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陆金所问题，投资半年，我之见解
首先声明我不是水军，所以请其他水军、喷子远离、勿视。
我半年前开始和，在陆金所、、、新浪、、等都有。
通过这半年的投资，慢慢的熟悉了这些平台，由于之前投资一直比较保守，更多是通过来，所以在众多投资中，总觉得新浪中介平台不靠谱，投资了2W后及时收手，幸运的躲过了中汇。
今天写这篇文章，主要是在浏览时，总觉得很多人对意见很大，问题多多，每当我看到这些帖子时，总觉得个人感受不是这样的，所以如鲠在喉，不吐不快。
我在陆金所投资半年左右，虽然还没有达到陆金所VIP，但是就大家关心的问题，谈谈我个人看法：
1.低& && && && && &
& & 这是我看到最多的问题，陆金所里面收益最高的是“”，正常是2-3年的是8.4%，但是由于每期回款，如果不重复投资，实际收益可能只有4.6%左右。我想问，既然是来陆金所，为什么回款后不继续投资或挪作它用，死算参考年化有意义么。实际通过半年投资，我发现投资“+”需要资金体量较大，如果投资2年期左右的，最好有20W以上的资金，投资3年期的，最好有30W以上的资金。这样可以确保每个月回款大约1W多，回款资金可以再次购买一个标，达到资金最大循环利用。由于陆金所经常搞活动，同时转让标常常有人贴息。所以运作好了，收益比8.4要高。我本人一共投了19个标，用财智软件测算下来，实际参考年化达到8.52%。
&&可能有人会说8~9%收益太低了，我承认很多收益有10~20%，甚至30%也有。在这里我要说，很多玩网贷的朋友都是工薪族，财务也是刚刚起步，本金安全是第一位的。其实8~9%的收益也不算低了，至少我和我周围很多朋友都可以接受。还常常有朋友问我，有这么高收益？
&&有人说可以，分散投资至少要10个平台，才有可能规避风险，每个点不超过2W，问题是工薪族哪里有这么多时间可以打理。
&&如果起步投资资金量没有这么大，也可以投资陆金所其他产品，相对收益会低一些。个人觉得彩虹系列也不错。不过降到6~7%收益，就有很多安全平台可以选择了，其他平台起步资金的要求也小很多。
& &这个我没有，所以给不了精确答案。但是我个人一共投资了22个标，目前还有19个标，真正的只有1个。每个月晚还款总有3-4个，但是基本上不超过半个月资金都能回来。逾期的这一个其实也还款，但是每次都要拖上1-2个月不等。其实如果不等钱急用，我更喜欢逾期，逾期之后，还有罚息，收益可以更高。我这里也发生过一次，借了2W，结果1个月就全额还清了，实际我收到20466，其中300元是提前还款罚息，加上我投这个标，系统奖励了200，实际2W一个月收益是666元。所以我也喜欢提前还款。
&&另外，我想说这才是真正的网贷，朋友借钱还有不还的，也有提前还钱的。如果每个标都按时还款，反而是平台在作假。再说有陆金所80天逾期保底，真心觉得没什么担心的。
3，项目周期长，转让难
&&“稳盈安e+”项目一般都是2-3年的，1年期基本看不到，也抢不到。我通过半年的观察和体会，发现持有期少于24个月的标比较容易转让，小于18月以下的标，转让基本不用贴息。我就有2个标转让，还是采用拍卖的方式，都是一次就成功，根本不用贴息。
& &首先，我不会去购买3年标，这样每月回款量少，我需要更多资金才能高效转动。我都是抢系统2年标或购买2年以下的转让。我现在1年转让标也不去抢，虽然回款速度更快，但是1年标收益只有7.84%，和2年8.4%，还是有差距。
