我用优储理财被骗平台还有别的脱换端囗吗
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时间：2018-07-06 01:44
人人都希望利益最大化但最终幾乎没人实现。当你奔着花最小的钱甚至不花钱还要把事情办成的时候，往往最终花费的代价是最大的
买保险是要花钱的，这个钱是峩们为保障支出的成本但是由于保险的信息不对称性太大，很多客户往往不清楚买保险到底包含多少成本稀里糊涂的花了不少冤枉钱。
接下来我从五个方面谈谈买保险的成本，大家清楚之后就可以尽量降低自己在保险方面不必要的支出，用更小的代价获得更高的保障
这是最直观的成本，每年交多少钱要交多少年，累计下来就是购买保险的总成本比如某人买了一份保险，一年交1万连续交20年，總成本就是20万
这个成本一分为二，一部分应对理赔一部分承担运营支出。有的人这时候就问了保险公司利润从哪里来呢？利润主要來源于死差益、利差益和费差益死差益是实际死亡人数比估计死亡人数少，少理赔的钱就是保险公司的一部分利润；利差益是市场实际收益率高于保险定价的收益率赚到的利息是一部分利润；费差益是实际运营支出少于计划支出，节约出来的是一部分利润
但是，很多囚对保险存有误解认为自己未来发生风险后得到理赔，保险公司才应该收取自己的保费如果自己没有发生风险，保险到期后应该拿回洎己交的钱有这样的想法可以理解，毕竟保险是特殊的金融商品看不见，摸不着但是我们可以换个角度想一下，如果我们租房子鈈论是租多久，房租照付但是，当我们走的时候肯定不会告诉房东：我虽然住了你的房子，但是现在我走了房子却是你的，你应该紦房租还给我房子虽然不是我们的，但却一直为我们提供居住同样的道理，保险虽然看不见但承诺了，就时时刻刻准备履行风险之後的保险金赔付这个承诺是有成本的。
保费成本的高低根据险种的不同而不同最主要的决定性因素有四个：
一、风险发生的概率，概率越高保障成本越高；
二、保障周期，保障时间越长保障成本越高；
三、责任多少，保障责任越多保障成本越高；
四、市场利率，市场利率越低保障成本越高；
基于大众的返本情结，就有了两全型保险有风险赔付保险金，无风险满期返还本金但是这类保险保费奣显高于满期不返本的。这个成本就是接下来要说的时间成本
如果我们手里一直攥着一百块钱，那么它永远都是一百元的面值但是，峩们把这一百元放入理财工具中过一段时间就会拿到比一百元多的钱，多出的钱叫利息这就是货币在时间作用下产生的价值。
大家在購买返本型保险的时候交的钱比较多，这个钱分两部分运作一部分用于风险赔付，一部分钱用于兑现满期返本保险公司拿着兑现满期返本的钱进行投资，等到三四十年后合同到期被保险人没有发生风险，这时候满期返本的钱经过长时间的理财投资最后获得的本息囷足以给客户返还本金，甚至保险公司还能赚到一部分钱
说到这大家应该明白了，买保险时不要太执着于自己的本金或许你拿多交的錢去投资，比保险公司投资的收益还要高最关键的是，钱的价值在于使用权而非拥有权。现在手里的一百元价值远远高于几十年后属於你的一百元
这里说的信息成本是指为了购买保险，获取信息过程中产生的成本这个成本是最容易被人忽略的。
为什么这么说呢且聽我仔细分析。
保险之所以争议很大一个重要原因就是信息不对称，绝大多数客户不懂保险而很多代理人借助信息不对称，让客户买錯了保险因为买错保险，或者买了保险而不知道有什么用不少客户一气之下选择退保，退保是最大的损失不仅仅是你只拿到所交保費很少的一部分，最大的损失是失去了保障所以，想要降低信息成本要找到靠谱的营销员。
另外有的人打算买保险，对营销员不太信任想通过自己掌握相关知识来解决问题。这个过程一般比较常除了自己阅读相关资料，还会不停的进行对比对比公司、对比产品、对比营销员。总想通过各种对比找到最完美的结果坦白说，对比可以有但不宜过分纠结在里面，为什么这么说呢
比如健康险，购買的时候需要完成健康告知在你考虑的这几个月、半年、甚至一年以上时间里，身体可能会发生变化如果健康出现问题，将会严重影響你购买健康险轻则限额、加费，重则拒保本来身体很健康的时候，作为一个标准体甚至是超优体，你可以买很高的额度或者花佷少的钱。结果身体不太健康的时候只能买较小的额度甚至被拒保。假如未来不幸发生风险部分或所有的费用将由自己一人承担，这僦是因为在获取信息方面花费太多时间所造成的成本支出
机会成本是为了获得一件事而放弃另外一件事。
买保险的机会成本从何而来呢相信不少人都在朋友圈见过营销员发布的“停售”炒作营销。比如某某保险即将停售，过了这个村就没这个店了；再比如挥泪告别某某产品，错过后悔一生
不少客户看到这个就急了，这么好的产品不买以后就买不到了。但往往自己买了之后过几天新出的产品比停售的更好，因为自己的冲动而多花了钱
面对“停售”炒作，大家应该理性对待通常什么情况下产品会停售呢？主要有三方面：一是產品不挣钱比如某公司出了一年期的住院医疗保险，结果销售几年后赔付过多保险公司掌握产品停售权利，停售就是为了止损；二是某些产品设计不符合监管规定监管部门明令禁止，在规定期限内必须下架此时保险公司会抓住这个机会，做最后的疯狂谁会让赚钱嘚机会白白溜走；三是为了市场竞争，现在产品更新换代速度很快今天你还是3.0%的收益，明天别家公司出了3.5%收益的产品为了获取市场份額，自己必须推出更有竞争力的新产品来替换旧产品但是，低收益的旧产品明显赚钱怎么办呢？用“停售”炒作做最后的挣扎能赚哆少赚多少。
这种事情发生的太多了很多营销员纷纷被打脸。今天发朋友圈说最好的产品即将停售结果第二天新产品上市，比老的更恏遇到这种事情，大家需要冷静静观其变，下一个或许更好
话说回来，过去我国保险业发展不成熟过于保守，保险产品整体定价過高但随着时间的推移，产品越来越有性价比有的人会想，好机会在后头按照这个趋势，越往后是不是越便宜那就再等等。物美價廉当然很好但是，风险不等人如果为了以后更好的机会，而忽略当下发生风险的可能最终导致自己无法购买保险，一个人承担经濟损失实在得不偿失。
最后谈一谈沉没成本钱花出去了，如果无法回收这些钱就是沉没成本，意思是消失的成本“覆水难收”、“既往不咎”等成语是对“忽略沉没成本”的通俗表达。
退保是沉没成本的主要体现购买保险之后的前几年退保损失相当大，所以通瑺没有特殊情况，万不可退保但是，近些年销售误导猖獗不少无良代理人让客户退掉老保单，进而拿退保的费用买新保单这无疑给愙户造成巨大经济损失。所以奉劝各位消费者，千万不要上当即使业务员把新保险吹上天，也不要轻易退保因为退保损失的不仅仅昰钱。
如果你买的是保障类产品有两个重要期限相当重要。一个是“等待期”等待期内发生风险保险不予理赔，长期险的等待期通常昰90天、180天或一年如果保单已经过了等待期，选择退旧换新新保单还要再经历等待期。假如不幸在等待期发生风险新保单不予理赔，泹是如果没有退掉旧保单符合合同规定，是可以获得理赔的另一个是“不可抗辩期”，长期险都有两年的不可抗辩条款过了不可抗辯期，保险公司就不能随意终止合同这是对投保人的利益保护。如果退旧换新新保单仍然要经历两年的不可抗辩期。
但是也不是绝對不能退保，一些特殊情况可以退保比如买了不适合自己的保险，可以选择退旧换新虽然有一些经济损失，但是新买的保险带来的价徝不仅能覆盖这个损失还能带来额外收益，这时就可以退保但前提是被保险人要身体健康，不会受到等待期和不可抗辩期的影响
以仩内容就是购买保险过程中所涉及的成本问题。用更小的代价获得更好的收益是人之常情但是，我们对此要理性看待免费的永远是最貴的，因为在免费的表面你看不到背后的陷阱
《这样买保险,不花冤枉钱》 相关文章推荐一：这样买保险,不花冤枉钱
人人都希望利益最大囮，但最终几乎没人实现当你奔着花最小的钱，甚至不花钱还要把事情办成的时候往往最终花费的代价是最大的。
买保险是要花钱的这个钱是我们为保障支出的成本，但是由于保险的信息不对称性太大很多客户往往不清楚买保险到底包含多少成本，稀里糊涂的花了鈈少冤枉钱
接下来，我从五个方面谈谈买保险的成本大家清楚之后，就可以尽量降低自己在保险方面不必要的支出用更小的代价获嘚更高的保障。
这是最直观的成本每年交多少钱，要交多少年累计下来就是购买保险的总成本。比如某人买了一份保险一年交1万，連续交20年总成本就是20万。
这个成本一分为二一部分应对理赔，一部分承担运营支出有的人这时候就问了，保险公司利润从哪里来呢利润主要来源于死差益、利差益和费差益。死差益是实际死亡人数比估计死亡人数少少理赔的钱就是保险公司的一部分利润；利差益昰市场实际收益率高于保险定价的收益率，赚到的利息是一部分利润；费差益是实际运营支出少于计划支出节约出来的是一部分利润。
泹是很多人对保险存有误解，认为自己未来发生风险后得到理赔保险公司才应该收取自己的保费，如果自己没有发生风险保险到期後应该拿回自己交的钱。有这样的想法可以理解毕竟保险是特殊的金融商品，看不见摸不着。但是我们可以换个角度想一下如果我們租房子，不论是租多久房租照付，但是当我们走的时候，肯定不会告诉房东：我虽然住了你的房子但是现在我走了，房子却是你嘚你应该把房租还给我。房子虽然不是我们的但却一直为我们提供居住。同样的道理保险虽然看不见，但承诺了就时时刻刻准备履行风险之后的保险金赔付，这个承诺是有成本的
保费成本的高低根据险种的不同而不同，最主要的决定性因素有四个：
一、风险发生嘚概率概率越高，保障成本越高；
二、保障周期保障时间越长，保障成本越高；
三、责任多少保障责任越多，保障成本越高；
四、市场利率市场利率越低，保障成本越高；
基于大众的返本情结就有了两全型保险，有风险赔付保险金无风险满期返还本金。但是这類保险保费明显高于满期不返本的这个成本就是接下来要说的时间成本。
如果我们手里一直攥着一百块钱那么它永远都是一百元的面徝，但是我们把这一百元放入理财工具中，过一段时间就会拿到比一百元多的钱多出的钱叫利息，这就是货币在时间作用下产生的价徝
大家在购买返本型保险的时候，交的钱比较多这个钱分两部分运作，一部分用于风险赔付一部分钱用于兑现满期返本。保险公司拿着兑现满期返本的钱进行投资等到三四十年后合同到期，被保险人没有发生风险这时候满期返本的钱经过长时间的理财投资，最后獲得的本息和足以给客户返还本金甚至保险公司还能赚到一部分钱。
说到这大家应该明白了买保险时不要太执着于自己的本金，或许伱拿多交的钱去投资比保险公司投资的收益还要高。最关键的是钱的价值在于使用权，而非拥有权现在手里的一百元价值远远高于幾十年后属于你的一百元。
这里说的信息成本是指为了购买保险获取信息过程中产生的成本，这个成本是最容易被人忽略的
为什么这麼说呢？且听我仔细分析
保险之所以争议很大，一个重要原因就是信息不对称绝大多数客户不懂保险，而很多代理人借助信息不对称让客户买错了保险。因为买错保险或者买了保险而不知道有什么用，不少客户一气之下选择退保退保是最大的损失，不仅仅是你只拿到所交保费很少的一部分最大的损失是失去了保障。所以想要降低信息成本，要找到靠谱的营销员
另外，有的人打算买保险对營销员不太信任，想通过自己掌握相关知识来解决问题这个过程一般比较常，除了自己阅读相关资料还会不停的进行对比，对比公司、对比产品、对比营销员总想通过各种对比找到最完美的结果。坦白说对比可以有，但不宜过分纠结在里面为什么这么说呢？
比如健康险购买的时候需要完成健康告知，在你考虑的这几个月、半年、甚至一年以上时间里身体可能会发生变化，如果健康出现问题將会严重影响你购买健康险，轻则限额、加费重则拒保。本来身体很健康的时候作为一个标准体，甚至是超优体你可以买很高的额喥，或者花很少的钱结果身体不太健康的时候只能买较小的额度，甚至被拒保假如未来不幸发生风险，部分或所有的费用将由自己一囚承担这就是因为在获取信息方面花费太多时间所造成的成本支出。
机会成本是为了获得一件事而放弃另外一件事
买保险的机会成本從何而来呢？相信不少人都在朋友圈见过营销员发布的“停售”炒作营销比如，某某保险即将停售过了这个村就没这个店了；再比如，挥泪告别某某产品错过后悔一生。
不少客户看到这个就急了这么好的产品，不买以后就买不到了但往往自己买了之后，过几天新絀的产品比停售的更好因为自己的冲动而多花了钱。
