我仔细看了各大保险公司的重大疾病保险，感觉上和买了人寿保险差不多，得了这些病感觉上是死定了的，比如各个终末期的肺病、肝病，真正还可以医治，需要化大价钱的病，倒是没有。
与其这样，还不如真的买人寿，保费还便宜许多。
不知道有些什么样的保险能真正解决问题的。
我前几天刚做完一个理赔。这个客户得的是脑中风，到现在已经7个月了，目前的状况是，右臂不能运动，右下肢走路有点跛。医生说如果加强锻炼，按时用药，恢复的可能性很大。而目前每月的医疗费用为2500多元。而他的家庭状况并不富裕。由于他在4年前购买了重大疾病保险，现已得到了保险公司4万元的赔偿。在我去送理赔款时，他的爱人非要拿出1000元向我表示感谢。并说我帮了他们的大忙。而我告诉他们，这是你应该得到赠付，要感谢就感谢自己作出了正确的决定。
事实上，随着医疗技术特别是基因技术的发展，目前很多看起来不能治的病，将来很可能治愈。但同时可能需要较贵的医疗费用。例如，刚解放时，肺结核就是不治之症，而现在这还算病吗？在十年前，你听说过肝移植吗？而现在却是成熟的技术了。因为保险不是为目前服务的，它防止的未来的万一，所以，大病保险就有它存在的合理性。
其他答案（共9个回答）
为例，全国每年新增180万例（见3月4日深圳商报），况且，重大疾病远不止癌症一种，有将近30种。糖尿病也是很常见吧，失明、瘫痪、肝病等等不是经常听到吗?当然，它现在离我们还很遥远，但是实际上它随时都威胁着我们，如果您吸烟，那危险更大，上面那180万有 三分之一是吸烟者。
在平安客户服务中心
你就明白该买或不该买了
太多的感激涕泠!
你会更尊重你自己和你的家人的健康!
现在投保没用`老了又保不起
大病有因为疾病而发生的`有因为意外造成的
意外有谱吗?
前面有位朋友说
出了状况平安没有赔付
这就得看出的是什么状况了
如果保的是平安的大病
出的是脚气
凭什么要赔呀
如果觉得自己的保障不够还是要买一些大病险的
20年后的大病花费会比现在少，可能吗？现在看大病的钱20年后估计连普通病都不够看。据我的大体推算，终身和长期重疾险根本没必要投，投入的保费按现在银行5年定期收益，到三十多年后，累计的本息已相当或超过了保额，那种保额递增的保费肯定会更高。况且得大病（分的如此细，规定又如此严格）的几率肯定不是100%，而且20年后又会有多少新病出现。到期返还本金或死后付保额又值多少钱？还不如自由轻松的把本息拿在自己手里，在得任何病的时候都可以拿出来用。
所以我建议成人重疾就没必要保了，小儿重疾要保短期而且不需要到期返还本金或死后付保额的，如平安的小儿开心果，保到18岁，不存在利益贬值，因为保费很低。省下的大量保费可投入到其他养老险或万能险或基金或其他保障高危险小的投资，而且必须要投资，否则得不偿失，到需要钱的时候就没钱花了。
买哪家公司的产品都无所谓，但选择重疾险应注意以下几点：
1、保障期限：保障期限越长，价格越高；健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需...
保险本身是一种合同约定，对于合同双方的权利和义务都有明确的规定。因此保险本身是不骗人的。而对于经营人寿保险的保险公司来说，国家法律规定是不允许解散的，如个别的人...
退保险金就等于是退保，本来是伴随您终生的大病保障基金也就没有了，那您交这十年的保险费是为的啥呀，这不是等于刚刚盖好了一栋遮风挡雨的房子，但在暴风雨没来之前你就又...
其实每家公司都有自己的特色，关键是发现和自身需求相匹配的保险方案。Metlife是全美第一人寿保险公司，服务全球9000万以上客户，强调量身定制的保障计划，更多...
