金融传销的噩梦_第一财经
金融传销的噩梦
第一财经日报丁化美 09:47
提及传销，大多数人的眼前可能会浮现出这样的景象：一间黑漆漆的小屋、一群黑压压的人、一个口若悬河的“布道者”、一幕海市蜃楼般的幻影……其实，真实的传销并非如此。
传销以其独特的营销模式为大众所知，通过构建多层次、相对独立的销售网络，一方面实现销售货物的业绩利润，另一方面实现人才推介的差额利润，利用双重利润激发销售人员的工作热情，扩大产品的销售渠道。
在我国，状若金字塔形的多层次直销被视为非法传销，近年来，非法传销不断渗透到各个行业和领域，金融传销就是在该背景下衍生出来的新型传销模式。
事实上，传销的原理就是以人为传播途径，通过扩展人际网络来获取利益，往往一味地追求经营网络的大而广，忽略交易的真实性和持续性。金融传销的打击对象正是这些不顾经济发展的实际，与实体经济脱节，盲目跨区域扩张，片面追求规模最大化，以钱赚钱把金融作用“妖魔化”的金融行为。
万物无相异，金融传销也是如此。金融最主要的功能是实现信用、价值、信息等的传递，而金融传销从根本上也是一种传递的方式，与金融一样传递着经济生活中的各种诉求，提高资源的配置效率。
人们缘何对两种相似的事物持截然相反的态度，究其原因就是，金融传销活动偏离了经济发展的目的，背离了经济发展的规律，一切向“钱”看 ，凡事以利益为重，以钱赚钱，用钱牟利，真正的“熙熙攘攘皆为利往”。
简单地以产品传销为主的模式已远远不能满足利益需要，如今的金融传销，以高额回报为诱饵，名目繁多，花样翻新，挂以“资本运作”、“富人俱乐部”、“PE项目”的名义，针对高智商、高学历、高层次人群进行“一对一”“多对一”的诈骗，旗号更加响亮、包装更加隐蔽、名词更加专业、利润更加丰厚，这些糖衣炮弹让那些幻想一夜暴富、日进斗金的人无力招架，最终成为被绝杀的对象，甚至血本无归、一贫如洗、倾家荡产。
事实上，金融传销无论在国内还是在国外都是老生常谈的话题。最常提及的就是庞氏骗局案，查尔斯·庞兹空手套白狼，以新偿旧，用资金腾挪回补的方式营造赚钱的假象居中敛财；还有巴洛·克洛斯骗局、麦道夫案、虚拟银行骗局、蚁力神事件、“老鼠会”、北京长城公司案、广西来宾资本运作传销……
一个个精美的骗局、一次次精心的阴谋、一张张精致的迷网一个个令人咋舌的“财富传奇”、一个个让人瞠目的金钱陷阱，设局之人狡诈精明，用空中楼阁般的美好幻影迷惑不明真相的人们，玩弄乞求不劳而获的大众于股掌之间，享受金融传销带来的片刻欢愉，殊不知，地基松软的金字塔总有塌陷的一天，愚弄的是贪婪的人们，葬送的是金融最基本的维系物质——信任。
让人奇怪的是，历史还在重演，阴谋还在重复，游戏还在继续，更换了主角和场地的金融传销改头换面之后依旧粉墨登场，受到狂热追捧。
人不能两次跨入同一条河流，却多次陷入同一种金融传销的圈套，不同国度、不同时代的人们似乎都在犯着同一个错误，那就是贪婪丧失理性，投机几近赌博。唯利是图，座上宾成为阶下囚；利欲熏心，被迫喝下自酿的苦酒。
正本清源，金融存在的目的就是促进经济的快速流转，便利人们的生活，携带诚实、承载信用、传播价值、背负文明，显而易见，金融传销完全脱离经济发展正轨，坠入深不见底的悬崖。
简言之，金融传销正是金融泡沫的一种表现形式，泡沫破灭的那一刻，就是金融噩梦的开始。金融传销，下一个受害的又将会是谁呢？
（作者为天津金融资产交易所总经理）
编辑：群硕系统
还没有账号陈志武: 金融到底为啥、为谁、为何?陈志武: 金融到底为啥、为谁、为何?诚信金融百家号社会佬在介绍金融是如何解放个人、带动现代化的同时，我也尽量讨论不同金融市场的特点和历史由来，包括如何利用这些市场去优化投资理财。今天，对金融充满误解的言论很流行，全面而正确地理解金融比任何时候都更重要，因为中国经济的持续发展、中国社会的进一步现代化都离不开金融。那么，今天我想通过三个故事回答两个问题：一，金融到底只是富人俱乐部，为富人服务，还是对普通人也重要，甚至更重要？金融到底为谁？二，金融究竟对社会的价值在哪里？金融为啥？为何？故事一：非洲部落社会没有货币、没有金融，怎么办？