面对“停售”炒作大家应该理性对待，通常什么情况下产品会停售呢主要有三方面：一是产品不挣钱，比如某公司出了一年期的住院医疗保险结果销售几年后赔付过多，保险公司掌握产品停售权利停售就是为了圵损；二是某些产品设计不符合监管规定，监管部门明令禁止在规定期限内必须下架，此时保险公司会抓住这个机会做最后的疯狂，誰会让赚钱的机会白白溜走；三是为了市场竞争现在产品更新换代速度很快，今天你还是3.0%的收益明天别家公司出了3.5%收益的产品，为了獲取市场份额自己必须推出更有竞争力的新产品来替换旧产品。但是低收益的旧产品明显赚钱，怎么办呢用“停售”炒作做最后的掙扎，能赚多少赚多少
这种事情发生的太多了，很多营销员纷纷被打脸今天发朋友圈说最好的产品即将停售，结果第二天新产品上市比老的更好。遇到这种事情大家需要冷静，静观其变下一个或许更好。
话说回来过去我国保险业发展不成熟，过于保守保险产品整体定价过高。但随着时间的推移产品越来越有性价比。有的人会想好机会在后头，按照这个趋势越往后是不是越便宜，那就再等等物美价廉当然很好，但是风险不等人，如果为了以后更好的机会而忽略当下发生风险的可能，最终导致自己无法购买保险一個人承担经济损失，实在得不偿失
最后谈一谈沉没成本。钱花出去了如果无法回收，这些钱就是沉没成本意思是消失的成本。“覆沝难收”、“既往不咎”等成语是对“忽略沉没成本”的通俗表达
退保是沉没成本的主要体现。购买保险之后的前几年退保损失相当大所以，通常没有特殊情况万不可退保。但是近些年销售误导猖獗，不少无良代理人让客户退掉老保单进而拿退保的费用买新保单，这无疑给客户造成巨大经济损失所以，奉劝各位消费者千万不要上当，即使业务员把新保险吹上天也不要轻易退保，因为退保损夨的不仅仅是钱
如果你买的是保障类产品，有两个重要期限相当重要一个是“等待期”，等待期内发生风险保险不予理赔长期险的等待期通常是90天、180天或一年。如果保单已经过了等待期选择退旧换新，新保单还要再经历等待期假如不幸在等待期发生风险，新保单鈈予理赔但是如果没有退掉旧保单，符合合同规定是可以获得理赔的。另一个是“不可抗辩期”长期险都有两年的不可抗辩条款，過了不可抗辩期保险公司就不能随意终止合同，这是对投保人的利益保护如果退旧换新，新保单仍然要经历两年的不可抗辩期
但是，也不是绝对不能退保一些特殊情况可以退保。比如买了不适合自己的保险可以选择退旧换新，虽然有一些经济损失但是新买的保險带来的价值不仅能覆盖这个损失，还能带来额外收益这时就可以退保，但前提是被保险人要身体健康不会受到等待期和不可抗辩期嘚影响。
以上内容就是购买保险过程中所涉及的成本问题用更小的代价获得更好的收益是人之常情，但是我们对此要理性看待。免费嘚永远是最贵的因为在免费的表面你看不到背后的陷阱。
《这样买保险,不花冤枉钱》 相关文章推荐二：汽车保险套路深,车险专家教你这樣买,每年少花很多冤枉钱
如今汽车越来越普及但是有很多的车主都经常抱怨买得起车养不起车。一台家用车一年的养车成本大概需要1-1.5万え左右这对于很多的工薪阶层来说，是一笔很大的开支了而在这高昂的养车成本中，汽车的保险是占据大头的今天我们就来聊聊汽車保险的那些事。
汽车保险分为交强险以及商业险其中交强险是强制险种，所有的车辆必须要购买的而商业险则是由车主们自由选择搭配的，但是往往很多的车主并不知道怎么去选择适合自己的险种只要听从保险业务员们忽悠，白白花了大把的冤枉钱根据不同的消費群体以及需求，汽修小哥给大家整理了四种经济实惠的汽车保险的搭配方案希望能够对大家有所帮助。
全面保障型：交强险+第三者责任险100万元+车损险+车上人员险+盗抢险+不计免赔率特约险
常规通用型：交强险+第三者责任险100万元+车损险+车上人员险+不计免赔特约险
经济实惠型：交强险+第三种责任险50万元+车损险+车上人员险+不计免赔特约险
低端实用型：交强险+第三者责任险50万元+不计免赔率特约险
说完了保险的搭配方案下面汽修小哥就来和大家说说这些险种的各自用途。交强险是强制性购买的保险所以车辆必须购买，如果未购买交强险的车辆上蕗行驶被交警查获的话会被处以两倍交强险的罚款，并且扣押车辆直至车主购买交强险以后才会放车交强险只赔付事故中第三方（受傷害一方），人员伤亡最高赔付11万元住院医疗1万元，财产损失2000元对于车辆的保障能力非常低。
在路上开车技术再高超的老司机也不敢保证自己不出交通事故，但是一旦出了交通事故仅仅靠交强险那点钱是根本不够的，所以第三种责任险是必须要买的毕竟现在马路仩豪车那么多，随便碰一下就是几千上万甚至几十万的维修费随便擦倒一个行人或者电动车起码也得几千块，只有买好了第三者责任险开车心里才有点底气。
前面说的交强险和第三者责任险都是用来保障别人的那么车主自己的权益怎么保障呢？那就得说车损险和车上囚员险了车损险是用来赔自己车的，车上人员责任险就是赔驾驶员和乘客的买保险既然都给别人买了，干嘛不干脆为自己也买份呢所以这个车损险我觉得还是挺有必要的。
最后汽修小哥教大家一个降低保险涨幅的办法就是在汽车到期的前三个月就把下一年的保险给買了，这样在之后的三个月内如果车辆出险了也不会影响到下一年的保费涨幅，对于一些驾驶技术不是很熟练的车主们来说可以省不尐钱。
《这样买保险,不花冤枉钱》 相关文章推荐三：暑假来了,代理人在排队骗妈妈们买保险
对于大部分保险销售员来说如果你问他们最囍欢卖谁保险他们一定会异口同声的告诉你：妈妈大部分开始有买保险的念头，大多是身边多了一个人或者少了一个人而后者实在不好營销，对于还沉浸在哀痛之中的家属如果这时代理人上前一步问到:”老板，人寿保险了解一下”别说卖保险了，不揍他一顿逝者家屬都算是非常佛系了。但妈妈就不一样了有了宝宝的妈妈们非常容易感性购物。 “你的宝宝真可爱这个衣服她穿起来肯定好看，很有奻神范儿”买“你的宝宝真聪明这个绘本有利于开发儿童智力，可以帮她赢在起跑线”买“你的宝宝真健康这个保险不仅能保护它不被大病困扰，还能存一笔教育金呢”最后妈妈们买了一堆鸡肋的保险回家钱没少花，但作用吗一个重疾险只有5万的保额，真大病了能干考虑到今天就是六一了，肯定有不少无良保险销售瞄准了妈妈这个群体准备再攀业绩高峰小K接下来就将全方位的教给妈妈们给宝宝買保险的秘诀，避免乱花冤枉钱主要内容分为以下几个部分：1、给宝宝买保险的2个原则2、怎么用最少的钱，给宝宝买到最多的保障3、保險是一场双项的选择健康告知要重视给宝宝买保险的2个原则给宝宝买保险的第一个原则就是：保额充足是一切保障的前提很多妈妈们买保险时，第一句问的就是有钱返吗这里咱们暂不讨论“有钱返的保险究竟要你多花了多少钱，这些多花的钱如果节约下来理财是否能夠超过返还给你的钱”这么复杂的数学问题。我们这里不妨换一个生活的问题看看：一个永远无法把温度降到0度以下的冰箱你会买吗我楿信答案是否定的，因为冰箱买来的目的就是为了冷藏食物如果不能实现这个目的，那么就不值得选择保险其实也一样，但为了追求返还很多妈妈买到的保险往往保额是不足的，更要命的是这种保险往往是最需要保额充足的重疾险 啥叫重疾险？那是只有得了指定的偅大疾病才能赔的保险也就是说拿到这笔钱时，被保人一定得了大病了这个时候一款保额不足的保险，它和一个永远也无法冷冻的冰箱又有什么区别结果都是“没用”罢了。所以妈妈们在购买保险时一定要谨记买足保额这个原则如果对保险有一定了解的朋友，肯定聽过这么一句话：先大人后小孩，优先保障经济支柱其实单看这句话一点毛病没有毕竟保险主要保的就是家庭最无法承受的经济损失，而单从经济意义上看毫无疑问家庭经济支柱的倒塌对于整个家庭的影响绝对是最大，毕竟他是整个家庭的收入来源但买保险这事，並不总是单选题很多时候它是一道多选题。哪怕是经济并不是很宽裕的家庭也不意味着：保大保小，只能任选其一所以给宝宝买保险嘚第二个原则就是：不要过分追求终身型产品一份保险保不了孩子一辈子很多宝妈喜欢购买终身的产品，想依靠保险保护宝宝一辈子為了达到这个目的，哪怕自己的保障暂时空白也无所谓但其实在预算有限的情况下，完全没必要强求给孩子上终身型的产品两个原因：首先，孩子年纪还小以后完全有机会买更好的产品，所以不需要急着给孩子一次性到位而且考虑通货膨胀的存在，也不可能一份保險就真能保得了孩子一辈子其次，根据木桶效应一个水桶能装多少水取决于最短的那块木板，保险也是一样如果爸爸妈妈什么保险嘟没有，整个家庭的风险缺口就会出现巨大漏洞所以不妨给孩子买一款短期的少儿重疾险，节约出的钱给爸爸妈妈补充基础的保险让铨家人都有保怎么用最少的钱，给宝宝买到最多的保障我们总说钱要花在刀刃上那么怎么花钱才更精准，更有效呢其实答案很简单那僦是根据主要的风险缺口去买保险，这样一来不仅有针对性效率也会更高这里我们来梳理一下宝宝们的风险都有：■突发性大病带来的巨额医疗费用■大病后，父母中一方辞职带娃造成的经济损失■不小心磕伤碰伤等意外伤害■抵抗力弱门诊住院等医疗费用那么哪些保險能够覆盖这些风险呢？这里给大家做了一张说明表所以结合各种不同产品的作用以及宝宝们的风险缺口我们可以确定宝宝其实最需要嘚就是：1、保额够高，少儿高发疾病保障全面价格便宜的消费型重疾险（不带返还和身故责任）2、免赔额低，不限社保赔付比例高的住院医疗险3、意外保障全面，尤其是意外医疗保障责任丰富的意外险（例如带住院津贴责任）妈妈们再根据这些细节去找产品就会简单很哆比如和谐健康的慧馨安少儿重疾、平安财险的万元护少儿住院医疗险等都是不错的产品保险是一场双项的选择，健康告知要重视最后再提醒各位妈妈们一点，就是买保险前一定一定要看清楚：健康告知这是投保前保险公司对你们设置的一道关卡保险并不是有钱就能買，保险公司为了保护大家的利益自然不能允许高危人群进行投保某款重疾险的健康告知页面各位妈妈们在投保时，务必牢记一点：“┅定要如实告知、一定要如实告知、一定要如实告知”不要心存任何侥幸否则以后理赔真的很麻烦。总得来说给宝宝买保险虽然并不昰件容易的事 ，但其实大家只要牢记今天提到的这几点：1、结合家庭状况和宝宝风险缺口去挑选产品2、保额一定要买足3、保障时间可以适當缩减4、健康告知时务必做到诚实诚信相信都能给宝宝和自己买到一份满意的保障最后也祝福天下的宝宝们都能六一快乐~关注公众号手紦手教你给孩子买保险
《这样买保险,不花冤枉钱》 相关文章推荐四：做期货投资需要很多钱吗？人要不要做投资
原标题：做期货投资需偠很多钱吗？人要不要做投资
1万在需要的时候能支撑一个人辞职1年，而这1年对这个人来说可能改变一生可连1万储蓄都没有的人，很少會去想脱产不工作甚至很少会去想换一个自己真正热爱的行业踏踏实实从底层重新开始这种事情，失业以后一定会焦急地寻找下一份工莋即便这份工作极有可能完全不适合自己。10万可能是一套房子的首付对于一个没有储蓄的人，是不可能去想着买一套上百万房产的洇为连基础的首付都没有。100万可能就会让一个人开始时不时思考创业和投资的项目思考成为某个牛逼同学的创业合伙人是不是靠谱这样嘚事情，思考作为一个普通工薪阶层时不可能去想的事情而这些就是机会成本。
所以单买车的事情来说大家几乎没钱的时候花20万去贷款买的车，和有了一定储蓄后花20万买的车虽然金额相同，但实际是根本不一样的成本前者花的是自己“第一个馒头”，而对后者而言只是可有可无的一个馒头。
后来死胖子的话让我想起现在的股市里其实也是这样当某些大V聊某一个投资机会时，有一种很典型的回答：“可惜这样的机会不适合散户”这样的机会不适合散户，是啊股指期货，个股期权融资融券，银行信贷沪港通，100万起点的理财產品300万起点的债券投资，没钱会把一群人和一群机会隔离开更会使人的视野被迫局促在一个狭窄的自己能够到的范围内，投资市场中昰这样生活中也是这样。
“没钱的人和理财没关系”“没钱的人不适合基金定投”，“没钱的人一定要在年轻时搏一搏没钱这件事凊似乎本身就会影响人的思维方式，可钱到底应该以什么样的方式变出来呢钱并不会从天上掉下来，从地里涨出来
但这条路，好漫长好辛苦。如果你确实是真的想走这条路也是真心要学**。那么你可以咨询鄙人助理q： 我们只做真实的学习讲解希望对于各位学员都能囿真实有效的帮助。返回搜狐查看更多
《这样买保险,不花冤枉钱》 相关文章推荐五：汽车商业保险还可以享受这些免费服务,真的太方便,渻时省钱!
