翼龙贷深析农村金融发展现状 直面互金企业农村发展难题 -名企动态-看准网
翼龙贷深析农村金融发展现状 直面互金企业农村发展难题
近年来，农村金融在国家的大力扶持下无时无刻不在向更好的未来前行，像翼龙贷这样专注农村金融的互联网金融企业发展的也愈加稳健，但是即便是在农村金融高速发展的如今，农村金融市场依然有着超过3万亿的资款缺口，由此可见农村金融市场依然广阔。那为何互联网金融企业不愿轻易涉足农村金融领域呢？其在农村金融领域发展又有哪些难题呢？翼龙贷对这方面有着独到的见解。翼龙贷深析农村金融发展难题其实，有很多金融企业都看准了农村金融市场庞大的资款缺口，不过他们在面对农村金融领域的发展弊端时都选择了敬而远之，根据《中国农村互联网金融发展报告（2017）》数据显示，截止2016年年底，以农村金融为主要业务或撮合涉农资款金额在千万元人民币以上的P2P网贷平台有114家，其中有64家正常运营，50家已倒闭停业或转型。正常运营的农村金融平台数量不足全国正常运营平台数量的3%。那互联网金融企业在农村金融领域发展所面临的主要难题是什么呢？对此翼龙贷总裁陆奇捷给出了答案。翼龙贷总裁陆奇捷表示，翼龙贷在三农领域发展最困难的事情就是信用体系的缺失。由于村镇的互联网水平低，农民缺乏征信信息以及信息不对称等原因，导致了互联网金融企业难以有效的控制风险，因此在农村开展纯线上的金融撮合服务并不现实，这也是互联网金融企业不愿涉足农村金融领域的主要原因。不过，随着互联网技术的发展，翼龙贷把握住了合适的发展时机，将大数据作为互联网+金融+农业的催化剂，或将推动传统农业实现生态的转变。此外，翼龙贷总裁陆奇捷表示，从金融安全的角度来看，“三农”互联网金融的发展有利于引导资金“脱虚向实”，优化居民负债结构。通过“三农”互联网金融的发展，“三农”群体适度增加负债率，既有利于优化负债结构，也是一种金融普及教育。从商业可持续的角度来看，农业发展也正面临历史性需要资金支持机遇。而且，根据翼龙贷月度运营月报来看，翼龙贷以上90%的资款，均是流向这些规模庞大的新型农业经营主体，在发展初期需要投入较大的资款，所以三农金融市场前景确实广阔。对此，翼龙贷陆奇捷表示，翼龙贷将致力于以金融为切入点，建设一个开放式的“三农”生态系统，不仅为现有“三农”领域提供金融支持，更着眼于以金融为抓手，改善和提升“三农”产业生态环境。
来自：BaiduNews&&&作者：看准网
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的测试工程师说
在百度金融的测试部门工作，西二旗那儿，整体氛围良好，感觉还可以，leader很好，就是做测试的待遇不怎么高。工作比较累，要经常加班，不过工资待遇比较好，人际关机...
的实习生说
同事都很有激情 很有执行力 团队氛围非常好 经常会有团队的聚餐 工作的环境也非常好 新搬到了黄龙万科中心 比原来的好了很多 推荐朋友来这里工作...
推荐，在软通上班，又能赚钱，还能跟着技术大咖们学习，在IT行业里面，软通算是很不错的了。学习方面，软通的培训做的不错。我工作的这三年里，软通经常都会请一些BAT...
的生产设备管理说
团队年轻有活力人员利用率高 节约成本...
的市场营销说
管理规范有很多优秀的人 都是精英 所以来这里可以学到很多 但是压力也会很大 大家经常加班因为很多业务要做...
的零部件设计说
挺好的，四大行平台不错呢，办公环境也行吧，领导同事关系也行啊，工作内容有挑战性不错的啦，强度时强时弱这样吧，福利待遇也算不错了的，职业成长也是有的呢，未来前景感...
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夏天有空调，冬天有空调，毕竟能制热能制冷，还有工作肯定给工资，环境健康的环境的话就去吧。作为人生的第一份兼职，我还是很推荐肯德基的，因为安全，冬暖夏凉，人员心思...
的销售经理说
高工资+报销+年终奖组成销售主要收入，年收入还是很可观的。...
的软件研发工程师说
氛围不错，工作强度一般，工资比较一般，比较人性化，也看部门，有些有时候加班比较多，有些基本就是按部就班。...
