如何辨别购买的银行理财产品是否靠谱
银行理财产品可靠吗 如何辨别购买的理财产品是否靠谱
来源：&&编辑：搜狐 &&时间： 15:39:12
　　银行理财产品可靠吗？如何辨别购买的理财产品是否靠谱呢？下面小编就针对这些问题来给大家说道说道，一起来看看吧！
　　银行理财产品一直都是一种稳健类理财产品，但是近年来银行被曝出很多负面事件，让银行在老百姓心目中的形象越来越差。对于银行理财新手而言，往往不懂得辨别银行理财产品的风险，更是看不懂长篇大论的说明书。那么，如何买到靠谱的理财产品，稳获本金与收益呢？
　　三招教你买到正规靠谱安全的银行理财产品
　　首先，要确保理财产品是银行卖的，而不是银行代销的与其有合作的保险公司或其它金融机构的产品。如何确保这一点呢？只要看看银行官网上有没有这款产品就可以了，如果是在营业厅购买，也可以让银行工作人员在电脑上给你展示，是从该行官网购买的理财产品。
　　那为什么要买银行自营产品？近年来银行员工私自勾结外部人员售卖非银行自营产品，结果导致不法分子卷款而逃的案例不在少数，大家一定要提高警惕。即使是基金类产品也不适合在银行购买，手续费要远高于第三方代销公司及基金公司本身。
　　其次，对于保守型投资者来说，净值类及结构类理财产品不要去碰。净值类产品是指没有预期收益率、没有封闭期可以随时赎回、净值定期变动的理财产品。
　　结构性产品通常挂钩股票、指数、黄金等高风险标的，这两类产品的收益存在很大的不确定性，尤其是结构性产品，收益很可能远低于预期值。如果还是不懂什么是净值类和结构类理财产品，那么去问银行的理财经理，这一点他们一般不会隐瞒的。
　　第三，风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买，三级以上要谨慎。理财产品分为五个风险等级，R1级风险很低，一般可以保证收益，R2级风险较低，一般是比较安全的非保本浮动类理财产品，但是R3级以上就不能确保本金及收益了，购买此类产品不如去买基金和股票。
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如何判断理财产品安全性?理财产品安全性一直是行业里最为关注的问题，因为投资理财者本质上是想要实现财富的保值增值，如果理财产品不安全，那这从根本上是与理财初衷背道而驰的，所以安全性是所有理财者关注的重要问题。但是目前由于金融行业的迅猛发展，很多行业监管政策与行业发展不同步，导致一些不合规的现象时有发生，给很多投资者造成投资困扰，接下来我们从几个方面判断一下如何判断理财产品安全性。
第一，鉴别理财产品发行机构的实力
传统的金融机构有银行、劵商、基金公司、信托机构等，至于一些担保公司是没有权限发行理财产品的，这些是需要投资者了解的。如果可以实地的去考察自然是好的，但是针对于互联网金融理财机构，由于地域限制可以通过网络途径进行考察。工商注册信息查询，公司的注册资金和行业口碑，平台的历史情况，金融背景，服务水平等等都可以进行一定的考察。目前规定行业注册处资金不得少于5000万元，虽然注册资金不是唯一的衡量标准，但是确实很重要的一点。
第二，理财产品安全情况
明确理财产品本身的资金方向，尤其是购买银行理财产品、基金、债券时，需要明确资金的投资方向和风险等级，最起码应该判断是不是保本型，然后结合收益和风险等级进行选择；而针对于网贷P2P理财产品，则要看理财产品是哪一类型，借款人信用信息、资金是否是第三方托管和凭条分离，抵押物、质押物、担保机构、募集期、计息期、产品流动性、收益、门槛等，都是需要明确的。
第三，风控能力
风险控制能力，会发挥在理财产品产生、执行、到期的各个环节，从源头、过程、结束等环节进行风险的控制和对应，专业的风控团队会在项目筛选之前进行严格的把控，这样在前期就能避免一定的风险，而在理财产品进行的过程中，时时监控风险，给到用户专业的建议进行调整；如若到期发生风险，会采取措施及时补救。如钱生财理财平台，第三方担保公司承诺回购，并在过程中多种措施把控风险。
通过以上学习，希望你能学会如何判断里擦产品安全性。
本文来自 理财产品：http://www.gaoshouyilicai.com/licaichanpin
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如何判断互联网理财产品是否安全？
“互联网理财产品安全吗？”呃~在工作和生活中确实经常有人这样问，其实这个问题不能用安全或不安全来回答，互联网理财本质上是一种金融产品的管理、销售模式，互联网只是一个工具，其背后对接的产品才是互联网理财安全与否的关键。
当前，市面上覆盖最广的互联网理财方式有P2P、宝宝类产品以及各种基金销售的平台，我们可从合法、合规以及产品本身等角度对这些产品的安全性去做评估。
P2P本质上是把传统的民间借贷搬到了互联网上，这种创新使得整个借贷流程变的标准化和专业化，操作起来也更加便捷。P2P理财已通过相关法律的允许，但由于监管不到位，很多公司在运作时并不合规，加上这个行业的高风险特征，投资者投资时会面临诸多的道德风险和投资风险。
相比银行贷款，P2P平台对借款人的信用资质、还款能力要求并不高，且相比银行平台的风控能力不足，通常会有着更高的坏账率，这是投资时需要承担的投资风险。事实上，相比投资风险，投资者投资时面临更多的是道德风险。
当前大多数平台并没有实现真正意义上的第三方托管，平台有权限去挪用资金，监管的不到位也使得有些平台大搞资金池，甚至从一开始就是通过发放虚假的借款标来吸纳资金，引诱投资者进入“你想着别人利息，别人却盯着你的本金”的庞氏骗局。