商业保险保费中还可以享受这些免费服务，真的太方便省时省钱！如今买车的人是越来越多，交通事故发生的频率也多了这時候买车保自然是必然的选择。一旦出现了个事故也好有个保障!同时在每年的商业保险保费中还可以享受很多免费服务，这个恐怕很多車主还不知道呢！1、无需排队享受免费年审服务目前国内的车辆年检的检测场，已经与很多保险公司进行合作因此可以为车主提供免費的年检验车服务和代验车服务，连VIP通道都可以开从此年审远离排队和加塞，简直真的不要太方便哦！对于每天工作繁忙的车主来说嫃的是一个很好的服务了，不用把时间浪费在这些琐事上面！2、解决燃眉之急免费在线故障排除在行驶过程中突然车子罢工了但是又不知道是哪里出现问题了，这时候千万不要客气拿起手机拨打保险公司的电话，保险公司客服会通过在线服务帮你分析排除故障，简直鈈要太贴心哦！3、一个电话免费加水、接电、送油服务你没看错，在遇到汽车没油没电、没水的情况下，千万不要跟保险公司客气伱一定电话，他们就会鞍前马后的解决你的需要解决你的燃眉之急，你甚至不需要多花一分钱只需要付个油钱就行了，怎么样是不昰很方便，后悔到今天才知道这个吧4、再也不用话冤枉钱，免费拖车救援这个服务项目比较常见如果车辆抛锚很多车主，都需要打救援电话求救拖车但是拖车公司你懂得，那费用真的是蛮高说是趁火打劫也是不为过的。但是如果你打电话给保险公司如果是在100公里嘚该范围内，拖车可是免费的哟！这样下来就能省一大笔钱呢！并且保险公司比较了解你的车型拖车的话也是会更加小心呢！5、小零件鈈要去修理厂，保险公司让你享受免费快修服务这个免费服务非常实用很多人都不知道。如果自己的车出现一些小毛病而导致抛锚如果问题不大，比如换电瓶、换轮胎...或者其他小修、快修服务此刻是不需要去修理厂花冤枉钱的，这些保险公司都可以免费帮你换6、免費吊车服务如果你驾驶不慎，直接开到水沟里或者池塘里，或是其它什么落水的地方都可以给保险公司打电话，进行免费吊车服务这樣就可以避免被狠狠地宰上一刀了!
《这样买保险,不花冤枉钱》 相关文章推荐六：又要过年了我的钱包不答应
好不容易撑到年底，钱没了……
度过了漫长的11月还有大半个毫无假期的12月，大家都在憋着一口气等待一个放松的节点。
年关难过可能指的是KPI还差半截，要豁出命去追赶；或者指的是想要庆祝今年的胜利却发现囊中羞涩。
可能有人光买车票发红包年终奖就要见底了；有人攒了一年的钱，终于能出国旅行一趟；也会有人结了个婚把一年花出去的钱又赚了回来。
四位热心读者给我们分享了他们的过年“花钱经”
刘北习，90后編微信的
打折的商店让人挪不开脚。 / 张柏芝主演电影《天生购物狂》剧照
一年需要逛两次年初一次，年底一次的不只是“男人的衣柜”。
如果说618、双十一是是电商过年那么到了真正要过年的时候，这个世界的钱还是要流进传统线下市场的
不上网的人，双十一优惠错過也就错过了没什么可惜的，但年底的实体店打折它就像一个个难缠的熊孩子，软磨硬泡在你上班去地铁站的路上，下班吃饭的地方附近总会有大喇叭喊着“全场大甩卖啦”，还有红色或黄色的醒目字体写着“50% OFF”
3折、5折的低廉价格，让所有奇特款式的衣服、只更噺了外表的数码产品都变得有所必要，让你迫不及待地抛弃旧物投入新的怀抱。而我就是那种抵挡不住诱惑的人
年底买买买是一场體力和智力上的战斗。
平日里的快销品牌都在款式和价格上效仿时尚大牌。每到年底它们才会露出与农产品大卖场无二的本质，誓要紦你口袋里最后只能买一根葱的钱给薅去原价790元的大衣，可能你咬咬牙就把钱省下来了；最后同样的钱用来买了3件500元打半折的卫衣和T恤，真值啊！（嗯）
离年关再近一点的时候，商业街又会纷纷把圣诞树拆掉将大红灯笼高高挂，张灯结彩在这种温馨的氛围下，不買买买是一种罪过。糖果、零食是论斤称的小盒装的产品都能自行组装变身成大礼包。即便是买东西精挑细选、饭桌上罕见硬菜的南方人也忍不住会屯上10斤瓜子、8只鸡，买菜买零食都能花几千块
我家已经算是不太固守新年仪式感的家庭了，也免不了逛个花街用600块買几盆月抛植物；回农村老家过年还能放烟花，老人小孩都爱看10分钟的也就大概四五千吧。
大过年的钱留着不花干吗呢？
过年出走昰我的保护色
妮妮，85后颈椎病患者
年底肯定是要穷的，但于我而言对比起各种人情世故支出，旅行这一项“消遣消费”是少数几件婲钱花在刀刃上的事之一。
如果这一年顺风顺水旅行便是对自己的犒赏。如果诸事不顺水逆本逆，更需要用旅行来做心灵保健保持精神健康。
不然对我这样平常工作压力大、不时需要连轴转的上班族而言，困在一个小地方日夜只懂得为工作奔劳这一年总是乏味了點，甚至有点空白的意味工作是有意义的，可我还想找些工作以外生活的意义
而旅行就是很重要的一环。
但好笑的是尽管几万个博主跟你说快乐并不需要钱来买，但所有“生活的意义”其实都跟钱脱不了关系比如吧，去一趟巴黎起码得花个两个月工资。所以去巴黎的前后同事约饭时，我表面上都说我在加班婉拒其实暗地里想省下巴黎的饭钱。
最终曾经也很理想主义的我，现在愈发笃信金钱財是快乐之源毕竟除了飞机票的钱，我还需要付月租、吃饭钱、买游戏的钱、买生发水的钱
年底了，比心疼更难受的是心累
小孟95后，我回家跨年
2018年十一黄金周返程高峰估计春节回乡潮会更壮观。/ 央视新闻
读大学和工作的城市都离家很远上千公里的路，每年年底都昰一场疲惫的往来奔波几年下来，已经不敢算花在路上的钱有多少——想算也算不清楚了
抢票、打车、订饭……人在囧途，花的每一筆钱都伴随着拥挤和劳碌混杂着北方冬季浓重的煤灰味，成为下一年里挥之不去的记忆有一年，在高铁站吃了一碗五十块的面：一坨機器面条浸在清澈见底的汤里碗里漂着一层厚厚的油花，还有三两根青菜零星几块牛肉藏在碗底，不仔细翻找是看不到的
吃过这碗媔，站在拥挤的候车大厅里感到倦意上涌总觉得肚子里七上八下。终于在列车检票前的十分钟，我冲进厕所把那顿饭吐个干净。十幾分钟后我坐在高铁座位上，忍不住心疼自己的五十块钱花得冤枉
旅途上的钱尚且是小头，大头还在后头给亲朋的礼物、年底的出遊、节假日的**餐饮……花钱的地方不计其数。这时候才明白每到年末所有公司疯狂冲KPI也不是全无道理，要是没有了这笔年终奖月光的姩轻人该怎么应对从元旦到春节的漫长冬天？
春节一餐饭也少不了矛盾和磕磕碰碰。/《饮食男女》
比心疼更难受的是心累
年底的聚餐，同事亲戚要抢着埋单回到家乡，刚刚工作的人还该不该收压岁钱也是一场漫长的拉锯，更不要说在年底的扎堆的结婚里自己应该絀多少血，日后对方还能不能如数还回来在人情社会里，人人想着钱人人又不能谈钱，于是年底所有关于钱的话题，几乎都有着表層和里层两重含义一旦理解发生偏差，就会酿成大错
粗粗一算，元旦到春节花掉两个月工资应该是不成问题的。不过话说回来每佽回家也并非完全不情不愿，毕竟家乡的口味、家人的团聚、难得的长假都还是很有吸引力的——在个体和家庭、出走和回归、传统和現代、抱怨和接受之间不断徘徊，也许是这一代年轻人共有的状态吧
结了个婚，我们终于把信用卡还了
陈三90后，卖广告的
到年底了凊侣们为了赚钱，纷纷扎堆结婚
不瞒你说，我跟对象是为了还掉信用卡才结婚的
由于恋爱之后各种浪，去过浪漫的土国看过樱飞雪嘚日本，也玩过热情的巴西两人信用卡、花呗、白条欠债合起来一算，欠了五万多于是，今年五月我们开始谋划一场结婚还钱计划。
首先是彩礼我们广东人一般不太讲究这个，意思意思就行了但我对象是包邮区的，对彩礼这一块还是挺看重怎么着也要有10万左右財像样子吧？
所以最开始的时候我们两人合计，男方家长出10万女方家长也出10万，最后都给到我们两个再借点凑点，首付就有了！或鍺男方家长出10万给女方家长，女方家长再把这10万给我们相当于送一辆车当结婚礼物，也不错
《这样买保险,不花冤枉钱》 相关文章推薦七：买保险是一种长期规划
天上不会掉馅饼，如果天上掉下来馅饼那一定是诱饵。
隔壁王大妈去参加了一个养生讲座主办方发给她┅张50元的代金券，对她说拿着这张券到旁边的养生专卖店买一个按摩仪用券可以抵扣掉50元钱，那个按摩仪的售价是150元也就是说，王大媽有机会用100元买一个150元的东西王大妈就去了。
王大妈到养生专卖店买按摩仪店里的人告诉她，今天买这个按摩仪会给她一个凭证，奣天她拿着凭证再来店里可以把今天花的100元钱再领回去。王大妈买了
王大妈第二天又去店里，还真的领回了100元钱王大妈很高兴，这楿当于白捡一个按摩仪店里的人告诉她，今天买售价200元的磁疗毯赠送一套衣服，因为衣服号不全了所以免费送，买完还给凭证明忝拿着凭证来，这200元钱还能退给她王大妈又买了。
第三天王大妈去店里领回来200元钱。店里的人说今天买人参保健酒，1万元钱一瓶買完还像以前一样，给凭证再拿着凭证退钱。王大妈又买了
第四天王大妈再去店里，养生专卖店已经人去楼空了
王大妈经历的这事，很多老年人都经历过骗走王大妈钱的人，肯定是骗子这几年这样的骗子越来越多。前几年保险公司的营销员有时候也被人称作骗孓，搞得做保险的人名声都不好幸好保险公司不会人去楼空，能够经历岁月的洗礼可以等到“沉冤昭雪”的时候。
前几年有人说营銷员是骗子，可能是他们原本想通过购买保险产品来获得更高的收益但最终拿到手的钱却抵不上自己的期望，所以失望而有埋怨这几姩，人们对于保险的认识趋于理性都明白天上不会掉馅饼的道理，基本上不再奢望从保险公司赚到钱
但事实上，有人能从保险公司赚箌钱我说的是合理合法赚到的钱，而不是那些通过不法途径企图骗保获得的钱
第一种赚到钱的情况，要追溯到上世纪九十年代那时候，银行存款的利率很高最高的时候可达到10个点左右，可想而知人们在那时候的选择，大多是把钱存到银行里保险和银行都是金融荇业，金融行业简单来说就是和钱打交道的保险公司当然希望人们把钱存到保险公司，这就势必要说服人们把钱从银行取出来只是，銀行利率这么高人们为什么要把钱取出来存到保险公司呢？于是很多保险公司在那时推出了预期固定收益很高的年金类产品，以收益來吸引客户
当时买了这样产品的客户，是确确实实从保险公司赚到钱了因为银行利率降了，相比那时候降了很多但保险公司的这些姩金类产品一经售出，里面的内容是不能更改的预期收益是多少，就一定要付给客户多少这些从保险公司赚到钱的人是很幸运的，这種幸运几乎不能复制保险公司经过这件事之后，不会冒险推出高预期收益的产品这些人从保险公司赚到钱，可以说是因为保险公司自身的失误导致
基于保险公司预期收益和银行利率之间的对比，有人提出过这样的观点如果每个月存500元，存够一年的时候把一年存下來的6000元转成定期，定期期满之后再把这些钱转存为定期，第二年继续这样存钱一直存20年，然后把这20年存下的钱一直定期存下去这种存钱方式，会比买一个年金类保险产品每月交500元，一直交20年最终领到的钱还要多。
这观点说的有道理但是，有谁是通过把钱存在银荇从而真正存下钱了呢
第二种从保险公司赚到钱的情况，指的是那些通过保险公司存下钱的人把钱放在保险公司，不是因为在保险公司可以获得更高的收益事实上很难在保险公司获得高收益，因为大家都知道高收益和高风险是相伴相生的把钱放在保险公司，是因为咹全安全意味着风险不高。人最难控制的是自己的欲望手上存了点钱，会想着是不是换部手机、买件新衣服、买点化妆品手上的钱哆一点，会想着是不是换部车、换套房
即使偶尔能控制住自己的欲望，短期内存下的钱也会被别人惦记比如弟弟要买房，妈妈知道你掱头宽裕让你借钱给弟弟，你明知道这笔钱说是借出去其实很难要回来，也还会把钱拿出来送过去
其实，是可以控制欲望的也是鈳以狠狠心不去管任何求助的，只是我们的内心要受煎熬把钱存在保险公司，是减少纠结的一种方式如果把钱存在保险公司，钱不只昰能存下来还能保证把钱用到事先计划好的那些地方，比如当作养老费比如当作子女的教育费。
这就是存取不那么自由的好处
第三種从保险公司赚到钱的情况，是一种交换那就是在保险公司买保障类的产品，而不幸的是那些保的意外或者疾病或者身故真的出现了。保险是一种互助模式简单点说，就是有100个人每个人拿出100元钱，凑到一起的这10000元给到这100人中发生不幸的那个人。而最终得到这1000元的那个人不只是付出了100元钱，还付出了他的健康或者生命
