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& 入职8个月良心总结：P2P金融有毒，慎入慎入!
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& & 首先我想跟得意值班小编说一下，这不是广告帖，是我在全国某知名财富公司入职8个月的良心总结，写这篇帖子希望给那些对金融行业抱有幻想和期待，看着高工资想跃跃欲试的人一些参考，另外也奉劝各位家长，自己家小孩如果不是金融专业或者不是立志在这个领域有所成就，千万不要让孩子选择金融行业，尤其P2P。
是哒，我今天要说的主要是P2P公司，比如“XX财富”“XX宝”“XX贷”。什么是P2P呢？百度百科的解释是“P2P金融指不同的网络节点之间的小额借贷交易（一般指个人），需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。”说白了就是个人对个人的借贷关系，通过财富公司这个中介平台来实现。
去年全国的“易租宝事件”、“大大集团”，武汉这边的“财富基石”、“盛世财富”这些新闻大家可能还有一些印象，我不评论任何P2P公司，我只单纯的给大家分析一下为什么P2P做不得。
从投资的角度来看同行垮台这个事情，不管任何P2P公司是正规也好不正规也好，在行业动荡的时候，都会受到舆论压力，需要承担行业风险，为什么这么说呢？
三鹿奶粉的三聚氰胺让国人不再相信国产奶粉，同样的道理，一家同行的倒台会影响全国公民对这个行业的信心，大家会发现当时这些公司垮台的时候，一部分投资人遭受了损失，其他的还没有受到损失的投资人也会想要赎回，同一时段P2P市场大量赎回，也就跟银行挤兑是一样一样的，无形中形成了很大的风险，而且这个赎回的时间段是无法预估的，因为你不知道下一个垮台的P2P公司是哪一家，也不知道是在什么时候。很多P2P公司会说自己的平台有多么安全，多么正规，有些确实是真的，有些是闹眼子的，就算你的钱是放在正规P2P公司也扛不住整个行业的挤兑风险，规模越大风险也越大，所以很多全国性的公司都在转型。
从金融从业者的角度来看，从职业发展规划方向来考虑，这份工作更是要不得。
P2P的入职门槛很低，可以说，是个人就可以来做P2P销售，它对于金融知识专业度要求没有那么高，能把P2P的玩法弄清楚讲明白就可以，然后就开始了漫长的“拉人头”之路，每天就是拉人头，各种找客户拿钱出来做P2P，大家有没有发现，在这个漫长的销售过程中，除了讲P2P如何好、不停的签合同拿提成之外是没有其他更多的职业提升的，而且这个行业所谓的成长只不过是从一个初级销售成长为团队经理，说的好听是销售管理，说白了还不是一样，该做业务的做业务，工资是高了，但任务更重了。等你有一天很累很累乏了不想搞了，辞职出来找工作，发现自己除了能讲讲P2P忽悠一下客户之外啥都不会，什么值钱的本领都没有学会，什么牛逼的职业技能都没有，除了金融行业其他的行业工资水平也就那样，原来做P2P月入七八千，出来一看都是三千起步，这时候你内心又不平衡了，这么低的工资还这么累，我才不会去搞。所谓“眼高手低”的毛病特别容易在金融公司那种来钱容易的环境下养成。
这份工作对于刚入社会的大学生来说尤其不利，前期来钱太快容易把人搞坏。很多不了解金融行业的人觉得金融公司好高大上啊，工资又高，朝九晚五双休还不累，其实这行里面蛮多LOW的人，一切利益至上，不需要团队协作，全部是单打独斗，包括很多领导层素质都很低。
有些人会说，如果每个月工资高，管他靠谱不靠谱，有钱就行，这样想的话是没错，我就问你，你有多少客户可以签单，能支撑你多少年的业绩？
