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别让你的外汇趴在银行 外汇理财你准备好了吗
　　小编手记：
　　今年年初至今，人民币对美元累计贬值幅度已经达到了3%。跟随这一趋势，近年来乏人问津的外汇理财再度悄然兴起。
　　然而，从目前的情况来看，很多人持有外汇资产的方式其实就是简单地做银行定期存款，只能被动享受外汇升值带来的收益，是一种非常保守的理财方式。而实际上，市场上的外汇理财产品并不少，外币理财产品的收益率也并不低。
　　据银率网统计，2013年全年国内商业银行合计发行外币产品1702款，有1300只外币理财产品的年收益率不足3%，没有达到银行理财收益率的平均值。其中，美元理财产品的平均预期收益率仅为1.83%，澳元理财产品为2.93%，港币理财产品为1.35%，欧元为1.03%。然而，到了2014年，外币理财产品收益率迅速上升，一些美元理财产品的年化收益率甚至达到4.4%，澳元产品的收益率更高达5.8%，预期收益率已经翻倍。
　　如果希望在外汇理财方面更进取一些，完全可以考虑购买一些外汇理财产品。那么，究竟外汇理财该如何理？哪些人适合做外汇理财？外汇理财又有哪些风险呢？不妨听听理财师的意见。
　　何时做外汇理财合适？
　　上海银行理财师成文彬
　　外汇理财作为资产配置的一种手段，越来越受到高资产客户的青睐。仅有人民币理财的资产配置已经不能抵御当今瞬息万变的国际形势变化，因为我们不知道下一次的经济危机会在何时何地发生，我们不知道下一次的经济泡沫破裂会不会就发生在我们的身边。
　　美元作为世界权威货币也经常会遭遇贬值的威胁，人民币也自然不能避免贬值的风险。不要把鸡蛋放在一个篮子里，这一句再简单不过的投资纪律便是投资外汇理财最简单的原因。投资外汇理财能使我们的资产降低汇率贬值的风险，为今后可能的境外投资准备好“弹药”。
　　什么时候适合做外汇理财？对于这个问题，我们可以这样来看待：只要手中拥有闲散资金，随时都可以开始做外汇理财，因为择时对于整体的投资起到的作用是非常小的。在做外汇理财时，可以将全部资产中10%左右的比例去做外汇理财，建议可分散多次投资，原因有以下两点：第一，我们每个境内居民每年可购买的外汇额度是受到外管局严格限制的，每人每年5万美元额度。现在越来越多的家庭会考虑子女留学、购置不动产等，因此，当我们对未来有着明确规划时，便需提早对外汇资产进行储备，以便能实现自己的目标。第二，一次性进行大量外汇投资，会使你承担过大的汇率波动风险，一旦未来短时期内出现不利的汇率波动，会使我们的资产出现大量损失，分散投资就可以平滑这类风险。就如今年来出现的人民币对美元的贬值。
　　哪些人需要做外汇理财？最需要做外汇理财的客户是对于外汇有着明确使用需求的客户，比如：子女留学、不动产投资、实业投资、移民等拥有大量外汇使用需求的客户。对于资产较大的客户，也建议做一些外汇理财来降低人民币可能的贬值风险。
　　怎样选外汇理财标的？
　　广发银行理财师华毅
　　这几年外汇的不断流入，不仅使得国家的外汇储备越来越多，同时老百姓手上的可用于投资的外汇也开始变得多了起来。很多人已经不满足于放在银行吃定期利息了，开始追求收益更高的投资方向。随着需求的不断增加，越来越多的银行也加入了外汇理财这一新开辟的市场。
　　和人民币理财一样，外汇理财也有着专属的投资标的，不外乎那些与各币种远期汇率挂钩的结构性产品，还有一些投资于外汇债券市场及外汇货币市场。
　　作为投资者来讲，购买外汇理财首先要了解风险等级，要了解不同的币种所带来的汇率波动风险也是完全不同的，同时我们还要留意哪些因素是造成汇率波动的原因，尽量选一些汇率波动小的产品作为投资方向。比如说，现在市场上那些澳元投资产品很火爆，因为澳元的汇率波动非常大，一般都在升值的时候推出，但是还是有一定的投资风险在里面。
　　对于外汇理财，我建议投资者还是选择投资于一些外汇债券和货币市场类产品，相对于结构性挂钩类产品比起来，这类产品风险低，收益有保障。就投资期限而言，我建议选择短期类产品，确保流动性。目前投资于外币理财的大多数客户，要么就是子女在国外留学，要么就是有子女在国外工作或生活。前一类客户往往看到汇率低的时候会换入一些外币，同时为了获取更高的收益会考虑投资财；而后一类客户则因为子女定期会给家里寄一些外汇，积少成多后也会开始寻找适合的理财产品。其实，对于后一类客户群来说，外汇理财并不是一个很好的去处，因为目前相对于人民币理财市场来说，外币理财的规模占比很低，而且不像人民币理财产品会定期推出，具有滚动性、连续性、稳定性，外汇理财通常为了能让客户获得稳定的收益，会选择在外币升值的时候推出几款，不具有长期投资性。
