外国人理财最后悔的几件事：不如中国人会存钱 _ 东方财富网
外国人理财最后悔的几件事：不如中国人会存钱
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　　如果说大部分的理财经是告诉人们如何赚钱，而理财中的后悔事却是在提醒人们负面的理财规划不仅赚不到钱，而且会使人们入不敷出。调查表明，美国人理财过程中最后悔的事情是存款不足或欠债太多。而根据国际组织(IMF)发布的最新数据，资源丰富的卡塔尔是全球储蓄率最高的国家，在今年这份由中东石油大国和远东新兴国家主宰的榜单上拔得头筹。紧随其后的两个国家是科威特和中国，国民储蓄总额也占到了其各自的一半以上。
　　居家过日子离不开钱，美国人也在为钱的事情担忧，那么他们最关注的问题是什么呢？答案挺简单：还债和存钱。美国理财网站有关的调查表明，美国人理财过程中最后悔的事情是存款不足，40%的受访者持有这样的想法。看起来理财也要从小事做起，整天想着赚大钱未必是理财的真髓。同时还有19.6%的人将欠债太多看成为在理财过程中第二大后悔的事情，为什么会这么想，因为美国人过的就是欠钱的日子，不欠债反而不正常，但这债钱多了，就成了麻烦事。不过也有11.5%的美国人认为自己过得太节俭了，赚了钱没有好好享受钱所带来的舒适生活，对这事很后悔。11%的美国人则对自己的投资决策感到后悔，本来想攒钱，但投资上出现问题，赔钱了，这不后悔才怪呢。
　　一、难存钱
　　美国人在理财中后悔的几件事看起来不大，但对民众的影响却不能忽视。有一定的储蓄可以应对难关，这是最基本的理财概念，但美国人攒钱真的很难。
　　根据有关调查，美国四分之三的家庭储蓄的钱不足以应对6个月的家庭开支，一半家庭储蓄的钱连应对3个月家庭开支都有困难。美国人为何不攒钱或是说攒不下钱，除了生活方式以外，还有一个很重要的原因是美国人太容易借到钱了。美国所有的生活消费，大至几十万、上百万美元的住宅、小到日常超市的购物，都可以分期付款或是用信用卡延时付款。要保证有住宅、有，就得欠债。特别是信用卡债务，先刷卡，一个月一结清，用起来顺手，但钱花起来也就没有了章法。当月还不上欠款没关系，可以先付一小部分钱，但这里的陷阱就来了，会对欠款收取较高的，很多人成为债奴，就是从信用卡欠债开始的。
　　二、多数人把舒适生活摆首位
　　美国的理财网站对美国人进行了很有趣的调查，以了解他们过去、现在与将来对理财的担忧。调查结果显示，对于家庭财务状况最担忧的事情上，美国受访者中有31%的人表示他们的关注点集中在满足基本的生活开支上，也就是先温饱后小康。而30.9%的人认为，应当竭力保持舒适的生活方式，这就是人活着就要活得潇洒。总体来说，60%以上的民众并没有攒钱看成是家庭生活的主要任务之一，而是将花钱看成是维持生活和过着好生活的必要手段，按照多少年前的流行语，“生活就要能挣会花”。
　　调查结果显示，在家庭财务规划上一些美国人追求的是生活更加舒适，而且更加注重眼前的享受。当然这样的消费习惯很容易导致超支、不用说攒不下钱，一不小心就成了债奴。
　　三、获得意外横财后用做享受
　　天上掉馅饼的好事不多，意外横财也不是那么容易得到，但如果能够获得1万美元的横财时，美国人会用这些钱来干什么呢？根据调查，38.6%的人说会用来还债，38%的人表示会存进银行。仅11%的人说，他们会用这些钱为自己或亲友买东西。另外不到10%的人则说，会将钱送给别人或做慈善。这个答案和上面所讲的美国人在理财上最后悔的几件事基本吻合，存钱、还债，这就是差钱给闹的。
　　调查也发现，现在的美国人在理财观念上还真是有了一些转变，大约40%的人表示，他们会减少开支，增加存款。18.8%的人会选择明智投资，16.4%的人会改变习惯，理智购物。只有不到10%的人表示，他们会继续自由支配开支，有多少花多少。
　　四、欠钱比存钱来得快
　　新的发现，拥有401(k)退休储蓄账户的美国人，大多数债务累积速度比他们为退休储蓄的速率还要快。拥有退休固定存款账户的员工，有五分之三的人在房贷、信用卡和分期付款上债务增加的速度要高于退休储蓄金额增加的速度。　　　　五、老了却越来越多陷入债务中
　　欠债过多不仅是年轻人和中年人面临的问题，美国不少老年人照样被债务问题所困扰。2012美国信贷调查发现年龄50岁以上的美国人平均的信用卡债务为8278美元，高于50岁以下美国人平均欠信用卡6258美元的水平。也就是说，老年人的信用卡债务要高过年轻人。而老年人债务升高导致的后果是只好走破产的道路。
　　调查发现，美国近四分之一的50岁以上的长者，大多数的信用卡债务是为亲友借钱或支付他人的债务。大学毕业的孙子希望购买第一辆汽车，却又没有信用评分记录。儿女刚离婚，需要父母连署担保住宅公寓，儿孙想要创业做生意，却得不到小企业贷款。无论在以上任何情况下，美国老年人都有可能同意成为贷款联名人，或是以个人信用评分代为贷款。但是老年人这样做可能没有意识到不幸陷入债务危机的风险，老来老还成了债奴。(文字来源：《理财周刊》)
　　六：德国人闲钱不多投资谨慎错失机会
