股票/基金&
信用卡套现小心套出不必要的麻烦
作者：张茜
　　随着的普及，在带给人们生活便利的同时，刷信用卡套现似乎也成了大多数暂时缺钱人群最优、最便捷的融资方式。尽管近些年来对于此类行为进行了管制和约束，但从目前的情况来看，现象依然泛滥。
　　“我一个月前套现了5万多元，投入股市，现在有20%的收益了。”在某信用卡论坛上, 一位网友晒出股票收益图，向其他网友分享着利用信用卡套现后的投资所获。连日来,对于这条8月份出现的新闻,小直寻思着找个机会也“实践”一回。
　　也就是在不久前,小李像往常一样到上班附近的一家小卖部缴纳话费,看见收银台上摆放着的POS机，小李心血来潮地问了一句是否可以套现，没想到店主竟给出了肯定的回答。小卖部店主告诉小李，其实一直以来小卖部都在利用POS机帮助客户进行信用卡套现，只是因为担心被查，一般只面向相对熟悉的客户开展。
　　短短几秒钟的刷卡时间，小李就从店主手上拿到了1万元现金，按照要求，以2%的比例支付了相应的手续费，即200元。然而这样的数字与直接从取现相比要划算得多。
　　现在在我们生活中越来越重要，大到购房买车，小到网上购物，都离不开刷卡消费。统计显示，我们日常生活中每花出去100块钱，几乎就有25块钱是通过银行卡支付的。而其中，信用卡透支消费占到了相当大的比例。
　　现象：屡禁不止
　　事实上，经营一家信用卡套现公司并不需要具备雄厚的经济实力，只要几万或几十万元就行，比如，一家10万资金的套现公司，一个月刷出1000万，他们就能赚到10多万，而只需要支付一间屋子、几台POS机的成本。
　　“2008年到2009年那会儿，信用卡套现行为比较猖獗，中间因为出台了一些文件对市场进行规范和整治，环境有所好转，今年似乎又开始泛滥起来。”一股份制商业银行信用卡部相关人士介绍道，事实上，经营一家信用卡套现公司并不需要具备雄厚的经济实力，只要几万或几十万元就行，比如，一家10万资金的套现公司，一个月刷出1000万，他们就能赚到10多万，而只需要支付一间屋子、几台POS机的成本。因为市场需求旺盛，在很多不法商家的眼里是一笔稳赚不赔的买卖。
　　2009年7月份，在下发的《关于进一步规范信用卡业务的通知》中明确，银行应落实特约商户管理，切实强化信用卡欺诈、套现等风险的防范责任，采取必要的监督管理和纠正措施。对银行与非银行机构合作的特约商户，由提供清算和结算服务的机构承担管理主体责任。针对涉嫌信用卡违规行为，鼓励银行实行负面名单制度，并在行业内信息共享。
　　同年12月15日，最高人民法院、最高人民检察院联合公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用若干问题的解释》，首次明确规定了使用销售点终端机具(POS机)等方法以虚构交易，虚开价格，现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金等行为为信用卡套现，情节严重的可以非法经营罪定罪处罚。《解释》还规定了相关信用卡犯罪的定罪量刑标准,明确了办理妨害信用卡管理刑事案件法律适用中的一系列疑难问题。
　　日，最高人民检察院与公安部联合发布实施了《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》，进一步明确了公安司法机关立案追诉的执法依据。这对于商业银行相关部门及其工作人员在处理非法套现及与之相关的伪卡、伪冒申请、恶意透支等信用卡欺诈风险事件时具有重大实践指导意义。
　　尽管在约束下，市场上的套现行为有所收敛，但却依然难绝迹。一些信用卡套现机构甚至明目张胆地在城市街头张贴宣传广告，有的还成立专门的“客服热线”，提供上门服务。　　在某大型国有商业银行相关人士看来，促使套现的主要原因来自于几个方面，一是市场的需求，目前小微企业融资困难，资金需求突出，以及个人投资者对小额短期资金的需求不能得到解决，都促使套现行为的产生。二是信用卡业务的发展迅速，利益链条逐渐成熟，随着客户对于信用卡的熟悉与接受，一定程度上增加了发生套现行为的几率，由于使用信用卡透支取现，需要承担一定的手续费，不能享受刷卡消费的免息待遇，同时，监管部门对每日及累计透支取现额度有明确要求，因此，对于一些急需现金的持卡人来讲，利用信用卡套现能够在短时间内通过一些违规的手段获得资金。三是POS机具的使用问题，部分商户在监管方面缺乏持续的跟踪及监控，出现套现漏洞。四是各银行之间信息共享机制匮乏，由于发卡行间缺乏信息共享平台，对持卡人，商户的套现记录及信息未实现充分的共享，单一银行的撤除机具行为，无法形成监管的合力，刷卡套现屡禁不止。