&&系统里面有很多33、34个月的转让，转不出去。话说，谁都不是傻瓜，陆金所推3年标时，系统都给了奖励，你吃了奖励，拿了2个月就转让。谁会接呢？有这点钱和时间，还不如自己去拿3年标，而且系统奖励设定是有技巧的，奖励刚刚大于一个月的参考利息。所以就算你让出一个月的参考利息，都没人要。只有一种情况，就是你买了一个3年标，系统提示最少5W，一次性奖励500。而你实际购买了8W，甚至更多。这样你一个月的参考利息就会大于现有系统奖励。所以我经常看到8W以上的大标，在让出一个月参考利息后，成功转让！
4，这是我想提的问题，为什么要转让！
&&如果说有资金急用，这个没话说。建议大家尽量多持有短期标，转让时会很容易，也不需要贴息。
&&如果是投资，本来就应该有个长远规划。陆金所的回款模式，反而是我最喜欢的，每个月都有资金到账，挖财中有个存款60单说法，其实道理是一样的。每个月我们的家庭开销是有多有少的，如果这个月开销大了，预留的生活费吃紧了，那我就会转出一部分到生活费。然后这个月选一个小一点转让标购买，如果这个月有结余，我可以选个大一点的转让标购买。如果够2-3W了，我就选择系统2年标，还能拿到系统奖励。所以我购买的标，很少需要转让，这样就算有的标出现逾期，我也不紧张，反而更喜欢。我所转掉的2个标，都是因为系统搞活动，买新标送更多奖励，由于资金不够，我才转让的。其实转让还要给转让手续费，要不是奖励幅度诱人，呵呵！
& & 我个人觉得是个不错的产品，5W3年期，9.8的收益保证，实际运作中，你还可以把的钱转出来继续投资，实际收益会大于9.8，风险是一旦碰上，超过一个月，你就无法继续参加点金计划，同时第一次6个月后，想转让有难度。所以我个人觉得资金不急用，至少一年不急用的，可以参加。能继续点金计划风险存在，但是从我的经历中看，概率不大。我后面是打算尝试的。
看到网贷之家上的朋友被误导，心里很不是滋味。大平台不是一无是处，大有大的好处，我在这里就不说了，免得让人觉得我是陆金所水军。我只想通过我半年的投资体会、感受。告诉大家一个真实的情况，好坏大家自己心里判断。也不会因为购买了陆金所的产品，就被说成傻瓜、憨儿！我一直认同“各花入各眼，适合自己最好！”
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力！
点金计划，你可能没有搞明白，其实背后是36个月的长标。只是满6个月后，你可以选择续标或退出成普通稳安盈e+。
为什么要6个月续一次，其实还款6个月后，项目的本金已经没有5W了，如果继续按5W本金的9.8%算给你利息，陆金所要贴补太多。所以当你续标时，本金就会按照30个月未还款总额计算，也就不会有2450元这么多利息了！
其实这是合理的。所以点金计划中，陆金所要6个月结息一次~
你有实际数据么？能展示一下么？
我很有兴趣知道48%的高息，都是谁在借款！
每个人的理念不同吧，至少在我的投资模式下，我是喜欢项目逾期，一旦逾期，逾期部分的利息就是12.6%。还有就是转让，我不轻易转让，转让要出手续费，会降低收益的。既然有1年，2年和3年期的产品。投资前规划一下，转让发生概率会***减少。补充一下，我抢的所有标都没有超过24个月的。
再有目前小于18个月的转让标，转让还是很容易的。不需要贴息~
点金计划中，陆金所要6个月结息一次,本息是否可以提现....
其实我不太明白，纠结陆金所分给投资人少，这个问题很关键么。
银行3年利息才4%多一点，理财才5-6%，很多人不还不是在玩36单。银行难道不放贷么，我觉得风险和利率是成正比的。
至于投资陆金所是否合算、安全。大家心里都有一杆秤。但是这和陆金所赚多少钱有什么关系呢？
6个月的本息是可以提现的，剩余30个月的本还要继续。
这是在陆金所页面上借款频道的计算器。你自己看一下~
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沪公网安备 45号深度剖析：懒财主明目张胆的骗局，为什么还有那么多人上当?_安盈理财师_新浪博客
深度剖析：懒财主明目张胆的骗局，为什么还有那么多人上当?