工作需要全技术栈，有挑战性！平时工作还是有一定强度，但早上时间灵活，比如晚上九十点后走，早上可以九十点再来；或者申请在家工作。可以接触到亚马逊自己很全面的技术和...
的店员/营业员说
只有死工资,基本学不到东西,几乎天天加班,领导要求太高,KPI严格真的不推荐年轻人跟应届生来这里工作，领导一天天的工作kpl指标，压榨员工，加班超出不给报，升职...
的项目经理说
氛围还不错...
福利好 曾经绝对是开发区外企No.1 班车线路覆盖全市各个住宅区 经常组织一些团建活动 氛围非常宽松自由 所有领导都很nice 没有架子 职场新人假如这样一家大...
的测试开发说
螺丝钉，来了以后要熟悉公司的pafa框架，然后各种规矩较多，整体工作气氛比较压抑，交付压力很大，加班比较多。...
的项目专员说
大公司，管理规范，虽然很抠，但是至少五险一金都给交了，没经验的可以来混混经验，公司实力不错，如果用心的话还是能学到不少东西。如果混的话也可以混好多年。...
的总裁助理说
福利待遇好 氛围也好 物质就不说了领导非常尊重员工 流程制度也比较完善 人人感觉都效率很高 工作环境特简单...
体制完善，敏捷开发，规范的工作流程和工作环境。...
的嵌入式说
是初入职场者成长的一个好地方，国内芯片类公司，海思无论是技术、产品还是认可度都是第一的，在海思成长的员工在社会上的认可度也比较高。...
的运维开发工程师说
推荐朋友来公司可以得奖金，并且 还可以锻炼一下。...
的行政专员/助理说
双休加班少，加班半个小时以上有加班费。年假10天，女生多0.5天三八妇女假期，可以调休，有些岗位需要节假日值班，但会有补助。...
的工业工程师说
领导还是有几把刷子的。...
的电话客服专员说
管理很规范，有自己的培训。...
的网站编辑说
薪资福利不是很好，而且会经常加班，工作量会很大，经常有很多任务同时下达的情况。...
的签证专员说
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的技术类实习生说
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滴滴的工作氛围真的很棒，每个人都专注于工作。团队的大牛很多，实习生都是清北人居多。不过压力也很大，每个人的工作量都很大。...
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看准网官方微博：我在翼龙贷网贷了六万块钱做生意陪了还不上会有什么结果_百度知道
我在翼龙贷网贷了六万块钱做生意陪了还不上会有什么结果
我有更好的答案
将会很难过，会不停骚扰你和你家人，会有加倍罚息，可能会把你的信息公开，进入征信系统黑名单
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我看到关于“征信缺失的农村金融，三种不同模式的拓荒路”的相关文章和报道：
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028-全国热线 服务时间 09:30-18:00征信缺失下 如何开垦农村金融？
2016年8月24日，银监会正式下发网贷暂行管理办法，明确指出网贷行业发展的方向是小额分散、普惠金融。自此，互金行业一下子涌向汽车金融、消费金融、小额信贷。按照贷款对象不同，又分为校园网贷、白领分期、蓝领分期、农村金融。
其中，网贷机构校园贷被全面叫停，白领分期又成为一片红海，而蓝领、农村金融被认为一片蓝海。然而，消费金融领域早已竞争惨烈，渠道早已向二三线，甚至三四线城市下沉，蓝领消费市场也早被瓜分。
剩下一个诺大的农村金融，还是一片刚开垦的沃土。
近年来，农村金融在阿里、京东的带动下成为热点。比较尴尬的是，农村金融至今都还在探索和开垦中，并未形成类似汽车金融、小额信贷、消费金融这样近万亿的规模。
农村金融的绊脚石
之所以如此，主要问题在于农村几乎没有征信。相关数据统计显示，农村人口已建立信用档案的只占25%左右，而已进行信用评定的只有18%左右，个人信用不完善成为农村金融发展的绊脚石。
事实上，个人征信不完善的农村，做好金融也并非不可能。1974年，一个叫穆罕默德·尤努斯的人在孟加拉创立了小额贷款，其贷款的主要对象还是贫困农户，1983年，尤努斯正式成立乡村银行（格莱珉银行）。
