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银行进口袋 手机变“钱包”
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法制晚报讯（记者 刘靖宜） 从日起，本报推出“寻找市民最喜爱电子银行”大型评选活动。为让市民更加深入地了解电子银行的发展现状，从本月初开始，本报陆续推出电子银行系列报道。本次记者将为读者解析电子银行领域“能装进口袋”的成员—手机银行。
2013年，手机银行呈现爆发式的增长，为抢夺更多客户，手机银行进行差异化服务的同时，折扣战也硝烟四起。
专家预计，随着4G牌照正式发放，2014年手机银行的战场将从APP客户端蔓延至移动支付，移动金融和手机支付进入普及元年，银行的拇指新时代来临。
登录法制晚报官网（http://www.fawan.com/Survey/54.html），点击进入“寻找市民最喜爱电子银行”专题进行投票。
注意事项：请在投票时留下您的真实姓名及有效手机号码，活动结束后将通过手机号码参与抽奖。活动将提供三星平板电脑（GALAXY Tab 2）等精美奖品。
投诉：在为银行网上投票的同时，如果市民对于银行的电子银行不满意想要吐槽，或者提出建议，都可以给邮箱写信进行反映。收到来信后，本报将针对市民的“吐槽”进行调查，并督促相关银行进行改进。
得益于智能手机、3G网络和云计算等行业的发展，移动金融、手机支付在近两年迅速崛起。对市场反应敏锐的银行业也顺应趋势，纷纷开始在该领域跑马圈地，抢占市场。
据记者不完全统计，目前已有50余家银行推出了手机银行客户端。其中，有的银行还针对不同的手机系统推出了多个版本，以招商银行为例，就有iPhone版、Android版和JAVA版等5个版本。
2013年手机银行呈现爆发式增长。公开数据显示，截至2013年12月中旬，民生银行手机银行客户规模已突破300万，累计交易金额超5000亿；交通银行手机银行客户总数突破2000万，较2012年底增幅超过80%；光大手机银行客户达1020万，是年初客户量的3.8倍；北京银行注册手机银行活跃用户更是同比增长100%。
手机银行特色功能盘点
手机银行的功能不断完善，如今的手机银行客户端可提供账户管理、转账汇款、超级网银、缴费支付、投资理财、外汇管理等服务。除此之外，手机银行还提供了商旅预订、彩票投注、电影票在线选座购买、优惠商户等多项贴心生活服务。
值得关注的是，为吸引更多客户，银行纷纷推出了一些差异化的特色功能。
工商银行打破了业内默认的需要登录才可以使用手机银行的“潜规则”，将手机银行客户端按照客户习惯分为常用功能、投资理财、移动生活三大屏，客户可先定位所需功能再进行登录。同时依照iPhone、Android系统特性加入个性化定制功能，客户可随意定制功能菜单，将常用一级、二级菜单定制为首页主菜单。
登录以后，除了常规的转账、查询、理财功能外，工行网银还提供了银医、中石化充值、快益通等特色服务。
建设银行：摇一摇办业务
不用打电话，不用发短信，只需登录手机银行，在“摇一摇”菜单下轻摇手机，就可显示账户余额，查看贵金属及外汇行情，办理信用卡申请进度查询、信用卡挂失、密码动态键盘及特约取款异地申请等多项业务。据悉，北京建行是在同业中首家推出手机银行和客户端“摇一摇”功能的银行。
手机到手机转账是建行手机银行的另一项特色服务功能。只需要输入对方手机号码，转账交易很快就提示完成支付。
交通银行：在线选座观影
交通银行手机银行，业内率先支持在线选座购电影票功能，随时随地支持在线选座，远离排队烦恼。此外，交行手机银行还支持无卡取款，客户可以很方便地通过手机银行预约后，直接凭手机号和预约码在ATM机上实现无卡取款，或在交行签约的无卡消费商户的POS机上，凭手机号和预约码直接消费。
农业银行：手机银行可医院挂号
农行手机银行实现了“银医直通”（301医院挂号）业务，客户可通过掌上银行办理301医院挂号缴费、查询检查结果、退号等实用功能。此外，农行掌上银行客户端提供网点预约功能。
中国银行：率先使用“动态口令牌”
中行在国内率先采用国际通行的高等级安全认证工具“动态口令牌”来保障“中银掌上行”使用安全，可自由设定使用用户名登录或绑定手机号（一个或多个）登录，而且可以根据个人需要自行设定“中银掌上行”各类交易限额，依据自己的风险承受能力做好风险控制。目前，客户使用“中银掌上行”进行交易，每天都有参与抽取iPad mini和赢取50元话费的机会。
中信银行：扫二维码买理财产品
