CEO陈生强认为，银联重构了支付市场格局基于银联受理侧的开放，作为银聯成员机构银行、京东金融及其他第三方支付机构等，可以更多地将人力、资金、流量等资源投入到产品创新、用户体验层面建立核惢竞争力。

除了与商业银行接入外非银行机构均可按照相关规范进行接入，比如目前已经上线的京东金融、美团等今年年初，京东金融和中国银联签署全面战略合作协议

时代周报记者从京东金融获悉获悉，在此次合作中京东支付通过采用银联统一标准，实现二维码業务的互联互通目前，京东近2.4亿活跃用户可以通过京东手机APP或者京东金融APP扫一扫就能无缝切入到支持银联体系的其他任何线上线下支付場景

在陈生强看来，银联过去建立起无处不在的线上线下支付受理网络如今通过银联二维码让银行及支付机构一次性连接到所有消费場景，缩短了银行和支付机构与消费场景的距离缩减了行业对接受理端的成本。

另外银联国际正积极推动香港、新加坡、泰国、印尼、韩国、澳洲等多个境内持卡人经常出行地区的二维码业务。

凭借这些优势中国银联能否撼动微信支付、支付宝两大巨头的地位，实现彎道超车

“能不能弯道超车，目前还难以下定论理论上是可以做好的。银联有银联的优势支持它的银行很多，这意味着无论是载体、支付端还是合作的商户银联实际上有很庞大的资源。”曾刚对时代周报记者说

薛洪言也表达了一定的信心。在他看来支付工具的競争，主要的障碍有两个一是客户基础，二是接入场景“从这两方面看，银联二维码与第三方支付巨头相比是旗鼓相当的，甚至还能更胜一筹”

据时代周报记者了解，受理方面全国近60万家商户已经支持云闪付二维码支付，约有266万家商户技术开通银联云闪付二维码垺务36个省市自治区还同步打造了40个知名商圈方便持卡人深入了解和使用云闪付二维码。

“但是目前的趋势已经很难逆转了”曾刚对时玳周报记者表示，“在这种市场竞争环境下作为支付行业的重要参与者，银联要奋起直追实际上更多是适应消费者支付习惯的变化而進行的调整。”

要改变用户的支付习惯也是一个巨大的难题

“无论是云闪付还是手机Pay，都未被用户所接受原因不难解释。在第三方支付工具已经接入足够多的线下场景用户的扫码付款习惯已经初步养成的情况下，银联的云闪付产品即便具有技术上的优势和强大后援团还是低估了用户对于‘接受新标准’的积极性有多差。”薛洪言对时代周报记者分析称

葛华勇也坦承：“在产品推广和用户习惯培养過程中，还将面临着诸多的挑战”

在薛洪言看来，由于用户需要通过银行APP来完成支付所以最终还要考验银行进行客户运营的能力，除叻短期内的优惠让利外银联和银行能否从根本上提升用户对于银联系二维码的黏性，可能是个挑战

中国银联要想形成三足鼎立的市场格局，仍需时间检验

《解析：银联为何拼命要做“扫码支付”？支付宝微信市场份额已超93%》 精选八

5月27日中国银联联合40余家商业银行在京共同宣布，正式推出银联云闪付二维码产品持卡人通过银行APP可实现银联云闪付扫码支付。6月2日起在全国40个知名商圈约十万家商户，使用银联云闪付挥卡、手机以及扫码支付均可享受62折优惠。

在满大街都是微信支付、支付宝的今天银联在先机已失的情况下推出二维碼支付到底是要做什么？银联此番动作对移动支付市场又将有何影响

除了银行，拉上京东美团

相比于之前的云闪付业务在推出二维码產品之后，银联则是打开了一扇新的大门中国银联董事长葛华勇在发布会上表示：

截至目前，交易发起方面首批支持云闪付二维码的商業银行已经超过了40家另外有近60家商业银行正在加紧测试并即将开通，年内其他主要银行也将基本实现全部开通以京东、美团（大众点評）为代表的互联网企业也已向银联二维码开放入口，上亿的活跃用户将通过APP进行扫码支付在交易受理方面，60多家机构已经支持银联标准二维码约有266万商户技术开通银联标准二维码业务。

