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逾期记录5年后不再显示 个人征信该如何维护?
腾讯房产讯　众所周知，不良信用记录会对我们的贷款有影响，是贷款是否享受优惠利率，能否顺利贷下款的"拦路虎"。信用污点虽然不能完全消除，但是近期最新政策的出台，情况发生了一些变化；央行新版个人征信报告已经上线，对因偶然原因造成的逾期、违约等不良信用记录，在归还本息后5年可不再显示，具体情况如何?本期购房体验课就为大家讲解，同时指导大家维护好自己的个人征信。目前，对于首套房贷，港城多家银行仍执行30%的首付比例。然而，在首套房贷款利率优惠幅度上，各家银行却不尽相同。对于九折利率优惠的申请人，银行会到人民银行系统内查询购房者及其配偶的个人“信用记录”。各大银行对于个人信用记录“不良”的标准有些微差异：多家合作银行均给出了9折利率优惠的，部分明确要求购房者不能有逾期记录等，另外的银行则要求逾期不能累计超过6次、连续超过3次。虽然现在商业贷款利率已经回升到基准，但是个人信用的良好还是至关重要的，决定贷款能否办理下来。曾经银行对于信用记录的认定范围，主要包括客户的贷款和信用卡还款记录两个方面，包括贷款近24个月还款状态、贷款最高逾期期数、贷款累计逾期次数、信用卡账户状态、信用卡近24个月还款状态和贷记卡近12个月未还最低还款额次数。但是现在发生了一定的变化，央行新版个人征信报告正式执行，新旧版的区别主要在于逾期记录保留的时间，旧版的会一直在个人征信报告中显示的逾期记录，而现在的新版的发生了重大的变化。
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来源：今日头条
不良记录五年后自动消除是怎么回事?
如果你以为：不良征信记录五年后即可自动消除，之前借过的小贷可以不还，那你就大错特错了。
通常情况下，我们讲的不良记录五年自动消除指的是当你逾期，留下信用污点后，从你还清欠款之日起，五年后污点自动消除，之后不再影响办理贷款和申请信用卡。
举个例子，小王从银行借了一笔贷款，3月5日应还款，逾期后留下信用污点，他在5月5日还清欠款并缴纳罚金。征信污点将在5年后的5月5号自动消除，换句话说&不良征信5年洗白&是指还清欠款后的5年，而并不是从你逾期的那天开始算起。
那么，贷款逾期了会怎么样呢?
信用卡逾期三天以上危害大 不良记录5年后未必自动消除
不同的逾期情况对个人的影响也不尽相同：
逾期三天之内
通常情况下，银行都会有容时容差的机制。即使没有，全额还款后及时打电话跟客服说明原因，也是可以免上征信的。
举个例子：所有银行(除了工商)的信用卡还款都有1-3天的容时服务，也就是你在最终还款日之后的1-3天还款，依然算是按时还款。
逾期三天以上
这就要及时询问机构是否将您的信用记录提交了。如果还没有提交，立即还款还有消除逾期记录的可能。如果已经提交，需要及时还款。从还款日起，五年后自动恢复个人信用记录。
玩钱哥提醒：很多人因为大意而形成了忘记还款、或者少还了几块钱，等到需要申请贷款和信用卡的时候，才发现自己有逾期记录。这时是可以去跟银行协商，让他们给你开一个非恶意逾期的证明。
原标题：征信里的不良记录，五年后真的会自动消除吗？
编辑：蒋宗琳
[此文系转载，来源于今日头条，版权归属原作者]
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发送验证码个人不良信用记录消除需5年 不一定影响贷款发放-金投银行频道-金投网
网友评论：
来源：新华网
编辑：wangshiyun
摘要：4月23日，人行南京分行副行长黄向庆做客政风热线时表示：即使非本人原因造成，个人不良信用记录的消除也要5年，但各银行对记录有所判断，不一定影响到贷款发放。
个人不良信用记录，正成为群众关注的热点。4月23日，人行南京分行副行长黄向庆做客政风热线时表示：即使非本人原因造成，个人不良信用记录的消除也要5年，但各银行对记录有所判断，不一定影响到发放。
当天一半以上咨询投诉与使用及个人征信记录有关。南京市民刘师傅曾办理，一段时间没有使用后，银行提醒他欠了年费，所欠200多元他很快还上了。今年他想贷款买房，却被银行告知有4个月逾期记录，不予贷款。刘师傅认为，银行没有尽到提醒义务，影响了其信用记录。
黄向庆解释，个人征信系统仅客观记录欠款事实，对个人信用状况作出主观评价的是你申请贷款的银行。而各家银行根据自身风险偏好或其他方面的要求，对相关记录做出的评价并不一样，所以不用担心一两次年费的欠缴对自己的信用状况产生影响。
