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女人如何理财投资？哪些理财平台适合家庭女人？
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　　至诚财经网()09月14日讯
　　最适合家庭女人理财平台有哪些?目前最常见的低风险的稳健理财方式有：国债、定存、货币型基金、P2P理财产品、固定收益类理财产品等。这些理财方式有个共同点：安全性高，收益固定。因此也成为很多人为此而购买的理由。
　　女人理财：1、银行定存
　　女性理财产品首选银行储蓄，银行定存的种类较多，这里讲的是整存整取方式，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年，年利率分别为2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.25%，4.75%。理财师表示，银行定存风险几乎为零，若10万元定期存款3年和5年，到期可分别获得12750元和23750元。
　　女人理财：2、国债
　　其次女性理财产品还可以选择国债，国债就是国家公债，是国家为了筹集资金向老百姓出具的书面借款凭证，并承诺会按期支付利息，到期会归还本金，投资风险低。凭证式国债居多，分为3年期和5年期，目前年利率分别为5%和5.41%。
　　理财师表示，如果10万元购买3年期和5年期国债，到期可分别获得15000元和27050元利息。与同期限的银行定存相比，可分别多得利息2250元。
　　女人理财：3、固定收益类理财产品
　　女性理财产品还可以选择固定收益类理财产品，虽然银行定存、国债、货币基金三者虽然风险较低，但是收益也较低，而大部分固定收益类理财产品，平均年化收益率都在10%以上，投资门槛5-10万起，是专为中高收入的女性理财者或家庭首选稳健型理财产品。按照10%的收益率来计算，10万元投资1年就能获得1万元收益，远比以上三者收益高。
　　女人理财：4、货币基金
　　女性理财产品还可以选择货币基金，货币基金由于投资于银行定期存单、商业票据等方面，所以投资风险也较小，投资门槛也较低，1000元甚至几百元都可以投，流动性较强，年化收益率在4%左右。理财师表示，平时个人或家庭的一些备用资金就可购买货币基金，需要使用时又能随时取出。此方式也比较适合一些月光族，可进行强制储蓄。
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来源：第一白银网
11-03 17:08
理财分析师指出，理财产品的选择应根据客户的风险承受能力，以及资金的流动性需求、收益率高低，来搭配期限不同的投资工具，运用科学的投资方法，使资产在风险可控的情况下达到收益最大化。
　　11月3日讯 “你不理财，财不理你”，目前，各类长、短期理财产品充斥市场，究竟是选择短期产品在观望中调整投资，还是坚持投资中长期产品锁定收益?对此，理财分析师指出，理财产品的选择应根据客户的风险承受能力，以及资金的流动性需求、收益率高低，来搭配期限不同的投资工具，运用科学的投资方法，使资产在风险可控的情况下达到收益最大化。
　　短期理财
　　注重资金流动性
　　在选择理财产品时，收益和流动性是必须考虑的两大问题。
　　短期理财在资金流动性上体现出优势，如果你没有极高的流动性要求，比如要求随时可以取出，且在数月或者一年内没有动用这笔资金的打算，那么可以选择短期理财产品。
　　对于流动性较强的资金来说，能够实时到账是最关键的。一些银行短期理财产品在到期日均可申购赎回，实时到账，且收益随时间的长度进入一个更高收益区间。但收益相对于长期理财来讲，并不会很高。
　　长期理财
　　资产的保值增值
　　长期理财就需要对国内外的经济环境和发展方向有个大致的了解和判断，利用黄金、股票、基金、保险等工具来达到资产的保值增值。
　　如果你有暂时不用的资金，没有流动性的要求，或者未来有确定性的支出，比如给孩子准备的教育金等，建议做长期理财。
　　这些不急于动用的资金可以考虑买入一至三年左右的产品，提前锁定预期年化收益率，以免遇到收益率下调带来的再投资风险。而购买中长期产品还能有效规避多次购买短期理财产品时可能遇到的资金闲置期，减少实际收益的损失。
　　代表产品
　　银行理财
　　目前，银行发行的理财产品期限更灵活，短期银行理财产品数量也在增加。短期理财产品主要投资于国债、票据、金融债、企业债等债券，以及货币市场基金、银行承兑汇票、企业信托融资项目等。该类产品的特点就是以保本设计为主，即使是浮动收益类产品也是以低风险产品为主，而且该类产品交易方便，预期收益率计算简便，没有结构性理财产品复杂的收益率支付函数。尽管预期年收益率偏低，但相比活期存款而言，依然要高。