　　防范：银行积极应对
　　“银行严格执行落实银监会等监管机构相关规定，分别从商户和持卡人两方面来对套现风险进行跟踪和管控，建立了有效的内部控制机制，对商户和持卡人进行监督管理。对有套现嫌疑的商户也采取相应管控措施。
　　记者从业内了解到，目前大多数银行对于POS机的发放都要求申请POS机具的商户或者公司应拥有合法经营资格，具备工商部门颁发的营业执照、登记证，并开立有效的银行结算账户；拥有固定的营业场所，营业场所应具备安装POS设备的硬件条件(包括：电源插座、通讯线路等)；实际经营内容应与相关证件核定的营业范围相符,并存在真实的商品销售行为；能认真履行特约商户受理银联卡协议中的各项条款，并未被列入“中国银联风险系统”的商户。
　　某大型国有商业银行相关人士表示，当商户申请安装POS机时，应当向银行提供用以证明商户真实性的证明文件。即“三证一表”，其中“三证”指的是营业执照、税务登记证、法人身份证；“一表”指的是商户日常经营调查审批表。属代理人代为办理情况的，需要同时提供法人身份证和代理人身份证。如果是有限公司还要组织机构代码证 副本复印件，如以单位账户为结算账户的还需出具能够证明单位合法拥有该账户的证明材料，如人民银行出具的开户许可证；同时提供企业经营场所电子照片（门面照、收银台或前台照、经营环境照），以上提供材料均需真实有效，并需加盖商户的公章。
　　“银行严格执行落实银监会等监管机构相关规定，分别从商户和持卡人两方面来对套现风险进行跟踪和管控，建立了有效的内部控制机制，对商户和持卡人进行监督管理。对有套现嫌疑的商户采取相应管控措施，并加强对商户的培训指导，要求商户合法经营；对于有套现嫌疑的持卡人卡片采取控制措施，并对持卡人进行合法、合规用卡教育及提示，对其用卡行为进行有效引导。”上述相关人士补充道。
　　据某股份制商业银行个人业务部副总经理介绍，平日对发放POS的特约商户运营和维护过程当中主要分为两块，一块是银行自己负责，定时对商户进行简单的培训，一块是交由银联商务来做，包括纸张耗材的配送，除常规的维护之外，日常的巡检工作就涵盖在里面。
　　“针对刷卡事后的监控主要分为银行平台系统和银行自身的平台系统，比如银联的后台系统会设立一些规则，一旦商户的POS终端上信用卡刷卡交易占比过高或异常，平台上便会有提示、关注、警告和预警四大类提示提醒银行去关注。”该名副总经理表示，对于一些存在问题的商户，银行可以采取在监管要求的清算体制T+1的基础上拉长清算时间，或者更严厉的是进行冻结，要求商户提供某段时间内的所有刷卡小票或发票。
　　问题：不能“因噎废食”
　　某大型国有商业银行相关人士对此表示，不能因为存在个别套现的现象，就无区别地关闭所有商户的信用卡受理功能。
　　市场只要发展就会存在风险，但不能因为有可能发生风险就停滞不前不再发展。不久前发布的《银行卡收单业务管理办法》，虽然没有直接对个体商户POS机使用信用卡作明确规定，但还要看当地监管部门出台的实施细则是如何界定，如果开通信用卡使用功能，一定程度会滋长市场上的套现行为。
　　某大型国有商业银行相关人士对此表示，发展不能“因噎废食”，不能因为存在个别套现的现象，就无区别地关闭所有商户的信用卡受理功能。如何防范套现风险，需要在制度和方法上进行研究，并根据市场发展与时俱进。现阶段银行针对商户建立的风险评级系统，是根据商户的历史经营情况和经营数据进行分析。综合考量商户的资信和风险情况，并针对不同类型的商户，授予不同的业务受理范围，以此对商户业务受理能力进行有效控制。如是否打开信用卡受理功能，对信用卡交易进行额度控制；对清算到账期限实行不同的区分等。