虽然当前P2P理财仍频繁出现跑路的现象，但不能对此完全否认，P2P理财在拓宽了投资者投资渠道的同时，也给到一些需要资金支持的小微企业发展的机会。当前国内几千家平台中的大多数在未来或许会因各种原因逐步被淘汰掉，这是投资者投资时要正视的风险。
原则上，参与P2P投资一定要选择靠谱的平台，并在这个基础上坚持分散投资，这是回避P2P风险的重要手段。
虽然P2P是人们讨论互联网理财的焦点，但互联网理财的兴起，还是源自于余额宝的推出，以余额宝为代表的各种宝宝类产品以低门槛、高安全性和流动性著称，大受人们欢迎。
宝宝类产品具备这些优势的根源在于其背后对接的货币基金。货币基金会把基金资产投资于货币市场，货币基金虽然安全但收益有限，且收益会跟随市场利率同向波动，在当前市场利率不断走低的背景下，货币基金的收益也有最初的5%降至不足3%，这样的收益率想要跑赢通胀会显得颇有压力。
除了宝宝类的货币基金，一些机构还会借助互联网销售一些其它类型的公募基金，比如债券型、混合型和股票型基金。
公募基金的基金资产由具备相关资质的第三方（银行）托管，基金资产独立于基金管理公司和托管银行，从根本上保证了资金的安全；基金的运作全程受证监会监管，在所有的金融产品中，公募基金的监管可以说是最严格的，其严格的信息披露制度也使得公募基金有着极高的透明度；基金申购、赎回时，基金注册登记机构会对投资者的基金份额变动进行确认登记，并对投资资金进行清算和交收，从而进一步有效的保护了投资者的合法权益。
在公募基金中，债券型、混合型和股票型基金的基金资产主要投资于资本市场，资本市场是短期波动但长期创造收益的，这类基金产品相应的也会在短期内存在净值回撤的风险，但其长期投资的高收益还是蛮值得期待的。
总体来说，在评估理财产品的安全性时，不能只盯着有没有互联网的标签，更应该看重、分析的是其背后的金融产品。
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3招教你识别银行理财产品的风险
虽然现在银行理财产品收益低迷，已经跌破“4”，迈入“3”字打头时代，但银行理财产品仍是很多家庭青睐的资产配置之一。不过，银行的产品就完全没有风险了吗？并不是。问自己三个问题。一、产品的风险等级是什么？最简单粗暴的识别方法，就是看产品风险等级。商业银行在产品说明中会用简单的符号来说明风险等级。各家银行划分的方式有所不同，一般来说，分为5个风险等级：谨慎型产品（R1）、稳健型产品（R2）、平衡型产品（R3）、进取型产品（R4）、激进型产品（R5）。在投资前，银行会要求投资人进行风险承受能力测评，评估结果会对可购买产品有一定影响。不过，风险承受能力测评也全是套路。据《法治周末》报道，一位不愿具名的银行理财经理透露：“对客户的风险承受能力测评我们是一定会做的，但是在填表的时候会引导客户填写，比如风险相对较高的项目，我们就会告诉客户不能太保守，哪些条款怎么填更容易通过申请。而涉及风险的条款经常都是写在合同的背面，字体非常小，签订合同的时候客户一般都不会仔细看的。”麻袋君友情提示：风险承受能力测评要自己做完，不要像小时候那样抄作业了！尽量选择和自己风险承受能力相匹配的理财产品，投资比较保守的宝宝就不要选择R3以上产品了。二、产品是结构性还是非结构性的？很多人都弄不清什么是结构性产品还是非结构性产品。简单来说，非结构性产品的资金流向安全系数比较高的交易所市场债券，信托、票据等等。结构性产品，其实就是把固定收益产品和国际市场投资组合在一起，一部分本金投资低风险的境内市场，一部分本金或者收益部分和外汇、指数、股票、黄金挂钩，收益率取决于挂钩资产的表现。结构性产品收益比较高，但波动也较大，甚至有拿不回本金的风险。非结构性产品收益虽然稍低，但是相比起来更稳定。三、产品到底是银行自营的吗？很多人以为，在银行购买的产品就是银行的了，绝对没有问题。结果拿到保险合同的时候就是一脸懵逼。「啥，我买的是保险？」很多吃亏上当的都是中老年人，一不小心就被忽悠买了代销的产品。代销的产品有个很明显的特征就是，产品合同上盖的印章来自三方机构，而不是银行。麻袋君提醒：在签合同时，一定要看清条款和印章，谨防被套路。（微信公众号：麻袋理财NEWS）
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告诉父母，怎么辨别银行理财产品的真假
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《告诉父母，怎么辨别银行理财产品的真假》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《告诉父母，怎么辨别银行真假》 精选一问题上有两种父母最让人操心，一种是看到发大米、发油的，就压抑不住自己的天性，再遇上几个嘴甜的小姑娘、小伙子就把钱往外掏，相信马上就可以发大财，KO马云王健林的；还有一种就是只相信银行，认为只要把钱放在银行里，就可以高枕无忧，一辈子只跟着党和政府的脚步走。相比第一种，第二种闹心程度要低很多，但过于执着可能会产生看待问题的偏差，仍然需要引起关注，那么老年人为什么这么迷信呢？其实原因很简单，因为它背靠“银行”。银行在大家心里，尤其是老一辈人的心里，就是最安全的。如果你跟父母说，放在银行的钱也会亏，也会被骗，他们嘴上不说，心里肯定觉得这娃脑子肯定瓦特了！如果他们露出不愿意再跟你交谈，或者一副你说得都对的表情，不要怀疑，他们的内心正在思考趁娃现在还没有病入膏肓，得赶紧找个医院治一治。当然，这种时候你不能立刻反驳给你拿新书包、给你打花折伞，给你包三鲜馅的妈，也不能反驳你的老父亲，你最疼爱的人。这时候你只能邪魅的一笑搬出民生银行30亿的例子，最起码气势上不能弱下去。