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首先，本人不做任何推销，本文旨在为有计划购买香港保险的各位提供一些信息和帮助。从准备到购买香港保险足足历时1年，期间冲动过、迷惘过、反复过、轻率过，之后又开始谨慎、明确、认真并坚持下来。废话不多说，主要内容概要1、为何买香港保险2、为何不买大陆保险3、买什么险种4、各公司和产品比较5、后续服务如何保障
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为何买香港保险？第一，很简单，我要寻找一个美元投资渠道！多年来全世界各地跑，明觉暗觉美元霸主地位稳固如山。虽然几次量化宽松，但剪的都是别国羊毛。美元购买力相当坚挺。君可自查，10年前和后美元货币购买力对比。当然你如果仍认为软妹币还会升值，那么我也会支持你的想法。OK 上述仅代表个人观点 不多说。第二，美国保险能不能买？这个我研究过，有些能有些不能。就像某些欧洲保险只对本国居民开放，有钱买不到。为了避免风险，香港成为了我的目标。根据香港保监会规定，任何人在香港境内购买保险都是有效的。香港保险竞争激烈，巨头公司多，产品多，分红多，这是一个金融中心地位所决定的。那么问题来了，上海不是金融中心吗？是的。但是上海买保险和在铁岭买一样，因为都在中国保监会管辖下，没差别。有兴趣可查一下香港保监会和中国大陆保监会的差别。我之后会写一个番外篇，教你如何用3个电话搞定代签名不肯退钱的无良保险公司！第三，我家买的中国保险保障不到位，只有分红险。小兜出生买过pa某拳头产品分红险，后来事实证明不划算，后面我会对比。家里无重疾保险。作为工薪阶层，凭良心说真有了大病，3个月50万眨眼的事，我无法应对。难听的说，穷人只能以小搏大。
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楼主我来了，看到了一些回复，很欣慰，希望能够帮到大家。同时这个帖子是交流的地方，如有人要推销保险，请移步他地，谢谢！
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楼主工作很忙，今天还在上班，做商务的很作孽啊！继续 为何不买大陆保险。纵观网上大陆保险和内地保险的口水战，的确会吓退一部分不坚定，或者说没有搞清自己根本需求的潜在意向人。很有意思的是，楼主的忘年交长辈是平安保险的资深领导，他就很反对。理由不外乎：理赔风险，大陆医保费用不认啦，有啥小事都要去香港跑腿啦等等。后来我让他给我找个平安最好的重大疾病保险方案，给我仔细研究一下。然后他给了我三个，楼主发现不能接受的地方有：1、合计保费等于保额。忘年交的说法是保险公司因为承担了保费支付期间的风险。比如某人买了保险第5年病了，那他就赚了。2、必须治疗后凭发票理赔。换句话说，你不治没钱给，治了不一定拿到全额保额……3、有些不是保终生，保到75岁.......4、无赶得上CPI的分红收益。按保监会规定，保险公司保险分红不得超过2%。平安可做到2.5%，忘年交说他们牛逼。。。以上是各点并不是每个产品都有的，但是楼主需求很明确，只要有一点就pass。各位看官可根据自己需要研究。
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拿身边的真实情况举个例子。我同事80年生人。去年购买的重大疾病保险，保障范围30多种，每年保费8000多，保额35万，缴费期20年。若出险，则凭手术和治疗发票报销。那么未满35万怎么办，他说保单没仔细看，估计身故给吧。另外提到不是所有发票都能报的，估计特别昂贵的自费药不算。楼主81岁的爷爷今年查出肾上有个恶性小瘤，保守治疗，决定不开刀。医生么大家都懂的 放话不开刀估计一年，现在很好 没有扩散趋势。老人新城代谢慢，不同于青壮年。放化疗对老年人的作用就是花钱送命还吃苦！放化疗是否有助于癌症治疗，大家心里有笔帐，不多说。还是那句 楼主清楚自己的需求。
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关于香港保险的保障范围比内地广，这是一个重要的卖点。香港保险56-66种，内地一般33种左右然而楼主结合自身需求，其实并没有被这打动，或者说称为选择香港保险重要原因之一。其实国内保险的重大疾病范围基本能够覆盖98%的内地人大病。仅从数字比较就说香港保险值得买，这太轻率。内地这几年和未来的趋势，大病基本就是癌症。我们现在的生活方式不自觉的都从防癌抗癌做起。对于癌症360度的保障才是我需要的。香港保险保原位癌。原位癌就是0阶段癌症，没有扩散，症状较轻。这个内地不保。其他大病就看看啦，如要得也是天数。不过话说回来，同样的保费保额不如多保点，是吧！
