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已投保重疾险期间住院病历上写有高血压史
已投保重疾险期间住院病历上写有高血压史，保险公司说隐瞒病史，不予理赔
律师回答地区：上海-黄浦区咨询电话：帮助网友：6388 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_3 人保险是否理赔要根据保险合同和保险条款来判断，可以起诉索赔，需要帮助可来电 微信同号 12:01地区：山东-淄博咨询电话：帮助网友：24075 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人需要根据你投保的时间等情况具体分析，如需帮助可以与我联系。 12:03地区：山东-淄博咨询电话：帮助网友：7959 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人可以其保险公司维权处理 14:35地区：山东-济南咨询电话：帮助网友：59192 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人可视情况起诉 16:31地区：山东-淄博咨询电话：帮助网友：14357 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人可以起诉 17:58
无锡推荐律师投保重疾要趁早：以高血压投保为例
保险成了稀缺商品？
今天，初初姐受刺激比较大，原因是一大早，就遇到两个棘手的投保客户，一个是高血压2级，一个是乙肝携带者。
他们都因为选不到的保险产品而苦恼。市场中的保险公司这么多，保险产品这么丰富，怎么就选不到呢。
客户转战香港，保诚一向核保严格，被拒。
用一句话流行话就是：
保险不是你想买，想买就能买。
还有一句忠告，当你无病时，你在选择保险公司，当你有病时，保险公司在选择你。
另外一句话，叫做，不是去买保险，而是去申请保险。前提是你得有资格。
保险不是想购买就随时可以买的
在我们的生活中，会造成一种错觉，保险代理人就是像什么什么的一样多，买保险很容易，反正我想买保险，就有一大堆人来求着我买，（就是不想买也有一大堆人向我推荐啊！忽悠！）而且保险公司那么多，想挑哪家是哪家。
可是事实真的是这样吗？未必，如果你有这种认识，可能是因为你没有买过保险，还不了解保险健康告知、核保、理赔管理等一系列的流程。
保险公司其实有两类人员，营销与风控人员，营销人员就是你日常见到的代理人，他们给你的感受就是想尽一切办法把你请去投保，而核保人员你是见不到的，他们也在想尽一切办法把公司决定承保的客户风险核实清楚，把理赔申请的客户的所有理赔风险调查清楚，总之这两类人正好相反，工作职责所在。
一份人身险的承保件，在作核保员结论时，会遇到以下几种情况。
它们分别是
1、标准体通过
2、延期受理
3、加费承保
4、责任免除
（以上不用过多解释）
所以保险不是你想买，就能随时买到的，而且现在很多人都是在30岁之后才考虑购买保险的（很多人普遍缺乏保险常识，讲真，我并没有夸张），
（见以往文章，傻傻分不清，医疗险与重疾险的区别）
且一般35岁以后，这个年纪身体或多或少都会存在一些问题，建议大家还是不要对于购买保险这件事过于乐观，以免出现不符合预期的核保结论时，过份的失望。
投保重疾险不要等，以高血压为例
如果你已人到中年，即您已到了35岁的年龄。
此时您一定是上有老、下有小的年龄，是社会的中坚力量，又是家庭的主要经济支柱。
在努力赚钱的时候，一定不要忽视一件事。就是您已不再是保险公司眼中的“优秀群体了”。
正经严肃一些，看看保险公司都有什么样的情形会出现核保问题：
由某保险公司提供的一份加费“排行榜”显示，排在前10位的加费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病（胃炎、胃溃疡），其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。拒保原因前十“排行榜”与加费的大体一致，只是程度上的不同。
　　这些理由也许让大家大吃一惊，你一定会质疑道，体重过重算什么病？医生大概也只是说，回去注意一下，平时控制饮食、多运动。
这就涉及到临床医学与寿险医学的区别。临床医学是查出病因，治愈或减缓疾病；寿险医学看该症状导致的风险因素——它们对死亡率增加的影响，寿险医学是健康核保的基础。对寿险核保来说，看的是疾病的隐患，如你的血压、血糖没有发展到高血压病、糖尿病，但你有这个倾向，这种危险的因素在，相较正常体质的人而言容易导致高血压病、糖尿病，据此确定（承保）费用，毕竟，保险是保终身的，要从现在看你几十年以后的风险，是不是比普通人群为高？若发展到有明确病状时，消费者可能便已丧失投保资格了。