如果可以看出你父母明显被震懵了，你就可以开始科普（装逼），简明扼要，直击内心，但更重要的是姿势要帅！银行有两种，自己发行的和代销的。代销就是银行和机构合作，为其产品提供销售渠道。（建议购买银行理财产品的小伙伴们，还是购买银行自己发行的产品，代销的，去发行机构购买要比在银行购买划算。）区别于代销，银行工作人员还可能利用对银行的信任，借助职务之便，“私自”卖不属于银行自己的理财产品，并从中获得高额的佣金提成，这种行为也就是我们常说的飞单。那么怎么确定是银行自己发行的产品，而不是代销，或者飞单呢？1、是否盖银行自己的章查看理财合同盖谁的章，冤有头、债有主，盖谁的章谁负责，银行不会当冤大头。2、是否进行“双录”“双录”是指录像和录音。为了治理“飞单”等问题，银监会规定，银行在销售理财产品时，必须对销售过程进行录音录像，必须对风险揭示进行视频和录音留底，并确保客户已经完全了解该项产品的风险。3、查看产品编码2014年银监会下发39号文规定：银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣售文本中公布所售产品在“全国银行业系统”的登记编号，而客户可依据该编码在“（www.china-wealth.cn）”查询产品信息。登记编码是C开头，后面都是数字的14位编码。以中国农业银行的“·本利丰”2017年第1030期为例，其登记编码为C0。首先登录中国，在“选择适合您的理财产品”处输入登记编码，点击查询。就可以看到收益类型、运作模式、风险等级、发行机构等信息。4、购买后是否可查除了在网站查询之外，还可以手机银行、网银或者柜台查询，购买理财产品成功后会以短信形式通知成功购买某编号、某款理财产品，可以通过上述渠道查询理财产品是否到账。故事的结局是，父母听完这些，看你的眼神都变了，心想我的孩子真的长大懂事了。是时候相亲/结婚/生孩子/要二胎了，然后冲你慈祥地一笑，一堂生动的教育课就开始了...《告诉父母，怎么辨别银行理财产品的真假》 精选二当前惠州市民在选购理财方式时，稳健、安全性更高的银行理财产品更受青睐，可近年来银行理财“飞单”的事件不时发生。事实上，防止被“飞单”或“假理财”击中，理财产品也是可以通过“身份证”进行查证的。今年4月，民生银行北京航天桥支行行长张颖涉嫌伪造理财产品，用虚构的理财产品欺骗客户，涉案金额达30亿元，引起人们关注。那么，市民明明是前往正规银行购买的理财产品，为什么会遭遇“假理财”？又该如何辨识真假理财产品？“市民必须通过正规渠道购买理财产品、妥善保管自己的银行卡、密码、网银密钥外，还需要仔细核对银行公章等。”惠州银行业协会相关人士介绍，在购买银行理财产品时要配合银行对理财产品的销售过程进行全程录音录像，并仔细阅读。记者了解到，银行在发售自身理财产品的同时，也会代销由、、等其他机构发行的产品，而、保险、信等产品的设计、、管理等均由基金公司、保险公司、信托公司等外部机构负责，银行作为代销机构，将投资者的买卖交易申请提交给经营主体公司进行最终确认，投资者应及时查询交易结果。要知道买的银行理财产品是不是“黑户”？业内人士提醒，市民可通过查阅银行理财产品的“身份证”辨别真伪。根据银监会此前发布的相关指导意见，“要求银行业金融机构发售普通个人客户理财产品时，须在宣传销售文本中公布所售产品在‘全国银行业理财信息登记系统’的登记编码，客户可依据该登记编码在该产品信息。未在理财系统进行报告和登记的银行理财产品一律不得对客户发售。”如此，也就意味着凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码，投资者可依据该编码在中国理财网查询到产品信息。目前，个人和高净值产品、私人银行专属、机构专属、银行同业专属等银行理财产品均在该系统中登记，而理财编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码，具有唯一性。记者通过登录中国理财网看到，银行向个人客户销售的理财产品，其登记编码一般是以大写字母“C”开头，后面有13位数字，共14位编码。同时，对于代销产品，则可在统和官网等官方渠道查询相关信息。因此，在购买银行理财产品前，市民可先行了解购买的理财产品是银行自有产品还是代销产品，且具体是哪家机构产品，做到心中有数。《告诉父母，怎么辨别银行理财产品的真假》 精选三当前惠州市民在选购理财方式时，投资收益稳健、安全性更高的银行理财产品更受青睐，可近年来银行理财“飞单”的事件不时发生。事实上，防止被“飞单”或“假理财”击中，理财产品也是可以通过“身份证”进行查证的。今年4月，民生银行北京航天桥支行行长张颖涉嫌伪造理财产品，用虚构的理财产品欺骗客户，涉案金额达30亿元，引起人们关注。那么，市民明明是前往正规银行购买的理财产品，为什么会遭遇“假理财”？又该如何辨识真假理财产品？“市民必须通过正规渠道购买理财产品、妥善保管自己的银行卡、密码、网银密钥外，还需要仔细核对银行公章等。”惠州银行业协会相关人士介绍，投资者在购买银行理财产品时要配合银行对理财产品的销售过程进行全程录音录像，并仔细阅读理财产品说明书。记者了解到，银行在发售自身理财产品的同时，也会代销由基金公司、保险公司、信托公司等其他金融机构发行的产品，而基金、保险、信托等产品的设计、投资、管理等均由基金公司、保险公司、信托公司等外部机构负责，银行作为代销机构，将投资者的买卖交易申请提交给经营主体公司进行最终确认，投资者应及时查询交易结果。要知道买的银行理财产品是不是“黑户”？业内人士提醒，市民可通过查阅银行理财产品的“身份证”辨别真伪。