我搜你-有问题找我搜你,帮你解决实际问题
&|&&|&&|&&|&&|&&|&&|&&|&&|&&|&&|&&|&&|&
友情链接：&&&&&&&&|&&|&&|&&|&&|&&&wosoni.com&所有信息均收集自互联网 如有任何问题请&京ICP备号&京公网安备02号　　[案情介绍] 　　犯罪嫌疑人张某系某地农村合作银行某支行信贷员。案发前，张某在单位尚有20余万贷款逾期未归还。" />
免费阅读期刊
论文发表、论文指导
周一至周五
9：00&22：00
信贷员借用他人名义贷款自用的行为如何定性
　　[案情介绍] 中国论文网 http://www.xzbu.com/7/view-4985882.htm　　犯罪嫌疑人张某系某地农村合作银行某支行信贷员。案发前，张某在单位尚有20余万贷款逾期未归还。为此， 2006年至2011年间，张某利用其银行工作人员的身份，经他人同意，由其本人具体经办，通过虚构贷款用途，伪造贷款资料，尔后由他人在借款合同上签字的手段，先后以陈某等十余人的名义分别贷款共计70余万元，该款均被张某借走且大部分用于投资石料厂等项目。上述贷款逾期后，张某因经营不善无力归还贷款。2013年2月，张某被公安机关抓获。经查，张某在经营期间曾偿还他人部分本金及利息数万元，但逾期未还贷款本金合计达60余万元，利息30余万元。 　　现就本案定性有如下意见： 　　一、不构成犯罪 　　理由：本案中，银行借款合同上的借款人均系真实的自然人，签字生效后，双方已形成借贷法律关系。尔后陈某等人再将所得贷款借与张某使用，其性质应为民间借贷行为，不应由刑法来调整。 　　二、贷款诈骗罪 　　理由：张某在案发前尚有20余万贷款逾期未归还，表明其作案时并无偿还能力，应认定其主观上是“以非法占有为目的”，结合客观上采取了欺诈的手段骗取贷款，应认定为贷款诈骗罪。 　　三、挪用资金罪 　　理由：张某作为银行信贷员，利用其审查贷款的职务便利，与外部人员相勾结，以他人名义骗取单位信贷资金归个人使用，数额巨大，其行为符合挪用资金罪的构成要件。 　　四、骗取贷款罪 　　理由：张某多次伙同他人虚构贷款用途等欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，应认定为骗取贷款罪。 　　五、违法发放贷款罪 　　理由：张某作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，构成违法发放贷款罪。 　　笔者同意第五种意见，分析如下： 　　第一，本案不是民间借贷。 　　张某是实际的借款人和使用人，在案件中起主导作用。陈某等人事先对此明知且积极协助，通过虚构借款用途等欺诈手段非法取得银行贷款，事后不履行还款义务，陈某等人的行为实质上属于张某骗贷行为的帮助犯，只因每个人的骗贷数额未达到法定追诉标准而不以犯罪处理。显然这与他人在合法取得银行贷款后，再转借给张某的性质完全不同。 　　第二，张某的行为不构成贷款诈骗罪。 　　贷款诈骗罪的成立以行为人主观上具有非法占有为目的。虽然张某在案发前尚有贷款逾期未归还，但不能仅仅凭此即认定其主观上具有非法占有的目的，而应当结合其它情节综合予以认定。本案中张某作案的动机是通过取得贷款用于投资，是为了偿还旧欠，客观上也将大部分贷款所得用于投资，且期间偿还过部分本息，其最终无力归还贷款是意志以外的原因。因此，现有证据不足以认定其主观上具有非法占有的目的，张某行为不能认定为贷款诈骗罪。 　　第三，张某的行为亦不构成挪用资金罪。 　　虽然张某的身份符合挪用资金罪的主体要件，其行为亦侵犯了金融企业的财产权。但从客观行为上看，挪用资金罪是行为人利用职务上的便利条件而实施的，即行为人利用其主管、管理、经手单位资金的便利条件。而本案中张某作为单位信贷员，其职责做好贷前调查，贷中审查，贷后检查，其本身并不具有直接主管、管理、经手单位资金的便利条件。因此，张某利用其职务上的便利并不能直接挪用本单位资金。其所骗取的贷款，实为利用其工作上的便利条件而实施的。职务便利与工作便利是两个不同的概念，不能混为一谈。