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楼主手机写帖，现写，想到哪里写哪里。如有思维跳跃不便于理解之处，欢迎提问。
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楼主一普通朋友从银行跳槽到某投资公司，就是做私募，信托，P2P啥的。平时咱俩的交集就是孩子，孩子都同年同月生。她是产品经理。销售么都懂得，一直在微信平台上卖高收益产品，楼主有空就看看，就当领略一下互联网金融一隅。某日她发了个朋友圈，给孩子买了某保险，收益还不错。说到孩子我来劲了，就详细问了问，这一问就拉开了我购买香港保险之路。她公司给某香港投资公司做代理推广香港保险业务。当时她买的就是保诚隽升，合计下来年收益率达到6%-8%。楼主看了很心动啊！这比小兜刚出生买的平安类似理财产品划算了不止一个档次，关键还是美元！楼主立即拜读了计划书，当夜夜不能寐，感叹怎么没有早点买！那个平安年缴费1.8万人民币，5年期，收益不过3%！这还是美元，美元，美元！那时上海中信银行美元理财才0.7%！！！于是第二天联系，要买要买要买。朋友告诉我一个更激动人心的消息，买满一定数额，报销1000元机票！
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那时是2015年2月份。但机票1000报销活动做到月底，朋友让我抓紧，她帮我选了三个康采重疾，一个隽升，合集保费2万美金/年。优惠升级至报销2000元！然后因为工作出差关系，迟迟定不下去香港时间。最终还是错过了，优惠没了！这促使我冷静了下来，重新思考这件事。香港保险该不该买，到底买什么！请原谅楼主一介家庭主妇，有了优惠就丧失理智，把平时工作中的缜密思维和逻辑丢在脑后了。毕竟重大疾病20年的缴费期，关系到我小家庭的大半时光，必须慎重！这时楼主决定要好好研究！
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第13楼间歇性失忆症
lz，最近我也在考虑是否买香港保险，这个理赔是否方便？香港保险作为一种理财产品是否可靠？
楼主为了考证这个问题，特意去香港那里考察了最大的俩家保险公司。楼主没有任何预约，却偶遇了公司代理人，不是代理公司哦。说明来意，代理人望了望见不到头的付款队伍，抽了2小时解答了我所有疑问。其中最重要的就是理赔单据。在其办公桌上正好有个内地保单出险，单据就是诊断报告和理赔申请书。
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第13楼间歇性失忆症
lz，最近我也在考虑是否买香港保险，这个理赔是否方便？香港保险作为一种理财产品是否可靠？
你后面那个问题我慢慢解答。今天谈判合同。楼主碰到一个不讲事实，没有逻辑，思路不清的主谈人。血差点被气出来了，慢慢磨。能早点回家或者空下来就更新
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买保险之前 我写过一篇比较文章 属于过程理解 供亲们参考。网上可能也有的，内容相同。当时我也断断续续写 有人整理了一下 以下为整理成文。我不争版权内容提要我为何将大陆重疾险退保，购买香港的重疾险；在重疾理赔界定上，同一家保险公司在香港和大陆有何区别（以友邦公司为例）；去香港买保险是合法的，以及其他不得不知的背景知识今天分享一篇关于香港重疾险的文章。先声明两点：1.本文最大的目的是想告诉你，如果考虑买保险，除了大陆的产品，还有多一重选择。2.关于香港保险，网络上以讹传讹的信息很多。同样的问题，可能会有完全相反的答案。所以，下文所有数据、事实、法律条文，我力求都提供原始出处，供读者核对。例如，就内地居民购买香港保险的合法性问题，我专门致邮香港保险监理处，力求白纸黑字，令人信服。1为何跑到香港买重疾险我在2012年给自己买了一份大陆友bang保险公司的“全佑一生”重疾险。 退保的代价是，这四五年的保费基本打了水漂，即便如此，我还是觉得值得，香港重疾险的优势有三： 1. 理赔宽松。大陆和香港的重疾险差别中，最打动我的是，大陆重疾险的赔付条件非常苛刻，不管是在诊断方法上，还是在治疗方法上，都有很多限制，甚至是“保死不保生”，而香港重疾险的赔付条件则宽松很多。