根据银监会此前发布的相关指导意见，“要求银行业金融机构发售普通个人客户理财产品时，须在宣传销售文本中公布所售产品在‘全国银行业理财信息登记系统’的登记编码，客户可依据该登记编码在中国理财网（www.china-wealth.cn）查询该产品信息。未在理财系统进行报告和登记的银行理财产品一律不得对客户发售。”如此，也就意味着凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码，投资者可依据该编码在中国理财网查询到产品信息。目前，个人和高净值产品、私人银行专属、机构专属、银行同业专属等银行理财产品均在该系统中登记，而理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码，具有唯一性。记者通过登录中国理财网看到，银行向个人客户销售的理财产品，其登记编码一般是以大写字母“C”开头，后面有13位数字，共14位编码。同时，对于代销产品，则可在银行系统和官网等官方渠道查询相关信息。因此，在购买银行理财产品前，市民可先行了解购买的理财产品是银行自有产品还是代销产品，且具体是哪家机构产品，做到心中有数。《告诉父母，怎么辨别银行理财产品的真假》 精选四“30亿假理财？”“银行理财也不靠谱了吗？”近日，民生银行北京管理部(分行)航天桥支行假理财时间持续发酵，据媒体报道：百余名投资人在该支行购买的理财产品，系支行行长张颖等人伪造，张颖和副行长肖野及其他3名员工先后被警方带走调查。该支行至今已有6人因涉案被调查。随着民生银行“假理财”事件火速蹭上头条，大伙都很担忧，自己购买的银行理财产品到底靠不靠谱？呢？四个注意事项，教你明辨银行的“假理财”。1银行卖的理财产品除了自营的还有代销其实，银行销售的理财产品，并不都是自己发行的，有时候也会帮其他机构卖产品。新闻中投资者遭遇的“飞单”就是银行员工私自与第勾结代销的产品。而银行自家的理财产品，在合同上都是有银行公章的，所以大家签合同的时候都得睁大眼睛看个明白。2银行理财产品都可在中国理财网上查询真假只要是银行发行的理财产品，它都有个唯一的产品登记编码，大家可以用这个网址在中国理财网上查询一下。www.china-wealth.cn一般登记编码是以字母C开头的14位编码，除此之外，你也可以查看其它理财产品进行对比。3是否有“双录”，是否在专区销售所谓“双录”就是银行在自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像，完整客观地记录重点销售环节。除了这个，银行还应该在设立的专门区域进行理财产品销售。所以，在销售专区外头卖的产品，千万不要信。4风险等级是否与自己偏好匹配每一款理财产品都要有相应的风险等级，并且与客户的风险承受能力相匹配。具体来说，理财产品由低到高至少包括五个等级，数字越高风险越大。一般银行发行的理财产品为二级，也就是中低等级，四级和五级的高风险产品募集的资金量还不足1%。原来咱们日常生活中接触到的理财产品还有这么多讲究你都看明白了吗？除了银行理财，我还能投资什么？当然是投资我们啦~~~End.本文部分内容来源网络如有侵权请联系删除《告诉父母，怎么辨别银行理财产品的真假》 精选五4月22日，银监会召开一季度经济金融形势分析会，通知将规范理财和代销业务，规范销售行为。那么，在我们平时购买银行理财的时候，如何避免买到假理财呢？银行警报拉响，监管大风暴来临虎！虎！虎！上周五，警报拉响，的超级猛料又来了！流年不顺的民生银行又双叒叕出大事了，它的北京航天桥支行美女行长张颖被公安机关带走。原因是：这位美女行长搞了一个“”，伪造民生银行的，打折“让利”转让给该行鲸钻高尔夫俱乐部的客户们！然后，这个美女行长把这些骗过来的钱，拿去表外放贷，据说是投资了一个地产。一场监管大幕正缓缓拉开。履职银监会主席1个月来，银监会走进了监管的风暴眼！系列监管文件加急出台，10天7文，犹如7记七伤拳打来！1、2017年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元，处罚了17家银行业机构，其中、、华夏银行、招商银行、民生银行、交通银行等机构赫然在列。2、建立银行，严重违规违纪将一律拉入，终身不得再入银行。过去这段时间，已有19人取消高管任职资格，11人被禁入行。3、4月22日，银监会召开一季度经济金融形势分析会，紧急通知，全面检查银行理财同步录音录像情况，并建立平台。并规范理财和代销业务，规范销售行为，要求充分披露产品信息和揭示风险，做到“买者自负”，切实打破“”。四招教你避免在银行买到假理财背靠银行的好信誉，购买银行理财产品，是许多风险偏好低的普通人的选择。那么，如何避免在银行买到“假理财”？如何验证自己买的理财产品是银行发行的？以下几个注意事项可以帮助你。注意一：银行卖的理财产品除了自营的还有代销的需要注意的是，在银行销售的理财产品，并不都是银行自己发行的，银行也会帮保险公司和基金公司等卖产品。而新闻中出现的投资者遭遇的“飞单”，指的是银行员工私自与第三方“勾结”，以产品高收益为诱饵，私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。银行卖的自家理财产品，在理财产品的上，是有银行公章的。如果是银行代销的理财产品，机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。如果是代销的理财产品，按照银监会的要求，银行要在代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称，并配备文字说明：“本产品由XX机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”注意二：银行理财产品都可在中国理财网（www.china-wealth.cn）上查询真假凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品登记编码，并可以用该编码在中国理财网（www.china-wealth.cn)查询到产品信息。