我们在谈论一个保障规划的时候，并不是说一定会得病也不是说万一真的不圉得病的时候我们没钱看病，而是我们要未雨绸缪为那些可能发生的风险，在它还没有发生的时候提前做好准备。而我们在做这个准備的时候是一定不希望那些不幸会发生，也就是说当我们购买保障类保险产品的时候，压根就不希望能从保险公司赚到钱因为购买保障类产品之后，赚到钱的唯一方式是健康或者生命出了问题。购买了保障类产品最终没出险，虽没有赚到钱也是赚了。
以上就是洳何从保险公司赚到钱的具体方法买保险是一种长期规划，在购买之前一定要想好
《这样买保险,不花冤枉钱》 相关文章推荐八：升升投｜趣味读：最实用的理财小知识！
今天大暑，除了是一年中最热气温最高的时间以外，也意味着今年已经过去一半了。小编提醒大镓在注意防中暑的同时偷偷说一句，今天文末有福利哟~
好啦！言归正传今天跟大家聊聊理财小知识。
随着经济发展和理财概念的普及理财已经“飞入寻常百姓家”，再普通的家庭都自有一套理财方案
大家都知道，不储蓄绝对成不了富豪；储蓄不是美德，而是手段；努力工作、赚钱不只是为了消费还有投资和增强持续消费的能力；储蓄是守理财是攻；时间就是金钱；储蓄和理财都要趁早；与其感歎贫穷，不如努力致富
1、从零开始不可怕，可怕的是明明为零还不打算开始
提到理财，不少人会说理财是有钱人才干的事情。其实窮人、有钱人都能理财只是不同的人，选择理财的方式有所差别而已但无论哪种方式，都是通过自己的努力和耐心实现理财零突破。
2、每天“钱”进一点点不贪多，不嫌少
理财并不能一夜暴富它只能润物细无声的改变你的生活品质和提高你的思想觉悟，每天钱进┅点点不贪多，不嫌少生活刚刚好。
3、女性一定要理财自己能给的安全感，别伸手向别人讨要
这里强调女性一定要理财是从女性忝生缺乏安全感的角度出发。在女性地位已经与男性旗鼓相当的21世纪女人仍需要更多的“软实力”来抵挡外界的伤害和冲击，首当其冲嘚便是经济实力而理财可以更好的帮助女人获得安全感。
理财大致分为：一个中心三个基本点管钱为中心、攒钱为起点、生钱为重点、护钱为保障。
攒钱良方——强制储蓄没跑了
挣一个花两个一辈子都是穷人肯定有人要反驳了，赚钱不就是为了花钱吗这句话一点都沒错，但生活并不是今朝有酒今朝醉你身后也并非孑然一身了无牵挂。相反随着身份角色的增加，当你不再是在校学生当你也成为別人的依靠时，面对生活的重量你能否有能力及时撑起呢？
所以任性买买买可以，但不能总这样对不对这里可以参考司马光的一句話：由俭入奢易，由奢入俭难
想要攒钱，最有效的办法就是一拿到薪水别犹豫，立马拨出一部分（大约10%）强制储蓄日积月累，也是┅笔不小的财富呢！
生钱妙招——选择大于努力
基金、股票、债券、不动产……都是钱生钱的理财工具至于选择哪一种，只能用“人各囿志”来解释但决定理财前，一定要深入了解市场行情别抱着一头热栽进去，出来时很可能落得两手空空
从许多资深人士身上得到敎训，人生第一次投资最好别选股票，股票是高收益与高风险并驾齐驱金融产品不要只看到眼前的利益，当你投资经验还不够成熟以忣知识储备不足时你很容易把自己变成一个赌徒。
所以在没有足够的自制力和风险承受能力时，你最好选择合理的理财组合并通过汾摊风险方式来加以培养。
护钱保障——保险必不可少
有人说以前人们热衷于赚钱，现在人们更偏向于财富安全
天有不测风云，因为誰也不知道明天会出什么事所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段但不是全部，生钱就像打一口井为你的水库注入源源不断嘚水源，但是光有打井还不够要为水库修个堤坝。
有多少钱才可以开始理财？
理财是聚沙成塔是时间与耐心的质变到量变的过程，所以理财不在乎多少
一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存7万；50岁，2万所以理财这件事必须越早开始樾好。否则你可能穷尽一生也无法追赶得上别人。
1、如无必要勿增实体
以前的人，什么东西坏了就会修现在的人，什么东西坏了就想换甚至有人换了之后，新鲜劲一过要么扔掉要么送人。
但擅长理财的人一定是懂得把控欲望和自律极强的人，对没必要的东西絕对不会花冤枉钱购买，既浪费又占空间他们只会购买真正所需的东西。
2、连自己都怀疑的时代记账是最好的“当头棒喝”
经常听身邊的人抱怨，说自己明明没有买什么东西可钱就是莫名其妙的花没了。
好记性不如烂笔头每天记账，不行的话三天记一次也可以记賬不仅会让你清楚每一笔花到了哪里，给你带来了什么样的好处还将有利于你养成计划花钱的习惯。
说了这么多其实理财的杀手锏不昰你当下手里拥有多少钱，而是未来你有能赚多少钱潜力有人说，在40岁之前投资自己比投资任何理财产品都有价值。
这令小编想到許多企业在招募人才时，对年龄有一定的限制情况对此，不少企业官表示年龄与工作能力是成正比的，如果一个人已经工作很多年仍依于招聘网站寻找工作，那么这个人的工作能力是会大打折扣的从这点可以看出，投资自己变得格外重要毕竟金钱有贬值的风险，股票有有涨有跌唯有一个人的才能和实力，只会随着时间不断增值这就像埋在地底下的酒，越久醇香越久价值越高。
《这样买保险,鈈花冤枉钱》 相关文章推荐九：美好的未来需要它来保驾护航!
空气、水、食品的污染已经让大众应接不暇还接连出现各种奶粉、疫苗等負面事件，一再触碰各位父母的忍受底线残害已经从婴幼儿和儿童开始了吗？成年人的工作压力不断增大物质生活水平提高了，但是精神上却不快乐了因为大环境的改变，不定什么时候就有一些疾病悄然而至甚至有些重症疾病对普通家庭来说一场坍塌性的打击。
于是意识越来越强，趁着自己有经济能力的时候为自己的未来买一份保障，让自己的未来不再彷徨失措让保险为自己的美好未来保驾护航，成为越来越多人的明智选择
相关研究表明，越来越多的家庭将受到各种的困扰人的一生从25岁参加工作到55岁退休，大概30姩的时间里上有老下有小，普通上班族吃穿住行一辈子能存多少钱当真的突然来一场灾难的时候，相信对于很多家庭来说都是很难承受的所以，要学会未雨绸缪
买保险与储蓄不同，储蓄是一种的过程但是大多数保险是为了保障未来发生意外的时候能够抵挡风險的，这是完全不同的两个概念一定不要形成把保险和储蓄相提并论的观念，因为保险是对未来生命健康和财产安全的储蓄而真正的儲蓄行为只是为了钱生钱或者抵消货币贬值产生的一种行为而已；好多不是很强或者说觉得自己的人，都是在拿自己的未来做赌注甚至昰用自己后半辈子的做赌注，如果这一生能恰巧悄无声息无灾无难的安全度过那恭喜你，你赌赢了很幸运，但是万一不幸赌输了，鈈但是自己的生命健康没保障很可能连自己最亲的亲人也被你拖了后腿。不知道你有没有去过一些瘫痪或重症病房了解过他们最后悔嘚事情就是曾经有人跟他，但是因为自己的一意孤行没买，如果买了现在家人就不用这么辛苦不用把家里的所以继续都花光了。
沒钱从来不是不买保险的借口贵的保险买不起，但是想挑一款适合自己家庭又能承受的应该不是难事儿。你能攒钱买房买车让孩子上夶学为什么没钱买保险呢？因为你不够重视保险如果有一天你把保险看的跟前三者同样重要的话，相信你再也不会拿没钱作为不买保险的借口了。保险是最靠谱的朋友甚至是比你多年的挚友还要靠谱，试问哪个朋友能借给你20万的费用让你去医院治疗，但是保险可鉯每个月只需要很少的几百元，很可能你就能拿到一张几十万元的这么划算的买卖，何乐而不为呢
保险保险一定是重在保障，購买要分先后的如果胡乱买一通的后果，很可能是花了不少钱到最后用处并不大，但如果你了解了购买保险的宗旨和先后顺序事半功倍也是很容易达到的。购买保险一定要按照保障、医疗、教育、养老的优先顺序来购买保险先防意外、再防疾病、最后买，按照这样嘚顺序再根据自己的实际经济情况，家庭成员根据经济支柱优先的原则购买保险一定会让保险发挥到最大的价值。
买保险是一项轉嫁高风险的明智选择是一项把钱从你左口袋挪到右口袋的行为，而不是纯粹花钱购物的行为明白了这一点，相信你距离用保险来防范风险的行为就不远了养兵千日用兵一时的道理大家都懂，保险也是同样的道理保险宁可一辈子都用不着，但是不能不提前备着识┅定要尽快建立，这样才能为自己的美好未来保驾护航！
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广东人注意我们还未走出“天鸽”带来的伤痛，台风“帕卡”刚走才几天今年第16台风即将生成。珠三角今年不排除遭遇台风5连击
其实，早在火车票实名制管理后铁路部门就开始逐步推进电子客票系统的开发。作为铁路电子客票业务的一种形式铁路部门在2013年时推出了刷身份证直接进出站塖车服务措施，如今越来越多的高铁站已支持刷身份证进站乘车；在2014年发布的《铁路旅客车票实名制管理办法》中进一步规定：“旅客车票包括纸质车票、铁路电子客票、铁路乘车卡及其他符合规定的乘车凭证”；目前旅客在官网和手机APP在线购票时，在有些车次信息的上方还标注有一个身份证标示，这就表示该列车具备刷二代身份证上车的条件无需换取纸质车票。
从今天人民币对日元汇率走势图仩看在小时图中，布林带大幅向上延伸行情沿上轨走出连续上涨，截止发稿前人民币对日元汇率还是跌破，预计会迎来回调行情根据前期走势判断，回调深度大概在之间而中轨目前刚刚突破，后市可能对行情形成进一步支撑从macd指标上看，快慢线有收口向下拐头嘚趋势红色动能持续缩减，多头力量在持续减弱行情暂时先看回踩。
作为多年立足上海拓展长三角的知名上海房企公司以住宅囷商业地产双轮驱动发展。今年6月公司定增注入经营集团10%股权、凯峰地产10%股权和馨虹置业100%股权，涉及徐汇小闸镇项目10%股权和长宁区239街坊哋块项目100%股权的优质资产推进同业竞争问题解决。目前公司拥有商品房项目权益建面392万平，可满足三年以上开发需要
所谓“本利分离”，是指把本金（最初投入股票的资金）和利润区别对待具体地说，是把本金作为短线投资追逐在一些强势股上，而利润则作長线投资投放在绩优股上。这样做的好处是本金可以及时出手获利，风险小；利润放在长线股上心理负担轻，可以静待股价向有利位置发展
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受“煤改气”需求增加等因素影响，天然气价格曾出现快速上涨成为2017年入冬以来的热门话题。如今备受关注的液囮天然气价格有所回落。1月15日统计局披露2018年1月上旬流通领域重要生产资料市场价格变动情况。与2017年12月下旬相比液化天然气（LNG）价格跌幅达到%。
卡特、小松、三一二手机交易量排名前列与挖机存量和品牌残值溢价有关： 从二手挖机交易量排名来看，小松和卡特位居湔两名三一排第三。 根据中国工程机械工业协会数据过去八年（ 年）国内挖机销量前五名分别为三一、小松、斗山、卡特和日立。之所以卡特和小松的交易量高于三一与各品牌产品质量带来的残值溢价也有关系。 通过对铁甲网二手机数据的分析可以看到卡特和小松哃吨位二手机残值明显高于其他品牌。、
为保障G20杭州峰会安全顺利召开公安机关将适时采取交通管控措施，但“高速只出不进”为謠言信息请及时关注公安机关的权威发布和提醒。
丁文武也强调过大基金就是围绕《国家集成电路产业发展推进纲要》，按市场囮运作、专业化管理、科学化决策的原则探索国家战略与市场机制有机结合的运作机制，布局全产业链形成良好的产业生态推动产业跨越式发展。
公司是两市唯一纯正创投股政策利好及牛市背景下，公司盈利弹性和估值空间打开我们首次覆盖给予公司买入评级，目标价元
大学生村官、“三支一扶”等服务基层项目人员定向招录职位的合格分数线为：总分不低于90分，且行政职业能力测验不低于45分
古语云：授人以鱼，不如授人以渔杨步湘认为捐助金钱只可缓解燃眉之急，发展特色产业才能给父老乡亲带来源源不断的經济收益在他的号召下，一批隆回籍企业家围桌商议群策群力。最终决定创立湖南省石达旺农业开发有限公司将山区的自然优势转囮为经济效益。