　　近两年德国股市很“牛”，DAX指数屡次创下，仅2012年，德国股市投资者平均收益就达到了30%。不过，德国普通民众却并没有从这样的好行情中获益太多，原因很简单，德国“炒”股的人太少。根据德国股票研究所的调查显示，截至2012年末，仅有约880万名德国本国国民参与德国股市投资，占全国总人口的约13.75%，而且其中只有约230万是直接购买股票，其他则是投资或其他偏保守的投资组合。德国老百姓在投资上的谨慎由此可见一斑。
　　德国人在投资方面相当保守，一方面是出于对金融、投机市场的不信任。在1996年到2000年间，在德国政府推动私有化的背景下，德国也曾有过一场前所未有的炒股热。DAX指数在2001年3月一路攀升到8136点，但随后发生崩盘，到2002年萎缩至2188点，无数股民为此损失惨重，直到今天仍然心有余悸，股市中的散户热度难再升温。
　　另一方面，德国现有的社会福利保障制度使得德国老百姓月收入的大部分必须用于缴纳各种社会金，德国就业者每月大约分别要为医疗、护理、养老和失业分别支付相当于月收入14%、2%、19%和6%的保险金，再加上德国比较高的个人所得税，普通工薪阶层手中能用来投资的闲钱并不多。因此，长期以来，德国老百姓所谓的投资方式都相当保守，资金投向大都是风险较小和收益平稳的人寿保险、传统储蓄或购买住房。
　　七、法国人通过银行顾问搭理投资
　　法国是高福利国家，法国人理财主要是为了积累财富、娱乐以及为退休做准备。据统计，法国人家庭储蓄率达到15%，在欧洲属最高之列，储蓄的最主要动机是为退休做准备。
　　法国的金融投资品种比较丰富，包括股票、债券、基金和保险等。保险在法国人的金融投资中占有绝对优势，尤其是人寿保险，近70%的法国家庭拥有至少一份保险合同。
　　股票在法国并不吃香。法国直接持有股票的家庭不超过5%，而且这一比例还有持续下降的趋势。不过，法国人也并未将股票完全抛弃，他们选择间接持股。法国有两种最主要的基金品种，即可变资本投资项目和共同投资基金。多数法国人通过购买这两种基金产品间接购买股票，让专家替他们理财。
　　另外，在法国有发达的理财咨询行业，包括独立理财顾问、保险经纪人以及银行顾问等等。普通人最经常打交道的是银行顾问，他们不仅安排与账户业务有关的事务，还可以帮助客户管理资产并提供投资建议。许多普通法国人的投资一般都交由他们来打理。
　　■那些未必擅长理财，但擅长存钱的国家
　　根据国际货币基金组织(IMF)发布的最新数据，石油资源丰富的卡塔尔是全球储蓄率最高的国家，在今年这份由中东石油大国和远东新兴国家主宰的榜单上拔得头筹。
1。卡塔尔，国民储蓄总额占GDP比例：59%，GDP估值：2,000亿美元　　卡塔尔的国民储蓄总额(包括私人和公共储蓄)占(GDP)的比例高达59%。紧随其后的两个国家——科威特和中国——国民储蓄总额也占到了其各自GDP的一半以上。
　　“这反映了目前石格非常之高。”IMF中东和中亚部门的前助理主任祖拜尔·伊克巴尔(Zubair Iqbal)表示。他还说，“这些小经济体很容易受到原油价格大幅波动的冲击，因此它们倾向于高储蓄率，以便能够施行反周期政策。”
　　上榜的大多数中东国家从2000年前后开始储蓄大量资金，当时正值油价高涨。
　　伊克巴尔说，“原油价格、一年的滞后期和国民储蓄之间存在很强的关联。”
　　他说，科威特和卡塔尔的储蓄绝大多数为公共储蓄。今年分别排在第4和第10的沙特阿拉伯和巴林，则更多的是私人储蓄，因为这两个政府已经决定要将石油获利再次投资于私营部门。
2。科威特，国民储蓄总额占GDP比例：55%，GDP估值：1,860亿美元
3。中国，国民储蓄总额占GDP比例：51%，GDP估值：8.9万亿美元　　中国的国民储蓄总额的绝对值最大，据估算为4.6万亿美元。
　　研究中国的专家维尔·斯科勒(Orville Schell，中文名夏伟)表示，中国的储蓄率可能出乎外人所料。“外界看到的是一派生气勃勃的消费文化以及大型购物中心遍地开花，这种消费主义表现甚至令西方国家也相形见绌。”他说。
　　但随着中国告别上世纪80年代那种大规模社会事业，中国人开始自己存钱应对养老、教育和医疗支出，斯科勒补充道。即便中国如今表面上消费主义极为盛行，保守的消费习惯却是中国文化中根深蒂固的一部分。
　　东方其他储蓄大国还包括新加坡、尼泊尔、韩国、印度、马来西亚和泰国。
　　经济规模几乎为中国两倍的美国，据估算储蓄额为2.8万亿美元，占GDP的17%。
　　随着中国从出口导向型国家向内需拉动型的国家转型，斯科勒表示，极为关键的一点将是，中国人最终要打开钱袋子并开始更多消费。
4。沙特阿拉伯，国民储蓄总额占GDP比例：48%，GDP估值：7,180亿美元
5。赤道几内亚，国民储蓄总额占GDP比例：46%，GDP估值：171亿美元6。阿尔及利亚，国民储蓄总额占GDP比例：45%，GDP估值：2,160亿美元
7。新加坡，国民储蓄总额占GDP比例：45%，GDP估值：2,870亿美元8。加蓬，国民储蓄总额占GDP比例：42%，GDP估值：200亿美元
9. 阿拉伯联合酋长国，国民储蓄总额占GDP比例：40%，GDP估值：3,900亿美元10。巴林，国民储蓄总额占GDP比例：39%，GDP估值：284亿美元
(责任编辑：DF101)
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精辟｜4句话，让你知道为什么中国人不买保险!
