资产管理行业的三大认识误区
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
格上理财导读：那些我们曾经根本不屑于去做，且看上去“过于”基础的投资咨询，那些真正了解投资人需求的努力，才是通往未来的成功之路。
格上理财导读：那些我们曾经根本不屑于去做，且看上去“过于”基础的投资咨询，那些真正了解投资人需求的努力，才是通往未来的成功之路。赢家的游戏认识到这三个错误，就能赢了。错误一：我们错误地把自己的使命定义为“跑赢市场”。看看过去五十年发生了什么：纽交所的交易量上涨了2000倍，从每日200万股至今40亿股；交易主体由90%的个人投资者，直至今日90%机构投资者；集中度大大提高，五十家最活跃机构占到纽交所交易量的一半，即使里面最“弱”的机构每年花费一亿佣金换来各项研究服务；衍生品市值从零至今超越现货市场；那时一个CFA都没有，今天有十万之众，哦，还有二十万candidates；根据监管要求，大多数上市公司的信息必须商品化（批量产出）；各种算法和量化成为市场不可忽略的力量；对冲和PE基金等加剧竞争；媒体把我们连在一起；卖方报告第一时间面对市场；多年来管理费的增长超过风险调整后累积收益……有了这些，共同基金中，任意一年都会有六成的基金跑输对手平均水平，任意十年，会有七成基金失意，而每二十年，都有八成基金落在平均水平之下……错误二:：我们已经把自己当成了一个赚钱的行业。五十年来行业发展迅速：管理资产规模几乎一路向上，翻了十倍；管理费用在资产中所占比例涨了五倍；行业人员薪酬翻了十倍……是啊，年复合增长率5%，是经济增长率的2倍，再加上开发新市场和新产品，可以达到10%，一个10%复合增长的服务业，资本风险几乎没有，难道不爽么？投资机构组织内部这些年最大的变化不是研究质量和组合管理能力，而是体现在我们学会了在业绩靓丽时拓展新业务，在差强人意时维护关系。我们成为了纯business，与客户投资需求“无关”。那些为了提高business生产力的措施，例如成本控制，管理费用提高等等，只能使专业化的目标渐行渐远。错误三：作为专业人士，我们忽略了真正应该做，且只要肯做就一定能成功的事情（很讽刺吧），即“帮助”投资者。帮助他们明白长期跑赢市场很难，帮助他们理解各类中长期投资品种（先是风险和波动，然后才是投资受益），帮助他们认识到自己可以成为怎样的投资人（已具备怎样的投资知识和技能；对风险、收入和流动性的承受力；对的心理需求；短中长期金融诉求和金融资源。投资者有共性，但更多的是个性化需求。 举个例子，全球范围内最受欢迎的场有一个共性，不仅风景优美，更是能为不同需求层次的游客提供最好的体验，达到多赢的目的。为什么说投资者急需有意义的“帮助”呢？之前美国推行的是defined benefit（DB）养老计划：成本低、长期投资、管理效率高，所以投资者不需要过度操心和担心。而现在已转为defined contribution（DC）计划，5500万参与者将独立管理自己的投资组合，其中20%全部投资货币基金（养老金计划最初普遍做法），同时大部分是通过sponsoring公司参与养老计划，因此有17%的“投资人”将40%以上的资产投资自己公司（想想如果是安然将会怎样）。更重要的是，大部分投资者并没有意识到这些对自己的退休生活意味着什么。令人高兴的是，我们也看到了些变化（希望），市场上有越来越多的target date 和life cycle产品，占主导地位的401（k）资产管理人也提供了低成本模型，供投资者DIY。监管部门也破天荒支持投资顾问为DC计划参与者提供投资建议。那些我们曾经根本不屑于去做，且看上去“过于”基础的投资咨询，那些真正了解投资人需求的努力，才是通往未来的成功之路。来源：东方红资产管理
作者：查尔斯·艾里斯
[责任编辑：robot]
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