遗憾的是，格莱珉银行的“五户联保”来到中国却水头不服，聪明的中国人认为，凭什么别人借的钱要自己去还，因此，一旦有人出现逾期，其他人就都不认账。这种“只顾自己，不管别人”的逻辑，注定格莱珉银行模式在中国行不通。
虽然如此，农村金融在阿里、京东的带动下，近年来还是有了很大发展，尤其是互金行业兴起之后，农村金融进入一个高速发展期。
据不完全统计，主要涉足农村金融的互金企业包括，阿里、京东，以及翼龙贷、沐金农、山水普惠、农分期、理财农场，以及最近刚刚准备发力农村金融的钱保姆。
遗憾的是，互金领域至今没有出现农村金融的独角兽，即使今年一大波互金平台赴美IPO，但这些似乎都与农村金融无关。不过，在互金政策的影响下，农村金融近两年发展势头强劲，并在合作、加盟、自营三种模式下竞相角逐。
农村金融之所以没有出现独角兽，主要原因是，农村没有信用支撑。这也决定了，阿里、京东进军农村金融的路上，无一例外的选择与机构合作，让合作机构开发客户并做风控审核，自己则做线上审核及提供资金。
除此之外，京东农村金融还有预售型众筹。也就是说，农民在平台融资，最终收益不是现金，而是对应的农产品。这让农民在获得贷款的同时，顺便解决了产品销售的问题。然而，并不是所有的产品都适合预售众筹，毕竟对投资人来说，最终还是期望现金收益。
与阿里、京东的合作模式不同，钱保姆在股东辽宁森森的引导下，进入中草药产业深耕，这是钱保姆资产端继汽车抵押之后，在农村供应链的全新探索，并计划从东北地区出发，向全国优质中草药药材产区发力。
事实上，虽然种植中草药的利润很高，但核心企业的付款周期普遍较长。因此，对中草药种植户而言，药材种植周期长，想要发展生产（例如购买种子、更新设备）、扩大规模（例如承包林地），就得靠贷款来获得周转资金。
在风控方面，钱保姆通过对借款企业所处的行业环境，以及产业链所处的地位进行综合授信，把单个借款企业及农民个人不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险。对核心企业来说，在整个环节中有了借款人的应收账款做担保，能对推荐客户提供连带担保。
一直以来，翼龙贷的加盟模式都备受争议，然而这并没有影响其发展。相比自建网点，加盟模式更容易完成布局。截至目前，翼龙贷在全国已超过1200个加盟商，平台累计成交突破700亿元。
翼龙贷的主要借款客户是养殖户、果农、加工厂、服装厂、建筑工程等以及农民房屋装修等资金周转。这部分客户是银行服务不过来，或是银行不愿意服务的人群，主要原因是，这些人大部分都处于创业初期，或是根本拿不出银行想看到的流水。
事实上，这些人在农村不仅不穷，相反是一些有经济头脑，敢于并善于做生意的人。这些人对贷款其实很谨慎，因为对一个农民来说，贷款还是一件很没面子的事。因此，一旦有平台能够贷款给他们，其资金压力就会得到缓解。
然而，这部分客户的风控很难做，如果不是当地人，根本搞不清楚他们的状况。因此，翼龙贷坚持加盟模式，让当地有经验的人去服务他们，只有这样，翼龙贷才能把好风控关。
因此，翼龙贷的加盟条件规定，加盟商除缴纳保证金，承担相应风险外，还要求至少有一名股东是本地人，并且具有金融从业经验，股东名下可见资产200万以上。
相比翼龙贷加盟模式下的农村小微金融，沐金农农村版的消费金融发展更快。这一业务模式与捷信、佰仟类似，只不过业务范围不在城市，而是在城镇及农村。消费金融在城市之所以成熟，得益于芝麻信用、互联网大数据的支持，但消费金融来到征信不完善农村，则更考验平台的风控水平。
对此，沐金农甚至提出整村授信的概念，农村的人与人高度相识、生活方式高度相似、需求高度相同。因此，通过了解整村的基本信息，调查日常生活及信用记录，为整村授信具有普遍性和低成本化。
与沐金农做消费金融不同，山水普惠扎根农村做小额信贷，其服务客户除养殖户、个体户之外，还针对事业单位员工推出小额信贷产品，如果在加上短融网的车贷、房贷业务，山水普惠大有什么都做的趋势。
山水普惠的总经理张翼认为，由于农村借贷的服务成本过高，且暂时没有与之相适应的、成熟的风控系统。因此，用笨重的自营模式，最本土的方法，是目前最好的捷径。
事实上，无论是沐金农还是山水普惠，以及农分期、理财农场，只要是做农村金融，如果不是与其它机构合作，而是自己开发业务，注定没有捷径可走。因为做农村金融业务，只有实地走访，才能成为时间的朋友。
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