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人生在世，总有一些事躲不开，比如说“生老病死”！所以，买不买保险都在赌人生：一种是向自己投保，赌赢了没事，赌输了你付出一辈子的代价，你用全家人的幸福，用自己的未来赌，这个赌注是不是太大了？
那么，究竟是什么原因让人们对保险望而却步呢？
【理由一】“买房、买车钱紧，还贷压力大”
80后步入奔三年纪，面临买房买车的经济压力，仅有的资金全部投入到房和车上，完全忽略对自身的保障。
提醒：其实买保险一年100元到N万的都有，只要规划得当，并不会影响买车买楼。风险从来不会特别优待压力大的人，贷款还完以前，房子是属于银行的，车子是可能会被收走的，如果你发生了意外，贷款谁还？是让年迈的父母还是未成年的孩子？合理的投保能给生活带来更好的保障！
为什么人生非要用现实的案例、或事实来证明，风险与人生未来的不确定！想想那一场场空难，想想那一个个灾难背后的家庭，多少个白发苍苍的父母要替子还贷？多少个稚嫩柔弱的肩膀要扛起家庭的重担？
【理由二】“上有老，下有小，没钱怎么买”
有小孩后，家庭责任比单身时更重，面临着小孩成长、教育、家庭生活、父母养老等多项储备，大部分"80后"正处于积累期，大部分人认为没有多余的钱来买保险。
提醒：上帝不偏爱每一个人，风险不会因为人贫穷就永不降临。从一定程度上讲，穷人面临风险的几率更大，因为工作原因，因为饮食原因，因为生存环境……对于穷人来说，参加保险可以强制存钱，关键时是救命的钱。对于一般家庭来说，参加保险可以强制存钱、可以预防不测，是保命的钱。
很多中年人缺乏保险知识理所当然的认为不买保险是为子女减轻经济负担，但事实上人到了老年是风险最大的人群，而且一旦发生意外，所有的医疗支出都将压在子女身上。
【理由三】“朋友都说不要买保险，没用，骗人的”
在三大金融里面，保险因为自身的独特性，多被人误解。在加上不乏少许保险营销员为了一己私利，盲目夸大保险产品的功能，误导消费者，导致保险行业广为诟病。
提醒：别总说保险公司理赔难！你自己理赔过吗？买了养老险去申请医疗理赔，你认为是谁的问题？买了重疾险去申请意外事故赔偿？你认为是谁的误会？买的是冰箱非要当彩电看，是不是该分析一下自己的问题?