这方面的对比详见文章第三部分。我买重疾险的目的是，万一发生重疾了，能有一笔钱治病救人，而不是人都快game over了，保险给我一笔钱。2. 保障范围广。我在香港买的重疾险保障54种重大疾病，34种早期危疾；退保的大陆的重疾险只保障34种重疾。3. 便宜。即便只算保证可得金额部分，香港友邦重疾险的保费是大陆友邦的8折。香港重疾险品种很多，甚至同一家保险公司都有多款重疾险产品。我结合自己做的功课和别人的推荐，圈定了3家保险公司共计4款产品。分别是：宏利公司的“自在生活危疾保”友邦公司的“进泰安心保”、“泰然安心保”英国保诚的“危疾终身保计划”友邦的进泰安心保不错（最终我还是改了，这只是过程决定）。当时做的一张分析比较图其中的保障杠杆数，可以通俗地理解为：你付出1元钱的保费，能给你带来多少钱的保额。保障杠杆数最能反映一款保险产品的性价比，算法是：保障总额÷总保费支出。上图的保障总额，我只计入各保险公司可保证部分，但其实不保证部分的差别也挺大的。以上作为我备选的三四款产品，我最后选择友邦的进泰安心保，只是基于我家庭的需求和喜好，不代表这款产品就是绝对最好的。香港保险市场竞争激励，结果就是保险产品极大丰富，各有各的优劣，很难有一款产品绝对的一枝独秀，所以前期的甄别很重要。2香港、大陆保险理赔界定对比（以友bang保险为例）除了重疾保障数量上，香港比大陆多了20种之外，对理赔条件的界定，香港和大陆之间差别非常大！具体理赔条件全部在合同中体现，所以想提醒各位：买保险时，一定要提前要求代理人或代理公司提供保险合同！因为我在香港和大陆买的都是同一家保险公司的重疾险，作一不完全对比。大家可以看到，即便同一家保险公司，在香港和大陆的差别都这么大，更何况不同的保险公司呢！所以，一定要提前研读保险合同！一定要提前研读保险合同！一定要提前研读保险合同！重要的事情说三遍！但我在买保险的过程中，计划书要仔细看！合同和计划书差不多。（后来亲自去香港考察过程中看到了合同）感染艾滋病病毒香港：保障因输血和职业而感染的艾滋病。大陆：一概不保。脑中风香港：中风后持续最少4周的神经后遗症，及因而导致永久性神经机能缺损。大陆：要求在中风确诊180天后，仍遗留神经系统永久性的功能障碍。良性脑肿瘤香港：脑部或颅脑膜内的良性肿瘤，并产生显示颅内压增高的症状，例如：视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及感觉障疑。良性脑肿瘤的存在必须由影响研究如电脑扫描（CT）或磁力共振（MRI）造影确定大陆：在香港的界定之外，还须满足下列至少一项条件：实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。昏迷香港：对外来刺激或体内需求毫无反应，并与永久性神经机能缺损有关及持续最少96小时，并需要利用生命维持系统。大陆：除了香港的界定条件外，另对昏迷程度有要求——按照格拉斯哥昏迷分级结果为5分或5分以下。注：格拉斯哥昏迷分级，最高分为15分，表示意识清楚；8分以下即为昏迷；分数越低则意识障碍越重。8分以上不叫昏迷，换而言之，香港对昏迷的要求，8分以下即可；大陆则要5分或5分以下。慢性肝病香港：须由以下症状证明：持续性黄疸腹水，及肝性脑病大陆：除香港的3项诊断要求外，还必须要——充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。原发性肺动脉高血压香港：严重程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级即可。大陆：严重程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准的Ⅳ级，且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg注：纽约心脏病学会按疾病的严重程度，从轻到重设为四个等级，分别是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ级。其中，Ⅲ级：显著功能限制，病人在休息时方觉舒适，但在进行少于正常体力消耗之活动时则会出现充血性心脏衰竭的症状。Ⅳ级：不能从事任何体力活动，休息时亦有充血性心衰或心绞痛症状，任何体力活动后加重。心肌病香港：要求心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级，或其同等级别，并持续最少6个月。大陆：要求心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅳ级。被保险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。注：1. 纽约心脏病学会的心功能分级标准见上一条。
