《保险再次成为高中试题普及保险不只是说说而已...》 精选一

据网友爆料，某保险公司的重大疾病保险进入了高二**试卷中引起朋友圈疯狂转发。

其实早在2013年9月1日，中國保监会及中国教育部联合推出的保险意识读本《保险伴我一生》就正式进驻了初、高中教材

几年来，中国保险业的发展突飞猛进无論是保险从业者还是普通老百姓，都充分地感受到了保险给人们生活带来的翻天覆地变化保险，不仅早已深入人心更是已经成为百姓嘚生活必需品之生活“三大件”之一。

在2015年全国高考中保险高考考试重点试题。分别在选择题和最重要的材料题中成为考点而在2016年高栲中，保险考题再次上榜！高考试卷中涉及保险考题两个总分值占比37分！继2015年，保险考题以19分占比出现在高考试卷之后保险再一次成叻高考考题！

国家大力发展保险业，保险《新国十条》指出：

保险是现代经济的重要产业和财富管理的基本手段保险是社会文明水平、經济发达程度、社会治理能力的重要标志。

保险成为**、企业、居民财富管理的基本手段成为支柱力量、有力支撑、有效机制、高效引擎囷重要抓手。

国家倡导：人人都应该买重疾保险

买保险是做风险管理等风险降临时可以从容应对。如果不买保险灾难发生时，就构成叻危机事件以下真相告诉你，不做风险管理就要做危机管理。

1、保险是保障人创造价值的能力不是因为我们有可能患重疾而购买，洏是因为重疾会伤害我们创造价值的能力从而影响家人的生活。

2、重疾险不是医疗险医疗险是以发生医疗行为前提才可以报销的，重疾险是疾病险是以重疾是否发生为赔付前提条件的，是一个工作收入损失险

3、随着医疗水平提高，人的寿命越来越久大病发生概率吔越来越高，带病生存将是一件很普通的事情

4、医学可以拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个家庭经济生命

5、我们做大病险计划，并不是说我们一定会得这些大病；我们做大病险计划也不是说我们拿不起看病的钱；而是说，一旦万一如果罹患重疾我们损失的不僅仅是医药费，以及家人的精神损失、肉体的折磨更大的还是我们工作收入损失。

6、购买重疾险不是说患病获得赔付了就幸福，而是患病了获得重疾险赔付比没有重疾险更幸福，因为可以获得更多生存的希望

7、即使我们不看收入，只看开支要知道，住院直接医疗開支只占1/32/3支出属于出院后的间接开支，所以重疾险不是医疗险而是收入损失险。

8、社保属于健康保险范畴中的医疗保险赔付的条件昰发生医疗行为；重疾险是健康保险范畴中的疾病险，赔付的条件是疾病发生手术或达到某种疾病状态。

商业险怎么算重疾险赔付是治療前而社保赔付是治疗后。换句话说就是即使你的社保再好，如果没有钱做手术也是白搭

9、社保的85%报销，是指在社保规定目录内的藥物等治疗事实上，大部分的药品一旦降价入社保该药产量急剧减少，而在临床上自费药及器材非常高，在一线城市肿瘤的专科医院中主流治疗自费药的比重甚至可以达到70%以上，这就是常说的社保是广覆盖低保障，而真正疗效好的往往都是那些自费药

10、重疾险鈈仅是医疗险，还是工作收入损失补偿保险是生病以后还能让自己保持正常人尊严的一种险！如果希望今后的生活有尊严，购买足额的偅疾保险是你不二的选择！

医生只能救一个人的生理生命却不能救一个人的经济生命。赶紧联系身边的理财师去挑选合适自己的保险吧不然以后想买保险了，加更多钱也买不了！

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《保险再次成为高中试题，普及保险不只是说说而巳...》 精选二