别总自以为是的认为自己懂得很多，总告诉身边的熟人别买保险：如果你的朋友需要20万的手术费用，你给他20万元么？如果你的朋友需要每月5000元的养老费，你会给他么？千万别阻止你的朋友买保险，除非意外、疾病来临时，你能确保照顾他及他的家人生活幸福！
【理由四】“以后再说吧，哪能那么倒霉！”
很多人抱着侥幸心理，觉得没病没灾的过了大半辈子，根本没必要买保险。孰不知桥梁坍塌、火车追尾、电梯逆行、地陷天坑......风险无处不在，只有居安思危，方能有备无患。
提醒：以后是什么时候呢？等哪天…等不忙…等下次…等有时间…等有钱…等来等去，等没了缘分，等没了青春，等没了健康，等没了机会，等没了选择。谁也无法预知未来，很多事可能一等就等成了永远。大病或意外突然降临时你能不能对它说:“等等，我还没准备好呢”？
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广告、钓鱼诈骗
内容不完整发达国家即使福利很好，但还是很注重家庭资产中保险的配置，会拿出至少10%的收入来购置保险
我身边的人谈到保险普遍非常厌恶，是理念没到？还是中国的保险服务太差？
看看中国平安的年报，利润很高很赚钱的行业，还是有很多人买保险的，到底是谁在买？
难道是普通老百姓都厌恶保险？只有富人才有保险观念？
大家都说保险很坑人，是自己确实被坑过？还是道听途说的？如果真的那么坑为什么还有很多人买？上当只能上一次，中国平安能做到这么大不是光坑人就能行的吧？
1金币8金币18金币58金币88金币188金币
余额不足，
支付即为同意
- 以前什么都不懂，日子过得好好的，后来我了解了些投资知识，家里的钱越理越少。
分红险 万能险穷人最喜欢了
当然本人买了不少大病加意外 也是穷人
天朝保险就是坑。
你也不想想平安利润哪来的。这是个连股市都不如的负和游戏
保险公司赚钱太黑，保险代理抽水太多。
- 80后IT男
主要还是天朝的保险太坑
保险在中国的名声臭，是国内保险业多年的传销式销售导致的
发达国家的资本市场早已机构化，房地产回归居住属性，保险是普通家庭的重要投资理财渠道。而国内，论投资快感保险不如股市，论赚钱效应保险远不如房地产，论普及程度保险不如银行理财。这一块保险竞争力显然不够
至于保险最基本的对抗风险功能，相比发达国家，国内一是普通人风险意识有待提高，二是保险产品仍然不够完善。但保险名声不好不代表卖得不好，举个例子，光一个车险，这些年蛋糕大了多少倍？
况户在人民币贬值的背景下，买保险。。。呵呵。。。
比如当下你买个50万保额的，30年后，请自行想象
总之一句话：在中国这个视诚信为粪土的国家，买保险，不被坑，才怪呢。
第一，产品设计及其垃圾。收益率极低。
第二，保险销售信口开河，连蒙带骗。
第三，理赔除了车险。其他我不知道。但在这无诚信的国家，谁也不信谁，难度自然大。
保险就车险有点用，毕竟几乎都会出事，而且他们事故处理非常熟练很省心，虽然比自己处理贵非常多钱，但省去了很多了解如何处理交通事故的成本，基本出的大多数事故完全不用操心
- me韭菜，努力的韭菜
接着无数保险的电话退现就烦。。。
一直想买保险，但是，我很怀疑我需要钱的时候能不能拿到。
更何况保险合同那么多小字，要没有信任基础怎么能放心。
在我2011年读书的时候就说保险行业大有可为，到现在保险还是金融业中收入最低的，远不如券商基金信托，连银行都比不上
表明观点先：感觉如果有孩子了，有一定资产后，消费型重大疾病保险是需要的，任何带投资性质的，除非你50 60岁了（50 60岁也不用买重大疾病了），要不都是不必要的
真实故事，本来打算买香港的保险，但是金融相关条款研究清楚后，发现医学term基本看不懂，倒是把办公室同事都忽悠去买了，结构自己把准备买保险的钱买了美国科技股。。。。就靠他们当保险了
- 10%，我就很满足。不贪。
钱都被代理人赚走了，保障型、分红型的，基本上交一万元，他们拿走20-30%。
价格太高，估算过，消费型寿险价格是互保费率的2倍左右
看怎么理解了，我的理解是，既然买保险，就是保护你们家倒闭的风险，而不是一种投资。 只能能守住破产风险（为什么国内的不行，100w的保额，哪怕10年后，都没什么用），就是好的。在香港或者美国，所有保险的收益率，usd计也就3%左右。
- 80后理财
哈哈，你知道保险业务员把农村人害成什么样了吗？
我们那全被骗过，对 就是保险
问题是费率真的很坑，至少30%是被各种分成，很多细节推销的时候并不会跟你讲清楚。
楼主：为什么中国人不买保险的原因就是你的第二条。蛋糕就那么大，保险公司分的多了，保户的利益就小了。什么时候保险公司分少了，就是国人买保险的时候
宣传单都是忽悠：比如，分红高达25%。可是尼玛基数是多少，却没说。。。
实际算下来，保障的功能几乎没用，而收益几乎和定存一样。但中间您还不能退保，10年才能回本。
这玩意就是智商税