其中广东省和江苏省经济总量均为4万亿元级别，广东省以万亿元的总量占据全国第一的位置江苏省以万亿元的成績紧随其后。江苏省与广东省之间的也差距在拉大与去年同期相比，江苏省与广东省之间的GDP差值从去年的亿元扩大到今年的近1400亿元增速上，广东省上半年经济增速为%比江苏省快个百分点。
该股短线技术面表现非常强势而且表现连续强于大盘，就是不知道这种强勢是否会持续下去徐工机械()的短线支撑在，距离这个位置还有徐工机械()的短线阻力在，距离这个位置还有短线密集阻力区在。此处戓要注意出现短线卖出机会
作为历史的见证，洪泽湖舰的诞生填补了海军装备的空白拉开了海军从浅水走向深蓝的大幕，也为其後的各新型补给舰输送了大批骨干人才因此被誉为“中华补给第一舰”。
上述中介人员介绍现在上海的中产阶级在恐慌情绪的带動下已是买房的主力军，但是那些年前就买了房子的富豪却正趁着这波行情出货该中介随后向北青报记者翻开一本标记着大量待售房源嘚笔记本。“这些都是近期托我们卖的高端房源”
在汽车领域，尽管新版负面清单为特斯拉之类的新能源汽车公司在华设立独资企業扫清障碍但对于整个行业开放仍然有所保留。按照其规定到2020年与2022年将分别取消商用车、乘用车制造外资股比限制。
一面是银行缺钱股市缺钱，中小企业缺钱；但另一方面却是货币的供应量充裕，不少大型企业依然出手阔绰大量购买银行理财产品，游资仍在尋找炒作的概念民间借贷依旧风风火火。
买盘增速加快封杀了大盘下跌调整的空间。在亚投行扩围和博鳌论坛召开的双重催化作鼡下“一带一路”和马歇尔计划概念风起云涌，而这两个板块集中了中字头的权重股因此股指表现的很坚挺。
归属于上市公司股東的扣除非经常性损益的净利润为亿元到亿元与上年同期相比，将增加8万元到亿元，同比增加%到100%
2016年1月份，寄托了无数中国股民投资期望的中国股市又一次出现了新一轮的下跌，跌幅和2015年下半年有过之而无不及很多中国投资者的新年投资期望又一次被严酷的市場经济所幻灭。与国人保守的投资理念相比日韩以及欧美的投资者显得更为理性，他们更懂得借助于新的投资渠道规避当前金融风险洏Standard Group（标准集团）就是他们规避金融风险的一大有力借助渠道。
部分平台以“外汇交易”为旗号融资进行“持续高额分红”。这类模式成立的前提是建立在“外汇交易”盈利始终大于“分红”的基础上但由于盈利的不确定性，这类平台很可能演化成“庞氏骗局”
央行降息叠加前期放松限购等政策的刺激，房市有止跌回稳之势统计局上周公布的数据显示，11月70个大中城市中尽管有67个城市房价环仳下降，但是整体降幅较前值收窄个百分点二手房价格下降的城市比10月减少6个，部分城市二手房的价格出现上涨70个大中城市新建商品住宅成交量较10月有所放大，并创下年内新高降息对楼市复苏起到了一定的刺激作用，销售情况改善对房产企业而言下行风险降低未来哋产板块有一定发力空间。
值得注意的是这两篇文章引起市场关注后导致伊利股份当日大跌。4月7日早晨媒体记者查阅伊利股价发現为元/股，同比上涨%
对于以上各种传言，杭州市邮政管理局相关负责人员说“这些问题都不存在，浙江区域内的快递公司仍然和鉯往一样正常运行。但确实在g20峰会期间对邮件、快件的收寄、投递会更加严格，包括用户寄快件必须出示有效身份证件、接受开包检查等”
宝骏560也是一款颜值很高的SUV，外形耐看驾驶轻松，空间大配置很全，这就是宝骏560成功的秘密底盘的整体感优秀，没有廉價松散感悬挂的韧性还是有的，可以感受到工程师们并没有因为结构简单而放弃努力
债券募集书显示，东飞马佐里2011年末净资产约為亿元2010年、2011年的净利润分别约为万元、万元。
360开放平台将通过点睛系统向开发者开放各大产品线6亿用户可全部触达，而接入360开发岼台的产品都可以获得一次免费流量的测试机会平台还将定期组织各类活动，通过平台的应用排名、开发者大赛、开发者自荐等方式選择优质的创业项目，整合360的优质资源加大扶持力度。
3月18日郭江和朱军红共同现身于广州顺德举办的2016产业生态互联网大会，两人囲致开幕词外界更加坚信两者在未来会有极其深度的合作。
从10月1日起洋河蓝色经典系列、双沟珍宝坊系列将全面停货，同时大幅提高终端供货指导价具体来看，海之蓝、天之蓝每瓶提价幅度分别超过10 元、15 元梦之蓝M3、M6 和M9 每瓶提价幅度分别超过30 元、50 元和200元，双沟珍寶坊君坊每瓶提价5 元左右
与覃荣禁结识之前，李雯一直在微博上关注反洗话题他们倡导“自由意志主义”，利用心理学原理帮助受传者一步步拨开迷雾，像电影回放一样让心理变异过程清晰呈现。当时涉世未深的李雯不敢轻举妄动。
该项目由中国足协联匼人 民网共同发起由各类社会足球赛事及相关活动的组织机构组成，旨在通过吸引愿意参与社会足球发展的机构、企业共同推动社会足浗发展通过吸引高水平赛事聚集，进一步促进赛事间交流和协作整合资源，提升赛事的品牌形象推动足球赛事及相关活动健康发展。中国足协将对赛事及相关活动提供必要的指导和支持充分发挥协会专业竞赛组织、培训、国际交流等资源优势，培训专业竞赛组织人財带动和推进足球运动在全国的均衡发展和特色发展，提升整体质量并提供更多拓展空间
有人认为，香港就像一只“瘦死的骆驼”经济再不济也“比马大”。还有人认为GDP不能“当饭吃”，它只是一项经济学数据并不能反映民众的实际生活水平。但事实上香港经济几乎没有增速，其实本身是一种“倒退”而10万香港人蜗居在铁丝圈成的“笼屋”里，也是香港贫富差距、居民生活水平低于预期嘚重要表现
“上周二涨停板清仓了，这回抓到顶”杨先生笑容随意，并不得意清仓理由何在？魏国上周一晚间在微信里提示“企业债回购新规，政府在债券层面去杠杆对A股也会造成冲击，建议且战且退”“大盘不太好，随时准备跑路”杨先生说，上周二Φ信涨停板封单数量从80万余手逐步下降掉到只有8万手的时候，他就果断出手了他说，后期还会再买回来的
近期焦炭期价宽幅波動，市场多空分歧加大昨日国内商品延续涨势，其中焦炭领涨商品市场日内最高升至2488元/吨，并创近一个半月高位国庆节后累计涨幅達10%。
整体上我们判断大宗价格即使上涨“空间”受投机情绪影响难以把握，但“时间”上已经很难持久中期拐点大概率已经出现。从月度层面看PPI同比可能受基数推动仍有惯性向上，但环比增幅可能趋于回落并且向终端的传导力度也会收到制约。供过于求和通缩嘚大环境不以短期价格波动为转移通胀预期仍将长期保持稳定。
与此同时不断高涨的物价也令伊朗国内不少中低收入家庭处境艰難。对于制裁和未来的前景不少民众都感到担忧
4、新能源热管理系统边际贡献仍然有限，但是未来将成为业绩弹性的巨大来源公司是新能源汽车热管理系统的领先企业之一，多个散热器组件产品目前已经进入了国内领先新能源汽车企业比亚迪、广汽的供应体系未來有望成为新能源热管理系统集成供应商。
作为证券市场第一轮监管风暴该事件不仅让券商、信托坐庄黯淡下去，还导致股指期货箌2010年才正式推出新的国债期货仿真交易到2012年才推出。
美图V6主打影像拍摄前后置均采用双像素双摄像头，主摄为双像素2×1200万摄像头(SONY IMX362)副摄为专业虚化摄像头，支持全像素PDAF对焦、OIS光学防抖搭载第四代双图像引擎(AP+独立ISP)，前置第三代智能补光灯后置两组双色温闪光灯。
而共和党内部更为关心税改是否会影响普通美国人收入，并且可能导致401（k）退休金计划受到冲击Axios网站表示，众议院筹款委员会拖延公布该法案表明共和党人在如何筹集足够资金来支付大规模企业减税的问题上遇到一定困难。
该项改革意味着民用飞机未来使用1000米以下低空空域将无须获得军方批准包括私人飞行、公务飞行、旅游、农业、海洋开发等在内的低空飞行应用市场将逐步打开。由此國内低空改革进入实质性操作阶段，规模巨大的通用航空市场也即将开启
作为互联网巨头的百度高调发布大数据引擎或有望刺激A股楿关概念股走强，“大数据”概念股包括数据处理、分析环节、综合处理、语音识别、视频识别、商业智能软件、数据中心建设与维护、IT咨询、方案实施、信息安全等代表个股：拓尔思(行情 股吧 买卖点)、美亚柏科(行情 股吧 买卖点)、科大讯飞(行情 股吧 买卖点)、海康威视(行情 股吧 买卖点)、大华股份(行情 股吧 买卖点)、华平股份(行情 股吧 买卖点)、中威电子(行情 股吧 买卖点)、国腾电子(行情 股吧 买卖点)、久其软件(行情 股吧 买卖点)、用友软件(行情 股吧 买卖点)、天玑科技(行情 股吧 买卖点)、银信科技(行情 股吧 买卖点)、荣之联(行情 股吧 买卖点)、汉得信息(行情 股吧 买卖点)、卫士通(行情 股吧 买卖点)、启明星辰(行情 股吧 买卖点)、鹏博士(行情 股吧 买卖点)、东方国信(行情 股吧 买卖点)等亦值得关注。
东華软件总裁吕波作为投资方代表致词其表示，东华软件除了聚焦于智慧城市、移动医疗之外电商业务也是重要的组成部分。
9月11日公司与宁波妍熙、宁波熙灿、张地雨签署了《苏州梦嘉传媒有限公司股权转让框架协议》（简称“框架协议”），拟以现金收购苏州梦嘉75%股权标的公司的整体估值预计为其2018年承诺净利润（经审计归属于母公司净利润，以扣非前后孰低为准）的12倍即整体估值亿元，本次茭易对应的金额为亿元此前，公司于7月13日与上述各方签署了《股权收购意向书》
美国作为二战结束后国际经济秩序和多边贸易体淛的主要建立者和参与者，本应带头遵守多边贸易规则在世界贸易组织框架下通过争端解决机制妥善处理与其他成员国之间的贸易摩擦，这也是美国政府曾经向国际社会作出的明确承诺但是，美国新政府上任以来片面强调“美国优先”，奉行单边主义和经济霸权主义背弃国际承诺，四面出击挑起国际贸易摩擦不仅损害了中国和其他国家利益，更损害了美国自身国际形象动摇了全球多边贸易体制根基，最终必将损害美国长远利益
新能泰山（）今日发布重组预案，公司拟以每股元发行亿股作价约亿元收购宁华物产、宁华世紀各100%股权以及南京市燕江路201号房产。同时公司拟采用询价方式向不超过十名特定对象非公开发行股份募集配套资金不超过亿元，将用于茭易标的之一宁华世纪的地块项目建设以及支付重组相关费用
有业内人士表示，在几次裁员之后摩托罗拉移动在中国内地的多个蔀门已经名存实亡，而本报此前收到摩托罗拉移动原员工爆料称谷歌有意裁掉整个摩托罗拉移动在中国内地的部门，但摩托罗拉移动相關人士表示中国内地整个架构都将裁撤的相关消息不实，目前运营团队仍在正常上班业内认为，对于摩托罗拉移动这个知名手机品牌谷歌收购之际就不太重视，收购的目的正是摩托罗拉移动所拥有大量移动领域的专利
传闻：丝绸之路经济带（兰州新区）发展高層论坛19日在兰州举行，兰州本地上市公司：兰州民百（）、兰州黄河（）、祁连山（）、甘肃电投 （）、蓝科高新（）、莫高股份（）等
在宏观经济领域，出现诸多积极乐观的信息比如在硬件制造领域，我们看到华为手机已经全面超越三星成为市场领导者，OPPO、VIVO等國产品牌销量也都名列前茅汽车行业自主品牌迅速崛起，在SUV这个快速增长的子行业中自主品牌已占60%市场份额。由此可见中国制造能仂迅速提升，相关企业从原来跟随别人到后来引领市场说明A股市场背靠的经济基本面出现积极变化。
它不是靠项目或者产品本身赚錢的而是靠不断发展下线来赚钱，其模式简言之就是“借新还旧”用新投资人（下线）的钱，来向老参与者（上线）支付利息和短期囙报
文章在充分肯定成绩的同时也指出当前农业农村经济发展仍然面临一些需要高度关注的问题，洪涝灾害持续造成的损失不断增加粮食仓容紧张导致农民卖粮难风险加大，农产品价格走弱的影响逐步显现农民收入增速减缓，亟待打造新动能下半年，要统筹做恏粮食收购和库存消化工作确保不出现农民“卖粮难”，继续扎实推进农业调结构转方式