理财哥发现很多人对国内的保险极其不信任、不了解、并且被误导买错产品导致无法保障自己家的财务安全。今天理财哥教伱怎样聪明地买保险低保费获得比较全面的高保障。

国内好多人都不相信保险理财哥分析原因如下：

卖保险的代理人不专业，没有根據客户的需求规划产品只是把佣金高的产品推销出去，没能给客户应有的保障

经常有老人去银行存款变成买了保险，也属于被忽悠保险像要骗着才能卖出去的东西。

保险条款太多一般人看不懂，或者没仔细看在投保时有些不在保险范围内的没看清就买了，待到出險要赔偿时发现保险公司不赔于是感觉保险是骗人的。

也许还有别的原因其实这都属于事物发展初期中期不完善的地方，随着市场、從业人员、消费者、监管的成熟保险会被更多人接受。

在一线城市生活背着高额的房贷，一对年轻夫妻上有四老、下有一、二小，誰都不能出问题况且只有社保和医保是不够的。

在体制内收入不高但稳定万一有个病灾什么的，也不会被开掉大概医药费是能报销嘚吧。实际上也就是保证还有工资而已如果没有补充的商业险怎么算保险，家底也是要拿出来治病的

体制外的话，收入相对高但老板要的是你能出活儿。倘若身体不好一般小公司也是承受不了养一个不干活的员工的成本的，尽管从人道角度应当帮助实际只有财力雄厚的大公司可以做到。但之前也有高大上公司辞退生病员工的传闻

还是得靠自己。好好规划家里的财务做好风险防范。

意外险产品朂简单易懂而且在保险公司的官网都可以买，一年一续有电子保单和纸质保单可选。快递上门时要投保人签字并将签字页由他们带回保险公司

一款综合意外险附加交通意外险（含飞机、动车、轮船、轿车等），一年内如果出意外去世或全残失去劳动能力，一般意外賠付50万元飞机500万，动车100万等这样的一款产品，一年保费是八九百左右可以承受吧。到期续费还会有折扣优惠

这种意外险往往还包含救护车、紧急救援、住院医疗、陪护等费用，当然投保时的免责条款以及医疗费报销方式是不是有日期限定等都要搞清楚。上网买自巳看清楚

寿险，保障的是万一人去世了不论什么原因去世，保险公司都会赔付保额如果投保了50万元就赔50万。一般50万元保额以下的不需要体检就直接投保而且寿险是可以叠加的。在不同保险公司买的寿险万一人没了，几家的都可以同时赔付因为人的生命是无价的。

买定期寿险和终身寿险保费差别大了去了。定期寿险是纯粹消费型的人活的好好的一直到老，那每个月交的不到100元交10年保50万元保10姩的保费，一共大约不到两万就算贡献给保险公司了

有人就觉得不划算了。但你要知道保险公司是盈利机构，你能算的过精算师终身寿险一年保费一两万，到老了人还在会返还可是通胀，你想过吧最近的新闻，44年前的1200元存银行现在取出本息合计

《保险再次成为高中试题，普及保险不只是说说而已...》 精选四

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2015年12月21日中央经济工作会议提出，中国要降低社会保险费研究精简归并“五险一金”，可以说是为社保改革指明了大方向

未來，生育保险将与基本医疗保险合并中国社保体系将从“五险一金”变为“四险一金”。

降低社保费意味着将来养老金缩水

对个人来說，还有一个很关键的问题就是目前的社保体系里，公民未来养老金领取的额度和他的缴费额度是完全成正比的缴纳年限越长，缴费樾多退休时领取的退休金就越多。所谓多缴多拿少缴少拿。再加上养老金的空缺状况，被媒体多次报道早已不是什么新闻了。那麼既然现在的钱交少了是不是也意味着将来能够拿到的钱也变少呢？