任何一个盗卖个人信息然后骚扰人的群体，不管它是不是骗子，首先就违法。一个违法的组织，还用问别人为何烦你？
中国保险业投资水平极差, 给客户的回报率奇低。
现在中国保险公司平均投资收益率只有5%, 买保险的回报率还要低于保险公司的收益, 这贬值速度, 呵呵了。
首先，中国保险大环境不好，坑太多，免责太多，保险公司赚大头，大家对保险普遍有不信任感
其次，除了车险，保险的习惯还未真正形成，而普通人听到的关于保险的负面例子远多过正面例子，自然不会特别感兴趣
另外，很多人还是为了当下生活而奔波，而保险是需要眼光放长远，作为资产配置的一环来抵御极端情况风险，大多数人更关注于眼前的生活质量，还没达到资产综合配置的需求
- 低风险不是无风险
佣金高的吓人，我买的车险佣金竟然高达25%，别问我是怎么知道的。我想退保，保险公司自己说的。
- 淘宝小店： 精诚软件作者店。在拍沪牌、投资时可能需要用到的小软件（拍沪牌助手，行情提醒器，公告搜索器等）
顺便想问一下，车险是全国联网吗，还是说，在其他省市买的车险，理赔的时候会比较麻烦一点？
通胀厉害，币值不稳，就没法长远规划了。
报险多是长期的
中国不是发达国家。
- 弱水三千，只取一瓢
保险就应该是单纯的保险，保万一（实际发生可能性更低）出现大的意外的情况下，能真正的起作用。可是中国的保险排除条款太多，或者赔付上限太低 （除非保费非常高的，但如果那么高的保费还愿意负担，其实说明已经有足够的财富不需要保险了）。
总之，中国的保险要么坑爹，要么性价比不行。
因为大部分中国人智商低到看不懂合同，全被销售员忽悠。
- 草丛之蛙，收集蚊子肉
行业野蛮生长、背后股东背景吓人、行业良心严重缺失、行业产品严重偏离保障、行业就业人员整体水平有待提高和全民保险意识薄弱
- 80后理财
就楼上你智商高。 动不动就是别人智商低，中国人智商低，恶心
国内的保险接触不多，继续学习。。。。
带放大保障功能的可以买一点，但绝对不能多。去看看微信朋友圈的保险广告，就是大忽悠。特别是啥年金，年化收益利息低到屎，（比银行一年期定期高）保险人说宁可不买社保也要买这保险养老，重点他还没有一点放大的保障功能。买这何用？
案例：假如现在36岁，5年交，每年22000。第三年开始每年返年每年返5280，保障功能就是身故赔1.2-13万不等。请问各位会买么？
- 弱水三千，只取一瓢
这种保险毫无意义。
- 北京保安
5年交11万，假设保险公司能获得5%的年化收益，每年收益是5500，返给你2640，每年还剩余2860
2037年本金+收益可以累计到167200，继续获得5%的年化收益。每年收益是8360，扣除给你的5280，每年还剩余3080
身故赔1.2-13万不等，最后实际赔付你多少，就看是啥条件了
就算按13万的最高金额赔给你，本金你就交了11万，保险公司只需要多付2万就行
如果按1.2万的最低金额赔给你，你交了11万，等于没有获得保障，还白让保险公司拿走了9.8万
我一个亲戚买了 而且是2份，交了2期，现在申请了减额交清，每份现在看损失现金1.1。那个卖保险还忽悠我亲戚说可以不买社保养老，买这个保险养老就可以。我算了年化利息就2%多一点点。重点没任何保障功能。
保险本质产品上都一样，但销售队伍太垃圾了，都是找不到工作的，然后一堆台湾人的洗脑培训，之后各种忽悠，能好的了嘛。
中国的保险公司赢利不是靠投资能力，而是靠坑蒙拐骗，所以你看平安的投资能力那么差，赢利那么好。国外的保险有避税功能，国外的个人所得税占税收的大头，买保险的钱是不计入收入的。中国的税收以消费税为主，个人所得税几乎忽略不计。
- 北京保安
这个说不上是保险，每年拿利息，本金必须要身故才能取出来，连理财产品都不如
保险应该是用小资金换取大保障才对
A股的本质是抽水
保险的本质是骗钱
当官是为了富裕
没这个，就不要讨论了
投资型保险意义不大，肯定被保险公司赚钱，精算不过他们的
消费型保险倒可以投保一些合适的，避免黑天鹅打击
- 仰望低风险
买点延误险什么的玩玩 还是不错的
- 胜率不高于50%的，坚决不参与
保险代理人就是传销模式
- 投资兼投机
国家主导的占大头的养老保险/医疗保险都这么坑，小头的其他保险能有多少人去买
中低收入 意外险,人寿险,医疗保险
比较推荐, 其他根据自身情况吧.
保险就是坑，绝对是骗钱的，所以我配置了一点平安的股票
保险，其实和彩票是一个道理。大部分人的钱是打水漂，少数人确实从中收益。
有点积蓄的小康之家可以考虑买点意外险，花很多钱去买重大疾病险的不妨考虑把这部分钱投资到养生， 锻炼身体上面。一般疾病社保可以覆盖一部分，重大恶疾听天有命。魏则西那样的几乎绝症，有上百万无非可以就延长生命1～2年而已。
我觉得好奇怪，大家反感的有几点，我来列举一下。
第一保险公司赚钱很多。
保险公司赚钱不应该么？还是国外的保险公司赚钱少？
一个赚钱的公司才能保证公司的存活，才能保证保单用户的利益啊。
第二业务员佣金好高
