央行征信报告最管用 提醒:会有信用污点的情况
导读：　　其实，目前央行的个人征信报告一直是市民最重要的“经济身份证”，个人征信报告上有什么内容，对于大多数没有申请过信用报告的市民而言，仍然是“雾里看花”，不少人甚至对央行的个人征信报告存在诸多误读。
　　其实，目前央行的个人征信报告一直是市民最重要的&经济身份证&，个人征信报告上有什么内容，对于大多数没有申请过信用报告的市民而言，仍然是&雾里看花&，不少人甚至对央行的个人征信报告存在诸多误读。　　在征信报告将要大面积应用于日常生活的今天，打理好个人征信，将会为自己免去很多不必要的麻烦。那么，为了保持一个良好的信用记录，市民们应该注意哪些问题?　　央行征信报告最管用　　尽管阿里、腾讯等互联网巨头开始进入个人征信市场，但现阶段而言，对于大家等获得金融资源，最为重要的依然是央行的个人征信报告。　　事实上，在很长一段时间里，信用报告上有什么内容，对于大多数没有申请过信用报告的市民而言，仍然是个谜。不少人甚至对央行的个人征信报告存在诸多误读。那么作为目前最为重要的&经济身份证&，央行的个人征信报告上有哪些内容?所谓的央行征信系统&黑名单&是否存在?　　记者从中国人民银行长沙中支处人士处获悉，并不存在所谓央行黑名单一说，央行的征信报告甚至不会像芝麻信用那样直接给出等级和分数。从记者查阅到的个人征信报告看，信用报告包括信贷记录(包含、贷款和其他贷款记录)、公用记录信息以及查询记录(包括机构查询和本人查询记录)等。　　对于个人申请贷款起到实质性作用的则是信用交易信息，包括了反映信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况及明细情况。如个人最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录以及准贷记卡透支超过60天的记录等都被呈现出来。&所谓黑名单，是各家银行根据报告作出的判断。&银行业人士表示，个人信用报告只是个人信贷交易信息的记录单，是对客观事实的记录。　　提醒　　13种情况会有信用&污点&　　1、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。　　2、月供累计2至3个月逾期或不还款。　　3、贷款利率上调，仍按原金额支付&月供&，产生欠息逾期。　　4、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。　　5、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。　　6、个人信用卡套现。　　7、&睡眠信用卡&不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面信用记录。　　8、被别人冒用身份产生信用卡欠费记录。　　9、拖欠不还。　　10、为第三方提供担保，第三方没有按时偿还贷款。　　11、水、电、燃气费不按时交款。　　12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期。　　13、欠账等经济纠纷也会影响信用记录。　　另外，如果借款人出现贷款还款逾期或信用卡还款逾期，次数超过3次，就会影响贷款。　　随着互联网大数据征信的深入，未来打车软件爽约、网上订酒店不入住、淘宝等卖假货、网购拒收、恶意差评、地铁等公用交通逃票等信息都将纳入个人征信数据体系。　　支招　　至少1年查一次信用报告　　银行业人士建议，一年至少一次，甚至可以多次查询信用报告。此外，逾期卡不能马上注销，上述银行业人士提醒，若手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，应该采取正常使用、正常还款的方式，否则可能会被银行认定为&恶意透支&，直接进入黑名单，这将导致市民在至少5年内无法与银行发生信贷关系，无法申请信用卡。　　() 中国领先个人金融门户，银行授权合作网站，安全、便捷、高效!申请信用卡请访问我爱卡网在线申请通道：　　更多信用卡优惠、服务信息尽在我爱卡客户端 猛戳下载
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参考‖不上征信的小贷，逾期了也没关系吗？！
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普卡IV级, 经验值 1092, 距离下一级还需 107 经验值
不上征信的小贷，逾期了也没关系吗？！
很多信友网贷的时候，特别关注是否上征信一事。似乎不上征信的网贷，就让人特轻松，还款的时候就可以不那么严肃地对待。
骚年！那些报以侥幸心理的信友
必须收起你这些小心思了啊