免责声明：本文仅代表作者个人观点，与凤凰网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
04/21 07:02
04/21 07:02
04/21 07:02
04/21 06:49
04/21 11:28
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:28
03/13 08:17
03/12 08:43
03/12 07:22
03/12 07:57
03/20 09:48
09/07 09:38
09/07 09:38
09/07 09:39
09/07 09:39
09/07 09:39
04/26 09:49
04/23 08:47
04/23 08:57
04/23 09:14
04/23 09:22
凤凰财经官方微信
播放数：194353
播放数：124395
播放数：173975
播放数：82180
48小时点击排行钱骏：中国现阶段最缺乏资产管理_第一财经
钱骏：中国现阶段最缺乏资产管理
第一财经日报陈晶泽 09:55
面对国内居民银行账上不断增加的数字，在股票市场缺乏赚钱效应、房地产市场投资受到限制，如何管理这些财富成为迫切问题。对此，华宝信托总经理钱骏表示，信托刚好提供了这类产品和服务，所以它得到了非常大的发展。
钱骏在接受《第一财经日报》记者专访时表示，从事财富管理，从大的角度讲，就是财富的管家，就是帮高净值客户打理他们的资产。财富管理是一很大概念，它就像私人银行，客户有什么问题，就会想到去给自己客户经理打电话。这是理想中的状态。现在财富管理在中国还是起步阶段，现在还停留在提供产品和机会的阶段，距离那种管家的阶段还有距离。这方面商业银行起步较早，信托公司也在做。做财富管理最终的状态应该是，客户和客户经理变成了朋友，客户经理在介绍产品的同时，还会为客户介绍各种资源和关系。
但正如钱骏在“建设上海财富管理中心”的分论坛上所说，由于财富管理在中国还刚刚起步，社会上对财富管理目前还存在一定的误区。钱骏表示，现在误区有两个：其一，所谓财富管理是舶来品，指的还是对真正的富人，给富人打理财富，这是财富管理。实际上中国现阶段最缺乏的是资产管理，现在很多财富管理有一个误区，很多产品都只是在营销，但事实上我们真正需要的是把资产管好，给客户带来收益。这是很大的区别。第二个，资产管理也不是说针对超级富人的，这个概念应该是针对所有老百姓，大家都管理自己的资产，需要保值增值，所以这个概念应该涵盖了公募基金、证券公司、信托公司、银行和非金融机构。
对于这些问题，钱骏对本报记者表示，华宝信托现在已经有针对性地提供各种资产管理服务。比如公司较为强势的薪酬福利业务、私募基金业务，这两项业务都是很早时候就开始运作。2005年公司获得薪酬福利业务后，就开始为外企、国企、金融机构提供此类服务，到目前，客户已经包括BP、道达尔、兴业银行等大型企业。而在2011年，公司率先获得了第一张阳光私募投资股指期货的牌照，公司私募基金业务获得进一步发展。目前公司发行的此类产品可以运用对冲工具回避系统性风险，产品风格得到进一步丰富。未来此类产品将向大类资产配置和MOM方向发展。
不过钱骏也表示，和其他金融行业相比，他还是感觉到了信托行业存在的危机感。他表示，和过去相比，信托地位得到了增强。但即使如此，就认为信托地位已经仅次于银行，这是不可能的，至少短期内是不可能的。信托公司自身还有很多事情要做，比如在做财富管理这块业务方面，就要让整个销售团队的素质提升上去。要使得虽然客户经理拿的是2万的工资，但要能够为2亿资产的客户提供理财服务。
钱骏表示，上海完全有能力，而且有优势真正做成中国的资产管理中心，如果各个部门能够协调起来。“银行、信托、基金、证券公司等金融或者非金融机构，分属不同的监管部门，这可能容易造成许多问题，但是希望未来能够统一管理，然后制定资产管理行业的游戏规则，这个市场就会非常健康地发展，上海绝对有优势形成全国的资管中心。”