那要看的呀....是应该要最适合你的。..我个人认为还是贵点的好这样的话有保障啊....还有公司的名气有也会有保障啊
肺部疾病肺脏本身的疾病或全身性疾病的肺部表现。呼吸系统由呼吸道(鼻、咽、喉、气管和各级支气管)和肺泡组成。肺脏是呼吸系统的主要器官，肺部疾病属于呼吸系统疾病。人体为了...
肺部疾病肺脏本身的疾病或全身性疾病的肺部表现。呼吸系统由呼吸道(鼻、咽、喉、气管和各级支气管)和肺泡组成。肺脏是呼吸系统的主要器官，肺部疾病属于呼吸系统疾病。人体为了...
肺部疾病肺脏本身的疾病或全身性疾病的肺部表现。呼吸系统由呼吸道(鼻、咽、喉、气管和各级支气管)和肺泡组成。肺脏是呼吸系统的主要器官，肺部疾病属于呼吸系统疾病。人体为了...
肺部疾病肺脏本身的疾病或全身性疾病的肺部表现。呼吸系统由呼吸道(鼻、咽、喉、气管和各级支气管)和肺泡组成。肺脏是呼吸系统的主要器官，肺部疾病属于呼吸系统疾病。人体为了...
大家还关注
Copyright &
Corporation, All Rights Reserved
确定举报此问题
举报原因(必选)：
广告或垃圾信息
激进时政或意识形态话题
不雅词句或人身攻击
侵犯他人隐私
其它违法和不良信息
报告，这不是个问题
报告原因(必选)：
这不是个问题
这个问题分类似乎错了
这个不是我熟悉的地区父母52岁了，想买个重大疾病险，一年大约需要多少钱? _问吧_向日葵保险网
父母52岁了，想买个重大疾病险，一年大约需要多少钱?
问吧——中国最大的保险咨询社区
371759 位用户的保险疑问
在线定制保险方案
给谁投保：
出生年份：
已完善了保障计划
共12个回答
岁数有些大。
保险的险种和各种产品都是保多大风险，收多少保费，在费率上都差不多的。关键是要全面无漏洞，适合你的需求。建议你找个类似我这样的规划师为你服务，合理的规划加后续服务实际上会让你省很多钱，加省时又省心。我是退役团职军官,国家理财规划师,中美大都会人寿首席寿险规划师王经理。您买保险，是要解决万一发生病残死老的风险时，如何让家人和自己在财务上不用担心的问题吧。而我们做为中国与美国最大保险集团的合资公司,一直致力于为大家提供解决这个问题的诚信专业的保障规划服务。无论是否选择我做为家庭的保险规划师和理财顾问,相信见面所谈一定会对您规划和保障家人的幸福未来多有帮助,并期望藉此成为你可信赖的益友。你也可百度搜沈阳保险王英明先了解一下我的情况及我能为你提供的帮助。方便时提前联络约个时间。祝一切顺利!
