家庭资产如何配置才合理
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　　年终岁尾，理财产品又成市民议论焦点，活期、股票、基金、贵金属、外汇、国债&&你应该选哪一种，又该怎么搭配&&　　家庭资产如何配置才合理　　家庭理财应该遵循哪些原则？　　●原则一：家庭的流动资产，即现金、存款、债券、股票等等总和应调整到足以应付4-6个月的生活支出，这样在面临家庭收入危机时才能从容面对困难　　●原则二：要计算“生活风险忍受度”并做好保护措施。最好能购买保险，通过由全社会来分担风险的方式，以寻求完整的家庭保障　　●原则三：了解不同理财工具的风险和收益。银行定存最为保守，但收益相对较低；投资债券、股票、 基金的风险较银行定存高，但收益也相对高些；投资国内外证券基金、期货基金风险高，收益也高　　●原则四：根据自身情况选择合适的投资工具。假如家庭的固定支出金额占收入的比例高，表示资金的流动性不足，则家庭投资策略应倾向保守；若家中有固定收入的人口占家庭总人口数的比例较高，表示该家庭承担风险的能力较强，可以考虑较为进取性的投资策略　　如何避免家庭财富缩水？　　●要分清投资与消费的概念，比如说汽车是消耗品，易折旧贬值，而房产、购买理财产品等就是投资，能让您有限的资金快速生钱　　●不要乱借钱给别人，更不能为他人作担保　　●时刻警惕生活中的风险，警惕投资风险，主要以保本或者低风险的理财产品为主，如银行的理财产品，或者长期投资的保险产品，既可以抵御通胀，又可以保值增值　　●时刻保持学习的态度。多学习理财知识，可以有效降低投资理财的风险　　●家庭理财要有规划，短期理财产品不如长期理财产品，短期理财需要花费更多的精力去打理，而且收益不稳定　　如何配置证券资产？　　●在稳健型、积极型、激进型的投资者中，建议单项投资比例不超过50%。例如投资者是积极型客户，建议股票投资占比50%，基金投资占比30%，理财产品、货币基金投资占比20%　　●在股票市场投资中，建议投资者理性对待，提高相关专业知识　　●在基金投资中，我们建议投资者了解基金公司、基金投资方向、基金经理等相关信息，不要盲目和冲动，相对股票投资风险要小，所以投资占比30%。理财产品、货币基金投资相对灵活，可利于资金周转　　●在证券资产配置，建议投资者要认清你是属于哪个风险承受力等级，千万不要垮等级投资　　深解读　　一到年终岁尾，理财都会成为热门话题。尤其在各种聚会上，谁的股票踏准了借壳上市，谁的基金净值涨了，谁年初购买的学区房涨了10万，谁抓住了年末银行揽储的时机买到了高收益的理财产品&&　　很多人在生活中会有这样的困惑：明明赚钱了，可是每到急用钱时，会发现自己口袋空空。细细回想起来，却又不知自己到底支出在哪里？这个时候，您就需要做合理的资产配置了。　　那么，一个家庭的资产到底该如何进行配置？家庭资产配置要遵循哪些原则？家庭财产“保本升值”账户对于家庭资产配置有哪些重要性？　　　　家庭理财要掌握四大原则，为防止家庭财富缩水，要注意五个问题　　家庭理财对于一个家庭的资产管理很重要。那么，家庭理财应该遵循哪些原则呢？在我看来，主要有四大原则。　　原则一：家庭的流动资产，即现金、存款、债券、股票等等，这些款项的总和应调整到足以应付4―6个月的生活支出，这样在面临家庭收入危机时才能从容面对。　　原则二：要计算“生活风险忍受度”并做好保护措施。所谓的“生活风险忍受度”是指如果家庭“主要收入者”发生严重事故 （伤、病等），家庭经济生活所能维持的时间长度。最好能购买保险，通过由全社会来分担风险的方式，以寻求完整的家庭保障。　　原则三：了解不同理财工具的风险和收益。银行定存最为保守，但收益相对较低；投资债券、股票、 基金的风险较银行定存高，但收益也相对高些；投资国内外证券基金、期货基金风险高，收益也高。　　原则四：根据自身情况选择合适的投资工具。假如家庭的固定支出金额占收入的比例高，则家庭投资策略应倾向保守；若家中有固定收入的人口占家庭总人口数的比例较高，可以考虑较为进取性的投资策略。　　