此内容为第一财经原创。未经第一财经授权，不得以任何方式加以使用，包括转载、摘编、复制或建立镜像。第一财经将追究侵权者的法律责任。
如需获得授权请联系第一财经版权部：021-1-；。
编辑：群硕系统连续签到3天
理财生活区
卡牛大本营
产品交流区
[生活杂谈]
大家购买信托产品需注意的十大误区
信托资产管理规模破十万亿指日可待，因其高收益（7-12%年化收益）低风险的特点受市场追捧，可以说信托已经成为我国高净值资产人士财富管理的首选。我国信托业自2006年起，几乎是每年以1万亿的规模递增，这2年增速更快，万亿，万亿，.45万 亿。这是一个飞速发展的行业，越来越多有钱人参与到信托来，这是好事。笔者接触了很多信托产品的购买者，现总结出信托投资者的十大误区。误区之一：要求“保本保收益”，否则不行动笔者理解投资者的想法，出了钱自然想要收益不愿意承担风险。然而，这恰恰是《信托法》所不允许的。在2001年《信托法》成立之前，信托业处于混乱状态，很 多业务打着“保本保收益”就去拉拢资金，投资者也看了“保本保收益”就投了，完全不看项目情况。结果自然是什么也保不了，有些信托公司甚至倒闭。信托业从 1000多家到《信托法》成立时的37家，本身就经历着多次整顿。前不久，宜信财富因为“担保“引发兑付纠纷，这充分说明了，“保本保收益”只是让你心理 上感觉上风险低了，其实并没有真正降低风险。民间借贷不断发生兑付纠纷，我想其中不乏 “保本保收益”。即使银行存款额存折上也没有印着“保本保收益”的字眼，存款也不断发生被盗新闻，很多人都没有追回本金。相关法律规定信托不得承诺“保本保收益”目的是为了预付金融骗局、让投资者看清楚资金的去向。& & 因为，信托不能提供“保本保收益”的承诺，我们的很多投资者就一直在拒绝，他们宁愿把钱存银行或者买国债，这其实是在拒绝财富。& & 如果有人跟你说，我们的理财产品是“保本保收益”的，这是违法的！你愿意和一个违法的人合作吗？误区之二：挑收益最高的买信 托业连续12年100%兑 付本息，这让很多人觉得信托是零风险的，把它等同于高息存款。所以，他们在买信托产品的时候，基本是看哪个收益高买哪个。天上没有免费的午餐，风险与收益 匹配的原则是不容忽视的。买高收益信托产品时，一定要明白收益的来源，以及产品的风险点在哪里，我们是否可以接受。现在经济环境 低迷，很多实业都是非常艰难：船运业，光伏业，钢铁业，服装业，……即使8%的收益，也以及超越GDP了，超越了很多的实体经济。信托业现在兑付情况很好好，但不代表未来。随着信托规模的不断扩大，总会有一些项目会出现纠纷的。如果风险爆发，发生在别人身上是故事，发生在自己身上就是悲哀了。& & 我们并不是排斥高收益的信托产品，而是需要对“高收益”的来源、风险进行评估和分析。如果分析、评估的结果发现确实是好产品，当然求之不得。但购买时不加 甑别就选收益高来买，这是很危险的。误区之三：只相信从银行购买在 信托业发展过程中，银行确实立下了汗马功劳，过去信托产品的发行确实也绝大多数依靠银行渠道。但只相信银行确实是不仅仅是买信托的误区，更是投资投资的误区。投资者只愿意从银行购买的心理是，出事了可以找银行。& & 这些年的理财风波的重灾区其实是发生在银行的。银行作为销售渠道，是不会为产品的风险承担责任的，即使银行自己主导并负责发行的产品，银行也不会为亏损承担责任。典型的例子有：华夏银行上海嘉定支行理财风波、工商银行拒绝为中诚信托30亿矿产信托项目兜底、工商银行“基金股票双重精选人民币理财产品”亏43%、建设银行“摩根富林明亚洲创富精选” 亏30%......这类的新闻太多了，银行都没有为产品的纠纷负责。& & 从法律关系上说，银行只是发行渠道，是中介，资金并不是银行自己在使用，银行也不是产品的设计者。我们是不能要求中介为产品的安全负责的。