10万保额七八千保费，交10年的
从被保险人 52岁起，每年交费 5550元，连续交 15年，累积交费 83250元，基本保险金额 100000元， 终身可获得如下保障：
1. 54种重疾保险金：
A、100000元 （因遭受意外，或自保险合同生效日起180日后因疾病，初次被确诊患有本合同约定的重大疾病）
B、5550元 （自保险合同生效日起180日内因疾病，初次被确诊患有本合同约定的重大疾病）
2. 15种特定疾病保险金： 20000元 （因遭受意外，或自保险合同生效日起180日后因疾病，初次被确诊患有本合同约定的特定疾病，给付特定疾病保险金后， 合同继续有效)
3. 身故或全残保险金：
A、100000元 （因遭受意外，或自保险合同生效日起180日后因疾病导致身故或全残）
B、5550元 （自保险合同生效日起180日内因疾病导致身故或全残）
重大疾病：
1、恶性肿瘤；2、急性心肌；3、脑中风后遗症；4、重大器官移植术或造血干细胞移植术；5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）；6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；7、急性或亚急性重症肝炎； 8、良性脑肿瘤；9、慢性肝功能衰竭失代偿期；10、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症；11、深度昏迷；12、双耳失聪；13、瘫痪；14、心脏瓣膜手术；15、严重阿尔茨海默病；16、严重脑损伤；17、严重帕金森病； 18、严重Ⅲ度烧伤；19、严重原发性肺动脉高压；20、严重运动神经元病；21、语言能力丧失；22、重型再生障碍性贫血；23、主动脉手术；24、终末期肺病；25、肌营养不良症；26、多发性硬化症； 27、经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染；28、重症肌无力；29、脑动脉瘤开颅手术；30、严重系统性红斑狼疮性肾病；31、严重的原发性心肌病；32、植物人；33、因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒感染； 34、肾髓质囊性病；35、脊髓灰质炎；36、硬皮病；37、肺源性心脏病；38、肝豆状核变性(Wilson病)；39、象皮病；40、严重自身免疫性肝炎；41、严重心肌炎；42、急性坏死性胰腺炎；43、严重克隆病；44、严重冠心病； 45、艾迪森氏病(慢性肾上腺皮质功能衰竭)；46、埃博拉病毒感染；47、原发性硬化性胆管炎；48、疯牛病；49、严重溃疡性结肠炎；50、严重类风湿性关节炎；51、非阿尔茨海默病所致严重痴呆；52、坏死性筋膜炎； 53、严重慢性复发性胰腺炎；54、胰岛素依赖型糖尿病（Ｉ型糖尿病）
特定疾病：
1、极早期的恶性肿瘤或恶性病变；2、不典型的急性心肌梗塞；3、轻微脑中风；4、冠状动脉介入手术；5、肝功能衰竭；6、肺功能衰竭；7、视力严重受损；8、听力严重受损；9、心脏瓣膜介入手术； 10、主动脉内手术；11、慢性肾功能衰竭；12、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤；13、轻度帕金森病；14、脑损伤；15、较小面积Ⅲ度烧伤
可以选择防癌的，消费型的，保费低，保障高
您好，你的孝心还是非常值得赞扬的1、重大疾病保险分储蓄型和消费型，分单独的重疾和重疾轻症一起投的；2、一年需要多少资金和你的保障周期，产品类型，身体健康状况，保额大小，性别，缴费时间密切相关，3、父母是否有社保或农合？有无退休金，你是独生子女吗？4、可以筹划重大疾病资金来源方式多种多样，一切还是结合你的实际情况量身定制最稳妥。请添加联系方式，希望可以帮到你