　　目前，我国的存款利率在全世界范围内还算是高利率，这样就带动了人民币理财市场的利率一直维持在相对较高的水平，近期市场上稳健型人民币理财的收益率一直维持在5%~6%的水平，而外币理财基本上维持在2%~4%的水平，去除汇兑影响，实际上收益率与人民币理财相比，还是有一定差距的。
　　个人认为，在理财市场，没有哪个币种是长胜将军。人们在选择理财产品的时候，一定要对当下的经济大环境有个总体的认识。如果一定要选择做外汇理财，尽量选择一些保本保息类低收益货币债券市场产品，对那些挂钩类的结构性理财尽量少碰，除非你很了解你所投资的领域。其他情况下，还是可以选择做一些人民币理财，将资产收益最大化。
　　看趋势，买外汇
　　理财师施春光
　　外汇利率要看手中的资产是人民币还是本身就是外汇，如果本身就是外汇的话，就要进一步分析该国货币的未来走势。一般而言，量化宽松政策和升息的预期是主导一国货币未来走势的关键部分。
　　就四大货币美元、欧元、英镑、澳元而言，美国虽然一直在退出量化宽松(QE)，但是市场对其已有预期，而且这种预期目前也没有更为强化，因此美元的走势相对稳定。
　　英镑因为现在有加息预期的因素推动，未来上涨预期较高，而且在年底之前，这种加息预期不会发生变化，这波行情应该还能够延续。
　　就澳元的情况而言，现在的减息预期没有了，而且澳元与中国经济相关度较高。由于目前中国经济呈现出复苏态势，因此澳元这段时间也在上涨。未来，澳元的走势主要还是要看中国的经济数据情况，如果中国经济数据较好的话，未来澳元则可能继续保持上涨格局。
　　欧元区有可能还要降息，但是要等到年底看是不是要推出QE，如果到年底，欧洲经济的复苏不及预期，通胀也没有起来，那么到年底若欧元区推QE，将对欧元的走势产生影响。
　　从配置来说，如果有资产增值的需求，则英镑和澳元现在都可以进行适当配置，这两种货币都还在上涨趋势中。而美元和欧元可以做套保配置。因为这两种货币的走势是相反的，因此可以配置相同或相近数额的资产，来达到保值的目的。其余主要货币，例如日元，若不是专业投资增值，就资产配置而言没有太大价值。
　　进行外汇配置就必须关注人民币的走势。目前看来，人民币近期不会产生大幅波动，应该就在6.18元附近上下波动。一般来说，目前的外汇投资，更适合于作为资产配置的一种，因为仅投资本身而言，投资人民币资产收益率可能更高。一个明显的事实是，国内的人民币理财产品收益较高，而同类欧元、美元的理财产品的收益率则相比较低。
　　别让你的外汇趴在银行
　　【理财案例】：主妇小梅手头有3万美元外汇，对于这些外汇，她也没有什么特别的用途，目前都是在做定期存款，基本没什么收益。3万美元对她来说，也不算是个特别小的数目，她想着能不能做一些外汇理财，提高这部分资产的收益率？那么，究竟什么样期限的外汇产品合适？又有哪些种类的外汇产品可以推荐呢？
　　广发银行理财师华毅：由于小梅对外币没有特殊需要，也就是说未来可能未必真会将美元用于生活支出，因此，我建议在目前形势下，可以部分兑换成人民币，做人民币理财。然后留下一半，做外汇理财产品。
　　现在人民币理财产品平均收益率在5%。美元的存款利率较低，相应地，美元理财产品的收益率也较低。一般而言，美元理财产品主要起到分散风险，保障资金安全的作用。而在具体产品的选择上，一定要注意了解、认识投资标的。尽量选择低风险、保本产品，尽量不要选择高风险产品。
　　在产品期限上，目前而言，投资外汇理财产品应尽量选择期限较短的产品，建议以1个月到3个月的投资理财产品为主，最长不要超过三个月。这主要是因为外汇市场风云变化，投资时间越长，各币种汇率波动风险越大，且目前人民币对美元又处于升值通道中，因此承担汇兑损失的风险较高，因此不建议投资长期产品。
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我有个朋友愿意将在香港的汇丰银行的帐号转给我，我想了解一下，是否比国内好些？有利可图？
比国内少一些，而且比较可靠
各家银行不一样,币种不同,点差不一样;
国外交易平台不合法,你想:一旦出现问题,你怎么打官司?人家说:我们注册地是美国,你来美国打官司吧.光律师费你就掏不起,光...
