贷款人无恙意外伤害保险-中国太平
贷款人无恙意外伤害保险
贷款人无恙意外伤害保险
针对企业或个人客户，提供贷款人的意外身故、残疾、烧烫伤的全面保障，为您遇到意外伤害时解决您还贷烦恼。
产品特色：
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贷款人意外高保障
贷款人风险变最低
适用人群：　　有贷款需求的企业或个人
产品描述：
保障利益：
投保须知：
1．保险期间最长等同于贷款期限；
2．经被保险人书面同意，可指定向被保险人发放贷款的金融机构为意外身故保险金、意外伤残保险金的第一顺序受益人，受益金额以被保险人因意外伤害事故身故或残疾时未偿还的贷款余额为限。剩余部分经被保险人书面同意可指定第二顺序受益人受益；但伤残保险金第二顺序受益人为被保险人本人。
投保指引：
公司声明：意外险伤残新标准开始实施 部分产品最高涨50%
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日起，由中国保险行业协会联合中国法医学会共同发布的新版 《人身保险伤残评定标准》(以下简称《伤残标准》)正式实施，与旧标准相比，新标准大幅扩展了意外伤害保险的保障范围，新标准实施后，意外伤害险的赔偿范围由34项增至281项。
每经记者黄俊玲发自北京
日起，由中国保险行业协会联合中国法医学会共同发布的新版《人身保险伤残评定标准》(以下简称《伤残标准》)正式实施，与旧标准相比，新标准大幅扩展了意外伤害保险的保障范围，新标准实施后，意外伤害险的赔偿范围由34项增至281项。
《每日经济新闻》记者了解到，随着新标准开始实施，大多数保险公司都推出了新的意外险产品，由于保障范围扩大，部分保险公司新意外险产品的保费出现不同程度上涨，有险企精算人士透露，有保险公司的意外险新产品费率原来的上涨了50%。不过，也有险企宣布不涨价。
多位险企人士认为，2014年或是需要观察的一年，因之前没有新版《伤残标准》的历史经验数据，各家保险公司都态度谨慎，于是相关产品选择不同程度涨价。实施一两年左右，意外险保费或将回到合理水平。
大部分意外险产品涨价/
《每日经济新闻》记者从平安财险北京分公司了解到，该公司所有意外险都启用了新版《伤残标准》，但其意外险的保费并没有调整。
也推出了新的意外险产品，费率也有调整。同时，新华保险有6款附加的意外险产品针对续保的老客户，在续保主险和这几款附加的意外险产品时，适用新标准，但保费价格不上涨。泰康人寿也是推出新的意外险产品，但对一些续保的老客户采取优惠政策。
某险企张先生对记者表示，由于此次意外险采取了新版《伤残标准》，意味着保险责任也发生变化，保险责任比以前更大了，大多数保险公司都推出了新的意外险产品，同时对费率重新进行了修订。据他了解，由于再保险公司对意外险的报价出现了上涨，直保公司的意外险价格也会上涨，只是不同的产品涨价情况不一样，部分意外险产品的涨价幅度在30%~50%。
某险企白先生表示，由于此前没有新版《伤残标准》的历史经验数据，各家保险公司纷纷采取较谨慎的策略，因此意外险产品的费率也出现了上涨，有的涨价20%，个别公司涨了50%，同时也有极少公司没有涨价，但整个行业的趋势是，只要涉及到新版《伤残标准》的产品，大多数都涨价了。
续保客户多数暂未受影响/
前述张先生表示，大多数保险公司基本的思路是推出新的意外险产品，对条款和费率进行重新修订，而各家公司应对策略出现分化的地方主要表现在对待续保客户方面，如有的公司针对老客户续保意外险暂时没有涨价，而有的公司则对续保的客户也涨价了，即使是对续保的老客户2014年没有涨价，2015年可能也会涨价。
张先生的似乎说法得到印证。以新华保险为例，该公司虽然在2014年推出了新的意外险产品，同时6款附加险意外险产品续保的老客户在适用新版《伤残标准》之后，该公司表示其2014年续保不涨价，但不代表2015年的价格不发生变化。
前述白先生认为，因为谁也不知道这个新标准出来后的损失情况到底如何，所以很多公司选择先涨价。虽然也有保险公司针对不同的客户采取不同的措施，但总体来看，新版《伤残标准》对意外险的影响还有待观察。
某险企王先生对《每日经济新闻》记者表示，可能需要经过一两年时间，意外险的费率才会回到比较合理的水平。
[责任编辑：zhangyw]
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意外保险即人身意外保险，又称为意外或伤害保险，是指向缴纳一定金额的，当被在保险期限内遭受，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照的约定向被保险人或支付一定数量的保险。
意外保险险种概述
意外保险基本概念