在现如今的社会，很多的投资者往往只在乎怎么赚钱，却忽略了如何避免财富缩水。下面我就来告诉您怎么才能避免家庭财富缩水。　　1、要分清投资与消费的概念，比如说汽车是消耗品，易折旧贬值，而房产、购买理财产品等就是投资，能让您有限的资金快速生钱。　　2、不要乱借钱给别人，更不能为他人作担保，别人还不起钱，你就得帮他还钱。　　3、时刻警惕生活中的风险，警惕投资风险，主要以保本或者低风险的理财产品为主，如银行的理财产品，既可以抵御通货膨胀，又可以保值增值。　　4、时刻保持学习的态度。多学习理财知识，可以有效降低投资理财的风险。　　5、家庭理财要有规划，短期理财产品不如长期理财产品，短期理财需要花费更多的精力去打理，而且收益不稳定。　　　　想要合理地配置家庭资产，首先要了解家庭资产分配情况，及时调整投资方向　　人人都有自己的理财理念，但很多人简单地把理财功能认为是“钱生钱”。　　其实合理配置家庭资产远比简单理财重要得多。想要合理地配置家庭资产，首先要了解家庭的盈余与负债情况，盈余投入到哪些金融产品中，负债占家庭资产多大比例。但目前，能清楚快速地报上以上数据的家庭寥寥无几。　　以下几个步骤，可以帮助朋友们清晰地了解自己家庭的资产分配：　　1、从网络上下载一张资产负债表，能够清楚地表明家庭资产结构。　　2、每季度填写新的资产负债表，对照上一个季度的表就可以清晰地看出来家庭资产的流动情况。　　这样做的意义在于，能够清楚家里的资产走向，便于开源节流，及时调整投资方向。　　那么资产配置有没有好的方式呢？现在家庭资产配置，流行一个标准普尔资产配置图，简单说就是把钱分成四个部分：要命的钱、保命的钱、生钱的钱和保本的钱。这个配置图最大的特点就是平衡且好上手，资金分配一目了然。但在实际操作中，很难达到这样的平衡。　　也许一开始可以根据这个模式分配资金，但随着股票基金价格的上升，大多数人看到了赚钱的机会，就很容易从40%的保本金转移大量的钱进入到30%的收益账户中。　　“要命的钱”和“保命的钱”，都算是家庭应急资金部分，这笔资金投资渠道尽量走保本的模式，比如存款，比如短期稳健理财等，尽可能压缩风险，提高安全性。　　而“生钱的钱”和“保本的钱”，也可做适当地合并，多元化配置，坚持长期投资，毕竟依照普通人的能力，想从单一的投资产品上获得高昂的回报，目前看很困难，要的就是稳健增值的组合。　　如果多元组合，普通人没有那么多时间和精力去照顾那么多理财产品。所以，不妨请专家为你配置，既安全，更能考虑长远目标和增值需求。　　　　配置证券资产时，投资者要认清自己属于哪个风险承受等级，千万不要跨等级投资　　资产配置是一种投资组合技术，其目的是建立多样化的资产类别，以达到平衡风险的目的。资产配置在很大程度上可以降低单一资产的风险，是投资组合管理的重要环节。每个资产类别有不同程度的收益和风险等级，在一段时间内各种资产表现会不同。在资产配置中，总有一些配置的定律和不同阶段的分配策略。　　目前大家比较熟悉的投资渠道有活期、货基、理财产品、股票、基金、贵金属、外汇、期货、国债、定期存款、投连险等等。　　证券公司会根据投资者填写风险承受能力问卷，根据公司风险承受能力等级划分为保守型、谨慎型、稳健型、积极型、激进型。保守型：对风险厌恶程度较高，不允许本金出现亏损，建议配置保本固定类收益产品；谨慎型：风险承受能力较低，希望承担较小的风险情况下获得一定收益，建议配置货币基金、理财产品；稳健型：具有一定的风险承受能力，能够承受较低的投资风险和波动，建议配置债券、基金；积极型：能够承受适当风险的前题下获得一定收益，可以容忍部分本金的损失，建议配置股票；激进型：愿意通过承担较高的风险来换取较高的投资回报，建议配置期货、期权。　　在稳健型、积极型、激进型的投资者中，我们建议单项投资比例不超过50%。例如投资者是积极型客户，我们建议股票投资占比50%，基金投资占比30%，理财产品、货币基金投资占比20%。在股票市场投资中，我们建议投资者理性对待，提高相关专业知识；在基金投资中，我们建议投资者要了解基金公司、基金投资方向、基金经理等相关信息，不要盲目和冲动，相对股票投资风险要小，所以投资占比30%。