年龄大了，购买重疾险费用比较贵了，推荐华夏常青树，保障全保费，10万保额，20年缴费期，保费男5559，女4260，欢迎微信联系，支持微信投保！
常青树2016涵盖了
1？ ？77种重疾100%赔？？
2？ ？33种轻症额外赔20%？？
3？ ？不同轻症额外赔付5次？？
4？ ？轻症豁免保费？？
5？ ？疾病终末期100%赔？？
6？ ？身故100%赔？？
7？ ？全残100%赔？？
8？ 双豁免？？ （投保人罹患轻症、重症、全残、身故豁免被保险人的剩余保费）这款健康险在业内是领先的。
52岁年龄，重疾险不是最佳选择，性价比明显偏低，医疗和意外为首选，理赔概率最大。如需合理规划，点击我的头像咨询
保额决定保费，看你重疾想保多少钱
华夏常青树2016重大疾病保险，目前最好的重疾类产品，77种重疾，33种轻症，自带豁免，保费超过8000享受绿色就医通道，保费最低，保额最高同时身故全残，疾病终末期也赔付，轻症赔付五次，每次保额的百分之二十，重疾保障额度不变，如果需要具体方案和条款，可以联系咨询我
华夏常青树2016重大疾病保险，目前最好的重疾类产品，77种重疾，33种轻症，自带豁免，保费超过8000享受绿色就医通道，保费最低，保额最高同时身故全残，疾病终末期也赔付，轻症赔付五次，每次保额的百分之二十，重疾保障额度不变，如果需要具体方案和条款，可以联系咨询我
可以购买华夏重疾险常青树更好！
请输入您的好评
好评成功！准备买重疾险的进来看看，你要问的这里都给你解答【保险吧】_百度贴吧
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&签到排名：今日本吧第个签到，本吧因你更精彩，明天继续来努力！
本吧签到人数：0成为超级会员，使用一键签到本月漏签0次！成为超级会员，赠送8张补签卡连续签到：天&&累计签到：天超级会员单次开通12个月以上，赠送连续签到卡3张
关注：210,958贴子：
准备买重疾险的进来看看，你要问的这里都给你解答收藏
保险都会2号健康险,基本保险金额30万元,交费期10年,保至终身,月交保费2068.2元,保165种疾病,如无重疾理赔,88岁返还全部保费,大都会投保热线:
对保险公司而言，重疾险的价格制定就不是主要依据“发生率”来评估（意外险主要根据发生率来评估价格），而是需要更加全面的数据分析后，根据“多发年龄阶梯表”来制定。于是重疾的价格通常是这么定的，涉及因素主要是下面几个，1、投保年龄；2、缴费年限；3、保险期间；4、保险金额；5、重疾病种数量；6、重疾评定标准；7、其他一些不怎么重要的因素，如银行储蓄利率等。搞懂了重疾险是如何定价的，相信大家就有能力去挑选合适的重疾险了！接下来，我逐条分析这些因素。
1、投保年龄在大部分人看来，“肯定是越年轻投保越好了”，这个观点大体上是正确的。不过，从商业保险公司的实际经营数据来看，有点像不均衡的哑铃状，两头大，中间部分小。从出生到7岁这段时间的重疾发生率是比较高的，接近于普通人30周岁左右的发生率。8-20岁这个区段的重疾发生率基本呈一个平缓的下降趋势，过了20周岁就开始稳步提升，直到30周岁。从30周岁开始上升趋势开始明显，过了50周岁就基本呈70度角上升，过了60周岁可以看成是直线了。那么，根据投保时消费者的年龄，各家保险公司的重大疾病保险都是分价格区段的。相信这一点大家也能理解。考虑到消费人群主要是成年人，所以投保年龄越轻，价格越便宜这个规律是大致正确的。