假设你现在是基础销售，底薪4000元，月度业绩目标5万，以基础的每个客户给你创造5万业绩来算，全年需要12个签单客户给你做保底，才能活下来不被淘汰，假设你每个月都可以完成5万业绩目标，提成算多一点2个点（实际上5万只有0.5~1个点），也只有1000块钱提成，也就说想要月薪5000，你就至少得有12个5万以上的签单客户，做过销售的都知道签单不可能百发百中，成交率算多一点40%的客户都签单，你也需要至少30个客户基数。这30客户也需要时间去维护和跟进，从陌生到熟悉到签单可能需要两三个月甚至更长周期跟进，那就需要更多的客户基数来做支撑。那假设30个客户都是你亲戚，都相信你，那你们家亲戚在公司投的钱总共就有60万，如果你辞职了或者被公司淘汰了，更严重点或者着公司垮了，请问60万你是准备自己一个人还还是叫爸妈替你还？
以上只是最最基础的数字，实际就算你做到每个月都有5万，很多正规公司还是要淘汰你的，因为5万的月度业绩对他们来说你是无效人力，可有可无。而且我说的5万是要放一年不动的，如果只放半年期，那你绩效还达不到5万，提成也更低。如果月度目标更多，底薪也会更多，那责任也就更大，压力也更大，你就按照我上面的思路去想一哈你有没有这么个能力去做这个销售，这样的高薪你拿不拿的起。
以上种种说的是不是这么回事，大家观察一下自己身边做这行的人就知道了。干这行拿过高薪的人就算被公司淘汰了还是会选择通过跳槽到同行来获取高薪，甚至有很多根本出不了业绩的销售，这里做一段时间，那里做一段时间，混高底薪。是可以选择这么搞，但我问你你能混到几时，完全不出单任何公司都做不长，出了单你能承担这么大的行业风险吗？
何况现在P2P都在往线上去转，以后不需要那么多的销售人力，加上国家也在监管，P2P信用危机仍然存在，民间借贷也要进行综合评估，以后的P2P还不知道会怎样发展，能不能做都是问题。
所以说，P2P金融有毒！慎入！慎入！！
没想到这个话题引起了这么多的关注和留言啊···还有很多人私信问我某某公司某某P2P产品靠不靠谱。
楼主不会在这里说哪个平台靠谱哪个平台不靠谱，武汉这边做P2P的很多，我了解的也只是一部分，不会去妄下评论哪个公司就一定不好，哪个公司就一定好，因为楼主这篇帖子不是广告帖，干嘛给别个打广告，楼主是着重说明一下P2P的风险，因为市面上实在是有太多的稀烂班子在坑钱，很多人都上了当，而且很多都不是真正的P2P，蛮多只是打着幌子，挂羊头卖狗肉而已。
现在的P2P是一个鱼龙混杂的市场，不懂P2P的人很多，盲目投钱的也很多，我也不可能一个一个去帮大家分辨，发这篇文章是提醒一下大家在投资的时候、找工作的时候，能够多一个心眼。最后个人有个不成熟的小建议，不管是什么样的金融产品，不是很懂不太了解千万不要做。
虽然是装贴，但也算是科普啦~
这不是楼主原创的，是转帖
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分析得很详细，确实如此
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哈哈，良心总结
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楼主，你一看就被忽悠到骗子公司了，你知道正规的p2p业绩考核压力多大吗，5万还提成1%?你做梦，宜信财富端武汉一共都没有50人，还连内勤，管理。一个月业绩用亿计算！你进宜信，不带单上百万，想都不用想，还5万活命！不是自称p2p公司就是p2p，你知道不知道p2p客户是最忠诚的，红岭创投上千万的客户群体，你以为别人说撤就撤？一看就是自以为很懂p2p，其实根本就不懂的。这样说吧，如果你一个月做5万一年期的，公司可以给你开出待遇到5000的，我百分百肯定告诉你，这公司就是拿客户本金在玩！
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所以楼主准备辞职了么？下一份工作打算做点啥。p2p主观骗钱的多，客观骗钱的更多，万一出了事，自己良心黑一抹脸不认账是最好的，不然什么朋友亲戚被套的还不要堵门，所以压力也大，这是必然的。金融业说是玩钱实际上就是玩火，一不小心很容易点着，所以说这个最需要公信力的行业永远信任度不足。
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自己都不懂这行业，见个金融公司就进，不被坑才怪！e租宝做融资租赁的，它居然能给出的回报是13%，是个人都知道这行评论回报是8%。而且它还可以今天进明天出，炒股一样，你说可能吗？