对“永久不可逆”，大陆友bang有专门的一条释义“指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗一百八十天后，仍无法通过现有医疗手段恢复”。问题是，如何界定“治疗”是消极和还是积极的？失聪香港：要求听力损失最少80分贝，及不可复原。须提供包括听力测试和声域测试的医学证明，而失聪之诊断必须由耳、鼻、喉专科注册医生确定。大陆：双耳听力永久不可逆性丧失，要求听力损失大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。注：1.根据世卫组织（WHO-1997）的听力损失分级标准，平均听力损失大于等于81分贝，则为极重度听力损失。2.“永久不可逆”释义见上。失明香港：因疾病或受伤导致的永久性双目完全失去视力。失明必须经眼专科注册医生确定。大陆：指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件：眼球缺失或摘除矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）视野半径小于5度注：“永久不可逆”释义见上。丧失语言能力香港：因疾病或受伤导致完全丧失说话能力及不可复原，并持续12个月。必须由耳、鼻、喉专科注册医生提供医疗证明以确定声带受损引致丧失语言能力。大陆：指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。終末期疾病香港：有适当的专科注册医生确诊（连同书面确认）预期受保人之状况将致受保人于12个月内死亡。受保人必须已不再接受任何积极性治疗，惟缓解疼痛或其他舒缓性措施则除外。大陆：差异是——预期受保人在未来6个月内死亡。以上为不完全对比，想要获取友bang在大陆和香港合同完整版的，可致邮3去香港买保险不得不知的6条背景知识1内地人去香港买保险是合法的！网络上有很多黑香港保险的，最大的谎言莫过于说内地人买香港保险属于“地下保单”，不受法律保护云云。我专门就此问题给香港保险业监理处（香港保险业的政府主管部门）去邮件咨询，对方明确回复“根据《保险公司条例》(香港法例第41章)，在香港获授权的保险公司可在本港境内销售保险，不论是本地人士或非本地人士均可投保。”但合法的前提是，保单签署地必须在香港。香港保险监理处邮件可在其官网查到：内地人去香港买保险，至少已经有十年历史了。但受到媒体广泛关注，是最近三年左右的事。我在百度里以“香港买保险 内地”为关键词，搜索相关新闻，检索结果有64.3万条。媒体广泛报道的原因是，这三年内地人到香港买保险的数量，呈井喷式增长。根据香港保险业监理处的统计数据：2012年，内地访客在香港买的新保单为83393份，保费总额为99.18亿元港币。2013年，内地访客在香港买的新保单超过10万份，保费总额为148.64亿元港币。（以上数据来源：香港保险业监理处历年年报chs/press/index_01.html）2014年，内地访客在香港买的新保单159609份保单，这些新保单的保费总额为244亿元港币（数据来源：）。但网络上对香港保险有不少以讹传讹的信息。2保单贬值的风险小于大陆香港的保单是按港币或者美元结算和赔付的，大陆是以人民币结算。很多人拿汇率风险说事，我买保险时也考虑过汇率的问题。说说我当时的考虑。我的重疾险保单是以美元来结算的，我看重美元作为国际货币的地位。因为重疾险的保费需要长期交，一般是20年左右，在这20年内，美元如果贬值，我的保额缩水，但我每年交的保费也随之减少了，这是等比例的，无所谓亏不亏。20年以后，我已经交完所有的保费，如果美元还缩水，万一发生理赔，我确实有损失。但如果美元升值了，我也随之赚了。美元不升不跌的话，我也不赚不亏。