是判断产品是否合法的重要依据。理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统给每款银行理财产品的标识码，具有惟一性，一般个人理财产品登记编码是以字母“C”开头的14位编码。此外，通过中国理财网，投资者还可以查看在售、存续的一般个人信息并进行产品对比，也可输入完整精确的产品登记编码或产品名称查询私人银行专属、机构专属和银行同业专属理财产品。不过，很多人并不知道这个验证神器的存在。根据银行业发布的中国银行业理财市场报告 （2016 上半年），该网站平均每天浏览量只有 人次。此外，如果是银行代销的理财产品，则可通过银行公示的代销产品清单查询。凡是无法通过中国理财网、公示代销清单查询到的产品，那么就要当心了。注意三：是否有“双录”，是否在专区销售在银行网点销售的理财产品，无论是银行自己发行还是代销的，都必须在专门区域进行，还要进行“双录”。所谓“双录”，是指按照银监会的规定，银行需要在销售专区内配备录音录像系统，对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像（下称“双录”），完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。此外，银行应该在网点设立专门区域进行自有理财及代销产品销售，所有自有理财产品和代销产品必须在专区销售。所以，在销售专区以外的区域售卖的理财产品，千万不要轻信。注意四：风险等级是否与自己偏好匹配根据监管部门的要求，每一款银行理财产品都要有相应的风险等级，并与客户的风险承受能力相匹配。具体来说，理财产品由低到高至少包括五个等级，虽然各家银行各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号，但一般数字越高的就代表风险越大。根据银行业理财登记中心的权威统计，银行发行的理财产品大部分为风险等级为“二级（中低）”及以下的理财产品，而风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财产品募集资金量不足1%。而“飞单”往往收益大幅好于正规银行理财产品。此外，如果购买的是，由于这类产品挂钩股指、股票、汇率、黄金等高风险，是一个区间，要参考的表现而定，如果运气不好，收益为零的情况也时有发生。文章来源：财经内参、澎湃新闻心动了吗？赶紧点击“阅读原文”进入官方网站，开始！机不可失，时不再来哦！↓↓↓《告诉父母，怎么辨别银行理财产品的真假》 精选六当前惠州市民在选购理财方式时，投资收益稳健、安全性更高的银行理财产品更受青睐，可近年来银行理财“飞单”的事件不时发生。事实上，防止被“飞单”或“假理财”击中，理财产品也是可以通过“身份证”进行查证的。今年4月，民生银行北京航天桥支行行长张颖涉嫌伪造理财产品，用虚构的理财产品欺骗客户，涉案金额达30亿元，引起人们关注。那么，市民明明是前往正规银行购买的理财产品，为什么会遭遇“假理财”？又该如何辨识真假理财产品？“市民必须通过正规渠道购买理财产品、妥善保管自己的银行卡、密码、网银密钥外，还需要仔细核对银行公章等。”惠州银行业协会相关人士介绍，投资者在购买银行理财产品时要配合银行对理财产品的销售过程进行全程录音录像，并仔细阅读理财产品说明书。记者了解到，银行在发售自身理财产品的同时，也会代销由基金公司、保险公司、信托公司等其他金融机构发行的产品，而基金、保险、信托等产品的设计、投资、管理等均由基金公司、保险公司、信托公司等外部机构负责，银行作为代销机构，将投资者的买卖交易申请提交给经营主体公司进行最终确认，投资者应及时查询交易结果。要知道买的银行理财产品是不是“黑户”？业内人士提醒，市民可通过查阅银行理财产品的“身份证”辨别真伪。根据银监会此前发布的相关指导意见，“要求银行业金融机构发售普通个人客户理财产品时，须在宣传销售文本中公布所售产品在‘全国银行业理财信息登记系统’的登记编码，客户可依据该登记编码在中国理财网查询该产品信息。未在理财系统进行报告和登记的银行理财产品一律不得对客户发售。”如此，也就意味着凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码，投资者可依据该编码在中国理财网查询到产品信息。目前，个人和高净值产品、私人银行专属、机构专属、银行同业专属等银行理财产品均在该系统中登记，而理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码，具有唯一性。记者通过登录中国理财网看到，银行向个人客户销售的理财产品，其登记编码一般是以大写字母“C”开头，后面有13位数字，共14位编码。同时，对于代销产品，则可在银行系统和官网等官方渠道查询相关信息。因此，在购买银行理财产品前，市民可先行了解购买的理财产品是银行自有产品还是代销产品，且具体是哪家机构产品，做到心中有数。《告诉父母，怎么辨别银行理财产品的真假》 精选七您的浏览器不支持 video 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投资者往往因为相信银行员工或者认为在银行购买一定安全，最后造成财产损失。那么，如何避免在银行买到“假理财”?通过哪些途径可查询真伪呢?