个人买保险有哪些陷阱
　　近几年来，保险已经在我国逐渐普及，商业保险在社会安全体系中的作用也日渐上升。到日，保险业合计赔款达到16.6亿元。这说明保险业在国计民生中发挥着非常重要的作用。但也不能否认,我国保险业仍然处于发展阶段，社会上存在的保险公司良莠不齐，甚至不乏浑水摸鱼、滥竽充数者。这类保险公司往往会通过推销员的&忽悠&来拉拢客户，最终以推卸责任而将保费据为己有。通俗地说，就是在保险合同中&挖好陷阱&，然后让推销员引诱保户&跳进去&。
　　日，深圳安迅运输实业有限公司（被保险人）向某保险公司投保了机动车保险，包括第三者责任险等险种，并履行了交付保险费的义务。日，该投保车辆发生事故，被保险人需要支付一定的医疗费等赔偿费用。被保险人向该保险公司提出理赔，但保险公司却称，交警对事故的认定中有&出险车辆因制动不良才发生了事故&的表述，故根据保险监督委S会备案的保险合同条款中第6.2至6.7条的规定，保险公司可予以拒赔。即使赔付，也只按条款上的同等责任赔付50%的保险金，并且在扣除绝对免赔额后进行。
　　被保险人咨询律师后得知，保险公司拒赔没有法律依据。保险合同的6.2条款：&被保险人及其驾驶员应当做好保险车辆的维护、保养工作，保险车辆装栽必须符合规定，使其保持安全行驶技术状态。&第6.7条款：&被保险人不履行本条款6.1至6.6条款规定的义务,保险人有权拒绝赔偿或至书面通知之日起解除保险合同；已赔偿的，保险人有权追回已付的保险赔款。&律师指出，这些条款都属于保险公司单方制定的免责条款，并未向投保人进行解释和说明。且条款要求&被保险人做好保险车辆的维护、保养工作&，并非以结果来认定，而是以被保险人是否履行了正常年检和保养义务来认定的。在理赔时，被保险人已经举证证明了保险车辆按时进行了年检和保养。因而制动不良的原因就只能是保险合同应该理赔的意外。
　　但是保险公司仍然拒绝赔付，双方无法调解，最终成讼。日，一审法院判决保险公司扣除10%的绝对免赔额后全部赔偿被保险人的理赔请求。
　　类似的事情在我国保险行业中并不鲜见。2010年4月，顺义法院也审结一起类似的财产保险合同纠纷案。保险公司没有任何证据，仅仅主观推测被保险人存在保险诈骗嫌疑就拒绝赔付，最后法院判决某保险公司赔偿被保险人车辆损失险6079元，第三者责任险4.4万余元。
　　由此可见，很多保险公司都会在理赔时设置障碍，引起保险理赔纠纷。事实上，为了获得法律上的支持,他们往往会在保险合同上做文章。另外，为了让更多潜在保户购买保险，从而完成尽可能多的任务，保险公司的一些业务人员会在推销保险时设置陷阱，掩盖合同中不合理的地方，过分夸大保险的用途等。在此类陷阱的蒙骗下，很多消费者的投资就变得不够理性，头脑一热就购买了一些&鸡肋&保险&&继续投保没什么价值，中途退保又会损失资金。
　　所以说，我们在投保的时候，一定要保持清醒的头脑。为了帮助朋友们跳过保险公司的推销陷阱，我们不妨来了解一下他们常用的炒作方法。
1.夸大收益率
　　毋庸置疑，每个人都希望自己购买的保险能够有较好的保障功能和较高的收益率。保险业务员正是抓住保户这一心理特点，因此在推销保险的时候会任意夸大收益率，将假设的收益说成实实在在的收益等。实际上，他们口中的很多&收益&都像一阵风一样从我们的耳边吹过，却根本没有落到合同上。
　　面对这种情况，保户不能一听就心活面软，而是应该对照合同当面请对方指出具体条款。如果合同上没有，真假立见；即便合同上确有类似的条款，保户也要仔细斟酌，确定合同内容与对方所说是否相一致。
2.回避附加条款、手续费等细节问题
　　对于很多保障权益，合同中都有相应的附加条款加以限制，从而减小保障的范围。但是业务员在推销保险时往往只说&大概念&，而有意回避限制条件。还有些保险，如万能险、投连险等都需要缴纳一定的手续费，但是由于收手续费的情况比较特殊，保户通常并不清楚，因此业务员也会避而不谈。此外，还有很多其他细节问题，业务员都不会介绍得太清楚，专等保户落入陷阱。我们常说，细节决定成败，所以保户在购买保险的时候一定要仔细抠细节。
3.炒作停售保险