理财产品、货币基金投资相对灵活，可利于资金周转。　　在证券资产配置中，建议投资者认清自己属于哪个风险承受力等级，千万不要垮等级投资。　　　　保险投资占家庭总资产配置的比重应控制在10%-20%。在家庭成长的不同阶段，对保险的需求侧重点也不同　　而随着人们保险意识的增强，越来越多的人开始选择保险产品作为家庭理财和资产配置的一部分。那么，作为家庭资产的一部分，如何科学配置保险呢？　　我建议保险投资占家庭总资产配置的比重控制在10%-20%，在这个基础上根据自身需求做细致调整，以达到理想的效果。那么这10%-20%的保险产品应该如何选择呢？　　首先我要强调，保险没有好坏，只有适合和不适合。大多数保险都是定制化产品，要根据家庭情况、收支情况以及未来投资规划选择适合的保险。例如，一款寿险（身故赔付）产品，对于家庭主要收入成员比较合适，但对于孩子来说就不太适合了；一款分红型万能险，比较适合短期内无大量资金需求，又有闲置资金的家庭，而对于计划购房、购车有子女需要上学的家庭则不太适合。　　保险险种选择最好从“保障第一，收益第二”的角度出发，即先保障后投资。　　家庭成长的不同阶段对保险的需求侧重会有所不同。处于形成期（二人世界）的家庭，在维持正常的生活开支的前提下，需要配置保障性较高的重疾险和意外险，以便于对家庭的保障和安全系数起到杠杆作用，然后再考虑储蓄型保险和财产险；处于成长期的家庭（子女养育期），保险规划应侧重于家庭支柱成员，即家庭收入的主要来源者，应配置保障性较高的重疾险和意外险，还需考虑孩子的教育金预留和赡养老人的储蓄型保险；处于成熟期的家庭（子女独立期），家庭成员应该更多地关注养老险方面的投资。应配置养老保险，寿险或年金险，更好地保障退休后的生活。附加消费型的健康险和意外险，补充医疗费用和看护支出。　　另外，家庭保险规划还需要考虑投保保险的整体性和前瞻性，注意人身保险优先于财产保险，投保保额优先于投保保费，足额的保额对家庭的保障有着至关重要的作用。最后结合每个家庭的实际情况选择合适的产品，并在不同的家庭成长阶段再对保险规划进行调整，这样才能更好地为家庭理财规划建立起一个坚实的保障。　　　　资产配置对于投资收益的贡献率超过90%。各个阶段的家庭，资产配置是不同的　　很多人发现，尽管平日省吃俭用甚至实施了一系列的理财计划，但是到最后还是存不了钱，很难保证资产的稳定增长。到底是哪里出了错？那就是没有对家庭资产进行合理配置。研究表明，资产配置对于投资收益的贡献率超过90%，远远大于什么时机选择、具体产品的选择（排除彩票投资押的巨奖等因素）等。　　关于家庭资产的配置，一直以来我们都有听过“4321”定律，所谓4321定律，指的是把家庭收入的40%用于投资、30%用于生活开销、20%用于储蓄备用、10%用来配置保险。　　其实，这只是一个参考比例，并不能一概而论。　　资产配置没有标准答案，凡事不可死脑筋，要具体问题具体分析。资产配置，跟每个家庭的财务状况，风险承受能力以及对投资产品的管控能力有莫大的关系。问题在于很多人把过多的资金放在了“生钱的钱”上面，忽视了“保本升值”账户对于家庭资产配置的重要性。通过复利，年复一年赚取稳定收益的理财产品，早晚能集腋成裘，聚沙成塔。　　各个阶段的家庭，资产配置是不同的。　　年轻白领，新婚新育家庭，应该从有限的资产中坚持结余进行长期投资。基金定投是最简单有效的投资手段，收益较储蓄高，市场风险较证券低。　　人到中年的家庭，大多已有了一定程度的资产积累，投资应该多样化，以分散投资风险。此时可以尝试银行理财产品、网贷以及黄金、收藏等投资方式。　　自主创业者家庭中，投资实业是所有投资理财渠道中回报率最高的投资方式，但也是风险最大的生财手段。同时，医疗保障、养老等问题往往是这类家庭最敏感的问题。因此，选择适当的商业保险，来保障自己和自己的事业安全十分有必要。　　高收入家庭，不应该只进行单纯的储蓄理财，而是要尝试银行理财产品、货币基金、股票投资等一些较高收益的理财产品。　　在退休老年人的家庭中，最大的经济压力可能还是来自医疗费用，从合理配置家庭财产的角度，盘活目前已价值不菲的老房产是一个很好的路子。　　