& &&&其 次，别看银行这么大的机构，他们的主营业务是存款和贷款，投资并不是银行的核心业务，而是银行的中间业务。银行这么大，资产这么多，它们甚至连一个投研部 门都没有。对于信托资讯和信托产品的了解程度，银行的人很多也是一知半解。他们整天忙着拉存款、房贷款、办理信用卡之类的，哪有那么多的时间研究信托 呢？即使银行自己发行的理财产品也绝大多数投向了信托和城投债。误区之四：只信政府背景项目信 托产品热销，政府背景的信托产品更是热上加热。2012年，笔者所在的公司推出大量政府背景的信托产品，有时候一个10亿规模的产品，居然从开卖不到2小 时就结束。到了2013年，公司政府背景项目少了，一些投资者就犹豫不决。& &老百姓喜欢政府背景信托项目的理由：政府不会赖我们老百姓的账，如果政府都不可信，还有什么可信。& & 是的，政府不会骗老百姓，钱是投到对应的项目（如基金、保障房、安置房之类），但政府完全有可能还不起钱的。因为，地方政府不是中央政府。在美国，底特律城市都破产的。中国地方政府的负责总额保守估计也在20万亿以上。政府的税收70%是要交中央的，除了卖地外，地方政府似乎难以找到财政收入来源。我们的经济陷入泥潭，实体经济挣不了几个钱的。政府给老百姓打白条，拖着不还钱的新闻并不是没有。盐城市政府就被媒体曝出拖欠老百姓借款长达13年！最近也曝出 了“武汉市政府每天偿债1亿”、“杭州市政府不卖地没钱发工资”、“江苏将陷入债务噩梦”等新闻。& & 中融2008年、2012年都大量发行地方政府背景项目，那是因为这2个年头，中央有4万亿经济刺激计划。到了2013年，李克强政府上台，对地方投资持 谨慎态度，没有新版4万 亿。中融也就全面停止了发行地方政府背景项目。此外，中融发行的地方政府背景项目，有一个内部发行制约：那就是当地老百姓必须买够一半，外省客户才可以认 购。之所以这么做，是因为，如果地方政府不还钱，当地老百姓会先去找政府麻烦，给地方政府施加还款压力。其实地方政府背景的项目， 硬伤往往很大：一是缺乏有价值的抵押物，而是每届政府都想借钱扩大GDP，对偿还上届政府的债务意愿不强。但老百姓不了解这些。& &我国第一个延期兑付的信托产品——中信信托三峡全通的项目就是政府背景的，由国企做担保。& &&&当然，我们也不能对政府项目持排斥态度，这样又走入另外一个极端。我们要说的是，投资需要具体问题具体分析，切忌以便概全、因噎废食。误区之五：只追股票质押类产品股 票可以在二级市场上交易，变现上比较便利，尤其是流通股做质押的。所以，股票质押的融资成本往往比较低。很多投资者因此认为，股票质押的产品比较安全。这其实是一种误会。2012年底，超日太阳能董事长倪开禄跑路传闻可苦了信托公司。因为，超日太阳能把全部的股票都质押给了信托公司。老板跑路传闻，说明其偿还能力出现问题，其股票里面跌去63.69%。一旦融资方不能及时还钱，股票也变得没有价值，成为拿在手上的鸡肋。尤其是一些轻资产行业，到时候真的成了“纸上富贵”，股票想卖也卖不不出去了。其实大家可以问问自己：“一旦融资方不能及时还款，你更愿意手里拿着地理位置好的房子呢还是股票呢？”另外，股票质押的投资产品，其融资成本通常比较低，过去只有信托公司可以经营这块业务，融资成本要在12-13%之间，资金的收益率还是比较高的；而券商卷入以后，这块业务基本被银行理财资金池对接了，融资成本也就7%左右，实在谈不上什么好的投资品种了。
下载客户端
随手记客户端
直接扫描下载
Copyright (C)
Feidee.All Rights Reserved. &
深圳市随手科技有限公司 地址：深圳市南山区高新区南区科技南十二路 金蝶软件园B栋8楼801室
客服热线：(周一至周五 9:00--18:00)
400-698-8018
客服电话：3&&6一文看懂如何避免资产误区！