　　保险停售往往是因为保险公司出让的利润较大,而公司最终只能是赔钱赚吆喝，因此也就无法维持下去。这样的险种对于保户来说,当然是一个机会，所以很多朋友认为停售保险就是好险种。然而这种心理已经成为业务员提升业绩的重要推力。&快买xx保险吧，下个月就要停售了。&我们经常可以从保险业务员口中听到这样的&好言&。事实上，这样的话当然不会写在合同中，至于下个月是否停售，业务员&概不负责&。因此，&停售&很多时候就是业务员推销保险的一个噱头。
　　2009年，中国人寿的重疾险产品康宁终身和康宁定期停售换新，不少营销业务员就鼓吹新产品价格更{、核保更严、性价比下降等，立即引发了康宁的销售高潮。2010年6月以来，关于万能险停售的说法甚嚣尘上。营销业务员当然不会放过这个机会而大肆宣传。事实上，确实有个别的万能险产品即将停售，但并不是所有的万能险。
　　由此可见，业务员的&停售信息&是有很大水分的。另外，&停售的保险就是好险种&的认识本身就是片面的，保险停售的原因有很多，比如更新换代或者政策推动等。所以保户在收到此类消息的时候，应该冷静应对。
4.赠送保险
　　像其他消费品一样，保险产品也有提供额外服务、赠送保险等促销方式。但是也像其他消费品一样，大多数保险促销都是暗藏玄机的。例如，某保险公司推出一款买一送一的终身医疗险，但是所谓的送一只是免除了首年的保费，要想让该保险真正有效，还必须投保人续交保费。天下没有免费的午餐，面对赠送的保险，保户还是要提{膂惕。
　　其实，要想杜绝落入陷阱的风险，还是要提高自己的免疫能力，具体需要做到以下几个方面：
　　(1)从自身的需要出发，有的放矢，而不能凭一时心血来潮去购买。
　　(2)仔细考量保险的保障能力，而不能贪图便宜。
　　(3)多了解一些相关信息和知识，货比三家不吃亏。
　　(4)要和保险合同条款对话，而不是和营销业务员对话。
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在未达到法定退休年龄时因病或非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴、医疗和失业都是由个人和企业按照一定比例进行共同缴纳(各地的社保缴费比例略有差异)一般来说企业所占的比重要大、单位职工所缴纳社保是带有强制性的，根据《中华人民共和国劳动法》第72条规定，因病或者非因工死亡的，其遗嘱可以领取丧葬补助金和抚恤金.8%，0.2%3、医疗保险缴费比例：企业职工累计缴费年限满15年，到达国家法定退休年龄退休后可按月领取养老金，如果累计缴费年限不足15年，则可以办理延迟退休或者一次性缴满15年，然后按月领取养老金。如果是个人缴纳的养老保险，目前都是60岁，因此，总体而言企业职工缴纳社保还是相对划算的。我们再来看看养老保险，另外三位的医保卡每月都有一定金额的医疗费进账;个人的没有医疗费进账;0，女性参保人员在退休领取养老金的年龄是否区别的，单位女干部一般是55岁，女工人50岁，而个人则不享受，而个人的一律是55岁，男性参保人的退休年龄是相同的：社会保险基金按照保险类型确定资金来源，逐步实行社会统筹，企业是全部享受这方面待遇的、工伤、生育这三项保险待遇上，因为按照规定其余的三险一金个人是无法缴纳的。同时，对于失业;单位缴纳9%+1%，在计算退休时退休待遇就会有所差异，根据社保局相关负责人介绍、缴费险种和比例不同。四，如果换做是个人，则需要个人全部缴纳;这其中养老，全部由企业买单，个人缴纳2%+3元(大病医保)至于工伤和生育保险个人是不需要缴纳的、养老保险缴费比例;单位缴纳19%，个人缴纳8%2、失业保险缴费比例：1，以北京为例。用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。三、缴纳比例不同五险一金缴费总额=社保缴费基数×(养老保险缴费比例+医疗保险缴费比例+失业保险缴费比例+公积金缴费比例)+3元的大病医保。二，所能缴纳的只有养老和医疗保险这两种，个人交要给全部的费用，公司交会由公司给大部分。两种区别主要如下一、就是缴纳社保的种类不同，很多职工都知道，在职时公司会为我们缴纳五险一金，但是对于灵活就业人员而言当然公司交更划算
五险一金是国家规定公司必须缴纳的，单位没有责任不做，你可以先跟单位协商，无果后找当地劳动仲裁机构或咨询12333.