意外保险是指投保人缴纳一定数额的保险费，承诺于被保险人，在遭遇特定范围内的灾害事故，致身体受到伤害而造成残废或死亡时，给付保险金的行为或合同。
这里的身体是指被保险人的自然躯体，不包括假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分。这里所指的造成被保险人的灾害事故应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。
中所称意外伤害是指，在被没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。这里所指的突然发生的外来致害物应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。
意外保险主要因素
所谓外来的，指伤害的原因为被保险人自身之外的因素作用所致。比如机械性的碰撞、摔砸、打压以及咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射等因素所致的物理性损伤，及酸、碱、煤气毒剂等因素所引致的化学性损伤。这些外来的因素，需致使人体外表或内在留有损害迹象。
所谓突发的，是指人体受到猛烈而突然的侵袭所形成的伤害。伤害的原因与结果之间具有直接瞬间的关系。如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等引起的伤害、死亡则是突发的，瞬间完成的。长期在某种环境条件下工作造成身体的伤害，不属于意外伤害，如长期在恶劣环境下工作造成的职业病，与突发偶然形成身体的伤害是有区别的，前者不属于伤害保险的范围。
所谓非本意的，是指非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害，对于伤害的结果是意外，而原因非意外的伤害不能认定为意外伤害，如在高速公路上以超过限速标准的速度驾驶导致的身体伤害。对于这种完全可以预料的，也是完全可以防止的伤害，不属于意外伤害。
所谓非疾病的，是指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。如骨质疏松导致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆发性肝炎均为疾病所致的伤害。
以上四要素对构成意外伤害缺一不可，对认定伤害保险事故时必须同时满足要求。
意外保险主要种类
意外保险个人意外伤害保险
个人是指由一个自然人（即投保人）投保，被保
人身意外保险漫画图
险人通常为一人的意外伤害保险。个人意外伤害保险还可以进一步细分如下：
1．按投保动因划分
根据投保动因的不同，个人意外伤害保险可以分为自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险。自愿意外伤害保险的双方当事人在自愿基础上通过平等协商订立合同，投保人可以选择是否投保以及向哪家投保，也可以选择是否承保及承保条件。强制又称法定意外伤害保险，是指由通过颁布法律、法规强制施行的意外伤害保险。凡属法律、法规所规定的强制施行范围内的人，必须投保，无选择余地。有的强制意外伤害保险还规定必须由哪家保险公司承保，则该保险公司也必须承保。
2．按保险危险划分
根据保险危险的不同，个人意外伤害保险可以分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。普通意外伤害保险承保在保险期限内发生的各种可保意外伤害，而不是特别限定的某些意外伤害。实务中大多数属于此类，比如个人、团体人身意外伤害保险、学生团体平安保险等。特定意外伤害保险是承保特定时间、特定地点或特定原因发生的意外伤害的一类业务。比如例如，所承保的危险只限于在驾驶机动车辆中发生的意外伤害。
3．按保险期限划分
根据保险期限的不同，个人保险可以分为一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险。一年期意外伤害保险的保险期限为一年，在实务中，这样的产品占大部分，比如个人人身意外伤害保险、和等等。极短期意外伤害保险是保险期限不足一年、往往只有几天、几小时甚至更短的意外伤害保险。、公路旅客意外伤害保险、旅游保险、游泳池、索道游客意外伤害保险等均属此类产品。多年期的保险期限超过一年，太平洋人寿保险股份有限公司开办的太平盛世？安全保险就是一款多年期意外伤害保险，但这类产品一般不多。
4．按险种结构划分
根据险种结构的不同，个人意外伤害保险可以分为单纯意外伤害保险和。单纯意外伤害保险是指一张所承保的仅限于意外伤害保险。开办的个人人身意外伤害保险、公路旅客意外伤害保险、等，均属单纯意外伤害保险。附加意外伤害保险包括两种情况：，一种是其他保险附加意外伤害保险，另一种是意外伤害保险附加其他保险责任。考试大收集整理