货币性资产，指持有的现金及将以固定或可确定金额的货币收取的资产，包括现金、应收账款和应收票据以及准备持有至到期的债券投资等。这里的现金包括库存现金、银行存款和其他货币资金。
货币资产(dollar asset/monetary asset)
持有的货币资金和将以固定或可确定金额的资产，包括现金、应收账款和应收票据以及准备持有至到期的债券投资。这里的现金包括库存现金、银行存款和其他货币资金。其基本特征是：这些资产在将来为企业带来的经济利益，即货币金额是固定的或可确定的。
一般来说，资产负债表所列示的项目中属于货币性资产的有：货币资金、准备持有至到期的债券投资、应收账款、应收股利、应收票据、应收利息、应收补贴款、其他应收款等。“非货币性资产”是“货币性资产”的对称。
货币性资产以外的资产，包括存货、固定资产、无形资产、股权投资以及不准备持有至到期的债券投资等。其基本特征是：这些资产在将来为企业带来的经济利益，即货币金额是不固定的或不可确定的。
一般来说，资产负债表所列示的项目中属于非货币性资产的有：股权投资、预付账款、存货(在途物资、原材料、包装物、低值易耗品、库存商品、委托加工物资、委托代销商品、分期收款发出商品、生产成本)、不准备持有至到期的债券投资、固定资产、工程物资、在建工程、无形资产等。
降低采购成本
保持拥有一定的货币资金，可以获得采购货物的现金折扣，降低材料物资采购成本
现金折扣是指为鼓励客户在一定期限内尽快偿付购货款而提供的一种优惠手段。如购销合同中订明的付款条件为2/30，1/60，全/90等，意为30天内购货方支付货款，销货方给予购货方2%的折扣，60天内付款则给予l%的折扣，90天内付款则应全额付款，不给予优惠。外商投资企业应充分利用这一优惠手段，获得现金折扣，降低采购成本。
例如，某外商投资企业购买一种原材料，价款150 000元，付款条件为10天内付款给予 1%的折扣，30天内全额付款。如果该企业有相应的货币资金 150 000元，保证在 10天内支付购货款，则少支付货币资金1500元(150 000X1%=1500)，材料采购 成本相应降低1500元，如果企业的货币资金不足，须临时筹集贷款，在10天以后，30天以内付款，则相对多付1500元，采购成本则相对提高1500元。或者说，由于企业的货币资金的保持占用时不足 150 000元，而其他形态占用资金的代价为20天牺牲 1500元。
维持良好的信用形象
拥有较充足的货币资金，可以维持企业良好的信用形象
货币资金是各项资金中流动性最强的一项资金，企业要确定在金融部门的地位，维持企业良好的信用形象，一般要进行流动比率(流动资产与流动负债之比)和速动比率(货币资金加应收款项之和与流动负债之比)的分析。这两个指标也是国内外银行金融机构对企业决定信贷规模和贷款期限，考察企业信用地位的重要依据。如果企业货币资金储备量过低，反映出来的指标就不能显示企业良好的 信用地位和形象，银行贷款和商业信用就会发生困难。
抓住投资机遇
拥有充足广货币资金，可以随时抓住有利于采购和短期投资的机遇
企业材料物资来源于国内外市场，由于受供需矛盾的影响，市场价格有时上下波动较大，而材料物资价格的变动与企业的经济效益直接相关，留有较充分的货币资金可抓住有利的采购时机;充足的货币资金同样也可以抓住有利的短期投资机遇;相反，如果企业没有足够的货币资金，遇到有利的材料采购和短期投资机遇也会因一时难以筹集足额的货币资金而放弃这一机遇。
财务状况良好
此外，充足的货币资金，在一定程度上反映了企业产品在国内外市场的畅销和企业财务状况的良好。
从企业资金运动的形态看。货币资金既是资金运动的起点，也是资金运动的终点。具有携带方便，转化迅速的特点，在使用和管理上要严格遵守国家规定及有关的结算规章条例。现金的支付必须符合国家规定的现金使用范围，超过现金使用范围的货币支出应通积极行进行非现金的转账结算。按照有关财务管理规定的要求外商投资企业应配备专职财会人员进行货币资金的核算和日常控制，并且要有严格的安全保护措施，保证各项货币资产的安全、完好。