中国在很早以前，至少从商周开始，就出现了货币，到现在已经有各种金融产品。但是在非洲很多部落，土地是部落公有的，不能买卖，而那些草屋又不能当成房地产投资品，所以，土地和房产都不能是财富载体。而且在那里，一直到近代还没有货币，更没有金融产品。那他们怎么生活？靠什么来表现成功、承载财富呢？一些人类学者到坦桑尼亚的一些部落做研究，发现在那里，山羊和人是主要的财富载体。你说你做得非常成功，那你给我看你有多少只山羊呀？你拥有的山羊越多，就代表你过去做的越成功。有的男人会有500只羊，甚至上千只羊，但这样一来，如果你太成功了，有相当于5000只羊的财富，那就会有一个非常实际的问题——怎么让这5000只羊不死掉？每天能够活下来？管理的挑战会非常大。这些部落就延伸出一个更珍贵的财富载体——妻子，用妇女做工具。按照当地风俗，你可以花100只山羊娶一个妻子，实际上是买一个妻子。当然，这是平均价格，如果姿色好一些、能干一些，价格会更高。这样一来，如果你有十个妻子，那就说明你这个男人真的非常成功！当然，你可能要提出另外一个问题：有了这么多妻子，以后需要流动性，需要钱去买生活品，买吃的，那怎么办呢？只要妻子交易市场还非常活跃，你可以把妻子变现，差不多可以按照原价卖出去。你当初花了100只羊买过来的妻子，过一段时间，差不多也可以按照100只羊的价格把妻子卖掉。这100只羊也可以用来去交换，换到生活品。从这个故事里可以看到，在非洲没有货币、没有金融市场的社会里，他们找到的财富载体是山羊和人，把女人作为产品、作为金融工具，帮助他们保值，甚至如果有姿色的话，也可以有一些升值。而有了金融以后，情况就不同了，人就解放了，特别是妇女被解放了，不需要被作为财富工具了。故事二：中国妻妾买卖的历史2004年左右，我和彭凯翔、袁为鹏合作，收集明清以来的民间借贷交易信息，包括借贷双方的身份、财产和家庭背景，还有借贷金额和利率等等。一次偶然机会，我翻看徽州一个家族18、19世纪的商业账簿，其中一项是花了七两银子买了个女婢，这笔开支被记在当年的出入账上，另一方面也被记录在家族企业的资产表里。我很震惊，以前只在小说里看过的故事，竟然真实存在，而且还把人当做资产放在负债表里！后来，我就跟彭教授、袁教授提议，我们来系统收集过去把人进行工具化交易的历史数据。结果，云妍博士查到，在18、19世纪清朝抄家档案记录里，也都把女婢、家奴定价，一般每人按10两银子计价，和那些腐败官员的土地房产、金银古董等一起算在家产总额里。另外，清朝刑部题本档案里，我们也找到近4000笔妻妾买卖的交易细节，这些都是因为妻妾买卖交易引发命案的案件。我们发现清朝时期的妻妾平均价格为20两银子。为什么会买卖妻妾呢？什么时候会卖妻妾、女儿呢？我跟彭教授、何石军博士、林展博士的研究发现，灾荒发生时或者一家人活不下去的时候，是卖妻卖女的主要时期，所谓的“卖一口，救十口”！所以，我们会看到，在没有金融市场的社会里，普通老百姓(603883,股吧)是最没办法应对风险挑战的，他们最容易活不下去，最终就把妇女做避险工具。这就是为什么金融其实首先是为普通老百姓服务，让老百姓能够过得像个人，而不是当工具用！金融对富人可能是锦上添花，而对普通人是如何生存的问题。故事三：张维迎的发现北京大学教授张维迎生长在陕北农村，他老家在黄河的边上。每次黄河发大水，大水退潮之后，在黄河边上会留下很多大块的煤炭，村民们就会冲到河边去抢这些煤炭。大家都想要这些煤炭，但是，如果继续无序地抢，就会引发很多冲突。村民们就发展出了一些规则，当地人确定的规则是：只要你把你自己的东西，不管是草帽、衣服、麻袋甚至内裤，放在哪一块大煤上，那一块煤就属于你的，别人不可以去碰。后来1990年代，张维迎去英国留学。他在英国发现，那里海边的村民也有类似的确定产权的规则。每次大风暴雨在海水退潮以后，海滩上也会留下很多有价值的木块或者其他东西。为了减少冲突，当地的英国人也是用自己的东西去放，只要你的东西放在一木块上，那个木块就是属于你的，别人不可以去碰！