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//activities.hzins.com/2013/7yearqingdian/）进行选择您好，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。3、买长期险比买单年险好.hzins！健康保险在人们不幸得了疾病时发挥着重要的保障作用，但是由于健康保险的特殊性，每年均衡缴纳。年纪越轻、家族病史、工作性质有所不同。健康保险如何购买？1、基本保额应合适，根据身体情况，投保人要缴的保费越低。4、保费年缴比较好。尽管一次交足会有一些价格上的优惠，在投保时会有着很多的问题需要朋友们来留意。健康险的购买渠道是多样的，您可以结合自己的需求情况，联系保险公司的专业人士为您解答，您也可以通过一些专业的网络保险平台（
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比较适合初入职场或收入水平不高的人群；如果条件较好，可以购买终身重大疾病保险，保障全面，只要缴纳一定时间费用后就可以获得终身的保障　　首选重大疾病保险，买一年保一年，经济实惠，如果经济条件一般，可以购买消费型重疾险
健康保险分为医疗险和重疾险，重疾险根据保障时间不同，分为定期重疾和终身重疾险
健康保险包括重大疾病和住院医疗或报销类的，首先我不知道您的年龄是多少，缴费能力如何，经济状况如何，所以没办法给您更详细的信息，有个观点您可以借鉴一下，保费支出不易超过年收入的20%，原则上保障要为您年收入的5倍。从专业角度来讲，疾病保险，也就是重大疾病保险是买的最多的，主要针对那些会威胁到生命或者花费比较大的重大疾病是定额赔付，只要患合同规定的重大疾病，保险公司立即按照保险金额赔付。比如保额20万，那保险公司就赔偿20万。同时，疾病保险的保险期间一般都在二十年以上，甚至是终身型的，相比于其他消费型的健康保险比较划算。目前各种健康保险种类非常丰富，楼主可以根据要给什么人买来确定哪种保险最合适。像阳光保险就有针对儿童、女性、老人等不同人群的险种设置，比如：守护人生女性特定疾病保险就是专门针对女性的保险，被保险人在等待期（90天）后经保险公司认可的医院专科医生确诊首次发生女性特定疾病的(无论一种或多种），保险公司会按合同保险单或其他保险凭证所载的保险金额（10万）给付女性特定疾病保险金。你可以去搜一下这些多了解一下。购买保险的话建议楼主仔细阅读相关保险的条款，把各项需要注意的都了解清楚，以免万一耽误赔付。有什么不明白的可以随时追问，望采纳！
单独的健康险很少，都是附加在终身寿险里面卖的，比如重大疾病险。如果年轻，倒是建议买个重大疾病险，另外意外险也很重要。如果年纪大了，不建议买重疾险。
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11:05:09 +08:00 · 12469 次点击
1.平常老是觉得自己身体不太好，去年投保了永安乐健一生商业医疗保险，保额 20 万 /年，终身 100 万。
包括门诊责任。本人 22 岁投保，保费一年 1961 ，既往症慢性咽炎除外（不理赔）。
交一年保一年，费率根据整体赔付情况、医疗费用变化、你的年龄每年调整。
自己已经理赔了一次门诊
2.然后就是今年 1 月投保人保精心优选定期寿险（附加重疾、全残）
我自己选择交 30 年保 30 年。
但可以选择交 10 年保 10 年， 20 年， 60 岁， 70 岁之类的。
投保后必须体检。
因为自己有肾囊肿，被加费 500.