类似人行的征信平台也会收录你的个人借款信息征信科谱、上海资信、前海征信、同盾反欺诈等等，采集了大量网贷申请、还款的信息，许多网贷在审批时都会去查询。这些征信平台，不开放给个人做查询。
亲亲小贷为例
亲亲小贷是不上人行征信的大家都知道，不过仔细看它的合作伙伴，8个合作伙伴里就有4个是个人征信第三方平台。
这就意味着:如果你在一家网贷逾期，你的人行报告或许不会被污染，但那些隐秘的征信平台很大可能会留下你的污点。你后续在其它网贷申请，极大概率会通通被拒。
二、银行、网贷用什么查
银行查：人行征信。大部分银行在做发卡、审批时，只查人行征信，不查其它征信平台。
网贷查：同时参考人行征信和其它征信平台。
这就意味着:如果你人行征信良好、但是部分网贷逾期了，可能对你继续办卡、申请并没有大的影响。但是，如果你人行征信负债不高，但欠了很多网贷的钱，虽然你的总负债可能很高，按常理会影响你进一步获得授信，但由于这种征信分割的状况，你在银行眼里或许还是好客户。
虽然有些小贷不上征信，大家也必须按时还款，不要以为可以空手套白狼，等到有一天小贷对接人行征信，哭都来不及呢！！
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凭本事撸出来的钱，为什么要还，你这人真有意思，慕名奇妙的，要还你自己还，不要在论坛忽悠别人
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凭本事撸出来的钱，为什么要还，你这人真有意思，慕名奇妙的，要还你自己还，不要在论坛忽悠别人
最近很流行的一种说法，凭自己本事借到的钱为什么要还…
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对3楼这种说法也真是有点不太认同。这种逻辑可以成立的话。那诈骗的，偷窃的，抢劫的岂不是也可以说是凭自己本事了……
如果现实所迫，还款有困难而不是存心不还的也可以理解。利用着对方的信任还满脸的理直气壮总不是什么很光彩的事儿。想必大多数人都还是更愿意生活在一个比较诚信的社会环境下吧
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小袋逾期有什么事，最多轰炸而已
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曾经跟你一样幼稚，可是爱钱进我求爹求娘的求他们说让我逾期一天，就一天而已，利息一天200你们扣，明天 ...
我也说了如果还款有困难，不是存心不还的也都可以理解。只是觉得借钱不还终究是个理亏的事，借出来压根就没打算还的人若是不以为耻反以为荣的秀优越感，未免有点不厚道了
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每个人都有着自己实际的情况和困难，我并不对刻意撸出来不还的人有什么反感。
只是就事论事，觉得这种行为不该被支持，鼓励，推广。
因为这种行为越多，就越会对小贷公司的经营状况造成负面影响，倒逼着它们做出改变。长此以往，还想活下去的小贷只会——要么审核的越来越严，要么以高利息来对冲逐渐升高的坏账率，要么加大催收方面的力度，要么想办法对接银行征信系统。
这样会导致小贷的环境逐渐恶化，真正需要临时借钱来周转一下的人贷款的难度和成本越来越高。
所以，真心觉得撸出来不打算还的人，闷声发财就好，别去推广自己的价值观。无论你是想继续撸还是想正常借钱周转，这种价值观普及起来都不会对自己有什么好处的。
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对3楼这种说法也真是有点不太认同。这种逻辑可以成立的话。那诈骗的，偷窃的，抢劫的岂不是也可以说是凭自己本事了……如果现实所迫，还款有困难而不是存心不还的也可以理 ...
我跟三楼的联系过啦，他只是开玩笑的！
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曾经跟你一样幼稚，可是爱钱进我求爹求娘的求他们说让我逾期一天，就一天而已，利息一天200你们扣，明天我一定还，麻烦你们别轰炸。催收牛逼的说5点之前不到就轰炸后果自 ...
借贷双方所处角度不同，我们有我们的错，他们也有他们的霸道，都是为了钱。
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小袋逾期有什么事，最多轰炸而已
通讯录轰炸感觉很恐怖。。
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每个人都有着自己实际的情况和困难，我并不对刻意撸出来不还的人有什么反感。只是就事论事，觉得这种行为不该被支持，鼓励，推广。因为这种行为越多，就越会对小贷公司的 ...