你买保险是因为条款保障你需要才买，还是因为发现保险业务员佣金低才买？
就像APPLE 手机毛利率是全世界最好的之一，难道你因为他毛利率高了，就不买苹果手机了？
第三保险买了没有用，我不生病，钱全然保险公司赚走了。
我很奇怪，为啥车险人人买，人命没有车值钱么？而且车险是消费性的，每年直接归零。你买的重大疾病险起码是不归零的。
我觉得很多人有个误区，总觉得车子每天开总要出事。人我自己注意好，肯定不会有事。
对于一个普通家庭而言，我个人觉得一份有保障的重大疾病是必须要买的，这个是保障你们的顶梁柱起码在一段相当长的时间内，在一个相对范围，能获得最大的一个保障。
但是对一个有钱的家庭，这个反而不是太重要，他更是一个从一个资产配置上面来考虑。
所以对我们这样的普通老百姓，绝对绝对建议买一份保障性的包含大病保险，如果你没有生病，那恭喜你，你只是损失了点利息。但是万一那天能用的上，不是说一定能救你的命，但是对你来说也是多一个其他的依靠，除了你本身之外。
另外说一句，确实有很多保险从业人员，搞坏整个保险的口碑，这个也没有办法。国外也有这个情况，只是由于中国人本身的劣根性，无穷放大了这种情况。
买保险被坑了10万
人性告诉我 在中国 无险可保 只能靠自己 否则不会那么多无家可归的伊婆
香港的保险产品是相对靠谱吗？
看集思录这么多有钱人都厌烦保险。那买的人应该是被骗的人大妈之类的了。不过话又说回来。听说大妈投资水平还行。买的房产都翻了几倍。之前去金店抢的实物黄金也解套了。
我被保险忽悠好几单，就当交学费了。讲讲体会。
一、保险合同难懂，生涩。要花点时间学习才能理解。
二、很多业务员忽悠的。我这里很多投保的人都不知道自己投保过，被忽悠了十来年，更别说去读懂这些保险了。
三、保险收益率太低了，跑不赢货币基金，而退保代价太高，同时交保费时间过长。买保险的逻辑在哪里。
四、对于意外险、重疾险这些，价格不透明！你对比下各个险种，相同品质下价格可以高出三倍。你让消费者怎么从这么多种保险中挑选出性价比高的呢？
感谢自己学了点理财知识，才不会在这个骗局里越陷越深！
人家说的是实话，大部分人真不看合同；确实保险公司把合同设计的一般人也看不懂
中国保险除了洗钱的，其他人没必要买。你想想中国保险公司投资能力那么差，还活得那么滋润，那凭什么？还不是骗来的钱比较容易。以马司机的中国平安来说，投资富通亏那么多，换成国外的保险公司早破产了，他凭什么熬过来的？还不是广大保户的贡献。而且大部分保险业务人员还不是经济类专业毕业生，这真是让人诧异，业务人员都不懂保险是怎么介绍保险给人家的，如果不忽悠的话？中国保险很贵，上面那个应该是保险公司的吧?说保险你嫌贵，那你不需要吗？ 我是需要保险，但是你那个价格贵到天上了，破烂货卖出奢侈品的价格了，而且还有国外和香港保险可以比较呀。你是欺负我们不懂风险的对价吗？
结论:中国保险除非必须，否则没必要买。买的人就两类：洗钱的和智商低的。要尽量远离中国涉保人员，浪费你时间不说，时间长了会拉低你智商。
保险本是个好东西，可惜让让国内保险搞成了骗局！
lz的问题正好印证了中国保险的问题，一个车夫，这么短的时间积累这么大的公司财富。正好用你问题2回答你问题3.
我只买三种：定期寿险、 综合意外险、 交通工具意外险
整天接到保险电话，还打着银行的名义，确实很烦
本人买了意外险，重疾险，对于穷人还是有保障作业的，至少当家庭遇到意外时多一份保障吧
大家有海外的保险吗？推荐
- 草丛之蛙，收集蚊子肉
学习了好几年，目前只买了 意外险、定期寿险 和 车险，另参加了 e互助 和 抗癌公社，还有社保、新农保
- 向索罗斯致敬
其实通货膨胀占很大因素，虽然老百姓可能不懂CPI，但物价和货币贬值幅度还是有直观感觉的。这年头很少有卖不掉的好产品，如果卖不掉说明产品本身有问题
我猜测，你缴的保费有40%以上被算成利润
买消费型保险
不要买理财类
- 好好学习，早日致富
首先表明，我不是保险公司的，但是我确实是在金融机构工作，具体是哪家我不便透露。我也上过保险。说真的对保险的理解也不那么深，但是上面 ，我觉得说的有一定道理。
1.哪个行业都要赚钱，保险公司本身就是靠吃资金的时间价值靠概率赚钱的，要不然巴菲特的伯克希尔哈撒韦保险公司当初是怎么起步的？再举个例子，航空意外险，大家都知道航空意外发生的概率极低，所以它对应的保费如果看成一个对赌合约的话，其实买航空意外险绝对是一个负和游戏，但是如果这个极小概率真的发生在你身上，你觉得到底是应该买还是不应该买？反正我买，因为这样我心里相对踏实。
2. 看不懂合同。我觉得的确这是一个很重要的问题，但是啥事都是从不懂到懂。看不懂，咱们就好好学呗，说实话，我是打算有空的时候学学保险知识，我觉得保险本身没啥问题，只不过的确有些别有用心的人把这个东西用到了歧途上，没办法，咱们只能壮大自己。当初分级基金折溢价套利啥的，大家也不懂，最后不还是学会了么？只要想学，怎么都能学会。学会不是为了买，而是为了去伪存真。