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网易通行证/邮箱用户可以直接登录：家庭最佳的资产配置表,如何合理配置家庭资产
发表时间： 00:17:53 文章来源: www.3gus.com
《家庭最佳的资产配置表,如何合理配置家庭资产》是有华当教育网（www.3gus.com）为你整理收集,如有错误请及时反馈：
　　家庭最佳的资产配置表：&　　何为中产家庭?有车有房有存款，工作稳定，收入水平处中层，这就是当前人们常说的中产家庭。对于这样的家庭，资产应该如何配置才能取得风险最小化和收益最大化二者之间的平衡呢?&　　关于该问题，之前网上也曾流行过一条被称之为4321的定律，即家庭资产合理配置比例：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。而在笔者看来，该定律说得还是有点笼统，也过于保守，因为对于绝大部分中产家庭来说，他们的抗风险能力还是比较大的，因此可以通过合理分配，分出一定的比例，做点积极进取型的投资。所以，笔者建议，中产家庭可在保障家庭生活基本开支的前提下，将结余资金作如下分配：30%用于房产等固定资产投资，20%用于外币等低风险理财，15%用于股票等高收益投资，10%用于保险，20%用于黄金白银等避险投资，留用5%现金以备不时之需。　　根据往年经验，中产家庭的理财手段比较单一，要么买房，要么炒股。不可否认，二者均是高收益的投资选择。但近年来，在不断下滑的经济环境中，房地产的增幅越来越有限，股票的波幅更是让人防不胜防。人们常说，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，同样的，笔者也建议，可将资产的45%用于此类高收益同时也伴随着高风险的投资，而把更多的资金分散开来，以平衡前者的风险。&　　当前，社会体系日趋健全，中产家庭可将10%的资产用于保险，以确保对子女教育、父母养老、自身健康等问题提供支持。&　　外币属于低风险的理财产品，但收益不大，建议将20%的家庭资产用于此类投资。&　　还记得十年前父母花10块钱送你一个芭比娃娃，现在你拿10块钱都不够给孩子买只芭比娃娃的鞋，如此直观的对比，人民币的贬值幅度自不用说，所以将钱存银行并不保值，留用5%以备不时之需足以。&　　那么剩余的20%资金该投向何处呢?毫无疑问，黄金白银等贵金属产品是最佳的选择。黄金由于其自带的特殊属性，自古以来就是公认的避险资产，而随着互联网的发展，黄金投资的品类变得更加多元，像黄金树这样的新型互联网实物金银交易投资平台，算得上是安全性、收益性和流动性的完美结合。此类投资，既抗通胀又御风险，是中产家庭分散性投资的主流之选。&　　对于中产家庭来说，目前资产的累积可能是花了很长时间才完成的，所以合理地进行投资分配，以达到资产的安全、保值、增值是一个相当必要的课题，需谨慎研究，理性对待。&　　如何合理配置家庭资产　　随着现代社会竞争的加剧，人们开始关注自己身体的亚健康状况，有越来越多的人加强锻炼和服用保健食品滋补。但让很多人没有注意的是，由于不合理的消费和理财、投资习惯，自己的财务状况也处于“亚健康”状况，不仅仅个人财务压力较大导致身心俱疲，长此以往，如果出现借贷逾期未还的情况，个人信用也会出问题。&
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    未来十年“去杠杆” 你的家庭资产应该如何配置？
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来源：股市谈
&&& 明年就是金融危机爆发10周年，从次贷危机算起，今年已经是第10个年头。在过去十年里头，我们看到发达经济体基本上是在一个去杠杆的过程当中，而我们基本上是在加杠杆，从非金融企业部分加杠杆、政府加杠杆到居民加杠杆，虽然这其中某些部门的杠杆去化也取得了一定的成绩，但全社会总体杠杆率依然是很高的。