此外，张某的行为不仅仅了银行的财产权，更主要的是侵犯了正常的金融管理秩序和金融安全。所以，张某的行为不构成挪用资金罪。 　　笔者认为，综合全案分析，张某的行为分别构成违法发放贷款罪与骗取贷款罪，根据牵连犯的处理原则，应以违法发放贷款罪追究其刑事责任： 　　首先，从查明的事实看，本案中张某最终目的是为了骗取银行贷款使用，为此其找到陈某等人提供帮助，多次借用陈某等人名义通过虚构贷款事实、理由、用途，编造虚假贷款资料的手段骗取贷款，最终给银行造成60余万元的损失，其行为完全符合骗取贷款罪的客观评价标准。 　　其次，张某作为贷款经办人，应当对借款人真实性、合法性进行审查，确保贷款安全发放，但其明知以上贷款不符合条件，但其为达到骗取贷款的目的，仍然违反国家规定予以发放，最终给银行造成重大损失，张某的行为亦符合违法发放贷款罪的构成要件。 　　再次，本案中，张某为了骗取贷款，采取了违法发放贷款的手段，其目的与方法的行为分别触犯两个不同的罪名。根据牵连犯的处理原则，应择一重罪处罚。根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉的标准（二）》之规定第二十七及第四十二条之规定：“以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成直接经济损失在20万以上的或多次以欺骗手段取得银行贷款的；……银行或其它金融机构及其工作人员违反规定发放贷款，给银行造成直接经济损失在20万以上的，应予立案追诉。”同时根据《刑法》第一百七十五条、第一百八十六之规定，本案中张某涉嫌违法发放贷款罪的法定刑为五年以下有期徒刑，涉嫌骗取贷款罪的法定刑为三年以下有期徒刑，两者取其重，应以违法发放贷款罪追究其刑事责任。 　　综上，笔者认为本案应定性为违法发放贷款罪。 　　（作者单位：江西省德兴市人民检察院，江西 德兴 334200）
转载请注明来源。原文地址：
【xzbu】郑重声明：本网站资源、信息来源于网络，完全免费共享，仅供学习和研究使用，版权和著作权归原作者所有，如有不愿意被转载的情况，请通知我们删除已转载的信息。
xzbu发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。xzbu不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）准确性、真实性、完整性等。温州一银行信贷员勾结外人骗贷1600多万元
病童候诊痛苦躺地无人让，悲！
您还看国足比赛吗？
交警拔枪逼停酒驾该不该？
博客劲爆点
第一视频推荐
24小时排行榜
　　中国网 滨海高新讯 伙同他人伪造房产证，然后拿到自己所在的银行去抵押贷款，经办人也是自己。温州某银行塘下支行信贷员黄易（化名）内外勾结，凭一纸假房产证就顺利从银行里贷款7次，共贷出了1600多万元。　　5月9日，记者从瑞安检察机关获悉，黄易因涉嫌违法发放贷款罪，已被批准逮捕。　　虚构的房产证也能贷到款　　今年31岁的黄易在银行工作了六七年，是老信贷员了，也是客户经理。　　2008年，黄易认识了陈尔（化名），交往密切。陈尔曾向一典当行借款800万元，其中200万元由黄易做担保。　　陈尔还不出钱，典当行便向担保人黄易逼债。经过商量，两人决定利用黄易工作上的便利，由陈尔伪造房产证、土地证和抵押证向银行申请贷款。　　去年5月28日，黄易和陈尔一起来到温州火车站附近伪造了证件。随后，陈尔以家电公司的名义向黄易所在银行申请贷款，黄易发放贷款600万元。　　600万元轻松到手，尝到甜头的两人一发不可收拾。据警方调查，截至案发，黄易7次向陈尔发放贷款，总计1652万元。　　据了解，黄某是在该银行整改期间作案的。由于此前的另一起重大金融案件，该银行“风险控制”能力受到银监部门质疑，被勒令整改。　　该案件的主角是该银行梧田支行原副行长林晓雅。2006年，林晓雅以委托理财之名吸收客户资金，但钱并不存入银行。她利用支行副行长的职务便利，私盖公章，与客户签订了虚假的委托贷款合同。　　