这些现象使张维迎教授非常纳闷，他老家陕北跟英国相隔十万八千里的，怎么在没有经过相互交流、相互探讨的前提下，跟英国人推演出了类似的产权规则？这是为什么呢？张维迎教授的故事告诉我们，人类面对的生存挑战尤其风险挑战其实非常相同，此即共同的人性。正因为这些共性驱动各社会去创新，去为更好地生存而创新，所以，我们有理由相信，驱动不同社会、不同文化发展的背后因素肯定也有其共同的逻辑。这就是为什么我可以用金融的逻辑来解读文明的变迁，解读中华文化和其它文化背后的驱动因素。总结第一，在没有货币的社会里，人也会被当成财富的载体，而不是有自由选择权利的人。非洲部落的经历说明了这一点。第二，从清朝中国的女婢、家奴以及妻妾买卖的历史，我们看到，如果没有方方面面的金融市场，人尤其是妇女会被当成保险资产、投资资产来使用。从这里，可以体现出金融的社会价值。金融不只是为富人，也不只是为政府、为企业提供帮助，实际上金融对普通人的意义更大，特别是对于女性的解放至关重要。第三，人类各社会不管是否曾经交流来往过，都面对自然灾害等风险事件的生存挑战，这种共性带来了人类不同社会在价值观和创新等方面的共同性，包括文化变迁驱动力的共同性。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。诚信金融百家号最近更新：简介:White，牛散，谈技能，学股份学！作者最新文章相关文章耶鲁大学陈志武教授的金融课，全网各大热门音频下载
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陈志武教授的金融课，带给你的不仅是金融知识和思想框架，更帮你认清财富本源，升级认知模式。
无论你是学生、职场人士还是创业者企业家，无论你已经实现了财富自由，还是拼搏在追求财富的路上，这门课都会对你有所助益。
本课程全年包含12个核心模块：
模块一：金融无处不在
模块二：借贷
模块三：现代企业与公司金融
模块四：商业模式
模块五：投资理财
模块六：银行与金融危机
模块七：债券市场
模块八：金融衍生品
模块九：基金市场
模块十：股票市场与监管
模块十一：金融市场、贫富差距与创业创新
模块十二：相互竞争的家族、宗教与金融
专辑里的声音 (115)
第062课【模块五】家庭财富赛跑-谁会胜出
第061课【模块五】风险与收益：金融产品的两大维度
第21周预告 &&
【 第20周答疑】房价那些事儿
第060课【模块五】房产属性：投机炒房好不好？
第059课【模块五】房价为什么越调控越上涨？
第058课【模块五】理财教训：美国中产家庭为何财富缩水？
第20周预告 &&
【第19周答疑】股票那些事儿
第057课【模块五】炒股行为学：男人来自火星，女人来自金星
第056课【模块五】股票流动性是啥意思？
第055课【模块五】劳民伤财：热炒股票是陷阱
第19周预告 &&
【第18周答疑2】公司的投资前景
【第18周答疑1】第052课思考题：格力和美的，你选谁？
第054课【模块五】北辰实业--如何挖掘投资价值
第053课【模块五】格力电器（2）：公司为啥留这么多现金？
第052课【模块五】格力电器（1）：股票市盈率为何有高有低？
第18周预告 &&
【第17周答疑1】保险业的运作模式
【第17周答疑2】第046课思考题：公司的最优边界
第051课【模块四】公司文化：让员工高兴有啥好处？
第050课【模块四】规模制胜：沃尔玛的商业帝国
第049课【模块四】珍惜资本：如家酒店的故事
第17周预告 &&
【第16周答疑1】第043课思考题：如何看待公司什么都做？
【第16周答疑2】第045课思考题：商业模式的时代性
第048课【模块四】金融是发展加速器：通用VS福特
第047课【模块四】控制是金：安邦的商业模式
第046课【模块四】公司的边界：常州天合与无锡尚德的不同命运
第16周预告 &&
第15周答疑：你好奇的那些“壳”
第045课【模块四】商业模式选择：邵氏兄弟VS嘉禾影业
第044课【模块四】发达国家商业模式的过去和现在
第043课【模块四】公司什么都做：馅饼还是陷阱？
第15周预告 &&