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而以人民币买重疾险，贬值风险远甚于以美元购买。作为长期险，20年以至更长的时间后，你投保的几十万也有三种情况：一，通货紧缩，钱更值钱了；二，通货膨胀，钱不值钱了；三，持平。以我们的生活经验，现在的50万元人民币，20年后你基本不要指望还值50万！3投保和理赔程序和大陆相似保费缴纳：第一年的保费，去香港签约时缴纳，可以直接用银联卡支付，无需提前兑换美金。续保的保费，可以通过两种方式完成：1. 通过大陆的银联卡到银行电汇，银行会收取一定比例的手续费（转账金额1-2%左右）。2. 亲自到香港交。理赔程序：在香港合法投保的保单，将来的理赔无需客户亲自到香港办理。一旦发生索赔事件，客户需要将保险公司认可的大陆医院（各大城市的三级医院以及部分私家医院）出具的诊断材料快递到香港的保险公司即可。我的保险合同中“索偿程序”一页，只提及要递交书面材料，通篇没有提及要专赴香港。4发生纠纷和拒赔的概率，香港比大陆小很多我买香港重疾险前，专门比较过香港和大陆保险的投诉和拒赔统计数据。现更新最新的2014年的数据给大家参考。据香港保险索偿局官网的统计数据，他们2014年新接获投诉个案603宗，（数据链接：）。而中国大陆的保监会官网的统计数据显示，2014年度大陆保监会接到的有效投诉中，仅北京一地的数量就有5089件。（数据链接：）我很想找到香港和大陆的保险拒赔率统计数据，很遗憾找了好久都没找到。只在中国平安湖北分公司成立15周年的一篇新闻通稿上看到：“成立15年来，逾96%的出险客户获赔，拒赔率仅3.64%”。这说明，3.64%的拒赔率在大陆而言，还是比较低的，故而才能作为业绩宣传。（数据来源：）香港的拒赔率如何呢？没有现成数据，但我做了一个推算，虽不完全准确，但可供参考。如上所述，据香港保险业监理处统计，2014年香港的保险公司累计向内地访客发出159609份保单，占香港新保单总数的21.4%，由此可算出香港2014年总的新保单为745836件。而香港保险索偿局官网的统计数据显示，2014年他们一共新接获投诉个案603宗。2014年理赔投诉案占新保单的比例为603÷.081%由上可知，出现理赔纠纷乃至拒赔的概率，香港要比大陆小很多！万一发生纠纷了怎么办呢？找香港保险索偿投诉局啊。由于内地人到香港购买保险的数量剧增，为了保障这部分人的利益， 2013 年5 月1 日起，香港保险索偿投诉局将服务范围扩展至非香港居民。所有保单持有人，不论内地人还是香港人，皆可免费使用投诉局的服务。香港保险索偿投诉局新规定原文如下： 香港保险索偿投诉局网址为需要注意的是，目前投诉局可裁决的索偿纠纷限额为80万港元。所以，最好你的保额在80万港币以内，如果超过，最好分拆一下，否则就等于自动放弃了向投诉局投诉的权利。这点，很多保险代理人是不会告诉你的。香港保险索偿投诉局协调后，不能解决的，可提起法律诉讼，但法律诉讼必须在香港进行。万一走到这一步，诉讼成本确实比在大陆高很多。5即便保险公司破产，被保险******益也有保障。有人说香港的保险公司可以申请破产，被保险******益没保障，而大陆的保险公司不允许破产。这句话有两处错误，一，大陆保险公司也可能倒闭和破产，具体见中华人民共和国《保险法》第九十条规定。（见政府官网）二，保险公司的破产并不会影响被保险人的权益。根据香港《保险公司条例 》(第41章)第25A条规定，除专业再保险公司及专属自保保险公司外， 所有经营一般业务的保险公司须在香港维持一定的资产，数额不少于其香港一般业务净负债的80%及因应该业务而适用的偿付准备金的总和 。这项规定旨在确保一旦保险公司无偿付能力，它们将有资产在香港以应付香港保单持有人的申索。（来源：）6香港认可的医院，比大陆保险公司范围广不管是大陆还是香港的重疾险，都会对就诊医院作出限定，每一家医院具体会有所不同。我手上的大陆友邦重疾险合同中只认可大陆的医院，要求“三级或三级以上医院”，境外的医院一概不认可。去年有一个帖子很火《一个杭州人在美国治疗癌症的经历》，作者的老公查出颈椎肿瘤（国内诊断为骨巨细胞瘤），国内医生建议手术，但风险很大。他们最终去美国就诊，诊断为骨髓瘤，避免了手术。就像作者说的“我们之前没有去过美国，没有美国医生的朋友，我们家也仅是小康之家。去美国看病只是人生绝望中孤注一掷的选择”，我相信面对生死攸关的重大疾病时，会有越来越多的人寻求境外的医疗资源。但是，请注意很多大陆的重疾险是不认可境外医院的诊治的。香港重疾险指定的医院不局限在大陆，境外的医院也认可，对大陆的医院的限定基本是以“三级或三级以上医院”为参照，数量上和大陆公司差别不大。我所购买的香港友bang重疾险对大陆指定医院列出具体名单，公布在其官网上（会不时更改），基本是三级医院，以及少数几家优质民营医院，例如和睦家医院、美中宜和妇儿医院等，截止2014年 3月14日，香港友邦保险公司认可内地医院有1466家。4如何购买香港保险最好找一家保险经纪公司，好处是它可以代理各大保险公司的产品，客观上能帮你选择最适合你的产品。如前所述，香港保险业有170多年的历史，弹丸之地有157家保险公司，竞争非常激烈，很难有一个产品有绝对性的优势，更多的是各有各的好。所以，保险经纪公司可以带你比较多家保险公司的产品，而不像保险代理人，只能代理一家公司的产品。（这也是过程理解，后来又有了新思路）这是后话 我会继续更