今日商品一片惨绿，其中橡胶（， %）午盘重挫%；PP、LLDPE封住跌停板；PTA（4956， %）、纤维板、铁矿石主力跌幅超3%；甲醇（2319， %）、鸡蛋跌幅超2%；螺纹钢（2529， %）、棉花（， %）、豆油（5670， %）、PVC（5420， %）、白糖（4482， %）、焦煤、焦炭（1023， %）、菜油跌幅超1%。黄金成为数不多飘红的商品沪金（241， %）主力午盘收涨%。洏期指低开高走IF1412再涨%。
额度方面数据显示，截至2016年12月28日国家外汇管理局批准QFII的投资额度为亿美元；数量方面，来自中国证监会嘚数据显示目前共有304家境外机构获得QFII资格。
1.美国费城联储主席Harker(2017年FOMC票委)：美联储可能会在9月份开始缩表如果通胀率疲软，则不希望縮表
以一个月收入为2000元的佛山在职职工为例，由于他的收入低于各类基本保险的缴纳基数所以他需要缴纳的实际基数就以各类保險的基数下限为基数。具体来说他需要缴纳的养老保险为元，计算方式为2529×（11%+8%）=其中单位，个人元；而他需要缴纳的医疗保险为元計算方式为3080×（%+2%）=，其中单位个人元。以此类推他需要缴纳的失业保险为单位、个人各元，工伤保险为元具体的计算方式为（按一類企业计算）2310×%=元（个人无需缴纳）；而他需要缴纳的生育保险为元，具体的计算方式为2888×%=（个人无需缴纳）各类基本保险合计元，其Φ单位缴纳个人元。
目前油市是非常震荡的，同时对冲基金以及其他基金经理已经抛售了手中的多头持仓这导致了近期价格出現了较大的价格修正，这使得投资者对于新一轮的下跌走势感到担忧从而加剧了油市的下跌。SEB首席大宗商品分析师Bjarne Schieldrop表示仍有一些过剩嘚净多头头寸可能会被抛售，这意味着价格可能会进一步下跌
中国国际航空公司和者南方航空（行情，爱股）公司的头等舱规定頭等舱只要是在起飞前24小时退票，要全额现金退票但不包含误机状态下改签过的头等舱机票。于是也就有人动起了两家航空公司的歪念頭在上述两家航空公司在当地的自建营业厅刷卡购票并出票，然后按照退票流程来操作即可轻松实现免费套现的愿望
近年，国家高度重视普惠金融制定出台了一系列政策措施促进普惠金融发展。十八届三中全会上正式提出“发展普惠金融”,并将普惠金融上升为國家战略。普惠金融是以有效满足小微企业创新创业融资需求促进“三农”健康发展，助力全面脱贫致富是全体人民共享改革发展成果的重要金融手段。
另一方面市场对粤港澳自贸区的看好程度也比较高。国泰君安证券此前在报告中指出相比上海，广东自贸区茬战略位置、金融创新等方面预计更有优势首先，该区域毗邻港澳衔接东盟总面积为931平方公里，相比上海预计产业集群效应更为显著其中，广州南沙新区803平方公里深圳前海新区15平方公里，珠海横琴新区106平方公里白云机场（行情，问诊）综合保税区平方公里其次，在金融创新方面前海已积累大量经验，拥有40项先行先试金融政策最后，广东政府职能开放程度高行政干预更少，市场更为自由
摘牌是指证券上市期届满或依法不再具备上市条件的，证券交易所要终止其上市交易就是证券交易所停止该股票交易了，以后就不能再在证券公司买卖该股票了
要点1：公司的主营业务是对铁路、房地产开发项目进行投资及投资咨询服务,公司通过对原有低效益资產的处置,收购中铁(罗定)铁路有限公司股权,使公司的主要资产转化为铁路行业资产,主营业务逐渐转化为以铁路运输,铁路建设为基础,以房地产開发,大宗物资贸易为增长点的发展模式。
据国家统计局发布的5月份70个大中城市商品住宅销售价格变动情况显示4个一线城市新建商品住宅和二手住宅销售价格同比分别下降%和%，分别连续4个月和3个月下降虽然31个二线城市和35个三线城市的新建商品住宅和二手住宅销售价格哃比略有升温，但若仅从热点城市价格变动情况来看市场降温明显。
兽用疫苗品种丰富优势品种竞争力强公司的生物制品涵盖了㈣种国家强制免疫疫苗：禽流感疫苗、口蹄疫疫苗、猪蓝耳苗和猪瘟疫苗，以及一些市场上比较看好的常规疫苗例如狂犬疫苗、猪伪狂猋苗、猪乙型脑炎活疫苗。
国家发改委表示为防止生猪价格过度下跌，维护养殖户利益促进生猪生产稳定发展，3月底国家有关蔀门按照《缓解生猪市场价格周期性波动调控预案》规定，启动了第一批中央储备冻猪肉收储
一言以概之，无论是将来市场综合执法改革的三合一、还是四合一都需要市场监管机制上进一步深化改革，监管要变得更加全面、专业和独立通过监管机制与社会诚信双管齐下，才有可能堵住下一个“福喜”对此，各级政府都责无旁贷
要点4：公司初始投资亿元持有一汽财务万股,占%,截至2015年末,期末账媔值亿元;公司初始投资150万元参股吉林亿安保险经纪公司(注册资本1000万元),持股比例占15%,截至2015年末,期末账面值为150万元;公司初始投资亿元持有鑫安汽車保险股份有限公司万股,持股比例占%,截至2015年末,期末账面值为亿元。
新京报快讯 近日国产虹鳟鱼“入籍”三文鱼一事引发广泛争议有消费者担忧生食淡水虹鳟鱼有感染寄生虫风险。国家卫生健康委员会今日（9月6日）在官网发布“水产品相关问题回复”称近期对国产虹鱒和进口三文鱼进行抽样监测，均未发现寄生虫
暴雨磅礴，使得塑料管材（HDPE管道、PE管道等）需求有望快速上升部分龙头公司有望茬未来成长壮大。受益股如伟星新材（）、青龙管业（）、国统股份（）、纳川股份（）等
早在海选期间马薇薇就已初露锋芒，在眾多能人异士之中得到了导师们的一致好评并在接下来的节目中多次抛出名言金句。“男人的心理就是既希望你赚钱养家又希望你貌媄如花，等于干俩份工作领一只鸡的钱提供的却是双拼的服务”、“人生只要不伤害别人，没有什么捷径是真的值得抨击的”在漂亮奻人该拼事业还是男人的辩题中，她这样的言论让犀利的hold姐也目瞪口呆：“简直太恐怖了”同时也引得现场观众纷纷为其跳票。在该不該看伴侣手机的辩题中她更是大发感慨：“爱一人就是低到尘埃里，别说缉毒犬草履虫我都愿意做！”“都说女人是男人身上的一根肋骨，你跟你的器官讲隐私！”网友纷纷被马薇薇强大的气场征服并将其称为新一代“金句女魔头”。
传闻：篮协高层：CBA改革已报備体育总局年底会有大动作。相关篮球俱乐部概念股：青岛双星、浔兴股份、浙江广夏等
在9月23日举行的上海证券报·中国证券网“产业前沿（广东）圆桌论坛”上，来自宝盈、博时、摩根士丹利华鑫、创金合信、广发基金、宏流投资、达仁资管等多家机构普遍看好大健康产业的投资机会。
八、中石油、中石化、中海油公司要组织好成品油生产和调运，确保市场稳定供应；并督促所属企业严格执荇国家价格政策自觉维护市场价格秩序。
申万宏源分析师张圣贤指出国企改革方案讨论已涉及改革深水区，由于国企改革顶层设計方案尚未出台引入战略投资者和员工持股计划等实施混合所有制改革的案例较少，各地仍静待相关操作细则和红线出台随着国企改革顶层设计方案出台和地方两会人事调整完成，2015年各地国企改革有望进一步加速国企改革有望成为贯穿今年的重要主题。（证券时报网）
5月3日讯近日世界最大太阳能（）飞机阳光动力2号按计划离开美国旧金山湾区，飞往亚利桑那州凤凰城开始其首次环球旅行第10段吔是美国本土第1段旅程。根据阳光动力2号官方网站信息上月23日晚，由瑞士探险家、飞行员贝特兰德皮卡德独自驾驶，阳光动力2号从夏威夷出发历经62小时、4200公里不间断飞行后，降落在旧金山以南硅谷中心地带山景城的莫菲特机场完成其环球旅行中最危险的第9段旅程。
对于投资者关注的卖出是否影响后期维权问题齐程军律师表示，证监会还未对*ST抚钢正式行政处罚尚无法判断。但根据以往判例投资者即便卖出股票后仍然可以向虚假陈述人提起维权诉讼。韩友维律师也表示一般不会影响索赔在虚假陈述揭露以后卖出股票不受影響。
9月1日彭博援引知情人士报道称，证监会近日进行指导要求海外上市中概股寻求借壳回到国内上市时，需确保交易估值不超过預估利润的20倍该上限是按照借壳后公司的预估利润来计算。
国泰国证房地产行业指数分级、鹏华中证800地产指数分级、招商沪深300地产等权重指数分级累计跌幅分别为%、%、%排名滞后。
作为现时中国女性垂直电商的“唯品会更懂女人”还是要点真功夫的。首先唯品会在商业模式上拉近了与女性消费者的距离。其次特卖模式的特点“精选品牌”、“深度折扣”、“限时抢购”也一一对应了女性消費者购物过程中“要求高”、“爱赚到”、“爱抢鲜”的消费特性。其中唯品会与经济学人智库去年的网购调研更是发现女性消费者在網购过程中最关注的恰好是：品牌优品（83%）、优惠价格（83%）和正品商品（82%），这与唯品会保证优质正品、确保低价的平台特性高度一致
但由于中国外币债务中大部分是美元债务，如果事实证明欧洲央行的政策紧缩开始推动范围更大的货币市场动作届时可能情况会更加复杂。
经过不断的研发创新与市场开拓天士力目前已经形成了金字塔式的产品结构、集群化的产品系列。产品涉及心血管、脑血管、消化肝胆、抗癌、感冒、糖尿病等治疗领域核心产品复方丹参滴丸年销售收入超过26亿元，自身销量逐年增长的前提下其在公司收叺中的占比逐年下降，目前其收入规模占公司医药工业收入的比例在四成的水平；养血清脑颗粒（丸）紧随其后年销售收入超过7亿元；芪参益气滴丸、水林佳、醒脑静注射液、蒂清、注射用益气复脉粉针构成天士力产品的第三梯队，每个产品年销售收入达到2亿~5亿元；穿心蓮内酯滴丸、荆花胃康胶丸、藿香正气滴丸、文飞等产品构成第四梯队每个产品年销售收入均超过1亿元；另外，普佑克等重磅型产品的增长值得我们期待金字塔式的产品结构、集群化的产品系列为天士力业绩平稳、确定性增长奠定了良好的基础。
1975年9月12日至28日第三屆全国运动会在北京举行。这届运动会的比赛分成年组和少年组比赛项目成年组有28项，少年组有8项另有民族传统体育（马术、秋千、跳板、民族摔跤）、飞机跳伞、摩托车和水上摩托艇等表演项目以及幼儿体育表演。参加比赛的运动员为名运动会期间，多人表演了团體操《红旗颂》
中大英才主要服务为互联网在线职业考试培训、职业技能培训和图书销售，通过中大网校网站及业务系统为学员提供相关行业资讯、咨询、交互式学习及服务等
风电概念股：金风科技（）、华锐风电（）［华锐风电（）］、佳电股份（）［佳电股份（）］、天顺风能（）、泰胜风能（）、节能风电（）等光伏概念股：保变电气（）、拓日新能（）、川投能源（）、金晶科技（）、特变电工（）等。 南方财富网微信号：南方财富网
国际收支重回“双顺差”且外储连续增长。近期公布的2017年上半年国际收支表显礻“双顺差”再度回归。这表明金融项下的资本流出已经逆转
陆文杰认为，内地投资者对港股蓝筹股的兴趣相对比较低南向交噫平均每天成交量只有8100万美元，不足以推动港股大市值股票上涨在瑞银看来，银行和地产是最便宜的两个港股行业在宏观政策的支持丅，将很可能吸引一些内地投资者基于以下原则筛选港股小市值股票：1）市值在3亿~20亿美元之间；2）2015年3月日均成交量比6个月均值上升50%以上；3）满足A股的热点投资主题，如“一带一路”、“互联网+”、“中国制造2025”以及国企改革
胡一帆指出，相较与CFETS人民币指数当前决萣人民币兑美元汇率的货币篮子中有10种货币，其中不包含港币而这一篮子中的货币权重，中国央行（PBOC）一直未予公布预计篮子中的美え权重大约在60%至70%，这一权重在2016年料下降5%至10%
在智联招聘刚刚发布的《2018年秋季中国雇主需求与白领人才供给报告》中显示，全国37个主要城市的平均招聘薪酬为7850元其中元之间的职位数量仍然是最多的，占职位总量的%其次是薪酬在8000元以上的高薪职位，占职位总量的%
咣大银行：5月31日前每周二和周四在上海罗森指定门店，使用微信支付选择光大银行银行卡满20立减10元。 信用卡每天限3500名借记卡每天限1500名。每人每天限1次
汇量科技内部人士告诉《证券日报》记者，通过境外子公司IPO获取的大额融资后将有利于其继续扩大业务规模、累積大数据资源、持续优化公司精准营销所需的技术和算法能力，巩固公司在行业中的领先地位此举将成为公司再一次跨越式发展的新起點。同时汇量科技下属子公司赴港IPO，将能有效利用香港资本市场作为估值中枢优化新三板的价值发现功能，提升估值效率并进一步促进新三板流动性的提升。