　　银行要加强对签约商户的现场服务回访工作，及时了解并解决商户受理POS业务的困难。针对风险系统侦测出来疑似发生银行卡套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄露持卡人账户信息等事件的商户。银行会现场核实，一经核实确认，立即对风险商户采取延迟资金结算、暂停银行卡交易或收回受理终端（关闭网络支付接口）等处理措施。如有发现涉嫌违法犯罪活动的，会立即向公安机关报案。
　　风险提示
　　套现行为不仅扰乱了经济秩序，也增加了银行的经营风险，套现人若无法按期还款所形成的不良资产，也会增加银行的坏账率，影响银行的资产质量。
　　对持卡人来说，套现行为是违反国家相关法律法规的行为，会影响个人的信用，造成不良的个人征信记录；更重要的是，持卡人利用套现中介公司等代理机构进行套现的同时，也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险，其银行账户，资金将面临风险，同时，还要承担法律风险。
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　　最近，手机POS机在网上热卖，不少商家宣称，利用它随时可以刷卡取现，以卡养卡。 长沙晚报记者 彭放 摄
　　长沙晚报记者 彭放
　　网购可谓无所不有。最近，一种手机POS机在网上热销，它是一个火柴盒大小的刷卡器，将其插入智能手机的耳机孔，就能让手机变身为一台POS机。手机POS机价格低廉，携带方便，又不用审批，据说有了它，最低只需0.49%的费率，就能随时用取现，轻松以卡养卡，被称之为“养卡神器”。真有这样的好事？
　　现象 手机POS机热衷宣传“养卡”功能
　　市民王先生月收入3000元，他想投资股票，手头资金却有限。朋友给他出主意，在网上买一台手机POS机，用多张信用卡刷卡套现特别方便，费率还低。据说，手机POS机在常用信用卡的年轻人中逐渐流行，很多人正是看中了它的“养卡”功能。
　　记者在一家知名电商平台输入“手机POS机刷卡器”，显示出1.4万余件商品，其中销量最高的已有6400多人付款。这种刷卡器外观大同小异，功能类似，价格从几十元到200余元不等，只需要提供个人身份证、手机号码、银行卡账号即可开通使用。很多销售手机POS机刷卡器的商家都着重宣传其“养卡”的功能。有的店家直言不讳地说，手机POS机之所以有“养卡神器”的小名，就是因为它不仅能方便日常生活所需，还可以轻松刷卡套现。
　　记者询问是否可以用来套现，卖家称，只需绑定一张储蓄卡收取信用卡的钱，“手机POS机可以刷任何人的信用卡，包括和绑定卡同名的信用卡，信用卡的额度转到储蓄卡，就能轻松套现。”记者质疑，总是在同一台POS机上刷信用卡，不会被发卡银行怀疑吗？卖家表示：“我们有50家不同行业的商户随机切换，制造出在不同商户刷卡消费的假象，以此来逃避银行的监控。”
　　银行 “养卡神器”无法逃过监管
　　“养卡神器”当真如此厉害？不但取现便捷，利率优惠，还能逃过银行监管？
　　长沙一家国有商业银行信用卡部的工作人员介绍，银行对于信用卡异常交易有一套保密的检测机制，通过对一些交易行为的检测和分析可以判断出来哪些是异常交易，甚至存在信用卡套现嫌疑。信用卡套现一般在刷卡金额、刷卡时间、刷卡商户类型及所使用的POS机等方面存在一些共性，通过对以上特点的识别，就能够判断出哪些持卡人在使用信用卡进行套现活动。
　　“虽然很多"养卡神器"声称可以切换商户，但用它频繁套现也无法逃过银行的"火眼金睛"，因为不管切换多少商户，最终的收款账户只有一个。”该工作人员说，一旦被银行认定为套现，将受到降额停卡等处理，金额巨大的还会被追究法律责任。因此，建议信用卡使用者树立理性消费、合法用卡的观念。
　　律师 恶意透支信用卡涉嫌诈骗罪
　　湖南英萃律师事务所尹兰英律师认为，尽管“养卡神器”可解决持卡人资金周转不灵等问题，但存在多重风险。
　　首先，持卡人的信息安全无法得到保障。对于持卡人而言，部分网上销售的所谓“养卡神器”无质量认证，消费者使用时的信息安全不能得到保障，存在信息安全泄露危险。