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今天能吃饭前谈完合同无望。把以前写老文翻出来给大家看看。手机发的，图上不了，大概的意思很清晰了。
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继续写买保险的经历！决定冷静下来好好研究后，我就在网上找啊找啊，发现有用信息很少，都是代理人或代理公司的广告贴。心中不觉厌烦，开始怀疑香港保险是不是好，是不是有陷阱等着我。后来楼主主动加了几个代理人，代理公司的微信，直接交流，慢慢磨。这里说一下代理人和代理公司的区别。很多网上信息都说，选代理要选代理公司吧啦吧啦的。因为代理公司代理很多产品，了解优缺点，能够介绍最佳性价比的产品。这只是一部分事实。任何事物的两面性都会显现。缺点就是很多代理公司并不是真正了解产品的人，细节说不清。就拿缴费一事，差点让我上当！保险公司代理人就是保险公司个人代理，只能代理一家产品，选择余地很小。基本聊下来就是对其他家产品各种贬低，自家产品各种抬高，让你云里雾里，弄不清楚。如果你只联系了一个代理人，那么会被糊弄。如果你联系了多个代理人，那么会找不到方向。言归正传，刚开始接触了一家代理公司的客服，态度好，反应快，能初步给产品比较，这给新手的我慢慢找到了入门的感觉。
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抓紧希写完，广告越来越多，回复倒不多 不知道是没有习惯把保险作为理财的手段呢 还是仍不信任香港保险。在接触各家代理的过程中，我基本把所有的香港在在售的保险了解了个遍。从原来只买重疾 慢慢扩展到理财和定售产品的选择。保 友俩家以外 宏利啦 安盛啦 甚至澳门买的101产品都做了详细了解。最终楼主确认了需要购买的产品1.重疾2.养老理财3.定寿其中 我把原来心心念念的隽升改成了理想人生。原因就是隽升没有保额！你没有看错！所谓的保额是根据保费计算的！也就说这个产品没有满足我以小搏大的需求！同时他的收益和理想差不太多！
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除非你买10美金/年以上的，或一次性缴清50万美金，那么你可以在孩子上学期间可拿到比较有实际支付能力的钱！除此以外，什么给孩子做教育基金啦，都是浮云！！！原来我计划买8000美金/年，5年期缴费，想当然认为我在小兜高中大学提取可应付学费，结果代理一算，简直peanut！而且隽升一旦提取，受益明显下降，根本不如理另外 买保险最重要的是保大人。所以买收益和隽升差不多的带人寿保额的理想更划算！方案我手机有 不知如何发上来做对比，有兴趣的私信我 我微信发送
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为什么大陆人都在香港买隽升？首先，关注内地市场的代理比保诚代理人多。他们虽然号称了解各产品的特性，但是不会仔细比较。第二，大陆人喜欢跟风。我也差点啥都不知道就要去香港买隽升。第三，隽升和大陆类似产品相比好太多，。但是去香港买保险 是要和香港保险对比。能做到这点的有几人？隽升话题到这。后面说说重疾！
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我比较了香港市场的几乎所有重疾产品，有康采，友邦、宏利、安盛。最终还是选择保诚。原因：1、红利派发最高，出险收益最高！2、预支虽比友邦少几次，但是预支都算在保额内，羊毛羊身上。不是我需求点3、研究了保诚近几年来红利派发情况，只多不少。友邦差强人意。可见保诚90%”利润回馈保单人 不是空话！兜兜买的加倍保，考虑未来医疗发展，加倍保最多700%保额，我还是很满意的！
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定寿本来想买意大利的一家，名字忘了，后来代理说不卖内地，只好作罢。这个产品不错，一年2000人民币，保额200万港币。缴满20年后，保费另计，一年一保。这产品绝对以小搏大 意外身故自杀都包，据说很多富人都大额买.......