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红岭创投是线上好嘛，宜信的宜人贷也是线上好嘛？！线上更透明，风险会小一点，但是做线上根本不需要那么多销售人力。宜信现在还做P2P吗？他们销售现在只能打创新好吧，P2P是不算业绩的。是你不懂还是我不懂
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人民群众大多不明真相，我只是写出来说说这个道理。
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我晕，p2p能做线下吗？你搞懂没，宜信公司不做p2p业务？是它不需要地推而已，你连什么叫非法集资，什么叫p2p都没搞清楚
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P2P的模式没有错，中国人的玩法出了错，太多稀烂公司充斥市场，做的正规的也可能分分钟受到行业影响，除非国家出一个官方的P2P白名单，不然群众永远无法弄清楚什么是真P2P，什么是假P2P
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国家出来以后，都不需要业务员了
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能干诈骗的事，你说他们能有良心，能素质高吗？
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就一点 还是脚踏实地的好
金融把人的心都搞坏了& &出来都是0基础
还眼高手低
这都是实际情况
走自己的路，让别人去说。
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什么金融理财公司，不就是高利贷放码的，什么金融行业从业人员，就是天天路边插车名片，到处发传单，打骚扰电话，贴小广告的，想一个月挣一万？那你得一个月放30万左右贷款出去吧？审核的又严，条件差的根本批不下多少贷款。到那借钱的也是傻
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宜信也是从P2P发家的啦~当然从合规的角度来说，P2P是不能有线下团队的，但是现在武汉就是有很多的假模假式P2P公司在打着P2P的名号在做，而且骗了很多人，还有很多人正在被骗的路上，你专业所以你知道怎样分辨，那不专业的人总是多数，不懂P2P更是普遍现象，你说的很对正规P2P的底薪是不高，他们提成也不高，做的累死压力也大，包括投资人的年化收益也不高，但是你能说不靠谱的垮台对同行没有影响吗？答案是否定的，毕竟现在靠谱的平台太少，发这个文章出来提醒一下大家有什么不对吗。
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而且我标题说的是“慎入“，不是”莫入“，而且我在文章中也提到，有靠谱的平台，并且他们的靠谱是真实存在的。
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事少钱多离家近的工作没有，如果你资源好，你就找个靠谱的公司做金融！要不，你觉得你做一单5万，公司该给你500提成吗？你要明白，你的提成也是来自公司毛利润而不是客户本金！
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是的，你说的很对
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路过顶！！！！！！！！！！！
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哈哈，我并不是做销售的。你也别激动，我只是针对武汉一些不正规的P2P公司，再说这行业确实”有毒“啊