3. 其实我觉得把从期权的角度看保险产品，你的内心会好过很多。在股市上说不清楚未来会发生什么的时候，买一张认沽期权，做对冲，这个是一件再平常不过的事情了。其实期权就是一份保单。但是在现实生活中买份保单大家貌似都不是很乐意。因此我个人粗鄙的认为，分红险、投连险之类的都不用研究了，这些东西在集思录的平台上根本没有讨论的价值。但是像重疾保障，意外，身故这些保险确实应该研究研究，因为这些才是保险的本质。说白了，要研究具有“看跌”性质的保险产品。
个人愚见，我一直希望集思录能有个讨论保险类产品专区，真的想好好了解了解。不想大家就讨论这一次，就潜水了。（在此注明，我不是保险公司的人，我只想尽可能客观的了解下保险产品）
- 足够低的价格是抵御一切风险的法宝
转一篇文章哈，我以前没看到这个文章时，觉得马老板家的保险理赔很方便的。。。
看完后，赶紧把关联信用卡一键锁卡了，每次消费前打开下
车险应为涉及利益面广，群众呼声很大，这么多年保监会给治理的确实不错，甚至保险公司都在车险是赔钱的。呵呵。
难道忘记N年前，面包车撞了奥迪，修车花2万，结果保险赔2000块的事了？
赚钱是没错。。。但是拿分红险说，您保险公司赚了几百亿。。。才分红2-3%。
- 努力实现财务自由
只买消费型的保险，保到六十、七十的。
保费跟欧美接轨，理赔金额、售后服务跟非洲接轨。
买过定期寿险，因为价格比较便宜，界定最为简单明确
- 弱水三千，只取一瓢
其实有一个大家都不可能说的原因，就是刁民太多（买卖保险的都有）。
和刁民多不多有什么关系？国外一样有骗保的，关键看你保险公司本身是什么样。
保险的服务体验不好，另外缺乏好的产品。
- 长期坚持低风险量化投资
老百姓不傻的，基于中国的情况，保险公司要赚钱的，所以保险公司设计出来的保险的保障功能普遍不够，而且中国过去这么年实际通胀很高，所谓的一点分红，连通胀都追不上，所以销售形式必然是疯狂的洗脑战才有绩效
- 70年代后进工作者
标题：中国和其他发达国家的保险理念为什么有极大的差异
答：境外产品市场竞争比较完整，核保严格，服务追求卓越，在保障比例和价值品质有优越性。
长期寿险投资收益稳定可靠，并且先避一次所得税，离世时避一次遗产税，是理财的必要安排。
我身边的人谈到保险普遍非常厌恶，是理念没到？还是中国的保险服务太差？
答：营销人员围追不堪其扰买到产品品质很低的产品。这类产品到手以后，分红实际达成差，收益低并且流动性极差。
保障性差，保障与保费比例很低。分红达成差，与长期的人身险骗保受到法律支持也有关系。
推销到手的产品分红险动辄10年以上退保可回本，有重疾责任的经常是终生不能退保回本。最快回本的可能是万能险，一般也需要至少5年。
看看中国平安的年报，利润很高很赚钱的行业，还是有很多人买保险的，到底是谁在买？
难道是普通老百姓都厌恶保险？只有富人才有保险观念？
答：营销团队、电话忽悠、银行代理，费用高昂、决心强大，如此低的成本获取资金，可以直接投资运用，利润自然丰厚。
大家都说保险很坑人，是自己确实被坑过？还是道听途说的？如果真的那么坑为什么还有很多人买？上当只能上一次，中国平安能做到这么大不是光坑人就能行的吧？
答：中国经济回旋余地很大。你看办讲座卖保健品治百病的卖二十年了，还是有很多人买呀。
平安毕竟有一点好，老百姓耳根那么软，给他还有个保障，最后还有个低回报。
低流动性带来的套牢，使广大群众避免了被非法集资洗劫、被假保健品、被股市洗劫。
中国多少人？看懂集思录的占多少？
今年保险公司推出很多无保险责任的保险产品，万能险、投连险在规定上是可以不包含人身责任的，这时产品就转化为基金了。大家可以多关注一些这种产品，T+1存取的收益明显优于基金公司，定期的也优于理财公司，而且保险公司万能险，必需对保本及基本收益兜底的。
人的重疾和意外当然是需要保障的，不要买返本的，保多少交一点保费，避免将来保障的贬值。
- 胜率不高于50%的，坚决不参与
觉得保费贵可以去网上渠道买，比代理人那边便宜不少
银行的期缴保险千万别买，别问我为什么，嘿嘿
- 喜欢封基
不要说保险的合同，就是移动、电信的所谓套餐，我感觉是不是他们专门研究怎么来套老百姓的钱。
- 说是佛系但还会是心有波动
其实平时的养老保险，医疗保险，交强险等等已经覆盖相当全面了，所以商业保险的余地不大。SO就都改圈钱类型的了
大家都说的是咱们屁民的心态，其实保险有很重要的一个功能，对有钱人来说可以避税或者逃脱监管。我有个同学保险公司，说有的人买保险都是几千万，保费和保额基本都差不多，受益人是子女之类的。所以说看着买的人不多，但是真正买的多的都是有钱人。就像A股99%散户，但是资金量连20%都不到。
我本来打算给家人买个重大疾病保险，结果研究了很多公司的保险条款后都吐血了，癌症只保原位癌，转移的不保，不但良性肿瘤不管，从其他地方转移来的恶性肿瘤也不管，说是保障范围包括几十种疾病，事实上每种疾病都只保分类非常细的某一两种，反正就是大多数时候即使你生了重病也不一定了赔偿，这保险我花钱买来有个屁用