会计处理上，货币性资产交换同时满足下列条件的，应当以公允价值和应支付的相关税费作为换入资产的成本，公允价值与换出资产账面价值的差额计入当期损益：该项交换具有商业实质;换入资产或换出资产的公允价值能够可靠地计量。换入资产和换出资产公允价值均能够可靠计量的，应当以换出资产的公允价值作为确定换入资产成本的基础，但有确凿证据表明换入资产的公允价值更加可靠的除外。
满足下列条件之一的货币性资产交换具有商业实质：一是换入资产的未来现金流量在风险、时间和金额方面与换出资产显著不同。二是换入资产与换出资产的预计未来现金流量现值不同，且其差额与换入资产和换出资产的公允价值相比是重大的。在确定货币性资产交换是否具有商业实质时，企业应当关注交易各方之间是否存在关联方关系。关联方关系的存在可能导致发生的货币性资产交换不具有商业实质。
在税务处理上：
根据《实施条例》第五十八条第(五)项、第六十二条第(二)项规定，通过货币性资产交换方式取得的固定资产，以该资产的公允价值和支付的相关税费为计税基础；
第六十二条第(二)项规定，通过货币性资产交换方式取得的生产性生物资产，以该资产的公允价值和支付的相关税费为计税基础；
第六十六条第(三)项规定，通过货币性资产交换方式取得的无形资产，以该资产的公允价值和支付的相关税费为计税基础；
第七十一条第(二)项规定，通过支付现金以外的方式取得的投资资产，以该资产的公允价值和支付的相关税费为成本；
第七十二条第(二)项规定，通过支付现金以外的方式取得的存货，以该存货的公允价值和支付的相关税费为成本。企业所得税法没有要求货币性资产交换要具有商业实质，或换入资产或换出资产的公允价值能够可靠地计量等条件作为是否以公允价值计量的条件；
同时，企业所得税不是以换出资产的公允价值作为确定换入资产成本的基础，而是以换入资产的公允价值和支付的相关税费为计税基础或成本。
关于关联方业务往来和交换是否具有商业实质，根据《企业所得税法》第四十一条规定，企业与其关联方之间的业务往来，不符合独立交易原则而减少企业或者其关联方应纳税收入或者所得额的，税务机关有权按照合理方法调整。第四十七条规定，企业实施其他不具有合理商业目的的安排，而减少其应纳税收入或者所得额的，税务机关有权按照合理方法调整。根据《实施条例》第一百二十条规定，企业所得税法第四十七条所称不具有合理商业目的，是指以减少、免除或者推迟缴纳税款为主要目的。可见，企业所得税处理对关联方业务往来和交换是否具有商业实质，主要是看其是否会减少企业或者其关联方应纳税收入或者所得额，或者以减少、免除或者推迟缴纳税款为主要目的进行税收筹划与避税。
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点家庭资产分为什么账户管理？ 规避常见七大理财误区_股城理财
家庭资产分为什么账户管理？ 规避常见七大理财误区
发布：股城理财
怎样才不会发生急用钱却取不了钱的情况？只有提前进行规划，合理的配置家庭，获得的自由，才能够游刃有余地应对生活中的各种财富需求。“标准普尔家庭象限图”把家庭分成四个账户，这四个账户作用不同，所以的投资渠道也各不相同。当然，也可以有其他的分法。还有，在日常的，难免会有一些人掉进的误区，误区太多，想一一避免有所困难，那就先规避常见七大误区。规避常见七大理财误区
家庭分为什么账户管理？
1、日常开销账户。第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的卡中。这个账户保障家庭的短期开销与日常生活，买衣服、、等都应该从这个账户中支出。
2、杠杆账户。第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭的20%，为的是以小博大。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