2、缴费年限这个是大家在购买几乎所有个人保险时遇到的一个问题，从消费者的角度上看，趸交一下子好大一笔钱，5年缴一下子就降下来了，10年缴降得更多，15年缴，20年缴，终身交等。那么我就从精算的角度分析下，这几种缴费方式下的价格规律。首先必须明确一个大前提，要理性的分析保险产品的定价规律，就必须要先抛开极端风险因素的影响，所以我不希望有人回复这种观点“万一等待期过后的第二天就重疾了，肯定是年缴保费越低越有利了”，极端风险的评估在保险产品的定价中，影响力是比较低的。从明面上看，年限越长每年交的钱越少，但是由于利差的存在，导致消费者最终支出的货币成本实际上是有隐性部分的，相信这部分大家也都能理解。先说趸交，就是消费者一次性交完所有的保费，后续不用再交钱。和其他缴费年限做对比，趸交的保费金额实际上是所有缴费方式中数值最低的。但是，这种缴费模式却不适用于重疾险，性价比不高。原因主要是下面两点：首先，假定你今年30周岁，你在2016年一下子交了3万块的重疾保费，保额10万块。那么从正常概率来说，你预估在2040年身患重疾，那么你的支出成本大约在7.5万左右，距离你的保险金额已经不远了。如果考虑CPI的影响，这个时候的10万块的购买力估计还不如当初的3万块。这是主要的原因。其次，对保险公司来说，趸交客户的退保率是高于其他期交产品的，因此在进行趸交方式的定价时，都会在自然费率的基础上，有一个加权，良心点的按照15%加，黑心点的按照30%加，我见过最黑心的几乎是翻倍的加，加的丧心病狂，具体是哪家公司我就不说了，银行系的保险公司，大家有兴趣自己去找下。而这部分金额只有比较专业的核保师与精算师才能看得出来，因此，对于重疾险来说（请注意这个前提，并不是所有健康险都不适用），趸交不是一个好选择。
对使用挽尊卡
挽回他的尊严！
效果：经验+11
接下来是各种每年缴费模式，时间最长的终身交，最短的3-5年缴。其中3-5年期的虽然年缴保费下降了一个较大的幅度，但是出于上述原因的考虑，其实性价比也是不高的。10年缴开始有点靠谱，继续举例子方便大家理解。国内某公司的终身重疾险产品，30周岁男性，年缴金额3700元左右，保险金额10万，继续假定2040年身患重疾，那么你的支出成本大约也是在7.5万左右。同比趸交成本支出是一致的，但是你会发现，由于你的保费是逐年交，考虑了CPI的影响，你的支出同比趸交是降低的，这个道理相信大家都明白。那么20年缴呢？年缴价格变成了2100元，那么总支出成本居然也是7.5万。后续的计算是不是就很明了了？如果终身缴纳呢？重疾险购买的另一个需要考虑的因素就出现了。我们继续举例子，终身交的年缴价格大约是1600元，那么我们继续计算总成本大约是6.4万。在考虑逐年缴费的因素，是不是很划算？同时，更重要的一个因素出现了，就是你的重疾发生年龄，只要你获得了10万的赔款，你接下来的保费就不用继续出了，也就是说，后续的成本就没有了！那么大家看到这里是不是就大约明白了，重疾险的缴费年限是一个怎样的规律了！但是，如果看到这里大家就一门心思的奔着长期缴费去买保险的话………………被坑出血可别怪我。因为我采用的是自然费率的计算方法，也就是说，上面这个产品是非常良心的产品，实际保险公司的预估重疾年龄是60周岁，而不是上文计算的55周岁，同时基本上也是没什么费用的一款类消费型产品（万一你最后无疾而终，保费会返还）。如果大家看都不看年缴价格就奔着20年缴30年缴去，被坑的概率几乎是100%。同时，再次强调，这部分仅针对重疾险这种一次性赔付的产品来分析缴费年限的影响，其他的险种要采用另一种方法来计算，不能一概而论，切记。