德众提醒大家要注意以下几点： 1、分清银行自营和代销、是否有公章 在银行销售的理财产品，并不都是银行自己发行的，银行也会帮保险公司和基金公司等卖产品。无论是自营还是代销都是可以购买的，问题是怎么验证这些是真的产品呢?看合同公章。 据上述介绍，银行自营产品，在理财产品的投资合同上，是有银行公章的;如果是代销的，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。 此外，按照银监会的要求，银行要在代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称，并配备文字说明：“本产品由XX机构(合作机构)发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。” 2、是否有 “ 双录 ” ，是否在专区销售 在银行网点销售的理财产品，无论是自己发行还是代销的，都必须在专门区域进行，还要进行“双录”。 双录就是指按照银监会的规定，银行需要在销售专区内配备录音录像系统，对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像(下称“双录”)，完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。 此外，银行应该在网点设立专门区域进行自有理财及代销产品销售，所有自有理财产品和代销产品必须在专区销售。 3、可 上 中国理财网查询真假 这个网址请大家一定要记住哦!上述德众金融投资顾问介绍，凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品登记编码，并可以用该编码在中国理财网查询到产品信息。 通过中国理财网，投资者还可以查看在售、存续的一般个人类理财产品信息并进行产品对比，也可输入完整精确的产品登记编码或产品名称查询私人银行专属、机构专属和银行同业专属理财产品。 至于银行代销理财产品，则可通过银行公示的代销产品清单查询。 “不过，也的确有少数查不到的产品。”德众金融投资顾问说，对于这类产品，只要去同一家金融机构的其他网点(最好不要是同一个支行)了解下，基本就能确认。 4 、注意购买转账细节 结合民生银行30亿虚假理财案，德众金融投资顾问提醒，投资者在购买银行理财时要注意操作细节：一是务必看清楚这个产品的管理人是谁，;二是要注意转账是转给了谁，在30亿虚假理财案中，投资人反映“当时到柜台办的转账，把钱转给个人”。上述投资顾问表示，这在银行是不可能的，怎么也是产品募集账户，如“某某产品募集账户”之类的。而且，产品都会有托管机构，如银行、券商等，稍微打听下，就可辨明真伪了。 5、 警惕过高收益 此次30亿虚假理财案中，还有一点值得注意，就是“半年期高达8.4%”。上述德众金融投资顾问指出，这显然高得不合理，从私行银行端看，产品收益率一般是个位数，扣除行政费用、通道管理费、银行中收等，客户能拿到的收益率在5%~6%已经算高的。 “天上掉馅饼的事儿太少，掉陷阱倒是很多，对于高收益一定要警惕。”该专业人士同时提醒投资者，在购买理财产品时，不仅要防范“假理财”，还要注意风险匹配。根据监管要求，每一款银行理财产品都要有相应的风险等级，并与客户的风险承受能力相匹配。虽然各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号，但一般数字越高的就代表风险越大。
《告诉父母，怎么辨别银行理财产品的真假》 精选八来源：蓝鲸新闻银行理财“飞单”防不胜防？那是你没有get到正确鉴别的姿势！国海证券的“萝卜章”事件刚刚落幕，近期，兴业银行杭州分行10亿元理财资金的银行间疑似“飞单”案件再暴，本案涉及的产品、合同和公章都是假的。于是乎，兴业银行一纸诉状将通道方东吴证券和签约方建设银行咸宁分行告上法庭。民生银行北京航天桥支行行长张颖，涉嫌虚构理财产品欺骗客户，涉及40亿元资金。更可怕的是，假理财产品不仅办理程序和一样，甚至连利润都一样。说实在的，现在很多假理财产品已经发展到了和真理财无疑，这不是一句“不贪小便宜”就可以避免的。今天卖个安利，推荐一个十分有用却很低调的网站给辣么些买理财的客户。这就是大隐隐于市的——中国理财网，“老板”是银监会，也是中债登的“亲儿子”，上面可以查所有的银行理财。这个网站随便一个银行基层员工都知道，不需要你人员怎么核实，只要动动手指去网上查一查便知道产品真假。如何在事前、事中、事后了解自己所购买的理财产品是真是假，如何防范“飞单”等违规销售行为导致的投资损失可以说是每个投资者最为关心的问题。实际上，至少就银行理财产品而言，其合规性并非无迹可寻，银监会早就做出布局，可是你们不听啊！这里再重申一遍，购买银行理财产品前，先去中国理财网查一下。步骤1：打开官网，认准“中字头”网址：http://www.chinawealth.com.cn/zzlc/index.shtml步骤2：在首页或理财产品栏目相应位置输入正确的产品登记编码进行查询进入中国理财网首页后，用户主要有两种方法输入正确的银行理财产品登记编码并查询。一是在中国理财网首页右侧（如图1），输入一般个人理财产品的登记编码并点击查询；二是点击首页红色栏中的“理财产品”（如图2），输入产品登记编码并点击查询。图1 中国理财网首页登记编码查询图2 中国理财网“理财产品”栏目登记编码查询如果无法获知银行理财产品的登记编码，那么通过以下方法也可在中国理财网上进行个人理财产品和编码的查询：方法1：产品名称模糊查询中国理财网的“理财产品”栏目还向用户提供一般个人客户类理财产品的产品名称模糊查询功能，即您可在“产品名称”对应的搜索框中输入理财产品名称中的某一字段（如图3），点击查询后即会显示名称中包含该字段产品的信息。