　　货币基金
　　货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。
　　货币基金资产主要投资于短期货币工具(一般期限在一年以内，平均期限120天)，如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。而这些货币市场基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种，所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说，货币市场基金是一个天然的避风港，在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益，又保障了本金的安全。
　　货币基金的申购、赎回都是免收手续费的，可通过电话银行或网上银行操作，非常方便快捷，赎回资金2日内到账，有些货币基金收益率通常比一年定期存款利率高。
　　短期理财基金
　　短期理财基金是今年兴起的一种创新基金产品，特指针对短期理财市场的创新债券基金。2011年，银监会正式叫停30天以内的银行短期理财产品，庞大的短期理财需求没有产品对接，此时基金公司瞅准了机会，推出了短期理财基金。
　　短期理财基金与一般的银行理财产品比较具有明显的低门槛特征，1000元就可以购买，这一点是吸引小金额的普通投资者的一个较为重要的因素。
　　短期理财基金没有认申购和赎回手续费用，但会收取少量的管理费、托管费和销售服务费。总体来说购买短期理财基金费用还是非常低廉的。
　　短期理财基金的买卖有两种模式，一种是只要基金打开申购了，在任意一个交易日都可以购买;另一种是类似银行理财产品，定期开放申购和赎回。目前市场上的短期理财基金绝大多数都以第一种模式为主，这种模式有利于形成稳定的资金流，对提升收益有所帮助。
　　短期理财基金都有一个运作期，在运作期没有到期之前是不能赎回的。只有到期之后，才能够赎回。短期理财基金的运作期限包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等等。
　　在众多长期限理财产品中，国债无疑是最佳选择。购买国债是对于普通市民来说相对保险的一种投资方式，风险是最低的。
　　国债分为不能流通上市的储蓄型和能上市交易的记账式两类，其中储蓄型国债包括凭证式国债和电子式国债这两种。
　　储蓄型国债面额都以100元起整数递增，拥有固定利率，一般高于银行同期存款利率。一旦发行，不会随降息等变动，所以如果有降息预期，应该提前买入国债，锁定收益。
　　其中，凭证式国债购买时没有单独印刷的实物券，只有填制的国库券收款纸质凭证。它自购买之日开始记息，到期一次还本付息，计单利，期限一般为1年、3年、5年。电子式国债本质就是凭证式国债的改良版，只针对个人销售，通过电子方式记录债权，免去了保管凭证的麻烦主要有3年期与5年期，且改付息方式为按年支付，每年还可以拿到兑现的利息。电子式比凭证式更方便，且按年结付的利息可以提取出来再转存。
　　记账式国债通过证券交易所的交易系统发行交易，在二级市场可以像股票一样直接买卖。因此，可以解决流动性问题。记账式国债还有个优点是提前兑换不损失利息，仍可享受按票面利率支付持有期利息，不过正因为流动性高，它的发行利率由承销成员投标决定，普遍没有储蓄型国债高。但是上市后其价格完全按市场供需及市场利率波动。
　　基金定投
　　基金定投是长期投资工具中最常用的一个投资方法，基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间，以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式，如每月1日投入1000元到账户中。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。
　　由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
　　信托类理财产品的预计年化收益率往往比债券类产品还要高，信托产品年化收益率可以达到10%，因此受到了富裕型投资者的广泛追捧,但信托类产品的投资期限一般较长。
　　多数信托产品的投资对象是单一项目，风险集中在融资方的信用上，如何增强信托产品的安全性始终都是投资者关注的焦点。随着经济增速放缓、项目投资风险加大，信托类产品的信用风险逐步被抬高。需要注意选择信誉好、规模大的信托公司产品，同时留意信托项目的违约风险。
　　购买理财产品注意事项
　　是否保本：现金管理类产品并非都保本，投资者在购买时要注意识别。