　　在加杠杆的过程中，很多拥有众多房产或者投资成功的企业家可能觉得这个过程意味着财富的增加。但在这个过程当中，有一部分群体是受损的，没有资产的人只能被动承受通货膨胀、资产增值。所以货币政策、货币环境并不是中性的，它的效果是非中性的，对不同的群体、不同的行业，影响差别是非常大。
　　大家平时都说我们货币超发、票子印多了等等，这实际上是一个通俗的说法，实际上你很难衡量说到底什么情况叫货币超发、超发了多少。(603883,)在什么情况下会感觉到“货币超发”？钱不值钱了，因为他感觉到资产价格上升，房价涨幅非常大，普通老百姓实际感受到的境况变差了，特别是没有资产的这一个群体。
　　年以后，整个货币环境，不仅是中国，应该说年以后，全球货币环境都很宽松，然后资产增值，不良资产变成了优质资产，解决了这个问题。但是这个过程，虽然化解了金融风险，解决了不良资产问题，但同时也造成了巨大的资产价格泡沫，造成了巨大的收入差距分化。
　　据波士顿咨询公司估算，2015年末中国个人可投资资产总额约为110万亿元，其中高净值家庭（家庭可投资资产600万元以上）为20万户，占全国总家庭户数的比例低于0.5%，但拥有的可投资资产占到41%，且未来这一比例可能将进一步上升。
　　但是，国家层面已经开始在降杠杆了，短期这个过程不会转向，只可能阶段性的缓和。地产政策从去年"930"以后没有松动，越来越严厉，金融监管今年一季度强调把金融风险上升到金融安全的高度上，没有松动，没说过要放松，所以调子一旦定了它持续的周期是很长的，从目前来看这种强监管，紧缩周期至少持续到明年二季度末。在整个行业环境收紧的过程当中，如果资金链条出现恶化、变动、盈利跟不上，盈利大幅度减少，这就是非常严重的。今天债务膨胀的速度，债务的规模已经到了连省一级政府都很难救助一家大型企业，这种风险最后会爆发在我们都想象不到的一些领域。
　　未来如何做好资产配置呢？
　　首先，对于楼市与股市，我认为都没有趋势性的机会，也就是说不大会有向上的趋势性机会，但会有结构性的机会。
　　首先说说房市
　　楼市的结构性机会，其实就是一个补涨现象。我比较了上海和安徽两地发现，2010年以前，上海人口大幅流入增长了40%，而安徽人口在年是负增长；2010年至今的7年时间里，上海人口仅增长了4.9%，而安徽人口增速也达到4%；尤其近两年，上海外来人口减少，而安徽人口增速在上升。这就是一个人口聚集的现象，人口流入对当地房地产市场肯定是有利的，所以存在补涨的机会。
　　从去年人才流向看，大专以上学历人口流入比重最高的城市是杭州，其次是长沙、武汉和深圳。二线城市人才流入比重也在明显增加，投资机会可能会更多一些。目前，中国大城市化率的提升主要是向二线城市集中。合肥、厦门、郑州的房价上涨更多体现为大城市化，南京则有补涨成份，贵阳作为西部地区，尽管人口净流入，但收入水平偏低，房价难涨。
　　其次说说股市
　　未来的压力仍然是比较大的。
　　一方面流动性收紧、金融去杠杆；另一方面IPO加速，估值肯定往下走，指数肯定往下走。而且这个时候从交易上来讲，越是把所谓的漂亮50这些银行股使劲往上打，机构和投资者对其他股票就剁得越坚决，因为他知道你要拉抬指数，就像股灾时候，越拉银行股越卖，因为流动性好估值高，跟着国家队走。
　　从估值水平看，创业板的整体估值过高，有回落压力；产品收益率约4.5%，但大市值的回报率达6.1%。所以相对来讲，低市盈率的蓝筹股的投资价值在提升。
　　在行业配置方面，周期性行业应更关注波段性机会。如果把A股划分为五大板块，分别是上游、中游、下游、成长和大消费，那么，大消费板块最近表现会比较好。周期性板块只有一个波段性机会，而大消费应该可以获得超额收益。当然，大消费的范围很广，我所说的大消费包括大家电、小家电、日化用品、化肥农药、、中药、化学制药、生物技术、、商业、白酒、其他饮料食品、商贸零售等。