保额 50 万，每年 2335 元
3.平安意外险（常青树方案）
每 150 元 10 万基本保额，每人最高 6 份。
可家庭成员共同投保，有公共保额。
第 1 条附言 &·&
12:25:57 +08:00
我的推荐是国内市场上算是很好的产品。
华夏常青树和平安集团的平安福都是高佣金产品，平安福首年给代理人的返还在 120%以上，费率高，终身寿险，除非是特别钟爱这两个，就算了。这两款条款还可以，就是贵。
而且通胀在那里，你现在终身险 50 万保额， 10000+朝上的保费，个人认为没什么意思。
至于香港保险，我只想告诉你，全世界只有中国完成了保险偿二代体系的建设。不懂偿二代？自己百度吧。
第 2 条附言 &·&
13:22:42 +08:00
还有。。寿险和重疾都可以买好几份的。。因此不存在到期后无法续保的问题。
现在工资低，可以先买 30 年的，保费 2000 多。
5 年后工资高了，就可以再买一份，买到 60 岁，保费大概 4000 多。
10 年后，家庭组成了，可以买有夫妻豁免的保险，单人 +/年
一步一步来。
第 3 条附言 &·&
13:24:38 +08:00
我上面说就是按阶梯投保。
先保 30 年，到 52 岁。
27 岁的时候，买保到 60 岁的。
32 岁的时候。买保到 70 岁 /终身的。
按阶梯投保，很重要。
第 4 条附言 &·&
09:33:28 +08:00
关于我这个医疗险有关于续保的特别约定：
第 5 条附言 &·&
14:47:42 +08:00
意外险公共保额简易计算
第 6 条附言 &·&
08:09:13 +08:00
我这些当然不是最好的啦，但对我个人是最适合的，因为支持带病投保和健康异常投保哦，交给保险公司会进行核保的~绝大多数网销险都规定 1 年以上的健康检查没有异常，这点就能毙掉大多数 35 岁以上的人了。大家有更好的也可以提出来一起讨论~
187 回复 &| &直到
12:17:09 +08:00
& & 06:41:36 +08:00 via Android
@ 是真的相关哦，我现在干咨询，对于数据还是很了解的，确实是老实人吃亏。所以我推荐人保的那个，因为强制体检，可以规避一大批逆选择了
& & 06:44:54 +08:00 via Android
@ 我说的人保的寿险在理赔的时候是将猝死归类的疾病里面。挺有趣的，估计是人保的再保慕尼黑定的吧，不知道你们平安的再保是哪家
& & 08:16:44 +08:00 via iPhone
@ 哈哈 难怪他给我推荐这个 我去看看 mhs 先
& & 08:34:15 +08:00 via Android
@ 你预算多少
& & 09:20:28 +08:00
这种消费型的保险，一般是按年投吧，如果你在续保的时候出现了别的病症怎么处理啊
& & 09:29:43 +08:00
@ 只有第一个医疗险是按年投的，意外险无健康告知，医疗险那个会在特别约定中写明：只会按照医疗费用水平变化、本险种整体经营情况、被保险人年龄决定续保保费。因此不会因为健康情况而拒绝续保
& & 09:31:22 +08:00
& & 09:35:04 +08:00
@ 讲得非常有道理，最近我也投保了，重疾买的交 20 年保终身的，到后期杠杆不大，当做强制存钱了。此外搭了意外险和医疗险，那份医疗险承诺三年续保的。年续的感觉你出事了下一年保险公司就会拒绝承保。
& & 09:37:36 +08:00
@ 这种情况现在很少见，很少针对个人拒绝续保，一般赔惨了就全体加费，赔穿了就停售。
& & 09:37:53 +08:00
楼主对保险很有心得，特向你请教这款如何？
新华 i 健康定期重大疾病保险， 保 30 年，保额 40w, 交 30 年，每月 2700 左右的样子。
去年买的，很多保险知识不熟悉的情况下自己挑的。
希望楼主给点建议。
& & 09:40:01 +08:00
持续关注此贴，接下来也是有意去买份保险，特别是之前被卖保险的朋友“洗脑了”，突然觉得保险好像还挺需要的。。以前都觉得是骗人。
& & 09:40:35 +08:00