　　更重要的是，持卡人透支信用卡逾期未还的行为，会计入自身的信用档案。如果持卡人被添加进法院的“失信被执行人名单”，还会被禁止高消费、禁止乘坐高铁、限制贷款等。持卡人如果以非法占有为目的，恶意透支信用卡无法还款的，可能涉嫌构成信用卡诈骗罪。对于帮助持卡人套现的商家而言，其行为也涉嫌触犯了刑法。《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”因此，使用“养卡神器”帮助持卡人套现的商家也可能面临严厉的刑法处罚。
　　(综合)
　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。POS行业内幕！一清机与二清机解读，99%%的信用卡被封揭秘！【某POS代理商实战版】
~POS代理商圈的现状是很多人都不懂pos刷卡，整个流程，都只会代理，没有去了解刷卡整个系统运做。很多人开始就报着或者被部分不良公司煽动折，怀着发财的梦想进入到这个行业！
一个pos刷卡刷卡交易成功，需要整个系统支持，必须具备，几点，
1，pos收单系统，2，服务器3，通道方4，清算系统
从刷卡，到成功，到到账，这是必须，个人做用投资，需要，30万，100万，还有几百万，而且每年都有服务费，还有通道保证金，
下面讲，大商户，还有二清机，一清的区别，
有人认为，有牌照就一清，没拍照二清，这句错误，
一清一定有牌照，对的，二清机，包括有牌照和没牌牌照。
但是二清没牌照走的99%走的一定是有牌照的通道，只有不要命的走私账户。
大商户，没牌照有牌照都做的，
何为大商户，简单说，就是不管多少个机器，mcc都是一模一样，不是一机一码，
乐富大商户很多人之前都碰到过，就是，家电，超市，封顶，所有机器全部一个mcc。
一清机大商户，有牌照，比如很多POS公司出现的小票名称和信用卡账单名字一样，因为人家有牌照的，信用卡账单就一样一致。
二清机的，信用卡账单和小票名，不一样，因为他没牌照，所以，一般都会显示，通道方的名字，但是后面会有后缀，比如显示，xx支付公司-xx仓储超市
大商户，最坑人地方，就是，他是固定费率的，就是一个费率，比如他是0.33结算，也就是说，不管开，0.38，0.50.78， 1.25，他都是0.33结算。不过，现在，大商户的模式越来越少了，现在都是99%还都是走一机一码了，就现在二清机也有很多也走一机一码的。
说说，积分，和，封卡，和，一清，二清机器之间的关系：
一清机，99%有积分，1%是发卡行原因，二清机，70%没有积分，其他有积分，
有积分一定不封机，没积分一定封机，这句话是错误的。
下面解释,一清机封卡关系，连续封顶，肯定封卡，连续费率机，几个月照样封卡，
虽然是一清，有积分，月月刷，也不好，时间长肯定封卡，
下面说说二清机，这就是最大好处，二清理90%不会封卡（除非用大商户模式，同时跳码验证），只要平时用卡好，不逾期，肯定不会封，可能人问了，二清机，问啥不封卡，？他大部分封又没积分？不封卡？
相信大家都有过，网上购物习惯，99%的网购都没有积分的，但是你看了没，就算你天天淘宝购物，也没有封卡吧，对吧，
这点就证明，积分和封卡，是没有关系的，
那只是银行为了鼓励你多消费，多行业消费，银行挣钱而已。
二清不容易封卡，就是，因为二清公司，为了安全，他会，不停换，通道，所以，信用账单本来就不会一样，这也是为什么不封卡原因呀，
二清就是网络pos演变，银行封卡不封，他只看，信用账单，
再简单说，一清机，需要多半机器，来回换行业，
二清机，呵呵，一台就够了，后台自动换，
这也就是说，为什，市面，手机pos有自动换抬头说法，还有说，可以刷自己卡，原因呀，
我说的不是吗，我说的，就是真像，
一清机敢刷自己卡，连续刷，几万的，封顶机刷吗，二清理，敢，很多人亲自刷自己卡，还在自己名下机器，连续刷，四个月封顶，很多手机pos可以刷自己卡。说这么多，不是说谁好坏，做我们这一行，必须了解，这行业内幕，来龙去脉，具体构造，
你是卖菜，的，就得知道卖菜的生长周期，你的吧，这行业研究透，
什么叫安全，
一清机，肯定好，对谁好，对客户好，对代理商不一定好，