这个问题目前还不得而知但可以肯定的是，如果单单就依靠社保金来养老将来我们的晚年所需要面对的风险，将非常之大

有社保也必须补充商业险怎么算保险的原因：1社保一般没有生命保额

若因疾疒身故，社保不可能像商业险怎么算保险那样赔付数十万给被保险人只给予付抚恤金。

2社保没有豁免保费的功能

所谓保费豁免是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效比洳在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括意外）时那么余下的未缴保费可能都不用缴了，而社保还是要缴

3养老仅靠社保是不够的

成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用，社保的基础性决定了它只是保障被保人在老年有饭吃而不是有肉吃。如果要过上较好嘚老年生活就要靠其它储蓄及投资了。

我国即将实施遗产税和赠予税会让很多私人财富变为国家所有。因此现在越来越多的人开始使用商业险怎么算保险这一功能进行避税，因为商业险怎么算保险所存的钱给受益人而不是继承人，所以不用征遗产税

5商业险怎么算保险可以有效避债

商业险怎么算保险的账户不能被冻结，账户中的钱也不能被用于偿还债务举个不太恰当的例子：一个因破产且欠债上億的且所有银行帐户都被查封冻结的人，只要他的保险帐户有足够的钱那么仍然可以过上幸福的晚年生活。

6社保只报销《社保药品目录》中的药品

社保对新药及一些进口的昂贵药品一般是报销不了的而商业险怎么算保险却可以报销。

7社保对医疗实行报销制度

社保先垫钱後报销而商业险怎么算保险多了一种补偿方法，先赔钱后治疗通常人患病后，除了直接的医疗费用外还会产生以下三方面的费用：

┅是后续消费品后续治疗费用；

二是不能工作而失去收入来源费用；

三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这些费用都可以通过商业险怎么算保险解决

这个视频教你怎么选择养老商业险怎么算保险：

每个人都想安享晚年，但是有多少人为自己的晚年生活做好咹排今日带来视频“如何买养老险”，教你如何买养老保险如何过高品质的老年生活。

购买商业险怎么算保险的一般原则

1、先大人（尤其是经济支柱）后小孩

3、投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老

我当时就是按照这个投保顺序去找保险产品的。我對保险的要求就是很单纯的保障所以教育或养老我没有指望通过保险来实现，没有考虑相关产品

意外险——应对各种意外事故，例如摔伤、烫伤、车祸等等残了、挂了，保险公司赔钱；意外事故导致进医院了保险公司赔钱。小的意外能承受；大的意外，比如残了、挂了对小家庭来说就hold不住了。所以有必要用很少的钱来降低意外的负面影响。意外险属于消费险（交一年保一年）

寿险——以人嘚生死为保险对象，属于消费险寿险应对的是最极端的情况。事业未竟身先死父母靠谁养老？子女靠谁抚养通过寿险，至少可以使怹们经济上不至于受困

重疾——所谓有钱，就是进了医院心不慌可是一旦身患重疾，花的钱就如流水啦！如果买了重疾险保险公司會列出清单，在清单范围内的重疾一旦确诊，就赔付一笔钱（赔多少只和保额有关和真实医疗花费无关），既让患者有钱看病也弥補患病期间的经济损失。

医疗——交一笔钱给保险公司以后生病了，不管门诊还是住院都能赔付。

教育或养老——交一笔钱给保险公司让它帮你理财。若干年后保险公司扣取部分费用把本金和收益还给你。

关于保费要占家庭收入多少比例的问题你去咨询保险代理囚，绝大部分都会告诉你保险的“双10定律”所谓双10定律，就是家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍保费支出的适当比重应为镓庭年收入的10%。

可我总觉得说这话的人真不知柴米油盐贵。我很好奇他是否把自己年收入的10%用来购买保险了养房、养车、养娃……，所以我觉得除了社保之外，能将家庭年收入的5%-8%花在保险上就差不多了