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得意生活 & 得意 & 得意DEYI &
版权所有& Powered by90%的P2P平台都将死掉，这个行业还有前景吗？
吴晓波频道
[ 亿欧导读 ]
截至2017年1月底，中国累计有5881家P2P平台，其中停业及问题平台有3514家。那么整个P2P行业还有未来吗？贷款方为什么不在P2P平台投钱了？P2P平台为什么问题不断？
小巴在去年年底做过一份调查，问大家最关心的理财类话题是什么，其中，房产、股票和互联网金融位居前三甲。
在互联网金融领域，是极重要的一支。在过去两年左右时间里，它的利率逐渐回归理性，但目前它仍有7%-12%左右的年化投资收益率，作为一种低门槛的固定收益类资产，其收益率远甚于银行存款和理财，小巴认为它是一种值得考虑的资产配置工具。
过去两年中，它也饱受非议，很多人对它存在误读。
去年3月份，小巴统计过两个数据，当时中国累计有3984家P2P平台曾经或正在营业，其中出现停业、跑路、提现困难、经侦介入等问题的累计数是1523家，非正常状态占比为38.2%。近一年过去了，这个比例提升到了60%。截至2017年1月底，中国累计有5881家P2P平台，其中停业及问题平台有3514家。
有些人认为这个行业正在走向没落，但小巴觉得，这反而可能是一种好消息。因为，从行业集中度和市场效率来看，几千家的P2P线上平台实在是太多了，未来可能有90%的P2P都要死掉。
同样在过去一年，监管层也不断出台文件，从资金池、担保到风险准备金等方面，逐步做出细化的监管规定。
不管是行业本身自然选择式的竞争，还是监管层不断下发的文件，都在提醒我们一件事情，P2P网贷这个行业需要从“信用中介”向“信息中介”回归，野蛮生长结束了，一个轰轰烈烈的浪潮正在退去。
信用中介和信息中介差别在哪？
信用中介和信息中介，这两者虽然仅一字之差，却有着极为本质的差别。
一方面，中国的银行喜欢借钱给大企业，尤其是国有企业，中小企业和小老百姓从银行里借钱太难；而另一方面，我们把钱存在银行或者买理财产品的利率太低，只有4%左右。需要钱的人拿不到钱，手里有钱的人则没有好的理财回报，为此供需双方都报怨不止。P2P的出现，是为了解决这个需求。
在P2P的平台，只要你想要借钱，就可以发起申请，按照规定发布借款人、借款用途、利率等信息，如果有人看到你的借款信息和利率觉得划算，他就可以把钱借给你。
但这里就存在一个问题，如果还不起钱了，谁来负责？这里就存在信息中介和信用中介的绝大差异。
如果平台是一个信息中介的角色，那么它就只需要对这些信息负责，最多提供风险评估、法律咨询等附加服务，从每一笔交易中收取手续费，赚钱是安稳的，哪怕最后借钱的人还不起了，只要提供的信息都是真实、确切的，则平台没有赔付的责任。
而如果是一个信用中介的角色，则需要对整笔贷款负责，如果借款人还不起了，平台都需要兑付。
贷款方为什么不投钱了？
如果让你选，你会选择做哪一种平台？
很显然，中国的P2P机构，最开始都是想做信息中介的。钱多事少离家近，位高权重责任轻，我只负责撮合、核实信息，不负责给你们双方保证信用，投资人风险自担。
但如果我们是借出去钱的一方，那就不乐意了，借钱给陌生人，还要风险自担，那我怎么可能放心，对不起，我不投钱了。
这与国内征信体系不健全有关。
在欧美等国家，个人违约的成本是非常昂贵的，如果你坐公车逃票被抓了，很有可能会体现在你的信用报告中，以后找工作、贷款、和人合作做生意等等都会受到影响，因此人们不敢轻易违约。
而在中国，征信体系没有这么发达，借钱了之后违约的成本很低，这就意味着借款人的信息极不透明，因此理财人和借款人之间缺乏互信。
信用违约的锅为啥全让P2P背？
P2P平台必须要为融资者信用背书，否则就没有人愿意借出钱来。于是我们就看到，为了让投资人放心，不管是出于宣传上的考虑、还是真的那么做，各种各样的办法就被想出来了，从抵押、担保到风险准备金等等。