意外保险团体意外伤害保险
是指使用一份总向一个团体的多个成员提供保障的一类保险业务。是以各种社会团体为投保人，以该团体的全部或大部分成员为被，对被保险人因意外事故导致死亡、残疾或产生医疗费用的，保险人按合同约定给付保险金的意外伤害保险。
航空意外保险
因为的通常取决于被保险人的职业及其从事的活动，与被保险人的年龄、性别和健康状况关系不大，所以对于从事风险性质相同的工作的团体内众多成员而言，可以采用相同的保险费率。因此，相比保险费率主要依被的年龄、性别和健康状况而定的和而言，意外伤害保险最适合采用团体方式投保。在实务中，业务确实占有相当大的比例。
团体意外伤害保险的保险期限一般为一年，期满可申请续保，根据投位的行业或工作性质来确定。由于是团体投保，能够有效降低和经营成本，通常团体意外伤害保险的费率要比个人意外伤害保险的费率低。
团体意外伤害保险的和给付方式等均与个人意外伤害保险相同，但保单效力方面有所不同。中，被一旦脱离投保的团体，保单效力对该被保险人即行终止，投保团体可以为该被保险人办理退保手续，而保单对其他被保险人仍然有效。
意外保险保障范围
意外保险基本保障
1、死亡给付：被遭受造成死亡时，保险人给付死亡。死亡给付是全部给付。
2、残废给付：被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是分付。
3、医疗给付：被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的承保。
4、停工给付：被保险人因遭受意外伤害暂时，不能工作时，保险人给付停工保险金。
意外保险巨灾保障
巨灾保障即为投保人提供巨大自然灾害保障的险种。巨灾越来越成为了人身安全的一大隐患，灾难保障也成为了新的关注焦点。
很多产品都将地震、海啸、泥石流等巨灾涵盖在保障范围之内，专门的“巨灾险”寿险产品比较罕见，而较常见的是以附加险的形式出现，即针对重大自然灾害可能给消费者带来的重大损失，给予双重保障。
不过，类似暴乱及核爆炸（核辐射）等情况，不同于自然灾害，一般不在寿险公司的承保范围内。
而外出旅行或者乘坐交通工具时所购买的短期，如航空意外险，公交车票中所含意外险等，一般只对旅行或乘坐特定交通工具途中发生的意外负责，对地震等特殊灾害是不负担责任的。
但个别设置有地震免责条款的险种，比如，也可以通过购买附加地震险的方式，增加地震保障责任。
意外保险责任免除
因下列情形之一导致被保险人身故、残疾或烧伤的，保险公司不承担保险金给付责任：
1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害。
2、被保险人自杀、故意自伤、故意犯罪、故意行为而导致打斗或被袭击，抗拒依法采取的形式强制措施。
3、被保险人酗酒、主动吸食毒品或注射毒品。
4、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。
5、被保险人因精神疾患导致的意外事故。
6、被保险人因妊娠、流产、分娩、药物过敏导致的伤害。
7、被保险人因为未遵医嘱，私自使用药物导致的伤害。
8、参加潜水、跳伞、攀岩、驾驶滑翔机、滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、技能表演、赛马或赛车导致的伤害。
9、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱。
10、核爆炸、核辐射、核污染。
发生上述第1 项情形导致意外伤害保险合同停止时，保险公司向保险金受益人按照比例退换意外伤害保险合同已经缴纳的保险费（有费率表）。
发生上述其他情形导致意外伤害保险合同终止时，保险公司向投保人按照比例退还意外伤害保险合同已经缴纳的保险费。
各个保险公司推出的意外伤害保险产品条款大同小异，投保人要重点关注费率和保障金额。
意外保险保险内容
意外保险保障对象
意外是无处不在不可预见的，人人都需要意外险，在投保了综合意外险之后，个人还应结合自身工作、出行特点购买相应具体的意外险。
第一种：保障范围比较广泛的和，期限通常为一年，除违法犯罪造成的身故和残疾以外，只要是因为各种意外事故造成的身故或残疾，都是。
第二种：针对出行的产品，通常保障期限在几天到十几天不等。比如随着黄金周出游热潮升温的旅游险，这种保险除了对意外事故导致的身故和残疾进行赔偿外，还包含因意外导致的医疗费用支出的赔偿。
第三种：针对交通工具的，保障期限也为一年，可以承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的。