　　最后要加强海外资产配置
　　增配与资产。总体来讲，由于目前国内资产泡沫明显，故建议加强对海外资产的配置。港股目前依然在往上走，美股也是，A股在往下跌。从投资角度来讲，我认为目前仍然可以配置港股。
　　凡是国际定价的资产，泡沫就相对小。国内的债券、股票、楼市都是国内定价，泡沫就比较明显，估值水平偏高。虽然国际定价的资产相对便宜，但便宜的东西不是马上就会涨，也需要一个机缘巧合的促成过程，所以，我这里说的配置指的是长期配置。
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责任编辑：司倩
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7日年化收益3.21%如何配置家庭理财方案？我们总结出了这些方法如何配置家庭理财方案？我们总结出了这些方法没没财经百家号知己，了解自己的财务状况理财理的不是钱，而是人。理财三部曲，过去，现在，未来。搞懂了这个，我们理财投资才有方向，才能控制好节奏，做到心中有数。如何配置家庭理财方案，云财富金服理财师总结出来了以下几种方法。所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况，现在是我们现有的收支跟储蓄能力，而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案，首先要做知己——对自己和财务的全方位了解，才到知彼。1.测试你的风险偏好风险偏好是指为了实现目标，投资者在承担不确定的风险时所持的态度。这就这涉及到客户风险偏好的分类，一般来说分为：非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。风险偏好将决定你的专属理财产品。在云财富金服联系理财师，理财师会免费对你的风险偏好做一个测试，来看看你到底属于哪种类型。2.正处在理财周期的哪个阶段？理财领域，家庭生命周期分为四个时期：家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）。家庭应当根据所处的不同阶段，进行不同结构的理财。即一个让你将综合考虑其即期收入、未来收入，以及可预期开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在一生中内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。下表为四个不同阶段的特征，大家对照看看自己与哪一个相符。3.你的理财目标是什么？一般而言，投资者在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出。义务性支出包括三项：第一，日常生活基本开销；第二，已有负债的本利偿还支出；第三，已有保险的续期保费支出。收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出，选择性支出也称为任意性支出，不同价值观的投资者由于对不同理财目标实现后带来的效用有不同的主观评价，因此，对于任意性支出的顺序选择会有所不同。根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型（蚂蚁族）、先享受型（蟋蟀族）、购房型（蜗牛族）和以子女为中心型（慈鸟型）四种比较典型的理财价值观。以下图表就是这4种理财价值观的理财特点及使用的投资品种。另外需要注意的是，这4类理财价值观是为了用作分析，将其分为极为典型的4类。在现实家庭中，理财价值观肯定不会如此典型，会介于几种类型之间。因此，具体的运用过程中就要根据情况，进行比例调整。知彼，了解理财产品目前大家比较熟悉的投资渠道有活期、货基、理财产品、股票、基金（不包含货基）、贵金属、外汇、期货、国债、定期存款、投连险等等 。因为资产配置会考虑到理财产品的风险，这里按照资金的流动性和安全性来划分一下：第一类：流动资产，也就是风险低、流动性强、收益低的投资渠道：活期、货基，还可以包括期限在一个月以内的理财产品。