二清机，对客户，有好有坏，好在不易封卡，坏在，小票账单不一样，代理好在利润高点，坏在风险自己把握好
总之，都是个人观点，
也是这行业算是个内幕吧
本人，一清，二清都在，客户要什么给什么，
我想说的是
你见过，投资担保，跑路的，你见过那个，支付公司跑路的，
我是没见过，就网上有算有，你仔细看，也是说支付公司下级大代理跑路，
刚刚那朋友说的，小票和账单不对，客户不满意，其实，你想下，要是你是客户，现在大部分都是套用，都是套一样手续费，人家肯定想要多行业，多积分的，他认为对他好，他打银行电话说套现呀，对不对，他不敢，不怕银行封卡呀，你客户才发傻，
他会在乎小票，实际他在会的是不封卡，你要是作为一个专业认识，你的吧道理讲明白，养卡人都是熟人多，起码有信用度吧
就像保险人人讨厌，可是不照样保险卖出的，
有人，不懂看MCC，简单说下，所有商户的编号，最后8位数的前4位数，就是MCC，现在很多人很少走大商户统一MCC了， 90%以上都是一机一码，就是一个机器一个MCC，简单说，他是家电肯定是5722，超市就是5411， 只有前面不一样，XX家电,XX超市，而已，
相信，不会有人，直接搞 XX服装，用5411的，这中机器绝对不能用。
很重要，写在最后！
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银行封死POS机套现渠道 第三方支付终端上位
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为防止套现，银行采用了各种方式，先是只允许一店一机，接着禁止对私账户的POS机刷信用卡，同时，停止为对私账户办理新POS机。
日前经济记者在采访中发现，尽管银行封死了POS机套现的渠道，但随着第三方支付公司推出的各种手持、移动和家用的上位，且由于缺乏监管，可能难以防止非法套现等风险。
手续费为3%-4%
随着第三方支付业的发展，支付手段越来越多，而且新方式也不断涌现。导报记者发现，如家用刷卡电话、家用刷卡机等的各类终端已经出现，有了这样的终端，用户不用去便利店办理缴费、还款等业务，甚至还可以网购付款，这如同是用户将POS机搬入家中。
但第三方支付终端却被不少不法分子当成了挣钱的手段。20日，导报记者收到一条短信，称新型套现，费率低，方便快捷，联系人陈经理，并留下一QQ号码。
随后导报记者和这名自称陈经理的人在QQ上取得联系，他表示，套现的手续费为3%-4%，如果数额超过5万元，手续费最低是2.8% 。“我们这个是最安全、最有保障的，卡会一直在你的手上，所有的操作都在你的视线范围内，而且银行也无法察觉到你的卡异动。”
经过和陈经理的攀谈，导报记者得知，其所说的新型套现，指的是通过第三方支付终端进行套现，其手中拥有多套支付终端。为了验证自己的说法，陈经理给导报记者发了多张第三方支付终端的照片。
曾在第三方支付终端进行套现的济南市民董鹏21日接受导报记者采访时表示，通过第三方支付终端自己在家就可以套现。
导报记者在网上看到，拉卡拉、盒子支付和汇付天下等多家第三方支付公司都推出了自己的支付终端。仅拉卡拉公司就提供了拉卡拉家用刷卡机、拉卡拉电脑刷卡器、拉卡拉刷卡电话等3种家用终端。
导报记者注意到，在此类刷卡机器的功能中，有一项业务非常吸引人，那就是网购付款。拉卡拉客服人员告诉导报记者，在网上下单后，可以根据订单号用终端进行付款，“只要在终端上输入交易单号，就可以在刷卡槽中刷卡付款，无需开通网银，也不用给支付宝充值。”客服人员还告诉导报记者，借记卡和信用卡都可以使用。
董鹏告诉导报记者，通过第三方支付套现很简单。“在网上购买某个产品，最好是价格高的，多买一些，然后通过第三方支付刷信用卡，过几分钟后以各种理由申请退款，这样钱就回到了个人的支付宝账户，由于支付宝有取现的功能，就可以把钱取出来。”董鹏详细叙述了套现的方式。
监管成盲区
导报记者注意到，第三方支付终端的申请非常简单。如果是个人购买此类终端，并不需要购买人的任何相关信息。以盒子支付为例，尽管要先进行注册，但仅限于电子邮箱和手机号码等信息，并不需要身份证。如果有商家要使用第三方支付终端，账户可以对公也可以对私，只要拥有相关的证照就可以办理。如果要办理银行POS机等终端，则要经过风险控制、法务等种种审查。