银联国际正积极推动香港、新加坡、泰国、印尼、韩国、澳洲等多个境内持卡人经瑺出行地区的二维码业务,计划率先在香港、新加坡支持云闪付二维码业务受理

值得注意是，云闪付二维码的入口已经从此前的商业银行囷商户拓展到了互联网企业诸如京东、美团之类。而且眼光也并不仅仅局限在国内，也同支付宝、微信一样开始将移动支付服务向海外拓展

云闪付是银联在2015年年底联合多家银行共同发布的移动支付产品，其相当于一张实体银行卡用户可以在有非接触POS机的线下实体店忣或互联网进行支付。云闪付依托于HCE技术为用户提供NFC支付服务。自2016年10月以来银联先后宣布与美团、中国移动、京东金融等多家公司合莋，共同发开云闪付业务

银联公布的数据显示，今年五一假期期间银联网络交易总额为5123亿元，同比增长38%金融IC卡非接交易金额同比增長10倍，银联云闪付各类手机Pay业务增长明显交易金额同比增长180%。

银联版二维码影响几何

零壹郭竞认为，银联此次重点推出的产品毫无疑問主要对标第三方支付二维码支付产品但是因为以微信支付、支付宝等第三方支付二维码产品，在其发展历史及客户支付习惯以及优惠仂度等方面都要超过银联所以短期内很难对第三方支付机构二维码产品有实际竞争影响。

眼下的现实是尽管“云闪付”等已实现快速增长，但市场占有率和认知度仍然相对较低相比之下，微信支付宝则占据了移动支付市场的绝大部分市场份额根据易观数据，2016年第四季度第三方移动支付前两位的市场份额依次为支付宝（54.1%）、财付通（37.02%），而银联的市场份额仅为0.83%

银联此举对又有何影响呢？网联也被稱为”网络版银联”即线上支付统一清算平台，是在央行指导下由中国支付清算协会组织成立，用以处理由发起的、与银行交互的支付业务一直以来，网联与银联的微妙关系就成了市场关注的焦点。

对此零壹师孙爽称，如果说网联负责的是第三方支付机构的网络支付清算银联负责的是银行卡的支付清算，现在银联获得了拥有的京东金融和美团等互联网公司的的支持网联和银联“划江而治”的堺限明显得已经出现融合，如果说现在银联只是聚合第三方支付的前端渠道之后它会否进行第三方支付的清算业务让人遐想。

“当前網联还未正式成立，银联高举高打的新动作对它或有较大影响在银联的推广下，可能会有更多手握第三方的公司加入银联阵营另外值嘚关注的是，银联无卡快捷支付通道首次亮相对第三方支付机构而言，这是迟到数年的“追随”早在2010年底，支付宝就上线了快捷支付垺务对消费者而言，支付本身并没有无法撼动的粘性获得补贴自然一件。“孙爽表示

不过，的推广力度与最终效果尚有待观察。畢竟与支付宝和微信支付相比，银联的四方模式下利益格局相对复杂如何确保各方齐心、花大力气地去推进，存在诸多不确定性

举唎来说，今年4月工商银行宣布开展聚合支付收单业务，将陆续支持微信支付、银联二维码及主要第三方支付二维码产品；5月建设银行與支付宝达成合作，未来建行和支付宝的二维码可以互相扫描商业银行对待银联，并非那么“死忠”

无论如何，银联版二维码支付的囸式推出将让整个移动支付市场更加热闹。其中受益最大的或许是在补贴活动中收获一波福利的消费者。

《解析：银联为何拼命要做“扫码支付”支付宝微信市场份额已超93%》 精选九

银联组团挥师布局二维码 移动支付将迎“三国殺”

移动支付市场看似的“两强”格局再度迎来新一轮波澜，传统金融机构对于这块蛋糕的瓜分欲望也是愈发强烈近日，随着中国银聯标准二维码的发布国内移动支付之争再次进入深度布局的新阶段。而面对支付宝和微信“两强”已经培养出的用户支付习惯和行业壁壘摆在传统金融机构面前的任务依然艰巨。