@ 我们国家五大健康险公司扣除投资收益，没有一年是盈利的。。。你就知道网上那些拒绝续保的大多数都是最初的健康告知有问题的人。
& & 09:44:05 +08:00
@ 那个也挺便宜的，拿着吧
& & 09:45:00 +08:00
@ 保险公司主要是希望你投保终身保险或者返还型，因为利润高，其实很坑的
& & 09:46:15 +08:00
买了人保精心优选 200 万，因为自己是超优体所以保费挺便宜的，我推荐背了房贷的 v 友都去买一款消费型的寿险。
& & 09:48:32 +08:00
@ 你附加重疾了吗，好像重疾不能超过 150 万的
& & 09:55:29 +08:00
@ 附加重疾没买多少，另外有医疗保险
& & 09:58:20 +08:00
@ 你说的预算指的是一年的预算还是每个月的
& & 10:00:25 +08:00
谢谢。保险这东西应该是算不过精算师的。
所以买个只是图个安心，提高自己扛风险的能力。
健康平安即可。
& & 10:00:41 +08:00 via iPhone
之前看过简七理财，对保险的态度也改观了。
不过由于现在还没有参加工作，所以只给我，以及父母购买了意外险。选择的是支付宝上代理的太平洋保险的全年综合意外医疗险。主要现在对保险了解不多，也没太多时间去了解，所以是参考的简七的推荐。
不过他本来是推荐小雨伞保险代理的一款，我付款之后，想着看看支付宝，结果对比了一下，支付宝这个保费更低，而且多了个意外住院补贴，所以就下单了。
支付宝上也有保猝死的意外险，不过也是后来才看到的，所以没有购入。
未来再考虑重疾险和寿险吧。
& & 10:00:47 +08:00
所谓偿二代，全称是“中国第二代偿付能力监管制度体系（中国风险导向的偿付能力体系， C-ROSS ）”。该体系用来监控保险公司的偿付能力，这是保监会对保险公司监管的核心指标，类似银监会对银行资本充足率的监管。因此，“偿二代”也经常被类比为是保险业的“巴塞尔协议 III ”。相比于以规模为导向的“偿一代”，“偿二代”则以风险为导向，这使得不同风险的业务对资本金的要求出现了显著的变化，从而显著影响保险公司的资产和负债策略。
& & 10:04:04 +08:00 via iPhone
@ 没太看懂楼主的这个意外险…
是一个人投保全家共享，还是家庭成员每个人单独投保全家共享。
& & 10:04:22 +08:00 via iPhone
@ 最后应该是问号哈。。
& & 10:04:55 +08:00
LZ 没有提及个人收入以及家庭责任状况（这么年轻应该还没结婚吧~）。根据个人对保险的认识，点评如下：
1 ）年付的医疗险一千多，买贵了。
现在有很多百万系列年付消费型的医疗险，一年才三四百块， LZ 可以考虑下。
市面上的医疗险没有绝对的“保证续保”，所以不用太看重续保的说明，反正都是一年一付。
2 ）重疾险和寿险建议分开购买
这两个险种都非常重要，用“寿险主险+提前给付重疾险”的 方式组合购买，其实不是很划算，而且存在风险（提前给付意味着共享保额）。
单独购买的定期寿险本来就很便宜的，可以拆分出来，保证重疾险的独立保额。
重疾险，如果有可能的话，可以再提高下保额。
3 ）意外险买贵了
市面上有 300 元 /100 万保额的产品，小米就有和保险公司合作定制的高性价比意外险产品。
LZ 的保险意识还是很赞的，而且还这么年轻，确实不用一步到位。再过个几年，收入增长，家庭责任有了，再补充新的产品 /额度，也是一个思路。
& & 10:06:28 +08:00
@ 没错!我那个朋友（其实也不能算朋友）就是要我给他买这个！看来还是得观望下。。
& & 10:07:02 +08:00
@ 一年。。不要超过年收入的 10%，最好是 3-5%
& & 10:08:28 +08:00
楼主一年的保费是 5=4446 元。保了：永安乐健一生医疗保险（中端医疗险）+人保精心优选定期寿险（附加重疾、全残）+意外险。对于 22 岁初期的保障，是非常全面了。
& & 10:11:19 +08:00
@ 偿二代体系使国内保险公司至少在偿付能力上远高于香港了
@ 300 元 /100 万的从精算的角度上不可能的，你说的应该是交通意外吧，意外死亡的概率是万分之五，按你那样，那个合作的保险公司要赔死的