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澳门101收益超高，投越多回报越高。基本5-10年回本。以后基本都是10%-20%年回报率。可惜没钱，作罢。当时好心动的，这绝对比买房放租划算。
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后来定了机票，找了一家深圳代理，决定签单。然后剧情发生了变化。老公他姐从泰国光宗耀祖回来，大家吃饭。席间婆婆叨叨我们要受骗去香港买保险。他姐一听，保诚不错的，她在泰国也买友邦产品。于是从批斗大会转为交流会。这一聊不得了，发现泰国友邦收益高的吓死人。比香港划算太多太多。就如同香港和大陆比一样。我又心动了。赶紧让他姐问泰国代理怎么买。这时离我们去香港只有一天了。家里商量了一下，去管去，取消预约，就去代理公司和保险公司考察下。后来还是放弃了泰国保险，因为只能用泰铢结算。吐血......不过阴差阳错，我和老公还真去海港城考察保险公司和经纪公司。偶遇保诚和友邦持牌代理人，最终让我更明确了我的产品要求！
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回来后 我重新修正了我的产品计划。我和我老公加了住院医疗保险。最重要的是，我帮我爸妈买了两份重大疾病险！原来香港不对投保重疾的投保人年龄设限。要知道内地46以上就买不到重疾了！比较了友邦和保诚，不出意外选了保诚。因为买友邦是赔的........真佩服友邦，产品能做成这样！另外也加了住院医疗，老人家每人3000美金年，缴10年。保额2万美金，前十年加赠6000美金保额！除了第11年持平。
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巧的是，去考察那天，保诚重疾免一个月保费优惠快结束了，都是人啊！其实那天我带了所有资料过去，可以买的，后来总觉得哪里不对，慎重了一下没有买。回来后保诚代理联系我说重疾优惠继续，只不过要买隽升才可以。算了一下，我决定把理想5000美金拆分为二，正好是两个产品的最低缴费额。总算没白考察。当月定了下月的机票直飞香港 要去买保险了。就差和代理预约了。
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前面提到过，楼主找了很多代理，这些代理一直积极和我联系，希望我通过他们买保险。这时楼主有点想法了。既然产品已定，我当然要选对我利益最大化的代理了。这时我朋友又冒出来了，说优惠又有了，满3万美金的首年保费有1000元差旅补助。楼主动心心思也活络了。选代理，楼主有两点标准：首先售后，再还是售后、最后是正规。后来在去香港一周前在出差中，与业主老板聊天聊到了海外投资。原来我等太孤陋寡闻，人家大老板都是以海外家族信托形式转移资产。我就顺口一问，他们做保险吗？老板笑了，你以为信托都是基金和债券和股票和投资啊，我是保守型，大部分都是保险。然后我就去了解这家公司了。他们有专业的售前咨询和产品分析，我就让他们给我分析分析。一分析下来，果然专业，然后就买了。后来被教育说返佣是违法的，然后我就不响了，售后最重要。最关键的是网上能找到的都是不合规的，网上找不到的才是正规的。保监会有法律，自己去看！！！这点很重要后话：由于楼主在线写帖，无法发图片。如要楼主当时的产品比较方案的资料，可以私信我微信发送。原谅楼主公司不能上网。明天起出差一周在法国。会有空查私信的。这帖子代理太多，也没加精。楼主悄悄来默默走，只希望对后来者有帮助。
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第38楼runningl
楼主能否重点说说父母的重大疾病险？&
这个看建议书最清楚。你私信我吧
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第39楼水心001
LZ后面选择保诚理想人生的确是很明智的，的确是做了不少的功课。 赞一个其实隽升和理想人生这两款产品的设计，针对的客户群体是不一样的，产品特色也是各有千秋。买隽升的客户多是年缴保费较高的高净值人群或父母给宝宝买教育基金的，为什么这类客户适合买隽升呢？年缴保费几十万到上百万的客户，不会像买理想人生会出现保额超额的问题，可以当做纯理财的分红收益类理财产品来看。给宝宝买教育基金也不会存在保额超额的问题如果是成年人给自己买作养老金，肯定理想人生产品比隽升好的。理想人生比隽升多了一个寿险的功能，另外分红和提领的金额都比隽升好。如果给宝宝买教育基金，还有一款和理想人生有一样优势的产品为守护一生，专门给宝宝买教育金的父母购买的，提领和分红也是比隽升好些。但仅限年缴保费不高的客户，如2岁的宝宝 年缴1万USD，缴费10年期，可能保额就会超过买不了。如果是给宝宝买教育金年缴超过1万USD以上左右的，只能买隽升了.另外隽升年缴保费只要不超过100万港币，都是不需要财务证明的，所以很多企业主买隽升给下一代买，可以做到富足三代，而且有避债避税的功能。
这位代理，守护一生收益率超低的。从保险原理来说 保大不保小。再说我的重疾和理想人生可当人寿留给我女儿。等她以后用这笔钱再买理想或隽升都可以。从远期来看 守护一生比较性价比不高。当然 这个产品的佣金比理想要高点......