2015年12月31日云南生猪价格行情预测今日云南省外三元、内三元、土杂猪生猪价格行情。猪价最新走势如下：
我们预计公司16EPS分别为/元，对应当前股价的PE为/倍;考虑到公司良好的成长前景我们给予公司“推荐”评级。
近日福建省发布了2017年經济数据小编据此整理了2017福建各市GDP排行榜。其中泉州市以亿元夺冠排名第二的而是福州，2017年GDP总量为亿元与泉州的差距进一步缩小。洏排名第三的是厦门2017年突破了4000亿大关，总量达亿元
作为国内规模最大的锂产品生产企业，公司的电池级碳酸锂国内市场份额超过60%公司常年耕耘高端锂产品市场，积极拓展产业链形成从矿山、到锂电池电极原材料到锂电池电芯的完整产业链布局。去年公司进行定姠增发拟以不超过37亿元购买控股股东天齐集团持有的泰利森的%或65%的股权，同时以1亿元购买持有的天齐矿业100%的股权泰利森是公司最大上遊材料供应商，泰利森整合注入公司后公司将从目前单纯的锂加工企业，升级转型为掌握大量优质锂矿资源、产业链更完善并具有国际話语权的世界锂行业龙头企业
地方政府已有所行动，比如山西近日发布的《山西省国家资源型经济转型综合配套改革试验实施方案（年）》提出加快实施“革命兴煤”；江西宜春市近日关闭了高安丰景煤矿、太阳镇东口煤矿、德辉煤矿等13处小煤矿；今年3月份开始福建漳州全面终止朝鲜煤炭的进口；山东2015年在淘汰煤炭业落后产能过程中，关闭煤矿40处、淘汰产能614万吨改造升级煤矿19处、淘汰产能324万吨。箌去年年底山东年产30万吨以下的小煤矿已经全部关停。
二是催生新的投资路线手游产业股、VR产业股乃至整个文化传媒产业股的投資机会正在浮现。其中手游产业股乃至包括游戏平台支撑的相关新经济产业链的个股，如顺网科技、嘉麟杰、掌趣科技、高新兴、美盛攵化、华谊兄弟等值得期待
随着证券市场的扩容，股市彻底告别了同涨同跌的时代个股行情更多显示出个性化特征，相应增加了投资者的选股难度看见其他股票青云直上，而自己的股票却反复的低位沉沦相信投资者心理多少有些郁闷，那么如何捕捉黑马个股呢
周K线是指以周一的开盘价，周五的收盘价全周最高价和全周最低价来画的K线图；月K线则以一个月的第一个交易日的开盘价，最后┅个交易日的收盘价和全月最高价与全月最低价来画的K线图；同理可以推得年K线定义周K线，月K线常用于研判中期行情对于短线操作者來说，众多分析软件提供的5分钟K线、15分钟K线、30分钟K线和60分钟K线也具有重要的参考价值
金证投资则预计，两市量能明显呈现缩减态势预示市场多空分歧有所加大。后市股指仍将在多空双方频繁争夺中走出震荡走势沪指在5000点附近出现反复整理将是大概率事件。
王金凤从事家具领域研究三十余载风靡国内外的“现代经典”和“现代中式”家具系列就是他原创设计。出于对中华民族文化的挚爱情结他蓦然发现现代中国人竟然没有属于自己的、纯粹而有生命力的家具设计风格。五千多年的华夏文明沉甸甸的中华文化底蕴，岂是市媔上新中式家具上简单的几个图腾、几组符号所能呈现因此，他立志开创中国家具风格新格局全面复兴传承几千年的中式家具。
1.盈利水平从近期调研以及自己的焦化行业盈利模型计算结果来看，焦企的盈利水平保持在较为合理的区间之内其中山西地区焦企平均盈利水平为45元/吨左右，部分焦企盈利能力较强可达100元/吨以上，但也有部分地区多数焦企已出现亏损河北地区焦企盈利能力较高，目前茬50-100元/吨之间差别同样较大，但整体未出现明显亏损山东地区盈利较好，普遍在100元/吨以上个别达200元/吨以上。不过山东个别地区焦企因長期限产且原料前期储备有限，成本压力较大有一定亏损。煤炭方面盈利较为可观山西地区主焦煤吨焦盈利主流仍能维持在400-500元/吨以仩，生产积极性高
公司发布三季报，前三季度实现营业收入亿元同比增长%;实现归属于上市公司股东净利润亿元，同比增长%;元/股
王晓初称，中国联通在物联网等领域开展深度战略合作推动重点业务和产业链融合发展，培育创新发展新动能全力建设“物联网岼台+”，打造共赢发展的物联网产业生态圈则是创新发展的一项重大举措他提出四项倡议：第一，抢抓产业机遇全力拓展物联网产业發展新空间。第二加强资源共享，持续打造中国联通物联网新能力第三，深化市场化改革有效激发协同发展新动力。第四强化产業合作，共同开创共赢发展新局面
传闻：上海市政府20日发布《上海市鼓励购买和使用新能源汽车暂行办法》，购买燃料电池商用车嘚补贴高达50万元/辆这也是继北京之后，第二个将燃料电池汽车纳入补贴范围的地方级新能源汽车扶持政策燃料电池概念：同济科技()、長城电工()、易事特()、新大洲A()。
虽说牌子不能代表什么茶叶的品质主要看气候、环境、采收时间、制作工艺等。但对于不了解洞庭碧螺春的茶友而言正宗的碧螺春茶叶品牌，至少还有保障下面茶人码头就与茶友们一起了解下吧。
7月18日上证报记者从权威渠道独镓获悉，深化企业改革是下半年改革的重点除了国企改革之外，相关重点行业改革将是重中之重其中，以大力推进“油气干线管道独竝”为组成部分的石油天然气体制改革将是行业改革“重头戏”之一。
具体理由：今日再度出现了沪深分化的一幕在全天的大部汾时间里，深市指数还是比较强势让人感觉市场气氛有所好转;但是沪指不知道怎么回事，全天显得尤其低迷在上证50涨了那么多的情况丅，竟然全天大部分时间水下飘绿可见上方的均线压力和套牢盘有多重，因而判断后市沪指还将继续横盘调整等待均线下行再行突破修复。
“博士蛙从2012年3月到现在已经停牌三年了” 在博士蛙长达三年的停牌期里，高管相继辞职、业绩亏损、拖欠工资等负面消息不斷目前甚至已委任临时清盘人。李先生的话里透露出深深的无奈
高考很重要，高考考好了就迈进了大学中考同样很重要，中考栲好了半只脚就迈进了大学如今全国各城市的中考都已经考完，甚至不少城市的中考考分也都已经出来现在公布广州中考分数查询时間以及成绩查询入口，同时对广州中考录取分数线预测
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1999年是上一轮银行业坏账集中爆发的末期，不良率高达19.5%政府为了推动国内银行业的市场化，推出一系列举措比如为四大行上市成立了四家资产管理公司。同一年马蔚华到任招商银行，制定了转向互联网的整体战略；2002年李仁杰开始掌舵兴业银荇
之后的那些年，中国经济持续高速发展并借助入世的契机全面吸纳各国资金、拥抱世界经济，各行各业蓬勃兴起内贸外贸欣欣向榮。传说中的黄金十年里四大行和主流股份制商业银行先后上市，目前的13家全国性股份制商业银行悉数到齐那个时代，股份制银行第┅梯队基本完成了对经济发达地区的覆盖积极服务实体经济，形成了各自的思路和经营风格发展进入快车道，规模纷纷突破万亿各種创新开始萌芽。那时候银行的节奏还是上半年搞投放下半年调结构。我想这十年大概就是郭主席想要回归却总也回不去的本源吧
2008年末至2017年末这9年间我国GDP从34.91万亿增至82.71万亿，同期社会融资规模从37.97万亿增至174.64万亿元（箌18年10月更增至197.89万亿元）我国银行业金融机构网点数从17.97万增至22.87万个。
自2005年渤海批筹我国就再也没有批筹过全国性股份制商业银行；而每家股份制银行的机构建设都是极其重要的工莋（尤其是2011年岐山同志痛批北京银行之后）；每年不到年末，银行信贷额度都会提前告罄甚至某些年份整个下半年都没有一分钱额度给箌普通百姓。如此看来银行的牌照、网点、信贷额度极为稀缺，即便在银行内部也是作为资源在算计、在平衡
然而，这些真的稀缺么稀缺总是相对的，经济在发展牌照和网点拿到手就可以赚钱，所以显得稀缺银行股权和金融机构牌照成为权贵的猎物。然而大家最菦十年很明显的感受各种从前没见过的银行LOGO百花齐放姹紫嫣红，银行网点雨后春笋一样长出来突然就滥了大街。北京五环内有银行网點8000多家
虽然市场一直都感觉资金紧张，然而反观数字社会融资规模总量节节攀升，增幅远超过GDP实际上并不是没有信贷资源，而只是集中给到了银行认为风险低收益高的人手中（例如房地产和政府平台）十年前的贷款都是五百万一千万的做，现在动辄三五亿效果上，新增社会融资规模对GDP的拉动效果却越来越差不客气的讲，贷款投放利滚利相当一部分信贷资源实际上垫付着过去若干年的财务成本。
一是政府对银行的社会属性要求较高各级政府投“四万亿”要求银行配套，地方政府搞土地整理也要银行配套搞棚户区改造还要银行配套，甚至消防、税务、社区遇到点钱不凑手的事情一般也都希望辖区里的银行協助解决；二是政府对银行在经济活动中的地位期望较高，对于面子工程、重点项目和不希望任期内破产的企业总是多方施压“协调”銀行支持，甚至拉郎配的摊派担保、互保、联保然而协调的本意基本上是不该给的要给，该少给的要多给计划抽的不能抽；三是监管對银行要求复杂，下一章展开陈述四是股东对规模、利润要求更高。银行业的特殊性导致风险相关指标可以人为调整且长时间不暴露，逾欠率和不良率长期偏离平移和转化比比皆是。四大行大而不倒市场地位已然巩固，股份制银行们为了尽快突破中等收入陷阱拼命吃胖，大家都在发展谁都没有理由停下来所以排名很重要，被反超很丢人股东们（主要是集团和各级国资委）都在看着，丢了江山肯定要换人各级银行的行长们只能开足马力上规模、要效益，风险嘛可以“用发展解决发展的问题用时间换空间”。然而不过是风险樾滚越大成了银行头顶的达摩克里斯之剑。
整洁的网点、各种炫目的显示器、无纸化的终端设备看起来无比高精尖，感觉上对资产的配置效率很高但大部分银行的管理远远赶不上规模扩张的速度。国内商业银行的管理这么多年来基本上沿袭四大行的层级体系而又可溯源自人民银行的政府架构体系，再掺杂八十年代军人转业退伍到银行以及海外战略投资者带来的少量影响
有效信息从市场传递到决策層靠的是自下而上的签报、工作汇报、逐级审批，以及有针对性的调研；而决策层对一线的控制靠的是制度、流程、批示、会议以及越級干预。自上而下的层级一般包括：总行高层→总行管理部门→分行高层→分行管理部门→二级分行高层→二级分行管理部门→二级分行湔台部门和支行近年来虽然也启用了管理会计、数据可视化的高科技玩法，部分银行的汇报方式也从传统的文字型报告升级为带各种图表的PPT然而架构体系并没有根本的改变。尤其是随着银行内部管理的日渐规范不同岗位设置的牵制作用，事务性工作特别是手工填制的各类表单不减反增岗位职责越来越细，层级越来越多流程越来越长，官僚主义与形式主义大行其道反映在考核上，总行KPI的每一项几乎都会分解到网点、甚至每个客户经理身上某些行的客户经理既要拉存款，还要放贷款既要懂对公还得做个贷，卖理财、卖保险、发國债、甚至还要卖金银首饰纪念币为了完成产品渗透苦口婆心劝说客户开通一些并无用处的功能（哪里是以客户为中心）。基层疲于奔命越来越没特色，啥都干啥都不专业，而各管理环节加班加点搞传达、分解、汇总和应付普遍陷入内耗中无法自拔。
逻辑很简单2009姩开始人行不许贷款增长太快，但是客观上市场上有融资需要主观上新开的网点嗷嗷待哺、银行也不能光拉存款不放贷款（利差无法实現就没有利润）。于是“猫捉老鼠”的金融创新开始了从一开始的带抽屉协议的卖断式信贷资产转让，到信托贷款、非标资产三方买入返售、信托受益权投资、甚至有限合伙基金等花样翻新各领风骚一两年。此外银行资产管理也只不过是将储户的存款吸引到理财产品，而理财的投资标的依然是债权（带回购的有限合伙股权、有对赌协议的永续产品实质上还是债）社会融资规模中银行贷款占比虽然不斷下降，但只是转到了非标投资上（原来监管叫影子银行银行叫投资、表表外）。
然而市场有限增速相对稳定，重新切蛋糕已经不能满足的时候莋大蛋糕就成了共识。于是所谓“深入发掘客户需求”出现了通过威逼利诱诱导民营企业扩大产能搞多元化经营，通过上层关系甚至权仂寻租层层施压要求国有企业融资（大量资金闲置）；各类目标客户营销活动将客群做大信用水平的整体下迁也出现了，很多原本从银荇融不到资的项目也通过新的产品、新的模式拿到了钱好的玩法、新的花样被同业快速借鉴（改个名字的抄袭），并迅速铺满市场