我们以高血压为例：
据权威统计我国高血压患者人数已突破3.3亿，每4名成人中有１人患高血压，这也是为什么大家对高血压并不陌生的原因。
而如果一个年轻人，对高血压在自己身上不当一回事的话，等到了年岁增长，日积月累，如果不去治疗或治疗不当，就会病变成为较严重的脑中风、心肌梗死和肾功能衰竭等高血压合并症。保险公司是商业性机构，如果能判断这个能赔付的趋势，当然会拒保。
&以众安的网络中端医疗险为例，尊享e生2017的健康问卷，上面的健康告知：
高血压2级以上是没办法购买的，现在平安的e生保也上线了智能核保系统，感兴趣的可以试验一下。但如果没有高血压并发症，单纯2级以下高血压，购买重疾险是可以按照标准费率承保的。
高血压病史要如实告知
重疾险的投保，一定要如实告知。
建议找有经验的经纪人，做合适的评估与安排，可以采取向多家保险公司投保的方式，根据各家保险公司审核的结果，评估选择向一家保险公司签订合同。
不建议在网上寻找一些不容易分辩的答复，有时，一些不道理的误导，甚至建议客户利于两年不可抗辩条款，向保险公司隐瞒病情。
在这里还是出于一个谨慎、负责任的、具有职业道德的回答，不要隐瞒病情，不可抗辩条款，不包含恶意的隐瞒。
虽然新保险法规定，且每本合同上都有印刷有“自本合同成立之日起超过两年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。”但是！！看问题不能断章取义，不然吃亏的可是自己：前面还有这样一段话：
而且如果如果一个客户有意隐瞒既往病史，他必须用一个谎言去掩盖多个谎言。但总归发生过的事情，在理赔时会有破绽。
而且保险的理赔调查，有一批很厉害的人。
以下的文字，你不可能在网上找到，这涉及到理赔调查的核心机密。
&有关这部分内容，再强调的是，投保人履行如实告知义务的核心内容是，就保险公司针对被保险人的有关情况提出的询问，应当本着诚实信用的原则，将其知道的、应当知道的以及可能知道的相关事实向保险公司作出如实的说明。
最后，本保险公众号，作为一个劝说大家早购买保险的知识公众号，还是希望大家不要风险裸奔，一定要在身体健康时，有条件的情况下去购买保险，尤其是有疾病家族史的、某此病症遗传史的（比如高血压，一些人年轻时达不到二级，但年经大后就三高了。。如果不早投保，到时候就只能裸奔了）人群，希望能够清醒地认识到趁年轻投保重疾险的重要意义。
如果你购买不起长期重疾，你一定要购买一个一年期的重疾做过渡。然后加一个类似于平安e生保一样的中端医疗险。
买保险最大的风险不是买错了，而是你什么都没有买。
买保险最大的后悔不是你买错了，而是现在已没有公司肯买给你了。
保险经纪服务特色：
&&&&以投保人利益为核心的保险经纪服务模式，可帮助投保人解决“保险公司多，产品选择难”的困惑以及“保险理赔难”的后顾之忧，实现购买环节的“省时、省钱”和理赔环节的“省心、省力”。&&
&&&&&省时：无须约见多家保险公司代理人，通过明亚经纪人即可客观、全面了解市场最新产品信息。
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省力：全力协助投保人办理保全及理赔手续，明亚已经拥有帮助投保人争取合法权益的经典理赔案例，充分彰显了明亚的专业优势。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。你好，欢迎来到保险管家！
下面小管家就和大家聊聊关于高血压的话题，以及一些投保的建议！一、高血压有哪些危害？高血压是心脑血管疾病的最主要危险因素，高血压本身并不可怕，可怕的是它会引起一系列的并发症，最严重的有以下三种：（1）脑出血：脑出血是晚期高血压最严重的并发症，临床上表现为偏瘫、失语等。（2）心力衰竭：常年高血压会加重心脏负担，更容易发生心力衰竭。（3）肾功能不全：表现为肾功能衰竭、尿毒症。（4）较少见但严重的并发症为主动脉夹层动脉瘤。高血压通常有两个指数：收缩压和舒张压。正常人血压随内外环境变化在一定范围内波动，超出一定范围后，就会成为高血压。目前国内高血压的诊断，采用2005年中国高血压治疗诊断建议的标准，详情如下图：高血压患者常常伴有高血脂、高血糖，俗称三高。除此之外，冠心病的发病率和死亡率也随着血压水平的升高而增加。高血压很容易引起并发症，因此，在投保时更容易出现拒保情况。保险公司结合体检结果，大致把高血压与心血管危险性按如下划分：二、高血压患者能否投保？高血压能否投保这个问题是大家比较关心的。