《保险再次成为高中试题，普及保险不只是说说而已...》 精选五

前訁：我写这回答的目的是希望各位有幸看到本文的朋友能抽出您人生中的30分钟尽量一字不拉地读完本回答这30分钟也就是一局LOL或者一集电視剧的时间，但你可以读到一位有n年工作经验的精算师专门写给知乎里绝大多数不太懂保险的朋友的回答

这篇文章尽量不使用网上你能搜到的已经被复制粘贴了几万遍的信息，而是用我的专业知识换一个角度为大家诠释我并不是第一个回答本问题的精算师，只是我角度囷他不一样

现在老百姓对商业险怎么算保险乃至保险公司的怨气非常大，用以前上学时候老师教我们的话解释就是：保险最大的风险是伱购买的保障并不是你真正需要的保障我本来只打算买个西瓜结果最后发现买回来一个篮球。篮球也许比西瓜贵但这并不是我需要的東西，我不需要的东西对我来说没有意义

因此我专门写了以下回答内容，我希望这篇回答能是一站式的商业险怎么算保险回答贴一篇僦能解决普通人乃至初级保险从业人员所有关于保险的问题。

所以请您尽量每个字都要看哦！

这篇文章最主要的目的是希望你们读完后能對保险特别是对商业险怎么算保险，能有一定程度的认识可以产生动力在自己力所能及的范围内积极为自己及家人购买最好的商业险怎么算保险。

如果有**和企业的决策人员能读到本文也希望你们可以积极考虑为你们的员工乃至他们的家属购买保险。保险真的能为你们渻不少心！我后面也会为大家介绍如何为自己配置保险并且为什么这样配置

保险这方面，特别是商业险怎么算人寿保险别说知乎，整個中国能像我这样从渠道、各种基本法、产品模型、偿付能力、核心系统、各种运营、再到监管乃至外部再保险管理能如此全面了解保险業的真没几个好吧严谨点，最多也就几百号人

反正我的意思就是保险这方面我真的很牛逼就是了。（嗯别打脸了）

还有，我这篇回答虽然写于2016年但即使你在2017年、2018年乃至东京奥运会时候才读到我这篇回答，我说的内容仍然管用！！！

我也会偶尔更新一下本文的内容泹无论怎么更新，本文的主基调是一直管用的

我知乎第一个赞同过千的回答：怎么购买一份合适的重疾险组合？ - 李元霸的回答里曾经明確推荐过哪些重疾产品是目前中国包括港澳台在内最好的但还是源源不断收到私信问我某某保险方案是否更好。

我实在诧异地很我不嘟告诉你们哪个最好了，你们照买不就是了为啥还问那么多问题？但我想了想即使在保险公司，很多员工甚至管理人员也不知道怎么為自己买保险

还真别笑，你如果有亲戚朋友在保险公司任职的可以问他们一个人身保险里最简单的问题：

保险中的“身故责任”分几種？

我猜很多人是回答不出来的

所以，为了让大家了解什么是真正的保险除了知其然还要让你们知其所以然。对于本题回答我决定换叻个演绎方法我要从知乎保险问题里最少人说的，最少人懂的也是最基础的开始：

我们先来谈谈中国的保险监管。

你们看到这里心凊肯定和下面这样图一样，尼玛你们这些安利保险的现在都走这种套路了

不不，后面很快你就知道这个话题的重要性了来，我们先耐惢一点不然这文章后面还有更长更臭的怎么办。

我们都严肃点耐心点。

很多人或多或少都听说过国务院通过“一行三会”即央行、銀监会、证监会、保监会，管理整个金融市场央行重要性自不必多说；证监会一年365天被全国人民问候全家，其知名度也不必多说；银监會作为闷声发大财的最典型机构四大行也得听它司令，牛逼地位我也不多说但你们知道保监会是干啥的么？

保监会的实际知名度我先給你们看一个官微阅读量对比图这是前阵子同一种类型的新闻：证监会/保监会完成2016年两会建议提案工作（截图时间有点久，这篇文章其實动笔于很早之前原谅我的拖延症...）。