经常驾车出行的人，一定要为自己投保充足的人身意外伤害保险。
经常出差的人士，还应该投保一份交通工具综合意外险，能够额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的保障。
经常外出旅游人要特别关注。
意外保险保险费率
意外保险的计算原理近似于非寿险，即在计算费率时，应根据意外事故发生频率及其对被造成的伤害程度，对被保险人的危险程度进行分类，对不同类别的被保险人分类，对不同类别的被保险人分别制定保险费率
一年期意外伤害保险费的计算一般按被保险人的职业分类而确定，对被保险人按职业分类一般称为划分工种档次。
对不足一年的短期意外伤害保险费率计算，一般是按被保险人所从事活动的性质分类，分别确定保险费率。极短期意外伤害保险费的计收原则为：保险期不足1个月，按1个月计收，超过1个月不足2个月的，按2个月计收，以此类推。因为高于相应月份占全年12个月的比例，而对有一些保险期限在几星期、几天、几小时的极短期伤害保险来讲，往往更高。
意外保险保险金额
意外保险是以人的身体为，只能采用。具体由结合生命经济价值、事故发生率、平均费用率、以及当时总体工资收入水平，确定总，再由投保人加以认可。目前在中，保险金额最低为1000元，最高为500000元；在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。保险金额一经确定，中途不得变更。在特种中，保险金额一般由或者法院规定。有些财产险公司推出的团体意外伤害保险，还增加了被保险人可中途更换的条款。
影响费率高低的因素有两个：
一是被保险人从事工作的危险程度；
二是保险期限的性质。危险程度高，高，危险程度低，则保险费率低。
保险费率（以寿险公司的为例），一般分为4个档：第一级主要是非生产部门的脑力劳动者，年费率为0.2%；第二级主要是轻工业工人和手工业劳动者，年费率为0.3%；第三级主要是重工业工人和重体力劳动者，年费率为7%；第四级主要是职业危险比较特殊的劳动者，年费率为10%。
意外保险投保事项
意外保险险种选择
的有关人士建议，由于有针对性的保险，范围相对小，费率也比较优惠。而保障范围广的普通，价格就相对较贵。
因此，比较省事的做法是投保个人或团体的意外伤害保险，将日常生活中能够遇到的风险全都包括在内，即便价格略高，但不会因保障不全发生不能赔付的情况。
交通工具适合经常外出的人，如果不想付太多的保费，又希望有比较高的保障，就把保费花在出行中风险最高的阶段，俗话说“钱花在刀刃上”。
适合不方便购买普通险的人群。由于普通意外伤害险要求在16岁－65岁之间，而旅游险没有年龄限制，因此特别适合老人和儿童在期间投保。
意外保险投保误区
由于按照旅游局的有关规定各家旅行社都要投保旅行社责任险，有些游客就认为跟团旅游就不必购买旅游了。对此，专业人士表示，这是一个误区。“出行中可能遇到各种风险，责任并非都在旅行社，如果游客抱着错误的想法，一旦发生损失有些就得不到保障。”
还有一些人认为购买交通工具意外险后再购买航意险是一种重复和浪费。对此，专业人士表示，除非在同一公司购买的产品，条款有特殊规定的外，通常在不同购买的产品，可以相互叠加。
意外保险注意事项
产品一般分为两类：险和意外医疗险。意外伤害险的一般包含意外身故和意外伤残，有些“套餐”产品里，还会有乘坐公共交通工具的多倍赔付和烧烫伤赔付责任。
意外保险漫画图
意外医疗险的保险责任一般含有意外事故产生的门急诊医疗费用、住院费用的报销、意外住院补贴等。
意外险的费率（价格）不是与被的年龄相关的，而与职业相关。越高，的价格也越高。如果职业风险过高，意外险的价格甚至会高于购买。如果只求身故保障，可以考虑定期寿险。
对意外医疗费的赔付往往容易产生纠纷。意外医疗险具有的损失补偿性质，如果被保险人从其他渠道获得了部分补偿，就只会承担剩下的费用。有的险种对意外医疗费用会有或免赔付比例，投保时要格外注意。
提醒消费者在选择意外险产品时，不妨多看几家保险的意外险，尽量选择保障额度高、保障内容相对齐全、限制少的险种。建议选择卡折式意外险套餐，这类“套餐”比单独买意外险或买附加意外险更合算。
注：免赔额为50元，50元以上部分赔付80%，最高赔付金额8000元。特定交通意外指以乘客身份乘坐火车、轮船，发生意外伤害导致意外身故或伤残。免赔天数为3天。
意外保险投保案例
李某患高血压病已近20年时间，2004年8月他为自己购买了一份，同年12月的一天，李某突然死亡，医院出具的证明中注明死亡原因为脑溢血突发。李某的家人拿着和医院的各种收据到保险公司要求理赔，被保险公司拒绝后大吵大闹，任凭保险公司怎么解释，突发不属于的理赔范围，但患者家属怎么都听不进去，对保险公司的拒赔始终无法理解。