3、重疾险的保险期间商业保险公司的重疾保险的保险期间，也就是保险有效期间有所不同。保险期间大致20年、30年、50年、终身四种，大致如此。其中50年的比较少见了，老早以前的未成年人保险有这个概念，但后来发现很鸡肋，基本也就慢慢消失了。不过，这种产品现在往往会有一个附加功能，就是到期返本。这种明显增大了保险购买成本的产品，居然还能成为一个卖点，还被广大消费者所接受，我心中真是一种悲哀的感觉。从这种事情就能明显地发现几个问题，民众在消费时的短视以及商品提供方的无奈。不能返本的纯消费型重疾险基本死光了。根据保险期间不同和投保时消费者的年龄，可选择的空间也不是特别大。举个例子，王大锤今年20岁，如果他购买20年保险期间的，10年缴保费，假定不退保的前提下，王大锤40岁的时候到期，那么，如果王大锤不是特别倒霉，那么这份儿保险就变成了纯粹的储蓄，那么用脚趾头想都知道丫亏成狗了！而王大锤的爷爷今年60岁，由于保险期间越长，平均年缴保费就越贵，所以对王巨锤来说，20年的保险期间已经足够了。当然，如果有保险公司愿意承担60周岁人的重疾险的话。对于购买保险欲望比较强烈的主力人群，30-40周岁这个群体来说，至少应该选择30年保期的，最好的选择是终身。虽然平均费率贵了点，但是……买重疾的主要目的是什么？以满足主要目的为根本才是正确的消费观。
4、保险金额重疾险保险金额的概念相对简单，不复杂，就是符合保险责任了一次性赔付你一笔钱拉倒。不过，有区别的是，有以下这么几种方式：（1）传统型直接约定一个赔付金额，简单至极，不赘述。（2）账户型出险了不是一个固定的数字，而是按照出险时所谓的账户价值给付保险金。严格意义上来说，这根本不是保险金额的概念。这种产品也根本不是重疾险，不过是打折重疾险的幌子，行理财型保险之实，可以说是保险业内的蝙蝠般的存在，越来越不招人待见。（3）保费倍数根据不同的缴费年限，不同的倍数赔付。举个例子，缴费3年内，重疾确诊按照所缴纳总保费的1.5倍赔偿保险金；满3年-5年的按照2倍赔偿；5-10年3倍；10-20年5倍。这种类型的产品，通常会固定一个保费金额和缴费年限，一般不会允许趸交模式存在。当然，可以通过价格和保费倍数之间调节，并不绝对。（4）综合型（这种类型最具欺骗性）就是把上面几种都列进来，然后告诉你，我们是按照最大值的那个进行赔付，如何？人性化吧，感动吧，让利吧！我都懒得分析，一句话奉上，“当恶魔出现在面前的时候，那洁白的羽翼往往能让真正的天使都自惭形秽”！保险金额这个概念实际上是需要和价格这个因素联系起来看的。就好像，我保费1万块，保额1万块，那我买它干毛？所以，一定要从价格上去反推保险金额，然后就知道保险金额设置的是否合理了。方法如下：按照5%的年复利计算你的保费支出，算到60周岁，总成本如果小于保险金额，那么这款产品就是良心产品；反之就是不那么良心的产品。这里我没有用“亏”这个概念，原因上文已经说过，重疾险60岁发生只是一个预估，并不是一个绝对的分水岭，毕竟还有很多人是不满60周岁就患病了，很多人是70多没事的，保险没有绝对的亏和绝对的赚的概念。只能说价格定得贵了或者定的良心而已。
5、重疾病种数量以国内的重疾险为例，严格意义上来说，病种的数量越多，代表重疾险的责任越广。如果其他维度的对比都一致，A产品比B产品的重疾涵盖数量多，那明显就是A更好，即使多出来的完全是千万分之一的病种，毕竟……人生这事儿谁也说不准。之前经常发生一些纠纷案件，消费者投诉到保监，理由是“我们家孩子伤的这么重，怎么不算重疾？保险公司欺骗我们呀，请政府做主呀”或者是“国际医学某某教授都说我们孩子患的病很重，但是保险公司竟然说不是重疾，真是太可笑了！”上述这两种说法都很…………怎么说呢，都很…………“朴素”！实在找不到词形容了。重大疾病也是商业保险的一种，理赔原则实行的是“准入机制”，通俗点说就是“白名单”机制。保险公司列个表格，表格上注明承保的病种，在里面的，属于保险责任，不在里面的，很遗憾，再重也是不赔钱的！保监会制定国内商业重疾保险必须包含的25种重大疾病，具体大家百度一下哈