文章作者：张云飞，国家理财规划师，转载须与微信订阅号：爱理不理智能理财顾问（ID:ailibu-li），取得联系授权。
在上周四爱理不理举办的“微课”里，跟大家分享了这样的一个主题：如何识别金融市场的骗局，防范金融投资陷阱。这个分享结束还没几天，就有一个叫“懒财主”的互联网金融理财平台“暴雷”，老板卷款跑路了，不过没有带着他的小姨子。
今天早上来到公司听到这些消息后，特意去网站上看了一下，现在冒着被人骂做“马后炮”的风险，来对此做个解析。
“这么不靠谱的平台，风险隐患如此之大，跑路实在是在情理之中”，为什么这么讲呢？大家且听我慢慢道来：
在上周的防骗课程里，跟大家分享了一系列的防骗招式，现在从中摘取一部分，结合着本案跟大家一起慢慢回味：
“在选择P2P平台时，要关注平台的股东背景等方面的信息，这是P2P投资最基本的保障”
“不要被公司的规模、宣传、办公环境等表面信息所迷惑，要仔细考察公司的业务规模能否支撑公司的各种门面支出”
“要仔细考察平台的运营有没有触及监管的业务边界，有没有出现监管的禁止性行为”
“在面对自己不了解的投资时，一定要从各个层面去仔细甄别，对于有着各种疑问或模糊不清的投资，本着宁可错过也不要做错的原则，拒绝参与”
“谨记高回报伴随高风险的基本规律，对于那些零投入、高回报，漠视投资风险、不计成本滥用财务杠杆的宣传一定要打个问号”
跟随上述防骗招式的思路，我们首先扒一扒“懒财主”的平台背景及管理团队。
“懒财主”是成都世纪汇通信息技术有限公司旗下的平台，听起来很高大上的公司，但如果简单的百度一下你会发现，该公司成立于日，除此之外都是对产品的介绍，没有其他任何有价值的信息。
对于这样一家没有很强的股东背景、且从事风险如此频发的行业平台，投资者在投资时，很显然无法得到最基本的风险保障。
一个公司的管理团队若没有强大的金融、技术背景，不可能做好公司的经营管理和对风险的把控，正规的平台通常对核心的成员有着大篇幅的、详尽介绍。“懒财主”对于管理团队的描述是反常的“惜字如金”，核心人员不仅没有上得了台面的介绍，还有一种遮遮掩掩、见不得人的感觉，其中的缘由不能不让人浮想联翩。
与公司的背景、管理团队寥寥几字介绍形成反差的是，在公司网站上关于办公环境却有着大篇幅的介绍，这样做的出发点肯定是想通过门面功夫为平台增信，但这个玩法实在是太LOW了。
谁都知道办公楼的规模和里面进驻的公司没有任何直接关系，大厦只为花了钱的租户提供一个办公场地而已，若没有实际的业务支撑，气派的装修、高昂的办公成本还得来自投资者身上。
综合上述的基本情况来看，这家平台整体没有什么可信度。
摸清了平台的基本情况，接下来我们再一起看一下平台的核心：产品。
“懒财主”总计推出了三款理财产品，分别是：“懒活期”、“懒定制”和“懒计划”，在这边我们需要强调的是：若没有监管部门的许可，一般的公司包括所有的P2P平台都是没有发行理财产品的权限的。“懒财主”的日常经营违规不说，即使忽略这一点单看其产品说明，不需要通过专业的分析，稍微懂行的人一眼就能发现其中的种种不妥。
首先说一下平台的活期理财产品“懒活期”，这款产品具备的特征是：随存随取+高收益。根据网站的宣传我们可以看到，其收益超过银行活期存款20倍，根据过往公布的数据来看，年化收益率在7.25%以上。
懒活期号称把相关的资金配置到多种产品上面，这里面存在众多违规经营的成分不说，单从投资的目标产品特征来看：固定收益类的产品都有固定的投资期限，不仅无法实时赎回，其中的项目大多数达不到7.25%的收益，浮动收益的产品存在本金亏损的可能，而唯一符合强流动性特征的货币基金收益通常在3%以下。因此，我们从中无法得到随存随取+高收益的合理解释。