　　与市场上其他的产品相比较，保本型产品所规定的保本期限较长。如在银行所发行的保本型理财产品中，一年期至两年期的产品为主流的设计期限。除此之外，市场上也有一些保本期限长达五年甚至更长的产品。
　　如果要投资保本型产品，必须考虑的一点是这笔资金是否在保本期内不需要其他的用途。
　　此外，对于保本型产品的潜在收益能力，投资者也不要抱过高的预期。在保本投资组合中，大部分的资产将投向一些固定收益类的金融产品，而额外的收益主要是靠小部分资金的密集运作来实现的。
　　赎回是否当日到账：投资理财产品，要注意赎回到账时间，因为每款产品的交易规则不同，有的是在到期日当天以前赎回，两三小时内就能到账，有的则是赎回后三至五日才到账。
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Coinmarketcap网站数据显示，在过去24小时内，比特币跌幅为15.3%。除了比特币以外，其他数字货币也继续大幅下滑，以太币、瑞波币等市值前十的数字货币较24小时前跌幅均超过20%。
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降息后如何投资各类理财产品：国债仍有一定优势
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央行时隔3个月的再次，引发了市场更强烈的反响。收益率跟着调整，固定产品的收益率普遍下调，在降息通道开启的过程中，稳健的投资者究竟选择什么产品进行投资？本刊经过比较分析，给出投资建议。存款需要货比三家不断推进，存款利率的浮动上限已经由基准利率的1.2倍上浮到1.3倍，在降息之后，各家银行纷纷调整存款利率，“央行降息，我升息”成为部分银行吸引存款的新口号。自去年11月以来，央行已经两次降息，一年期存款基准利率从3%降到2.5%。但实际上，各银行都不同程度地选择在基准利率基础上上浮，、恒丰银行、青岛银行、、江苏银行、苏州银行、日照银行等“一浮到顶”，一年期存款利率达到了3.25%。目前，广发、浦发、中信等股份制银行一年期存款利率为3%。工行、农行、中行、交行、等银行利率上浮幅度较低，一年期定存利率为2.75%。值得注意的是，以往五大行降息后挂牌利率都保持一致，但这次建行调整后的一年期及以下定存利率要高出其他大行0.15个百分点。此次降息后存款利率上限扩大，让各家银行的利息水平相差更远。同一期限的存款，市场上有多个不同的利率，差距越来越大。活期利率，目前有0.35%、0.385%、0.42%和0.455%四个水平，一年期利率则有2.75%、2.78%、2.9%、3%、3.25%五种，最高和最低相差0.5%。这意味着10万元存一年，储户在不同银行拿到的利息最高相差500元。此外，有的银行对利率较高的存款有门槛限制，例如1万元、5万元。商报点评：在各种理财方式中，存款无疑是最为稳定和安全的，急于用钱时兑现也比较容易，适合完全不能接受风险的老年人。建议储户在存款时多做比较，各商业银行执行的存款利率可能根据市场变化会有适时调整，同一银行不同地区的网点也可能出现利率差异，而这种行内利率不同主要发生在营业网点较多的国有大行。理财产品锁定中长期在经济形势低迷之时，货币政策往往宽松。细心的投资者会发现，此次降息距离上次只过去了3个月时间。对于关注理财产品的投资者来说，在降息预期依然存在的情况下，该如何投资？一般来说，央行降息，市场上资金就会比较充足，银行理财产品收益率就会下降。不过，在此次降息后，理财产品收益率并未立即下降，、恒丰银行、浙商银行、、包商银行、等银行在售或即将发售的多款理财产品预期年化收益基本都在5.5%以上。而今年1月，4573款银行理财产品平均收益率为5.14%，其中322款产品预期收益率在6%及以上，占比7.04%。这是因为目前银行理财产品很多是投资票据和债券，而这些投资对象目前不会马上出现收益下跌。不过，从长期来看，理财产品收益率还是会逐步下行。目前，市场普遍预测2015年货币政策保持相对宽松，年内还有降息的可能，银行理财产品的收益走势将逐渐走低，建议投资者尽量选择中长期的高收益产品，降低再投资风险。商报点评：理财产品门槛基本在5万元以上，而高收益的理财产品大多面向高净值人群，因此门槛会更高，20万元、50万元均有可能。与存款不同，理财产品存在到期收益率低于预期收益率的可能，尤其是挂钩于股票、指数、价格的结构性理财产品，因此仅适合能够承担一定风险的投资者选择。P2P收益下降投资活跃P2P网贷产品从去年开始因高收益吸引了越来越多投资者的注意，但是随着央行的连续降息，部分P2P平台也开始随市而动，下调收益率。据网贷之家公布的最新数据显示，2015年2月，网贷行业综合收益率为15.46%，与去年同期的21.63%相比下降了6.17%。