第二类：低风险长期资产，流动性要差一些，收益略高些：债基、国债、定存、还有期限在一个月以上的理财产品。第三类：高风险资产，长期收益高，流动性不可测，因为有可能套牢：股票、股基和混基、贵金属、外汇、期货、投连险等。资产配置是一门技术资产配置是一种投资组合技术，其目的是建立多样化的资产类别，以达到平衡风险的目的。资产配置在很大程度上可以降低单一资产的风险，是投资组合管理的重要环节。每个资产类别有不同程度的收益和风险等级，从而在一段时间内各种资产表现会不同。在资产配置中，总结了一些配置的定律和不同阶段的分配策略。下面云财富金服理财师给大家介绍几种投资理财定律，希望对大家有所帮助！1.4321定律40%用来投资或者房贷，30%用于家庭开支，20%用于银行存款，10%用于保险。2、金字塔原理理财金字塔的原理是：最底层较宽较稳健，它是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等；中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收益相对较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。金字塔的尖顶有多高，底边有多长，要根据建设金字塔的人本身的希望，需要和能力，而这些东西又要视投资者的年纪，收入稳定性，资金规模，预计投资年期，税收政策，流动需要等等而定。3.资产分配策略大家经常见到的资产分配比例有以下几种：532型（最常见，适用于绝大多数人，特点是稳健，收益相对较好）这是最常见的一种资产分配方式，将50%的资产投资于固定收益类产品中，在这其中，活期存款，定期存款，保险，国债等等的分配比例也是有些学问的，一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限，保险的开支以个人年收收入的10%——20%为优，定存和国债要根据具体情况来安排。30%的以各种投资基金和互联网理财产品来安排，20%投资于股市。这种配比方式适用于绝大多数人，尤其是40岁以上的人士；其特点是稳健，收益也相对较好。缺陷是对于追求较高收益的人来说，收益还是不能让他们满意的。433型（进取型，适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富者）于同足球赛中的阵型一样，这是一种进取型的理财方式，比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人，及风险偏好人士，增加了高风险部分的投入，也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分，可充分满足其追求高收益和成就感的心理。442型（攻守平衡型，35岁左右的人比较适用）是一种平衡性资产分配方式，攻守平衡，难点在于中层的40%的具体安排，在债券型基金和平衡型基金应多投入一点，股票型基金还是不要超过15%为好，35岁左右的人比较适用，因为它进可攻退可守，在经济不明朗时可变为5---3---2，在经济形势好时可变为4---3---3。不同生命阶段对应不同的配置在前面的自我评测中，提及到了四种理财生命周期，这里进行细化，根据不同阶段，相应的理财配置也需要进行调整。总之，要合理配置自己的资产，要首先明确自己的理财目标，再对自己的财务状况进行分析基础上，考虑个人的风险承受能力，综合规划自己的资产。资产配置是因人而异的，绝对不存在最佳标准，按需求配置资产才是最恰当的理财方式。云财富金服根据个人的不同情况来配置家庭资产，最合适的资金资产配置保证投资者的收益最大化！本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。没没财经百家号最近更新：简介:洞悉股市风险把握股市热点发现潜力牛股！作者最新文章相关文章}