但请注意字段的连续性，如输入“”，则会显示名称中包含“保本理财”字样的银行理财产品的信息，但不会显示名称中包含“保本XX理财”字样的银行理财产品的信息。图3 中国理财网“理财产品”栏目产品名称模糊查询方法2：产品条件个性化筛选在中国理财网的“理财产品”栏目，用户也可以根据自身查询需要选择一般个人客户类理财产品的发行机构、产品状态、机构类别、收益类型、运作模式、风险等级、期限类型、募集起始日期和销售区域等条件进行银行理财产品的个性化筛选（如图4）。图4 中国理财网“理财产品”栏目产品条件个性化筛选对于私人银行、机构和银行同业专属产品来说，中国理财网目前在“理财产品”栏目提供选择了正确的产品类别后，输入完整精确的产品登记编码或产品名称查询单只产品信息的功能（如图5）。图5 中国理财网私人银行、机构和银行同业专属产品查询还有一种接地气测眼力的办法，今年监管部门将继续加强银行营业场所管理、员工行为管理，尤其是对银行销售专区“双录”实施情况开展专项评估检查。实际上，监管层此前已要求，截至2016年年底，除部分确实有实施困难的农合机构、村镇银行等小型机构外，其他主要的、有条件的商业银行网点在销售理财产品时应同步录音录像，也就是实现“双录”。《告诉父母，怎么辨别银行理财产品的真假》 精选九近日，民生银行北京分行航天桥支行涉嫌伪造16.5亿元理财产品事件，再次引起广大投资者对屡禁不止的银行员工私售“飞单”现象的关注。如何了解自己所购买的理财产品是真是假？如何防范“飞单”等行为导致的资金损失？“验证神器”你知道吗？对于广大老百姓来说，如果遇到银行员工在银行网点推销理财产品，肯定会对产品真实性深信不疑。怎么才能把“假理财”纠出来呢？其实，银监会早就对银行理财产品的合规性做出了相关规定。《中国银监会办公厅关于2014年银行工作的指导意见》文中明确规定：“要求银行业金融机构发售普通个人客户理财产品时，须在宣传销售文本中公布所售产品在‘全国银行业理财信息登记系统’的登记编码，客户可依据该登记编码在‘中国理财网（www.china-wealth. cn )’查询该产品信息。未在理财系统进行报告和登记的银行理财产品一律不得对客户发售。”理财产品登记编码具有唯一性，犹如人的身份证号是理财产品是否合规的重要标识对于向个人客户销售的理财产品来说，登记编码一般是以大写字母“C”开头、后面有13位数字，共14位的编码；对于私人银行、机构和银行同业专属产品来说，登记编码一般是以大写字母“C”开头的15位编码。不过很多人并不知道这个“验证神器”的存在。据中国理财网发布的《银行业理财市场报告（2016上半年）》，该网站平均每天的浏览量只有3500人到5500人。此外，如果是银行自营的理财产品，投资者可以通过电子银行、手机银行等渠道查询到理财产品的详细信息。是否有“双录”和“公章”？所谓“双录”，是指按照银监会的规定，银行需要在销售专区内配备录音录像系统，对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像，完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。“双录”措施除了能规范产品销售过程中的误导行为之外，也能在某种程度上对“飞单”销售形成一定震慑，但是此举也有局限性。电影《夺命金》情节：一位从来没接触过存款以外理财产品的老太太，被忽悠得要花好几高风险的。“双录”时，理财经理每念一条风险提示，就关机停下来“解释”。最终老人放心地对着镜头一遍遍重复四个字：“清楚，明白。”现实中，私售“飞单”的银行员工依然会寻找网点中没有“双录”设备的角落向客户介绍理财产品。而且一般“飞单”事件暴露会经历一段时间，等到事发时往往过了监管部门“双录”的保存时间。所谓“公章”，除了看销售过程是否“双录”，还需留意产品合同上盖的是什么公章：如果是银行自营的理财产品，合同上加盖的是章。如果是银行代销的保险公司、基金公司的理财产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。（银行代销产品宣传资料首页都应当标明合作机构名称，并配有文字说明：“本产品由某某机构发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”）如果是大额存单等存款产品，客户拿到的回单上加盖的是储蓄业务章。图为民生银行“飞单”案维权客户这次签订的“理财产品”转让协议既然投资者购买的是理财产品，为何要盖储蓄业务章？随着的快速扩张，“飞单”案件屡见不鲜。2011年华夏银行上海分行嘉定支行私售“飞单”1.19亿，涉案客户经理濮婷婷因非法吸 收公众存款罪被判有期徒刑四年零九个月；2014年平安银行上海松江新城支行中两个客户经理销售“飞单”，替外来项目 近亿元；2015年农业银行北京分行副行长陈英顺因违规代销一单5亿元理财产品被免职；广发银行被曝“飞单”，资金损失达767万元；2016年平安银行北京分行个别员工代销案发，涉资逾4000万元。为什么银行“飞单”现象屡禁不止？首先，丰厚的佣金回报是银行员工私售“飞单”最直接的动力。有些企业愿意给银行员工4%到5%的销售佣金提成，外加约10%的超额投资利润分成。而银行员工销售本行自营理财产品先要达到银行业绩指标要求，完成指标后的提成也只有百分之零点几。其次，目前的法律法规对“飞单”的权责划分不够详细完备。银行究竟有没有责任？“飞单”案中的银行需要承担的责任是“雇用人侵权责任”，主要体现在侵权责任法第34条，“用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任”。