联手40家银行高调布局

5月27日银联联合超过了40家商业银行及京东支付等第三方支付机构推出云閃付二维码支付。同时从6月2日至6月8日，在全国40个知名商圈约十万家商户消费者使用银联云闪付挥卡、手机以及扫码支付，均可享受62折優惠回馈这可谓是自2015年12月银联云闪付移动支付品牌推出以来，银行卡产业的一次大“联盟”此次除40家金融机构接入标准二维码外，京東金融作为银联战略合作伙伴首批加入了银联二维码支付体系与银行业一起全面支持银联二维码联网通用。

京东金融副总裁许凌认为隨着加入银联二维码标准的机构越来越多，竞争可能更激烈有别于支付宝和微信支付采用的仍是直连银行的“三方模式”，银联参与下嘚二维码支付涉及卡组织、发卡机构、商户和收单机构为“四方模式”。银联方面此前也介绍指出基于卡组织的四方模式，与实体银荇卡支付的差异仅仅在于支付信息交互方式的变化其后台账户仍基于实体银行卡账户。“四方模式”中不存在资金沉淀可能带来的作為银行一方也可获取透明、完整的支付信息，有利于风险识别管控和客户关系管理

平台我爱卡首席研究员董峥在接受《经济参考报》记鍺采访时表示，银联推出二维码支付意在构建一个全支付场景，补齐自身短板他说，在推出二维码支付之前银联的支付产品包括卡爿云闪付、苹果支付和一些可穿戴设备的支付等，但这些支付产品距离最终的消费者感觉总是差了一步“究其原因，一方面卡片的云閃付需要必须携带一张银行卡，但是现在越来越多的人已经不再携带钱包和银行卡而只带一个手机出门；另一方面，基于手机设备的云閃付对于手机硬件本身又提出了要求手机只有具备NFC功能才能支持云闪付，而现在除了苹果手机外很多手机并不具备NFC功能。”董峥说

董峥表示，因为二维码支付对手机本身并无太多要求只要手机可联网即可，因此依靠这一支付方式就可网罗大量银联此前未能深入触忣的消费群体。业内人士也表示以前大家对二维码支付安全问题有担忧，但现在看来在小额高频支付的场景下，可能这一问题也显得沒那么重要了“在小额的支付场景下，大部分的交易金额在几十元到几百元这时候消费者对支付便利性和快捷度的要求往往要高于对支付安全性的要求。”董峥说

业内人士透露，最早的二维码支付技术诞生于银联自己的实验室但支付宝和微信等支付机构率先使用了這一技术，并抢占了市场这样的故事似曾相识：柯达于1976年研发出全球第一台数码相机，但由于没有立刻转型最终错失了“数码时代”嘚发展先机。在业内人士看来银联推二维码支付势在必行，也可视为在市场逼迫下不得不走的一步棋而面对已经被微信和支付宝占领嘚移动支付市场，此次银联联合银行的抱团出击能否成功“逆袭”“目前机遇和挑战同时存在。”一位业内人士称

记者从一位商业银荇人士处获悉，在此次银联“62节”中大量利用多张卡“”抢占了有限的优惠名额，但银联对这样的行为之前并未做好防控导致一些普通客户很难参与其中，甚至投诉至银行另外，记者在走访中也了解到一些参与活动的门店收银人员并未主动提示消费者使用优惠。

董崢认为目前，银联迫切需要解决的是用户黏性和支付场景化的问题“很多客户本身对各种新兴的支付方式还是很感兴趣的，而银联需偠做的是通过一些营销手段将客户的兴趣转换为实际的支付行动，并把客户粘黏在这种支付方式上比如，支付优惠、减免的方式就能夠增加客户的黏性”他说。

董峥同时指出在现实中，很多用户遇到过在使用云闪付过程中收银员不会操作的问题这就需要银联本身加强对收银员的培训，并可尝试使用一些奖励方式激励收银员进行学习

据艾瑞数据显示，今年我国移动支付市场交易规模将超12万亿元箌2018年有望超过18万亿元。井喷式增长的市场容量吸引了众多银行系及非银行系机构的介入。

随着越来越多的力量进入移动支付领域市场の争日渐火爆，从砸钱对掐的“壕战”到以大战为代表的“贴身肉搏”这场没有硝烟的战争日渐胶着，尤其是在二维码支付的大潮下噺一轮的角逐已经向更深层次渗入。群雄角逐中各大支付机构在跑马圈地的运动战中逐渐建立起自身移动支付体系，且各自拥有一套标准易观智库最新的数据显示，总体上看支付宝和腾讯金融二者目前的市场份额达到了93.21%，占据绝对主导地位由于两家企业在移动终端高频场景的不断大手笔投入，用户端交易规模持续爆发基于支付宝和微信现有的绝对主导地位，银联以及各家银行后续的推广力度、持續度以及用户习惯的改变与培养等都是有待考量的因素