不同的保险公司会有不同的添加，添加最少的也有30种，我见过最多的号称是“百重疾”涵盖一百种，好屌的样子！但是…………最近说但是说的比较多……作为一个理性的重疾消费者，不光要知道这部分内容，还得明白，病种的扩展对你并非是越多越好，还记得我说过的那句话吗？本文中出现频率最高的那句话，脱离成本谈质量都是扯淡！开始分析，假设A/B两种重疾保险A的病种比B的病种多一种，这时候就必须对比这两个产品的保费缴纳方式和年均保费。通常情况下要么缴费年限少，要么年均保费高。举例子时间，多出来的那个病种如果是“阵发性睡眠性血红蛋白尿”，年缴保费从3000提高到3050，那么值不值得购买呢？实际上是不值得的，因为这个病种太罕见了，发病率是百万分之一，而A产品却要求你为这百万分之一的概率每年多掏50块！QTMD，这种病种应该附送好伐，多掏一块钱都是性价比降低的。如果多出来的病种是“糖尿病并发症终末期”或者“高血压并发症高危期”，年缴价格从3000提高至4000，那么值不值得呢？果断入手，太值得了！用脚趾头想都知道这玩意儿的发病率太高了，由于这俩病的几乎不可逆性（不否认存在某些基因异常的特殊人群存在），出现并发症并逐步恶化的过程是必然的，那么为此多花点钱就很值得。So，这一点是要告诉大家，仅仅听宣传什么百重疾是不够的，如果剩下的那75种都是极罕见的病症，或者高发于非洲大草原的，或者高发于欧洲那帮近亲结婚N代的白皮贵族们，那就真的不如只有26种，但是多出来的那一种正儿八经是国内高发疾病的产品。
保险?第7代安享康健-保120种疾病+可达116万呵护+双重豁免!快速理赔+75岁祝寿金返还可达128%「应交保费」,社保报了还能报,可保终身!
6、重疾评定标准为什么还涉及了重疾评定标准呢？这里需要普及一个很重要的，关于重大疾病理赔规则的要点，很重要的要点。“疾病病种确诊后，并不一定就能获得赔付”。国内很多重疾险的理赔纠纷就发生在这个方面，举个简单的例子，比如“慢性肾功能不全失代偿期”，也就是俗称的“尿毒症”，但是并不是医院给你下了诊断“尿毒症”就能拿到赔款的（含轻症赔付的产品可以获得赔款，但仅限于总保额的20%，通常都是），而是需要符合下面的条件，即“进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术”。其实，所有的重大疾病保险中，关于病种都会有详细的“程度标准”，而不仅仅是病种诊断即可。就好像你家失窃了，不论失窃多少财物都是失窃，但是想立案，对不起，低于2000块不立案。在这个例子中，“失窃”就是病种，而“2000块”是重疾赔付标准。在这个环节，上文中提到了所谓的“轻症赔付”的概念，就是针对已确诊重疾，但是尚未达标，而又需要钱控制病情的情况，就可以进行所谓的“重大疾病轻症预先赔付”通常还会附加一个“轻症豁免”功能，就是说，患重疾轻症后，今后的保费就不用交了，而且不影响重疾本身的保险金额。这个是目前国内主流的重疾险操作模式，当然，价格比之前的重疾险又贵了不少，精算师们又为保险公司创造了一笔巨大的利差！
不错，给你点个赞。这些都是基本理论东西。一些深入性质的问题没有提出来。比如临床医学和核保医学的不同，再保分保对于公司的前端定价，公司费用率的影响等等。不过，这些就有点复杂了。
登录百度帐号推荐应用每年1万买重疾险，真的划算吗？我给你算笔账 : 经理人分享
每年1万买重疾险，真的划算吗？我给你算笔账
为了以健康的体魄活到灵魂尽头，我开始健身，为了早日挣到退休从容玩耍的money，我尽早开始规划投资理财。保险，在家庭理财规划中当然也是不可缺少de~