保险不是什么都能装的“筐”，并非投保了一种保险，无论发生了什么，都能赔。投保人投保了什么类型的保险，出险后就能得到什么样的理赔。这里，李某仅购买了，该险种条款所规定的有三个条件：意外伤害事故：必须是突然的、不可预见的和由外来原因引起的。
李某虽然属于突发性死亡，但并不是由于外来原因引起的，而是他本人的疾病所致，所以不属于意外险的责任范围。
意外保险网上投保
即投保人通过购买。飞机已经成为差旅的重要交通工具。不少人已经养成了购买航空意外险的好习惯，通常是登机之前在机场购买。这种与机票密切“搭配”的，通常为40万元，保费20元，保障期限为当次航班。
而随着销售平台的日益兴起，比起过去在机场购买与机票搭售的航意险，在网上买航意险可以获得更自主、更实惠的选择，保额翻倍的同时，所需保费可便宜到1至2成。
解读词条背后的知识
清除历史记录关闭伤残10级，平安保险有的赔吗？_百度贴吧
伤残10级，平安保险有的赔吗？
手指粉碎性骨折，伤残10级，买的平安意外险，除了赔医疗费之外，还有其它赔偿吗？各位知道的说下，谢谢
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百万意外险不能赔，普通的意外险除了赔医药费外，还有伤残费，保额的10%
住院定额给付
中国平安吧10
买了平安福就可以报销的！！！给付制的！
意外的话有伤残保的话十级就是保额的百分之十，比如你的保额是十万那就要给到你一万，如果有住院补贴和门诊报销的话还要有单独的住院补贴和门诊费用要给到你
雇主责任险可以代替团意险了，赔付的多
看你的附加险都有什么，有意外医疗，住院补贴，伤残10级，也是按比例赔付的
看分类，一般的意外医疗都可以报销这个问题，伤残十级可以报总保额的10%，一般一到三级算全残，四级到十级按伤残等级同比例赔付
可以赔付，?伤残和医疗这一块
公司买的话，应该是团体险，你得问你老板买的什么产品
团体险吗？团体险可以去财险查，团体意外规财险。一般意外分10级281项，能验上10级赔十分之一，1.2.3.级全残赔100%。
不住院，不赔
你好，是这样的，平安有的意外险是有伤残评定的，根据伤残等级赔付，分为十级，还有一种就是意外医疗，这种是意外住院报销的，具体您这个赔不赔，要看您买的保险险种，您可以把保险合同给我拍一下，发我微信，我给您看下，我的微信
中国平安吧7
可以具体说说嘛
连买了啥险种都不知道，我们怎么说啊
中国平安吧6
根据您上的险种条款里面是是否包括，如能看到你的保险合同就能明确的告诉你了
把你所有保险合同找出来
买的什么险？？？是保身故全残还是1-10级伤残？
具体要看你们公司买的团险呢，按照具体购买的团险合同来
看看您合同的条款，认真的读一下，再让保险代理人给您说下，又不懂的就要问，不要他说怎么着就怎么着，有一些小公司很会忽悠人的。
住院津贴。按比例给你赔付。
要提供伤残报告证明
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我是购买了意外伤残保险，受伤后，要按保险伤残鉴定标准
我是购买了意外伤残保险，受伤后，要按保险伤残鉴定标准
律师回答地区：湖北-武汉咨询电话：帮助网友：47396 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_0 人你好，先做伤残鉴定，请问你是因为什么原因受伤呢？建议你来电咨询，我会为你提供一个专业的指导，希望我的回答能够帮助你 15:28地区：湖北-武汉咨询电话：帮助网友：19902 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人你好，请问你要咨询什么问题，你现在是受伤了吗，跟保险公司赔偿没有达成一致吗，建议你详述一下你的情况以便我为你做出准确的答复，可以直接来电免费咨询。 15:35地区：湖北-武汉咨询电话：帮助网友：32965 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_6 人你好，现在需要理赔吗？理赔过程有纠纷吗？这种情况下起诉最直接有效，希帮维护你的权益我需要更多的具体细节来判断希望你来电咨询更高效，希望能够帮助，到你。
具体的你可以来电免费咨询解决你法律上的疑问。 16:09地区：湖北-武汉咨询电话：帮助网友：16623 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_1 人你具体想咨询什么？？ 16:25地区：湖北-黄冈咨询电话：帮助网友：14746 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人以伤情程度鉴定 06:26
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