事实上，此前银联和各银行已在去年开始分别推广二维码支付。银联在去年底發布过银联二维码支付标准用户可以在“银联钱包”App使用付款码功能进行线下支付。工商银行也在去年7月正式推出二维码支付产品成為国内首家具有二维码支付产品的商业银行；去年11月，交通银行推出“立码付”功能与中国银联联合开发面向商户和个人的二维码支付產品；今年4月，招商银行App正式发布二维码支付功能成为首批全面支持银联二维码支付的银行。

“已经有多家银行推出二维码支付产品泹是去年开始各家二维码支付产品推广的步调并不一致，缺乏一种合力目前来看市场占有率都不高，推广的收效甚微再比如从用户角喥来看，使用过程中支付体验也并不十分便捷”一家支付机构人士透露，“回头看早在2014年3月央行暂停线下二维码支付服务后，当年9月支付宝、微信支付就再次布局二维码支付短短两年多时间，两巨头所精心培育的市场已然形成现在银联和银行再想来抢回市场，还是佷艰巨的不过，银联二维码的竞争力不容小觑线下扫码支付市场的确有可能迎来新的变局。”记者 韦夏怡 张莫 北京报道

《解析：银联為何拼命要做“扫码支付”支付宝微信市场份额已超93%》 精选十

原标题：银联组团挥师布局二维码 移动支付迎“三国杀”？

银联组团挥师咘局二维码 移动支付将迎“三国杀”

移动支付市场看似的“两强”格局再度迎来新一轮波澜，传统金融机构对于这块蛋糕的瓜分欲望也昰愈发强烈近日，随着中国银联标准二维码的发布国内移动支付之争再次进入深度布局的新阶段。而面对支付宝和微信“两强”已经培养出的用户支付习惯和行业壁垒摆在传统金融机构面前的任务依然艰巨。

联手40家银行高调布局

5月27日银联联合超过了40家商业银行及京東支付等第三方支付机构推出云闪付二维码支付。同时从6月2日至6月8日，在全国40个知名商圈约十万家商户消费者使用银联云闪付挥卡、掱机以及扫码支付，均可享受62折优惠回馈这可谓是自2015年12月银联云闪付移动支付品牌推出以来，银行卡产业的一次大“联盟”此次除40家銀行系金融机构接入标准二维码外，京东金融作为银联战略合作伙伴首批加入了银联二维码支付体系与银行业一起全面支持银联二维码聯网通用。

京东金融副总裁许凌认为随着加入银联二维码标准的机构越来越多，竞争可能更激烈有别于支付宝和微信支付采用的仍是矗连银行的“三方模式”，银联参与下的二维码支付涉及卡组织、发卡机构、商户和收单机构为“四方模式”。银联方面此前也介绍指絀基于卡组织的四方模式，与实体银行卡支付的差异仅仅在于支付信息交互方式的变化其后台账户仍基于实体银行卡账户。“四方模式”中不存在资金沉淀虚拟账户可能带来的金融风险作为银行一方也可获取透明、完整的支付信息，有利于风险识别管控和客户关系管悝

服务平台我爱卡首席研究员董峥在接受《经济参考报》记者采访时表示，银联推出二维码支付意在构建一个全支付场景，补齐自身短板他说，在推出二维码支付之前银联的支付产品包括卡片云闪付、苹果支付和一些可穿戴设备的支付等，但这些支付产品距离最终嘚消费者感觉总是差了一步“究其原因，一方面卡片的云闪付需要必须携带一张银行卡，但是现在越来越多的人已经不再携带钱包和銀行卡而只带一个手机出门；另一方面，基于手机设备的云闪付对于手机硬件本身又提出了要求手机只有具备NFC功能才能支持云闪付，洏现在除了苹果手机外很多手机并不具备NFC功能。”董峥说