- 学习再学习
保险业务员提成抽的太高，跟传销似的吓人
国内重疾险设计的基本原则是患者快死了没力气索赔那些病才保，明显把保户当傻子了。我看了一下买的人确实智商不高。
保险一般有投资分红型和消费保障型两种（非专业术语，能理解就行）。
针对投资分红型，大家反感的是第一点和第二点，这很容易理解，保险公司和投保人互为对手盘，保险公司赚的钱和销售佣金越多，投保人自然亏得多。所谓的几年返本，多少年多少倍收益，都是坑。所以拿手机、拿服务对比是没什么意义的，它提供了极有限服务，不值这些钱。
针对消费保障型，大家反感的才是后面几点。我非常赞同需要买一份保障性的包含大病保险，按年消费就行，但前提是覆盖面要广，而非处处想着躲避责任。
iphone这么多人买，买车险的也很多，而买其它保险的寥寥，我觉得这不是人民群众的问题。
- 香港保险与投资顾问
大陆的投资、储蓄险摆明了就是骗人的，把它的现金流用IRR算一下，跟银行存款或者理财产品的收益率一比，就清楚了。
如果实在没法来香港买保险，在大陆买个保障成分为主的健康、意外和人寿险还是有必要的。
关于重疾理赔条件太高的问题：
香港的多家保险公司已经陆续在重疾产品里加入了“早期重疾”，根据我逐条对比与“重疾”的区别，大大降低了理赔条件，而且早期重疾多数都是不致命的，使得“理赔治病”这个目的更有意义。
保险得首先保证能赔。。。。难理赔的保险买来做甚。。。。嫌送钱还送少了啊。。。
- 香港保险与投资顾问
关于大陆居民厌恶保险，还有大家没有注意到的一个因素。
因为诚信的缺失，感觉很多时候大陆居民是被“骗怕了”，所以对别人建立信任的模式有点奇怪。
我跟他忠言逆耳、良药苦口的理性分析，听不进去。
尤其是如果提到他以前买的某些产品有哪些问题，让他觉得“自己可能错了”的时候，就特别想捍卫自己是对的，找些什么“反正也就那么点钱，亏了也无所谓”的借口。
反而是愿意相信那些拍马溜须，虚意逢迎的人。
这导致大陆的保险代理，根本就不是以讲解产品为主，只是在那讨好卖乖，继续行骗。
唉，我觉得受骗的人，自己也需要负上一定的责任。
喷我也没意义，很多人买个几千块的电脑测评参数看几个月，买几十万的投资理财合同都不看，那怪谁呢？这个不是智商问题就是懒惰问题，归根到底都是自己的问题
- 85后-私人理财师
平安的利润不是从投保人身上搜刮的吗？平安利润越高就说明保险产品越坑爹。那到底是哪些人才会去买保险呢？一些保险产品是可以避开法院没收财产的。懂？
- 低风险投资
我还在念书的时候，父母买了不少分红型保险，后来看了看每年的收益率也就和3年期定存差不多，以5年一个周期看没有一款高于5年期定存收益的。我一直在想这些产品怎么会有那么多人买，也许是销售太能讲了，把预期收益吹上天去，好多人只听销售讲而不仔细看合同，就算仔细看合同好多人也不能理解。我自己的家人我都花了好长时间才让他们管住手，不要听保险销售去买分红型保险，去银行也不要听理财经理推销买保险。
内地信用环境不好，看看信贷市场乱象就知道了，给国企的利率低，给民企的高，整个市场都乱套了。这叫上梁不正下梁歪，根上的毛病不能怪老百姓的。
不看合同那是因为国内法律环境不行。法律长期用来装门面的，真到用的时候谁信法律谁吃亏，那谁还认真看合同呀。
- 想做靠谱公司小股东的程序媛
保险服务太差。被坑过。
主动找保险公司报上自己的需求的情况下，被推荐的是完全不符合自己需求的万能险。3年后自己更了解保险了才发现这一点，停缴，并重新投保了符合需求的定期寿险附加定期重疾。
市场上那么多保险产品，做定期寿险的寥寥，平安接线员完全不知道这个险种。
有一个因素是因为理赔周期还没有到，你看一下你周围的人有多少人因为买了保险最终获赔的。10年、20年以后大家看到许多人拿到理赔款以后就都会买保险，然后整个社会的观念就改变了。
另外遗产税迟迟不征收也是一个负面问题，富人的资产传承不需要用保险。
保险是基于信用的，在信用无法保障的地区，买保险就是买废纸，好比三胖发了个债券没人敢买
难道保险公司在中国20年前没开展业务？之所以现在名声狼藉还不是坑蒙拐骗，自己造成的。现在不好，以后就能好？ 中国征收不了遗产税，放心吧，那么多财政供养人口不会答应的，法律可是人家定的。
我绝对不会在股指期货可以随意关停的地区买保险
- 草丛之蛙，收集蚊子肉
女人和老人家买的多，情感营销大家都懂的，还有一句最忽悠人：没事当存钱，有事买平安…
保险只买消费型的意外、定寿、重疾。分红型的就是一个大坑。
保险代理人的抽水高不是问题，香港保险代理人的抽水更高，但香港保险的保费低、收益高是不争的事实。
问题主要还是保险代理人传销式营销，让你买到分红险，那才是大坑。
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