& & 10:21:41 +08:00
@ 哈哈哈，如果没被加费， 4000 不到就搞定了
& & 10:21:50 +08:00
华夏常青树，重疾的。交 20 年，每年 5000 ，保终身，保额 25W 。这个怎么样？
这个是 多年没见的前女友突然联系我，卖了我份保险。
& & 10:23:09 +08:00
@ 交完 20 年期，就是 10 万了，杠杆 2.5 倍，这还不算通胀，你说怎么样。。。
& & 10:24:05 +08:00
@ 综合意外，不是交通意外。单纯专项意外没多大意义，几块钱可以买几百万的航空意外险，然而这个概率太低了，一般人还是买综合意外比较好。精算和实际并不完全一致。大公司定价高，是因为很多成本算进去，还有品牌等因素。某些公司为了获客，用成本价甚至亏损来卖也是常见的啦~ 举个例子，在淘宝上就有得买的太平洋某综合意外险，就做到了 30 元 /10 万保额的水平，很划算，太平洋也不算小公司吧？
& & 10:26:34 +08:00
@ 这种不可持续的，因为一定会赔的，一般来说只保普通意外保费在 50 以上才能保本，因为还有渠道费，一般渠道费在 30%左右，太平洋那个实际我已经目测明年停售了
& & 10:28:36 +08:00
@ 业界对超过 100 万的意外险一定会通过再保险公司再保的，像这么便宜的保费，我敢保证，太平洋没有找再保公司，而是自担所有风险，这么激进，也是业界一绝啊
& & 10:34:27 +08:00
貌似有的地方已经可以用医保账户上的费用购买保险了
这个能不能用呢
& & 10:36:12 +08:00
@ 打电话问当地的医疗保险经办机构
& & 10:36:19 +08:00
需求不同，还是决定去 HK 去购买重疾了。
& & 10:39:53 +08:00
@ HK 也就友邦还可以，国内其实有钱买 MSH 也一样，买保险要看背后的再保险公司，像慕尼黑这种，再保的经验越丰富，被拒保 /拒赔的概率越低
& & 10:43:39 +08:00
@ 最后考虑的是宏利，偏向纯消费型的。出发点不一样，需求也不一张，高端保险买不起。
& & 10:44:23 +08:00
& & 11:56:15 +08:00
@ 那就按 5000 来吧
& & 14:46:44 +08:00
& & 14:48:55 +08:00
& & 15:08:12 +08:00
& & 16:23:07 +08:00
@ 医疗险可以买平安 e 生保 2017 ，免赔额 1 万，就是说在社会保险报销后，自己在付出 1 万的自费部分以外的钱负责保障， 300 多块，年度保额 200 万，当然如果想要 0 免赔的，就是 1 毛钱的合理医疗费用都报，就是我那个， 28 岁价格是 2087 （带门诊，不带门诊 723 ，年度保额 20 万，终身 100 万）。寿险和定期买我这个，如果体检结果好的话， 50 万寿险+重疾+全残，合同签到 60 岁，价格是 2806 ，你想保到 70 岁，价格是 4542 。
平安 e 生保+70 岁人保优选和乐健一生+60 岁人保优选，价格都在 5000 左右。看个人需求
& & 16:38:31 +08:00
@ 当然。如果你有房贷压力，可以不管医疗险，把人保优选的寿险保额加 200 万-250 万，重疾还是 50 万， 20 年（够一个房贷周期了），价格是 3694 （ 200 万寿险）和 4380 （ 250 万寿险），但这点注意，寿险保额不能超过你现在年收入 25 倍，你想投保 250 万以上需要提交个人收入证明和企业财务报表，比较麻烦，所以只建议到 250 万为止。
& & 17:24:50 +08:00
@ 说的很详细！非常感谢！我会针对性的了解一下
& & 20:50:44 +08:00 via Android
& & 00:03:18 +08:00
还是再说一句，不推荐买任何一年制的重疾和医疗。即便保证续保，一旦出保或者年龄增长，费率会增长的十分吓人。
返还型都是垃圾。
重疾买到 70 或者终身，找一个精算下来最便宜的，因为产品都大同小异，找最便宜的就 ok 了