“懒定制”是一个最低收益的理财产品，相关投资可随时赎回不说，还可给到投资本金和最低收益部分的收益保障，除此之外还可获得不确定的浮动收益。先不说别的，单是其中7.5%的保底收益，就已经超出了绝大多数正规理财产品的收益，在这个基础上本金和保底收益都有保障，且还可获取可观的浮动分红收益以及实现随时赎回，我想不通有什么正规的理财方式可以做到这些。
除此之外，本产品的资金投资于股票、利率、汇率和商品等高风险的资产，在一个高风险的投资市场给到一个可实时赎回、本息保障的承诺，实在是不符合金融投资的最基本规律。
懒计划”是一个有着投资期限限制的固定收益类产品，其投资项目中罗列出了一大堆让普通人分辨不清的概念，本质上玩的还是P2P借贷的新花样，但其中的透明度几乎为0，没有人告诉你钱去了哪里、回报是怎么产生的，通过平台公布的信息，我们看到的唯一有价值的东西就是13%的、高的离谱的收益。
“懒计划”投资的本息是有保障的，其风控的流程包括：项目精选、风险保障金、不良回购等等，但相关的风控措施除了网站上假、大、空的宣传外，没有其他任何有意义的实际内容。
平台还强调在平台上交易的资金由第三方托管，但真实的情况是，平台可以随意把钱转到他想要去的地方，很显然所谓的第三方托管也是不存在的。
综合“懒财主”发行的产品具备的特征来看：在未经许可的情况下，“懒财主”违规私自发售理财产品，存在虚假宣传、发布虚假借款标、设立资金池、承诺保本保息等一系列违规行为，且不合逻辑的给到产品高的流动性和收益，对此，唯一合理的解释就是：“懒财主”制造了一场利用后续投资者的资金来支付前期投资者利息，以制造赚钱假象进而骗取更多投资的庞氏骗局。
很多人可能会鄙视本人的这种事后行为，其实这是挺冤枉的一件事，因为一个理财师的日常工作也是挺忙的，不可能什么都去关注、做到面面俱备，在众多的问题平台没有被曝光之前关注不到实属正常。
正因为如此，也本着授人与鱼、不如授之于渔的原则，本人借助爱理不理这个平台，通过各种形式的课堂来传播相关的金融知识，帮大家练就自行辨别金融陷阱、学会科学理财的真功夫。
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我有更好的答案
这几款投资工具相对来说风险较低，后者部分还是有一定风险的。A型预期年化收益率是3.7%购买理财产品时需要看下其产品介绍，不过债券也分国债和公司债等，投资期限3个月，如产品管理人、投资顾问，预期的意思是算出来那么多，实际拿多少要看，实际拿到手的收益需要用产品收益减去一堆管理费托管费税费等再根据你的份额分摊。对比余额宝（货币基金）年化收益率2.42%，这个理财产品起投点1000元。现实中比较稳妥的投资方式就是投资国债，比银行存款利率高点，又基本无风险、投资方向、预期收益率核算方式等，预期收益率3.7%，正常看来可信。不过也有一些案例被银行理财产品坑了，真正的无风险投资产品基本只有理论上有。根据广东金融高新区股权交易中心安盈系列理财计划说明书披露，这个产品的产品管理人是广东金融高新区股权交易中心有限公司，投资顾问是深圳市平安置业投资有限公司（不太了解这个公司），资金投向是货币工具、债券、公募基金、固定收益产品
采纳率：29%
你把他的，保险责任条款读好了之后你就知道到底靠不靠谱了。
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