3、投资账户。第三个账户是投资账户，也就是生钱的钱。一般占家庭的30%，为家庭创造，往往是通过你的智慧，用你最擅长的方式为家庭赚钱，包括投资股票、、房产、等。
4、长期账户。第四个账户是长期账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭的40%，主要是保障家庭成员的养老金、子女金、留给子女的钱等。这个账户的钱要抵御的侵蚀，因而与投资账户的作用不同，其要较为安全，不一定高但长期较为稳定。这部分账户资产可以投入到、市场。
家庭资产分账户管理的关键点是平衡，当我们发现没有准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候你就要好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度了呢？或者是你将你的资产过多地投入一个地方了。
规避常见七大误区
规避常见七大误区之一：过于保守。许多人把当成唯一的工具。的确，在诸多方式中，储蓄风险最小，稳定。但是连续加上税，已使目前的达到了历史最低水平，更是降至“冰点”。在这种情况下，依靠实现家庭资产增值几乎是不可能；一旦遇到，存在的家庭资产还会在无形中“缩水”。
存在里的钱永远只是存折上的一个数字，它既没有股票投资功能，也没有保险的保障功能，所以应该转变只求稳定不看收益的传统理财观念，寻求既稳妥、收益又高的多样化投资渠道，最大限度地增加家庭的。
规避常见七大理财误区之二：认为“理财=投资”。理财关注的是人生规划，是一门教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的是如何钱生钱的问题。因此，在追求投资收益的同时，理财更应注重家庭的长远规划、风险管理规划等一系列的家庭整体规划。
规避常见七大理财误区之三：考虑家庭实力，盲目跟风。从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力和理财目标各不相同，理财的侧重点也不相同，因此需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视资产分配状况以及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。更重要的是，投资人要正确评价自己的性格特点和风险偏好，在此基础上确定自己的投资取向以及理财方式。
规避常见七大理财误区之四：追求短期效益，不注重长期发展。首先投资不能有投机心理，而应该冷静沉着地应对市场并认真学习投资知识、积累投资经验；其次，投资不能市场流行什么产品就投什么产品，一定要记住一句话“不熟的不做，做的都熟”；最后，一定不能抱有“一夜暴富”的心理，否则极其容易偷鸡不成蚀把米，没能一夜暴富反倒倾家荡产。
规避常见七大理财误区之五：办理很多会员卡。在很多情况下，用卡确实会省钱，但有时用卡不但不能省钱，反而适得其反。很有可能会有很多人为了办卡而去突击，这个时候你觉得办会员卡还是省钱的吗？当你办了这张卡之后，相信你花的钱会越来越多的。
规避常见七大理财误区之六：追求投资组合。为了降低风险，不少都会选择将投资到不同或领域中，然而，很多同时又忽视了另一个问题：投资确实需要，但不能过于。当你把过多地分散到不同领域之后，你会发现你没有那么多精力去管理你的每一项投资了，分心乏力，最后一样。
规避常见七大理财误区之七：有成本陷入倾向的。心理美国学家理查德·泰勒曾研究发现：如果朋友送来一张篮球票，而当天晚上天气恶劣，那么多数人倾向留在家中看电视；如果是自己花钱买到的，更多的人就会倾向于前去馆。其实大家都明白，去不去场，钱都不能收回来，并且在恶劣的天气中前往馆，还有可能受到更大的损失。投资中，这种心理也十分常见。我们认为，时刻都应该分析损失和收益，而不是已经花掉多少钱。}