比如风险准备金，就是设立一个单独账户，从平台上借的每一笔钱，在借之前，平台要先扣下一定比例——可能是5%，也可能是10%，作为一笔准备金，如果一部分还款出了问题，就可以先用准备金来垫付。根据网贷之家的数据，目前P2P业务量排名前100的平台中，有50家采用风险准备金的方式，整个行业2000多家平台中，有20%-30%有风险准备金。
但这样一来，投资人的投资决策，就从基于自身能力和借款人信息的鉴别，转为基于对P2P机构的信赖。P2P平台也蛮冤的，信用违约风险的这口锅，不是他们想要背的，但为了业务不得不背起来。
P2P平台为什么问题不断？
在经济形势好、违约率低的时期，这样的模式还可以支撑，靠着担保、准备金应付过去，一旦不还钱的人开始增加，平台兑付压力陡然增加，准备金如果也不够用了怎么办呢？
只能再另外备下一笔钱，以备不时之需，很多P2P平台就通过构建虚假的借款人先把这笔钱筹起来再说，以解决现实业务运行中的流动性问题。而这些钱本身又是需要支付利息的，又进一步地增加了下一阶段兑付的压力，于是大量P2P公司的资金规模、以及风险不断滚雪球似的增加。
另一方面，对于一个P2P平台而言，有一大笔钱躺在公司的账上，可以随时挪用，这种人性的考验，也并不是每一个人可以经受得住的。
就这样，最终才出现此前两年P2P平台不断地提现困难、跑路、倒闭事件的局面。
P2P不断趋近成熟
经过两年的时间，我们可以透过以下几个现象得知，整个P2P行业正在不断地趋近成熟。
第一，利率成本下降。
如果我们去观察过去一年多时间P2P的行业性数据，就可以发现行业的综合预期收益率在不断下行，15年初是15%，16年初是12%，而现在则稳定在10%左右。对于投资人而言，综合预期收益率的降低并不是一件好事，因为它意味着投资收益的降低，但对于行业而言，它意味着更加良性的运营。
第二，行业的集中度正在提高，行业洗牌后出现几个大的、稳定平台的概率在增加。
平台退出的比率从一年前的40%增加到现在的60%。小平台在不断退出，其中完成对投资人兑付后“良性”退出的占比现在已经达到70%-80%，一年前这个数据还不足50%，15年则更低。
第三，行业的成交数据仍在不断增长，整个16年增长了近一倍，说明我们的投资理财需求仍然十分旺盛，并且也实在没有太多好资产可以投资。
小巴觉得，作为一项固定收益类资产，拥有平均10%左右（一般在7%-12%）的收益率，在投资理财的配置上仍然具有非常大的吸引力。
在具体的选择上，小巴一直建议大家多看、少动、精选，研究透彻再进入，搞不明白就别碰，学会资产配置，不要把所有身家全投到一个资产类型。
你知道都发生了什么事情吗？
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4月27日，国务院处置非法集资部际联席会议称将围剿非法集资，坚决遏制非法集资蔓延势头，坚决守住不发生系统性和区域性风险底线。
P2P 各种概念被迅速玩坏 &我们可不是P2P，是互联网金融平台。&随着P2P问题平台数量的上升，曾经红极一时的P2P坠入了泥潭，不少P2P平台也随之转型，掀起了一场&去P2P化&运动。 而最近，互联网金融这个词也被开始遭到唾弃，不少平台再一次出现&概念大迁徙&，从&互联网金融平台&，变身成了&金融科技平台&。这不禁让人思考，究竟是概念坏了，还是标志着新金融的所有行业出现的问题无人直视？ 高档&劝退&P2P 此前，P2P多租住在高档办公区，不过，自去年开始，某些P2P企业大规模退租。而今年上海等地陆续出台监管政策，要求辖区主要商务楼宇、科技园区、招商中心等明确&谁引进、谁负责&的招商原则，不少P2P、互联网金融、投资理财等公司被不少写字楼拒之门外。 在上海，一些核心商圈的高档写字楼已经开始&劝退&投资理财类公司。SOHO中国董事长潘石屹坦言，P2P企业退租对SOHO中国的影响主要体现在上海虹口项目，来自北京市场的影响还不太大，但以后在软件开发、招租方面要防范类似的市场风险。 