2013年中信银行推出了“异度支付”业务，包含二维码支付、NFC支付和全网跨行收单等子产品。点击二维码支付，进入界面后输入银行卡号、手机号，按确认后系统提示绑定银行卡完成。值得一提的是，中信银行还推出了二维码理财。
招商银行：可“网点预约”
招行手机银行2013年全面上线“网点预约”功能，客户提前三天就可以通过招行手机银行预约网点和业务办理的时间段，届时银行专门柜台将为该客户提供优先服务。此外，招行手机银行还推出了仅限手机银行客户购买的专属高收益理财产品。
广发银行：移动贷款立等可知
“交通罚款代缴”是广发手机银行特有的一项服务。只要在界面里输入车号、违章、区域、发动机号等信息，就能查询到最新的违章，罚款还能代缴，代缴将在7个工作日内完成。
广发银行还推出个人贷款移动办理终端“随申贷”产品，通过iPad平台即可实现全部种类个人贷款现场审批、贷款金额确认一步完成，大大提升个人贷款产品审批发放效率。
光大银行： “瑶瑶缴费”卖萌
“瑶瑶缴费”是光大银行从老百姓日常缴费生活出发，专门打造的手机客户端“缴费神器”，客户只需下载安装该手机客户端，轻轻摇一摇手机即可完成缴费。目前，“瑶瑶缴费”涵盖了水、电、燃气、加油卡、手机充值、有线电视、通信费等8个大类共约300项的缴费服务。
平安银行：打造用户通知中心
平安口袋银行针对客户的需求，单独打造了用户通知中心。在这个通知中心里，用户可以得知自己平安银行中所有业务的进展情况。用户登录后即显示通知，通知包括信用卡还款提醒、工资到账提醒、理财产品到期提醒等。
华夏银行：跨行收付款且免手续费
跨行收付款功能是华夏银行手机银行最大的功能亮点，它打破了各家手机银行业务仅支持本行卡、不支持他行卡业务应用的传统限制，实现了他行卡可在华夏银行手机银行上进行信用卡还款、充值、缴费以及跨行收款等业务。
此外，为了更好地回馈客户，该行开展为期一年的手机银行转账汇款业务零费率优惠方案。
刚刚过去的2013年，各家手机银行最大的突破在于—实现了无卡取款，即手机预约取现功能。这一功能的推出，打破了电子渠道无法提供现金服务的壁垒。
目前建行、交行、中行、民生、浦发等多家银行通过不同的方式实现了无卡取款。工行、交行客户登录其手机银行并申请预约取现服务后，无需银行卡，可以凭借手机号、预约码、银行发送的临时密码等信息，通过任意一台工行ATM机取出现金。中国银行无需开立中行账户，只要用手机登录中行手机银行，点击“手机取款”，输入取款人姓名、手机号码等信息，并发起一笔汇款交易，就可以到中国银行手机取款代理点取款。浦发银行微信银行推出一项“微取款”功能，直接登录微信界面进行操作。
银行集体“圈地”移动支付
从去年6月起，中国移动、中国联通先后推出了“手机钱包”产品。中国电信在2013年11月也推出了“天翼手机钱包”业务。至此，三大运营商“手机钱包”业务全部出炉。“手机钱包”利用NFC技术，在手机里实现现金、信用卡、银行卡、加油卡等各类支付功能，用户可在乘坐公交、加油、餐馆吃饭、购物时实现刷手机付费。
事实上，这些还不是移动支付市场竞争的全貌，由于看中移动支付市场前景，去年以来，各方“土豪”纷纷加入移动支付战场。记者了解到，目前，中国银行、中国建设银行、中国农业银行、光大银行、招商银行、浦发银行、平安银行等超过9家银行已经开展手机支付业务。
易观公司预测显示，2013年我国移动支付客户将达3.08亿，交易规模将由2011年的742亿元猛增至2013年的2230亿元。专家预计，2014年，随着4G牌照正式发放，NFC智能手机将进一步普及，移动金融和手机支付进入普及元年，市场规模今年将迎来井喷，也会有更多的银行抢占“手机钱包”的市场。
手机银行发展瓶颈—安全性成“拦路虎”
据中国金融认证中心此前的调查，58.5%的受访用户表示安全性是其选择手机银行品牌时考虑的核心因素。一份网络调查也显示，93%的消费者表示，支付是否安全是影响其是否使用移动支付服务的重要因素。
事实上，2013年手机支付安全事件频发。2013年手机安全相关报告显示，去年手机中毒用户数达到1.08亿，是2012年的3倍多。同时，手机支付类病毒开始泛滥，其中，一款名为“银行悍匪”的手机病毒甚至可附在热门游戏中窃取用户银行存款。360手机安全专家也指出，手机支付在扫二维码、获取验证码以及快捷支付上隐患颇多。
业内人士普遍认为，随着智能手机和移动支付的普及，越来越多的手机病毒将会涌现，如何确保手机银行的安全将成为未来银行面对的最大难题。
文/记者 刘靖宜
作者：刘靖宜
本文来源：法制晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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