兴业银行的外汇交易点差最小,5个点左右,但是在行情波动比较快的时候,会出现划点现象,最多划点会到十几个点左右.
境外保证金外汇要找有担保的.
你好，bvi公司可以在香港或大陆开离岸账户。首先，bvi公司无论是在香港还是在中国大陆开户，都必须要董事亲自携带所有公司文件请自去银行办理开户手续（可亲自到香港...
炒外汇的人也是为了生活啊。不能因为银行的点差高，就罢手放弃生活。
其实只要货币运行的大体方向趋势把握得住，多多少少还是可以赚一点钱。本来是能多赚一些，只不过被银...
当然，实盘就是在银行炒外汇的。最好是通过网上银行，可以24小时操作。
答: 柏能是中国香港,同德是中国台湾
答: 做这个最终目的是赚钱。
而能不能赚钱跟你的智商高低、学问高低、专业不专业关系不是太大。
按说一个专业出来的还要问别人看什么书，就有点奇怪。
我们基本上就是哩哩啦...
答: 正（负）向挂钩产品的实际收益情况与存续期内每一天的利率正（负）相关，即挂钩利率越高（低），该产品收益率越高（低）。以某款负向挂钩型产品为例，期限5年，第一年固定...
答: 大多是3000美圆起的，也有1000的，
你要看你选的银行的收益率和期限，这个很有学问的...
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这个不是我熟悉的地区
相关问答：123456789101112131415导读：外汇储备到底是不是老百姓的钱？，关于外汇储备是不是老百姓血汗钱的讨论，外汇储备到底是谁的呢？按照外管局的说法，“在人民银行买入外汇的时候，已经向原外汇持有人支付了相应的人民币，外汇储备形成过程中，企业和个人不是把外汇无偿交给国家，并获得了等值人民币，企业和个人的经济利益在外汇和人民币兑换时已经实现，老百姓把外汇卖给了国家，外汇储备还是老百姓的，但不是国家，没有人说它不是建筑工人的，也没有人说不林宝琳 国际经济与贸易
外汇储备到底是不是老百姓的钱？ 近来，关于外汇储备是不是老百姓血汗钱的讨论，颇为引人注目。先是百姓有此议论，部分专家力挺。其后，外管局以政府身份，公开声称“非也非也”。本以为一锤定音，拨乱反正，没想到政府公信力真的有问题，老百姓并不买账，反对之声一浪赛过一浪。政府方面不得不偃旗息鼓，高挂免战牌。这好比《天龙八部》里的包不同，“非也非也”说说可以，碰上乔峰，说了也是白说。 那么，外汇储备到底是谁的呢？按照外管局的说法，“在人民银行买入外汇的时候，已经向原外汇持有人支付了相应的人民币。换句话说，外汇储备形成过程中，企业和个人不是把外汇无偿交给国家，而是卖给了国家，并获得了等值人民币。这些交易都是出于等价和自愿的原则，企业和个人的经济利益在外汇和人民币兑换时已经实现。”这话虽然没错，但只说对了半截。老百姓把外汇卖给了国家，但国家是谁的？这样看，外汇储备还是老百姓的。不过，说老百姓卖给了国家，也不准确，因为老百姓实际上是卖给了中央银行，中央银行是政府机构，但不是国家。 如果问一栋大楼是谁的，一座商场是谁的，大家都会去看一下它属于哪个公司。没有人说它不是建筑工人的，因为建筑工人已经拿到工资了；也没有人说不是水泥厂家的，因为水泥厂家已经拿到货款了。外汇储备是一种资产，说他是谁的，首先要看它在谁的资产负债表上。这本来是个简单的道理，却很少有人关注这个问题。外汇储备在中央银行资产负债表的资产方，他首先是中央银行的。中央银行是国家银行，它的资本来自财政部。中央银行就像一个普通公司一样，他的资产有一部分是股东的，另一部分是债权人的。从股东来看，财政部背后是全国的老百姓。债权人的主体部分，也是全国的老百姓。所以，外汇储备还是老百姓的。 到2011年9月末，中国人民银行的外汇储备总额折合人民币233，853.55亿元，占人民银行总资产284，912.22亿元的82%。而中国人民银行的自有资本只有219.75亿元，说明它的杠杆率很高，资产负债率高达99.923%。