林晓雅先后骗取30余名客户8000多万元巨资，用于炒作外汇，并亏损殆尽。　　存贷款考核指标之痛　　黄易所在银行是温州本土的一家地方性股份制商业银行，成立于1998年，短短10多年资本总额已超42亿元，员工2000余人。2008年曾计划上市。　　据业内人士分析，这样的地方性商业银行，为了快速发展，普遍对一线员工以及网点负责人设有存贷款指标。地方商业银行问题频出和这个有很大的关系。　　“将储蓄交给林晓雅，是因为她一直在为完成银行考核指标拉存款。”林晓雅案件中，一名资金受损的银行客户曾表示，他以为林晓雅是给银行正常拉储，没有怀疑。　　而员工能拉来存贷款，银行自然“饥不择食”，放松了审查。　　去年年底，“齐鲁银行案件”涉案人员通过伪造存单等金融票证作为抵押物，向齐鲁银行多次骗取信贷资金，市场称涉案资金或达10亿。　　对此银监会指出，地方性商业银行扩张过快，导致内部风控机制存在空白区。今年4月开始，银监会将限制地方性商业银行跨区经营，并把内控机制作为重点检查项目。　　银行承认存在漏洞　　该银行有关负责人接受记者采访时也承认，他们“在制度和管理上确实有漏洞”。　　据他介绍，按照规定，申请住房抵押贷款时，首先由信贷员承接业务，进行登记，然后由主管经理审查。“但由于房管部门没有查询房产证真伪的电子平台，银行也不可能每次把一大堆房产证拿到房管部门去审查，所以一般经理自己看看觉得没问题就算了。”　　形同虚设的审查过程，使得黄易和陈尔在街头制作的假房产证和土地证也能通行无阻。　　案件发生后，该银行决定痛定思痛，准备加强制度建设、执行力监督，以及职业道德教育。他们也建议房管部门能建一个查询平台，以方便相关证件的查询。（新华网浙江频道/都市快报 甘凌峰）
【】【】【】【一键分享
责任编辑：任仲发一银行工作人员用假房产证骗取银行贷款
&一银行工作人员用假房产证骗取银行贷款
&&发布日期：
&&& 本报讯& 一位银行工作人员伙同他人，利用假房产证诈骗银行巨款终于栽了。近日，市中级人民法院二审审理了这起用假房产证诈骗银行贷款案，被告人付某犯贷款诈骗罪被判处有期徒刑十年，并处罚金人民币５万元。
&&& ２００３年上半年，在抚州经营石场的邓某资金不灵，急需资金周转，通过朋友介绍，他找到在某银行工作的付某，要求以自己的房产抵押贷款，请求其帮忙。付某答应帮忙，之后付某又找到朋友黄某合作。黄某、付某、邓某三人经过协商，同意由黄某用邓某的房产证作抵押，向银行贷款５０万元，其中３０万元给邓某使用，其余２０万元先借给黄某做生意。邓某将房产证交给了付某，付某拿到房产证后，附上房产证复印件，并找到市内一家房地产评估公司，对房产进行评估。经过合理评估，邓某的房产价值人民币８０余万元。但是，在办理评估过程中，付某将房产证不慎遗失。
&&& 为了达到骗取贷款的目的，付某找人用房产证的复印件制了二本假房产证。当年９月２３日，付某瞒着邓某，携带其中一本假房产证到临川区房产交易所，找其熟人帮忙，并以邓某不在家，日后再来补签名为由骗取了房屋他项权证，按规定付某将这本假房产证留在该房产交易所。三天后，付某将邓某骗到银行签订抵押贷款合同，并故意将另一本假房产证交给邓某去办理他项权证。毫不知情的邓某在办理他项权证时，被工作人员告知该房产证是假的，无法办理。假房产证被当场没收。邓某无奈，向付某表示不再贷款，付某不肯放手，继续实施自己的计划。
&&& 当年９月２７日，付某瞒着邓某将事先骗取的他项权证交给黄某，向银行办理抵押贷款５０万元，付某取得其中的３０万元用于还债和赌博，另外２０万元归黄某使用。因该笔贷款到期后未能偿还，银行向法院提起诉讼，把三人一并告上法庭。作为共同被告人的邓某这才知道抵押贷款之事，遂向公安机关报案。经公安机关委托鉴定，那本用来贷款的房产证是假证。公安人员立即实施抓捕，付某由此落入法网。
&&& 法院审理后认为，付某以非法占有为目的，使用欺诈方法诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。鉴于付某在二审期间退了部分赃款，依法可对其从轻处罚。
（朱丽琴 本报记者 万亮发）&}