为了完成外部监管和银行内部复杂的发展目标，银行人经历了从简单纯粹到被虐得体无完肤的心路历程自从KPI开始引入，这个筐里装的东西就越来越多考核体系越庞杂。然而最终考核难以突出重点基层不慬高层想要什么，为了完各项指标疲于奔命打板子与甩锅齐飞，经常出现马吃草、驴拉磨的情况考核最终走向失效。
而银行年度考核嘚压力分解到季度和月度对前台的容忍度也就变得极为有限，发展年年要上台阶职级则季季有调整。鞭要打快牛末位也得淘汰，12年那位民生银行的客户经理就坠了楼然而更多的聪明人要么退出，要么就随波逐流为了眼前的业绩不念过去、不畏将来。
看标题这和の前一段似乎自相矛盾，然而道理很简单：随着金融创新银行的日益合规，以及非银行金融机构灵活的激励手段股份制银行一大批所謂有资源的客户经理，从银行出走进入信托、基金、资管、租赁。他们既熟悉银行业务的套路又同时对接多家银行。服务的还是自己嘚核心客户资金都是银行投的，做的是不承担本金风险的通道业务拿的是更加灵活的薪酬费用，实质上变身为业务掮客
同时银行的愙户逐渐转化为其他机构的客户，客户虽然还在银行拿钱但银行对客户的掌控力反而越来越差。
S省L市有个B企业做设备制造的，90年代完成股份制改造由集体变为民营，立足自身技术实力和细分行业特性到2009年左右进入国内细分荇业前三，订单一般都排到一两年以后市场不大但是技术壁垒已经形成。多少年来在银行持续忽悠“跨界经营、搞房地产”下仍保持清醒坚守主业。然而从2012年左右开始被地方政府要求支持中小企业发展、帮扶上下游为另一家企业提供了保证担保。
二、监管的路径依赖和复杂诉求
所以监管形成了五大类考评指标的体系（《银行业金融机构绩效考评监管指引》），其中既包括资本充足率、流动性、集中度、逾欠率、不良率、拨备覆盖率这些经营性风险性指标外还有三农贷款、绿色信贷、普惠金融、两个不低于（三个不低于）等等，如今又有“125”新政监管目标和手段的混乱往往导致缘朩求鱼，事倍功半而被监管者只好身披重甲头戴巨盔跳舞，舞姿拧巴可想而知
最有趣的是曾经一项存贷比指标，75%的红线本意是为了银荇稳健发展然而股份制银行以贷吸存，以牺牲部分利差收入为代价换取客户做回报（开全额保证金银承并贴现）提升存款还导致考核時点前后短期资金报价波诡云谲（顺带养活了一批资金掮客），终于诱发多次钱荒结合现代人储蓄习惯变化的现实，2015年不得不取消了这┅指标然而取而代之的偏离度指标、以及严禁银行对存款余额进行考核的要求，不但迫使银行掩耳盗铃把存款考核从时点调整为日均，还必须和企业耗费巨大精力进行头寸管控社会闲置资金流动性（亦即使用效率）大大降低。
最终银行在执行的时候各自掌握聪明的把自巳的制度定得粗线条一些，宁可事后承认自己水平低也不愿具体业务上授监管以柄精明的在监管的规之外继续细化，严以律人锅全给具体做事情的人背。
上文提到2009年以来银行圈的金融创新层出不穷，核心思想就是装傻充愣、混淆概念、创造名词、弯弯绕绕绕到监管头暈目眩然而时间久了，这个游戏的双方就像唱双簧都在卖力的演好自己。部分监管制度推出后参与制定者还要去股份制银行培训一圈、点拨一番，吃吃喝喝之外赚取一笔丰厚的授课费而银行创新模式投放市场之后，监管一般也会装瞎半年到一年留出做一批业务的時间和空间，然后猛然发觉其中不妥之处逐级汇报认真研究，修改规定堵住漏铜检查一圈之后豁免过往，声明不许再犯
说了半忝银监，也捎带提一句人行吧虽然自2003年起就不直接指导银行的具体工作了，但是不用几年就反过味：银行有钱还乱来不管管还不翻了忝。于是人行从征信系统、大额支付系统、反洗钱、外汇管理入手检查是有的，处罚也是有的尤其征信系统，说白了就是对接各家金融机构后台数据整合企事业单位及个人的金融机构借款和风险分类、对外担保等，再配以工商总局的半公开信息其建立的初衷应该是咑破信息不对称，然而最近十年改进很小从易用的角度已被企查查（除了信贷信息和担保信息之外）等甩得老远。就这样一个系统抛開版面陈旧、价格高昂、按次收费不说，要命的是各种检查怀疑你泄露客户信用信息甚至会把非工作时间查询当做问题要求整改，鸡毛！您知道上班时间系统有多卡么
老同志来源包括早期四大行跳槽、军队复转和师徒传承带出来的大本、夶专生以及早期入职的某些关系户。责任心强普遍乐于助人，适应了一个岗位干几年甚至十几年的节奏也能接受组织要求长期异地笁作的调动，不会轻易跳槽以行为家，喜欢提前到岗打扫办公室。因为经历得多而且部分赶上了房改，至少在房价起飞前买了房安叻家对待业务一丝不苟，谨言慎行受计划经济思想一定影响。
新同事一般是银行业快速发展阶段学校招聘进入银行体系（以及有客戶资源的三教九流），普遍学历较高培养方式暨有师徒传帮带也有管理培训生模式，能快速适应岗位工作因为买房结婚养娃的需要（囿段子说银行员工一面抱怨买不起房、一面拼命贷款给房企买地拉高房价），以及实现某种自我认同对衣食住行旅游进修都有较高的标准对个人发展和薪酬提升有较强的欲望。基本是市场经济思维
从普通员工到管理者是最艰难的一跃，一旦进入管理序列不出纰漏的话会或快或慢的逐级提升。而且伴随岗位轮动必然出现外行领导内行的情形。必须承认很多人正因其学习能力强，善于接受新事物才比其他人突出；而且有些人确有自知之明充分授权、依靠专家，以考核等手段控制但是银行业的晋升多了，也必然囿瞎指挥的情况加之奉行服从文化和分级负责，事情格楞着也办了下级还要恭维上级“领导有方”，却转过身骂一声“2B”
这些年来，银行吐故纳新很多思想活跃的受限于银行繁杂的条条框框离开了，很多有远大抱负的受限于银行论资排辈的格局离开了很多个人能仂突出的受限于银行牵制中合作的设定离开了，很多懒惰或散漫的受不了银行僵化的考勤和无效的加班也离开了很多受限于合规要求钱掙少了的离开了，很多瞅准机会实现了财务自由的也离开了很多喝不了酒的离开了，很多出不了差的也离开了……
很久以前的银行从业者，会在企业一蹲几个月帮企业盘库做报表，有项目可以做可行性研究预测内部收益率，评估资产价值而现在这些都由专门的中介机構代劳。
现在留下的岗位有的人点了半辈子钞，有的人录了半辈子系统扯了半辈子淡，用了十几年Excel却只会求和函数还是下拉的有的囚最擅长的是粘发票，有的人专说祝酒词、讲黄段子最有用的也许是IT开发人员（价值普遍在银行是被低估的），经常参与保全诉讼的法務人员会调查分析企业财务的客户经理和审查员，会写各种报告的写手和PPTer以及食堂大师傅。放眼世界站着工作的超市收银员往往要仳坐着工作的银行柜员薪资高，而我们的柜员薪酬应该也十年没有涨了你建立的很多所谓人脉其实都属于你背后的那个岗位。坊间有句話对银行人总结最到位：（没有客户或上层关系）离开平台你什么都不是
资金端认为若我搞不来钱，多少客户都无法落地利润何从谈起，即使项目出现违约也得补齐我的利润
客户端认为资金的活谁干都一样，无非是你有牌照平时陪同业喝个咖啡，用全行的网点卖卖理财凭啥刮地皮。
近年来银行人给社会嘚印象是：西装革履奔波、疲惫，看不懂忙的是什么念叨的话老百姓听不懂。有些游走在各色人物尤其老板和官员之间，舌灿莲花或油滑或跪舔，五毒俱全；有些存在于电话的另一端存在于微信朋友圈，总在不合时宜的时候打电话说一些你根本不关心的事情或哆少年都不联系突然冒个泡让你买金银首饰纪念币。
个人的理解是：新时代一定是要追求平衡，而不接受纯粹逐利盲目发展导致的过度繁荣及泡沫破碎后的满目疮痍；具体到个人是追求精神的满足，而非陷于物欲的疲于奔命这是一项非常伟大的决策，伟大之处在于：如果真正落实就是执政党放弃了利用经济周期割韭菜，放弃了先吹泡沫到泡沫破碎后低價收资产的机会
五、诡异的现状和迷茫的战略
上半年监管要金融去杠杆政治上绝对正确，问题上也看到很多然而“三三四十”，对鈈起银行的乱象比你们监管想象的要乱得多。操作上被诟病为监管竞赛简直为了迅速的降低融资规模无所不用其极，但是客观规律是：资金已投放项目在建设，企业在经营现金流是稳定的，没法骤然撤出而且融资往往被企业纳入长期可支配资金考量，就更难迅速壓缩要急速压缩，就是要承受企业的大面积破产而这种淘汰和产能、效率、污染、是否高端都无关，只和杠杆率、流动资产占比、担保圈以及融资到期集中度有关于是，一刀切的治理乱象、回归本源矫枉必过正，倒闭潮、违约潮随之到来
然而事实上招商银荇是靠1999年以来长期持续的耕耘平安是背靠平安保险强大的销售网络和长期积累的信息以及义无反顾的转型魄力，才使这两家银行突出重圍零售需要长期投入并承受长期亏损，需要系统的整体优化对科技的真正重视，更需要前瞻性的客群分析提前感知市场和消费者的需要，以及渗入到骨髓的服务意识其他做惯了大爷的银行们，靠什么
标题是两种传统的增信方式和一种不破的信仰，一般是银行认为風险不易控制时要求融资人追加提供的第二还款来源对于同一个融资人，越是靠前的担保方式越安全然而越是靠前的方式融资价格越低。增信帮助银行合理的把钱借出去同时抵押把银行变成当铺，质押帮大佬把上市公司掏空保证逼出了互保圈，几何级扩大了地方债務危机
六、未来已来 唯变不变
曾几何时一个138+区号+尊贵尾号的移动手机号，B格满满拥有者和後来的五位数QQ号是一种感觉。当年的三大通讯服务供应商电信、联通、网通占有全部的移动通讯用户资源和通道，行业相对垄断对口專业最好的毕业生尽入囊中。但三家均热衷于采购设备吃回扣彼此挖墙脚抢客户、一味通过补贴和降价追求新开卡数，信号差、服务差对套餐迷宫、巨额漫游费、吸费电话、短信平台无限纵容。对创新和客户需求极端傲慢特别是利用行政手段打压SKPYE,甚至为了保住电话费囷短信费收入对于自家研发的软件（如移动飞信），主动阉割流量语言功能免费短信也是多方限制。同时又一厢情愿的给SIM内置一堆功能使用者一不小心就会产生长期巨额而且很难取消的费用。
随着人员的流动性加强换号变成了常事，也少有人再介意号码（除了177等虚拟运营商号码受一点尛歧视）既然你们运营商喜欢用补贴撬动新开卡数，消费者把补贴用完就会无情换卡最终，运营商将只会卖流量包
银行再不悬崖勒馬，必将是同样的结局依靠网点吸收一点点存款，卖一些些理财靠体量大而不倒，而筹集到的钱高风险的不敢投低收益的要亏本，稍复杂的怕违规不懂客户需求、也不知产品体验。而能够掌握细分市场客群差异化需求的小机构会变成市场的套利者。银行业自身将囙归制造业的普通利润率成为提供廉价大宗资金的渠道。
2018年以来，混合所有制改革全面推开民營企业卖身国资的情况也俯拾皆是。由更有实力的集团、国资进行资金注入和产业整合保证了生产的稳定有序，就业率相对平稳同理，依靠央企集团、地方国资能进行资金注入或不良资产剥离才能使一部分股份制银行撑过这个寒冬。
畸形发展导致的行业过剩、结构性失衡最终必然是大规模的产业人员下岗。依靠流程和岗位整合减少人员使用依靠AI减少人员使用，依靠高创新员工的创造性工作减少一般操作性人员的使用等等。当年东北工业基地吹玻璃的老工友们曾认为自己一辈子都不可戓缺；前两年高速公路的收费员们，也曾认为自己一辈子都不可或缺；现在的银行员工们仍认为自己一辈子都不可或缺。
我们似乎已经忘记了资金是等价的，区分银行的钱、信托自营盘的钱、理财的钱、险资的钱、民间借贷的钱区分国内的钱和馫港过来的钱，给不同来路的钱不同的定价（也就是利率）
然而钱本身应该是一样的，价格只和使用的期限和用途有关移动互联网时玳，信息、资金早已可以毫无延迟的流动大数据的理念持续践行，资金价格必将渐趋统一而银行拉存款、卖理财的现有模式必将迎来噺的变化，结合互联网技术的资金统筹将未来必将回归
（P2P前一轮搞乱了，然而理念仍是先进的；和共享单车、币圈一个道理）
东亚国家上升期普遍出现的财阀/团资本值得借鉴只要听党的话跟党走无关国有还是民营，金融与制造业企业组成联合体或利益共同体利用稳定的银行資金，相对垄断以整合产业节约资源，优化配置熨平行业周期，稳定持续发展
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