而世邦魏理仕发布的报告指出，二线城市由于非传统金融公司普遍在租户结构中占据较高比例，受到的影响更大，总体新增吸纳同比下降三成，个别城市如无锡由于该类企业关停离场使得市场新增吸纳甚至出现较大负值。 老牌P2P相继转型 接二连三的互联网金融重大事件之后，无论是P2P还是互联网金融，似乎早就与跑路、倒闭紧密相连。而随着经济下行所致的资产荒的出现，以及监管细则的陆续出台，P2P被监管定义为信息中介平台。众多老牌P2P也因此逐渐转型成为综合类的财富管理平台。 比如积木盒子，作为第一批崛起的互联网金融平台，已经正式宣布进军智能综合理财平台，上线了包括固定收益理财、基金、股票三大类别的投资渠道，以及个人信用贷款、资产抵押贷款等融资渠道。 无独有偶，老牌P2P平台如陆金所等多家平台也相继转型。有业内人士直言，P2P平台做大以后，需要更多资产，而借贷业务有一定局限性，会出现资产端跟不上资金端的发展。另一方面，当前实体经济持续下行，坏账率攀升，借贷业务风险高，而P2P对接资本市场，代销基金、信托等理财产品，可以做大平台交易量，且安全系数远高于传统的P2P业务。 各地围剿P2P非法集资 &你还投资P2P呢？也不怕钱打了水漂。&在饭桌上谈论投资时，一旦谈及P2P理财，几乎整桌的人都会伸出大拇指赞叹你的勇气可嘉。博得高收益，却担着无尽的跑路风险，互联网金融虽然仍是不少投资者的理财渠道，但显然如今的投资者已经趋于冷静。 据网贷之家统计，2016年3月网贷行业综合收益率为11.63%。监管政策收紧的背景下，网贷行业逐渐回归理性，收益率回稳下落成为趋势。而与往年不同的是，经过风险事件教育，投资人普遍不再只关注高收益。 实际上，从去年以来，监管层也开始对披着P2P、互联网金融外衣的非法集资展开围剿。今年，各地对互联网金融的整治力度也逐渐加大。北京、上海、、深圳、浙江、重庆等地纷纷出台针对互联网金融以及非法集资的整治力度。在一轮又一轮的全面摸底调查之后，各地方细则层出不穷。 如上海对P2P监管加码&防雷&，不仅对楼宇进行盘查，还对涉嫌非法集资的广告进行审查和监管。而广州担保行业协会也颁布通知，禁止担保公司参与P2P平台业务。 4月27日，国务院处置非法集资部际联席会议称将围剿非法集资，坚决遏制非法集资蔓延势头，坚决守住不发生系统性和区域性风险底线。 一时间，不少互联网金融平台遭到重创。有业内人士认为，互联网金融行业的洗牌将会随着监管的趋紧而加速，当下的3000多家平台，最终仅仅会剩下数家。 新金融的未来何在？ 周治翰（开鑫贷总经理）金融从来不能靠概念炒作 &金融业从来不应该靠炒作概念而活。&在众多采访对象中，开鑫贷总经理周治翰是为数不多地坚称&未来仍会在P2P这条道路上继续行走到底&的人。 这个表面看上去和气的南京男人，骨子里却透着韧劲儿。作为最早的具有国资背景的P2P平台，开鑫贷早已得到业界广泛认可，成为中国P2P领域的先行者。随着对非法集资整顿力度的加大，P2P与跑路、非法集资几乎画上了等号，这一概念也被推到了悬崖边缘。不过，在周治翰看来，这是行业&必须经过的阶段&，在这个过程中，行业也应该更多地去思考，P2P的本质究竟是什么。&以前，P2P处于&三无状态&，即无门槛、无规则、无监管，导致一些不法分子混入其中。&周治翰说，加强监管对全行业是件好事，只有在监管与创新的博弈中，行业对风险的认识才能进化。 在周治翰看来，与传统金融相比，互联网金融对从业人员的要求更高，因为从业者不仅要熟知金融应该如何管控风险，还要将互联网便捷、信息透明的优势发挥至最大，只有将这两样本领都掌握好，才能让互联网金融在传统金融的夹缝中谋求生存。 张俊（拍拍贷CEO）5年后P2P不超过10家 &未来互联网金融出现整合和并购的趋势是必然。&拍拍贷CEO张俊在谈及中国互联网金融未来发展的趋势时表示，中国网贷行业在行业清洗完成后，行业集中度会大幅提高，5年后线上P2P将不超过10家。 当下监管趋紧，张俊认为，这将加速中国互联网金融的洗牌。&随着政府对整个行业的重视，监管力度的加大，可以预见未来行业会进行一轮大洗牌，大量不合规的平台将被淘汰。& 不过，在他看来，真正的互联网金融公司受到的影响不大，受到最大影响的就是那些各类披着互联网金融外衣的小贷公司、高利贷公司。