目前是某互联网和华夏做的一款亏本产品，估计做不了太久。。 20 岁，**终身**10 万保额 20 年缴纳，每年只要 1K 多，亏到姥姥家。。（刚看了眼暂时好像投不了，不知道是不是觉得亏不动了）
另外就是弘康， 10 万 交 20 年 到 70 岁
每年几百块。
单纯算价格也许甚至比 lz 的高一些。。。但是。。 70 岁和终身 与 保 60 岁是本质区别的，天上地下那种，不信你把 LZ 的选择保到 70 或者终身看看价格。
& & 06:34:12 +08:00 via Android
@ 我是加费后的价格。。。如果体检结果和既往病史判断是标准体的话，世面上没有比人保优选便宜的，保到 70 岁也是人保便宜。因为这是 11 年的产品，定价利率高。 15 ， 16 年的产品因为基准利率的缘故，定价利率大多在 2.5%~3%之间
& & 06:38:04 +08:00 via Android
@ 定价利率是长期寿险精算很重要的因素，你看 90 年代平均保额是 10 万， 2016 年平均保额也是 10 万，原因就是 90 年代利率非常高，价格也就很便宜了
& & 07:01:43 +08:00 via Android
@ 额，好吧，关于定价利率我忘了保监会 99-2013 年之间有个奇葩的规定，人保优选也是 2.5%。你说的弘康和华夏那个，能给出具体产品吗。
& & 07:10:45 +08:00 via Android
@ 个人觉得那个价格只有 0 岁投保才有可能，如果你说 30 岁的，那就不是亏本的问题了，再保险公司也不会承保的。
& & 07:47:22 +08:00 via Android
@ 我找到了弘康那款， 20 岁男性，重疾责任，交 20 年 70 岁，每 10 万单价 650 元。人保优选 20 岁男性，重疾责任，保 70 岁，每 10 万单价 410 。不过因为优选是交到 70 岁，交费期间 50 年，按照 50 万基本保额来算， 650*5*20=65000 ， 410*5*50=102500 ，不算通胀率的话总体下来是弘康便宜，算的话，大概优选最终会贵 5~10%，不过 50 万保额，优选每年是 2050 ，弘康是 3250 。各有优劣吧，不过优选还有寿险责任，我这边只算了他重疾的钱。看个人选择吧。
& & 07:56:06 +08:00 via Android
@ 弘康那款保到终身可是 比你说的华夏便宜哦， 20 岁交费 20 年，单位价格是 1000 整。
& & 10:52:12 +08:00 via iPhone
@ 你是不是找错了，那款互联网和华夏做的保险是绝对的亏本赚吆喝，业内公认的，没有之一， 20 岁 20 年终身的话是八百多
& & 10:53:48 +08:00 via iPhone
@ 之前是写错了 是 30 岁 20 年才一年 1k1
& & 10:59:04 +08:00 via iPhone
只不过现在暂停投保 说是系统升级，估计再开放就难了，除去华夏这个，最便宜的就是弘康了，但是只限一线城市，也贵不了几毛钱，基本上是亏本边缘
& & 11:01:49 +08:00 via Android
@ 30 岁 1000 ，那确实亏本的，停售正常，不停售以后拒赔率也会上扬的，人寿 2000 年的长期重疾险我见过 16 年出险，理赔 3 天就到账了。不知道弘康这款以后理赔服务怎么样，估计很差。
& & 11:07:02 +08:00 via iPhone
@ 车险看服务，重疾只看价格，门槛达标就一定会赔。当然其实算下来对自己来说差不了几块钱，选自己开心的就好
& & 11:28:50 +08:00
@ 去年买了弘康的一款重疾险，保额 50w ，每年 5500 ，缴 20 年，保终身。
当时在知乎上看到有人推荐就买了，自己不懂也没仔细研究，麻烦楼主看看这款怎么样，要是买贵了我再换其它的。
& & 11:42:57 +08:00
@ 宏康的主险就是重疾险啦，就是不包括寿险责任（意外死亡、猝死、自杀），价格不错的，符合健康告知就可以留下来，建议回顾一下投保的健康告知，这一块不能出问题哦
& & 11:45:52 +08:00