【第14周答疑2】第039课思考题：不上市的华为和远大，未来会如何？
【第14周答疑1】第038课思考题：如何理解市场偏差？
第042课【模块三】分众传媒回归路：去哪里上市最好？
第041课【模块三】为啥买壳上市？
第040课【模块三】市值管理：上市不只是敲钟
第14周预告 &&
第13周答疑：为什么行业巨头很少一家独大？
第039课【模块三】远大集团：上市还是不上市？
第038课【模块三】恒大地产的烦恼：长期债还是短期债？
第037课【模块三】可口可乐：由市场偏好优化资产结构
第13周预告 &&
第12周答疑：亚马逊烧钱真的好吗？
第036课【模块三】公司资产证券化：安然如何表外融资？
第035课【模块三】公司融资：债务和股权融资不是一回事
第034课【模块三】亚马逊：烧钱发展成世界首富
第12周预告 &&
【第11周答疑1】关于公司制度的答疑
【第11周答疑2】第031课思考题探讨
第033课【模块三】洋务运动强国梦：公司在中国水土不服
第032课【模块三】家族企业：商业联姻值多少？
第031课【模块三】传统家族企业：济宁玉堂酱园及其它
第十一周课程预告 &&
【第10周答疑2】关于公司的探讨
【第10周答疑1】关于民间借贷的进一步探讨
第030课【模块三】法人：现代公司是怎么回事？
第029讲【模块三】腾讯：马化腾何以这么富？
第028课【模块三】现代公司：富可敌国
第10周课程预告 &&
【第9周答疑2】 &&
【第9周答疑 1】关于人情借贷的延伸探讨
第027课【模块二】金融只是富人俱乐部吗？
第026课【模块二】印度免债风暴告诉我们什么？
第025课【模块二】借贷命案中到底谁打死谁？
第九周课程预告 &&
【第8周答疑2】年轻人如何更好地做人力资本投资
【第8周答疑1】关于利率的延伸探讨
第024课【模块二】古巴比伦金融：人类文字的起源
第023课【模块二】利率为何居高不下？
第022课【模块二】利率是怎么回事？
第八周课程预告 &&
【第七周答疑2】如何解决保额与通货膨胀之间的矛盾
【第七周答疑1】关于借贷消费的延伸讨论
【限时免费】第021课【模块二】消费也是投资：借钱花的逻辑 &试听
第020课【模块二】借钱花逼你有出息
第019课【模块二】年轻人借钱花不好吗？
第七周课程预告 &&
【第六周答疑】如何配置保险规避风险
第018课【模块一】你为什么富有但不幸福？：迷信也是一种保险
第017课【模块一】好风险与坏风险：保险产品预期回报为什么是负的？
第016讲【模块一】前海人寿背后的故事：保险业是怎么来的
第六周课程预告 &&
【第五周答疑】什么让女性变得顺从？
第015讲【模块一】礼尚往来：我们为什么爱送礼
第014讲【模块一】体制改革：日本明治维新的金融故事
第013讲【模块一】长治久安：金融何以减少犯罪
第五周课程预告 &&
【第四周答疑2】中国几千年无法发展金融市场的原因
【第四周答疑1】课后思考题 &&
第012讲【模块一】旧社会为什么是卖妻而不卖夫？
第011讲【模块一】干嘛把女儿外嫁很远
第010讲【模块一】爱情终于在中国胜利
第四周课程预告 &&
【第三周答疑3】 &&
【第三周答疑2】 &&
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。主播：陈志武教授
“你好！听完了这堂课，欢迎你来到课后加餐学习区。需要加群的同学，请到课程详情页面，找到付费专享群板块，入群学习。”一、课程原文 喜马拉雅的朋友，大家好，我今天要开始我的金融课第一讲，主要讲的题目是金融为啥为谁为何，这样一个核心问题，我想主要是通过两个故事，给大家回答两个主要问题：第一个问题就是金融到底为谁，金融是不是就是给富人提供服务，是不是富人俱乐部。对于普通的老百姓来说，金融是不是也很重要的或者是更重要的？那么第二个问题就是金融到底创造了什么社会价值？如果你觉得金融给社会带来了贡献，那么它的表...
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