一般来说，高血压人群投保，保险公司会通过高血压问卷、体检、加查（视个人情况）等来进行综合风险评估，来决定是否可以投保，或是怎么保。例如，下面就是高血压问卷主要涉及的问题，以及一些体检项目：高血压问卷主要涉及的问题常包括：血压记录如何？发病原因是原发性还是继发性？器官是否存在高血压造成的损伤（如心、肾、脑、视网膜、血管系统）？经过问卷之后再决定是否进行体检。体检项目一般包括：尿常规，肾功能检查，胸部X光，静止心电图。在评定高血压投保风险时，保险公司除了会看血压值、体检结果，还要看有没有危险因素或有利因素，进行综合评估。体检结果中利于承保的因素主要包括：1. 女性患者。女性的平均寿命现阶段一般比男性长，因此在相同健康情况下，女性可能更容易投保，费率也会比男性低。2. 家族病史。若被保险人的父母有高血压病史，但都健康长寿（一般指存活至70岁以上），对核保通过更有利。3. 胸部X光或心电图检查正常。对于40岁以上的中年投保人来说，如果胸部X光或心电图等检查正常，无明显的器官损伤和并发症，保险公司也会考虑降低这种状况下高血压投保的危险评分。保险公司会根据血压值来作为核保的重要依据。这里面小管家要提醒大家，保险公司不同、险种不同、个体情况和危险因素不同，核保的结果也不相同。一定要注意，高血压投保时切不可隐瞒病情，否则后期可能出现无法理赔的情况。三、高血压患者，如何买保险？70%的人都或多或少的患有高血压，有了高血压该如何投保呢？这里面主要看健康告知，根据自己的血压值来选择相对应的产品。这里面小管家根据高血压的情况分为以下两种：无并发症高血压和有并发症高血压。1.无并发症高血压高血压的常见症状是头晕、头痛、疲劳、心悸等，早期可能无症或症状不明显，轻度高血压的情况下可购买大部分产品。例如：尊享e生2017的健康问卷，上面的健康告知是这样的：从上面的截图可以看出，高血压2级以上是无法投保尊享e生2017的。但也有一些重疾险产品可以投保，不过需要增加保费，例如：哆啦A保重疾险（加费约25%），具体要根据健康告知而定。2.有症状且有并发症的高血压如果已有高血压症状、甚至并发症，不管高血压等级是否是2级以下，都是无法正常投保的。在健康告知中通常有以下几种表现形式：（1）“是否出现头痛、头晕、胸闷、心悸等症状”这是绝大部分保险产品都有的一条健康告知，非常普遍。不仅针对高血压，对于所有疾病引起的该症状都适用。（2）“是否正在进行药物治疗”如果高血压已经出现症状，则需要服用药物控制血压，那么同样不符合该类健康告知。（3）“您是否曾经患有或现患有某些上述未提及的疾病或症状”这种询问涉及面就非常广了，虽然它没有点名询问高血压，但不仅是高血压，其他所有的病症都要告知于保险公司，是非常严格的。3．防癌险、防癌医疗险高血压的并发症主要是脑出血、心力衰竭和肾功能衰竭等疾病，较少见但严重的并发症为主动脉夹层动脉瘤。高血压的并发症虽然严重，但大部分并发症并不属于恶性肿瘤。因此，高血压对恶性肿瘤的影响也不大，通常防癌险对高血压没有要求。不过，由于高血压所引起的头痛、头晕、胸闷、心悸等症状，即使是防癌险，拒保的可能性也非常大。当然，要看实际的情况而定。前一阵小管家测评的防癌医疗险：安心安享一生癌症医疗险，高血压、糖尿病是可以投保的。或现在比较畅销的多次赔付防癌险，也是可以投保的：信泰i立方防癌险。4．老年意外险许多父母由于患有高血压甚至高血压并发症，想买保险，却因为核保极其严格而被拒保或加保费。此时，可以考虑投保老年意外险来增加父母的保障。这里小管家给大家推荐一款产品：众安孝欣保老年综合意外险。意外身故、伤残最高20万，意外医疗2万，0免赔，不限社保，公共交通意外叠加赔付；投保年龄：66-80周岁。四、小管家总结先降压是最好的方法！如果能将血压控制在合理范围内，能够以标准体承保，就算之前被拒保，如果拒保的原因改变（高血压控制在合理范围内），后续再投保时是没有多大问题的。只要向保险公司证明自己的血压已经控制在合理的范围内，核保就相对容易通过。其次，就是选择核保要求低的产品。市场上有一些产品对高血压的要求没那么严格。比如有些重大疾病保险，主要血压可限于160/95，就可以加费承保，虽然保费高了，但是自己多了一份保障。有的住院医疗险，健康告知中不能接受三级以上高血压，但一级、二级高血压都可以加费承保。一般寿险产品，虽然对高血压也有限制，但是即使是二级或三级高血压，也可能投保的，不过需要加费承保。瑞泰瑞和定期寿险轻度高血压就是可以投保的。当然，这要根据险种、产品、自身的健康情况而定。不过小管家还是建议大家，如果已患高血压，一定要及时进行治疗控制，确保自己身体健康。只要没有引起并发症，买一份保险将会是一份很好的保障。
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