&他们的存在，使得互联网金融行业被误解、被污名化，更大的危害是影响广大用户利益和金融的稳定。而整治最终是为了净化互联网金融行业，把披着羊皮的狼清理出去，维护金融和社会稳定。& &中国网贷仍将长期向好。&面对当下的整肃浪潮，张俊对行业的未来信心满满。在他看来，网贷作为互联网金融的重要业态，与银行等传统金融机构走的是差异化路线，有效降低了金融的门槛，最终服务于实体经济，其价值会被越来越多的人肯定。 从拍拍贷第一季度业绩报告来看，其平均投资收益率达12.36%，优于行业水平。张俊认为，这要归功于用户的迅速增长与平台风控能力。 &互联网金融的生存之本是风控，因为互联网金融本质还是金融，而金融是严肃、严谨的。&张俊表示，对事前控制比事后控制更重要，而严格的风控保证了资产质量，大大降低了资金遭受损失的可能性。 何俊（铜板街董事长）互联网金融曾经被神话了 &那个时候，大伙儿对互联网金融和P2P有点过于追捧。&面对不断的跑路与被查，互联网金融平台铜板街董事长兼CEO何俊坦言，国内把&互联网金融&这个词神话了，国外只是把互联网和IT技术、大数据用于做金融的一些工具，但其本质还是金融。 在何俊看来，因为挂上了互联网的标签，导致大家都在拼速度。&电商、团购以及到后来打车都是偏速度的行业，但这是互联网的玩法。&何俊表示，而速度对于金融则是一把双刃剑，太快了，就容易忽视风控这件事情，因为风控的基础工作和团队培养还是需要一步一步来。 &互联网金融这个词把互联网放前面就容易把速度放在第一位，也导致了一些风险的发生。&何俊坦言，最近问题平台频频出现原因有二：整个行业被过吹捧，使得这个市场变得很浮躁；此外，一些居心叵测的人借这个机会干了一些违法之事。 不过，何俊认为，大多数公司还是因为能力不足。比如说流动性没有管好，风险没有控制好，比如说资产质量没有控制好，比如为了获得资金把利率抬得很高，这些都导致了滞后风险从去年下半年开始到2016年陆续爆发。 &无论是互联网金融、普惠金融，或是共享金融，一定是能够去帮助更多的老百姓，帮助更多传统金融机构服务更多的老百姓去获得金融服务。&何俊表示，他仍看好互联网金融。 金融创新，怎么就变成了民间借贷的毒药？ 非法集资，这个披着创新外衣的&狼外婆&，让原本积极的金融变革，变成了当下民间借贷的毒药。 当初，支付宝推出&余额宝&，让金融行业为之颤抖：曾经复杂而晦涩的金融产品，通过互联网竟可以如此简单地被大众所接受，而推出&余额宝&的天弘基金，也从一个名不见经传的小公司，摇身盘踞行业巨头之位。 互联网行业为之振奋，正如他们之前改变搜索一样，让市场再度看到了改变世界的梦想与力量。然而这次掀起的金融领域变革，却并不像其他行业那样简单。 互联网的搅局，的确曾经让传统金融业有了新鲜活力。但互联网却在一段时间内低估了金融的力量。风控不到位，甚至在监管缺失的情况下，创新也给了骗子们盛装歌舞的衣裙。 金融从来都不应也不能通过概念炒作而获客，但在这场变革中，有些平台早已超出这样的底线。e租宝等众多平台，醉心于竞争央视广告标王来吸引眼球；更有不少平台不惜重金，聘请明星、学者站台揽客&&但在金融领域，娱乐真的能致死。更何况恰逢中国经济下行、钱多项目少的尴尬境地。 然而，平台的大肆宣传、监管的真空期，其实都只是外在的条件。真正决定这些平台生存空间的，还是百姓的理财意识仅仅处于萌芽阶段。 中国老百姓真切地拥有理财意识，想想也仅仅只有几年的光景。此前，无论是投资银行产品，还是信托产品；无论是余额宝还是其他什么，兜底和刚性兑付的词汇，随处可见。尽管信托行业&打破刚兑&的口号喊了多年，也从未成行。 也正是在这种境地之下，风险完全是个可以被忽略的东西。但亘古不变的却是收益与风险的正相关关系。 其实，骗子的搅局，并非毫无踪迹可寻。为什么还能上当？要么是毫无风险意识，要么是纯粹的投机，感觉在这场击鼓传花中，自己永远不会是最后一棒。 也许，如今的疮痍，正是我们在理财道路上的必修课，不论是监管、机构、平台还是投资者：金融与普通商品不一样，其所经营的内容就是风险本身。 