大家都知道，一个健康的家庭资产配置规划，少不了这几项& —— 要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值 的钱。
钱生钱规划我们说了很多了，今天来讨论一下保险，复利姐身边好多朋友都筹划买入重疾，究竟，消费型重疾划算，还是返本型的呢？
一、每年花1万买重疾是否划算？
假设你买入X保险公司重疾险（储蓄型保险），30岁开始交保费，50岁之后生重病。以每年交费1万元，交满20年，最后生成保单30万为例。乍一看挺划算，缴费20万，一旦生了重病可以获得30万的赔偿，白白赚了10万元。
但这笔账真的不能这么算，但很多人忽略了一个重要因素：货币会贬值，时间越长贬值的也越多。
上图，是中国近年来M2增速数据，M2是什么呢？广义货币增量，一般来说哦，看M2增速，可以了解一个国家货币的通货膨胀速度。
而近十年来M2的增速是更让人吃惊的，货币增发越来越多，而我们手上的人民币却越来越不值钱了。
从上图来可以看出，近十年来中国的通货膨胀率在5%-10%之间是大概率，我们就取其中的低值5%来计算未来20年的通货膨胀率。
每年交1万，20年后你交纳的20万元保费仅相当于现在的12.8万。
人在50岁之前生重疾是小概率事件，假设你缴纳了20年保费，在50岁之后得了重疾，可以得到30w的重疾保额。
等等，问题来了。
在M2增速高达10%的情况下，你不得不考虑20年后的今天30万元的贬值成了多少？
我们还是按照5%的年通货膨胀率来算，20年之后，你得到的30万仅相当于今天的10.75万元。
简单点说，重疾还是要买的，但是这么计算来看，每年1万块买重疾，20年后我的实际保额变成了10万？
Are you kidding me ?
二、重疾险没有你想象的美好，所以就不买了？
&总结来看，重疾险根本没有你想象的美好，你以为你用20万撬动了30万，实际上你只是用12.8万换来了10.75万的保单。
如果医疗费用的涨幅超过5%的年通货膨胀率，你很可能连10.75万的购买力都得不到，最后连本都赔掉了，更不要说得到保障了。
假设，我每年1万块的保费预算，不购买重疾险，拿去做投资，20年后又会是怎样的结果？
如果每年投资可以达到5%年化，按复利计算，20年后你连本带息会有33万元的实际收入。
然而，这看起来并没有比保单金额高多少？
三、通货膨胀是共性问题，重疾险究竟该怎样买？
说到储蓄型保险的通货膨胀问题，这不光是保险的问题，放哪里都是一样的。
现在的情况就像现在的保险，通货膨胀了我们挣钱也容易了，再加保险就是了。如果出现特殊情况，就是通货膨胀了，我们却正好出意外了，没来得及加保，那也就没办法了，毕竟保险并不是万能的。
从理财角度来看，重疾险不是最好的，都有风险，可以从货币上规避一定程度通胀的方法是购入美元保险。但毕竟萝卜青菜各有所爱，储蓄型重疾不一定是最好的，因为很多人民币计费消费型重疾，也可以达到储蓄型重疾的保险保障范围，甚至更广。
在选择一款具体产品之前，要多了解条款、保障范围，还要根据实际经济情况去选择。
至于通膨，我们如果有余钱的话，应该投资的顺序是:& 银行，基金，股票，保险，黄金，房地产，海外配置等等选择性的做几项。
Anyway, 总比只把钱存银行要强。
? 推荐阅读：
- & 本文为复利投资原创文章 & -
未经许可禁止转载、摘编、复制及镜像等使用
欢迎转发、群发给你的朋友，欢迎分享到朋友圈
一起进群交流吧复利姐的理财交流群添加复利宝宝（扫描二维码 ↓& ），备注工作单位、姓名，经审核即可进群！来吧，抢红包、侃大山吧！
（下载iPhone或Android应用“经理人分享”，一个只为职业精英人群提供优质知识服务的分享平台。不做单纯的资讯推送，致力于成为你的私人智库。）
作者：佚名
文章相关知识点
评论&&|&& 条评论
畅阅·猜你喜欢}