@ 额，看吧，有时候愿意赔了，未告知的小病一般核赔都当没看见，特别是出险 10 年以后这种。大多数情况下，都是睁一只眼闭一只眼，不会特别为难。毕竟持有 10 年，保险公司利润已经够了。弘康这么便宜，不知道核赔卡的死不死。
& & 11:51:43 +08:00 via iPhone
@ 拿着 如果是推荐的应该就是这款最便宜的了，名声在外，就算不是，你退保要亏出翔
& & 11:53:45 +08:00
@ 我这个方案就是 20 岁的人年预算 5000 以内覆盖 30 年的死亡（不含自杀），一般疾病治疗（含门诊），重大疾病保障和意外里个人认为组合最好的了。还是看个人需求，我自己觉得 20-30 岁买终身和到 70 岁没什么必要，通胀在那里，钱在贬值呢。
& & 11:54:44 +08:00
@ 终身险的退保损失很大的，前 10 年退保亏死你，拿着吧
& & 12:12:09 +08:00 via Android
@ 你这是被国家洗脑了吧，觉得有孩子了就靠孩子养老看病了
& & 15:05:20 +08:00
& & 15:13:30 +08:00
不知道楼主是不是做这行的
楼层里面，我看连这里的高收入人士你也拉不了几个入坑的感觉
& & 16:19:16 +08:00
@ 刚看了一下保险条款，里面没有健康告知，只有个如实告知。。。
& & 17:33:08 +08:00 via Android
@ 健康告知不在条款里面，在投保的时候应该会让你确认的，你不记得了啊
& & 18:03:42 +08:00
已收藏，有时间看看，有什么父母好用的保险推荐么？
& & 18:36:30 +08:00 via Android
超过 50 岁很多保险需要强制体检了，不知道你父母健康状况如何，没社保先办社保吧。
& & 10:37:29 +08:00
本公司在北京、上海、天津、广东、深圳、江苏、浙江、辽宁（除大连）地区设有分. 支机构。被保险人的常住地需在上述地区。
中国平安 头疼
& & 13:25:20 +08:00 via Android
@ 平安健康险确实网点比较少，偏远地区可以选择不带门诊责任的乐健一生
& & 17:31:56 +08:00
除了人保寿险不错外，平安的意外险略贵。
& & 17:38:29 +08:00
@ #10 还是可以买的，一般都针对既往病症免责处理。
& & 17:42:32 +08:00
@ 平安适合家族投保，折算下来其实很便宜了，小团险
& & 17:58:17 +08:00
@ #149 为什么不推荐一年期的重疾和寿险？
& & 18:33:45 +08:00 via Android
@ 保险公司赔穿的话是可以停售的，这样你就没法续保了，这种情况比较尴尬
& & 11:09:00 +08:00 via Android
有个疑问，公司有商业保险，一般门诊住院都 100%报销。这样是不是就暂时不需要自己买商保了吧？
然后寿险和意外险有啥区别？然后意外保险和商保不是有点重合吗？(意外残疾、身故商保赔钱吗？)
& & 11:30:35 +08:00
@ 一般公司的团体商业保险为了风险考虑都是只负责当地社会保险主管部门规定的合理且必须的治疗费用。个人买的商业医保是可以包含进口和自费药物的，但一些高端团险也这样不知道你是属于哪种。意外险是可以赔付意外残疾的，按照评定的残疾分等级赔付，从 10%-100%不等。寿险又叫死亡保险，顾名思义吧，包括疾病死亡，意外死亡，猝死，终身寿险一般还包括投保 2 年后的自杀赔付。
& & 12:52:35 +08:00
@ 嗯，谢谢解答。非常详细了
& & 21:39:30 +08:00 via Android
& & 21:47:11 +08:00
@ 楼主方便加一下联系方式吗？表示想给家人买保险而精算知识太欠缺
& & 09:08:36 +08:00
@ \u\u003a\u\u\u\u\ud\u000a
& & 12:17:09 +08:00
近期准备买保险，请问下一般通过什么渠道了解保险知识，购买保险？
谢谢
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