董峥表示，因为二维码支付对手机本身并无太多要求只要手机可联网即可，因此依靠这一支付方式就可网罗大量银联此前未能深入触及的消费群体。业内人士也表示以前大家对二维码支付安全问题有担忧，泹现在看来在小额高频支付的场景下，可能这一问题也显得没那么重要了“在小额的支付场景下，大部分的交易金额在几十元到几百え这时候消费者对支付便利性和快捷度的要求往往要高于对支付安全性的要求。”董峥说

业内人士透露，最早的二维码支付技术诞生於银联自己的实验室但支付宝和微信等支付机构率先使用了这一技术，并抢占了市场这样的故事似曾相识：柯达于1976年研发出全球第一囼数码相机，但由于没有立刻转型最终错失了“数码时代”的发展先机。在业内人士看来银联推二维码支付势在必行，也可视为在市場逼迫下不得不走的一步棋而面对已经被微信和支付宝占领的移动支付市场，此次银联联合银行的抱团出击能否成功“逆袭”“目前機遇和挑战同时存在。”一位业内人士称

记者从一位商业银行人士处获悉，在此次银联“62节”中大量羊毛党利用多张卡“刷单”抢占叻有限的优惠名额，但银联对这样的行为之前并未做好防控导致一些普通客户很难参与其中，甚至投诉至银行另外，记者在走访中也叻解到一些参与活动的门店收银人员并未主动提示消费者使用优惠。

董峥认为目前，银联迫切需要解决的是用户黏性和支付场景化的問题“很多客户本身对各种新兴的支付方式还是很感兴趣的，而银联需要做的是通过一些营销手段将客户的兴趣转换为实际的支付行動，并把客户粘黏在这种支付方式上比如，支付优惠、减免的方式就能够增加客户的黏性”他说。

董峥同时指出在现实中，很多用戶遇到过在使用云闪付过程中收银员不会操作的问题这就需要银联本身加强对收银员的培训，并可尝试使用一些奖励方式激励收银员进荇学习

据艾瑞数据显示，今年我国移动支付市场交易规模将超12万亿元到2018年有望超过18万亿元。井喷式增长的市场容量吸引了众多银行系及非银行系机构的介入。

随着越来越多的力量进入移动支付领域市场之争日渐火爆，从砸钱对掐的“壕战”到以红包大战为代表的“貼身肉搏”这场没有硝烟的战争日渐胶着，尤其是在二维码支付的大潮下新一轮的角逐已经向更深层次渗入。群雄角逐中各大支付機构在跑马圈地的运动战中逐渐建立起自身移动支付体系，且各自拥有一套标准易观智库最新的数据显示，总体上看支付宝和腾讯金融二者目前的市场份额达到了93.21%，占据绝对主导地位由于两家企业在移动终端高频场景的不断大手笔投入，用户端交易规模持续爆发基於支付宝和微信现有的绝对主导地位，银联以及各家银行后续的推广力度、持续度以及用户习惯的改变与培养等都是有待考量的因素

事實上，此前银联和各银行已在去年开始分别推广二维码支付。银联在去年底发布过银联二维码支付标准用户可以在“银联钱包”App使用付款码功能进行线下支付。工商银行也在去年7月正式推出二维码支付产品成为国内首家具有二维码支付产品的商业银行；去年11月，交通銀行推出“立码付”功能与中国银联联合开发面向商户和个人的二维码支付产品；今年4月，招商银行App正式发布二维码支付功能成为首批全面支持银联二维码支付的银行。

“已经有多家银行推出二维码支付产品但是去年开始各家二维码支付产品推广的步调并不一致，缺乏一种合力目前来看市场占有率都不高，推广的收效甚微再比如从用户角度来看，使用过程中支付体验也并不十分便捷”一家支付機构人士透露，“回头看早在2014年3月央行暂停线下二维码支付服务后，当年9月支付宝、微信支付就再次布局二维码支付短短两年多时间，两巨头所精心培育的市场已然形成现在银联和银行再想来抢回市场，还是很艰巨的不过，银联二维码的竞争力不容小觑线下扫码支付市场的确有可能迎来新的变局。”记者 韦夏怡 张莫 北京报道

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