但如何理解“因执行工作任务造成他人损害”，如何界定工作人员的职权范围或银行的经营范围，一直是司法难点。？4月的理财市场迎来监管风暴的“洗礼”，监管层密集表态重申对银行和机构的合规要求。数据显示，2017年4月份平台收益率为9.29%，环比3月份上涨0.12个百分点。在银行理财方面，4月份银行理财产品的平均收益率保持在4.15%以上，高于去年同期水平。近期，宝宝类在不断上涨，的已由去年同期的2.5%涨到接近4%，截至上周五达3.99%，亦有多家进行了。业内人士建议，投资者在选择产品时，除了收益率，限的长短也是要重点关注的部分，投资者应尽量选择募集期较短的产品。如果资金闲置期较长，可以选择长期的理财产品，这样不仅收益率相对高些，也能降低募集期对最终收益率的影响。与此同时，特别对于长期理财而言，对资产进行组合配置，不要把鸡蛋放在一个篮子里，这是亘古不变的真理。作者：昕卉编辑：侯忆枫监制：王俊稷声明：本文系“”微信公众号独家内容，转载前请联系后台授权。长按二维码，关注微信公众号“第一”《告诉父母，怎么辨别银行理财产品的真假》 精选十前言：30亿、“假理财”、女行长被调查……4月18日，这条新闻火了：“百余名投资人在某银行支行购买的理财产品，系该支行行长等人伪造。目前，公安部门已经介入调查。”背靠银行的好信誉，购买银行理财产品，一直是风险偏好较低的普通老百姓的。那么，如何避免在银行买到“假理财”？如何验证自己买的理财产品是银行发行的？以下几个注意事项可以帮助你：1银行卖的理财产品除了自营的还有代销的需要注意的是，在银行销售的理财产品，并不都是银行自己发行的，银行也会帮保险公司和基金公司等卖产品。而新闻中出现的投资者遭遇的“飞单”，指的是银行员工私自与第三方理财公司“勾结”，以产品高收益为诱饵，私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。银行卖的自家理财产品，在理财产品的投资合同上，是有银行公章的。如果是银行代销的理财产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。如果是代销的理财产品，按照银监会的要求，银行要在代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称，并配备文字说明：“本产品由XX机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”2银行理财产品都可查询真假其实，银行理财产品都可在中国理财网（www.china-wealth.cn）上查询真假。凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品登记编码，并可以用该编码在中国理财网查询到产品信息。是判断产品是否合法合规的重要依据。理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统给每款银行理财产品的标识码，具有惟一性，一般个人理财产品登记编码是以字母“C”开头的14位编码。此外，通过中国理财网，投资者还可以查看在售、存续的一般个人类理财产品信息并进行产品对比，也可输入完整精确的产品登记编码或产品名称查询私人银行专属、机构专属和银行同业专属理财产品。很多人并不知道这个验证神器的存在根据银行业理财登记托管中心发布的中国银行业理财市场报告 （2016 上半年），该网站平均每天浏览量只有人次。此外，如果是银行代销的理财产品，则可通过银行公示的代销产品清单查询。凡是无法通过中国理财网、公示代销清单查询到的产品，那么就要当心了。3是否有“双录”，是否在专区销售在银行网点销售的理财产品，无论是银行自己发行还是代销的，都必须在专门区域进行，还要进行“双录”。所谓“双录”，是指按照银监会的规定，银行需要在销售专区内配备录音录像系统，对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像（下称“双录”），完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。此外，银行应该在网点设立专门区域进行自有理财及代销产品销售，所有自有理财产品和代销产品必须在专区销售。所以，在销售专区以外的区域售卖的理财产品，千万不要轻信。4风险等级是否与自己偏好匹配根据监管部门的要求，每一款银行理财产品都要有相应的风险等级，并与客户的风险承受能力相匹配。具体来说，理财产品由低到高至少包括五个等级，虽然各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号，但一般数字越高的就代表风险越大。根据银行业理财登记托管中心的权威统计，银行发行的理财产品大部分为风险等级为“二级（中低）”及以下的理财产品，而风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财产品募集资金量不足1%。而“飞单”往往收益大幅好于正规银行理财产品。此外，如果购买的是结构性理财产品，由于这类产品挂钩股指、股票、汇率、黄金等高风险标的，收益率是一个区间，要参考标的资产的表现而定，如果运气不好，收益为零的情况也时有发生。易金融是广西大型国有背景的互联网金融平台，由广西、国海证券和浙江浙大网新集团联袂打造。同时，易金融与合作进行与支付，符合银监会对网络机构监管办法的框架设定，为您的资产保驾护航。来源整理：澎湃新闻，
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