其实现在就有借款难度两极化的现象。
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我爱卡客服为什么大多数小贷公司都不上征信？
先要声明一下，这里的“不上征信”是指不上中国人民银行（央行）的征信系统，即金融信用信息基础数据库。
从央行发布数据看，截至今年6月底，全国共有小额贷款公司8810家，接入央行征信系统的小额贷款公司共有1206家，占比仅为13.69%。
年，人民银行征信中心就发文允许小额贷款公司接入征信系统，七年多过去了，大多数小贷款公司都还没有接入央行征信系统。
为维护征信系统规范和安全运行，央行对小微金融机构接入征信系统的审核把关很严格，不仅需要大量购买硬件设备，完成多次测试、验收，还需要配备专门查询人员和完善内控管理制度，定期将业务数据上传到征信系统，对于每笔查询还要缴纳查询费用。此外，还要接受人民银行征信部门定期或不定期的业务检查和监督管理。
所以，从客观来看，接入征信系统对小贷公司的人力、财力、技术和管理等方面都有很高的要求，很多地方性小额贷款公司无力承担。
央行对于小额贷款公司接入征信系统没有硬性规定，实行自愿申请原则，所以小贷款公司申请接入征信系统有很大的主动性和随意性。
事实上，很多地方性的小额贷款公司对接入央行征信系统的意愿不大。除成本太高、申请手续繁琐外，主要有以下几方面考量：
一是搭便车容易。中国人民银行分支机构都有向社会公众开放的征信查询窗口，小贷款公司可以充分利用这一便利条件，要求客户前往当地人民银行，查询并打印个人信用报告，这样一来，就可以免费获得客户征信报告，避免自己接入征信系统的人员和费用支出，同时也规避了征信监管。
二是不愿意上传业务数据。小贷公司接入征信系统的初衷是为了获得便捷的征信查询渠道，但是接入征信系统后，除了可以享受查询“权力”外，更要履行数据报送“义务”，这是小贷公司不愿意的。
三是客户也不愿意授权。上报征信数据需要客户授权，大多数客户都不希望自己在小贷公司的贷款记录上传到征信系统，因为部分客户在小贷公司贷款是为了短期周转银行贷款，如果上传征信，将影响客户在银行的贷款。小贷公司为了挽留客户，只得向客户妥协，不予录入报送。
哪些小贷公司更倾向接入央行征信系统呢
目前，接入央行征信系统的小贷公司普遍具有以下共同特征：股东实力强、业务规模大、客户地域分布广、部分具有线上业务。
值得注意的是，因为小贷公司是最早能接入央行征信系统的非银行放贷机构，其设立门槛相对银行要低，因此设立小贷款公司就成了一些开展金融业务的互联网巨头接入央行征信的通道。
阿里金融——重庆阿里巴巴小额贷款公司——网商银行
腾讯金融——深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司——微众银行
百度金融——上海百度小额贷款有限公司
京东金融——上海京汇小额贷款有限公司
其他常见的上征信的小贷公司如下：
北京拉卡拉小额贷款有限责任公司
深圳市中安信业小额贷款有限公司
深圳市信安小额贷款有限责任公司
深圳平安普惠小额贷款有限公司
深圳市联合金融小额贷款股份有限公司（原名：深圳市金融联小额贷款股份有限公司）
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。怎么判断小额贷款是不是上征信？
怎么判断小额贷款是否上征信？教你判断撸口子上不上征信！玩卡和借贷人必看！征信美美的，对于我们长期用卡人，或者撸小贷上瘾的人，判断贷款是否上征信特别重要，因为这将影响我们的个人征信情况。如果碰到上征信的小贷，按时还款可以累积好的信用记录，但如果不小心逾期了，征信报告就会留下不好的记录。
有放贷资质的一般都会上征信，大致有哪些呢？
银行：国有控股银行、政策银行、商业银行、信用社、外资银行、以及和互联网结合的互金银行（网商银行、微众银行）等银监会批准的小额贷款公司：拉卡拉小额贷款消费性金融公司：招联消费金融、马上消费金融等深圳市中兴微贷小额贷款有限公司：微粒贷等。
这些有放贷资质平台上借款肯定要上征信的，特别是在自己无意间没有看清楚借款的条款，下了贷款发现征信被查，就在论坛发帖咆哮了。
今天普及的知识是，判断“口子”贷款是否上征信，传说中的口子其实就是“网上的小额借款平台”。
怎么判断是否上征信呢？
撸小额贷款的口子，就是从平台上借钱。这笔资金可能来自个人或者机构，如果是来自个人的则不会上征信，是机构的大都会上征信。信托、小额贷款公司、银行、消费性金融公司等这些便是机构方。
最多的例子就是借呗，总结便是：什么买家版的借款不上、卖家版商家版的借款上，最后混为一谈的便是，买家版的一部分也会上，不同人开通时间不同上不上都不知道。其实呢，没有规律。看上面的分析就对了，资金从哪来的，才会决定你上不上。
还有个比较典型的例子，51人品贷也是这样，放款方是金融机构上征信，是个人不会上征信，而且也是不少人实测，在用人品贷的时候，不勾选查征信条款，收到的放款方显示：人品宝投资人不上征信【大家在撸小贷时候也要注意这些条款，很多软件都会默认勾选】
怎么看是否查征信的条款？
个人征信属于自己的隐私，如果没有本人的授权同意，都是没有权力查询，为此很多贷款平台都会有授权书，让用户在借贷的时候勾选之后才会同意放款。没有的，那就不会查征信，否则就是侵犯个人隐私，这里小淘就不拿小贷平台举例子，拿出工行的融E借
如果你有贷款额度，在申请时候都会在最后一步出现这个阅读XXX相关内容，而这个条款里便有征求查看你征信报告的授权书。
授权之后再申请下贷，平时在不同平台贷款中也可以注意一下以上信息，平时懂得原理比见人就问要好的多。
淘钱宝贷款助手提醒：
凡是提交贷款申请资料时，需要查看你征信报告的平台，并不是一定要上征信，需要你看清借款条款。当然，不提供征信报告的借款平台，不上征信的也很多，要注意区分和选择。
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