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第37楼runningl
楼主速更，正在考虑呢~~~~~~~~~~~~&&
更完了。主要还是不能偷懒要比较产品。你可以加我微信我把当时的比较资料发给你。
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第43楼水心001
作为理财师从专业角度来讲，LZ的热情分享我相信让许多对香港保险一头雾水的朋友有了个初步概念。中国人一向喜欢跟风，保险代理人的专业素养，人情保单，跟风购买，索要回扣等一直是导致国内保险不招人待见的主要根本原因。所以建议大家一定要多和你的代理人前期多多沟通需求，而不是道听途说某个朋友买了某款产品，人家说这个产品好自己也买一样的。俗话说术业有专攻，试想想看是你的某个买了款产品的门外汉朋友专业，还是专业人士专业呢？因为每个人的需求和家庭财务状况都不一样，世界上没有最好的产品，只有选择适合自己的才是。希望以上一家之言也能给到大家参考
这位代理，事实情况是不是守护比理想的佣金高？守护是不是卖点在身故保额高而非分红？正如之前所言，很多网上热卖的产品并没有性价比。为什么会热卖，那是因为代理因自身利益关系推荐产品！然后你又说靠谱的代理比我这一家之言懂得多，更能向客户推荐产品。我不认识你，不能评判什么。就拿我亲身而言，代理不能找一家，代理除了找代理公司也要找直接保险公司持牌官，而且每个种类的代理不应少于三家。这样才能听到百花齐鸣，去糟粕，取精华。楼主当时在联系的代理有8家。两个保诚持牌馆，两个友邦持牌馆，一个宏利，一个安盛，俩家代理公司！其他的因业务水平关系半路被我放弃了。显而易见，并不是因为你是代理水平就高，就比客户更了解产品！在这过程中很多保单方案中重要的细节问题也一一明了。如果我从头至尾只找一家，那么被刷的团团转不是问题！最后签单的代理说我是他从业5年碰到的最谨慎的用户、不听只看、自己比较，问的问题虽然细节但又是非常重要的。他们通过和我的接触中也对产品更加细化了解！反观其他客户，一般一个月内搞定，不看计划书，只听介绍，最后签好单连自己买的啥都不清楚，这种客户比比皆是。拿隽升做例子，国内有98%的人只要去香港都会买，无外乎就是听到了高收益的好处。但是作为一个保险产品，没有保额，提前支取后收益大幅下降，对于我这种工薪阶层，如计划年缴1万美金以下，交期5年，那么起不到海外教育金的作用。还不如买澳门101。考虑最后我买了理想人生当人寿和分红，一箭双雕。不知代理你比较过没有理想和隽升提取后的差别？你有没有详细了解友邦和保诚缴费差别？你有没有比较过赤朱霞和理想和守护的差别？有没有比较过康采，宏利重疾和保诚重疾差别在哪里？我不卖保险，我主营工作很忙的，也不靠回佣生活。你不用着急跳脚，回佣回扣只和你有关。你心里最清楚，香港保险的回佣比内地高多少！要赚钱先分享一下你的保险知识，而不是在别人的帖子中销售自己的保险！
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第46楼水心001
& & &本想在LZ热情分享的基础上，再从理财师的角度客观分享下香港保险的几个主流产品，以供有需求购买香港保险的朋友们参考下；& & &没想LZ的脾气还挺火爆的，也有可能误解了我的意思。其实我个人在接触客户的过程中，是很喜欢LZ这类有主见，而不是跟风购买的客户。但现今的社会的确是只要市场大了，就不排除有以个人利益为导向的从业人员。做任何行业，如果只顾自己的利益，忽略客户的真实需求误导客户，从长期来讲肯定是得不偿失的。& & &就隽升和理想人生的差异，作为理财师，我的评价一直是这两款产品的适合的人群不一样而已。也从来没有说隽升比理想人生好，我自己配置养老金就是购买的理想人生，因为理想人生的中途提领金额和分红比隽升高，还额外多了一份保额。& & 最后还是谢谢LZ的热情分享
从理财师的角度来说，守护一生应该没有性价比可言。除了保障高，分红收益比提取后的隽升都差。就算买给孩子，收益也是第三代享有，算上时间成本，只能算是人寿且分红一般的保险。你也买了理想 不是嘛。
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