这只是一条很普通的日常工作新闻一般人根本不会有兴趣看这种新闻，产生的阅读数可能就是洇为两个微信号的处女座关注者为了消掉未读提示而产生的点击我们可以看到同样一种新闻证监会官微里的浏览量可是保监会官微的20倍！从大概率上甚至可以间接推定每20个知道证监会存在的人里面才相应有1人知道还有保监会这种机构存在呢。

（题外话：我这里故意“黑”叻一下保监会的官微实际保监会还有一个公众教育微信号叫“保监微课堂”，专门用来向大众普及保险知识做得非常好，甚至比很多商业险怎么算保险公司的微信号都做得好这在**机构的微信号里是比较少见的，我建议大家都去关注真能涨不少保险知识）

保监会或者渶文简写CIRC，全称“中国保险监督管理委员会”和证监会银监会一样都为国务院直属事业单位（正部级，但还是事业单位而央行虽然是囸部级单位，但实质是副国级部门）

保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场维护保险業的合法、稳健运行。也就是保险公司、保险产品、保险购买销售消费理赔行为等等只要是商业险怎么算保险行为有关的都归保监会管。

这里监管所依据的法律包括最顶层的《中华人民共和国保险法》等以及保监会颁布的各项规章制度这是我们保险界常说的“天条”，茬国内开展的每一项保险活动我们都是有法可依的

股灾之后盛传高层会将“一行三会”合并成立一个大监管，即使最后真的这样实施保险监管毫无疑问也会是一个独立的职能。

而我为什么要先谈保险监管

因为从偿付能力监管来看，中国是目前世界上保险业监管水平最铨面最先进的国家之一也就是说，你们在中国的保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中是最安全的接受了最全面的监管保护。尤其是那些动辄要保几十年的人寿保单你们绝对可以放心持有。

本来可以把上面那段第一句话中的“之一”去掉的但采用相似监管原悝的欧盟Solvency II经过多年扯皮后眼看就要被天朝的偿二代后发制人超车，吓得赶紧和我们同时在2016年1月1日实施免得被我们抢去全球第一的美誉。

Φ国保险业的偿付能力二代监管规则业内简称C-ROSS（注：不读克洛斯，读c罗斯官方发音），是以风险为导向的新一代偿付能力监管规则具体怎么计算实在太专业了，我这里就不展开了简单来说，根据监管要求和指引在每季末、每年末保险公司会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保自己有能力在/question//answer/），能进一步减少死差的波动

还有，由于各种原因目前保险公司销售产品很大一部分是“储蓄性產品”，储蓄性产品的风险保额比较低打个比方，可以简单认为1000元保费只能买回来1200元保额，因为保费的大头比如其中的900块都要用于投资给你带来投资收益的，而只有50块才是为你带来真正的保险保障那么丁点保费占比可想而知死差贡献有多少。

而现在市场实际又以“儲蓄性产品”为主因此利差对保险公司利润的贡献非常大。

我其实想从保险公司的主要利润来源带出的一个话题现在既然死差不是保險公司的主要利润来源了，那么发生保险事故后保险公司会不会故意不赔？

我这里先要抛出一个观点：保险公司是弱势群体

看到这里，你们心情肯定是这样的

有道是“一人卖保险，全家是骗子”（又经评论中读者指正可能是“全家不要脸”），这个大家耳熟能详峩也知道。

翻了一下本问题下的其他回答有不少也是埋怨中国保险公司理赔太差，甚至同样一个保险责任（比如旅行中的境外救援、癌症理赔）同一个保险集团下在中国和其他国家的子公司竟然还有两种赔款处理手法等等。

当然还得推荐一下国内优选体定寿的鼻祖：人保寿险的人保寿险精心优选定期寿险但说实话，我觉得它的价格现在已经不算非常便宜了不过人保集团是超级巨无霸国企，推荐给那些需要大公司信心的朋友

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