当然，由于中央银行的特殊性，它的资本甚至可以是负值。那么，债权人又是谁呢？商业银行和其它金融机构在中央银行存款有160，861.49亿元，是最大的债权人。现金货币有52，203.22亿元，这是老百姓的资产，是中央银行的负债。政府部门存款是35，711.77亿元，位列第三，发行债券22，451.01亿元，这是由金融机构持有的债权，列第四位。国外负债有4，671.93亿元，列第五位。表面看，其中直接属于老百姓的资产只有现金，占总资产的比重为18%，占外汇储备的比重为22.3%。从这个角度说，外汇储备好像主要不是老百姓的血汗钱。但问题不止于此。金融机构或政府部门的存款，仍然与老百姓有关。比如金融机构的准备金存款，那还是老百姓的。老百姓把钱存在银行，银行把钱存在中央银行，中央银行用钱买外汇。 中央银行是一个特殊的机构，与普通银行不同。对商业银行来说，老百姓把钱存到银行，银行发放贷款，这贷款资产就是银行股东和存款人共有的，挣得的收入股东可以分得股息，存款人可以分得利息。但是，老百姓持有的中央银行发行的现金，是没有任何利息支付的。老百姓间接持有的商业银行在中央银行存款，现在的利息水平已经大大降低。中央银行由此而获得的收入，就是铸币税。就是说，中央银行之所以能够持有外汇而获得收入，一个重要原因是向老百姓征收了铸币税。 当然，即使中央银行不持有外汇储备，老百姓也必须被征收铸币税。那结果只不过是中央银行资产负债表的资产方，外汇储备会变为再贷款或者国债而已。有货币发行就有铸币税。中投公司的例子可以很好的解释这一点。当年中投公司成立，财政部发放2000亿美金等值特别国债，经过农业银行转卖给中央银行。于是，中央银行的资产负债表上，外汇储备减少2千亿美元，国债增加了2千亿美元。 既然外汇储备都是老百姓的钱，那么，我们可以把它全部或部分分掉吗？随便分肯定不行。首先，对应债权的部分是不能分的。外汇储备的主体是由中央银行的负债形成的。可以说，这本来就是老百姓的。要分，只能再分配。比如让一部分现金作废，分掉对应的外汇储备。但这种分法，不是正常分法，而类似于抢劫了。正因为外汇储备是老百姓的钱，它已经在老百姓那里基本分割完毕。那么，股权可以分吗？理论上应该可以分一部分，就像当年俄罗斯国有产权私有化一样。中央银行股权的价值，取决于未来时期现金流的贴现，主要就是外汇储备投资收益的贴现。现在看，这种收益很不理想，大家又很担心。而且，属于投资者的应该是税后收益，铸币税是横竖要留给国家的。所以，由于未来现金流不佳，风险较大，中央银行的股权即使分，也未必值钱。更重要的是，中央银行是政府的银行，也是政府机关，它是不能随便私有化的。
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央广网上海9月8日消息（记者吴善阳）近日，上海市银行外汇及跨境人民币业务自律机制成立暨公约签约大会在中国银行上海市分行成功举行。中行、交行、浦发、汇丰、渣打、工行、农行、建行等在沪商业银行表决通过了《上海市银行外汇及跨境人民币业务自律机制工作流程》，并分别签署了《上海市银行外汇业务展业公约》和《上海市银行跨境人民币业务自律公约》。
人民银行上海总部党委委员、外汇局上海市分局副局长王利平希望自律机制成员在符合国家有关政策法规的前提下，不断探索建立与国际标准接轨的行业规范，加强自律管理，更好地发挥在市场建设方面的积极作用，共同维护外汇市场正当竞争秩序。
中国银行上海市分行行长赵蓉表示，该行作为上海市银行外汇及跨境人民币业务自律机制的牵头行，将积极发扬业务领域的专业特色，勇于担当，在制度和机制方面加强创新探索，与上海市金融界齐心协力，持续提升自律机制的凝聚力。
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本文来源：央广网
责任编辑：王晓易_NE0011
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