值得注意的是，即使能证实银行等方面存在过错，欠款一类&不良&记录也无法消除。2012年，张先生所在公司替他办理了苏州分行的信用卡，可以透支99万元，而他当时月收入只有3000元。&公司只要我们填个资料，都是虚拟的&分公司经理&之类头衔，偿还由公司来办。&后来公司资金链出现问题，这些卡被公司，员工们频频被银行催账，&欠款&达900多万元。虽然后来银行不再向张先生等人催款，但长达8个月的巨额欠款记录，让他们很难办理信用卡和贷款。
黄向庆分析，这一个例中银行办信用卡时至少违反两方面规定&&必须面签以及核定个人信用限额，另外可能还有信用卡违规套现，人行南京分行将对其是否违规作进一步调查。但记录无法更改，即使钱全部还清，也需5年后相关记录才能消除，能不能贷款还是得看具体银行的评判。
黄向庆提醒，信用卡实际是消费贷款的另一种表现形式，办理要审慎，对个人信用记录负责。个人办卡一定要亲自办、亲自面签，&在了解清楚双方责任义务后，觉得能承受，再签字。&
    
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我的意见：不良信用记录影响贷款买房 还清欠款5年后可消除_本地_新闻_青网
不良信用记录影响贷款买房 还清欠款5年后可消除
不良信用记录是怎样产生的？
不良信用记录主要是在办理信用卡或银行贷款的还款过程总产生的。
1、&睡眠信用卡&不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。
2、信用卡透支消费、没有及时按期还款或没有达到最低还款额的。
3、贷款没有按期还款或由于利率上调，仍按原金额支付&月供&产生欠息逾期。
4、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款，本人信用记录也受牵连。
5、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
不良信用记录到底对生活有什么影响？
1、 降低借款人的贷款金额。在将来买房时，银行就会审核贷款人的信用，如果要贷款60万，银行可能只会审批20万。
2、 不给借款人优惠利率或使贷款利率上浮。如果有不良的信用记录，银行或许会不给借款人本来该享有的优惠利率，或者还会提高贷款利率。很大程度上影响了贷款的成本。
3、 如果有多次的信用不良记录，那么这些信息都会被记录在案。银行可以查询到借款人这些严重的不良的信用记录，他们会直接拒绝借款人的贷款申请。
4、 此外，不良的记录可能对招聘求职、租房子甚至签证出国多个领域都有影响。
怎样查询个人信用信息？
1、现场查询：本人携有效身份证件原件及1份复印件，到中国人民银行青岛分行进行查询，填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请，2到3个工作日查询结果就可以出来。
2、网上查询：登录人民银行征信中心网站（http://www./）进行用户注册，再进行身份验证，提交查询申请。身份验证有私密性问题验证及数字证书验证两种方式。如果通过了身份验证，一般会在第2天获得短信通知，可上网进行用户激活，查看信用报告。
【费用】央行公布了个人查询本人信用报告的收费标准，每年前两次查询免费，第三次开始，每次将收取服务费25元。
如何消除不良信用记录？
1、 自然消除，根据征信业管理条例来看，不良的记录保留期限为5年，从还款日开始计算，5年之后就会自动删除其不良的信息记录。
2、 某国有银行信用卡中心相关人员为有个人信用污点的持卡人支招：保持诚信,&刷掉负面记录&是最有效的方法。
【误区】很多产生不良信用记录的持卡人会认为还掉欠款、销掉卡片是去除不良信用记录的方法，但这是大错特错的。因为销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。央行一般都会选择2年从银行重新提取一次信用记录，如果在产生不良记录后，持卡人一直保持良好的用卡习惯，2年后，新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的、负面的记录。持卡人可以选择每个月往卡片中存入1-10元钱，保持卡片的状态有变化，那么在央行提取信息时也会刷掉不良的记录。文/张云明
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