未来一段时间,平台的综合收益率可能会维持缓慢下降的趋势，预计至今年底，行业综合收益率将跌至12%-13%。例如，陆金所3月1日发布公告称，将其平台部分理财产品的年化收益率下调。其中，“稳盈-安e”系列产品的年化利率根据不同的期限将分别下调0.29（1月期）、0.35（12个月）和0.35（12-36个月）个百分点。不过，相对于其他投资渠道，P2P网贷平台的收益率依然具有很强的吸引力。北京商报记者注意到，不少相对稳健成熟的平台目前的收益率多在10%左右，收益率也会根据期限的增减而有所增减。有业内人士指出，伴随着网贷行业监管政策的临近，平台要规避政策及法律风险，且如今高息已不是平台吸引投资人的主要策略，平台为了追求稳定经营，通过降低利率来降低运营成本、开发优质借款人。此外，一些运营时间较长的老平台和“国资系”、“银行系”平台利率普遍较低，拉低了行业整体利率。商报点评：投资人轻轻松松挣高息的时代逐渐过去，但高收益率并不能成为选择一家P2P平台进行投资的标准。成熟的投资人应该根据自己的风险偏好选择适合自己的平台或者产品，所以在降息的大环境下，虽然这类互联网金融产品收益会出现下降，但适当的投资仍可行。国债仍具有一定优势今年的首次凭证式国债将于3月10日开卖。随着去年和今年的两次降息，凭证式国债的利率也出现了下调。根据财政部日前发布的公告，本期国债最大发行总额300亿元，其中三年期180亿元，票面年利率4.92%；五年期120亿元，票面年利率5.32%。本期国债发行期为3月10日-19日。受央行降息影响，与去年发行的凭证式国债相比，本期国债三年期和五年期品种利率分别下调了8个和9个基点。假设投资者分别以100万元购买本期发行三年期国债和五年期国债，到期利息会比去年分别减少2400元和4500元。商报点评：不过，与目前的银行存款利率相比，本期国债的利率水平仍具有一定的优势。央行三年期存款基准利率为3.75%，上浮30%为4.875%，仍比本期发行的三年期国债利率低了0.045个百分点。本期五年期定存利率由银行自行制定，目前五年期国债利率虽不及部分小银行5.4%以上的利率，但大多数银行五年期存款利率都在5%以下，比如与一家大银行4.8%的利率相比，五年期国债利率仍高出了0.52个百分点，到期时也能多得260元利息。信托适合稳健投资者适当购买其实，央行降息之后，不仅影响到了理财产品和P2P产品，一直以来高门槛的信托产品同样受到了波及。据了解，100万元的信托产品，收益基本在9.5%-10%左右的水平，而如今则在9%-9.5%左右的水平。在这次降息不久后，北京国际信托就发布公告，将“睿盈九号集合资金信托计划”和“成都龙泉驿区生态移民项目集合资金信托计划”两只已经发行但尚未成立的信托产品的预期收益率下调。此番降息信托类产品的收益还会有下降的趋势，市场普遍预计下降幅度平均在0.5%-1%左右。对投资而言，特别是不太景气的房地产业的相关信托，可能风险有增大趋势，但收益也降低。不过，市场对于今年信托行业的走势仍然充满了期待。此前中国信托业协会发布了《2014年度中国信托业发展评析》数据显示，2014年末，信托业管理的信托资产总规模达13.98万亿元。虽然信托业增速持续放缓，但其主要业务数据发生了较大的结构性变化，从中可以看出信托业正在积极调整发展策略以应对挑战。商报点评：不少投资者疑惑，现在互联网金融产品门槛低、收益高，信托产品门槛高且收益差不多，为什么不选择互联网产品？分析认为，信托产品相比互联网金融产品风险更低，对于资金量较大的客户吸引力仍然强劲。有分析师认为，降息可能将带来股市和债市双牛行情，但信托销售热度不会降温。闲散资金仍可配置货币基金虽然受到降息的影响，但市场上的收益并没有出现大幅回落。以为例，2月17日是节前资金面最紧张的时候，当时余额宝7天年化收益率为4.513%。节后余额宝收益率并没有出现明显下降，截至3月3日报4.486%，余额宝近1个月的平均收益率为4.419%。
商报点评：作为闲散资金的最佳投资渠道，拥有货币基金本质的互联网“宝宝”类产品还是值得配置一些。按照理论来说，降息将会降低银行协议存款利率，对货币基金收益率产生较大影响。但从历史数据来看，降息并不能带来市场短期利率的同步下降，相反在最近的几次降息政策推出之后，市场短期利率反而出现上行。银行协议存款资产的利率水平主要是由市场化的短期利率来决定的，主要与市场资金面有一定的关系。随着春节的远去，市场资金面会回归正常，货币基金理论上会有一定的下行空间，机构建议投资者关注近期业绩表现较为平稳、资产规模适中并且债券类资产和银行协议存款资产配置较为均衡的货币基金。
本文来源：北京商报
责任编辑：王晓易_NE0011
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