互联网以及所谓的创新，不应过度神化，也不应只是一种概念。它们是推进金融发展的重要手段与渠道，在金融发展的长河中，应该处于辅助的地位。而金融本质并不会有任何改变，风险控制仍将是金融最为关键核心的内容。 非法集资的几种常用手法 手法1 民间投融资中介机构非法集资 主要犯罪手法有：一是以投资理财为名义，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗；二是为资金供需双方提供居间介绍或担保等服务，利用&多对一&或资金池的模式为涉嫌非法集资的第三方归集资金；三是实体企业出资设立投融资类机构为自身融资，有的企业甚至自设或通过关联公司开办担保公司，为自身提供担保。 手法2 P2P网络借贷机构非法集资 一是将借款需求设计成理财产品出售给出借人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，形成资金池。 二是未尽到身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息。 三是编造虚假融资项目或借款标的，采用借新还旧的庞氏骗局模式，为平台母公司或其关联企业进行融资。 手法3 虚拟理财涉嫌非法集资 一是以互助、慈善、复利等为噱头，明确投资标的，靠不断发展新的投资者实现虚高利润； 二是以高收益、低门槛、快回报为诱饵，如&MMM金融互助社区&宣称月收益30%，&摩提弗&承诺静态日收益2%，10天即可返回本息； 三是宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行，主要组织者、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等&多头在外&； 四是通过设置&推荐奖&、&管理奖&，鼓励投资人发展他人加入。 手法4 房地产行业非法集资 主要集资模式有：一是房地产企业违法违规将整栋商业、服务业建筑划分为若干个小进行销售，通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购，诱导公众购买。 二是房地产企业在项目未取得许可证前，有的甚至是项目还没进行开发建设时，以内部认购、发放VIP卡等形式，变相进行销售融资，有的还存在&一房多卖&。 三是房地产企业打着房地产项目开发等名义，直接或通过中介机构向社会公众集资。 手法5 私募基金非法集资 一是以虚假或夸大项目为幌子，以保本、高收益、低门槛为诱饵，向不特定对象募集资金。 二是涉及业务复杂，同时从事股权投资、P2P网贷、众筹等业务，风险在不同业务间传导。 手法6 地方交易所涉嫌非法集资 一是大宗商品现货电子交易场所涉嫌非法集资风险。有的现货电子交易所通过授权服务机构及网络平台将某些业务包装成理财产品向社会公众出售，承诺较高的固定年化收益率。 二是区域性股权市场挂牌企业和中介机构涉嫌非法集资风险。个别区域性股权市场的少数挂牌企业（大部分为跨区域挂牌）在有关中介机构的协助下，宣传已经或者即将在区域性股权市场&上市&，向社会公众发售或转让&原始股&，有的还承诺固定收益，其行为涉嫌非法集资；有些在区域性股权市场获得会员资格的中介机构，设立&股权众筹&融资平台，为挂牌企业非法发行股票活动提供服务。 手法7 相互保险涉嫌非法集资 一是有关人员编造虚假相互保险公司筹建项目，通过承诺高额回报方式吸引社会公众出资加盟，涉嫌集资诈骗。 二是一些以&**互助&、&**联盟&等为名的非保险机构，基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的&互助计划&。这些&互助计划&收取小额捐助费用，不订立保险合同，不遵守等价有偿原则，不符合保险经营原则，与相互保险存在本质区别。其经营主体也不具备合法的保险经营资质，没有纳入保险监管范畴。
[责任编辑：马晓宁 PT007]
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