拉卡拉客服人员告诉导报记者，商家使用拉卡拉POS机的服务费率为0.78%，每天刷卡的最高额度只有1.5万元，但这并非绝对，商家可以和当地的拉卡拉分公司商谈刷卡额度，该额度由分公司决定。也就是说，如果商谈成功，刷卡额度可以无限放大。
据导报记者了解，目前不少银行都与拉卡拉有合作，拉卡拉通过收取服务费盈利。
“移动支付可以弥补银行服务网点不足这一缺陷，为消费者提供更多的便利。”在济南一家国有银行的办公室主任杨勇看来，尽管服务便民，但第三方支付终端也存在一定弊端。“发到用户手中后，用户怎样使用难以监管。”
登录拉卡拉官方网站，导报记者发现，在手机刷卡器购买页面，只需点击购买并且付费，就可以购入刷卡机。在客户端安装的验证上，消费者需要输入邮箱以及身份证号。对此，杨勇认为，虽然要求出示身份证号码，但如果使用的是假证或者冒用他人的身份，完全可以盗刷他人的银行卡，这在一定程度上给了违法分子可乘之机。
在他看来，如果拉卡拉公司能在用户使用监管上加大力度，手机刷卡器依然会是第三方支付平台一个有力的竞争工具。
本文来源：大众网-经济导报
责任编辑：王晓易_NE0011
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来源：华商网
作者：张莉
编辑：顾柠语
　　安先生因为女朋友原来开店，家里有一台POS机，后来看到网上有人说想通过POS机刷卡给信用卡还款，并愿意支付手续费，他就决定试试，谁想前三次都没有问题，第四次却被骗了4.4万元。
　　家住西安城北的安先生说，他的女朋友原先在西安高新区开了一家化妆品店，就申办了一台POS机，后来店铺关门了，POS机就一直放在家里也没什么用。一次他在QQ群里说起这个事，就有人请求他帮助刷POS机偿还信用卡，并愿意按1万元给150元的比例支付手续费，这让安先生动了心，虽然并不认识这个人，但也想尝试一下，就相互留了电话。
　　第一次，这名操福建口音的男子来到他家，让安先生先用自己的银行卡通过网银转账帮他给信用卡还款4万多元，随后这名男子再用信用卡假以消费的名义从安先生的POS机上套刷出4万多元，这样，4万多元又转回到安先生的账户上，安先生并没有受损失，还可以收取600多元的手续费，安先生觉得挺划算的。第二次、第三次，安先生都通过这样的方式帮这名福建男子分别偿还信用卡4万多元。可是第四次，安先生却得不偿失了。
　　安先生说，3月底，这名男子又来找他，让帮忙还款4.4万元，他就按照之前的程序从银行卡通过网银给该男子打款，正操作时，该男子说要下楼买包烟，很快上来，他也没多想，谁知这名男子再没回来。他感觉情况不对，赶紧拨打该男子的电话，已经关机，他又给银行打电话希望阻止转账，却被告知转账已经成功，而且这名男子收到转账款后已将信用卡挂失。眼看4.4万元就这样打了水漂，安先生无奈报警，却被警方告知无法立案，从最后一次被骗的交易情况来看，只是债务纠纷，属于民事案件。
　　4月4日下午2时许，华商报记者联系银联商务陕西分公司，工作人员介绍，个体户申办安装POS机，需要提供营业执照、税务登记证、法人代表身份证以及法人代表开户的银行卡账号，如果长时间不使用可以申请撤机，需要携带法人代表身份证复印件、经办人身份证复印件、方章及POS机到分公司办理。对于长时间没有使用也没有申请撤机的POS机用户，银联商务公司也会检查，及时联系用户。对于安先生使用POS机替人还信用卡被骗的事情，他说，安先生通过网银转账替人还信用卡没有问题，用POS机刷信用卡消费也是被允许的，但是把两者紧密联系起来而且实际没有消费，就有套现嫌疑。而且通过POS机只能查询到刷卡记录，无法查询到持卡人信用卡信息。
　　安先生说，目前他只能通过各种关系尝试找到那名福建男子，看能不能追回损失。同时也想提醒其他人，不要再被这种骗局欺骗了。
来源：华商网&&编辑：
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